Đánh giá rủi o trong thẩm định dự án xây dựng tại ngân hàng tmcp đầu tư và phát triển chi nhánh bắc hải dương

TR JONG DAI HOC KINH TE QUOC DAN ■ ■ er>>o0=Jo»Oo r r x r x f X \ x r z ■> , ’ r r z Z X •> X z X x ~ 2/Nghien cuu ve cong tac danh gia rui ro tham dinh du an dau tu o cac ngan hang thuong mai da co nhieu cong trinh de cap den , song moi chi duoc trinh bay nhu phan noi dung cac cong trinh nghien cuu ve tham dinh du an dau tu , ma chua tro noi dung nhat, co he thong va cap nhat cua cong trinh rieng biet ; Trong cac luan van da hoan cung chua co de tai nao tap trung nghien cuu , danh gia rui ro tham dinh du an dau tu tai BIDV- chi nhanh Bac Hai Duong; Tu , Co the thay: day la cong trinh nghien cuu rieng co cua Hoc vien, khong co su trung lap voi cac cong trinh da cong bo X X 3/ Noi dung Luan van trinh bay phu hop voi ten de tai va chuyen nganh dao / tao 4/ Nhung gia tri khoa hoc va thuc tien cua noi dung luan van da dat duoc: e r -Trong chuong I: tu trang den trang 4, hoc vien da tap trung gioi thieu tong quan cac nghien cuu lien quan den de tai luan van tren cac khia canh: Su can thiet cua de tai luan van, tong quan nghien cuu lien quan den de tai, muc tieu nghien cuu, doi tuong , pham vi nghien cuu, vaket cau de tai r X -Sang chuong 2: tu trang den trang 34, hoc vien da danh nhieu thoi gian va r x cong suc cho viec he thong hoa va lam ro them co so ly luan ve danh gia rui ro tham dinh du an dau tu xay dung tai ngan hang thuong mai , nhu: rui ro cac du an dau tu xay dung, vai tro cua tham dinh du an va danh gia rui ro tham dinh du an dau tu xay dung tai ngan hang thuong mai, cung quy r r trinh danh gia rui ro va cac phuong phap danh gia rui ro, cac yeu to anh huong den cong tac danh gia rui ro cong tac tham dinh du an dau tu xay dung tai NHTM Co the thay, cac khia canh duoc tac gia he thong va lam ro chuong dau, da tao tien de ly luan co ban cho viec danh gia thuc trang o chuong 3- tiep theo -Trong chuong 3: tu trang 35-den trang 115, hoc vien da tap trung lam ro thuc trang danh gia rui ro cong tac tham dinh du an dau tu xay dung tai BIDV Bac Hai duong tren cac khia canh: quy trinh danh gia, phuong phap danh gia, va noi dung danh gia rui ro tham dinh du an dau tu xay dung tai BIDV r r r Hai duong va rut duoc cac ket qua, han che va nguyen nhan cua cac han che tham dinh du an Uu diem chuong phai ke den , la danh gia thuc trang , hoc vien deu co gang dua dan chung qua vi du cu the - thong qua du an de phan tich , danh gia tinh rui tro cua noi dung muon lam ro Viec tac gia rut duoc cac han che va phan tich cac nguyen nhan cua han che cung nhu uu diem phuong phap danh gia thuc trang da neu tren cua tac x ~ x r gia da tao nen tang thuc tien cho viec de xuat giai phap hoan thien phuong phap -> X danh gia rui ro tham dinh du an dau tu xay dung tai BIDV -chi nhanh Bac Hai duomg nhung nam tiep theo-den nam 2020 +Sang chucmg 4: tu trang 116- den trang 127, sau xac dinh duoc so dinh huong chung hoat dong, cung nhu dinh huong danh gia rui ro cong tac tham dinh du an dau tu xay dung cua BIDV -chi nhanh Bac Hai duong den nam 2020, hoc vien da manh dan neu len giai phap va so kien nghi nham hoan thien cong tac danh gia rui ro cong tac tham dinh du an dau tu xay dung.Cac giai phap la: phuong phap danh gia rui ro; giai phap ve •> r x \ \ \ nguoi, to chucdanh gia rui ro; ve thong tin, so lieu; ve phan mem xu ly rui ro va giai phap tang cuong cong tac kiem tra, kiem soat noi bo r r r f Theo chung toi, hoc vien da co gang dam bao toi da tinh lien ket giua cac chucmg , nen cac giai phap ma tac gia neu len ve co ban , co tinh kha thi cao 5/Mot so gop y ve noi dung luan van nghien cuu: r r r r r Ban luan van se dat ket qua tot hon , neu hoc vien quan tam khac phuc so r khia canh chi tiet sau: -phan kinh nghiem, muc f