MỞ ĐẦU 1 LỜI MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết của đề tài Với xu thế phát triển hội nhập của nền kinh tế thế giới và sự phát triển nhƣ vũ bão của thị trƣờng tài chính quốc tế đã tác động mạnh mẽ đến các hoạt độ[.]
1 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Với xu phát triển hội nhập kinh tế giới phát triển nhƣ vũ bão thị trƣờng tài quốc tế tác động mạnh mẽ đến hoạt động thƣơng mại kinh tế quốc tế Các giao dịch đƣợc th.ự.c phạm vi quốc tế địi hỏi phải có phƣơng tiện tốn mang tính quốc tế Việc di chuyển lao động vùng miền, quốc gia, vùng lãnh thổ diễn thƣờng xuyên, sử dụng việc vận chuyển tiền tệ từ nơi đến nơi kh.ác để tốn, giao dịch Bởi khơng đảm bảo an tồn, tốn chi phí, tốn t.hời gian Khơ.ng nằm ngồi xu hƣớng phát triển ki.nh tế thị trƣờng, hệ th.ốn.g ngân hàng Việt Nam ngày k.hẳng định vai trò to lớn mì.nh đ.ối với kinh tế quốc gia Để đáp ứng với yêu cầu ngà.y cao xã hội ngân hàng từ.ng bƣớc củng cố hồn thiện toàn hệ thống Sự đời phát triển mạn.h mẽ dịch v.ụ tốn kh.ơng dùng tiền mặt qua ngân hàng đáp ứng đƣợc phần lớn y.êu cầu kinh tế thị trƣờng linh hoạt nă.ng động Trong có dịch vụ th anh toán thẻ ngân hàng Thẻ ngân hàng kết h.ợp khoa học kỹ thuật với công nghệ quản lý ngân hàng Sự đời thẻ bƣớc tiến vƣợt bậc hoạt động tốn thơng qua ngân hàng, nha.nh chóng trở thành phƣ.ơng tiện tốn thơng dụng nƣớc phát triển nhƣ giới Than.h toán qua thẻ đem lại nhữ.ng ý nghĩa to lớn không giúp tập trung lƣu chuy.ển v.ốn nhanh chóng, an tồn hiệu quả, thú.c đẩy kinh tế phát t.riển, mà cò.n giúp Nhà nƣớc quả.n lý vĩ mơ cách có hiệu đắn Dịch vụ thẻ tha.nh toán ngân hàng mang đến cho ngân hàng vị mới, diện mạo Ngồi việc xây dựng đƣợc hình ảnh thân thiện với khá.ch hàng cá nhân, việc triển khai dịch vụ thẻ thành công khẳ.ng định tiên tiến công ng.hệ ngân hàng Các dịch vụ thẻ với tính chuẩn hóa quốc tế cao nh.ững dịch vụ có khả năn.g cạnh tranh q trình hộ.i nhập Chính dịc.h vụ th.ẻ đƣợc ng.ân hàng thƣơng mại nhìn nhận lợi cạnh tran.h h.ết sức quan trọng đua nhắm tới thị trƣờng ngân hàng bán lẻ Nắm bắt đƣợc tầm quan trọ.ng nhƣ nhữ.ng tiềm nă.ng mà dịch vụ thẻ mang lại, NHTM dần tập trung chuy.ển hƣớn.g phát triển loại hình dịch vụ thẻ tốn nhằm thu hút khách hàng, đồng thời m.ang lại nguồn lợi nhuận lớn cho ngân hàng Tuy nhiên, cơ.ng tác phát triển dịc.h vụ thẻ toán ngân hàng cịn nhiều hạn chế, chƣa có nh.ững nghi.ên cứu cụ thể cho việc phát triển loại hình dịch vụ Do đó, dịch vụ th.ẻ tốn chƣa đáp ứng đƣợc tối đa nhu c.ầu chủ thẻ, đồng thời c.hƣa trở thành phƣơng tiện toán phổ biến kinh tế Nằm xu đó, Ngâ.n hà.ng TMCP Việt Nam Thịnh Vƣợng nói chung nhƣ Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vƣợng chi nhánh Chƣơng Dƣơng nói riêng bƣớc đƣa chiến lƣợc nhằm p.hát triển dịch vụ thẻ tốn cho ngân hàng Qua tìm hi.