Phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến rủi ro hoạt động tín dụng đối với phòng KHCN tại ngân hàng thương mại cổ phần quân đội – chi nhánh sài gòn

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH NGUYỄN HÀ GIANG PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN RỦI RO HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH SÀI GỊN KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP CHUN NGÀNH: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG MÃ SỐ: 52340201 NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC TS PHAN THỊ LINH TP HỒ CHÍ MINH, NĂM 2021 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH NGUYỄN HÀ GIANG PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN RỦI RO HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH SÀI GỊN KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP CHUN NGÀNH TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG MÃ SỐ: 523440201 NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC TS PHAN THỊ LINH TP HỒ CHÍ MINH, NĂM 2021 i TĨM TẮT KHĨA LUẬN Khóa luận tiến hành dựa đánh giá ý kiến thu thập từ lãnh đạo, cán ngân hàng làm việc Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Sài Gòn Mục tiêu nghiên cứu tìm nhân tố tác động đến rủi ro tín dụng NH TMCP Quân Đội – Chi nhánh Sài Gịn tiến hành phân tích, xác định mức độ tác động nhân tố ảnh hưởng đến rủi ro tín dụng chi nhánh Dựa sở đó, tác giả đề xuất số giải pháp nhằm hồn thiện hoạt động tín dụng ngân hàng TMCP Qn Đội – Chi nhánh Sài Gịn khóa luận áp dụng phương pháp nghiên cứu định tính phương pháp định lượng Từ sở lý thuyết sơ lược nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng đến rủi ro tín dụng ngân hàng thương mại, tác giả đề xuất mơ hình nghiên cứu gồm biến độc lập tác động đến hoạt động tín dụng MB chi nhánh Sài Gịn: mục đích sử dụng vốn vay, quy trình thẩm khoản vay, sách ngân hàng, thơng tin khách hàng, lịch sử tín dụng, thói quen giao dịch hoạt động tín dụng Bằng kết thu thập từ phiếu khảo sát, tác giả tiến hành nghiên cứu định lượng với kích thước mẫu n = 200 với 20 biến quan sát Sau đó, tác giả sử dụng phần mềm SPSS 16.0 kiểm định hệ số tin cậy Cronbach’s Alpha, phân tích nhân tố khám phá EFA để loại bỏ biến khơng có ý nghĩa khỏi mơ hình Sau đó, tác giả tiếp tục tiến hành phân tích hồi quy đa biến, bước này, tác giả phát biến quan sát Quy trình thẩm định (QT) khơng thỏa mãn điều kiện (QT có alpha = 0.158 < 0.6) để đưa vào mơ hình hồi quy nên loại biến Do đó, mơ hình hồi quy lúc biến quan sát Kết kiểm định hồi quy tuyến tính mơ hình cho thấy mức độ tác động chiều nhân tố đến rủi ro hoạt động tín dụng xếp theo thứ tự giảm dần sau: mục đích sử dụng vốn vay, sách ngân hàng, thơng tin khách hàng, lịch sử tín dụng, thói quen giao dịch hoạt động tín dụng Từ kết nghiên cứu thu được, tác giả đề xuất giải pháp nhằm góp phần hồn thiện hoạt động cho vay KHCN Tuy số hạn chế với kết nghiên cứu thu thập được, khóa luận đạt mục tiêu đề có đóng góp có ý nghĩa việc áp dụng vào thực tiễn ii ABSTRACT The thesis is conducted based on the assessment of opinions collected from leaders and bankers working at Military Commercial Joint Stock Bank - Saigon Branch The