trang 28 hoc vien chi moi dung lai o viec neu ra, chua co su phan tich o muc hop ly -Tinh lien ket o chuong va chuong co cho chua that chat che( Khong neu han che, nhung phan giai phap lai de xuat) -Trong su dung cau bi loi o doi doan van va nhieu loi chinh ta o cac trang: 7, 8, 15, 16, 50, 78 ; 50,51, 60, 61 v v; Phan muc luc muc 2.41.3 bi danh nham la 2.5.2 va thieu han de muc chuong ; -doan thu va thu cua trang 22, 23 bi trung lap; trang 104 , thieu phu luc dinh kem; Muc f cua trang 78, co nham lan voi Viettinbank -thiet ke bieu mau thieu cot so sanh ve so +- tuyet doi va % giua nam sau so voi nam truoc - -Phan danh gia thuc trang, neu hoc vien neu ro them duoc du an nao nhung nam qua da gap rui ro cong tac tham dinh va cu the la rui ro ve khia canh nao, nguyen nhan cu the la gi, thi ket qua danh gia thuc trang cang co gia tri thuyet phuc cao hon 6/Ket cau luan van hinh chuong va noi dung moi chuong ve co r r ban la hop ly Cac tu lieu, so lieu ma luan van da su dung co xuat xu ro rang, dang tin cay 7/Ket luan: luan van la cong trinh nghien cuu cong phu, doc lap.Mac du vai han che neu tren la kho tranh khoi, song ban Luan van da dap ung yeu cau r \ cua luan van thac si chuyen nganh kinh te dau tu va hoc vien xung dang nhan r y x e x r duoc hoc vi thac sy kinh te dau tu Kinh de nghi Hoi dong cham luan van thac si Truong Dai hoc KTQD cho phep hoc vien bao ve va cap bang cho hoc vien : Nguyen Thanh Trung sau da bao ve cong truoc hoi dong Ha noi, 20 thang 12 nam 2015 Phan bien PGS.TS Nguyen ngo Thi HoaNFhuT 120 + Co hoi co the xuat phat tu dau? - Threat: + Cong ty dang gap phai nhung tru ngai kho khan gi? + Cac doi thu canh tranh dang lam gi? + Nhung doi hoi dac thu ve cong viec ve san phant dich vu co thay doi gi? + Cong nghe thay doi co nguy cor gi vdi cong ty hay khong? + Cong ty co dang vudng vao cac van de ve no qua han khong? + Co nhung diem yeu nao dang de doa cong ty? 4.2.2 Giai phap ve thong tin, so lien Thong tin co mot vai tro rat quan doi vdi cong tac danh gia rui ro tham dinh du an cho vay von.No anh huong truc tiep den chat luomg cung nhu ket qua danh gia Vi the thong tin dac biet la thong tin de danh gia rui ro can luon duoc cap nhap khai thac mot cach chinh xac kip thdi va day du nham tao tien de vung chac cho cac quyet dinh cho vay theo du an cua Ngan hang.co nhu vay mdi phuc vu cho hoat dong danh gia rui ro mot cach hieu qua.Cac giai phap duoc dua de nang cao chat luong thong tin tai BIDV Bac Hai Duong nhu sau: - Cung co thong tin noi bo bang cach dau tu vao he thong cong nghe thong tin Ngan hang Hien tai BIDV Bac Hai Duong da co mot he thong cong nghe thong tin hien dai Chi nhanh cung da tien hanh thiet ke va lap dat may tinh ca nhan va noi mang cuc bo cho tat ca cac phong nghiep vu Do nhung thong tin can thiet lien quan den du an cung duoc cung cap mot cach thong suot nhanh chong chinh xac day du toan he thong Ben canh BIDV Bac Hai Duong cung da hoan viec xay dung mang cuc bo cho tat ca chi nhanh truc thuoc va noi mang vdi Ngan hang Dau tu & Phat trien Viet Nam Cho nen cac thong tin Ngan hang se thu thap duoc tu Hoi so chinh va cac chi nhanh se duoc phan loai va tong hop theo nganh linh vuc khu vuc khac 121 mot cach nhanh chong, giup cho nhan vien lam viec hieu qua, chat luong hon Vi the cho nen Ngan hang can chu trong, quan tam den viec dau tu, doi moi he thong cong nghe thong tin, nang cap hoac thay the cac ung dung phan mem mot cach kip thdi nham dap ung nhu cau thuc te thi van de thong tin se duoc giai quyet mot cach nhanh chong va thu duoc loi ich rat lon - Tang cubing thu thap thong tin tu ben ngoai chinh xac, day du va kip thdi Cac thong tin ve khach hang, ve du an cho vay von la rat can thiet cho cong tac danh gia rui ro tham dinh du an dau tu Cac thong tin can duoc xac minh