1 DANH MỤC BẢNG BIỂU, BIỂU ĐỒ Trang Bảng 2 1 Các chỉ tiêu kinh doanh chính của 3 NHTMQD giai đoạn 2006 2008 40 Bảng 2 2 Kết quả cho vay tài trợ xuất khẩu của ba NHTMQD giai đoạn 2006 2008 45 Bảng 2 3[.]
1 DANH MỤC BẢNG BIỂU, BIỂU ĐỒ Bảng 2.1 Các tiêu kinh doanh NHTMQD giai đoạn Trang 40 20062008 Bảng 2.2 Kết cho vay tài trợ xuất ba NHTMQD giai đoạn 2006 - 2008 45 Bảng 2.3 Doanh số toán hàng XK qua ba ngân hàng giai đoạn 2006 - 2008 47 Bảng 2.4 Số liệu hoạt động TTQT ba NH giai đoạn 2006-2008 49 Bảng 2.5 Số liệu hoạt động TTQT BIDV theo phương thức toán giai đoạn 19982004 51 Bảng 2.6 Doanh số TTQT qua ba NH theo phương thức toán 53 Bảng 2.7 Kết thu phí DV TTQT qua NH giai đoạn 20062008 55 Bảng 2.8 Kết KDNT ba ngân hàng giai đoạn 2006 - 2008 58 Bảng 2.9 Thống kê lượng khách hàng sử dụng DV TTXK ba NHTMQD giai đoạn 20062008 62 Biểu đồ 2.1 Kết huy động vốn NHTM 38 Biểu đồ 2.2 Dư nợ tín dụng NHTM 39 Biểu đồ 2.3 Giá trị toán XK qua ngân hàng 48 Biều đồ 2.4 Tỉ trọng phương thức TTQT qua năm 53 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài: Trong xu quốc tế hóa kinh tế giới, Đảng Nhà nước ta chủ trương thực sách mở cửa hợp tác toàn diện với tất nước giới Kinh tế Việt Nam ngày hội nhập sâu rộng vào kinh tế giới, hoạt động xuất coi trọng hàng đầu hoạt động mũi nhọn cần đẩy mạnh Thực tế chứng minh, đẩy mạnh xuất giải pháp hữu hiệu để tận dụng hội trình hội nhập, nhằm tăng thu ngoại tệ, đổi công nghệ chuyển dịch cấu kinh tế theo hướng cơng nghiệp hố, đại hố đất nước Bên cạnh xuất cịn góp phần nâng cao đời sống nhân dân, giải công ăn việc làm, đảm bảo an sinh xã hội Thanh Hóa Tỉnh có vị trí địa lý thuận lợi, cửa ngõ nối liền Bắc, Trung Nam bộ, có quốc lộ 1A, đường sắt cảng biển nước sâu Nghi Sơn, tạo điều kiện thuận lợi cho việc phát triển giao lưu kinh tế với tỉnh nước quốc tế Là tỉnh đơng dân, có nhiều lao động, có nguồn tài ngun rừng, biển, khống sản làng nghề truyền thống… Đánh giá thuận lợi, khó khăn mình, tháng 12 năm 2005 UBND Tỉnh Thanh Hóa phê duyệt chương trình phát triển xuất Tỉnh đến năm 2010, hướng tới 2020 đưa giải pháp cụ thể để khuyến khích đẩy mạnh hoạt động xuất Tỉnh Để mục tiêu đẩy mạnh xuất Tỉnh thực có hiệu quả, Ngân hàng thượng mại địa bàn tỉnh, đặc biệt NHTM quốc doanh đầu việc cung cấp dịch vụ tài trợ xuất tốt cho doanh nghiệp xuất địa bàn, từ việc cung cấp vốn tín dụng ưu đãi, dịch vụ tốn thuận tiện an tồn, linh hoạt chế mua bán ngoại tệ đảm bảo quyền lợi khách hàng xuất Song bên cạnh cịn hạn chế định chế sách, sản phẩm dịch vụ, cịn có bất cập việc cấp tín dụng cho doanh nghiệp xuất khẩu, doanh số tốn xuất thực qua NHTM địa bàn chưa tương xứng với kim ngạch xuất Tỉnh, dịch vụ tài trợ thương mại chưa đa dạng phong phú, chưa đáp ứng tốt nhu cầu Doanh nghiệp xuất Hoạt động tài trợ thương mại mẻ ngân hàng doanh nghiệp, cần có giải pháp để khơng ngừng mở rộng phát triển, nhằm chuyển dịch cấu thu dịch vụ hoạt động ngân hàng theo hướng phù hợp với mơ hình ngân hàng đại, đồng thời phù hợp với sách phát triển xuất Nhà nước Với lý trên, đặt tính cấp thiết việc nghiên cứu chọn đề tài “ Dịch vụ tài trợ xuất hàng hóa Ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Thanh Hóa” làm luận văn thạc sỹ, chuyên ngành kinh tế đối ngoại, với mục đích qua việc phân tích chế sách, chất lượng dịch vụ tài trợ xuất NHTM địa bàn tỉnh Thanh