objective of this study is to find out the factors affecting the credit risk of individual customers of Military Commercial Joint Stock Bank - Saigon Branch and analyze and determine the level of impact of those factors affect the credit risk of individual customers at the branch Based on that, the author proposes some solutions to improve credit activities at Military Commercial Joint Stock Bank - Saigon Branch, applying qualitative research methods and quantitative methods From the theoretical basis and a summary of studies on the factors affecting the credit risk of commercial banks, the author has proposed a research model consisting of independent variables that affect the credit risk of individual customers Credit activities of the Science and Technology department at MB Doc Lap: purposes of loan use, loan appraisal process, banking policies, customer information, credit history, transaction habits and credit activities With the results collected from the survey questionnaires, the author conducted a quantitative study with a sample size of n = 200 with 20 observed variables Then, the author used the software SPSS 16.0 to test the reliability coefficient of Cronbach's Alpha, analyze the EFA exploratory factor to remove the non-significant variables from the model After that, the author continued to conduct multivariate regression analysis, at this step, the author discovered that the observed variable The Verification Process (QT) did not satisfy the condition (QT has alpha = 0.158 < 0.6) To include in the regression model, this variable was excluded Therefore, the regression model now has only observed variables The results of the linear regression test for the model showed that the degree of positive impact of the factors on the lending activities of science and technology is arranged in descending order as follows: the purpose of using the loan, banking policies, customer information, credit history, transaction habits and credit activities From the research results obtained, the author proposes solutions to contribute to the improvement of science and technology lending activities Although there are still some limitations, but with the collected research results, the thesis has achieved the set goals and made meaningful contributions in application to practice iii LỜI CAM ĐOAN Kính gửi: Ban giám hiệu Quý thầy khoa Tài Chính - Trường Đại học Ngân Hàng TP HCM Tôi tên Nguyễn Hà Giang, xin cam đoan khóa luận thực hướng dẫn giảng viên TS Phan Thị Linh Các nội dung nghiên cứu, số liệu thu thập bảng biểu phục vụ cho việc phân tích, nhận xét, đánh giá có thích rõ ràng, minh bạch, có tính kế thừa tác giả thu thập từ tài liệu, website ghi rõ phần tài liệu tham khảo Các số liệu, nội dung sử dụng khóa luận điều chỉnh để đảm bảo tính bảo mật ngân hàng, đồng ý người đại diện ngân hàng Tôi xin cam đoan vấn đề tơi dẫn dắt, phân tích vào sản phẩm hồn tồn xác Mọi sai phạm, vi phạm hay gian lận, xin chịu kỷ luật đến từ nhà trường Tác giả Nguyễn Hà Giang iv LỜI CẢM ƠN Sau trình thực tập NH TMCP Quân Đội – Chi nhánh Sài Gòn, tơi hồn thành khóa luận tốt nghiệp Kết thành không riêng tôi, mà nhờ nhiều trợ giúp, động viên