Hoàn thiện công tác thẩm định dự án đầu tư của các doanh nghiệp tại ngân hàng tmcp đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh từ sơn

miniHiiiiwwnrifniiiHIM— fiffiiwiinimiiiiiriiifn—IIrrmirmiiii"■atniiiiimwMwn»~iirrr ItffiurnwHnriTirwiiwiiiiwwrn iwnnim— f»mI»r•iwnflirir HUw'IIfil iwnaroimlĩMiI ininnniinTíiiiiiniDi TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TÊ QUỐC DÂN Q £ ^ G S O Ại ỉ í ọ c : K.T.Ọ.D Ti I R Ò N C Ỉ T I N THƯVIỆN p ÍV-TƯLIỆU LÊ THẾ TẰr HỒN THIỆN CỒNG TÁC THÂMĐỊNH DựÁN ĐẦU TưCỦA CÁC DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TưVÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM- CHI NHÁNH TỪSƠN CHUYÊN NGÀNH: KINH TẾ ĐẨU Tư LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ NGƯỊI HƯĨNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS BÙI VĂN HƯNG V H À 1VỘI, ỊS; í) $ LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan luận văn thực độc lập thân với giúp đ ỡ giáo viên hướng dẫn N hững thông tin, số liệu, liệu đư a luận văn trích dẫn rõ ràng, đầy đủ nguồn gốc Q uá trình thu thập x lý liệu cá nhân đảm bảo khách quan trung thực H Nội, ngày ữ ý th ả n g iX n ă m 2014 LỜI CẢM ƠN Luận văn thực hướng dẫn PG S.TS Bùi V ăn H ưng dân, giúp đ ỡ thây cô K hoa Đ ầu tư, đồng nghiệp công tác L uận văn kết tinh kiến thức m ơn học học tập chương trình đào tạo trình độ thạc sĩ trư ờng Đ ại học K inh tế Q uốc D ân kinh nghiệm th ự c tế tác giả Chi nhánh N gân hàng T M C P Đ ầu tư Phát triển V iệt N am Chi nhánh T Sơn Tôi xin chân thành gửi lời cảm ơn tới thầy cô giáo đồng nghiệp cơng tác, đặc biệt bày tỏ lịng cảm ơn sâu sắc đến PG S.TS B ùi V ăn H ưng, người tận tình h ng dẫn, giúp đ ỡ tơi hồn thành luận văn H N ội, ngày ớír th ả n g L ln ã m 2014 Tác Giả Lê Thế Tài CÔNG HOẢ XẢ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lộp - Tự - Hạnh phúc - O0 N H Ậ N XÉ T PHẢN BIỆN LUẬN VĂN T H Ạ C s ĩ KINH TÉ Người nhận xét: PGS.TS Nauyền Bạch Níiuvệt Cơng tác lại: Trườna Dại học Kinh tế Quốc dân !)c tài luận vãn: “Hồn thiện cịng tóc thấm định d ự án đầu tư củci doanh nghiệp ngân hàng TM CP Đầu tư phát triển Việt Nam chi nhánh Từ Son ” Cúa học viên Lê Thế Tài đề tài luận văn: Nâng cao chất lượng công tác thấm định dự án đầu tư xem yếu lo quyẽt dinh dèn tổn phát triển ngân hàng thtrưng mại nói chung ngân hàng thương mại cổ phần dầu tư phát triển Việt Nam chi nhánh Từ Son nói riêng Trong nhũng năm qua chất lượng công tác thám dinh dự án đầu tư vay vốn ngân hàn thương mại cổ phần dầu tư phát triền Việt Nam chi nhánh Từ Sơn naày càna dược hồn thiện SOI 12 vần cịn cỏ dự án vay vốn chưa có kha nãna tra nợ dặc hiệt dự án vay vón khối doanh nghiệp Điểu làm ánh hưởng đến nàna thu hỏi vốn vay hiệu hoạt dộng kinh doanh ngân hàng Do dó việc lựa chọn dê tài “Hoan thiện cõng tác thâm dịnh dư án dãn tu' cua doanh nghiệp ngán hàng TM CP Đầu tư phát triển Việt Nam chi nhánh Tù S n " cua lác gia vừa có giá trị vổ lý luận, vừa có giá trị thực tiền Đc tài nghiên cứu cua luận văn phù hợp với chun nầnh tạo khơng trùng lặp với cơng trình, luận văn cơng hố nước biết Mục tiêu, đối tiro'llg, phạm vi phương pháp nghỉcn cứu: Ghúng cho mục tiêu luận vãn dưa hợp lý thiết thực Dối luợng va phạm vi nghiên cứu cua luận văn ntihiên dược xác dinh rõ ràng, phù hợp vơi yêu câu cua luận văn thạc sĩ kinh lố Tác 2ia cũn dà biết sử dụng phương pháp nghiên cứu phù hợp với nội dung nghiêm cứu dề lài phương pháp nghiên cứu thống kê so sánh, phân tích tơng hợp dự háo 'lác giá dã biết kế thừa nhiều lài liệu tham khao cua nhiều nghiên cứu có liên quan kết cấu cùa đề tài: Ngoài phần mở dầu luận văn dài 117 trang chia làm chươno I heo dánh giá cua chúng toi dung lượng dài song chua nêu bật dược mục liêu phàn tích, v ề kết cấu đề tài vể đảm báo lính hợp lý dáp ứng yêu cầu đề tài Nội dung luận văn đóng góp cúa tác giií: Tác gia dã có dóng góp vé lý luận thực lien thè qua kôt qua nghiên cứu sau: Mọt là: Tác giá dã hệ thông hoá số vàn để lý luận chung Iham dinh dự án đầu tư ngân hàng thương mại như: khái niệm, vai trò yêu cau cua cong tác thâm định, quy trình, nội dung, phương pháp thám dinh dự án drill lư ngân hàng thương mại Tác girí dã dưa dược tiêu chí dánh giá cong tác thấm định nhân lố ánh hưởng đến công tác thấm định