Hóa, đánh giá kết đạt tồn tại, hạn chế, xác định nguyên nhân, từ đưa số giải pháp đẩy mạnh dịch vụ tài trợ xuất hàng hóa NHTM địa bàn tỉnh Thanh Hóa Mục đích nghiên cứu Bằng việc hệ thống hoá số lý luận dịch vụ tài trợ xuất hàng hố, sở tổng hợp, phân tích thực trạng dịch vụ tài trợ xuất hàng hóa NHTM địa bàn tỉnh Thanh Hóa, đánh giá ưu điểm tồn tại, xác định nguyên nhân tồn từ đề xuất giải pháp đẩy mạnh dịch vụ tài trợ xuất hàng hóa NHTM địa bàn Tỉnh Thanh Hóa Đối tượng phạm vi nghiên cứu: - Đối tượng nghiên cứu: Thực trạng dịch vụ tài trợ xuất hàng hóa NHTM địa bàn tỉnh Thanh Hoá Đây dịch vụ tài trợ mà NHTM cung cấp cho doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực xuất khẩu, hoàn toàn phù hợp với nguyên tắc WTO, bao gồm dịch vụ chính: Dịch vụ cho vay tài trợ xuất hàng hoá, dịch vụ toán quốc tế dịch vụ kinh doanh ngoại tệ - Phạm vi nghiên cứu: + Về mặt thời gian: Nghiên cứu hoạt động TTXK hàng hoá NHTM địa bàn tỉnh Thanh Hoá giai đoạn 2006 – 2008, hướng tới 2015 + Về khơng gian: Dịch vụ TTXK hàng hố ba chi nhánh ngân hàng thương mại quốc doanh là: Chi nhánh ngân hàng Cơng thương Thanh Hố, chi nhánh ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Thanh Hoá, chi nhánh ngân hàng Đầu tư Phát triển Thanh Hoá + Những đề xuất, kiến nghị cho năm (giai đoạn 20092015) Tình hình nghiên cứu: Trong lĩnh vực xuất nói chung, lĩnh vực tài trợ xuất nói riêng NHTM năm qua có số cơng trình nghiên cứu liên quan từ nhiều góc độ phạm vi khác công bố như: - Nguyễn Xuân Thiện: “Tiếp tục đổi quản lý nhà nước thương mại địa bàn tỉnh Thanh Hoá”, Luận văn thạc sỹ kinh tế, Học viện Chính trị quốc gia Hồ Chí Minh, năm 2000 - Nguyễn Văn Hùng: “Giải pháp đẩy mạnh xuất hàng thủ công mỹ nghệ địa bàn tỉnh Thanh Hoá”, Luận văn thạc sỹ kinh doanh quản lý, Học viện Chính trị - Hành quốc gia Hồ Chí Minh, năm 2008 - Đào Vân Trang: “Phát triển dịch vụ tài trợ nhập ngắn hạn ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam”, Luận văn thạc sỹ kinh tế, Trường Đại học kinh tế quốc dân, năm 2007 - Nguyễn Thục Hoà, (1998) “Hoạt động kinh doanh tài trợ biện pháp hạn chế rủi ro tài trợ ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam”, Luận văn thạc sỹ kinh tế, Trường Đại học Ngoại thương Các cơng trình nghiên cứu đưa lý luận bản, quan điểm, giải pháp phát triển dịch vụ tài trợ nhập ngắn hạn ngân hàng thương mại, biện pháp hạn chế rủi ro hoạt động tài trợ NHTM Từ thực trạng hoạt động thương mại nói chung, hoạt động xuất nói riêng địa bàn Thanh Hoá, anh Nguyễn Xuân Thiện anh Nguyễn Văn Hùng thông qua hai đề tài thạc sỹ đưa quan điểm lý luận đổi quản lý hoạt động thương mại Tỉnh giải pháp đẩy mạnh xuất hàng thủ công mỹ nghệ địa bàn tỉnh Thanh Hoá Cho đến nay, đặc biệt giai đoạn 2006-2008, chưa có đề tài nghiên cứu tổng thể dịch vụ tài trợ xuất hàng hoá mà NHTM địa bàn Tỉnh Thanh Hoá cung cấp cho khách hàng để có tranh tổng quát thực trạng dịch vụ tài trợ xuất hàng hoá NHTM địa bàn đóng góp Ngân hàng vào hoạt động xuất tỉnh Thanh Hoá Luận văn luận giải lý luận vai trò NHTM hoạt động TTXK hàng hóa Bằng việc sâu phân tích đánh giá khó khăn, tồn tại, hạn chế hoạt động TTXK NHTM địa bàn tỉnh Thanh Hóa, luận văn đưa số giải pháp nhằm đẩy mạnh nâng cao chất lượng, hiệu dịch vụ TTXK ngân hàng Phương pháp nghiên cứu: Luận văn dựa lý luận chủ nghĩa Mác-Lê nin, phép biện