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TRUONG DAI HOC KINH TE QI ()C DAN I k ~k k NGUYEN TH! TUYET MAI HOAN THIEN CONG TAC TEAM DINH DU’ AN DAU • • • TU’CUA CAC DOANH NGHIEP XAY LAP TAI NGAN • * HANG THVONG MAI CO PHAN QUAN DOI CHI NHANH HOAN KIEM LUAN VAN THAC SY KINH TE • e Ha Noi, 2012 TRl()\G DAI HOC KINH TE QUOC DAN * ic * DAI HQC KTQD TT THONG TIN THlfVlEN PHONG LUANAN-TVLIEU NGUYEN THI TUYET MAI HOAN THIEN CONG TAC THAM DINH 1)1• AN DAU • • TIT CUA CAC DOANH NGHIE NGAN • P XAY LAP TAI • HANG T1HONG MAI CO PHAn QUAN DOI CHI nhAnh hoAn KIEM LUAN VAN THAC SY KINH TE • • Ha Noi, 2012 BO GIAO DUC VA DAO TAO TRUONG DAI HOC KINH TE QUOC DAN * * ★ NGUYEN THI TUYET MAI HOAN THIEN CONG TAC THAM DINH DU" • • • AN DAU TV CUA CAC DOANH NGHIEP • XAY LAP TAI • NGAN HANG THVONG MAI CO PHAN QUAN DOI CHI NHANH HO AN KIEM Chuyen nganh: Kinh te dau tir LUAN VAN THAC SY KINH TE • • NGI O'I Hl ()N(, DAN KHOA HOC TS Nguyen Thi Ai Lien Ha Noi, 2012 LOI CAM DOAN Toi xin cam doan day la cong trinh ^nghien cuu khoa hoc doc lap cua toi Cac sd lieu, tu lieu duoc neu va trlch dan luan van deu co nguon goc ro rang va trung thuc Neu sai toi xin chiu hoan toan trach nhiem MUC LUC • • LOI CAM DOAN MUC LUC DANH MUC CHU VIET TAT DANH MUC BANG BIEU DANH MUC BIEU DO TOM TAT LUAN VAN LOI MO DAU CHVONG 1: TONG QUAN VE TINH HINH NGHIEN CU*U 1.1 Tinh cap thiet caa d£ tail 1.2 Tong quan tinh hinh nghien cuu 1.3 Muc dich nghien cuu 1.4 Doi tupng va pham vi nghien cuu 1.5 Phuong phap nghien cuu 1.6 Ket cau luan van CHVONG 2: NHUNG LY LUAN CHUNG VE THAM DINH DL" AN DAU TV CUA DOANH NGHIEP XAY LAP 2.1 Cong tac tham dinh du an dau tu tai ngan hang thuo'ng mai 2.1.1 Khai niem tham dinh du an dau tu 2.1.2 Phuong phap tham dinh du an dau tu 2.1.3 Cac quan di£m thim dinh 2.1.4 Noi dung thim dinh du an dau tu tai ngan hang thuong mai 70 2.2 Vai tro, yeu cau va nhan to anh huo’ng den cong tac tham dinh du an dau tu cua doanh nghiep xay lap tai ngan hang 17 2.2.1 Dae tnrugcua aacddonhnghh'^p xay lap pa yeu u audat ratroogcong tac tham dinh du an dau tu cua cac doanh ggniep xay lap tai ghag hang thuong mai 17 2.2.2 Vai ' tro cua cong tac tham dinh du an dau tu cua cac doanh ggniep xay lap tai ngan hang thuong mai 22 CHUONG 3: THUC TRANG CONG TAC THAM DINH DU AN DAU Tl CUA CAC DOANH NGHIEP XAY LAP TAI NGAN HANG TMCP QUAN DOI CHI NHANH HOAN KIEM 26 3.1 Khai quat chung ve ngan hang TMCP Quan Doi - chi nhanh Hoan Kiem (MB Hoan Kiem) 26 3.1.1 Lich su hinh va phat trien MB Hoan Kiem 26 3.1.2 Co cAu td chuc va churc nang nhiem vu cua mot so phdng ban tai MB Hoan Kiem 27 3.1.3 Mot so hoat dong chu yeu tai MB Hoan Kiem 29 3.2 Thue trang cong tac th am dinh du an dau tu cua cac doanh nghiep xay lap tai MB Hoan Kiem 32 3.2.1 Dac diem va yeu cau cua cong tac tham dinh du an dau tu cua cac doanh nghiep xay lap tai MB Hoan Kiem 32 3.2.2 Can cu thfim dinh 38 3.2.3 Quy trinh tham dinh 40 3.2.4 Phuong phap tham dinh 41 3.2.5 Ho so thim dinh 47 3.2.6 Noi dung tham dinh du an dau tu cua cac doanh nghiep xay lap 48 3.2.7 Vi du minh hoa: Xay dung tru so lam viec va van phdng cho thue tai 381 Doi CSn-Ha Noi 63 3.3 Danh gia cong tac tham dinh du* an dau tu cua cac doanh nghiep xay lap tai MB Hoan Kiem 76 3.3.1 Nhung mat dat duoc 76 3.3.2 Han chd 78 3.3.3 Nguyen nhan han che 81 CHLTONG 4: DINH HU6NG VA GIAI PHAP HOAN THIEN CONG TAC THAM DINH DI/ AN DAU TU CUA CAC DOANH NGHIEP XAY LAP TAI NGAN HANG TMCP QUAN DOI - CHI NHANH HOAN KIEM 84 4.1 Dinh hirong chung 84 4.1.1 Dinh hudng hoat dong cua MB Hoan Kiem 84 4.1.2 Dinh huang cong tac tham dinh tai MB Hoan Kiem 85 4.2 Giai phap hoan thien cong tac tham dinh dir an dau tir cua cac doanh nghiep xay lap tai MB Hoan Kiem 85 4.2.1 Giai phap ve nguon nhan luc 85 4.2.2 Giai phap ve can cu va phuang tien thim dinh 87 4.2.3 Giai phap vl noi