Giải pháp nâng cao hiệu quả tín dụng xuất nhập khẩu của ngân hàng thương mại cổ phần quân đội

I ” x; 00 H g l/j J Q * § - • rz -■• ->/ ■* Il ■ TRVdNG DAI HOC KINH t£ QUdC DAN - - Mihqcktqd ~ TT THtiNG TIN THtf VIEN PHONG LUAN AN ■ TV LljV TRAN THI PHUONG HOA GIAI PHAP NANG CAO HIEU QUA TIN DUNG XUAT NHAP KHAU CUA NGAN HANG THUUNG MAI CO PHAn QUAN DOI CHUYfiN NGANH: KINH T'fi THfi GIOI VA QUAN Hfi KINH it Qu6c Tfi' (KINH it D6l NGOAI) LUAN VAN THAC SY KINH t£ • • NGUdl HUONG dAn KHOA HOC: TS NGd THI TUYT MAI HA NOl - 2011 fr— rf Ldl CAM DOAN Toi xin cam doan de tai nghien cuu la cong trinh nghien cuu toi thuc hien duoi su huong dan cua TS Ngo Thi Tuyet Mai, khong he co su chep tu bat ky tai lieu, cong trinh nghien cuu nao Trong thoi gian thuc hien nghien cuu de tai, toi co tham khao mot so tai lieu sach bao, sach chuyen khao da duoc cong bo Neu sai toi xin hoan toan chiu trach nhiem truoc nha truong! Ha noi, thang nam 2011 Hoc vien Tran Thi Phuong Hoa MUC LUC • • DANH MUC TIT VIET TAT TOM TAT LU AN VAN DANH MUC BANG BIEU MO DAU CHITONG 1: LY LU AN CHUNG VE HIEU QUA TIN DUNG XUAT NHAP KHAU CUA NGAN HANG THUONG MAI 1.1 Khai niem va vai tro cua tin dung xuat nhap khan .4 1.1.1 Khai niem tin dung xuat nhap khau 1.1.2 Vai tro tin dung xuat nhap khau 1.2 Cac hinh thuc tin dung xuat nhap khau 1.2.1 Can cur vao thdi han cho vay 1.2.2 Can cur vao mure tin nhiem doi vdi khach hang 1.2.3 Can cu vao muc dich cap tin dung 1.2.4 Tin dung thue mua (Leasing) .19 1.3 1.3.1 Hieu qua tin dung xuat nhap khau cua ngan hang thuong mai 20 Quan niem ve hieu qua tin dung xuat nhap khau cua ngan hang thuong mai 20 1.3.2 Cac chi tieu danh gia hieu qua tin dung xuat nhap khau cua ngan hang thuong mai 21 1.4 Cac nhan to anh huong den hoat dong tin dung XNK cua NHTM 25 1.4.1 Cac nhan to khach quan 25 1.4.2 Cac nhan to chu quan 30 1.5 Kinh nghiem ve bien phap nang cao hieu qua tin dung xuat nhap khau cua mot so Ngan hang thuong mai cd phan cua Viet Nam 32 1.5.1 Nghien curu kinh nghiem ve nang cao hieu qua tin dung XNK cua mot so Ngan hang thuong mai 32 1.5.2 Mot so bai hoc kinh nghiem rut doi vdi Ngan hang TMCP Quan doi 37 CI HJON G 2: THIJC TRANG TIN DUNG XUAT NHAP KHAU TAI NGAN HANG TMCP QUAN DOI 38 2.1 Gioi thieu tong quan ve ngan hang TMCP Quan doi 38 2.1.1 Qua trinh hinh va phat trien 38 2.1.2 Chuc nang, nhiem vu va quyen han cua ngan hang TMCP Quan doi 38 2.1.3 Mo hinh to chuc quan ly 39 2.1.4 Cac hoat dong chu yeu cua Ngan hang 40 2.2 Tinh hinh hoat dong chung cua ngan hang TMCP Quan doi 41 2.2.1 Ve quy mo hoat dong 42 2.2.2 Vehuy dong von 42 2.2.3 Ve hoat dong tin dung 43 2.2.4 Ve lpi nhuan 44 2.3 Thue trang hieu qua tin dung XNK cua ngan hang TMCP Quan doi 44 2.3.1 Quy trinh thuc hien nghiep vu tin dung XNK tai ngan hang 44 2.3.2 Tinh hinh doanh so cho vay 48 2.3.3 Phan tich cac chi tieu phan anh hieu qua hoat dong tin dung XNK 54 2.4 Danh gia hieu qua hoat dong tin dung XNK tai Ngan hang TMCP .59 2.4.1 Nhung mat dat dupe 59 2.4.2 Nhung mat han che va nguyen nhan 61 CHLONG 3: PHUONG HV6NG VA GIAI PHAP NANG CAO HIEU QUA TIN DUNG XUAT NHAP KHAU CUA NGAN HANG TMCP QUAN DOI 66 r 3.1 Q Phuong huong hoat dong tin dung xuat nhap khau cua Ngan hang Thuong mai co phan quan doi