ểu thực tế nghiên cứu lý luận, tác giả nhận thấy vấn đề cấp bách cần thiết tìn.h hình nên tác giả định lựa chọn đề tài: “Phát triển dịch vụ thẻ th.anh toán Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh vƣ.ợng Chi Nhánh Ch.ƣơng Dƣơng“ làm đề tài nghiên cứu cho luận văn với mong muốn đóng góp hiểu biết, ý kiến, giải pháp giúp Ngân hàng n.gày phát tr.iển loại hình dịch vụ thẻ tốn Tổng quan cơng trình nghiên cứu liên quan đến đề tài “Phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng TMCP” đề tài không năm gần Với phát tri.ển mạnh mẽ cạnh tranh gay gắt buộc ngân hàng ngày trọ.ng đến hoạt động đầu tƣ bán lẻ nhằm nâng cao lực cạnh tranh, nâng cao vị mìn.h so với đối thủ thị trƣờng hệ thống ngâ.n hàng Dịch vụ thẻ mảng thiếu xu phát triển chung Vì vậy, vấn đề phát triển dịch vụ thẻ n.gày đƣợc quan tâm, phân tích lựa chọn làm đề tài nghiên cứu cho luận văn Nhận xét tổng quan số luận án tiến sĩ liên quan đến đề tài: 1- Luận án: “Những giải pháp góp p.hầ.n nhằm phát triển hình thức tốn thẻ ngân hàng Việt Nam“, NCS Ng.uyễn Danh Lƣơng, bảo vệ Hội đồng chấm luận án cấp Nhà nƣớc trƣờng Đại h.ọc kinh tế quốc dân, Hà Nội, năm 2007 .Luận án đƣa đƣợc số nội du.ng dịch vụ thẻ, lý luận, quy trìn.h phát hành to.án thẻ, đƣa số giải pháp phát triển dịch vụ thẻ đối v.ới Ngân hàng Thƣơng mại 2- Luận án: “Phát tri.ển dịch vụ thẻ Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam” Tác giả: Vũ Thị Vân Anh Nơi bả.o vệ: trƣờng Học Viện Ngân Hàng - Năm 2012 Luận án xây dựng hệ th.ống khung lý thuyết đầy đủ đề tài phát tri.ển dịch vụ thẻ Các nội dung luận án đƣ.ợc xếp cách hợp lý Phần ph.ân tích thực trạn.g ngân hàng BIDV đƣợc phân tích theo trình tự trình bày nội dung chƣơng lý luận các.h logic giúp ngƣời đọc theo dõi viết cách d.ễ dàng Các tiêu đánh giá nội dung ph.ân tích đƣợc gắn với số liệu thực tiễn liên qua.n đến hoạt động đầu tƣ ngân hàng BIDV 3- L.uận án: “Phát triển dịch vụ thẻ ng.ân hàng thương mại cổ phần kỹ thương Việ.t Nam” Tác giả: Phạm Quang Huy Nơi bảo vệ: trƣờ.ng đại học Kinh Tế Quốc Dâ.n - năm 2008 - Luận án đề cập đƣợc đầy đủ m.ột số nội dung dịch vụ thẻ NHTM, t.ừ phân tích thực trạng n.ăng lực cạnh tranh, từ phân tích nội dung thực trạ.ng Ngân hàng TMCP Kỹ Thƣơng Việt Nam Mục tiêu nghiên cứu Mục tiê.u chung Nghiên cứu đề xuất giải ph.áp để phát triển dịch vụ thẻ toán ngân hàng TMC.P Việt Nam th.ịnh vƣợng chi nhánh Chƣơng Dƣơng Mục tiêu cụ thể - Đƣa vấn đề dịch vụ thẻ toán, phát triển dịch vụ thẻ toán c.ủa ngân hàng thƣơng mại - Xây dựn.g hệ thống tiêu chí đánh giá phát triển dịch vụ thẻ tốn - Phân tích ảnh hƣởn.g yếu tố vĩ mô, yếu tố môi trƣờng ngành, t.hân ngân hàng đến phát triển dịch vụ thẻ tốn .