dự án drill lư ngân hàng thương mại bao gồm ca nhân tố chu quan khách quan Hai la: Sau trình bày khái quát ngân hàng thương mại cổ phấn dầu tư phát triên Việt Nam chi nhánh Từ Sơn trie gia dã di sâu phân tích phân tích Ihưc trạng cơng lác thấm dinh dự án đầu tư doanh nghiệp vay vón lại dây khía cạnh: quy trình thấm định, phương pháp, nội dung thấm dinh dụ án dâu tư vay vón chi nhánh Đê làm rõ hon thực trạng côm’ trie tham dinh dụ án drill lư vay vốn lại dây, tác giá dã minh chứng thông qua việc tham dinh dự án cụ the Từ phân tích dó trie giá dã đánh giá dược thực trang công lác thám dinh dự án đầu tư thông qua số kết qua dạt chi hạn chế nguyên nhân chúng, cồng tác thấm dinh dự án đầu tư ngân hàng làm sờ dế đưa giai pháp nham hoàn thiện cong trie tham định dự án đầu tư chi nhánh ngân hàng thời man lới Ba là: Xuât phát lừ việc nghiên cứu định hướng hoạt dộng tín dụm) cua ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư phát triển Việt Nam chi nhánh Từ Sơn tác giá dã dưa dược giai pháp nhầm hồn thiện cịng tác thấm định dư án đầu tư tai ngân hàng thời gian tói Để thực có hiệu qua giai pháp trôn, tác giá đa mạnh dạn đưa số kiến nghị với nhà nước, với ngân hàm> nhà nước vói ngân hàng thương mại cố phần Đầu tư phát triơn Viet Nairn VĨI chu đau tư Ve han có vài giai pháp kiên nghị tác gia đưa hợp lý V kiên trao đơi vói tác giả: Một sò' hạn ché: - Chưa làm ro đưực (lặc điểm cùa dự án vay vốn mối quan hệ với công tác thâm định dự án lại chi nhánh Mục 2.4.6 nên chuyến xuống nội dung đánh giá kết - Nịi dung thấm định lài ca lý luận thực trạng thiếu: tý suất, thâm định dòng liền chưa trình bày cụ thê - Nơi dung phân tích thực trạng cịn chung chung, thiếu thực te thiêu phàn tích đánh giá lác gia tính đầy du việc sử dụng phương pháp nội dung thấm dinh mức độ sử dung phương pháp thấm định - Chua làm rõ hạn chế cơng tác thấm định Cịn có trùno lặp gưìa hạn chẽ ngun nhân như: “ thu thập xử lý thông tin" Ch tra có gán kơt hạn chê ngun nhân với giải pháp trình bày Đánh giá chung: 'l ác gia lựa chọn đề tài có ý nghĩa thực tiễn cao dà xác dịnh dime mục tiêu, dối tượng phạm vi nghiên cứu sử dụng phương pháp nghiên cứu phù họp Cơng trình cua tác gia dáp ứng yêu cáu cua Luận vãn Thạc sĩ kinh tê sau chinh sửa theo ý kiên hội dổm> Hà nội ngày 28 tháng I I năm 2014 NGƯỜI NHẬN XÉT PÍỈS.TS Ngu vẻn Hạch Nguyệt TRƯỜNG ĐẠI HỌC ICINH TẾ QUỐC DÂN B Ả N N H Ậ N X É T P H Ả N B IỆ N LUẬN VĂN THẠC SỸ Luận văn thạc sỹ đề tài “Hồn thiện cơng tác thẩm định dự án đầu tư doanh nghiệp ngân hàng TCMP đầu tư phát triển Việt Nam - chi nhánh Tư Sơn” tác già Lê Thế Tài I S ự CÀN THIẾT CỦA VĂN Đâỵ Vấn đề quan trọng Việt Nam nói chung cụ thể ngân hàng đầu tư phát triền chi nhánh Từ Sơn nói riêng Do đó, đề tài “Hồn thiện cơng tác tham đinh dự án đâu tư doanh nghiệp ngân hàng TCMP đầu tư phát triển Việt Nam chi nhánh Từ Sơn” cùa anh Lê Thế Tài la hợp lý Hoàn thiện công tác thẩm định dự án đầu tư doanh nghiêp tai ngân hàng ICMP đâu tư phát triên chi nhánh Từ Sơn trúng vào vấn đề lớn, giải tắc cua nen kinh tê bối cảnh tái cấu trúc tài chính, ngan hàng nhằm nâng cao hiệu sức cạnh tranh II NỘI DUNG VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN c ứ u 2.1 NỘI DUNG NGHIÊN c ứ u Đê tài thạc sỹ anh Lê Thế Tài đề cập giải nội dung nghiên cứu chương sau: Chương ỉ- Tổng quan nghiên cứu, tác giả đưa tính cấp thiết, tổng quan vấn đề nghiên cứu, mục tiêu, đôi tượng nghiên cứu phương pháp nghiên cứu, đong góp cua luận văn, cấu trúc luận văn p Chương 2: Các vấn đề lý luận gồm công tác thẩm định dự án đầu tư tai chi nhánh n,g " àllg thương mại gồnV hẩm dinh dv án đâu tư vay vốn, nhân tố ảnh hưởng chí tiêu đánh giá cơng tác thẩm định dự án cho vay uAChương 3: Tìhực f ạng côngxtác thẩm định dự án đầu tư doanh nghiệp í ! nhánh rÙxSơngƠm tơng quan nể ân hàng này, thực trạng công tác thẩm định dự an : ^ vf y VÔn đây, dánh giá chung công tác thẩm đĩnh dự án đầu tư xâv dựng ngân hang T MCP đầu tư phát triển Việt Nam - chi nhánh Từ Sơn , Chương 4: Một sổ giải pháp hoàn thiện công tác thẩmt định dự án đầu tư doanh nghiệp^ NH TMCP đầu tư phát triển, cụ thể chi nhánh Tư Son la dinh A Ĩ J ìg hoạtđộng tín dụng ngân hàng này, giải pháp hồn thiện cơng tác thẩm định dự an đâu tư doanh