chinh xac, day du, nhanh chong va kip thbi.Voi loi the ve co so vat chat san co cua minh, BIDV Bac Hai Duong nen phat trien he thong thu thap thong tin tu ben ngoai thong qua viec ket noi mang luoi may tinh cua Ngan hang voi Ngan hang Nha nuoc, voi cac Ngan hang thuong mai khac, voi cac trung gian tai chinh, cac trung tam thong tin nuoc Ben canh thong tin khach hang vay von cung cap cung rat quan trong, la thong tin de dang tiep can nhat nhung chac chan khong cao Vi vay Ngan hang BIDV Bac Hai Duong can ban hanh mot cach ro rang, thong nhat cac quy dinh ve ho so, tai lieu, quy dinh cho vay von de khach hang co the khai bao thong tin chuan xac va dung voi yeu cau cua Ngan hang hon.Tuy nhien Ngan hang can phai co co che kiem tra lai tinh chinh xac cua cac thong tin 2.3 Giai phap ve cong cu, phan mem xw ly rm ro Voi viec phat trien manh me cua cong nghe thong tin nhu hien da tao dieu kien cho cac Ngan hang ngav cang hoan thien he thong thong tin phuc vu dac luc cho cong tac chuyen mon cua minh Bang he thong may tinh hien dai va cac phan mem chuyen dung da giup cho cong tac danh gia rui ro tham dinh du an cho vay dien thuan loi hon, voi viec tinh toan cac chi tieu duoc nhanh chong, chinh xac chi tich tac rut ngan thdi gian tham dinh du an Va voi kha nang noi mang nhu hien thi viec truy cap de tim kiem nhung thong tin can thiet phuc vu cho cong tac danh gia, tham dinh du an don gian va nhanh chong hon, giup cho 122 ngan hang tiet kiem duoc rat nhieu chi phi Ngoai ra, thay duoc voi viec ung dung cac pham men chuyen dung da giup cho can bo tham dinh giai quyet duoc nhung van de tuong trung khong the lam duoc Tu do, chat luong cua cong tac danh gia rui ro cang duoc nang cao Nhu vay co the thay cong nghe Ngan hang dong vai tro quyet dinh doi voi su phat trien cua Ngan hang Neu khong tap trung hon nua vao viec phat trien cong nghe thi the manh cong nghe cua Ngan hang co the bi mat di va co nguy co bi tut hau De lam duoc viec ngan hang can phai thuc hien nhung cong viec sau: - Khan truong hoan thien cai dat nang cap chuong trinh hien dai hoa o tat ca cac bo phan nghiep vu tai cac phdng ban, phong giao dich, quy tiet kiem de quan ly nghiep vu tap trung Ho so thong tin khach hang se duoc chuan hoa, dong nhat voi cac ung dung hoat dong tin dung, toan - Xay dung phan mem tinh diem xep loai khach hang de ung dung toan phdng ban bo phan - Thuc hien chuong trinh quan ly rui ro, trien khai he thong ho tro thong tin dieu hanh va cac dich vu truc tuyen nham nang cao kha nang quan ly rui ro Xay dung kho du lieu da chieu tren nen tang cac he thong co so du lieu tai Ngan hang va tu nhieu nguon thong tin khac o ben ngoai Dieu se co tac dung ho tro cho Ngan hang viec quyet dinh va dieu hanh kinh doanh Ngan hang can khong ngung cung co, nang cap cac he thong trang thiet bi, he thong mang noi bo, ap dung cdng cu quan tri mang va cdng nghe an ninh bao mat Ben canh cung can thay duoc Khong nen ung dung tran lan cac tuu khoa hoc ky thuat vao mot luc, can co chinh sach phu hop tranh lang phi dong thoi khong tut hau A '? 4.2.4 Giaiphap ve nguvi to chwc danh gia rui ro Trong hoat dong tham dinh du an xin vay von noi chung va danh gia rui ro noi rieng, nang luc, chat luong cua doi ngu can bo lam cong tac tham dinh co y nghia dac biet quan trong, no anh huong truc tiep den chat luong tham dinh chung va 123 chat luong tham dinh rui ro Do vay, xay dung, dao tao boi duong ket hop voi tuyen dung can bo moi tro cong viec duoc ngan hang quan tam thuong xuyen Ve so luong, Ngan hang to chuc thuong xuyen cac dot thi tuyen vien chuc de nhanh chong dat den so can bo can thiet, tu giam bot ap luc va cuong cong viec hien Tu giup cho cac can bo nhan vien lam viec hieu qua hon, co thoi gian tim toi nang cao trinh nghiep vu ban than BIDV cung nen xay dung