den 2015 66 3.1.1 Phuong huong hoat dong chung cua Ngan hang Quan doi 66 3.1.2 Phuong huong hoat dong tin dung tin dung XNK 68 3.2 Mot so giai phap chu yeu nham nang cao hieu tin dung xuat nhap khau cua Ngan hang TMCP Quan doi 69 3.2.1 Da dang hoa cac hinh thurc huy dong von - Day manh hoat dong huy dong von 70 3.2.2 Md rong nghiep vu kinh doanh ngoai te 73 3.2.3 Tang cuung hoat dong doi ngoai 73 3.2.4 Hoan thien cac van ban che quan ly dieu hanh va huong dan nghiep vu 74 3.2.5 Da dang hoa cac hinh thuc tin dung XNK 76 3.2.6 Xay dung doi ngu can bo tin dung chuyen nghiep 79 3.2.7 Tang cuung thu thap thong tin, xay dung co so du lieu khach hang 82 3.2.8 Nghien curu hoc tap kinh nghiem tin dung cua cac ngan hang Ion nude va quoc te 83 3.3 Mot so kien nghi 84 3.3.1 Doi vdi Nha nude 84 3.3.2 Doi vdi Ngan hang nha nude 85 KET LU AN 89 TAI LIEU THAM KHAO 90 DANH MUC TE VIET TAT Tu viet tat A Tu, nghia day du ACB Ngan hang TMCP A Chau CBTD Can bo tin dung DN Doanh nghiep DNNN Doanh nghiep nha nude EXIMBANK MB Ngan hang thuong mai eo phan Xuat nhap khau Viet Nam A Ngan hang thuong mai eo phan Quan doi NHTM Ngan hang thuong mai TCTD To ehue tin dung TECHCOMBANK SACOMBANK Ngan hang thuong mai eo phan Ky thuong Viet Nam ' Ngan hang thuong mai eo phan Sai Gon thuong tin TMCP Thuong mai eo phan TSDB Tai san dam bao UCP Cae quy tae va eaeh thue hanh thong nhat ve tin dung ehung tu XNK Xuat nhap khau DANH MUC BANG BIEU BANG Bang 2.1: Ket qua hoat dong cua Ngan hang TMCP Quan doi tu nam 2006-2010 41 Bang 2.2 : Tinh hirh huy dong von cua Ngan hang TMCP Quan doi 43 Bang 2.3 : Tinh hinh dur no cua Ngan hang TMCP Quan doi 44 Bang 2.4 : Toc tanglrircng cho vay XNK cua ngan hang Quan doi 48 Bang 2.5 : Co cau du no cua hitait dong tin dung XNK cua ngan hang Quan doi 49 Bang 2.6 Doanh so cho vay xuatkhau theo loai tien te 51 Bang 2.7 Doanh so cho vay nhap ldiau theo loai tien te/ 51 Bang 2.8 Tinh hinh du no theo thoi han vay XNK 52 Bang 2.9 Loi nhuan tu hoat dong tin dung XNK 54 Bang 2.10 Phan tich loi nhuantin dung XNK 55 Bang 2.11 No qua han cua Nganhang TMCP Quan doi 56 Bang 2.12: Phan tich chi tieu doanh so va quy mo tin dung XNK 58 BIEU Bieu 2.1 Doanh so cho vay xuat khau theo loai tien te 51 Bieu do: 2.2: Doanh so cho vay nhap khau theo loai tien te 52 u TRU’OnG DAI HOC KINH t£ Qu6c DAN m*—»« < r nhu cau von ngan han phuc vu cac doanh nghiep kinh doanh linh vuc cung trd nen can thiet va cap bach hon Day la co hoi cho cac NHTM noi chung va Ngan hang Quan doi noi rieng cd the khai thac cac nhu cau von va phat huy mot each hop ly nguon von va kha nang cho vay cua minh Vdi su gia tang nhanh chong cua hoat dong xuat nhap khau nhu hien nay, tin dung XNK la thi hoat dong tiem nang cua cac NHTM, nhien day van la linh vuc kinh doanh mdi me nen van gap phai nhung kho khan va vudng mac qua trinh hoat dong, chinh vi vay Ngan hang Quan doi dat viec hoan thien tin dung XNK la yeu can thiet cho su phat trien on dinh ben vung cua ngan hang thdi gian tdi Do la ly ma toi da chon de tai “Giai phap nang cao hieu qua tin dung xuat - nhap khau cua Ngan hang thuong mai co phan Quan doi” lam luan van tot nghiep vdi hi vong cd the dong gop mot phan vao su phat trien hoat dong tai ngan hang