nghiệp số kiến nghị Ngồi phân trên, luận văn cịn phần kết luận, phụ lục kèm theo tài liệu tham khảo v đưa (NPV, IRR) nói cho tiêu chí có vai trị, vị trí quan trọng đặc biệt Tôi thống với nguyên nhân hạn chế mà tác giả đưa mục nảy Chương 4\ Tác giả đưa định hướng chiến lược (nên bỏ từ mục tiêu), mục tiêu tông thê, mục tiêu cụ thê sửa từ mục tiêu công tác điều hành, nhiên viết phân mục tiêu cụ thê tốt Các chương trình giải pháp thực chiến lược nên đổi thành chiên lược phát triển ngân hàng hợp lý Tôi ủng hộ việc tác giả đưa phương hướng hồn thiện cơng tác thẩm định dự án vay vốn ngân hàng Cơ thông nhât ý với giải phập anh đưa từ quy trình thẩm định, nội dung thẩm định phương pháp thím định, gắn liền khâu kiểm tra, giám sát, nấng cao chất lương thông tin (trung thực đầy đủ), nâng cao chất lượng đội ngũ nhân lực Tác giả Tài đưa sô kiến nghị, đề xuất ngân hàng nhà nước Việt Nam ngân hàng TMCP Đâu tư Phát triển Việt Nam, chi nhánh Từ Sơn, nhà đầu tư lẩ châp nhận thực tiễn thuyết phục người đọc Vê hình thức, tơi đề nghị phải xửa lại lỗi cho quy định sửa lại môt sô nội dung phản biện nêuf oi ty Câu hỏi đôi với tác giả luận văn Lê Thê Tài: Tôi đề nghị anh phân biệt giống khác tiêu đánh giá hiệu dự án đầu tư tiêu đánh giá hiệu công tác thẩm định dự án đầu tư ngân hàng TMCP IV KẾT LUẬN Sau nghiên cứu luận văn “Hồn thiện cơng tác thẩm định dự án đầu tư doanh nghiệp ngân hàng TCMP đầu tư phát triển Việt Nam - chi nhánh Từ Sơn” anh Lê Thế Tài, tơi thấy luận văn có sờ khoa học thực tiễn, phép bảo vệ luận án trước hội đồng Hà Nội, ngày 18 tháng 11 năm 2014 N gười nhận xét phản biện PG S.TSr H oàng Sỹ Động YÊU CẦU CỦA HỘI ĐỒNG CHẤM LUẬN VĂN THẠC s ĩ VÊ N h ữ n g đ iể m cần sử a ch ữ a b ổ s u n g trư c k h i n ộ p V iệ n đ o tạ o lu ậ n v ă n c h ín h th ứ c c h o S au đ ại h ọ c ■r.Ma C£^> hm , \'ừjx l e ẢềỂ '.ị.a.c L a i n n \ .ầ êụ , áiÁtxì .ữ ù b ă tmjj vsra dĩ:LL (£xi nề\a.aí Ú A u m i n i Ẳvm , d L a xứ r cÙ M ^ yă j^L L ã l^ p ầ f.J-C iẳ m É ì(^ ,k C(lu.1.ảiVj tía'ií, Âa.Oj : • hạn cẨìí sd J\a,u&.iứưiu cm ềũx d (L la A d:.bx rú odú Cm .• ■■Cjo£ĩ,L )vịiiổLji’ /tbĩD' Úị )ìíb?^, _ O V j l \ f ỉ dí~Ị Chủ tich Hơi đồng (K ỷ v g h i rõ họ tên) Cam kết Học viên7 Tôi cam đ o a n s ẽ c h ỉn h s a c c n ộ i d u n g d o H ộ i đ n g y ê u cầu Học viên (K ý tên) Trong trường hợp không chỉnh sửa không công nhận kết bảo vệ Học viên phải đóng yêu cầu chỉnh sửa vào trước phần mục lục luận văn thức nộp cho Viện ĐT SĐH 93 Củng cố hoàn thiện hon máy tổ chức thẩm định dự án, tăng cường chất lượng mà số lượng đội ngũ cán tín dụng Ngân hàng, đảm bảo thực tốt chức đạo, điều hành, kiểm tra, hướng dẫn công tác thẩm định dự án vay vốn Phổ biến quy chế hoạt động, quy trình thực chi tiết, điều hành công tác thẩm định dự án đầu tư đến cán tín dụng Xác định rõ nội dung, chức trách mối liên hệ phận tín dụng với phận, phòng ban khác - Tổ chức xét duyệt theo nguyên tắc quy định sẵn - Xem xét, hồn chỉnh quy trình tín dụng Thẩm định dự án phải tiến hành đặn, tránh tình trạng dồn ứ dự án thẩm định Thẩm định phải kèm với việc quản lý sau cho vay nhằm đảm bảo kết thẩm định đạt hiệu cao Ngoài việc tiếp tục thẩm định dự án, kiến nghị việc Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam-Chi nhánh Từ Sơn tiến tới chủ động tìm kiếm dự án có hiệu vay Chú trọng việc tiếp cận dự án từ đầu, từ kế hoạch đến ý tưởng đầu tư doanh nghiệp để họ thiết lập phương án đầu tư có hiệu Chú trọng phát triển đến công tác đào tạo chuyên môn nghiệp vụ, tạo điều kiện nâng cao trình độ cho cán tín dụng Đào tạo nghiệp vụ thẩm định chuyên sâu theo ngành nghề, lĩnh vực dựa đặc điểm mạnh địa phương Tổ chức thu thập, phân tích, xử lý quản lý thơng tin nhằm cung cấp kịp thời phục vụ cho công tác thẩm định dự án, đồng thời lập kế hoạch báo cáo thông tin cần thiết để tư vấn cho Ban lãnh đạo - Tăng cường hoạt động đầu tư trang thiết bị cơng nghệ thích úng với xu hướng hội nhập kinh tế quốc tế - Đẩy mạnh việc nghiên cứu, phân tích tổng họp thước đo tiêu giá thành sản phẩm, tỷ suất hoàn vốn, khoa học kỹ thuật với số ngành hay loại hình đầu tư cũ Thành lập phận chuyên nghiên cứu thị trường tập họp thơng tin liên quan đển tình hình hoạt động dự án doanh nghiệp 94 Tiến tới đưa công tác thẩm định