dung thim dinh : 88 4.2.4 Giai phap hoan thien phuang phap tham dinh du an dau tu 97 4.2.5 Giai phap cho cong tac thu thap, tdng hap thong tin 98 4.2.6 Giai phap ve co so tang va cong nghe thong tin 99 4.3 Mot so kien nghi 100 4.3.1 Kien nghi vdi chinh phu,bo nganh va dia phuong 100 4.3.2 Kien nghi vdi ngan hang nha nude 101 4.3.3 Kien nghi vdi MB 101 KET LUAN 104 DANH MUC TAI LIEU THAM KHAO 105 DANH MUC CUU VIET TAT r DNXL : Doanh nghiep xay lap DKKD : Dang ky kinh doanh MB : Ngan hang thuong mai co phan Quan Doi MST : Ma so thue NHTM : Ngan hang thuong mai NHNN : Ngan hang Nha nunc TMCP : Thuong mai c6 phan XDCB : Xay dung co ban VDT : Von dau tu DANH MUC BANG BIEU Bang 3.1: Nguon von cua MB Hoan Kiem qua cac nam 30 Bang 3.2: Du no cua MB Hoan Kiem qua cac nam 31 Bang 3.3.Phan cap phe duyet cac du an DTXDCB tai MB Hoan Kiem 34 Bang 3.4 Quy dinh thdi gian tham dinh cac du an DTXDCB tai MB Hoan Kiem 34 Bang 3.5 Phan tich nhay gia ban nha chung cu giam 45 Bang 3.6 Phan tich nhay phan tram thu tien ban nha chung cu thay doi 45 Bang 3.7 Thang diim xep loai khach hang 52 Bang 3.8 Khiu hao TSCD 72 Bang 3.9 So du an va tong du no cho vay du an dau tu xay dung co ban tai MB Hoan Kiem 76 Bang 3.10: Thai gian tham dinh binh quan du an tai MB Hoan Kiem 77 Bang 3.11 Ng xau cua MB Hoan Kiem linh vuc cho vay doi vdi DNXL 78 DANH MUC BIEU DO • Bieu 3.1 Sa ca cau t6 chuc cua MB Hoan Kiem 27 Bieu 3.2.Co cau nguon von MB Hoan Kiem nam 2011 30 Bieu 3.3.Ca cau toan qudc te nam 2011 31 Bieu 3.4.Co cau du no cua cac du an dau tu XDCB tai MB Hoan Kiem nam 2011 37 Bieu 3.5 Quy trinh tham dinh tai MB 41 91 Budc 2: Hudng din each kit hop cac thuoc tinh khac cho nhung ngudi tham gia nghien cuu Budc 3: Yeu cau nhung ngudi tham gia xep loai cac cach ket hop thuoc tinh khac theo su uu tien cua cac ca nhan Budc 4: Tdng hop cac cau tra ldi bang cach su dung phuong phap thong ke Vi du: Ve san pham nha chung cu , co the dua cac loai nha vdi dien tich, noithat, hudng nha, thiet ki de tiin hanh didu tra lay so lieu thong ke, phan tich, dua san pham duoc ua thich Phuong phap du bao cung cau thi truong r r r Phuong phap 1: Phuong phap ngoai suy thong ke:dua tren moi quan he ke thua giua trang thai phat trien cua doi tuong du bao: qua khu, hien tai va tuong lai, tu tim tinh quy luat phat trien cua doi tuong Ap dung: doi tuong du bao phai phat tridn mot cach dn dinhtheo thdi gian, nhung dieu kien chung cho su phat tridn mot cach dn dinh theo thdi gian, khong co nhung tac dong gay nhung thay ddi dot bien qua trinh phat trien cua doi tuong Xay dung day sd thdi gian Chon xu the phat tridn cua doi tuong nghien cuu Xay dung ham xu the Ngoai suy du bao Phan tich ket qua thu duoc Phuong phap 2: Mo hinh hoi quy tuong quan : Vi cau thi trudng phu thuoc vao nhidu ydu to nhu gia ban cua san pham hien tai va du kien tuong lai, gia cua hang hoa co lien quan, thi hieu cua ngudi tieu dung, thu nhap , ngudi ta su dung mo hinh hoi quy tuong quan de phan tich moi quan he giua cau thi trudng va cac nhan to anh hudng ddn cau thi trudng Trinh tu : Xac dinh cac nhan to anh hudng den cdu ve san pham cua du an Lua chon mO hinh hoi quy tuong quan Xac dinh tham s6 cua mo hinh Kiem dinh mo hinh 92 Du bao Phan tich ket qua thu duoc Thu tu, thim dinh khia canh ky thuat mot sd du an Ion ky thuat phuc tap can bo thim dinh khong the nam bat duqc het bdi vay viec thue cac chuyen gia ky thuat la can thiet, tranh viec chap thuan ky thuat bao cao nghien cuu cua khach hang Day la tinh trang phd bien doi vdi nhieu ngan hang noi chung va vdi cac du an diu tu cua cac doanh nghiep xay lip tai MB Hoan Kiem noi rieng, vi du minh hoa phia tren la dien hinh cho viec thim dinh ky thuat mang tinh hinh thuc, du an dau tu xay dung cd ky thuat rat phuc tap, can bo thim dinh lai khong am hieu ve linh vuc xay dung