chứng vật Đường lối, sách phát triển xuất Đảng Nhà nước nói chung, tỉnh Thanh Hóa nói riêng Luận văn sử dụng phương pháp phân tích, tổng hợp, diễn giải, đối chiếu, so sánh phương pháp thống kê Các phương pháp sử dụng kết hợp chặt chẽ với sở quan điểm kinh doanh thương mại, hội nhập quốc tế quan điểm pháp lý Việt Nam Kết cấu đề tài: Ngồi lời nói đầu kết luật, đề tài gồm chương: Chương 1: Những vấn đề dịch vụ tài trợ xuất hàng hóa Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng dịch vụ tài trợ xuất hàng hóa Ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Thanh Hóa Chương 3: Một số giải pháp đẩy mạnh dịch vụ tài trợ xuất hàng hóa Ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Thanh Hóa CHƯƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ DỊCH VỤ TÀI TRỢ XUẤT KHẨU HÀNG HOÁ CỦA CÁC NGÂN HÀNG THUƠNG MẠI 1.1 Cơ sở tồn tại, nhu cầu vai trò NHTM hoạt động TTXK 1.1.1 Cơ sở tồn phát triển hoạt động TTXK Tài trợ xuất lĩnh vực kinh doanh mang tính truyền thống rõ nét NHTM Sự đời, tồn tại, phát triển dịch vụ tài trợ xuất gắn liền với trình hình thành lớn mạnh thương mại quốc tế, khuôn khổ hoạt động kinh tế quốc gia phạm vi tồn cầu Chính tính chất, đặc điểm giao thương quốc tế yếu tố then chốt ấn định đặc điểm riêng biệt độc lập tương đối dịch vụ TTXK với dịch vụ ngân hàng khác Tài trợ xuất giữ vai trò quan trọng việc thúc đẩy phát triển hoạt động thương mại quốc tế, đặc biệt bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế ngày sâu rộng Trong vài thập niên vừa qua, thương mại quốc tế phát triển mạnh mẽ, với gia tăng mối quan hệ thương mại đa phương tính chất tương thuộc kinh tế quốc gia riêng lẻ Khuynh hướng thúc đẩy nhu cầu dịch vụ tài quốc tế khắp giới Cùng với khuynh hướng q trình tự hố tài chính, dỡ bỏ dần rào cản thương mại, xu hội nhập bối cảnh tồn cầu hố kinh tế giới lan nhanh Hoạt động ngoại thương thay đổi dần khuôn mẫu kinh doanh cho phù hợp với chuyển biến thực tiễn Một đặc điểm quan trọng hiên mơi trưịng cạnh tranh liệt nhà cung ứng hàng hoá, dịch vụ thương trường quốc tế Hoạt động thương mại quốc tế có nhiều thay đổi chủ thể tham gia, đối tượng mua bán, phương thức giao dịch, phương thức toán Ngày nay, nhà kinh doanh xuất không đối đầu với doanh nghiệp xứ mà phải cạnh tranh với nhiều doanh nghiệp khác toàn cầu Người mua nước ngày khắt khe uy tín, chất lượng hàng hoá dịch vụ cung ứng, lựa chọn nhà cung cấp đưa điều kiện ưu đãi nhất, mà chủ yếu thời hạn tốn Bên cạnh hoạt động ngoại thương ln ẩn chứa nguy dẫn đến rủi ro thất bại, ngồi khó khăn thơng thường kinh doanh nội địa, doanh nghiệp tham gia XNK hàng hoá phải đối đầu với nhiều nguy khác Những nguy xuất phát từ yếu tố đặc thù giao thương quốc tế thời gian thực giao dịch, khoảng cách địa lý, loại tiền toán biến động tỷ giá hối đoái, khác biệt luật lệ, tập quán kinh doanh qui định, điều tiết Chính phủ Dù có nhiều khó khăn, rủi ro vậy, hoạt động ngoại thương lĩnh vực đặc biệt quan trọng, thu hút quan tâm từ nhiều phía: Đối với doanh nghiệp, trường tiêu thụ nội địa bão hồ, mang tính cạnh tranh cao, bên cạnh thị trường quốc tế rộng lớn đa dạng, với nhiều hội kinh doanh hấp dẫn, lý chủ yếu khiến doanh nghiệp mong muốn vươn thị trường quốc tế Đối với phủ: Ngoại thương xem mũi nhọn kinh tế then chốt chiến lược phát triển kinh tế quốc gia Nguồn thu nhập to lớn từ nước