Tong quan cac cong trinh nghien ciru lien quan den de tai luan van Da cd nhieu de tai va cong trinh nghien cuu ve tin dung xuat nhap khau cua cac ngan hang thuong mai Mac du cac de tai deu de cap va giai quyet cac van de lien quan den hoat dong tin dung XNK va dua cac giai phap hoan thien va nang cao hieu qua hoat dong nay, nhien moi de tai cd each dat van de va danh gia phan tich danh gia d cac goc khac nhau, va mdi de tai duoc nghien cuu d mot 76 ly va che quan ly hoan chinh thi tat yeu hieu qua cua hoat dong kinh doanh Ngan hang se duoc tang len, moi hoat dong deu co the dien troi tray va neu co van de thi duoc giai quyet theo dung che dam bao tinh cong bang hoat dong kinh doanh 3.2.5 Da dang hod cac hinh thuc tin dung XNK Hieu qua hoat dong tin dung la mot chi tieu tien quyet doi vdi su ton tai va phat trien hoat dong ngan hang Khi hieu qua ay dat d muc cao thi ban than nhung noi dung kinh te va xa hoi cua no se tao da cho moi hoat dong kinh doanh cua ngan hang cang tien trien tot dep Da dang hoa cac nghiep vu tin dung xuat nhap khau se phan tan duoc cac rui ro co the xap ra, dong thdi the hien chat luong phuc vu cung cap tin dung va cac dich vu ngan hang duoc nang cao Hieu qua hoat dong tin dung cao khong chi dya vao chat luong tin dung cao, ma no phu thuoc vao viec md rong quy md tin dung cua ngan hang doi vdi nen kinh te Hay noi each khac, md rong va nang cao hieu qua hoat dong tin dung cua ngan hang la mdi tuong quan qua lai vdi rat chat che Va da dang hoa cac hinh thuc tin dung XNK cho phep cac Ngan hang TMCP thuc hien dong thdi ca hai muc tieu tren Tren thuc te hoat dong tin dung tin dung XNK da va dang phat trien kha manh ca ve quy md va hinh thuc Song, d Viet Nam hien song song vdi tang trudng cua hoat dong XNK cac doanh nghiep phai ddi mat vdi su canh tranh cang khoc liet tren thi trudng quoc te, boi canh Viet Nam hoi nhap cang sau rong vao nen kinh te The gidi thi cac doanh nghiep hoat dong XNK cang can duoc Ngan hang tro giup ca ve von va ky thuat So vdi cac hinh thuc tin dung XNK tren the gidi thi qua la cac hinh thuc tin dung XNK tai cac Ngan hang TMCP rat dun dieu The hien d cho hien mdi chi co cac hinh thuc: cho vay thong thudng, chiet khau chung tir, bao lanh Chinh vi vay ma giai phap da dang hoa cac hinh thuc tin dung XNK la phu hup ca tren cu su ly luan va thuc tien Trien khai hinh thuc tin dung thue mua: Day co the noi la mot nhung hinh thuc tin dung tin dung XNK bien d nudc ngoai, vdi dieu kien va tinh hinh tai chinh nhd hep nhu hien cua hau het cac doanh nghiep Viet Nam, dac biet la 77 cac doanh nghiep vua va nho thi viec dau tu trang thiet bi doi mdi cong nghe gap rat nhieu kho khan De vay von ngan hang thi doanh nghiep can phai co tai san the chap, neu khong du dieu kien thi doanh nghiep khong the vay von, chinh tin dung thue mua se giup ca ngan hang va khach hang khac phuc duoc tinh trang tren Md LC nudc: d nudc ta hang hoa chu yeu xuat khau qua cac dau mdi ldn, von la cac doanh nghiep thuong mai chuyen kinh doanh XNK, cac doanh nghiep dau mdi se thu mua hang tu cac doanh nghiep san xuat sau xuat nudc ngoai Nhu vay cac doanh nghiep san xuat hang xuat khau true tiep xuat khau nudc ngoai khong ldn, ma so luong cac nha xuat