nhung vin khong tham khao y kien cua mot so chuyen gia ma chi thuc hien so sanh ddi chieu thuan cac tieu chuan ky thuat cua du an vdi r r i r cac dinh muc kinh te ky thuat va quy dinh cua Nha nudc Vi the, de khac phuc, ngan hang can cd doi ngu can bo tham dinh cd chuyen mon va kinh nghiem tung linh vuc xay lap dam nhiem cong tac tham dinh vdi loai du an hoac thue chuyen gia neu du an cd ky thuat qua phuc tap Thic nam, tham dinh tai chinh du an can quan tarn den he thong cac chi tieu ngoai NPV, IRR, T thi can de cap them cac chi tieu B/C, RR, diem hoa vdn, kha r r nang tra no, Trong qua trinh tham dinh can quan tarn den nhung bien dong cua to lam phat, NPV khong bi anh hudng bdi yeu to (chi lam thay ddi dong tien hang nam va nhu cau ve tai trq) song cung can phai xem xet yeu to de danh gia day du va toan dien Ngoai can chu y den viec phan tich nhay, cac yeu to nen dua vao bao gom: ty gia, lai suat cho vay, tdng muc dau tu Viec phan tich nhay khong chi dung lai d cac du an ldn va phai tinh ddi vdi cac du an nho mdi A A phan anh khach quan ve du an Ngoai ra, ngan hang cung can quan tarn tdi chi phi marketing cua du an vi day cung la mot chi phi quan gop phan tao hieu qua cua du an va chi phi chiem mot ty khong nho tdng chi phi r r r r r Doi vdi ty suat chiet khau: MB thudng xac dinh dua tren co sd lai suat cho vay 93 nen tham khao mot sd y£u to nhu: lai suit cho vay trung va dai han nude cung nhu tren the gidi (tham khao lai suit SIBOR, • LIBOR ), muc sinh loi hen thi truong chung " khoan nudc va khu vuc, ty suat loi nhuan binh quan cua nganh Noi dung kit hop cac phuong phap can thiet de thim dinh noi dung cua du an (co the ap dung cho du an xay dung tai Doi cin d tren) theo nhung trinh tu sau: Phuomg phap xac dinh tong muc dau tu r r Phuong phap l(cong chi phi) : Xac dinh theo thiet ke co sd du an Phuong phap 2(dinh muc von) : Tinh theo dien tich hoac cong suit su dung cua cong trinh va gia xay dung tong hop, suit von dau tu xay dung cong trinh Tinh theo dien tich hoac cong suit su dung cua cong trinh va gia xay dung tong hop, suit von dau tu xay dung cong trinh r ' r Phuong phap 3: Xac dinh theo so lieu cua cac cong trinh co chi tieu kinh te ky thuat tuong tu da thuc hien - ' ’ z Phuong phap 4: Ket hop cac phuong phap tren de xac dinh tong muc dau tu : Ddi vdi cac du an co nhieu cong trinh, theo dieu kien cu the cua du an va nguon Z Z 7 so lieu co duoc co the van dung ket hop cac phuong phap neu tren de xac dinh tong muc dau tu cua du an dau tu xay dung cong trinh Phuong phap xac dinh cac nguon tai tra cho du an Phuong phap su dung chu yeu la phuong phap phan tich, thong ke, tinh toan va can xac dinh ro cac noi dung sau: + Du vi sd luong, dam bao tinh chac chan cua nguon von huy dong, co ciu nguon von huy dong cho du an • Von tu co: Phan tich tinh hinh tai chinh cua Chu dau tu de danh gia kha nang A Z Z Z Z A tham gia cua nguon von chu sd huu, tien gop von dieu le/tien phat hanh co phieu cua cac co dong, vien sang lap Z • AZ Z Z Thong ke cac nguon von tai tro cho du an: von cua co dong, von ngan hang, von dau tu nudc ngoai 94 + Du kien ve thoi diem nhan tai trg: Kha nang dap ung nhu cau von tung giai doan thuc hien du an de dam bao tien thi cong, lap bang tien huy dong von hang nam doi vdi tung nguon von huy dong ->N£u kha nang huy dong < nhu cau von da xac dinh nen phai giam quy mo cua du an va quay trd lai phan phan tich ky thuat Phuong phap xac dinh ti suat r va lua chon thoi diem tinh toan irons phan tich tai chinh du an dau tu Ty suat chiet khau: r z •> e a z + Neu vay von de dau tu thi r la lai suat vay x z r a r + Neu vay tu nhieu nguon vdi lai suat khac thi r la lai suat vay binh quan tu cac nguon + Neu vay theo nhung ky han khac thi phai chuyen cac lai suat di vay ve cung mot ky han + Trudng hop gop co phan de dau