- Trình bày thực trạng phát triển dịch vụ thẻ toán VPBank chi nhánh Chƣơng Dƣơng Từ đó, đƣa đán.h giá mặt đạt đƣợc, mặt hạn chế trình phát triển d.ịch vụ thẻ toán VPBank chi nhánh Chƣơng Dƣơng, đồng thời nh.ững ngun nhân hạn chế thơng qua phân tích yếu tố tác động nêu - Đƣa giải pháp kiến nghị p.hù hợp với tình hình thực tế nhằm phát triển dịch vụ thẻ toá.n VPBank chi nhánh Chƣơng Dƣơng Đối tƣợ.ng phạm vi nghiên cứu - Đối tƣợng nghiên cứu: Lu.ận văn tập trung nghiên cứu hoạt động phát triển dịch v.ụ thẻ ngân hàng thƣơng mại - Phạ.m vi nghiên cứu : Tác giả nghiên cứu nội dung phát triển dịch vụ thẻ ghi nợ nội đ.ịa thẻ ghi nợ qu.ốc tế Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vƣợng nói chung chi nhánh VPBank Chƣơ.ng Dƣơng nói riêng - Phạm vi thời gian: Các số liệu, liệu phân tích liên quan đến Chi nhánh VPBank Chƣơ.ng Dƣơng thời gian 2012-2014 định hƣớng giải pháp đến năm 2020 5 Phƣơng pháp nghiên cứu - Tác giả sử dụng phƣơng ph.áp truyền thống: phƣơng pháp khảo sát, thống kê, p.hân tích, tổng hợp, so sá.nh sở phân tích mối quan hệ kiện yếu tố liên quan - Ngo.ài ra, tác giả sử dụng hệ thố.ng tiêu đánh giá kết hợp với sơ đồ, bảng, biể.u đồ thị để phân tích số li.ệu thứ cấp Với số liệu thu thập đƣợc, tá.c giả tổng hợp theo tiêu chí: địn.h tính định lƣợng để phân tích so sánh, rút nhữ.ng kết luận mặt là.m đƣợc mặt tồn để tìm nguyên nhân hạn chế Ý nghĩa th.ực tiễn đề tài Với đề tài: “P.hát triển dịch vụ thẻ toán Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh V.ượng chi nhá.nh Chương Dương”, tác giả mong muốn đóng góp giải phá.p thuyết phục phù hợp với tình hì.nh thực tế góp phần phát triển dịch vụ t.hẻ ng.ân hàng VPBank chi nhánh Chƣơng Dƣơng nói riêng phát triển dịch vụ thẻ toàn hệ thống N.HTM nói chung Nội dung nghiên cứu luận v.ăn trở thà.nh tài liệu tham khảo phục vụ cho công tác giảng dạy, đào tạo ch.u.ên ngành; đồng thời giúp xây dựng sách, chiến lƣợc phát triển dịch vụ thẻ than.h toán cho thời kỳ cụ thể Kết cấu nộ.i dung đề tài nghiên cứu Ng.oài phần mở đ.ầu kết luận, đề tài ngh.iên cứu đƣợc chia thà.nh chƣơng, cụ thể nh ƣ sau: Chƣơng 1: Tổng qu.an phát triển dịch v.ụ thẻ toán Ngân hàng Th.ƣơng mại Chƣơng 2: Thực trạ.ng phát triển dịc.h vụ thẻ toá.n Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vƣợng chi nh.ánh Chƣơng Dƣơng Chƣơng 3: Giải ph.áp phát triển dịc.h vụ thẻ toán Ngân hàng TMCP Việt N.am Thịnh Vƣợ.ng Chi nhánh Ch.ƣơng Dƣơng CHƢƠNG LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ THẺ T.H.ANH TOÁN VÀ DỊCH VỤ THẺ TH.ANH TOÁN TẠI NG.ÂN H.ÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Tổng quan thẻ toán 1.1.1 Khái niệm Thẻ ngân hàng là, mô ̣t phƣơng tiê ̣n toán thông du ̣ng và văn minh thế giới Thẻ đƣợ.c ghi n.hâ ̣n đời năm 1914, mô ̣t công ty của Mỹ là Western Union cung cấ p m.