khau gian tiep rat ldn, ho it dupe hudng cac ngudn tin dung uu dai danh cho xuat khau Bdi the viec dua dich vu md LC nudc la hoan toan cd kha nang md rong phuc vu nhu cau nha xuat khau, phu hop vdi kha nang cua cac Ngan hang - Md rong nghiep vu bao lanh: Hien tai nghiep vu bao lanh da va dang dap ung theo nhu cau cua khach hang tren phuong dien ve loai bao lanh Song so du no bao lanh ddi vdi cac doanh nghiep XNK qua nho be so vdi nhu cau bao lanh rat ldn tu cac doanh nghiep Do vay Ngan hang can phai tiep tuc trien khai md rong hon nua hoat dong bao lanh, tri loi the canh tranh ve phi bao lanh so vdi cac NHTM cd phan va cac NHTM quoc doanh nhung phai canh tranh hon nua vdi cac ngan hang nudc ngoai de thu hut cac doanh nghiep Dong thdi can phai cai each thu tuc quy trinh nghiep vu bao lanh cho phu hop va nhanh gon, noi long cac dieu kien bao lanh de cac doanh nghiep XNK cd the tham gia va ky ket cac hop dong giao thuong quoc te cd loi cho ho, giup ho thuc hien cong cac hop dong da ky ket, dem lai hieu qua cao cho ngan hang va khach hang - Md rong nghiep vu chiet khau chung tu: Ngan hang nen manh dan chiet phu hop va cd kha nang toan cao, md rong sang chiet khau bo chung tu hang ' \ i r r xuat L/C tra cham Dong thdi de han che rui ro va nang cao chat luong tin dung hoi tu cac thi trudng xuat khau cua khach hang Tu cd kha nang giam thieu rui ro 78 ve toan tir phia nude ngoai Va chiet khau chung tu truy ddi tiep tuc la phuong thuc chiet khau phu hop nhat dam bao an toan va rang buoc trach nhiem ^9 r r r cua nha xuat khau trudc nhung bo chung tu xuat trinh chiet khau tai Ngan hang - Trien khai nghiep vu Factoring: Factoring la mot nghiep vu mua ban no quoc te rat phuc tap va mang nhieu rui ro, bdi vay Ngan hang Factor phai cd cac dieu kien nhu noi tren de cd the quan ly no mot each tot nhat, tranh nhung rui ro vd no cd the xay Ngan hang TMCP Quan doi uy tin hoat dong ngoai thuong cung nhu cd uy tin vdi mot so Ngan hang thuong mai khac, cd quan he dai ly rong rai nhung chua cd kinh nghiem nghiep vu von rat phuc tap Vi vay ngoai nhung dieu kien nhu noi tren cac can cd su chuan bi ky luong chu yeu la khau dao tao can bo - Md rong them cac phuong thuc cho vay mdi phu hop vdi nhu cau su dung von vay cua khach hang va kha nang kiem tra giam sat cua cac NH, lam cho viec \ •> r r luon chuyen vat tu, lien von san xuat kinh doanh cua khach hang Phat huy tinh hieu qua va md rong phuong thuc cho vay theo du an dau tu, cho vay theo han muc tin dung Dong thdi, manh dan ap dung cac phuong thuc cho vay mdi nhu cho vay thieu hut toan; tin dung du phong a r t y y De thuc hien duoc dieu nay, trudc het Ngan hang can phai cd su chuan bi ve mat thi trudng quan he tuc la Ngan hang can phai cd cac mdi quan he quoc te rong khap tren toan thi trudng XNK cua Viet Nam: cd kinh nghiem va cho dung tren thi r r > r r trudng quoc te, cd quan he dai ly vdi nhieu ngan hang tren the gidi, lien ket vdi cac to chuc tai chinh cd hoat dong linh vuc XNK, dong thdi Ngan hang Nha nude cho phep va ban hanh cac van ban phap quy doi vdi cac hinh thuc hinh thuc tin dung XNK mdi Viec da dang hoa cac hinh thuc tin dung XNK se da dang hoa duoc cac su dung von tai ngan hang, da dang hoa rui ro va vay