Đang tải... (xem toàn văn)
MỤC LỤC DANH MỤC SƠ ĐỒ BẢNG BIỂU LỜI MỞ ĐẦU 1 Lý do chọn đề tài Chúng ta đang trải qua những ngày đầu đón chào thập kỷ mới với đầy sự biến động và xáo trộn không chỉ kinh tế chính trị mà là toàn xã hộ[.]
MỤC LỤC DANH MỤC SƠ ĐỒ BẢNG BIỂU LỜI MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Chúng ta trải qua ngày đầu đón chào thập kỷ với đầy biến động xáo trộn không kinh tế- trị mà tồn xã hội - không riêng thành phần Xuất phát từ bất ổn trị, đại dịch tồn cầu dẫn đến quốc gia thiệt hại hàng ngàn tỷ đô, hàng loạt công ty phá sản, thất nghiệp gia tăng hàng nghìn người tử vong 2-3 tháng Theo nhận định chuyên gia, phải đối mặt với khủng hoảng tồi tệ số khủng hoảng tồi tệ Đừng lo lắng tất yếu phải xảy từ lỗi lầm Đây mặt giới nhìn khía cạnh khác mà khủng hoảng mang lại Cả giới chững lại hội cho quốc gia phát triển thu hẹp khoảng cách giàu nghèo Các ngành nghề vốn khơng có nhiều quan tâm trở nên tăng trưởng mạnh: bán lẻ, giao hàng , y tế giáo dục trọng có thay đổi lớn Chúng ta bước vào thời kỳ vàng hộithời kỳ sống số Không thế, trái đất thay đổi Lần vài kỷ qua, tình trạng nhiễm khơng khí thành phố lớn mức thấp nhất, tầng khí tự hồi phục, lồi động/thực vật có nguy tuyệt chủng sinh trưởng mạnh mẽ trái đất bắt đầu hồi sinh Thế giới phát triển cách thần kỳ thích nghi cách không ngừng nghỉ mà quên giá trị sống vốn có Thực tế chứng minh cần phải thay đổi làm điều cần thiết để bảo vệ tận hưởng sống Cuộc khủng hoảng bùng nổ không đại dịch mà cịn tích tụ lâu dài rủi ro tiềm ẩn kinh tế bị lờ không quán triệt Việt Nam thực biện pháp phòng tránh dịch bệnh cách nghiêm ngặt tránh khỏi ảnh hưởng khủng hoảng này, chí nghiêm trọng Xét tới tháng 2/2019, tiêu giảm so với kỳ 2019 Vốn FDI thực giảm 5%, vốn FDI đăng ký điều chỉnh, mua cổ phần nhà đầu tư nước giảm 23,6% so với kỳ năm ngối Có gần 12.000 doanh nghiệp quay trở lại hoạt đồng tăng (17,1) Số lượng doanh nghiệp rút lui khỏi thị trường giảm với 28.000 doanh nghiệp Tổng mức bán lẻ hàng hóa doanh thu dịch vụ tiêu dùng tháng giảm 7,9% so với tháng trước tăng 6% so với kỳ 2019 Đa phần ngành nghề bị ảnh hưởng trầm trọng đại dịch nhiên điều lại mang tới hội phát triển cho nhiều ngành nghề mà ngành “bảo hiểm” đánh giá khơng có tác động tiêu cực bị ảnh hưởng Xuất phát từ nhu cầu bảo vệ thân ngành bảo hiểm dần chiếm niềm tin người dân từ mang tới sản phẩm tốt tới khách hàng Vì từ đời, công ty BHNT Cathay quan niệm kinh doanh thực tế, nhiệt thành phục vụ theo phương châm “Luôn tôn trọng khách hàng, hướng tới dịch vụ hoàn hảo” Sản phẩm Thịnh An Phúc Mỹ Toàn Diện dành cho phụ nữ Việt Nam nhận quan tâm khách hàng Tuy nhiên trình triển khai loại hình sản phẩm cịn gặp phải nhiều khó khăn cơng tác khai thác, đánh giá rủi ro, công tác quản lý hợp đồng công tác giám định giải quyền lợi bảo hiểm, marketing Nhận thức tầm quan trọng sản phẩm Thịnh An Phúc Mỹ Toàn Diện trình triển khai sản phẩm này, em tiến hành nghiên cứu đề tài: “Tình hình triển khai sản phẩm Thịnh An Phúc Mỹ Toàn Diện Cathay Life Việt Nam ” để nghiên cứu hoàn thành luận văn tốt nghiệp Mục đích nghiên cứu Việc thực đề tài nghiên