dự án đầu tư trở thành mạnh trong kinh doanh cạnh tranh, coi yếu tố thu hút khách hàng, tạo uy tín cho Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Từ Sơn việc cấp tín dụng 4.2 Giải pháp hồn thiện công tác thẩm định dự án đầu tư doanh nghiệp NH TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Từ Son 4.2.1 Tăng cường cơng tác kiểm tra tín dụng khách hàng Tăng cường công tác kiểm tra giám sát sử dụng vốn vay: Đa số doanh nghiệp vay vốn có dự án/phương án kinh doanh cụ thể, khả thi nhung kỳ vọng dự án thực tế khoảng cách, khả doanh nghiệp sử dụng vốn sai mục đích, cố tình chiếm dụng vốn vay cho hoạt động kinh doanh khác xảy Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam-Chi nhánh Từ Sơn thực tốt công tác giám sát sử dụng vốn vay khách hàng kiểm tra hồ sơ giải ngân chặt chẽ, giám sát trường dự án, tuân thủ quy chế chuyển tiền NH nhà nước (vốn vay chuyển thẳng cho bên thụ hưởng) nên khơng có tình trạng sử dụng vốn sai mục đích cố tình lừa đảo Mặt khác, kiểm tra chặt chẽ hồ sơ, giải ngân khối lượng biện pháp đánh giá tài sản bảo đảm vốn vay Do đó, hầu hết dư nợ vay Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam-Chi nhánh Từ Sơn có tài sản bảo đảm tiền vay với khả khoản tốt Tuy nhiên, việc kiểm fra tín dụng khách hàng thường mang tính bị động, nhiều trường họp cịn mang tính đối phó Do vậy, cán QLKH cần chủ động ý thức tâm quan trọng việc kiểm tra tín dụng khách hàng thường xuyên 4.2.2 Nâng cao khả thu thập chất lượng thơng tin phục vụ cho q trình thẩm định, đảm bảo thơng tin xác, đầy đủ Thơng tin yếu tố quan trọng, nguồn nguyên liệu để đánh giá tính khả thi dự án, từ ảnh hưởng đến chất lượng công tác thẩm 95 định DAĐT Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam-Chi nhánh Từ Sơn Vì vậy, để hồn thiện cơng tác thẩm định DAĐT, Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triên Việt Nam-Chi nhánh Từ Sơn cần phải cố gắng xây dựng, củng cố phát triển hệ thống thông tin phục vụ công tác thẩm định Tức là, Ngân hàng cần nâng cao khả thu thập thông tin chất lượng nguồn thông tin thu thập Nhằm khắc phục tình trạng thơng tin khơng cân xứng thiếu tính tin cậy, Ngân hàng cần tăng cường hệ thống thông tin nội thu thập thơng tin từ bên ngồi Trước hết Ngân hàng cần phải đa dạng hố nguồn cung cấp thơng tin để giảm rủi ro thông tin, nâng cao chất lượng thông tin, phục vụ tốt cho công tác thẩm định tài DAĐT Ngồi hồ sơ, tài liệu mà khách hàng gửi đến, Ngân hàng phải khai thác cách triệt để nguồn thông tin qua lần tiếp xúc trực tiếp với khách hàng Các cán thẩm định nên tạo bầu khơng khí cởi mở nói chuyện với khách hàng để họ cảm thấy thoải mái Khi việc khai thác thơng tin dễ dàng Bên cạnh cán tín dụng phải thường xuyên xuống tận sở đê thâm định tình hình hoạt động kinh doanh khách hàng đặc biệt nên bơ trí chuyến đột xuất để thu thập thơng tin xác đáng tin cậy Ngoài ra, cán thẩm định thu thập thêm thơng tin từ bên ngồi Đây nguồn thơng tin quan trọng phục vụ cho công tác thẩm định Nguồn thông tin đa dạng, phong phú khách quan nhất, đó, cán thẩm định thu thập thông tin từ nguồn giúp việc thẩm định DAĐT xác Cán thẩm định thu thập thơng tin nhiều cách khác nhau: - Tiến hành khảo sát thực tế, nghiên cứu thị trường: xác định nhu cầu thị trường, khả cung ứng thực tế, giá nguyên vật liệu đầu vào, giá sản phâm đâu nhăm có đối chiếu, so sánh với số liệu chủ đầu tư 96 cung cấp - Thông qua Ngân hàng, Tổ chức tín dụng khác, bạn hàng mà khách hàng có quan hệ Qua đó, Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt NamChi nhánh Từ Sơn có nắm bắt thông tin cần thiết để đánh giá khách hàng vay vốn lực pháp lý, lực tài chính, đánh giá tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh khách hàng - Thơng tin cịn thu thập từ việc phối họp với chuyên gia lĩnh vực: kỹ thuật, công nghệ, thị trường - Ngồi ra, thơng tin cịn thu thập thơng qua báo chí, phương tiện thơng tin đại chúng, thông qua mạng internet Thông tin thu thập từ nguồn bổ sung cho dự liệu đầu vào phục vụ cho công tác thẩm định Thông tin thu thập giúp cho cán thẩm định có đánh giá xác tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh Doanh nghiệp thị trường tiêu thụ sản phẩm DAĐT Đặc biệt cần chủ ý khai thác nguồn thông tin khách hàng từ đông