cac se cd kha nang tang thu ve lai, phi tir tang loi nhuan toi da hoat dong tin dung XNK dap ung nhu cau cang da dang va phong phu linh vuc san xuat kinh doanh XNK - mot linh vuc se cang trd nen quan trong, nang cao vi the cua minh tren trudng quoc 79 te, nang cao uy tin doi vdi cac doanh nghiep XNK, thu hut khach hang ve quan he vdi minh, gop phan thuc hien muc tieu md rong tin dung di ddi vdi an toan va hieu qua, tao sue manh va lqi the canh tranh vdi cac ngan hang khac xu the hoi nhap quoc te 3.2.6 Xay dung doi ngu can bo tin dung chuyen nghiep Hien tai, cac Ngan hang TMCP va ngan hang TMCP Quan doi noi rieng thudng la cac Ngan hang tre dong thdi doi ngu can bo tin dung cung tuong doi tre, cd trinh dai hoc, cd nang luc va trach nhiem cong viec Tuy nhien, ve lau dai de hoat dong tin dung XNK cang md rong, dat hieu qua va chat luong cao, thi can hon nua cd su hop tac va cam ket day du cua tap the can bo nhan vien cd dao due nghe nghiep, cd trinh nghiep vu, nhan thuc xa hoi va hieu biet phap luat tot Ngoai nhung pham chat tren, can bo tin dung cua ngan hang can cd nhung ky nang sau day de cd the theo kip vdi nhung nhu cau cang cao cua khach hang, cd the canh tranh vdi cac ngan hang nudc va nudc ngoai tai Viet Nam, cung nhu hoi nhap va canh tranh quoc te cua ngan hang: - Ky nang ban hang1 Ddi vdi can bo tin dung phai cd nhung ky nang nhat dinh ve Marketing de thu hut khach hang, nam vung nghiep vu tin dung de cho vay duoc nhieu vdi chat luong tot ? A - Ky nang quan sat, tim hieu dieu tra: Ky nang doi hoi can bo tin dung biet each thu thap va khai thac thong tin cd ich cho hoat dong cua Ngan hang tu khao sat thuc te khach hang va cac nguon khac phuc vu hoat dong nghiep vu - Ky nang viet: Ddi hoi can bo tin dung phai cd kha nang neu bat duoc diem manh, yeu cua khach hang, chi duoc nhung rui ro, mao hiem gap phai dat quan he tin dung dudi hinh thuc van ban, cd tinh thuyet phuc cao de trinh len xin y kien chi dao cua cac cap lanh dao - Ky nang dam phan vdi khach hang: Ddi hoi can bo tin dung phai biet thuong luemg vdi khach hang ve cac van de lien quan tdi viec tuan thu cac dieu khoan da quy dinh the le cho vay de khoan vay duoc tien hanh dieu kien tot nhat - Ky nang danh gid kha nang tra no cua khach hang: Can bo tin dung can 80 phai nam ro nguon tra no chinh, cac nguon thu khac ma khach hang co the cam ket tra no nguon thu chinh thuc co su co Dong thoi xem xet kem theo nhung rui ro tiem tang co the ma buoc dau can bo tin dung chua tham dinh duoc, nham dieu chinh thoi han cho vay va thu hoi no hop ly - Khi da phat tien vay cho doanh nghiep, can bo tin dung phai xuong co so de kiem tra giam sat viec su dung von cua doanh nghiep de tranh tinh trang von bi su dung sai muc dich va se danh gia duoc cac nguon thu tir san xuat kinh doanh de len ke hoach thu no hop ly Tuy theo tung trudng hop cu the ngan hang phai dua bien phap thu no hop ly Doi voi vay ngan han xuat nhap khau, co the khuyen khich cac doanh nghiep tra no trudc han de tranh rui ro hoi doai Yeu cau cac doanh de ngan hang theo ddi thu no den han - Ngoai ra, vdi su canh tranh cang gay gat giua cac ngan hang, can bo tin dung can co kha nang tu van cho khach hang ve cac van de lien quan den the le