cứu nhằm đạt mục tiêu sau: Hệ thống làm rõ lý luận bảo hiểm nhân thọ qui trình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ Tìm hiểu thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam, nhu cầu thị hiếu khách hàng Phân tích tình hình triển khai sản phẩm Thịnh An Phúc Mỹ Toàn Diện Cathay Life Việt Nam từ đánh giá thực trạng triển khai sản phẩm Thịnh An Phúc Mỹ Toàn Diện Đề xuất số kiến nghị giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động triển khai sản phẩm Thịnh An Phúc Mỹ Toàn Diện Cathay Life Việt Nam Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu hoạt động phát triển sản phẩm trình kinh doanh sản phẩm bảo hiểm nhân thọ thời gian qua Nhất trình xây dựng chiến lược phát triển sản phẩm, mối trường kinh doanh, nhân tố ảnh hưởng giải pháp Phạm vi nghiên cứu: Trên sở số liệu tình hình thực tiễn văn phịng cơng ty bảo hiểm nhân thọ Cathay Life Việt Nam, thị trường bảo hiểm đôi thủ cạnh tranh Hà Nội từ năm 2015-2019 Phương pháp nghiên cứu Để phù hợp với nội dung, yêu cầu mục đích nghiên cứu, đề tài sử dụng phương pháp nghiên cứu sau: Phương pháp thống kê, phương pháp so sánh, phương pháp điều tra, phương pháp mơ hình hóa, phương pháp phân tích Khảo sát thực tế thị trường bảo hiểm, vấn nhà quản lý, khách hàng cơng ty văn phịng thực tập luận văn tham khảo liên quan Ý nghĩa thực tiễn đề tài Kết nghiên cứu giúp cho cơng ty có nhìn toàn cảnh thị trường kinh doanh sản phẩm bảo hiểm nhân thọ, góp phần vào nâng cao khả triển khai sản phẩm nhằm đáp ứng nhu cầu thị trường Khái quát vấn đề chiến lược phát triển sản phẩm thực trạng công ty, giúp công ty tiếp cận áp dụng thực tế nhằm phục vụ khách hàng tốt Kết cấu luận văn Ngoài phần mở đầu kết luận, danh mục tài liệu tham khảo, nội dung luận văn chia thành chương: Chương 1: Khái quát chung bảo hiểm nhân thọ công tác triển khai sản phẩm bảo hiểm nhân thọ Chương 2: Thực trạng triển khai sản phẩm bảo hiểm Thịnh An Phúc Mỹ Toàn Diện Chương 3: Một số kiến nghị giải pháp nhằm nâng cao hiệu triển khai sản phẩm Thịnh An Phúc Mỹ Toàn Diện CHƯƠNG KHÁI QUÁT CHUNG VỀ BẢO HIỂM NHÂN THỌ VÀ CÔNG TÁC TRIỂN KHAI SẢN PHẨM BẢO HIỂM NHÂN THỌ 1.1.Một số khái niệm bảo hiểm nhân thọ 1.1.1 Khái niệm bảo hiểm nhân thọ Trong ngày qua, tình hình dịch bệnh ngày trầm trọng diễn biến phức tạp đe dọa tới sức khỏe tính mạng người Vậy biện pháp hữu hiệu giúp đảm bảo an tâm với sống nay? Đó bảo hiểm nhân thọ Bảo hiểm nhân thọ kết hợp người bảo hiểm người tham gia bảo hiểm, người bảo hiểm trả cho người tham gia bảo hiểm ( người thụ hưởng quyền lợi bảo hiểm) số tiền định có kiến định trước xảy ( người bảo hiểm bị chết sống đến thời điểm định), người tham gia phải nộp phí đầy đủ, hạn Hay bảo hiểm nhân thọ trình bảo hiểm rủi ro liên quan đến sinh mạng, sống tuổi thọ người 1.1.2 Nguyên tắc hoạt động bảo hiểm nhân thọ Nguyên tắc trung thực tuyệt đối bảo hiểm Đối với doanh nghiệp bảo hiểm, phải có trách nhiệm cân nhắc điều khoản, điều kiện để soạn thảo hợp đồng bảo đảm quyền lợi hai bên Chất lượng sản phẩm bảo hiểm có đảm bảo khơng, phí bảo hiểm có hợp lý khơng, quyền lợi bảo hiểm có đảm bảo đầy đủ, cơng hay