ột dịch vụ toán theo yêu cầu củ a khách hàng, theo đó công ty này phát hành m ột tấkm thẻ bằ ng kim loa ̣i với mô ̣t số thông tin đƣơ ̣c in nổ i lên để đảm bảo c.hƣ́c nlăng bản: - Nhâ ̣n da ̣ng đƣơ ̣c khách hàng - Có thể lƣu g.iƣ̃ đƣơ ̣c các thơng tin đƣơ ̣c in nổ i tấ m kim loa ̣i Ngày nay, cùn.g với sƣ̣ ph ját triển tổ chƣ́c thẻ quố c tế Visa và Master Card còn có hàng loa ̣t cá ,c tổ ch ức thẻ khác mang tính quốc tế khu vực đời nhƣ: JCB Card, Amer.ican Expre,ss card, Airplus, Maestro eurocard, Visioncard Sƣ̣ phát triể n ma ̣nh m.ẽ kh ẳng định xu phát triển tất yếu dịch vụ thẻ Nhƣ vâ ̣y, dịch vụ thẻ đã trở nên t;hông du ̣ng ở phầ n lớn các nƣớc phát triể n thế giới nhƣng ta ̣i Viê ̣ t Nam nó vẫn dịch vụ mẻ chƣa đƣợc đông đảo ngƣời dân đón nhâ ̣n Năm 1990,, hơ ̣p đồ ng làm đa ̣i lý chi trả thẻ Visa giƣ̃a ngân hàng Pháp BFCE n gân hàng ng oại thƣơng Việt Nam mở đầu cho phƣơng thƣ́c toán thẻ V.iê ̣t Nam .,, Viê ̣c liên kế t này c hủ yếu phục vụ cho lƣợng khách du lịch quốc tế vào Việt Nam Và sau , Masterca.rd, JCB, Dinerclub, Amex theo chân Visacard vào Viê ̣t Nam thông qua mô ̣t số ngân ;hàng đại lý tạ i Viê ̣t Nam Tính đến Việt Nam cũng có khá nhiề u c ác ngân hàng ;phát triển dịch vụ thẻ trở thành tiề m phát triể n cho c ác ngân hàng tăng ; tính tiện ích cho khách hàng Phát triể n dich ̣ vu ̣ thẻ đ ang và s;ẽ trở thành xu phát triển tất yếu mạnh mẽ Việt Nam thời gi;an sắ p tớ.i 1.1.1.1 Cấu tạo – đặc tính kĩ thuật thẻ - Thẻ bă;ng từ (Ma.gnetic Stripe): đƣơ ̣c sản xuấ t dƣ̣a ki ̃ thuâ ̣t tƣ̀ tin ́ h với băng tƣ̀ ch;ứa rãnh t.hông tin ở mă ̣t sau của thẻ Thẻ đƣợc sử dụng phổ biế n vòng 2;0 năm Tuy nhiên nó có mô ̣t số nhƣơ ̣c điể m nhƣ : Khả ;năng bi ̣lơ ̣ i du ̣ng cao thông tin ghi thẻ không tƣ̣ mã hoá đƣơ ̣c,; ngƣời ta có th ể đọc thẻ dễ dàng thiết bị đọc gắn với máy vi tính; Thẻ m ;a.ng thông tin cố đinh ̣ , khu vƣ̣c chƣ́a thông tin he ̣p không áp dụng đ;ƣ.ợc kỹ thuật mã đảm bảo an tồn - Thẻ điện tử ;c.ó vi xử lí Chíp (Thẻ thơng minh): thế hệ mới nhấ t của thẻ toán , thẻ thô.;ng minh dƣ̣a ki ̃ thuâ ̣t vi xƣ̉ lí tin ho ̣c nhờ gắ n vào thẻ mô ̣t "chip" điê ̣n tƣ̉ có c ;ấu trúc giống nhƣ máy tính hồn hảo Thẻ thơng minh có nhiều nhóm với dung ;lƣơ ̣ng nhớ chip điện tử khác 1.1.1.2 Phân loại thẻ ng.;ân hàng Căn theo phạm.; vi lãnh thổ: gồm thẻ nƣớc thẻ quốc tế - Thẻ sử dụng tron;g nƣớc: có loại: + ( Local use onl.y; card) loại thẻ Tổ chức tài Ngân hàng nƣớc phát hành dùng t;rong nô ̣i bô ̣ tổ chƣ́c đó mà + (Dosmetic use o.;nly card ) thẻ toán mang thƣơng hiệu Tổ chƣ́c thẻ quố c tế đƣơ ̣c phát h.;ành để sử dụng nƣớc - Thẻ quốc tế (inter.n;ational