(Luận văn thạc sĩ) NGHIÊN cứu TRIỂN KHAI HOẠT ĐỘNG tài TRỢ CHUỖI CUNG ỨNG tại NGÂN HÀNG VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG (VPBANK)

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ NGHIÊN CỨU TRIỂN KHAI HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ CHUỖI CUNG ỨNG TẠI NGÂN HÀNG VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG (VPBANK) Ngành: Tài ngân hàng NGUYỄN THỊ MỸ HẠNH Hà Nội, năm 2023 h BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ NGHIÊN CỨU TRIỂN KHAI HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ CHUỖI CUNG ỨNG TẠI NGÂN HÀNG VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG (VPBANK) Chuyên ngành: Tài ngân hàng Mã số: 820462 Họ tên sinh viên: Nguyễn Thị Mỹ Hạnh Người hướng dẫn: PGS, TS Đặng Thị Nhàn Hà Nội, năm 2023 h i LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan nghiên cứu “Nghiên cứu triển khai hoạt động tài trợ chuỗi cung ứng Ngân hàng Việt Nam Thịnh vượng (VPBank)” riêng tôi, số liệu tổng hợp nghiên cứu tự tổng hợp hoàn toàn trung thực Hà Nội, ngày tháng năm 2023 Tác giả Nguyễn Thị Mỹ Hạnh h ii LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành Luận văn này, cho gửi lời cảm ơn đến tất Thầy/Cô, người thân đồng nghiệp hỗ trợ giúp đỡ tơi suốt q trình hồn thành đề tài nghiên cứu Đặc biệt tơi xin chân thành cảm ơn sâu sắc tới giáo viên hướng dẫn PGS,TS Đặng Thị Nhàn nhiệt tình hướng dẫn, bổ sung đưa lời khuyên bổ ích, đồng thời tạo điều kiện để giúp tơi hồn thành luận văn Đồng thời, cho gửi cảm ơn chân thành tới Ban lãnh đạo toàn thể Anh/chị VPBank đồng hành, hỗ trợ tạo điều kiện cho tiếp cận đến số liệu có liên quan đến ngân hàng để phục vụ vào trình nghiên cứu Luận văn Tuy có nhiều cố gắng q trình hồn thiện luận văn, khó tránh khỏi thiếu sót trình nghiên cứu Tác giả mong nhận ý kiến góp ý từ phía Thầy/Cơ, người thân, bạn bè người đọc để Luận văn hoàn chỉnh Xin chân thành cảm ơn! h iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT v DANH MỤC BIỂU ĐỒ vi DANH MỤC BẢNG BIỂU vi TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU LUẬN VĂN vii LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ TÀI TRỢ CHUỖI CUNG ỨNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái niệm, đặc điểm hoạt động tài trợ chuỗi cung ứng Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm, đặc điểm chuỗi cung ứng 1.1.2 Khái niệm, đặc điểm tài trợ chuỗi cung ứng ngân hàng thương mại 10 1.2 Điều kiện triển khai hoạt động tài trợ chuỗi cung ứng Ngân hàng thương mại 26 1.2.1 Điều kiện môi trường kinh tế 26 1.2.2 Điều kiện môi trường pháp lý 27 1.2.3 Điều kiện tính minh bạch thơng tin 29 1.2.4 Điều kiện người 29 1.2.5 Điều kiện vốn 30 1.2.6 Điều kiện hạ tầng công nghệ 31 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG TRIỂN KHAI HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ CHUỖI CUNG ỨNG TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Ở VIỆT NAM VÀ BÀI HỌC KINH NGHIỆM 32 2.1 Thực trạng triển khai hoạt động tài trợ chuỗi cung ứng ngân hàng thương mại Việt Nam 32 2.1.1 Thực trạng hiểu biết tài trợ chuỗi cung ứng Ngân hàng thương mại Việt Nam 32 h iv 2.1.2 Doanh số số sản phẩm tài trợ chuỗi cung ứng Ngân hàng thương mại Việt Nam 33 2.1.3 Thực trạng tài trợ chuỗi cung ứng cho ngành hàng 36 2.1.4 Sự tham gia cơng ty tài 40 2.2 Bài học kinh nghiệm 41 2.2.1 Bài học kinh nghiệm từ kết đạt 41 2.2.2 Bài học kinh nghiệm từ hạn chế nguyên nhân 43 CHƯƠNG 3: CƠ HỘI, THÁCH THỨC VÀ CÁC ĐIỀU KIỆN TRIỂN KHAI HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ CHUỖI CUNG ỨNG TẠI NGÂN HÀNG VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG (VPBANK) 48 3.1 Giới thiệu VP Bank 48 3.1.1 Quá trình hình thành phát triển 48 3.1.2 Hoạt động kinh doanh VPBank năm gần 49 3.2 Thực trạng hoạt động tài trợ thương mại quốc tế VPBank 55 3.2.1 Tài trợ nhập 55 3.2.2 Tài trợ xuất 58 3.2.3 Đánh giá kết hoạt động tài trợ thương mại quốc tế VPBank62 3.3 Cơ hội thách thức triển khai hoạt động tài trợ chuỗi cung