tu thi r la lgi tuc co phan + Neu gop von lien doanh thi r ~ty le lai suat cac ben thoa thuan + Neu su dung von tu co de dau tu thi r bao ham ca ty le lam phat va muc chi phi co hoi Thdi diem tinh toan cua du an: + Du an quy mo khong ldn, thdi gian khong dai: thdi diem ap dung thudng la thdi diem bat dau thuc hien dau tu + Du an quy mo ldn, thdi gian dai: thdi diem ap dung thudng la thdi diem du an bat dau di vao hoat dong Dong tien cua du an duoc xac dinh tren: + Dong chi phi (cac khoan chi) + Dong lgi ich (cac khoan thu) A + Dong tien te rong: Dong chenh lech giua cac khoan thu va chi cua du an suot qua trinh thuc hien va van hanh cua du an A r A z z + Dong tien sau thue= dong tien trudc thue- Dong thue Phuong phap xac dinh dong tien cua du an 95 • PPI: Phuomg phap true tiep: xuat phat tir cac chi tieu: Doanh thu, thu khac, chi phi van hanh , thue TNDN, gia tri dau tu bo sung tai san • PP2: Phuomg phap gian tiep: Thu nhap sau thue (loi nhuan sau thue), khau yr •> a hao, lai vay, thu hoi von luu dong, gia tri dau tu bo sung tai san A A Phuomg phap danh gid an toan ve tai chinh cua du an dau tu r \ r Ap phuomg phap dinh tinh (phuomg phap dieu tra, thong ke, tong hop) va cua du an Cac chi tieu xac dinh hieu qua cua du an dau tu: + Thu nhap thuan (NPV; NFV) + Ty suat lgi nhuan von dau tu + Ty so lgi ich - Chi phi( B/C: Benefits/ Costs) + Thoi gian thu hoi von dau tu rp "> r Aj a r a A • A + Ty suat hoan von noi bo + Diem hoa von A + Su dung phuomg phap phan tich de danh gia ve hieu qua cua du an thong qua chi tieu tren Phuomg phap danh gid an toan ve tdi chinh cua du an dau tu An toan ve nguon von huy dong A A An toan ve kha nang toan nghia vu tai chinh ngan han, kha nang tra ng An toan cho cac chi tieu hieu qua tinh toan chu yeu xem xet qua phan tich nhay cua du an + Phan tich nhay: Xem xet su thay doi cac chi tieu hieu qua tai chinh cua du an cac yeu to co lien quan den chi tieu thay doi: cua du an • Trong truong hgp nay, phuomg phap phan tich gom cac budc nhu sau: 96 • Xac dinh cac bien chu yeu (nhung yeu to lien quan) cua chi tieu hieu qua tai chinh xem xet cua du an Tang giam mdi yeu to theo cung mot ti le % nao Tinh lai chi tieu hieu qua xem xet Do luong ty le % thay doi cua chi tieu hieu qua tai chinh Lan luqt cho cac yeu to co lien quan den chi tieu hieu qua tai chinh cua dir an thay doi gidi han thi truong, cua nha dau tu va quan ly chap nhan Moi sir thay ddi se ung vdi mot phuong an Can cur vao dieu kien cu the cua thi trudng, cua nha dau tu va quan ly dd lua chon phuong an toi iru Thic bay, noi dung tham dinh kinh te xa hoi, day la noi dung phuc tap nhung it duoc chu thim dinh dd quyet dinh cho vay cua ngan hang Cac chi tieu dua phan tich mang tinh dinh tinh nhidu hon dinh luqng nhu: dam bao cac r \ 7X7 tieu chuan mdi trudng, De tien hanh tham dinh noi dung can thiet thuc hien cac budc sau: (1) Xac dinh cac dong thu va dong chi cua dir an tren goc kinh te chuyen ddi (3) Xac dinh ty suat chiet khau xa hoi de tinh cho cac dong tien Tham dinh khia canh kinh te - xa hoi gop phan nang cao chat luqng tham dinh theo hudng: * Mot la, du an dau tu duqc xem xet mot each toan dien, ky luong Nhung noi dung chu yeu cd anh hudng den hieu qua cua du an duqc kiem tra va tinh toan lai cd can cu \ r 7 * Hai la, thuc hien tot giai phap gop phan xay dung chuan muc tham A ' dinh cua ngan hang, tao dieu kien cho can bo tham dinh nang cao kien thuc, trach nhiem cong viec cac van ban phap luat cd lien quan can cu thd, ro rang hon, tranh su chong cheo, 97 •> r dugc cac ca quan chuc nang quy dinh cu the, ro rang He thong cac tieu chuan dinh A X muc can dugc xay dung lam co sd thuc hien, nhung tieu chuan can dugc ban hanh phu hgp vdi thuc tien va tuan thu cac quy dinh cua nha nudc Tren ca sd cac quy dinh tren, ngan hang can cd co che phdi