card): loại thẻ không dùng quốc gia mà đƣợc phát hành mà cịn ; dùng phạm vi quốc tế Muố n phát hành loa ̣i thẻ phải thành viên t;ổ chức thẻ Quốc tế Căn theo tính chất t;hanh toán thẻ - Thẻ ghi nợ (Debit Ca.r;d) - Thẻ loại A: loại thẻ có quan hệ trực tiếp gắ n liề n với tài khoản tiề n gƣ̉i c ủ;a chủ thẻ Loại thẻ mua hàng hoá , dịch vụ, giá trị giao dịch đƣợc khấ u tr;ừ vào tài khoản chủ thẻ đồ ng thời ghi có (chuyể n ngân nga.y) và;o tài khoản của cƣ̉a hàng đó Thẻ ghi nợ có loại: ; * Thẻ on-line là thẻ ghi n ;.ợ mà giá trị giao dịch đƣợc khấu trừ lâ ̣p tƣ́c vào tài khoản của chủ t;hẻ * Thẻ off-line là thẻ ghi n ợ ;mà giá trị giao dịch đƣợc khấu trừ vào tài khoản chủ thẻ sau vài ngà.y.; - Thẻ trả trƣớc (Prepaid C;ard) - thẻ loại B: Đây là loa ̣i thẻ mới đƣơ ̣c phát triển giới, khách hàng k.h;ông cầ n phải thƣ̣c hiê ̣n các thủ tu ̣c phát hành thẻ theo yêu cầu ngân hàng , mà ;họ cần trả cho ngân hàng số tiền đƣơ ̣c ngân hàng bán cho mô ̣t tấ m thẻ ; với mê ̣nh giá tƣơng đƣơng Thẻ giống nhƣ mo ̣i loa ̣i thẻ biǹ h thƣờng chỉ có đ.i;ều thẻ đƣợc giới hạn số tiền có thẻ và ̣n mƣ́c thẻ khơng có tín h ;chấ t tuầ n hoàn - Thẻ tín dụng (Credit Card) – t;hẻ loại C: Đây là loa ̣i thẻ đƣơ ̣c sƣ̉ du ̣ng phổ biế n nhấ t , theo đó ngƣời chủ thẻ đ ƣợc; phép sử dụng hạn mức tín dụng quy đinh ̣ không phải trả laĩ (nế u chủ thẻ hoà ;n trả số tiề n đã sƣ̉ du ̣ng đúng kì ̣n ) để mua sắm hàng hoá , dịch vụ điể ;m chấ p nhâ ṇ thẻ này Thẻ tín dụng mơ ̣t phƣơng thƣ́c toán không dùn g tiề n ;mă ̣t cho phép ngƣời sƣ̉ du ̣ng khả chi tiêu trƣớc trả tiề n sau.; Căn vào hạ;n mức th anh toán thẻ - Thẻ Chuẩn (S;tandard Card): Là loại thẻ tín dụng đƣợc sử dụng rộng rãi toàn giới ;mang tính phổ biế n rấ t cao Loại thẻ thƣờng có hạn mƣ́c tiń du ̣ng thấ p dành cho n;hƣ̃ng ngƣời có mƣ́c thu nhâ ̣p trung bin ̀ h và kha.́ - Thẻ Vàng (Gol;d Card): Là loại thẻ ƣu hàng phù hơ ̣p với mƣ́c sống và nhu cầ u tài chiń h của khách ; hàng có thu nhâ ̣p cao Thẻ đƣợc phát hành cho đối tƣơ ̣ng có uy tiń , có khả n;ăng tài chin ́ h lành ma ̣nh và có nhu cầ u chi tiêu lớn Điể m khác biệt thẻ vàng so v;ới thẻ thƣờ.ng có hạn mƣ́c tín dụng lớn 1.1.1.3 Các thành viên th;am gia, qu.y trình nghiệp vụ tốn thẻ Q trình thực ; mơ ̣t giao dịch diễn mô ̣t khoảng thời gian rấ t ngắ n nhƣng nó liên quan tớ ;i nhiề u đ ối tƣơ ̣ng tham gia : chủ thẻ, đa ̣i lí chấ p nhâ ̣n thẻ ngân hàng phát hành thẻ,; ngân hàn.g toán thẻ, tổ chƣ́c thẻ quố c tế Ngân hàng phát hàn;h thẻ Ngân hàng phát hành t;hẻ l.