Luận văn phát triển tín dụng cho lĩnh vực nông nghiệp tại ngân hàng tmcp công thương việt nam chi nhánh bắc nghệ an

DANH“ TÓM TẮT LUẬN VĂN i MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG CHO LĨNH VỰC NƠNG NGHIỆP Ở CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Ngân hàng thƣơng mại ực nông nghiệp Ngân hàng thƣơng mại 1.2 Tổng quan thƣơng mại 1.2.1 mại 1.2.2 Đặc trưng 12 1.3 Phát triể ngân hàng thƣơng mại 14 1.3.1 ng cho lĩnh vực nông nghiệp ngân hàng thương mại 14 1.3.2 16 1.3.3 23 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG CHO LĨNH VỰC NÔNG NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH BẮC NGHỆ AN 29 ề Ngân hàng TMCP Công Thƣơng - CN Bắc Nghệ An 29 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 29 - CN Bắc Nghệ 31 2.1.2 Các hoạt động kinh doanh bả - CN Bắc Nghệ An 35 2.2 Thực trạ nghiệp Ngân hàng TMCP Công Thƣơng - CN Bắc Nghệ An 36 p tạ - CN Bắc Nghệ An 37 - CN Bắc Nghệ An 41 2.2.3 Hiệu - CN Bắc Nghệ An 55 2.4 Nhữ - CN Bắc Nghệ An 58 ạn chế phát triển Ngân hàng TMCP Công Thƣơng 2.4 - CN Bắc Nghệ An 64 64 2.4.2 Các hạn chế phát triển tín dụng cho lĩnh vực nông nghiệp ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – chi nhánh Bắc Nghệ An 65 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế 66 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG CHO LĨNH VỰC NƠNG NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CN BẮC NGHỆ AN 68 3.1 Định hƣớng phát triển – 68 3.2 ển – ể 3.3 69 ại Ngân hàng TMCP Công Thƣơng- CN Bắc Nghệ An 69 3.3.1 , tiếp thị 69 3.3.2 71 74 3.2.4 Mở rộng mạng lưới giao dịch tới địa bàn có hoạt động sản xuất kinh doanh nơng nghiệp diễn sôi 77 3.2.5 Tổ chức đào tạo, tuyển dụng cán tín dụng 78 3.3 Kiến nghị với ngân hàng TMCP công thƣơng Việt Nam 79 KẾT LUẬN 81 ” 83 Luật tổ chức tín dụng: “Luật tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 Quốc hội nƣớc cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam ban hành ngày 16/06/2010, có hiệu lực từ ngày 01/01/2011.” TNHH:“ ” Ngân hàng TMCP Công Thƣơng 1.“ - CN Bắc Nghệ An 30 31 Bảng Nguồn vốn huy động củ Bảng 2 33 Bảng 35 Bảng – 37 Bảng 38 – Bảng 39 – Bả 42 Bắc Nghệ Bả cho Nghệ An Ngân hàng TMCP Công Thƣơng - CN Bắc 45 Nghệ An Bảng 10 - CN Bắc 43 Nghệ Bảng - CN cho ấp tín dụng gi Bả Nghệ An Bảng 12 Bắc Nghệ An theo đối tƣợng khách hàng Bảng 13 Bắc Nghệ An theo hình cấp tín dụng Ngân hàng TMCP Công Thƣơng - CN Bắc 48 Ngân hàng TMCP Công Thƣơng - CN Bắc n 51 Ngân hàng TMCP Công Thƣơng - CN 52 Ngân hàng TMCP Công Thƣơng - CN 53 Bảng 14 55 - CN Bắc Nghệ Bảng 15 Lợi nhuận từ tín dụng cho lĩnh vực nông nghiệp ngân hàng TMCP công thƣơng Việt Nam – chi nhánh Bắc Nghệ An giai đoạn 2010 đến 57 Bảng 16 Bảng 17 - 2010 58 2010- 2015 59 Bả 2010 – 2015 (năm 