mot quy trinh tuyen dung nhan vien khoa hoc, chinh xac va hop ly nham tuyen dung duoc nhung nhan vien co trinh va phu hop voi yeu cau cong viec Ve chat luong, cdng tac dao tao, Ban Lanh dao Chi nhanh chon buoc di thich hop voi dieu kien cu the cua chi nhanh, xac dinh yeu cau cdng viec de lap ke hoach dao tao can bo: - Hang nam, Ban lanh dao Chi nhanh da cu hang tram luot can bo tham gia cac khoa dao tao nghiep vu va hoan thien chuong trinh Dai hoc va tren dai hoc - Ban lanh dao Chi nhanh da chu cdng tac dao tao, boi duong can bo dieu hanh, can bo thuoc dien quy hoach tai Chi nhanh de nang cao trinh quan ly, dieu hanh theo phuong cham dao tao: “Can loai can bo nao thi dao tao truoc, noi dung thiet thuc, hoc de su dung ngay, dao tao de lam viec ngay, dong thoi dao tao cho mai sau” - Ban lanh dao Chi nhanh dac biet coi van de dao tao can bo qua thuc tien: + Doi voi Can bo moi tuyen dung: Chi nhanh da to chuc cho thuc tap cac mat nghiep vu lien quan de cung co ly luan da hoc truong Dai hoc, cung cap them kinh nghiem thuc tien ve chuyen mon, nghiep vu, phan cdng can bo gioi kem cap, huong dan de co the giao viec + Doi voi can bo cu: thong qua hieu qua cdng tac, thong qua viec giao nghien cuu cac de tai khoa hoc, hoi thao chuyen de de tu co tong ket danh gia nhan xet Hang nam Ban chap hanh Dang uy, Ban giam doc deu co danh gia phan loai can bo, Dang vien Tu xay dung quy hoach, ke hoach de bat can bo Khong kem phan quan la van de dao duc can bo Dao duc nghe 124 nghiep cua can bo cong nhan vien chuc tai Ngan hang BIDV Bac Hai Duong la rat tot, chua thay co cac hien tuong lam gia, lam trai de tu loi rieng cho minh, can co nhung bien phap nham tri va phat huy diem manh Dong thoi, ngan chan nhung nguy co dan den hien tuong thai hoa bien chat - Ngoai mot van de het suc quan trong, la thay doi nhan thuc ve tam quan cua danh gia rui ro Truoc day, cong tac danh gia rui ro khong duoc dat o dung tam quan trong, cac ngan hang deu thuc hien giai ngan, cho vay o at Vao thoi diem do, muc tieu hang dau cua cac ngan hang mien la cho vay duoc nhanh, nhieu Tu sau cuoc khung hoang tai chinh, keo theo tinh hinh no xau tang cao, anh huong xau toi hoat dong cua cac ngan hang, cac ngan hang da phan nao nhan thuc duoc muc quan cua viec danh gia rui ro, nhien bai hoc coi nhe cong tac danh gia rui ro can duoc nhac lai nhieu lan de tranh di phai “vet xe do” tuong lai •7 -7 4.2.5 Tang cwd'ng cong tac kiem tra, kiem soat noi bo Kiem tra kiem soat noi bo la viec kiem tra su chap hanh cac chinh sach, quy djnh cong tac quan ly rui ro tai ngan hang Cu the la viec chap hanh che do, cac buoc quy trinh quan ly rui ro, cac dieu kien Co nhu vay ngan hang moi co the chu dong, tich cuc viec phat hien, ngan ngua va phong chong rui ro chu khong the chi cho vao khach hang hay nhung quy djnh cua nha nuoc vi chung chi mang tinh djnh huong, huong dan chung Viec kiem tra kiem soat noi bo cung nham phat hien, ngan chan nhung rui ro dao duc can bo tin dung gay De thuc hien bien phap thi can phai tang cuong nhung can bo co trinh da qua nghiep vu tin dung de bo sung cho phdng kiem tra noi bo Can bo lam cong tac kiem tra noi bo doi hoi phai co kien thuc ve cac hoat dong cua ngan hang noi chung va cac nghiep vu tin dung noi rieng, kien thuc ve phap luat, tin hoc, ngoai ngu, dong thoi cung phai nam ro cac kien thuc chuyen mon ve kiem toan vi vay cac can bo lam cong tac cung phai thuong xuyen duoc dao tao, nang cao trinh nghiep vu Khong ngung hoan thien va doi moi phuong phap kiem tra theo huong tu kiem tra 125 rieng le sang kiem tra he thong va kiem tra tinh tuan thu, ap dung linh hoat cac bien phap kiem tra thuoc vao tung doi tuong, tung thoi diem va tung muc dich kiem tra 4.3 Mot so kien nghi 4.3.1 Kien nghi voi chinh phu va cac bo nganh cd lien quan Chinh phu