hgp nhip nhang giua cac phdng ban chuc nang bao gom: bo phan quan he khach hang, phdng quan ly tin dung tai chi nhanh, phdng tai tham dinh Hoi Sd, Hoi dong tin dung, cd su phan chia ro rang nhiem vu chuc nang tung phdng ban 4.2.4 Giaiphap hoan thien phwffngphap tham dinh du' dn dau tir Phuong phap tham dinh cd vai tro quan lien quan den ket luan ve du an dau tu, nhien kha nang lua chon va ap dung phuong phap tham dinh lai phu thuoc vao nang luc tung can bo thim dinh Thim dinh du an dugc thuc hien bang phuong phap khoa hoc hien dai cung kinh nghiem Giai phap bao gom: Thu nhat, ket hgp cac phuong phap tham dinh tren co sd the manh cua tung phuong phap, viec van dung dam bao khong chi dung lai d viec so sanh ddi chieu vdi cac van ban quy pham phap luat va Nha nudc, ma phai dua nhung danh gia cho tung khia canh cua du an Ket hgp va su dung linh hoat cac phuong phap giup r a nhin nhan khach quan va chinh xac ve du an tu giup ngan hang dua quyet dinh cho vay dung dan Thu hai, lua chon phuong phap tham dinh tren co sd: kha nang va dieu kien cua can bo tham dinh, dap ung dugc quy dinh cua Nha nudc va Ngan hang, phuong phap lua chon la phuong phap toi uu so cac phuong phap dua ra.Khi ap dung cac phuong phap can hieu ro co sd, can cu de so sanh va tinh toan Thu ba, ddi vdi phuong phap phan tich nhay cd uu didm giup phat hien ngan chan Dd phat huy hieu qua phuong phap can lua chon nhung yeu td cd anh hudng ldn den du an Thu tu, tang cuong ap dung cac mo hinh va phuong phap phan tich hien dai de danh gia du an Tang cuong su dung phuong phap phan tich rui ro cua du an ap \ r r dung vao cac giai doan cua du an, ttr de xuat phuong an han che rui ro 98 Thuc hien tot giai phap giup hoan thien cong tac tham dinh theo huong: Mot la, du an dau tu duoc nhin nhan mot cach tdng quat va toan dien tren co so khoa hoc Hai la, hinh he thong phuong phap tham dinh du an ngan hang Dd thuc hien tot giai phap can: Thu nhat, thiet lap he thong thong tin va dam bao cung cap thong tin chinh xac, kip thoi Thu hai, tang cuong moi lien he voi cac co quan quan ly Nha nuoc co lien r •» j A i j r a 4-A a a I a • quan, cac to chuc tu van doc lap, cac chuyen gia, A Thu ba, tang cuong dao tao, boi duong chuyen mon nghiep vu cho can bo tham dinh giup nang cao kha nang xu ly thong tin A Thu tu, tang cuong dau tu cong nghe hien dai, ap dung nhung ky thuat phan tich danh gia moi, xu ly thong tin chinh xac va kip thoi 4.2.5 Giaiphap cho cong thu tong hhp thong tin Thu nhat, Da dang hoa viec thu thap thong tin tu nhieu nguon khac vi thong tin la mot yeu to quan trong, la co so de dua cac nhan xe, danh gia va ket luan cua Can bo tham dinh Cong tac thim dinh muon lam tot can dua tren nguon thong tin da dang, chinh xac va dang tin cay A Thu hai, thong tin tu ho so cua khach hang de chUng minh tinh phap ly, nang luc hoat dong cua doanh nghiep cung nhu la co so ban dau giup can bo tham dinh co cai nhin tOng quan ve du an se tai tro Vi vay, can bo tham dinh can yeu cau day du ho so truoc bat tay vao thhni dinh Tuy nhien, day la nhung thong tin duoc dua tu phia chu quan khach hang, do tinh chinh xac cua no chua duoc dam bao do cin xem xet so lieu khach hang cung cap dong thoi phai thu thap, tim kiem them thong tin tu cac nguon khac lam co so danh gia va dua ket luan Thu ba, thong tin tu phong van truc tiep khach hang: qua cac cuoc trao dOi giua khach hang va can bo tham dinh, cung nhttng ky nang nhat dinh, can bo thim dinh se ? ? •» A A gan ket cac thong tin de danh gia tinh chan thuc giua ho so va thong tin thuc te khach hang cung cap co chinh xac, dong thdi khai thac them cac thong tin chua co ho so 99 De co thi khai thac tdi da nguon thong tin nay, can bo thim dinh can co ky nang ^55 • phong van khach hang, dieu duoc frau doi qua thoi gian va kinh nghiem, dong thoi xem xet ky