ngồi thơng qua hoạt động xuất vấn đề giải việc làm thu nhập quốc dân tăng nhanh, tiếp nhận công nghệ đại phục vụ phát triển kinh tế đất nước lợi ích kinh tế xã hội cho quốc gia thực đường lối phát triển ngoại thương Từ thấy việc tập trung nguồn lực nhằm khuyến khích phát triển xuất sách mang tính tất yếu quốc gia Đối với NHTM: Các dịch vụ tài trợ xuất mang lại nguồn thu nhập lãi phí dịch vụ hấp dẫn cho NHTM Thực tế cho thấy hầu hết tổ chức tài khắp quốc gia trọng việc cung ứng hệ thống dịch vụ ngân hàng quốc tế Có thể thấy rằng, mối quan hệ gắn bó chặt chẽ lợi ích ngân hàng doanh nghiệp kinh doanh XNK động lực mạnh mẽ thúc đẩy hoạt động tài trợ xuất ngày phát triển Bên cạnh sách biện pháp khuyến khích xuất Nhà nước nhân tố định mức độ tham gia tài trợ ngoại thương ngân hàng Nhờ vào chương trình bảo hiểm tín dụng xuất khẩu, qui định pháp lý ràng buộc trách nhiệm NHTM vào mục tiêu phát triển xuất khẩu, Chính phủ nước tạo điều kiện thuận lợi cho dịch vụ tài trợ xuất ngân hàng ngày mở rộng phong phú 1.1.2 Nhu cầu tài trợ xuất Nhu cầu tài trợ doanh nghiệp kinh doanh XNK đa dạng, tựu chung có liên quan đến chi phí kinh doanh, tốn thương vụ uy tín giao dịch thương mại Q trình giao dịch ngoại thương hiểu toàn diễn biến thương vụ xuất khẩu, từ lúc tím kiếm đối tác, thiết kế sản phẩm xuất khẩu, chào hàng, đặt hàng ký kết hợp đồng, giao hàng, toán thực dịch vụ bảo hành dịch vụ khác sau bán hàng Tại cơng đoạn, có tham gia NHTM giao dịch xuất doanh nghiệp thực nhánh chóng, an tồn hiệu Tại cơng đoạn tìm kiếm thị trường: Các doanh nghiệp xuất ngân hàng tư vấn thị trường khách hàng thông qua mạng lưới ngân hàng đại lý NHTM nước Khi đàm phát, ký kết hợp đồng: Với kinh nghiệm trình thực giao dịch tài trợ xuất khẩu, NHTM tư vấn cho doanh nghiệp điều khoản hợp đồng: Như lựa chọn phương 10 thức giao hàng, điều kiện sở giao hàng, phương thức điều kiện toán phù hợp, an toàn Khi người bán chưa thực tin tưởng người mua, thường phải lựa chọn phương thức toán an tồn hơn, dịch vụ nhờ thu toán L/C qua ngân hàng thực hiện, chứng từ xuất trình qua ngân hàng có kiểm tra tư vấn ngân hàng, khả thành cơng tốn cao Một thực tế nhà xuất muốn toán tiền hàng sớm tốt, cịn nhà nhập lại muốn trì hỗn tốn lúc họ nhận hàng, tiêu thụ lô hàng Bởi mức độ cạnh tranh liệt thị trường xuất khẩu, nên nhiều trường hợp nhà xuất phải chào điều khoản toán ưu đãi (như bán hàng trả chậm), để tăng sức cạnh tranh doanh nghiệp Khi với dịch vụ tài trợ sau giao hàng ngân hàng, nhà xuất nhận vốn để tiếp tục thực cho giao dịch Như vậy, với đồng ý tài trợ (cấp tín dụng) ngân hàng, doanh nghiệp mạnh dạn việc chào điều kiện toán hấp dẫn, tăng khả cạnh tranh Sau hợp đồng ký kết: Các NHTM bắt đầu hoạt động tài trợ tiền như: Cho doanh nghiệp xuất vay vốn để tổ chức sản xuất hàng hoá đảm bảo giao hàng thời gian chất lượng Đối với hợp đồng qui định điều khoản toán theo L/C: Sau nhận L/C ngân hàng nước ngoài, xác định tính chân thực uy tín ngân hàng phát hành L/C, NHTM yên tâm mạnh dạn việc cung ứng vốn cho nhà xuất khẩu: Tỷ lệ tài trợ nâng cao hơn, với điều kiện tín dụng ưu đãi khơng cần u cầu tài sản đảm bảo, L/C điều kiện đảm bảo cho khách hàng, ngân hàng cần kiểm tra lực sản xuất khách hàng xem liệu doanh nghiệp giao hàng qui định không, hỗ trợ khách hàng việc lập chứng từ phù hợp để địi tiền, có sơ sở chắn cho