va cac bo nganh co lien quan can tang cuong ho tro, cung cap a r r \ thong tin ve co che, chinh sach che do, thong tin ve thi truong gia ca, cong nghe ki thuat de tao dieu kien cho cac ngan hang tiep can duoc cac nguon thong tin can thiet phuc vu cho cac hoat dong cong tac tai ngan hang Cu the: - Nha nuoc can phai tao moi truong kinh te dau tu an toan, voi he thong chinh tri on dinh vung manh co gang tri mot nen kinh te phat trien lanh manh voi cac chi so o muc hop ly - Tao lap moi truong phap ly dam bao cho hoat dong tin dung cung nhu tao dieu kien on dinh cho cac du an hoat dong - Xay dung he thong cac chi tieu trung binh nganh Viec xay dung he thong xep hang tin dung noi bo cua cac ngan hang thuong mai cdn gap nhieu kho khan vi viec tiep can cac thong tin giup cho viec danh gia, xep hang khach hang, du an hien van nhieu han che va hau nhu la khong co Vi vay Chinh phu can giao cho Tong cuc thong ke phoi hop voi Bo Tai chinh xay dung he thong cac chi tieu trung binh cua cac nganh kinh te Day la thong tin quan trong viec xem xet danh gia khach hang tren co so so sanh voi trung binh nganh, qua giup cho cac ngan hang thuong mai co nhung quyet dinh dung dan hoat dong kinh doanh tin dung, cap von cho cac du an - Tang cuong giam sat noi bo va kiem toan ddi voi doanh nghiep va du an dau tu, cac cong ty kiem toan khong chi dung lai o viec cung cap don thuan dich vu kiem toan ma can tu van cho cac doanh nghiep, du an ve tai chinh, ke toan va giai phap quan ly nham gop phan lanh manh hoa hoat dong cua cac doanh nghiep, du an Nha nuoc can som ban hanh quy dinh kiem toan bat buoc doi voi 126 cac loai hinh doanh nghiep, se tao dieu kien cho cac ngan hang co nguon thong tin dang tin cay viec dua quyet dinh cho vay hop ly Chinh phu phai xay dung va cai thien moi truong kinh doanh cong bang va binh dang giua cac phan kinh te, can xay dung chien luoc phat trien kinh te hieu qua, hop ly va dOng bo cung nhu hoan thien he thong luat phap kinh doanh 4.3.2 Kien nghi voi Ngan hang nha nwffc Viet Nam Ngan hang nha nuoc Viet Nam can phai xay dung mot he thOng cac tieu chuan, dinh muc hoan thien cung nhu phai co nhung quy dinh, huong dan cu the doi voi viec tham dinh du an dau tu, dac biet la ve quy trinh va thu tuc tham dinh nham giup cho viec tham dinh dien duoc nhanh chong thuan tien va di vao khuon kho Ngan hang Nha nuoc Viet Nam can xay dung chinh sach tien te lanh manh, on dinh, dam bao su minh bach va dang tin cay ket hop voi viec thuc thi chinh sach tai khoa than trong cac chinh sach nhu lai suat, ty gia, tin dung can duoc xay dung theo huong linh hoat de co the su dung cac cong cu thi truong can thiep de dang co bien dong nuoc va quoc te Chu viec ap dung cac he thong chuan muc quoc te hoat dong ngan hang Phat trien he thong giam sat hoat dong ngan hang, dong thoi phoi hop voi cac to chuc quoc te khac nham du bao, phat hien chia se thong tin, dong thoi hoan thien he thong thong tin canh bao som Nang cao chat luong thong tin tin dung CIC, boi day la mot nhung kenh thong tin quan cua ngan hang, no giup ich cho cac ngan hang rat nhieu viec tham dinh du an, nhien dieu kien nen kinh te dang soi dong nhu hien thi can phai nang cao hon nua chat luong thong tin, cung nhu cap nhap cac thong tin moi mot cach lien tuc, co nhu vay moi co the giup ich nua cho su phat trien cua nganh ngan hang 4.3.3 Kien nghi voi Ngan hang TMCP Dau tw va Phat trien Viet Nam Truoc het ngan hang can huong dan quy dinh cu the viec thuc hien quy trinh tham dinh, cac dieu kien tham dinh cho phu hop voi tinh hinh cua tung chi 127 nhanh, ngoai ngan hang can cac quy che nham nang cao tinh doc lap, chu dong va tu chiu trach nhiem cua cac chi nhanh, tao tinh canh tranh giua cac chi nhanh, 7 thuc day hoat dong cua cac chi nhanh phat trien hon Ngan hang can tang