khơng dựa vào trung thực từ phía doanh nghiệp bảo hiểm Đối với người tham gia bảo hiểm, phải thành thật, trung thực khai báo rủi ro, tham gia phù hợp với rủi ro mà họ đảm nhận Ngun tắc số đơng bù số Hoạt động bảo hiểm nói chung bảo hiểm nhân thọ nói riêng theo nguyên tắc số đơng bù số ít, ngun tắc bảo hiểm Khi nhiều người cộng đồng có rủi ro, tham gia đóng góp vào quỹ dự trữ tài doanh nghiệp bảo hiểm quản lý để chia sẻ hỗ trợ tài kịp thời khơng may mắn nhằm giảm thiểu tối đa tổn thất mà người phải chịu Theo đó, đơng người tham gia bảo hiểm tỷ lệ rủi ro giảm, điều làm cho mức phí bảo hiểm phải đóng người giảm theo đảm bảo hoạt động quỹ tài chung Chính vậy, tất trường hợp khai báo không trung thực trục lợi bảo hiểm ảnh hưởng tới quyền lợi người lại khả chi trả doanh nghiệp bảo hiểm nên doanh nghiệp siết chặt đảm bảo tính trung thực người tham gia Nguyên tắc rủi ro bảo hiểm: Theo nguyên tắc này, rủi ro xảy ra, chắn hoắc gần chắn xảy bị từ chối bảo hiểm: cố ý tự tử hay rủi ro bảo hiểm phải rủi ro bất ngờ không lường trước nguyên nhân gây rủi ro bảo hiểm phải nguyên nhân khách quan, không cố ý Nguyên tắc tránh cho doanh nghiệp bảo hiểm phải bồi thường cho tổn thất thấy trước mà với nhiều trường hợp chắn dẫn tới phá sản Đồng thời giúp doanh nghiệp tính mức phí xác, lập nên quỹ bảo hiểm đầy đỉ để đảm bảo công tác bồi thường Nguyên tắc quyền lợi bảo hiểm Theo Luật sửa đổi, bổ sung số điều Luật kinh doanh bảo hiểm quyền lợi bảo hiểm bảo hiểm nhân thọ quyền nghĩa vụ, nuôi dưỡng, cấp dưỡng quyền lợi khác người bảo hiểm doanh nghiệp nhà nước chấp thuận pháp luật có qui định Nguyên tắc yêu cầu người tham gia bảo hiểm phải có lợi ích tài bị tổn thất đối tượng bảo hiểm gặp rủi ro Nguyên tắc khoán Khi có kiện bảo hiểm xảy ra, doanh nghiệp bảo hiểm thực chi trả khoản tiền dựa vào STBH thỏa thuận lựa chọn ký kết hợp đồng bảo hiểm không dựa vào thực tế Việc toán chi trả tiền bảo hiểm mang tính chất trợ giúp tài cho người bảo hiểm thân nhân hoàn lại khoản tiền tích lũy người bảo hiểm xảy kiện bảo hiểm 1.1.3 Vai trò bảo hiểm nhân thọ Vai trò kinh tế BHNT góp phần ổn định tài cho người tham gia người hưởng quyền lợi bảo hiểm Rủi ro lường trước sống người, xã hội phát triển có nhiều hội đồng nghĩa với nhiều rủi ro đe dọa sống người dẫn đến bất ổn tài cho cá nhân, gia đình Khi rủi ro chẳng may xảy ra, tham gia BHNT thân người thân, gia đình chúng đảm bảo mặt tài bù đắp phần tổn thất rủi ro gây Tiết kiệm kỷ luật, tạo nguồn vốn tương lai Hay nói cách khác, BHNT hình thức gửi tiền tiết kiệm lâu dài có kỷ luật Khi đáo hạn hợp đồng, khách hàng nhận lại tồn phí đóng nhận thêm khoản lãi dựa quy định loại sản phẩm Số tiền kết tiết kiệm suốt thời gian tham gia bảo hiểm nhân thọ nguồn vốn cho khách hàng thực dự định tương lai BNHT biện pháp đầu tư hợp lý cho giáo dục góp phần nâng cao ý thức bảo vệ thân gia đình Đầu tư cho giáo dục quan trọng tảng phát triển Tuy nhiên, chất lượng giáo dục tăng lên đồng nghĩa chi phí ngày tăng nguồn lực nước ta hạn chế, biện pháp hỗ trợ giáo dục: đóng góp, viện trợ khơng thể cung cấp đủ Vì vạy tham gia BHNT biện pháp hợp lý để đầu tư