nghiệp, bạn hàng, đối tác khách hàng quan quản lý, cơng ty tư vấn, cơng ty kiểm tốn Để thu thông tin đầy đủ khách quan Bảng 4.2:Thu thập thông tin liên quan đến chủ đầu tư dự án Bước công việc Thu thập thông nội Tiến trình thưc • hiên • tin - Nều khách hàng cũ nằm vấn đề liên quan việc chấp hành kỷ luật tín dụng, thói quen phong cách kinh doanh, - Neu có dự án tương tự thẩm định cho vay xem xét so sánh, đối chiếu tiêu PATC Thu thập thông tin với - Căn bảng kết nghiên cứu sơ lực chủ đầu khách hàng tư, lên kế hoạch làm việc - Hình thức: vấn tham quan, khảo sát sở sản xuất Thu thập thông tin từ - Đơi với Doanh nghiệp có dự án tương tự vận hành Chi nhánh bạn Chi nhánh bạn thẩm định cho vay 97 - Có thể áp dụng Doanh nghiệp sản xuất sản phẩm tương tự mà Chi nhánh khác xem xét thẩm định Thu thập thông tin bên - Các Doanh nghiệp ngành: so sánh hoạt động chủ ngồi đầu tư với doanh nghịêp có liên quan Các Doanh nghiệp đánh chủ đầu tư - Phương tiện thông tin đại chúng - Các quan quản lý Hoàn chỉnh nghiên cứu sơ bảng Ghi lại tồn thơng tin thu thập nhằm hoàn chỉnh nội dung chưa đầy đủ bảng nghiên cửu sơ chủ đầu tư Bên cạnh đó, Ngân hàng cần xây dựng đội ngũ cán chuyên trách việc thu thập, phân loại, xử lý lưu trữ thông tin mảng với nhiệm vụ: Nắm bắt kịp thời chủ trương, kế hoạch Nhà nước, Bộ ngành để xác định đắn phương hướng hoạt động, đặc biệt hoạt động thẩm định cho vay dự án; xây dựng hệ thống tiêu thông tin theo dõi cập nhật từ đầu theo định kỳ khách hàng, dự án, văn bản, định ban tổng giám đốc; văn quy định Nhà nước; môi trường kinh tế xã hội 98 Với việc xây dựng tốt hệ thống thơng tin đa dạng hố nguồn thơng tin thu thập, Ngân hàng có hệ thống thơng tin tương đối đầy đủ xác sản phẩm dự án, vê khách hàng Ngàn hàng, chât lượng cong tac thẩm định tài DAĐT hiệu cao Ngồi ra, NHTM cần hình thành mối quan hệ thẩm định với để khai thác thông tin thuận lợi, tất ngân hàng giám sát khách hàng có điều kiện đế trao đôi, học hỏi kinh nghiệm lẫn hoạt động thẩm định dự án Ngân hàng nên đầu tư áp dụng công nghệ kỹ thuật tiên tiên vào công tác thẩm định tăng cường sở vật chất kỹ thuật thiết bị tin học văn phòng đầy đủ Nên tăng thêm kinh phí đầu tư cho việc hỗ trợ sở vật chất kỹ thuật cho công tác thẩm định Mạnh dạn áp dụng công nghệ tin học tiên tiến để nâng cao chất lượng kết thẩm định, giảm bót yếu tố chủ quan người kết thẩm định, sở vật chất kỳ thuật nâng cao đồng nghĩa với việc thông tin lưu trữ tốt hon, hỗ trợ đắc lực hon cho công tác thẩm định 4.2.3 Nâng cao chất lượng đội ngũ nhân lực thẩm định dự án Con người nhân tố trung tâm chi phối, ảnh hưởng định đến hoạt động thẩm định DAĐT Nếu có quy trình, phương pháp, nội dung thẩm định dự án mà khơng có yếu tố người khơng có ý nghĩa Chính vậy, u tơ người yếu tố quan trọng nhất, định chất lượng cơng tác thâm định DAĐT Do đó, để nâng cao chất lượng cơng tác thẩm định trước hết phải nâng cao lực đội ngũ cán thẩm định Gắn với người ln có khía cạnh, trình độ nghiệp vụ đạo đức nghề nghiệp Đó hai khía cạnh quan trọng đánh giá hoàn thiện người Như để hoàn thiện yếu tố người cần phải hướng tới hồn thiện khía cạnh Cụ thể có giải pháp sau để giải vấn đề này: Một là, nâng cao trình độ nghiệp vụ cho cán thâm định - Các cán thẩm định cần phải có tinh thần ln ln cập nhật thông tin vê quy định Nhà nước lĩnh vực đầu tư, thơng tin Bộ Tài chính, Ngân hàng Nhà nước quy định lĩnh cực thẩm định DAĐT Điều bổ trợ nhiều cho cán thẩm định công tác thâm định 99 - Ngân hàng cần hoàn thiện đội ngũ cán có chun mơn cao nhiều kinh nghiệm Đây lực lượng nòng cốt công tác thẩm định DAĐT tảng vững đảm bảo chất lượng công tác thẩm định Đồng thời, đội ngũ chịu trách nhiệm kèm cặp hỗ trợ cán trẻ công tác chuyên môn, đặc biệt truyền dạy kinh nghiệm công tác thẩm định DAĐT Đối với nhân viên tuyển chọn cần phải đào tạo chuyên sâu thêm công việc giao Ngoài ra, cần phải hướng dẫn cho nhân viên nắm rõ mục tiêu, quy trình, quy định ngân hàng pháp luật liên quan đên hoạt động ngân hàng Bộ Luật dân sự, Luật hình sự, Luật Doanh nghiệp, Luật phá sản Doanh nghiệp Mặt khác để có đội ngũ chuyên viên thẩm định từ đầu ngân hàng nên đặt vấn đề tuyển dụng trường đào tạo Đại học Kinh tế quốc dân, Đại học ngoại thương .