cuong cong tac kiem tra, kiem soat hoat dong cua ngan hang noi chung va hoat dong cua tung chi nhanh noi rieng de tu co nhung chi dao, dieu chinh kip thoi, ban hanh cac van ban hudng dan cua chu truong chinh sach cua ngan hang nha nudc va chinh phu xuong chi nhanh mot cach chinh xac cu the va kip thoi Ngan hang can co su ho trp chi nhanh cong tac dao tao, boi duong can bo, thuong xuyen tot chuc cac lop dao tao, boi duong nang cao nghiep vu va tien hanh to chuc cac cuoc hoi thao ve cong tac tham dinh , moi cac chuyen gia gioi, giau kinh nghiem ve tiep xuc, noi chuyen, giup va truyen dat kinh nghiem cho can bo nhan vien chi nhanh De tao moi truong lam viec hien dai, cong nghiep ngan hang can trien khai dong bo va phat trien cong nghe ngan hang hien dai nham giup cac hoat dong d cac chi nhanh dupc nhanh chong, thuan tien va dat hieu qua cao hon 4.3.4 Kien nghi vo'i chu dau tn Chu dau tu can cung cap thong tin trung thuc, chinh xac va day du hon cho can bo tham dinh de cong tac tham dinh dupc tien hanh nhanh chong, kip thoi, dong thoi se giup cho can bo tham dinh phat hien nhieu loai rui ro mdi co the xay doi vdi du an tu se de cac bien phap nham phong chong cac loai rui ro co the xay ra, nang cao muc an toan cho du an Can nghe tu van tu phia ngan hang qua trinh lap du an de co lua chon chinh xac viec quyet dinh dau tu, lua chon phuong an dau tu phu hop, co tinh kha thi cao va an toan ldn 128 KET LUA •N De di het vong ddi cua mot du an dau tu thi chu dau tu va cac ben lien quan phai du bao va co nhung giai phap thich hop doi voi nhung rui ro co the gap phai Dung tren cuong vi la nha cho vay von, ngan hang cung khong tranh khoi nhung rui ro Nhung rui ro co the la rui ro ve mat phap ly, rui ro ve mat tai chinh, rui ro ve mat ky thuat cua du an hay nhu rui ro ve mat thi truong Danh gia rui ro qua trinh tham dinh du an la mot nhung nhan to quan trong viec thuc hien mo rong tin dung an toan, hieu qua tai ngan hang Day la mot van de phuc tap va lien quan den nhieu doi tuong Do doi hoi ngan hang phai co su nghien cuu sau sac, toan dien truoc dua nhung giai phap phoi hop voi cac ben lien quan nham han che rui ro De tai nghien cuu khong phai la hoan toan moi song no luon la van de cap thiet va luon duoc ngan hang dat su quan tam hang dau hoat dong kinh doanh cua minh Tren co so van dung cac phuong phap nghien cuu ve ly luan va thuc tien, chuyen de da dat duoc nhung ket qua sau: Mot la da lam ro duoc nhung van de ly luan co ban ve danh gia rui ro va tham dinh du an Hai la phan tich thuc trang cong tac danh gia rui ro tham dinh du an tai Ngan hang TMCP Dau tu va Phat trien Viet Nam Chi nhanh Bac Hai Duong Thong qua vi du cu the ve danh gia rui ro qua trinh tham dinh du an tai mot doanh nghiep - khach hang cua ngan hang de phan tich, danh gia va rut nhung ket qua da dat duoc, nhung han che cOn ton tai o ngan hang Ba la tren co so ly luan va thuc tien da duoc lam ro, dua mot so giai phap cung nhu kien nghi cu the nham nang cao hieu qua cong tac danh gia rui ro qua trinh tham dinh du an tai ngan hang Do tinh phuc tap cua danh gia rui ro va gioi han ve thdi gian nghien cuu nen de tai khong tranh khoi nhung thieu sot Tac gia kinh mong nhan duoc su nhan xet quy bau cua quy thay co de luan van co the hoan thien hon DANH MUC TAI LIEU THAM KHAO • • BIDV Bac Hai Duong (2002), Quy che to chuc hoat dong va chuc nang nhiem vu cua cacphdng tai tru sa Chi nhanh BIDVBac Hai Duang, Hai Duong BIDV Bac Hai Duong (2011, 2012, 2013, 2014), Bao cao tong ket tinh hinh hoat dong kinh doanh, Hai Duong BIDV Bac Hai Duong (2002), Quy che to chuc hoat dong va chuc nang nhiem vu cua cacphdng tai tru sa Chi nhanh BIDVBac Hai Duang, Hai Duong Cong ty co phan Phu Thinh Phat (2012,2013,2014), Bao cao tai chinh, Hai Duang Dao Nguyet Anh (2009), Rui