hd so, dua cac cau hoi truac gap go khach hang va di thuc te du an Cau hoi dat dam bao la nhung cau hoi ma Thu tu, thong tin tu ben ngoai bao gom tu Ngan hang Nha nudc, Sa ke hoach z dau tu, co quan thue, website, r Thu nam, thong tin noi bo ngan hang: bao gom viec thu thap tren he thong thong tin, phan mem, trang web noi bo ngan hang hoac tu cac chi nhanh hen toan he thong MB bao gom thong tin ve tinh hinh quan he tin dung, tien gui, toan quoc te, Di co ngudn thong tin da dang va thuan tien cho can bo thim dinh ngan hang nen co bo phan chuyen trach ve viec thu thap thong tin, tao co sa kho du lieu nham phuc vu cong tac thim dinh nhu cac bao cao nganh, tinh hinh ’ quan he ngan hang khach hang, 4.2.6 Giaiphap viz ccrs& tang via cong nghe thong tin Tao dieu kien thuan loi va nhanh chong, dua ket qua tham dinh chinh xac thi can co su ho tro cua phan mem, cong nghe thong tin Hien nay, MB da phat trien mot so phan mem phuc vu cho cong tac tham dinh nhu CRA (phan mem viet to r ' r ' ' trinh), T24 (phan mem xuat so lieu), CSSY (phan mem xep hang tin dung), nhien cac phan mem vin chua ho tro toi da nguoi dung, toc cham, chua co > r •> a r r \ su lien ket giua cac phan mem vay tham dinh mat rat nhieu thoi gian Rieng doi vdi tham dinh du an dau tu cua doanh nghiep xay lap, hien tai chu yiu su dung phan mem Microsoft Office Excel di tinh toan, cac chi tieu tinh toan r r r don gian, khong chuyen dung, chua thi kiim chung duoc het tat ca so lieu khach hang dua vao ho so la chinh xac Mot so giai phap cu the: \ 55 r - Can ap dung cac phan mem chuyen dung tien tien phuc vu cho cong tac tham dinh du an dau tu cua doanh nghiep xay lap Vfra de phuc vu cong tac tinh toan ma ho tro viec quan tri rui ro mot cach chinh xac, khach quan 100 - Tiep tuc dau tu may moc, trang thiet bi hien dai ho tro cho viec tham dinh: x r r r r r r dau tu cho he thong may tinh chat luong tot, lap he thong mang toc cao, cac trang thiet bi van phong, 4.3 Mot so Sden nghi 4.3.1 Kien nghi vtfi chinh phu, bo nganh va dia phiumg A A A ' ' , Co quan quan ly Nha nudc can ban hanh day du, dong bo va thong nhat giua cac van ban quy dinh cua phap luat co lien quan nhu: ban hanh cac dinh muc kinh te ky thuat ap dung nganh xay dung, cam nang ve cong tac tham dinh du an dau tu Ddng thdi, co cac van ban hudng dan di kem dam bao thuc hien thong nhat Van ban hudng dan phai cu the, chi tiet, ro rang, tranh chong cheo chuc nang, r r nhiem vu He thong quy chuan, tieu chuan xay lap, cac dinh muc tung nganh tung linh vuc phai duoc xay dung cho phu hop, kip thdi vdi tung thdi ky Cong tac lap ke hoach, quy hoach dam bao chat luong.Quy hoach phai di trudc mot budc, phai mang tinh chien luqc, lau dai Gan thong nhat giua cac loai A A quy hoach, tao dieu kien thuan loi cho viec thuc hien du an dau tu phat trien Chinh phu can day manh cong tac kiem tra, tra, giam sat cac giai doan qua trinh dau tu va xay dung, tao lap trat tu cho hoat dong dau tu xay dung Chinh phu day manh hoat dong kiem toan Nha nudc, tang cudng kiem toan 7 doanh nghiep.Hoat dong kiem toan thudng xuyen, can than se giup cho cong tac A A tham dinh de dang nhanh chong va dang tin cay hon rat nhieu Do qua trinh tham dinh can danh gia tinh hinh tai chinh cua cac doanh nghiep thong qua bao cao tai chinh Hon nua cac bao cao tai chinh, luan chung kinh te ky thuat khach hang lap va cung cap nen tinh chinh xac va khach quan cua cac tai lieu rat kho duoc 7 r kiem chung Neu bao cao tai chinh da duoc kiem toan can than thi ngan hang se khong mat thdi gian kiem tra tinh trung thuc cua bao cao tai chinh nua, giam bdt A Z mot khau cong tac tham dinh, gop phan day nhanh tien tham dinh va quyet dinh cho vay Cac bo nganh dia phuong co lien quan tdi du an dau tu can co su phoi hop chat che, lam viec hieu qua, danh gia phe duyet cac du an nghien