người q trình thực khóa luận tốt nghiệp Vì vậy, tơi xin gửi lời cảm ơn chân thành tới: Ban giám hiệu Nhà trường Thầy Cô trường Đại học Ngân Hàng TP.HCM tạo điều kiện tốt cho tác giả để hồn thành khóa luận tốt nghiệp Đặc biệt, tác giả xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến giảng viên hướng dẫn mình, TS Phan Thị Linh với dẫn tận tình, quan tâm, truyền đạt kinh nghiệm Lãnh đạo anh chị cán công tác NH TMCP Quân Đội – Chi nhánh Sài Gòn tạo điều kiện thuận lợi, cung cấp tài liệu phục vụ cho việc hoàn thành khóa luận tốt nghiệp Trong q trình thực khóa luận, với vốn kiến thức cịn hạn chế luận văn tốt nghiệp khơng tránh khỏi việc cịn nhiều thiếu sót Vì vậy, em mong nhận ý kiến đóng góp quý báu từ quý Thầy, Cô để nâng cao kiến thức thân, tích lũy thêm nhiều kinh nghiệm cho nghiên cứu tương lai Em xin chân thành cảm ơn Tác giả Nguyễn Hà Giang v MỤC LỤC TÓM TẮT KHÓA LUẬN i ABSTRACT ii LỜI CAM ĐOAN iii LỜI CẢM ƠN iv MỤC LỤC v DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT viii DANH MỤC BẢNG ix DANH MỤC HÌNH ix CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU NGHIÊN CỨU 1.1 Lý chọn đề tài 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.2.1 Mục tiêu chung 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 Câu hỏi nghiên cứu 1.4 Phạm vi nghiên cứu đối tượng nghiên cứu 1.5 Phương pháp nghiên cứu 1.6 Đóng góp đề tài 1.7 Cấu trúc đề tài Kết luận chương CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT 2.1 Tổng quan hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại 2.1.1 Khái niệm tín dụng ngân hàng 2.1.2 Đặc điểm tín dụng ngân hàng 2.1.3 Phân loại tín dụng ngân hàng 2.1.4 Rủi ro tín dụng 2.2 Các nghiên cứu trước 10 2.2.1 Các nghiên cứu nước 10 vi 2.2.2 Các nghiên cứu nước 12 2.2.3 Tổng hợp nghiên cứu trước 13 2.3 Mơ hình nghiên cứu đề xuất 14 Kết luận chương 15 CHƯƠNG 3: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 16 3.1 Quy trình nghiên cứu 16 3.2 Mơ hình nghiên cứu định tính 17 3.2.1 Mục đích 17 3.2.2 Thiết kế nghiên cứu định tính 17 3.3 Kết kiên cứu định tính đề xuất thang đo 19 3.3.1 Điều chỉnh thang đo 19 3.4 Nghiên cứu định lượng thức 20 3.4.1 Mẫu nghiên cứu 20 3.4.2 Lựa chọn đối tượng khảo sát 21 3.4.3 Phương pháp thu thập liệu thời gian khảo sát 21 3.5 Phân tích liệu 22 3.5.1 Phân tích Cronbach’s Alpha 22 3.5.2 Phân tích nhân tố khám phá (EFA) 22 3.5.3 Phân tích hồi quy đa biến 23 Kết luận chương 24 CHƯƠNG 4: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU 25 4.1 Thông tin mẫu nghiên cứu 25 4.2 Kiểm định thang đo 25 4.2.1 Đánh giá thang đo hệ số tin cậy Cronbach’s Alpha 25 4.2.2 Phân tích nhân tố khám phá EFA 27 4.3 Phân tích hồi quy đa biến 28 4.3.1 Phân tích tương quan 28 4.3.2 Xây dựng mơ hình hồi quy 30 4.4 Kiểm định giả thuyết 32 vii Kết luận chương 35 CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 36 5.1 Kết luận 36 5.2 Hàm ý quản trị 37 Kết luận chương 38 TÀI LIỆU THAM KHẢO 39 PHỤ LỤC 01 41 PHỤ LỤC 02 43 viii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT TỪ VIẾT TẮT DIỄN GIẢI NHTM Ngân hàng Thương mại NHNN Ngân hàng Nhà nước MB Bank Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân Đội KHCN Khách hàng cá nhân CN Chi nhánh