ro va danh gia rui ro tham dinh du an cho vay von tai Ngan hang TMCP Dau tu va Phat trien Viet Nam — Chi nhanh Ha Noi, Luan van thac sy truong dai hoc Kinh te Quoc dan, Ha Noi Do Hai Ha (2012), Giai phap nang cao chat luang cdng tac danh gia rui ro hoat dong tham dinh du an vay von cua doanh nghiep tai Ngan hang TMCP Sai Gdn Thuang tin - Chi nhanh Thua Thien Hue, Luan van thac sy truong dai hoc Hue, Thua Thien Hue Ngan hang TMCP Dau tu va Phat trien Viet nam (2009), Quy dinh so 3979/QD -PC 13/7/2009 ban hanh Quy dinh ve giao dich bao dam cho vay; Quyet dinh so 6020/QD -PC ve viec sua doi bo sung quy dinh 3979/QD - PC; Nguyen Thi Thanh Nhan (2013), Quan ly rui ro qua trinh tham dinh du r r 77 an tai Ngan hang TMCP Ddng Nam A - Chi nhanh Bac Hai Duang, Luan van thac sy Dai hoc Kinh te Quoc dan, Ha Noi Nguyen Hong Minh (1997), Quan tri rui ro dau tu, Nha xuat ban Kinh te quoc dan, Ha Noi 10 Nguyen Bach Nguyet (2007), Giao trinh Lap du an dau tu, Nha xuat ban Kinh te quoc dan, Ha Noi 11 Ngan hang TMCP Dau tu va Phat trien Viet Nam (2002), So tay tin dung BIDV, Ha Noi 12 Phan Thi Thu Ha (2007), Giao trinh Ngan hang thuang mai, Nha xuat ban Dai hoc Kinh te Quoc Dan, Ha Noi 13 Quoc hoi (2005), Bo luat Dan su 14 Quoc hoi (2003), Luat Dat dai 15 Quoc hoi (2005), Luat Nha o 16 Quoc hoi (1997, 2004), Luat cac to chuc tin dung 17 Tran Thi Lan Phuong (2014), Giai phap hoan thien cong tac BDTV bang tai san tai Ngan hang TMCP Dau tu va Phat trien Viet Nam - Chi nhanh Bac Hai Duang", Luan van thac sy Hoc vien Ngan hang, Ha Noi PHU• LUC • Phu luc 1: Bang phan cap rui ro Chi tieu Thap Muc rui ro Trung binh Cao Ve Khach hang vay von Thu nhap thuan du kien sau thue nam toi >15% Doanh thu Nguon tra no dang tin cay, doanh Nguon tra no cua khach hang theo nghiep hoan toan co kha nang tra danh gia cua CBQLKH no dung han Kinh nghiem chuyen mon cua nguoi truc tiep quan ly doanh nghiep (nam) Trinh hoc van cua nguoi truc tiep quan ly doanh nghiep Quan he cua Ban lanh dao voi cac co quan huu quan Tinh nang dong va nhay ben cua Ban lanh dao doanh nghiep voi su thay doi cua thi truong theo danh gia cua CBQLKH Moi truong kiem soat noi bo va co cau to chuc cua doanh nghiep theo danh gia cua CBTD Ghi chep so sach ke toan To chuc phong ban 5%-15% 5 nam 2- nam < nam > Dai hoc Trung cap Khong co trinh hoc van Co moi quan he rat tot, co the tan dung co hoi tot cho su phat trien cua doanh nghiep Khong tao moi quan he, hoac co nhung khong thuong xuyen Moi quan he khong tot Rat nang dong, phan ung nhanh voi cac thay doi cua thi truong Co su thay doi, ung voi cac bien dong thi truong, chua nhanh nhay Thay doi cham, chua thich ung tot voi thi truong bien dong Cac quy trinh kiem soat noi bo va Co quy trinh kiem soat noi bo, quy trinh hoat dong duoc thiet viec thiet lap, cap nhap, kiem lap, cap nhat va kiem tra thuong tra chua phan tach ro rang, co xuyen, phat huy hieu qua cao tren cau to chuc dap ung nhu cau thuc te Co cau to chuc gon nhe hoat dong doanh nghiep Day du, ro rang, minh bach, co he Day du, thieu ro rang, chi tiet thong Co cac phong ban chuc nang, nhiem vu giua cac phong ban Co cac phong ban chuc nang, nhiem vu giua cac phong ban Chua co hoac co quy trinh nhung ap dung kem, khong hieu qua, co cau to chuc co bieu hien cong kenh, khong hieu qua That lac hoac khong minh bach Khong co hoac co nhung khong hoat dong tren thuc te duoc phan dinh ro rang Su phan tach nhiem vu, quyen luc ban lanh dao doanh nghiep Tam nhin, chien luoc kinh doanh cua doanh nghiep giai doan tu den nam toi Duoc thiet lap, cap nhat va kiem tra thuong xuyen , phat huy hieu qua cao tren thuc te Co tam nhin va chien luoc kinh doanh ro rang va co tinh kha thi cao thuc te chua duoc phan dinh ro rang Duoc thiet lap, cap nhat va kiem tra dinh ki Co tam nhin va chien luoc