2010=100) 59 Bả ” 60 i TÓM TẮT LUẬN VĂN MỞ ĐẦU “ – hoạt động kinh doanh địa bàn nông thôn rộng lớn tỉnh Nghệ An, phát triển tín dụng cho lĩnh vực nông nghiệp đạt số thành định nhiên chƣa tƣơng xứng với kinh tế nơng nghiệp có địa bàn – ới mục tiêu cuối chùng tìm định hƣớng giả – Luận văn có nội dung sau: - LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG CHO LĨNH VỰC NÔNG NGHIỆP Ở CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI + Lý luận tín dụng ngân hàng thƣơng mại Luận văn đƣa khái niệm ngân hàng thƣơng mại theo luật tổ chức tns dụng, chức ngân hàng thƣơng mại sản phẩm tín dụng cho lĩnh vực nơng nghiệp mà ngân hàng thƣơng mại áp dụng Luận văn đƣa khái niệm cấp tín dụng theo luật tổ chức tín dụng, đặc trƣng, vai trị tín dụng ngân hàng thƣơng mại + Lý luận phát triển tín dụng cho lĩnh vực nông nghiệp ngân hàng thƣơng mại Luận văn đƣa khái niệm phát triển theo thuyết vật biện chứng triết học, thông qua để đƣa khái niệm phát triển tín dụng cho lĩnh vực nơng ii nghiệp đƣa ba yếu tố để đánh giá phát triển tín dụng cho lĩnh vực nơng nghiệp nhƣ sau: Tăng trƣởng tín dụng cho lĩnh vực nơng nghiệp Sự thay đổi cấu tín dụng cho lĩnh vực nơng nghiệp Hiệu từ tín dụng cho lĩnh vực nơng nghiệp Từ ba yếu tố đó, tác giả phát triển thành tiêu chí đánh giá phát triển tín dụng cho lĩnh vực nơng nghiệp nhƣ sau: có: + ĩnh vực nông nghiệp hàng năm: Chỉ tiêu cao phát triển tín dụng cho lĩnh vực nơng nghiệp tốt : Chỉ + tiêu cao phát triển tín dụng cho lĩnh vực nơng nghiệp tốt + Tỷ lệ dƣ nợ tín dụng cho lĩnh vực nông nghiệp tổng dƣ nợ: Chỉ tiêu cao mức độ ảnh hƣởng có tín dụng cho lĩnh vực nông nghiệp đến chi nhánh lớn có: + vực nơng nghiệp + + vay + + h vực nông nghiệp theo lĩnh vực iii + + Cơ cấu tín dụng cho lĩnh vực nơng nghiệp theo hình thức cấp tín dụng cho lĩnh vực nơng nghiệp có tiêu chí: + Chất lƣợng tín dụng cho lĩnh vực nơng nghiệp + Lợi nhuận từ tín dụng cho lĩnh vực nơng nghiệp + Các nhân tố ảnh hƣởng đến tín dụng cho lĩnh vực nơng nghiệp Nhóm nhân tố bên ngồi ngân hàng tác động đến phát lĩnh vực nông nghiệp bao gồm: Nền kinh tế vĩ mơ, , Các sách nơng nghiệp, Sự cạnh tranh từ ngân hàng thƣơng mại khác Nhóm nhân tố bên lĩnh vực nơng nghiệp: Chiến lƣợc kinh doanh ngân hàng/chi nhánh, Nguồn vốn ngân hàng, Cơ sở vật chất ngân hàng, Chất lƣợng cán tín dụng - THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG CHO LĨNH VỰC NƠNG NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH BẮC NGHỆ AN Tác giả giới thiệu ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Bắc Nghệ An lịch sử hình thành phát triển, số kết kinh doanh thời gian gần hoạt động kinh doanh gắn với lĩnh vực nông nghiệp ại Ngân hàng TMCP Thực trạ Công Thƣơng - CN Bắc Nghệ An Tác giả đánh giá phát triển tín dụng cho