để tìm kiêm ứng viên xuât săc cho ngân hàng sau ngân hàng tắt đón đầu nhân viên xuât săc - Ngân hàng thường xuyên cho cán thẩm định tham gia lóp đào tạo ngắn hạn nghiệp vụ thẩm định, buổi toạ đàm trao đổi học tập, trao đổi kinh nghiệm, cung cấp thông tin thẩm định Đây công việc cần thiết giúp cán liên tục trau dồi kiến thức chuyên môn nghiệp vụ - Đồng thời Ngân hàng ln khuyến khích tạo điều kiện thuận lợi cho cán thẩm định nâng cao trình độ nghiệp vụ mình: tham gia lóp đào tạo sau Đại học, nghiên cứu sinh - Ngân hàng cần có kế hoach đào tạo đào tạo lại cán thẩm định lĩnh vực (kinh tế, thị trường, kỹ thuật ), hầu hết cán thẩm định phòng Thẩm định tốt nghiệp trường khối ngành kinh tế mà chưa có cán tốt nghiệp trường khối ngành kỹ thuật, điều hạn chế chất lượng công tác thẩm định DAĐT Đê hạn chế thiếu sót cho cán khối ngành kinh tế, ngân hàng nên cho cán kinh tế theo học khóa đào tạo xây dựng, kỹ thuật tin học Hai là, cần p h ả i trau dồi đạo đức nghề nghiệp cán thẩm định Các cán thẩm định trang bị kiến thức chun mơn, có 100 kinh nghiệm định công tác thẩm định, nhung khơng có đạo đức nghề nghiệp khó đảm bảo chất luợng cơng tác thẩm định DAĐT Sở dĩ cán thẩm định phải làm việc môi trường có nhiều áp lực nên họ phải người có tư cách đạo đức tốt, có lập trường vững vàng, dám chịu trách nhiệm làm Bên cạnh điều ngân hàng cần có chế thoả đáng nhằm đảm bảo chất lượng công tác thẩm định Cụ thể: - Phân định trách nhiệm, quyền hạn cụ thể cho công việc, người Các nhiệm vụ chức cần có độc lập tương đối ví dụ hoạt động tín dụng, nhân viên chuẩn bị hồ sơ tín dụng phải độc lập với nhân viên thẩm định từ đó, ý kiến khách quan chừng mực đó, quy định rõ trách nhiệm cá nhân hoạt động tín dụng - Đồng thời Ngân hàng cần đảm bảo trách nhiệm cán thẩm định không dừng lại việc đưa “Báo cáo thẩm định’ xác mà cịn phải có trách nhiệm suốt trình đưa dự án vào hoạt động, ví dụ như: trách nhiệm thu hồi nợ vay khách hàng, chịu trách nhiệm trước Ngân hàng khoản nợ vay B a là, cần p h ả i có m ộ t c h ế độ thưởng p h t nghiêm m inh Để giữ chân chuyên viên thẩm định có lực ngân hàng cần có sách lương thưởng cách thoả đáng hệ thống ngân hàng nói chung hệ thống NHTM cổ phần nói riêng vấn đề lương có cạnh tranh gay gắt Nếu ngân hàng khơng có chế sách lương thưởng phù họp, phong trào hoạt động an sinh hấp dẫn hình thức động viên cán kịp thời lúc bị tổn thất lớn “chảy máu chất xám” thiếu hụt nhân tài Chính vậy, việc ban hành chế thưởng phạt nghiêm minh cần thiết việc hoàn thiện chất lượng đội ngũ cán thẩm định DAĐT Cụ thể: - Đồng thời với yêu cầu đặt cán thẩm định, Ngân hàng cần có chế độ khuyến khích cán thẩm định hồn thành xuất sắc nhiệm 101 vụ giao, ví dụ chế độ khen thưởng, khuyến khích ừong cơng tác Chế độ khen thưởng lúc thúc đẩy cán thẩm định cố gắng vươn lên công tác để đạt thành tích lớn lao cơng việc - Bên cạnh khen thưởng kịp thời đó, Ngân hàng cần đưa biện pháp xử lý cán thẩm định cố tình làm sai quy định Ngân hàng hay sai sót thiếu cẩn trọng Bởi Ngân hàng, sai sót khâu thẩm định dự án dẫn đến định cho vay thiếu xác, dẫn đến tổn thất tất yếu cho Ngân hàng (ảnh hưởng đến lợi ích, đến uy tín Ngân hàng) Bốn là, cần p h ả i quan tâm nữ a đến đờ i số n g cán Ben cạnh việc bôi dưỡng trình độ nghiệp vụ, trau dồi đạo đức nghề nghiệp cán thâm định, Ngân hàng cân đặc biệt quan tâm đến đời sống vật chất tinh thần cán nhân viên Cụ thể: - Ngân hàng cần tạo công cho người tất hoạt động nghiệp vụ hoạt động giải trí khác - Ngân hàng nên tổ chức buổi giao lưu văn nghệ, thể thao nhằm tạo sụ thoai mai cho cac cán sau làm việc căng thăng Có giúp cán có thêm sức khoẻ đảm đương công việc 4.3 Một số kiến nghị, đề xuất 4.3.1 Đôi với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Tăng cường vai trị Trung tâm thơng tin tín dụng Ngân hàng Nhà nước (CIC) CIC quan thu thập cung câp thông tin lịch sử quan hệ tín dụng, tài sản bảo đảm tổ chức, doanh nghiệp cá nhân vay vốn thể hiẹn vai trò nhât định Nhung có thê nói, nhu cầu thơng tin tín dụng ngành ngân hàng cao nhiều so với mà CIC cung cấp cần thiet phai cai tien chê hoạt động trung tâm này: Một là, cân xây dựng trung tâm trở thành đơn vị độc lập, cung cấp đa dạng dịch vụ thông tin liên quan đến hoạt động ngân hàng tài cho có nhu cầu, khơng bó hẹp