kinh doanh ro rang, chua chung minh thuyet phuc ve tinh kha thi Chong cheo, thieu ro rang Tam nhin va chien luoc kinh doanh khong ro rang, khong kha thi Nang luc dieu hanh cua nguoi truc tiep quan ly doanh nghiep theo danh gia cua CBQLKH Rat tot Binh thuong yeu kem Du no goc qua han so qua han tai thoi diem bao cao Khong 10-90 (Ngay) >90 (Ngay) Du no goc gia han tai thoi diem bao cao Khong Co Du no goc dieu chinh lai ky han tra no tai thoi diem bao cao Khong Co Khong Co Du no goc co cau lai tai thoi diem bao cao Lich su tra no cua khach hang (bao gom ca goc va lai) 12 thang qua Lich su quan he doi voi cac cam ket ngoai bang (thu tin dung, bao lanh, cac cam ket toan khac ) 24 thang tro lai Tinh hinh phan loai no cua nhom khach hang lien quan tai cac to chuc tin dung khac 12 thang qua Dinh huong quan he tin dung voi KH theo quan diem cua CBQLKH Luon tra no dung han Chua lan nao phai thuc hien thay cac nghia vu cho khach hang; hoac khong co giao dich ngoai bang No du tieu chuan va chua tung phat sinh no can chu y, no xau 12 thang qua Phat trien Thuong xuyen co no nhom 2, Phat sinh no xau, no da xu ly rui no qua han duoi 10 ro Da phai thuc hien thay cac nghTa vu cho khach hang, cho vay bat buoc Thuong xuyen cho vay bat buoc No du tieu chuan, dan tung phat sinh no can chu y, no xau Dang co no xau Duy tri Han che Anh hudng cua su bien dong nhan su den hoat dong kinh doanh cua DN nam gan day Trien vong phat trien cua DN theo danh gia cua CBQLKH Co bien dong, anh huong nho doi voi hoat dong kinh doanh Thuong xuyen bien dong, anh doi voi hoat dong kinh doanh cua DN; hoac khong co bien dong cua DN kinh doanh cua DN Duy tri quy mo Kho phat trien Co bien dong, khong anh huong Phat trien nhanh va vung chac den nam toi hudng xau doi voi hoat dong Ve du an dau tu xay dung Tinh hinh cung cap thong tin cua KH theo yeu cau cua NHTM 12 thang qua Thong tin luon cung cap day du, dung thoi han va dam bao chinh xac theo Rat tich cuc hop tac viec cung cap thong tin Muc hien dai cua trang thiet bi phuc vu hoat dong kinh doanh Hien dai, tien tien Toc cho thue dat cua khu vuc thi cong theo danh gia cua CBTD Cham Su phu thuoc vao mot so it nha cung cap (nguon nguyen lieu dau De dang tim kiem cac nha cung vao) Su phu thuoc vao mot so it nguoi tieu dung (san pham dau ra) Uy tin cua doanh nghiep voi nguoi tieu dung Muc bao hiem tai san (%) Von chu so huu Kha nang tiep can cac nguon von cap tren thi truong Nhu cau ve san pham tren thi Thong tin cung cap chu du, Thong tin cung cap thieu chinh thoi gian cung cap thong tin xac, thieu hop tac hoac co dau lau hieu che dau thong tin Du cho hoat dong hien tai cua DN Nhanh, nhien da co su tinh toan va kiem soat tu DN Tuong doi kho khan, hoac tinh rang buoc cao voi nha cung cap hien tai Lac hau Nhanh Phu thuoc hoan toan vao nguon cung cap hien tai Co thi truong tieu thu Nhom khach hang hep Nguoi tieu dung biet den d muc binh thuong Khong biet den hoac co an 70% - 100% 30% - 70% 0% - 30% >30% Rat de dang, co the huy dong tu nhieu nguon khac voi quy 20% - 30% 0-20% nguon than thuoc voi quy mo mo co the dap ung nhu cau phat trien cua doanh nghiep co the dap ung nhu cau phat trien cua doanh nghiep truong rat lon Nguoi tieu dung biet den , danh gia tot tuong xau Chi huy dong von tu mot so Kho tiep can Phu luc 2: Ket qua khao sat nhay du an Khao sat NPV, IRR lai suat tang Chi tieu +4% +12% +20% +28% +36% NPV 1,350 1,163 793,724 429 69 IRR 15.2% 15,3% 13,3% 11,0% 10,2% 9,3% Gia dat set Gia than +3% +7% -284 1,350 -10% -7% Khong thay doi -15% 7,264 6,076 3,699 2,511 1,322 -8% 6,090 4,901 2,524 1,336 148 Khong thay doi 4,915 3,727 1,350 161 -1,026 +8% 3,740 2,552 175 -1,012 -2,201 +15% 2,566 1,377 -998 -2,187 -3,375 +23% 1,391 203 -2,173 -3,361 -4,550 Khao sat NPV ddng tho'i gia dat set va gia than tang