à ngân hàng đƣợc cho phép tổ chức thẻ công ty thẻ trao quyền p;hát hành thẻ mang thƣơng hiệu tổ chức cơng ty này, thành vi ;ên thức tổ chức thẻ quốc tế , ngân hàng cung cấ p tiń du ̣ng cho khách ;hà.ng dƣới hin ̀ h thƣ́c thẻ tin ́ du ̣ ng NHPHT ngân hàng có tên in thẻ ngâ;n hàng phát hành thể sản phẩm NHPHT có trách nhiê ̣m ti ;ếp nhâ ̣n hồ sơ xin cấ p thẻ , xƣ̉ lý phát hành thẻ , mở và quản lý tài khoản thẻ, đồ n;g t hời chiụ trách nhiê ̣m về toán thẻ đó Ngân hàng phát hành quy ;định điều khoản, điều kiện sử dụng thẻ cho chủ thẻ tuân thủ Ngân hàng phát ;hà.nh có quyền ký kết hợp đồng đại lý với bên thứ ba ngân hàng hay tổ chức t.;ài chính, tín dụng khác việc toán phát hành thẻ tín dụng Tron;g trƣờng hợp này, ngân hàng tận dụng ƣu bên thứ ba kinh nghiệm, khả n ăng ;thâm nhập thị trƣờng ƣu việt vị trí địa lý Tuy nhiên, phải chịu rủi ro v;ề tài bên thứ ba lúc hoạt động với danh nghĩa ngân hàng đạ.i lý Bê;n thứ ba ký hợp đồng đại lý với ngân hàng phát hành đƣợc gọi đại lý phát hàn;h Nếu tên đại lý xuất thẻ khách hàng thiết ng.ân hàn;g đại lý phải thành viên thức tổ chức thẻ công ty thẻ.; Chủ thẻ; Là cá nh ;ân (hoă ̣c ngƣời đƣơ ̣c uỷ quyề n nế u là ngƣời của công ty ) đƣơ ̣c NHPH cho phép ;sƣ̉ du ̣ng thẻ mô ̣t giới ̣n đƣơ ̣c phép (hạn mức tín tuần hoàn 10 số tiền ký qu ỹ);, có tên in thẻ sử dụng thẻ theo điều khoản ngân hàng phát h.àn;h quy định Theo thông lệ;, chủ thẻ phát hành thêm số thẻ phụ Chủ thẻ ch.ủ thẻ p;hụ chi tiêu tài khoản Chủ thẻ phụ có trách nhiệm than.h tốn ;các khoản phát sinh kỳ nhƣng chủ thẻ ngƣời có trách nhiệm toá;n cuối cho ngân hàng Chủ thẻ có quyền ;sử dụng thẻ để tốn hàng hóa, dịch vụ nơi cung ứng hàn.g hóa; có chấp nhận thẻ, ứng tiền mặt điểm ứng tiền mặt thuộc hệ thống ng.ân hà;ng sử dụng thẻ để thực giao dịch máy rút tiền tự động ATM .Đối v;ới thẻ tín dụng, sau khoảng thời gian định tùy theo quy định n;gân hàng phát hành, chủ thẻ nhận đƣợc kê (statement) Sao kê th;ơng báo chi tiết tồn giao dịch chi tiêu sử dụng thẻ, số dƣ nợ cuối kỳ, n.gày đế;n hạn toán nhƣ số tiền tốn tối thiểu bắt buộc, khoản lãi và; phí phát sinh, thông báo liên quan đến việc sử dụng thẻ Căn vào t.hông ;tin kê, chủ thẻ thực toán khoản tín dụng thẻ sử d.ụng cho ngân hàng phát hành thẻ Đơn vị chấp nhận t.hẻ; Là đơn vị cung ứ n;g hàng hoá , dịch vụ, ký kết hợp đồ ng chấ p nhâ ̣n thẻ nhƣ phƣơng tiện t.o;án Các ngành kinh doanh đơn vị chấp nhận thẻ trải rộng từ cửa h.iệ;u bán lẻ, nhà hàng ăn uống, khách sạn, sân bay, Tại nhiều nƣớc ;giới, thẻ ngân hàng trở thành phƣơng tiện tốn thơng dụng, chúng t.;a nhìn thấy đƣợc biểu trƣng thẻ xuất thƣờng cửa hàng Ở nƣớ;c ta, đơn vị chấp nhận thẻ tập trung chủ yếu ngành hàng, dịch vụ th.u; hút nhiều khách hàng nƣớc nhƣ cửa hàng bán đồ thủ công mỹ nghệ.,; lƣu niệm trung tâm thƣơng mại, nhà hàng, khách sạn lớn, đại lý bán vé má.y; bay, Để trở thành đơn vị chấp ;nhận thẻ loại thẻ ngân hàng đơn vị phải có tình hình tài ;chính tốt có lực kinh doanh Bên cạnh đó,