r r r quy dinh cua quoc te linh vuc san xuat kinh doanh XNK - De co duoc doi ngu can bo du manh, Ngan hang TMCP Quan doi can co Z A mot chien luge dao tao tren cor sd quy hoach da dugc xac dinh Can chu dao tao can bo nhan vien Ngan hang ca ve kien thuc kinh te, nghiep vu chuyen mon, dong thdi dac biet coi cong tac giao due ly tudng, dao due nghe nghiep Co ke hoach dao tao va dao tao lai de bo sung mot so mat thieu, yeu nham nang cao trinh chuyen mon nghiep vu, khac phuc tinh trang bat cap ve trinh ky thuat nghiep vu cua can bo tin dung, cd the theo kip vdi xu the hoi nhap quoc te cua he thdng NHTM Viet Nam Dac dac biet rieng ddi vdi can bo tin dung phu trach mang XNK can: + Nam vung nghiep ngoai thuong ben canh nghiep vu ngan hang + Co trinh tieng Anh tot, khuyen khich biet them cac ngoai ngu khac + Hieu biet rd ve tinh hinh cung nhu cac chien luge chinh sach ngoai thuong cua Nha nudc Hon nua la hieu ve thuong mai quoc te + Phan chia mdi can bo tin dung phu trach mot khu vuc thi trudng nhat dinh 81 giup cho viec theo doi nghien cuu cac thi trubng duoc de dang va hieu qua hon + Nang cao trinh nghiep vu, trach nhiem cua can bo tin dung + Doi ngu can bo tham dinh khong chi can tinh thong nghiep vu chuyen mon ma phai hieu biet rong ve tinh hinh kinh te chung cua dat nude, ve thi trubng hang xuat khau, cac bien dong ve gia ca tren the gidi doi vdi cac mat hang XNK chu luc cua Viet Nam , sau sac cac nghiep vu bo tro nhu chuyen mon cac nganh ky chinh xac ve cac phuong an vay von Ngan hang - Phan cong trach nhiem va nghia vu cua cac vien tham gia hoat dong tin dung: + Phu trach Bo phan true tiep cho vay thi phai to chuc phan cong can bo cho vay chuyen quan hoac phu trach mot so don vi/ khach hang va cac cong viec khac cua Bo phan cho vay Phan cong can bo va true tiep thu thap thong tin, theo doi dien bien, tac dong, anh hudng tren thi trubng, to chuc xay dung co sb du lieu khach hang Phoi hop hudng dan can bo cho vay phan tich tinh hinh thi trubng, chu dong tim kiem khach hang, du an, phuong an san xuat kinh doanh kha thi co hieu qua de cho vay Hudng dan can bo tin dung xay dung han muc tin dung, xay dung chien luoc tiep can khach hang Kiem tra viec thuc hien cua can bo tin dung + Ddi vdi can bo true tiep cho vay: Chu dong kiem tra tinh hinh su dung von vay cua khach hang, tinh hinh hoat dong kinh doanh cua khach hang, phat hien ngan ngua va bao cao vdi phu trach Bo phan true tiep cho vay cac bieu hien vi pham hop dong, bien dong bat loi cua doanh nghiep, cua thi trubng; don doc khach hang tra no goc va lai dung han; dua cac dieu chinh ve xu ly no (gia han no, dieu chinh ky han ng, mien giam lai suat cho vay ); xay dung va to chuc thuc hien ke hoach kiem tra dinh ky va dot xuat tinh hinh hoat dong kinh doanh cua khach hang, tinh hinh su dung von vay, tinh hinh TSDB Mot ngan hang chi co the cong mot nhan su cua Ngan hang co kha nang tham gia giai quyet cac su co xay cho khach hang Do vay, Ngan hang phai dau tu vao viec chuan bi dao tao nhan luc nhan su nham nhan biet va dap ung dugc 82 yeu cau cua khach hang nhat la cac quan he quoc te, va tao nhung dich vu x ? x r r va san pham mdi nham giai quyet duoc yeu cau Chia khoa dat den su cong ddi hoi Ngan hang