SXKD Sản xuất kinh doanh TT Thông tư EFA Exploratory Factor Analysis – Phân tích nhân tố khám phá KMO Kaiser-Meyer-Olkin TP.HCM Thành phố Hồ Chí Minh CIC Credit Information Center – Trung tâm thơng tin tín dụng 41 PHỤ LỤC 01 PHIẾU KHẢO SÁT Ý KIẾN LÃNH ĐẠO, CÁN BỘ NGÂN HÀNG VỀ CÁC NHÂN TỐ TÁC ĐỘNG TỚI RỦI RO HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI MB BANK SÀI GỊN Xin chào Anh/Chị Tơi học viên đến từ Trường Đại học Ngân hàng Tp Hồ Chí Minh tiến hành nghiên cứu đề tài “Phân tích nhân tố ảnh hưởng đến rủi ro tín dụng NHTMCP Quân Đội” Rất mong muốn quý anh/chị dành thời gian cho biết ý kiến thơng qua bảng câu hỏi kèm theo Mỗi ý kiến anh/chị đóng góp lớn cho thành cơng đề tài nghiên cứu Tôi xin cam kết “Các ý kiến Anh/ Chị phục vụ cho mục đích nghiên cứu đề tài không sử dụng cho mục đích khác” PHẦN I: THƠNG TIN CHUNG Vị trí cơng việc Anh/Chị gì?  Nhân viên  Kiểm sốt Giới tính anh/chị  Nam 􀂅 Nữ Trình độ học vấn Anh/Chị 􀂅 Đại học 􀂅 Sau đại học 􀂅 Trung cấp/ Cao đẳng Anh/chị làm việc cho ngân hàng bao lâu?  – năm  > -10 năm  >10 - 15 năm  > 15 năm PHẦN II: NHẬN ĐỊNH CỦA NHÂN VIÊN NGÂN HÀNG VỀ ĐÁNH GIÁ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN RỦI RO TÍN DỤNG PHỊNG TẠI MB BANK Xin Anh/ Chị vui lịng đánh dấu vào vuông tương ứng với mức độ đồng ý Anh/Chị yếu tố quy ước: 1: Hoàn tồn Khơng cần thiết/ Khơng chọn/ Phủ nhận/ Khơng hợp lý đến 5: Rất cần thiết/ Chọn/ Khẳng định/ Rất hợp lý Những phát biểu Mức độ nhận định Ký hiệu 42 MỤC ĐÍCH SỬ DỤNG VỐN VAY Khách hàng sử dụng vốn vay mục đích Khách hàng sử dụng vốn vay khơng mục đích QUY TRÌNH THẨM ĐỊNH KHOẢN VAY CÁ NHÂN Quy trình thẩm định nhanh Quy trình thẩm định trung bình Quy trình thẩm định chậm CHÍNH SÁCH NGÂN HÀNG 1.Quy định liên quan rõ ràng Quy định thư tín dụng chặt chẽ 3.Các quy định ngân hàng khách hàng chấp nhận Khách hàng không phàn nàn thủ tục MB THÔNG TIN TỪ KHÁCH HÀNG 1.Khách hàng cung cấp đầy đủ giấy tờ 2.Khách hàng trạng thái hợp tác 3.Thông tin nhận ln xác LỊCH SỬ TÍN DỤNG CỦA KHÁCH HÀNG Khách hàng chưa có lịch sử tín dụng khách hàng có lịch sử tín dụng THĨI QUEN GIAO DỊCH 1.Khách hàng ln đặt nặng thói quen lên hết 2.Khách hàng chấp nhận rủi ro cảnh báo giao dịch nhiều lần 3.Khách hàng bỏ qua tư vấn quan hệ thương mại RỦI RO HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG Hoạt động tín dụng phát triển theo hướng tăng trưởng đảm bảo chất lượng tín dụng Hoạt động cho vay ln ngân hàng trọng với nhiều sách kinh doanh Hoạt động tín dụng ngân hàng ln khách hàng tin cậy hài lòng 5 MDSD1 MDSD2 5 QT1 QT2 QT3 5 CS1 CS2 CS3 CS4 5 TT1 TT2 TT3 5 LSTD1 LSTD2 5 TQ1 TQ2 TQ3 HĐTD1 HĐTD2 HĐTD3 43 PHỤ LỤC 02 THÔNG TIN VỀ MẪU KHẢO SÁT Vị trí Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Valid Nhân viên 138 69,0 69,0 69,0 Kiểm soát 62 31,0 31,0 100,0 200 100,0 100,0 Total Giới tính Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Nam Valid 96 48,0 48,0 48,0 Nữ 104 52,0 52,0 100,0 Total 200 100,0 100,0 Học vấn Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Trung cấp/cao đẳng Đại học Valid Sau đại học Total 33 16,5 16,5 16,5 122 61,0 61,0 77,5 45 22,5 22,5 100,0 200 100,0 100,0 Thời gian làm việc Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Valid – năm 40 20,0 20,0 20,0 > -10 năm 90 45,0 45,0 65,0 >10 - 15 năm 43 21,5 21,5 86,5 > 15 năm 27 13,5 13,5 100,0 200 100,0 100,0 Total 44 45 PHỤ LỤC 3: KIỂM ĐỊNH THANG ĐO BẰNG HỆ SỐ CRONBACH ANPHA Reliability Statistics 46 Cronbach's N of Items Alpha ,746 Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance if Corrected Item- Item Deleted Item Deleted Total Correlation Cronbach's Alpha if Item Deleted MDSD1 3,4250 1,210 ,595 MDSD2 3,3650 1,238 ,595 Reliability Statistics Cronbach's N of Items Alpha ,158 Item-Total Statistics Scale Mean if Item Deleted Scale Variance if Corrected ItemItem Deleted Total Correlation Cronbach's Alpha if Item Deleted QT1 8,0800 1,863 ,105 ,043 QT2 7,6900 2,185 ,013 ,302 QT3 6,8500 2,701 ,161 ,004 Reliability Statistics Cronbach's N of Items Alpha ,815 Item-Total Statistics Scale Mean if Item Deleted Scale Variance if Corrected ItemItem Deleted Total Correlation Cronbach's Alpha if Item Deleted 47 CS1 11,6400 2,694 ,570 ,797 CS2 11,7350 2,487 ,626 ,773 CS3 11,7750 2,628 ,601 ,783 CS4 11,7700 2,299 ,749 ,711 Reliability Statistics Cronbach's N of Items Alpha ,746 Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance if Corrected Item- Item Deleted Item Deleted Total Correlation Cronbach's Alpha if Item Deleted TT1 7,3300 1,579 ,577 ,665 TT2 7,4500 1,495 ,567 ,669 TT3 7,5700 1,221 ,593 ,650 Reliability Statistics Cronbach's N of Items Alpha ,716 Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance if Corrected Item- Item Deleted Item Deleted Total Correlation Cronbach's Alpha if Item Deleted LSTD1 3,9400 1,333 ,562 LSTD2 3,3750 1,703 ,562 Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 48 ,813 Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance if Corrected Item- Item Deleted Item Deleted Total Correlation Cronbach's Alpha if Item Deleted TQ1 8,2200 2,243 ,661 ,769 TQ2 8,5300 1,677 ,710 ,694 TQ3 8,8200 1,676 ,659 ,758 Reliability Statistics Cronbach's N of Items Alpha ,829 Item-Total Statistics Scale Mean if Item Deleted Scale Variance if Corrected ItemItem Deleted Total Correlation Cronbach's Alpha if Item Deleted HĐTD1 8,1400 ,915 ,721 ,729 HĐTD2 8,1650 1,003 ,675 ,776 HĐTD3 8,1050 1,039 ,668 ,783 PHỤ LỤC 4: PHÂN TÍCH NHÂN TỐ EFA 4.1 Biến độc lập KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy ,689 Approx Chi-Square 898,323 Bartlett's Test of Sphericity df Sig 91 ,000 49 Total Variance Explained Component Initial Eigenvalues Total % of Cumulative Variance % Extraction Sums of Squared Rotation Sums of Squared Loadings Loadings Total % of Cumulative Variance % Total % of Cumulative Variance % 3,270 23,359 23,359 3,270 23,359 23,359 2,596 18,540 18,540 2,289 16,349 39,708 2,289 16,349 39,708 2,237 15,977 34,517 1,910 13,645 53,353 1,910 13,645 53,353 2,016 14,403 48,920 1,375 9,820 63,173 1,375 9,820 63,173 1,628 11,628 60,548 1,206 8,617 71,790 1,206 8,617 71,790 1,574 11,241 71,790 ,681 4,863 76,653 ,580 4,142 80,795 ,505 3,605 84,400 ,472 3,373 87,773 10 ,416 2,974 90,747 11 ,387 2,763 93,510 12 ,355 2,534 96,045 13 ,310 2,217 98,262 14 ,243 1,738 100,000 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotated Component Matrixa