cuu kha thi mot 101 each chinh xac, lam co sd phap ly va co gia tri doi voi cong tac tham dinh tai ngan hang, giam thieu cong viec cho cac can bo tham dinh 4.3.2 Kien nghi veri ngan hang nha nu’ffc Ngan hang nha nudc chiu trach nhiem quan ly, dieu hanh bao quat he thong ngan hang, cac chinh sach, quy dinh cua ngan hang nha nude deu co anh hudng tdi toan bo cac khau he thong ngan hang Ngan hang nha nudc nen ban hanh mot khung sudn cho cong tac tham dinh, khong nen qua chi tiet, se dan den su thieu linh hoat tham dinh bdi moi mot loai phuong an vay von co dac diem rieng, dac diem se it nhieu anh hudng tdi cong tac tham dinh Thudng xuyen hd tro cong tac boi dudng nghiep vu cho cac can bo tham dinh cho cac ngan hang thong qua cac ldp dao tao, cac khoa huan luyen nghiep vu, mbi cac chuyen gia tir cac ngan hang nudc ngoai ve giang day de hoc tap kinh Z nghiem, nang cao kien thuc chuyen mon cho can bo tham dinh cua cac ngan hang Timg thbi ky, ngan hang nha nudc can dua nhung chi dao tin dung phu hop, dinh hudng hoat dong cho cac ngan hang thuong mai dd cd co sd quyet dinh cho vay cac du an nganh xay lap Hang nam, ngan hang nha nudc can dua cac bao cao nganh, tu ngan hang thuong mai co thong tin ve tinh hinh phat tridn cua z timg nganh kinh te de co dinh hudng rieng hoat dong cho vay cua ngan hang Ngan hang nha nudc co mot kenh thong tin huu dung cho cac ngan hang va to chuc tin dung la trung tarn thong tin CIC, nhien thong tin CIC lai khong thuong xuyen cap nhap nhanh chong Thbi gian tdi cong tac thong tin ngan hang nha nudc can hoat dong nhanh chong, tich cue hon, tao dieu kien cho cong tac tham dinh tai cac ngan hang duoc kip thbi, chinh xac 4.3.3 Kien nghi von MB 4.3.3.1 Hoan chinh he thong cham diem va xep hang khach hang Hien nay, MB da ap dung he thong cham didm xep hang tin dung noi bo cho khach hang de phan loai nhom khach hang, nhien ddi vdi nganh xay dung noi rieng he thong diem cham cho mot sd linh vuc chua co, chua co thang didm phu 102 hop vdi mot so doanh nghiep nen gay kho khan qua trinh xep hang nhung doanh nghiep Ngan hang nen tham khao mot so mo hinh cham diem tin dung dang duoc ap dung bien tai cac ngan hang Singapore de phan loai khach hang.Neu khach hang la doanh nghiep, ngan hang dua vao nhom chi tieu la chi tieu tai chinh va chi tieu phi tai chinh Nhom cac chi tieu tai chinh gom: Von kinh doanh, doanh thu thuan, nhom chi tieu khoan (kha nang toan ngan han, kha nang toan nhanh, kha nang toan tuc thoi), nhom chi tieu nang luc hoat dong (vdng quay hang ton kho, ky thu no binh quan, vong quay khoan phai thu ), chi tieu can no (no phai t r tra/tong tai san, no phai tra/von chu so huu ), nhom chi tieu phan anh hieu qua hoat r r r dong kinh doanh (loi nhuan trudc thue/doanh thu, loi nhuan trudc thue/von chu so huu, EBIT) Nhom cac chi tieu phi tai chinh gom: Nang luc dieu hanh cua Ban Giam doc, moi truong nhan su, moi truong kiem soat noi bo, tinh kha thi cua phuong an kinh doanh, trien vong nganh, gia tri thuong hieu cua cong ty, vi the canh tranh (thi phan), tac dong cua moi truong vi mo, kha nang chuyen doanh thu ve ngan hang, Lich su quan he tin dung cua khach hang vdi ngan hang cung la mot tieu chi quan trong viec cho diem tin dung va xep hang khach hang Nhom cac chi tieu ngan hang thuong xem xet la: tinh hinh du no hien tai, tinh hinh phat sinh no qua han, so lan khach hang gia han no hoac dieu chinh ky han tra no, so lan cham tra lai vay, muc hoat dong cua tai khoan tien gui 4.3.1.4 Xay dimg triidi tham dinh via cho vay hop ly Hien nay, MB dang ap dung mo hinh ban hang MarkKensy tu van co phan chia bo phan chuyen ban hang (tim kiem khach hang), bo phan chuyen thim dinh va bo phan ho tro (giai ngan, thu no, luu ho so) Tuy nhien mo hinh co kho khan cho bo phan thim dinh thong tin duoc nhan tu bo phan kinh