phai co nang luc chuyen tu hoat dong truyen thong sang linh vuc mdi nhu mua ban ngoai te, chung khoan va san pham dan xuat Va thuc hien tot giai phap tren cac Ngan hang se cd duoc mot doi ngu can bo cd trinh chuyen mon nghiep vu gidi, dap ung moi yeu cau cua su nghiep CNH - HDH dat nudc 3.2.7 Tang cudng thu thap thong tin, xay dung cff so' dir lieu khach hang De cho vay cd hieu qua ddi hoi can bo tin dung Ngan hang TMCP Quan doi phai cd su hieu biet sau sac ve doanh nghiep, nam dupe thong tin chinh xac kip thdi ve khach hang la dieu kien can thiet dan tdi su cong cua hoat dong tin dung Tao lap thong tin ve doanh nghiep mot each chinh xac: vi tinh chinh xac va tin cay cua thong tin dong vai tro het sue quan trong viec danh gia rui ro va la mot van de song hoat dong cho vay cua Ngan hang Nhung thong tin tai chinh la mot nhung thong tin quan nhat viec danh gia tin dung doanh nghiep Can bo tin dung can co gang vua kiem tra vira ho tro hudng dan khach hang viec xay dung cac bao cao tai chinh, dac biet la ban du toan luu chuyen tien mat (vi hien cac doanh nghiep chua thuc hien nghiem chinh che bao cao thong ke, ke toan) - Thu thap thong tin, xay dung co sd du lieu khach hang lien tuc, mot each cd he thong sudt ca qua trinh cho vay (tir giai doan trudc cho vay, giai doan cho vay va ket thuc giai ngan, giai doan sau cho vay) nham dap x x r ung nhu cau thong tin day du, cd sd lieu kip thdi, cd tin cay cao - Thudng xuyen tong hop, phan tich, danh gia, phan loai cac thong tin thu x r t thap duoc nham cd co sd xay dung, sua ddi chat luong tin dung, phat trien khach hang, xay dung he thong khach hang tiem nang - Cung cap day du, khach quan cac thong tin thu thap duoc, dac biet la cac thong tin khach hang ve tinh hinh bien dong tai chinh, tinh hinh hoat dong san xuat kinh doanh to chuc quan ly dieu hanh san xuat kinh doanh, tinh hinh su dung von vay ngan hang, ve Tai san the chap, cam cd de xuat kip thdi cac giai phap nham 83 bao dam an toan tin dung va phat trien khach hang, ap dung chinh sach tin dung phu hap vdi tung doi tuong khach hang - Gidi thieu cac san pham dich vu, ve von (noi te, ngoai te), toan mua ban gui ngoai te, lai suat uu dai, vay ngan, trung va dai han, cac nghiep vu bao lanh, md LC, chiet khau chung tir, tin dung xuat nhap khau, thu mua hang xuat de cac khach hang cd the xac dinh nhu cau phu hop va hop tac theo tinh than hai ben cung cd loi - Da dang hoa cac ngudn thdng tin: + Thu thap tin qua mang may tinh noi vdi cac to chuc tin dung va trung tarn CIC cua NHNN + Thu tin tir cac bieu bao cao va qua cong van tir cac co quan chu quan quan ly doanh nghiep, tir cac bo, nganh lien quan den linh vuc hoat dong cua ngudi xin vay + Thu thap thdng tin true tiep tir cac doanh nghiep cd nhu cau xin vay + Thu thap thdng tin tir cac co quan bao chi: day la phuong phap don gian nhung rat huu hieu, thdng tin da dang phong phu + Thu thap thdng tin qua cac mang trang web, tren mang internet 3.2.8 Nghien cuu hoc tap kinh nghiem tin dung cua cac ngan hang lon nudc va quoc te Linh vuc tin dung tin dung xuat nhap khau tai Ngan hang TMCP Quan doi la linh vuc mdi, di sau so vdi cac ngan hang ldn khac cua Viet Nam nen ngan hang chua cd nhieu kinh nghiem viec cung cap