Component CS4 ,883 CS2 ,781 CS1 ,751 CS3 ,734 TQ2 ,882 TQ1 ,849 TQ3 ,838 TT2 ,813 TT1 ,793 TT3 ,763 MDSD2 ,895 MDSD1 ,877 LSTD2 ,887 LSTD1 ,865 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization a Rotation converged in iterations 50 4.2 Biến phụ thuộc KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy ,717 Approx Chi-Square Bartlett's Test of Sphericity 223,821 df Sig ,000 Total Variance Explained Component Initial Eigenvalues Total % of Variance Extraction Sums of Squared Loadings Cumulative % 2,237 74,558 74,558 ,426 14,199 88,757 ,337 11,243 100,000 Total % of Variance 2,237 Extraction Method: Principal Component Analysis Component Matrixa Component HĐTD1 ,883 HĐTD2 ,855 HĐTD3 ,851 Extraction Method: Principal Component Analysis a components extracted PHỤ LỤC 5: PHÂN TÍCH TƯƠNG QUAN VÀ HỒI QUY 5.1 Tương quan Correlations 74,558 Cumulative % 74,558 51 MDSD Pearson Correlation MDSD Sig (2-tailed) N CS TT LSTD TQ TT LSTD ,017 ,124 ,809 ,081 ,028 ,729 ,000 200 200 200 200 200 ,382** ,020 -,031 ,355** ,000 ,780 ,668 ,000 200 200 200 200 ,182* ,093 ,503** ,010 ,189 ,000 Pearson Correlation ,017 Sig (2-tailed) ,809 N 200 200 Pearson Correlation ,124 ,382** Sig (2-tailed) ,081 ,000 N 200 ,366** 200 200 200 200 200 Pearson Correlation ,020 ,182* -,011 ,503** Sig (2-tailed) ,028 ,780 ,010 ,875 ,000 N 200 200 200 200 200 200 Pearson Correlation ,025 -,031 ,093 -,011 ,350** Sig (2-tailed) ,729 ,668 ,189 ,875 N 200 200 200 200 200 200 ,366** ,355** ,503** ,503** ,350** Sig (2-tailed) ,000 ,000 ,000 ,000 ,000 N 200 200 200 200 200 ,000 ** Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed) 5.2 Hồi Quy Model Summaryb ,025 ,156* * Correlation is significant at the 0.05 level (2-tailed) Model HĐTD TQ ,156* 200 Pearson Correlation HĐTD CS R R Square ,801a ,641 Adjusted R Std Error of the Square Estimate ,632 a Predictors: (Constant), TQ, LSTD, CS, MDSD, TT b Dependent Variable: HĐTD ANOVAa ,28921 Durbin-Watson 1,651 200 52 Model Sum of Squares df Mean Square F Regression 28,950 5,790 Residual 16,227 194 ,084 Total 45,177 199 Sig 69,224 ,000b a Dependent Variable: HĐTD b Predictors: (Constant), TQ, LSTD, CS, MDSD, TT Coefficientsa Model Unstandardized Coefficients Standardized t Sig Collinearity Statistics Coefficients B Std Error (Constant) ,208 ,232 MDSD ,123 ,021 CS ,231 TT Beta Tolerance VIF ,895 ,372 ,256 5,837 ,000 ,965 1,036 ,043 ,249 5,330 ,000 ,846 1,182 ,228 ,041 ,270 5,627 ,000 ,804 1,243 LSTD ,181 ,019 ,413 9,326 ,000 ,945 1,058 TQ ,241 ,032 ,330 7,618 ,000 ,985 1,015 a Dependent Variable: HĐTD 53 54 55 ... Những nhân tố ảnh hưởng đến rủi ro tín dụng ngân hàng Thương mại Cổ phần (TMCP) Quân Đội – chi nhánh Sài Gòn - Mức độ ảnh hưởng nhân tố đến rủi ro tín dụng ngân hàng Thương mại Cổ phần (TMCP) Quân. .. ảnh hưởng đến rủi ro tín dụng ngân hàng Thương mại Cổ phần (TMCP) Quân Đội – chi nhánh Sài Gòn - Phân tích mức độ tác động nhân tố đến rủi ro tín dụng ngân hàng Thương mại Cổ phần (TMCP) Quân Đội. .. luận phân tích nhân tố ảnh hưởng đến rủi ro tín dụng ngân hàng Thương mại Cổ phần (TMCP) Quân Đội – chi nhánh Sài Gịn, từ đề xuất số hàm ý quản trị nhằm hạn chế rủi ro tín dụng ngân hàng Thương mại