doanh Tren thuc te bo phan bi ap chi tieu ve kinh doanh: du no, du bao lanh, du tien gui, bo phan tham dinh chiu ap chi tieu no xau Viec danh gia thuc hi?n cong viec nhu tren khien cho thong tin tu bo phan kinh doanh co 103 bi sai lech rat nhieu, bo phan tham dinh khong duoc true tiep tiep xuc voi khach hang gay kho khan cho cong tac tham dinh Phuong phap tham dinh can chuan hoa theo huong cham diem tin dung de xep loai khach hang hoac su dung phuong phap cac he thong chuyen gia, van dung •> A nguyen tac 5Cs tham dinh mot khoan vay: + Character lich su hinh thanh, phat trien cua doanh nghiep hoac lich su hanh , nghe doi voi ca nhan; lich su quan he tin dung +Capacity\ Co cau tai chinh + chien luoc dau tu cua khach hang doi voi khoan vay + Capital von tu co cua khach hang co du dap ung dieu kien vay von theo quy , dinh hay khong, kha nang tiep can cua khach hang doi voi cac nguon vbn khac bao _ A yr? A A • A A A gom quy mo va nguon von tiep can + Collateral Gia tri dam bao va tinh khoan (liquidity) cua tai san the , chap cho ngan hang + Cycle or Conditions Kha nang ung cua khach hang truoc nhung rui ro va , giai phap han che khac phuc r y 4.3.I.5 Timg cucmg moi quan hie voi cac co quan, dem vi co Hen quan: Can tang cudng moi quan he voi cac co quan quan ly Nha nuoc qua trinh tham gia tham dinh de co thong tin ve cac yeu to co lien quan 104 KET LUAN Hoat ddng dau tu du an cua cac doanh nghiep xay lap da va dang phat trien manh me cung vdi qua trinh phat tridn va thi hoa xa hoi, dieu dang didn d Viet Nam noi chung va Ha Noi noi rieng Tuy nhien ddi vdi ngan hang tai tro cac du an lai tiem an kha nhieu rui ro nhung dac trung cua du an dau tu cua nhidu anh hudng cua didu kien tu nhien, Hien MB Hoan Kiem da va dang tai tro rat nhieu du an xay dung co ban z r t cua doanh nghiep xay lap, nhien ty le no qua han va no xau lai kha cao Mot hieu qua hoat dong cua ngan hang thong qua cac noi dung co ban nhu sau: Khai quat duoc nhung ly luan chung ve tham dinh du an dau tu cua cac doanh nghiep xay lap Di sau phan tich va danh gia thuc trang tham dinh du an dau tu cua cac doanh nghiep xay lap tai MB Hoan Kiem Tu dd de xuat cac bien phap nham hoan thien cong tac tham dinh du an dau tu cua cac doanh nghiep xay lap tai MB Hoan Kiem Tham dinh la mot khau so cac khau van hanh cua ngan hang, dd tao hieu qua ddng bo can di lien vdi nd la cac bien phap ddng bo, gidi han Luan van tac gia di sau danh gia cong tac tham dinh cac du an dau tu cua cac doanh nghiep xay lap Dd cac giai phap dua duoc thuc thi va cd hieu qua cao tren thuc z a z > te can cd su phoi hop giua ben va ben ngoai ngan hang bao gdm co quan quan ly Nha nudc, khach hang, noi bo ngan hang.Do thdi gian nghien cuu va su hieu biet han che, tac gia rat mong nhan duoc su gop y tu Quy thay cd de de tai nghien cuu duoc hoan thien hon va co tinh ung dung cao thuc td 105 DANH MUC TAI LIEU THAM KHAO Chuang trinh Giang day kinh te Fulbright “Tham dinh dau tu phat trien”, 2004-2005 Ho sa vay von du an “Xay dung tru so lam viec va van phdng cho thue tai 381 Doi Can - Ha Noi” cua Cong ty co phan Xay dung Bao tang Ho Chi Minh Tdng cong ty Xay dung Ha Noi Ngan hang TMCP Quan Doi (2008), Sd tay hudng dan tham dinh Ngan hang TMCP Quan Doi - chi nhanh Hoan Kiem (2008 2012), Sao ke du no Ngan hang TMCP Quan Doi (2008 2011), Bao cao thudng nien Ngan hang TMCP Quan Doi (2009), Bao cao thdm dinh du an dau tu xay dung cu ban Ngan hang TMCP Quan Doi (2008), Sd tay hudng dan tham dinh du an dau tu cua doanh nghiep xay lap Luu Thi Huong (2005), Giao trinh Tai chinh doanh nghiep, NXB Thong ke, Ha Noi Luu Thi Huong (2004), Tham dinh tai chinh du an, NXB Tai chinh, Ha Noi 10 Nguydn Bach Nguyet (2005), giao trinh lap du an dau tu, NXB Thong Ke, Ha Noi 11 Trang web cua ngan hang TMCP Quan Doi, http://www.mbbank.com.vn