giới hạn cung cấp thơng tin cho tổ chức tín dụng Hai 102 ngồi thơng tin đơn tín dụng, CIC cần phối hợp chặt chẽ với quan Chính phủ như: Bộ Tài chính, Tổng cục thống kê, để thu thập thơng tin đa dạng phong phú ngành, lĩnh vực kinh tế quốc dân Từ đó, ngân hàng trực tiếp truy cập vào hệ thống liệu trung tâm để khai thác thông tin, số liệu cần thiết doanh nghiệp, ngành có liên quan, tình hình thị trường, dự báo kinh tế, qua nâng cao chất lượng thẩm định dự án Tiếp tục trì sách lãi suất thoả thuận để NHTM có cạnh tranh bình đẳng, để lãi suất thực cơng cụ điều tiết sách tín dụng nói chung cho vay theo dự án nói riêng ngân hàng Ngồi ra, Ngân hàng Nhà nước cần có biện pháp hỗ trợ NHTM công tác thẩm định dự án Chẳng hạn ban hành “cẩm nang” chung quy trình, nội dung, phương pháp thẩm định, tiêu chuẩn đánh giá công tác thẩm định dự án sở hoạt động thẩm định dự án quan chuyên môn, Bộ kế hoạch Đầu tư, NHTM phù họp với thực tiễn Việt Nam, đồng thời hồ nhập dần với thơng lệ quốc tế Chẳng hạn việc tính tốn số tiêu điểm hồ vốn, NPV, IRR dự án có vốn vay ngân hàng điều kiện có lạm phát Mốc thời gian để so sánh tiêu dự án nhằm đưa định cho vay hay khơng, quan điểm tính tốn nguồn trả nợ dự án Ngoài hội thảo nhằm bàn bạc đúc rút nhũng kinh nghiệm thẩm định dự án NHTM, cần thiết phải tổ chức khoá huấn luyện định kỳ cho cán thẩm định chuyên gia nước giảng dạy Song song với việc Ngân hàng Nhà nước cho phép thành lập cơng ty thơng tin tài tín dụng thuộc sở hữu tư nhân, cần giám sát chặt chẽ hoạt động tổ chức nhằm đảm bảo trách nhiệm việc cung cấp thông tin tín dụng, chất lượng thơng tin Đồng thời, cần tách biệt vai trò quản lý nhà nước Ngân hàng Nhà nước vai trị kinh doanh thơng tin cơng ty thơng tin tài tín dụng 103 4.3.2 Đối với Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam nên hệ thống hoá kiến thức thẩm định dự án, hỗ trợ Chi nhánh công tác thẩm định Tổ chức hội nghị trao đổi kinh nghiệm cán toàn hệ thống, cử cán giàu kinh nghiệm, chuyên môn giỏi đến Chi nhánh địa phương hồ trợ hoạt động đóng góp ý kiến cho hoạt động thẩm định Chi nhánh địa phương Tơ chức khố đào tạo ngắn hạn nhàm nâng cao nghiệp vụ cho cán thẩm định, ban hành văn quy định định mức số ngành làm tài liệu tham khảo cho cán thẩm định Ngoài cần phải xem xét lại công tác tuyển dụng ngân hàng, nên mở rộng lĩnh vực tuyển dụng cán trường kỹ thuật để đội ngũ cán thẩm định Ngân hàng đội ngũ tồn có kiến thức sâu rộng, am hiểu tất lĩnh vực liên quan đến công tác thẩm định dự án Xây dựng hệ thống thông tin xuyên suốt hệ thống Ngân hàng TMCP Đâu tư Phát triển Việt Nam, tạo nguồn liệu khách hàng phục vụ cho trình thẩm định, cần phải tin học hóa hệ thống ngân hàng để quản lý liệu thông tin vê khách hàng cách khoa học bảo mật, đảm bảo tính an tồn thơng tin cho khách hàng Ngoài Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam cần phải tạo điều kiện cho cán thẩm định có nhũng chuyến cơng tác đột xuất để thu thập thông tin khách hàng cách khách quan xác hon Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam cần hỗ trợ chi nhánh, phòng giao dịch trực thuộc nước như: tăng quyền phán cho vay chi nhánh, phòng giao dịch trực thuộc; tạo điều kiện cho chi nhánh, phòng giao dịch trực thuộc tiếp xúc với khách hàng tiềm năng; cung cấp thông tin khách hàng cách đầy đủ xác cho chi nhánh, phòng giao dịch trực thuộc 4.3.3 Đối với chủ đầu tư Mặc dù thông tin phục vụ cho cơng tác thẩm định DAĐT thu thập từ nhiêu nguồn như: thông tin nội Ngân hàng, thơng tin thu thập từ bên ngồi nguồn thông tin chủ đầu tư cung cấp có ý nghĩa quan trọng Kết cơng tác thẩm định tài DAĐT có xác hay không phụ 104 thuộc nhiều vào độ xác thơng tin chủ đầu tư cung cấp Do nêu số kiến nghị với chủ đầu tư sau: - Chủ đầu tư phải thực nghiêm túc chế độ tài kế tốn kiểm tốn - Nguồn thơng tin mà chủ đầu tư cung cấp cho Ngân hàng quan trọng, nguồn thơng tin chính, chủ yếu phục vụ cho cơng tác thẩm định tài DAĐT Tuy nhiên, mục đích chủ đầu tư vay vốn Ngân hàng, có xu hướng lập DAĐT thiếu xác, mang tính chủ quan Vì thế, kiến nghị với chủ đầu tư cần phải trung thực, khách quan việc cung cấp thơng tin cho Ngân hàng Do đó, cần phải có quy định trách nhiệm chủ đầu tư việc đảm bảo tính xác nguồn thông tin cung cấp cho Ngân hàng - Chủ đầu tư cần nâng cao chất lượng công tác lập DAĐT Trong lập DAĐT, chủ đầu tư cần phải nghiên cứu kỹ lưỡng khía cạnh như: mục tiêu cần thiết phải đầu tư, khía cạnh thị trường, khía cạnh kỹ thuật, DAĐT để lập nên dự án có tính khả thi cao, góp phần tiết kiệm thời gian chi phí thẩm định cho Ngân hàng 105 KẾT LUẬN • Trên sở nhu cầu thực tiễn quản lý chi nhánh, tác giả lựa chọn nghiên cứu đề tài: “Hồn thiện cơng tác thẩm định dự án đầu tư doanh nghiệp ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam-Chi nhánh Từ Sơn” Kết nghiên cứu đạt mục tiểu đề luận văn góp phần làm sáng tỏ sở lý luận thực tiễn để hồn thiện cơng tác thẩm định dự án vay vốn doanh nghiệp chi nhánh, cụ thể: M ột là, hệ thống hóa có chọn lọc vấn đề dự án đầu tư công tác thẩm định dự án đầu tư NHTM Đặc biệt, luận văn tập trung phân tích, luận giải đánh giá chất lượng thẩm định dự án đầu tư, nhân tố khách quan, chủ quan có ảnh hưởng đến cơng tác thẩm định dự án đầu tư H là, qua nghiên cứu, tìm hiểu, nắm vững tình hình thực tế, luận văn phân tích thực trạng thẩm định dự án đầu tư doanh nghiệp ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam-Chi nhánh Từ Sơn, từ đưa nhận xét, đánh giá rõ kết đạt được, hạn chế nhóm nguyên nhân (chủ quan khách quan) ảnh hưởng đến công tác thẩm định dự án đầu tư ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam-Chi nhánh Từ Sơn B a là, sở lý luận thực tiễn, luận văn đưa hệ thống giải pháp kiến nghị, bao gồm giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng công tác thẩm định dự án đầu tư ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam-Chi nhánh Từ Sơn Luận văn góp phần hồn thiện công tác thẩm định dự án đầu tư doanh nghiệp quy trình thẩm định, nội dung thẩm định phương pháp thẩm định đồng thời đưa giải pháp để nâng cao khả thu thập chất lượng thơng tin phục vụ cho q trình thẩm định BIDV Từ Sơn 106 T À I L IỆ U T H A M K H Ả O Công ty cổ phần thực phẩm MIKO, Hồ sơ dự án, báo cáo đề xuất tín dụng báo cáo thẩm định rủi ro dự án: Dự án đầu tư mua sắm dây chuyền sản xuất nước mắm thiết bị phụ trợ Phan Thị Thu Hà (2005), Giáo trình N gân hàng P h t triển, NXB lao động xã hội, Hà Nội Trần Huy Hoàng (2007), Q uản trị N gân h n g thư ơng m ại, NXB lao động xã hội, Hà Nội Lưu Thị Hương (2004), Giảo trình Thẩm định tài d ự án ,NXB Tài Hà Nội Ngân hàng Nhà nước (2011), Q uyết định 1627/2001Q Đ -N H N N việc ban hành quy ch ế cho vay tổ chức tín dụng đ ổ i vớ i khách hàng Ngân hàng Nhà nước (2013), Thông tư 02/2013 TT- N H N N P hân loại tà i sản có, p h n g p h p trích lập d ự p h ò n g đ ể x lý rủ i ro h o t đ ộ n g tổ chức tin dụng, chi nhảnh ngân hàng nước Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam (2011), Q uyết định 113 /Q Đ -H Đ Q T v/v B an hành Chính sách cấp tín d ụ n g đ ối với khách h n g doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam (2013), Q uyết định sổ 379/Q Đ -Q L T D v/v: Q uy định trình tự, thủ tục, thẩm quyền cấp tín d ụ n g đ ổi với khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam (2011-2013) B áo cáo tô n g kết hoạt động kinh doanh g ia i đoạn 2011-2013 10 Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam (2013), Q uyết định 722/Q Đ -H Đ Q T ban hành quy c h ế cho vay đ ổi với khách hàng 11 Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam (2013), Q u yết định 7 / QĐ- Q L TD q u y ết định bổ su n g m ột s ổ điều Q uy định 379/Q Đ - Q LTD trình tự, thủ tục, thẩm quyền cấp tín dụng đ ổ i với khách h n g doanh nghiệp 107 12 Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam (2009), Q uyết định số 3979/Q Đ - P C quy định g ia o dịch bảo đảm cho vay N gân h n g Đ ầu tư P hát triển Việt Nam 13 Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam (2009), Q uyết định số 6020/Q Đ - P C q u yết định sử a đổi, bổ su n g m ộ t số điều Q uy định 3979/Q Đ - P C ngày 13/07/2009 14 Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam (2013), Q uyết định 3812/Q Đ - Q LTD định p h â n cấp tham quyền định tín d ụ n g đ ối với cấp điều hành 15 Nguyễn Bạch Nguyệt (2012), G iáo trình L ập d ự án đầu tư, NXB Đại học Kinh tế quốc dân, Hà Nội 16 Từ Quang Phương & Phạm Văn Hùng (2012), Giáo trình K inh tế đầu tư, NXB Đại học Kinh tế quốc dân, Hà Nội