cho việc học hành em nhờ tiết kiệm thường xuyên Ngoài tham gia BHNT tạo nên nếp sống đẹp thơng qua thói quen tiết kiệm, biết lo lắng cho tương lai người thân, gia đình, đồng thời giáo dục em biết tiết kiệm sống có trách nhiệm với người khác Vai trò xã hội: BHNT góp phần giảm gánh nặng cho ngân sách nhà nước tăng thêm quyền lợi cho người lao động Hàng năm ngân sách nhà nước lượng tiền lớn cho cá nhân, công ty gặp rủi ro hình thức trợ cấp Các khoản chi vừa làm thâm hụt ngân sách nhà nước, đơi lại cịn gây tâm lý ỷ lại khơng cố gắng Bây có BHNT, người tham gia có thẻ tự bảo vệ mình, chủ động đối phó với rủi ro đồng thời tạo mọt khoản tiết kiệm Bên cạnh đó, tham gia bảo hiểm hưu trí tự nguyện, người lao động cịn hưởng khoản trợ cấp hưu trí, tự lo cho thân giảm gánh nặng cho gia đình xã hội BNHT tạo số lượng lớn công ăn việc làm cho người lao động Với dân số 90 triệu người, số lượng sinh viên trường thách thức lớn với xã hội Hoạt động BHNT cần mạng lưới lớn đại lý khai thác bảo hiểm, đội ngủ nhân viên kế toán, tài Vì phát triển BNHT góp phần tạo nhiều công ăn việc làm, giảm bớt số lượng người thất nghiệp, bớt gánh nặng cho ngân sách nhà nước BHNT công cụ thu hút vốn đầu tư hiệu Phí BHNT lớn, nhờ vào đặc trưng quyền lợi to lớn tham gia BHNT mà ngày quan tâm vấn đề nhiều hơn, từ lượng bốn huy động từ người dân tăng lên Ngoài ra, cơng ty BNHT nước ngồi tham gia vào thị trường bảo hiểm Việt Nam nguồn vốn họ đầu tư vào lớn Thêm vào đó, đặc điểm BHNT mang tính dài hạn, nguồn huy động đem đầu tư thời gian dài Tóm lại, BHNT góp phần không nhỏ vào việc giải số vấn đề xã hội giáo dục, xóa đói giảm nghèo, giảm thất nghiệp, bù đắp tổn thất, góp phần giảm gánh nặng trách nhiệm xã hội người cao tuổi Những vai trị to lớn mà khơng thể phủ nhận 1.1.4 Những đặc điểm bảo hiểm nhân thọ Bảo hiểm nhân thọ vừa mang tính tiết kiệm vừa mang tính rủi ro Mỗi kỳ, người mua BHNT một khoản tiền nhỏ (phí bảo hiểm) cho công ty bảo hiểm, ngược lại công ty bảo hiểm có trách nhiệm rả số tiền lớn cho người hưởng quyền lợi bảo hiểm thỏa thuận từ trước kiện bảo hiểm xảy Số tiền giúp người lại tràn trải khoản chi phí cần thiết như: thuốc men, mai táng, chi phí giáo dục Vì BHNT vừa mang tính tiết kiệm, vừa mang tính rủi ro Tiết kiệm chỗ, người bảo hiểm đảm bảo trả cho người tham gia bảo hiểm hay người thân họ số tiền lớn Cịn tính rủi ro thể chỗ, người bảo hiểm không may gặp rủi ro, thời hạn bảo hiểm ấn định, người thân họ nhận khoản trợ cấp hay STBH từ công ty bảo hiểm Bảo hiểm nhân thọ đáp ứng nhiều mục đích khác người tham gia bảo hiểm Khác với nghiệp vụ bảo hiểm khác, BHNT đáp ứng nhiều mục đích Mỗi mục đích thể rõ loại hợp đồng Ví dụ hợp đồng HĐBH hưu trí đáp ứng yêu cầu người tham gia khoản trợ cấp đặn hàng tháng, từ góp phần ổn định sống họ già HĐBH nhân thọ đơi cịn vật chấp để vay vốn BHNT tín dụng thường bán cho đối tượng vay để mua xe, nhà Vì tính ứng dụng cao nên loại hình ngày trở nên phổ biến Các loại hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đa dạng phức tạp Tính phức tạp đa dạng tron hợp đòng BHNt thể sản phẩm Mỗi sản phẩm BHNT có nhiều loại hợp đồng khác