ngudn von, dich vu cho hoat dong kinh doanh xuat nhap khau, chat luong dich vu, hoat dong tin dung nhieu han che nen ngan hang can thiet la phai nghien cuu hoc tap kinh nghiem cua cac ngan hang khac nhat la cac ngan hang ldn nudc la ddi thu canh tranh nhu ngan hang Ngoai thuong Viet Nam va cac Ngan hang nudc ngoai de de cac chinh sach phu hop tao uu the canh tranh md rong thi phan tin dung xuat nhap khau, dap r r \ r t ung mot each tot nhat nhu cau cho hoat dong xuat nhap khau cua Viet Nam 84 3.3 Mot so kien nghi 3.3.1 Ddi voi Nhd nude - Nha nuoc can xay dung mot chinh sach kinh te vi mo on dinh va hop ly de phat huy duoc nhung the manh cua Viet Nam qua trinh hoi nhap - Nha nuoc phai khan truong hoan thien he thong phap luat nham tao nen mot hanh lang phap ly on dinh, dong bo hieu qua, minh bach va day manh cong cuoc cai each hanh chinh de tao nen mot “thi trudng - la san choi binh dang” cho tat ca moi the nhan va phap nhan thuoc bat ky phan kinh te nao tham gia hoat dong san xuat kinh doanh, nhat la linh vuc XNK Cai each cac thu tuc hanh chinh, don gian va lam thuan loi hoa thu tuc xuat nhap khau - Kha nang hap thu von cua nen kinh te quyet dinh muc tang truong tin dung Lien quan toi tin dung XNK la hang loat cac van de can thiet de thuc day chinh hoat dong XNK de cac doanh nghiep hoat dong linh vuc co the phat huy het nang luc cua minh, hoat dong san xuat kinh doanh dem lai hieu qua cao tir co kha nang hoan tra song phang cac mon vay tir Ngan hang Do vay Chinh phu can co cac giai phap ho tro doi vdi cac doanh nghiep nhieu hon: + Nha nude nen danh nguon von thich dang dau tu vao nhung nganh xuat khau mui nhon qua kenh cap von dau tu va tin dung dau tu theo dinh hudng phat trien kinh te ca nude De giup ngan hang khai thong mdi quan he tin dung gitra ngan hang vdi doanh nghiep, nhat la ddi vdi cac Doanh nghiep vira va nhd cd du von phat huy hieu qua kinh te, vira dam bao tang trudng du no tin dung lanh manh vdi cac NH, Chinh phu can cd chinh sach dau tu tin dung cho Doanh nghiep vira va nhd gan bo chat che vdi cac chinh sach ho tro khac nhu: chinh sach dao tao va chuyen giao cong nghe, chinh sach ho tro von tao viec lam, chinh sach ho tro mot phan lai suat vay von NHTM, chinh sach mien giam thue, chinh sach thue sir dung dat, chinh sach bao ho thi trudng dau ra, dau vao cho doanh nghiep - Hoan thien co che chinh sach nham tao dieu kien thuan loi nhat cho cac doanh nghiep thuc hien hoat dong san xuat xuat khau - Can sdm trien khai hinh thuc cho thue tai chinh nham giai quyet tinh trang thieu hut ve von cho cac doanh nghiep xuat khau 85 > ~ ■> - Can co bien phap cu the ho trg doanh nghiep md rong thi trudng, day manh hop tac linh vuc xuat khau Cac co quan tham tan kinh te, dai dien thuong mai d cac nudc co vai tro to ldn viec xuc tien xuat khau, cung cap thong tin ve thi trudng Nha nudc can tiep tuc giam thieu cac thu tuc phien cho cac doanh nghiep di tim kiem thi trudng, dam phan thuong mai tham du hoi tro thuong mai d nudc ngoai - Ve lau dai Nha nudc can co quy hoach va hinh he thong trudng dao tao phuc vu cho tung nganh nghe, dao tao ca ky nang quan ly doanh nghiep, quan ly ky thuat, quan ly chat luong, marketing nham dap ung cho nen CNH hudng ve