lĩnh vực nơng nghiệp dựa tiêu chí đánh giá nhƣ sau: iv Về t - CN Bắc Nghệ An + t Nam- CN Bắc Nghệ An – - Về - CN Bắc Nghệ An + + + + + + + hình thức cấp tín dụng - Về hiệu - CN Bắc Nghệ An + Chất lƣợng tín dụng cho lĩnh vực nơng nghiệp Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Bắc Nghệ An + Lợi nhuận từ tín dụng cho lĩnh vực nông nghiệp ngân hàng TMCP công thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Bắc Nghệ An 70 , tiếp thị: - CN Bắc Nghệ An p , tiếp thị: + 71 - CN Bắc Nghệ 3.3.2 3.3.2.1 , ph : 72 : x - 3.3.2.2 i 73 nhƣ sau: - ng - kinh doanh - 74 - , tai n “ : 3.2.3.1 - 75 ” , gi 76 3.2.3.2 - : “ Tuy ” - : 77 - 3.2.4 Mở rộng“mạng lưới giao dịch tới địa bàn có hoạt động sản xuất kinh doanh nơng nghiệp”diễn sôi Chi nhánh cần phải mở rộng mạng lƣới giao dịch đến gần với khách hàng lĩnh vực nông nghiệp Việc thành lập phịng giao dịch địa bàn có hoạt động sản xuất kinh doanh lĩnh vực nông nghiệp cần thiết để phát triển tín dụng cho lĩnh vực nơng nghiệp Hiện có nhiều khu vực diễn hoạt động sản xuất kinh doanh nông nghiệp sôi khu vực Bắc Nghệ An nhƣng cách xa điểm giao dịch chi nhánh nhƣ khu vực xã Diễn Kỷ - huyện Diễn Châu, khu vực xã Tân Thành – huyện Yên Thành, khu vực xã Quỳnh Lƣơng – huyện Quỳnh Lƣu… Các khu vực có phịng giao dịch ngân hàng nơng nghiệp phát triển nông thôn tỉnh Nghệ An số ngân hàng thƣơng mại khác đóng Chi nhánh cần phải nhanh chóng mở điểm giao dịch số khu vực để cạnh tranh với ngân hàng thƣơng mại khác đặc biệt ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn tỉnh Nghệ An việc thu hút khách hàng lĩnh vực nông nghiệp khu vực nêu 78 3.2.5 Tổ chức đào tạo, tuyển dụng cán tín dụng Con ngƣời ln nhân tố trung tâm, quan trọng hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp Phát triển tín dụng cho lĩnh vực nơng nghiệp vậy, lực lƣợng cán tín dụng giỏi, am hiểu thị trƣờng nông nghiệp giúp chi nhánh phát triển tín dụng cho lĩnh vực nơng nghiệp cách tốt Vì cơng tác đào tạo, tuyền dụng cán tín dụng nhằm phục vụ phát triển tín dụng cho lĩnh vực nơng nghiệp quan trọng - Đào tạo cán Để phát triển tốt tín dụng cho lĩnh vực nơng nghiệp cần địi hỏi cán tín dụng cho hiểu biết lĩnh vực lực lƣợng cán tín dụng chi nhánh lại hạn chế điều Vì vậy, cần đào tạo kiến thức lĩnh vực nông nghiệp trƣớc tiên cần thiết Tiếp theo đó, kiến thức kỹ bán hàng, tiếp thị sản phẩm, kỹ thẩm định, quản lý nợ V Về hình thức, c , - Tuyển dụng cán Chi nhánh cần tuyển dụng cán tín dụng xuất thân từ địa bàn nông thôn, tham gia vào hoạt động sản xuất kinh doanh lĩnh vực nông nghiệp Đây ngƣời có kiến thức kinh nghiệm lĩnh vực nông nghiệp nên 79 chi nhánh đào tạo thêm nhiều màng kiến thức Hơn nữa, cán có mối quan hệ có sẵn cá nhân, tổ chức sản xuất kinh doanh lĩnh vực nơng nghiệp, từ dễ dàng tiếp thị sản phẩm tín dụng cho lĩnh vực nơng nghiệp chi nhánh đến khách hàng 3.3 Kiến nghị với ngân hàng TMCP công thƣơng Việt Nam Hiện chi nhánh có số khó khăn phát triển tín dụng cho lĩnh vực nông nghiệp mà với thẩm quyền chi nhánh khơng thể giải đƣợc, luận văn đƣa số kiến nghị với ngân hàng TMCP công thƣơng Việt Nam - Về định biên: Do khoản tín dụng cho lĩnh vực nơng nghiệp chi nhánh chủ yếu nhỏ lẻ số lƣợng hồ sơ cần giải lớn, dẫn đến q tải cơng việc Cho nên muốn phát triển tốt tín dụng cho lĩnh vực nông nghiệp, ngân hàng TMCP công thƣơng Việt Nam cần tăng định biên cho chi nhánh - Về thủ tục, hồ sơ: Các khoản tín dụng cho lĩnh vực nơng nghiệp chủ yếu có dƣ nợ nhỏ nên cần phải đơn giản hóa thủ tục, bỏ bớt hồ sơ khơng cần thiết cho khách hàng Từ đó, vừa giảm đƣợc khối lƣợng cơng việc cán tín dụng nhƣ thuận tiện cho khách hàng việc làm hồ sơ cấp tín dụng - Về liên kết cấp tín dụng: Ngân hàng TMCP cơng thƣơng Việt Nam cần phải ký hợp đồng liên kết với tổng đại lý kinh doanh đầu vào cho lĩnh vực nơng nghiệp nhƣ thức ăn gia súc, phân bón … nhƣ tổng đại lý đầu để từ chi nhánh thuận tiện việc liên kết cấp tín dụng với đại lý kinh doanh đầu đầu vào lĩnh vực nông nghiệp địa bàn - Về việc mở rộng thêm phịng giao dịch: Ngân hàng TMCP cơng thƣơng Việt Nam cần nhanh chóng phê duyệt mở thêm phịng giao dịch địa bàn có hoạt động sản xuất kinh doanh nông nghiệp sôi Hiện mạng lới phòng giao dịch chi nhánh chƣa bám sát với địa bàn có hoạt động sản xuất kinh 80 doanh cho lĩnh vực nông nghiệp nhánh cần phải bổ sung thêm số phòng giao dịch để cạnh tranh chiếm lĩnh thị trƣờng tín dụng cho lĩnh vực nông nghiệp với ngân hàng thƣơng mại khác 81 KẾT LUẬN ,“ Trong - - : Những vấn đề phát triển 82 , 83 (2010), Nghị định số 41/2010/NĐ-CP sách tín dụng phục vụ phát triển nơng nghiệp, nơng thơn (2010), Nghị định số 55/NĐ-CP sách tín dụng phục vụ phát triển nơng nghiệp, nơng thơn (2002), Luận án tiến sỹ Nâng cao hiệu tín dụng ngân hàng phát triển nơng nghiệp nông thôn tỉnh Quảng Ninh (1999), Luận án tiến sỹ Thị trường vốn tín dụng nơng thơn sử dụng vốn tín dụng hộ nơng dân huyện Gia Lâm – Hà Nội, T (1996), Luận án tiến sỹ Hồn thiện hệ thống tín dụng nông thôn phục vụ cho việc phát triển kinh tế ngoại thành thành phồ Hồ Chí Minh (2014), - (2006) , Ngân hàng 2015 (2016), Báo cáo ngành ngân hàng năm 84 (2005), - 10 (2013), - 11 Ngân h (2016), - 2) 12 OECD (2015), Các sách nơng nghiệp Việt Nam 2015, Nhà xuất PECD, Paris 13 Phạm Văn Sinh, Phạm Quang Phan (2009), Giáo trình nguyên lý chủ nghĩa Mác – Lênin, Nhà xuất trị quốc gia 14 (1999), Luận án tiến sỹ Hồn thiện hệ thống tín dụng nông đáp ứng nhu cầu vốn phát triển nông nghiệp tỉnh miền núi Tây Nguyên 15 (2010), 16 (2015), - 2030 17 (2014), - 17/11/2014 ”