ứng VP Bank 66 3.3.1 Cơ hội 66 3.3.2 Thách thức 69 3.4 Các điều kiện để triển khai hoạt động tài trợ chuỗi cung ứng VPBank 71 3.4.1 Điều kiện khách quan 71 3.4.2 Điều kiện chủ quan 74 KẾT LUẬN 80 PHỤ LỤC: CÂU HỎI PHỎNG VẤN 81 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 82 h v DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT L/C Tín dụng chứng từ BPO Nghĩa vụ toán ngân hàng NHTM Ngân hàng thương mại VND Việt Nam Đồng WEF Diễn đàn Kinh tế giới WTO Tổ chức thương mại giới FDI Vốn đầu tư trực tiếp nước BIDV Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam IFC Cơng ty Tài Quốc tế ICC Phịng Thương mại Quốc tế h vi DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1: Doanh số bao toán Việt Nam 34 Biểu đồ 2.2: So sánh doanh số bao toán Việt Nam giới 34 Biểu đồ 2.3: Thống kê nguồn cung ứng linh kiện điện tử Việt Nam 39 DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 1.1: Mơ hình dịng chảy hàng hóa, tiền thông tin số sản phẩm tài trợ chuỗi cung ứng 11 Bảng 1.2: Các đơn vị tham gia vào hoạt động tài trợ chuỗi cung ứng 12 Bảng 2.1: Doanh số tài trợ xuất nhập ngân hàng thương mại Việt Nam 35 Bảng 3.1: Tình hình huy động vốn VPBank năm 2019 - 2021 50 Bảng 3.2: Tình hình cho vay vốn VPBank năm 2019 – 2021 52 Bảng 3.3: Hoạt động toán quốc tế VPBank năm 2019 – 2021 53 Bảng 3.4: Doanh thu lợi nhuận VPBank năm 2019 – 2021 54 Bảng 3.5: Kết phát hành L/C VPBank năm 2019 – 2021 56 Bảng 3.6: So sánh doanh số tài trợ vốn xuất với doanh số cho vay tương ứng VPBank năm 2019 – 2021 58 Bảng 3.7: So sánh doanh số bảo lãnh thực hợp đồng bảo lãnh xuất nhập VPBank năm 2019-2020 60 Bảng 3.8: Tình hình chiết khấu chứng từ hàng xuất theo phương thức tín dụng chứng từ VPBank năm 2019 – 2021 61 h vii TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU LUẬN VĂN Luận văn chia làm chương trình bày vấn đề lớn để nhằm đạt mục tiêu nghiên cứu đề tài, cụ thể sau: Chương 1: Cơ sở lý luận tài trợ chuỗi cung ứng ngân hàng thương mại Cơ sở lý luận tài trợ chuỗi cung ứng luận văn dựa lý thuyết có sẵn Chương làm rõ khái niệm bản, đặc điểm chuỗi cung ứng hoạt động tài trợ chuỗi cung ứng ngân hàng thương mại, từ đưa điều kiện cần có để triển khai hoạt động tài trợ chuỗi cung ứng ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng triển khai hoạt động tài trợ chuỗi cung ứng ngân hàng thương mại Việt Nam học kinh nghiệm Phần tập trung tìm hiểu thực trạng triển khai hoạt động tài trợ chuỗi cung ứng ngân hàng thương mại, cụ thể thực trạng hiểu biết cán nhân viên tài trợ thương mại, doanh số số sản phẩm tài trợ chuỗi cung ứng, thực tế triển khai hoạt động tài trợ chuỗi cung ứng ngành nghề Từ thực tế đó, luận văn rút học kinh nghiệm cho ngân hàng thương mại Chương 3: Cơ hội, thách thức điều kiện triển khai hoạt động tài trợ chuỗi cung ứng Ngân hàng Việt Nam Thịnh vượng Luận văn sâu vào nghiên cứu việc triển khai tài trợ chuỗi cung ứng ngân hàng Việt Nam Thịnh vượng Cụ thể phần đưa số để đánh giá hoạt động tài trợ thương mại Ngân hàng Việt Nam Thịnh vượng, đưa ưu điểm hạn chế VPBank, từ liên hệ với điều kiện trình bày chương nhằm cụ thể hóa VPBank cần làm để triển khai hoạt động tài trợ chuỗi cung ứng h LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Tồn cầu hóa hội nhập kinh tế quốc tế diễn mạnh mẽ toàn giới, thúc đẩy quốc gia hội nhập phụ thuộc lẫn với trọng tâm mở cửa kinh tế, tạo điều kiện kết hợp hiệu nguồn lực nước, mở rộng khơng gian phát triển Tồn cầu hóa hội nhập kinh tế quốc tế đòi hỏi khách quan, đồng thời nhu cầu nội tiến trình phát triển kinh tế quốc gia Trong trình vận hành tồn cầu hố hội nhập kinh tế quốc tế, chuỗi cung ứng tồn cầu có vai trị quan trọng, phương thức khơng thể thiếu, ví tuyến "huyết mạch" kinh tế giới Cùng với phát triển chuỗi cung ứng, nhu cầu vốn doanh nghiệp chuỗi cung ứng ngày tăng Nguồn vốn tài trợ ngân hàng thương mại kênh tài trợ vốn vô quan trọng doanh nghiệp Vì vậy, ngân hàng thương mại coi việc triển khai tài trợ chuỗi cung ứng xu hướng tất yếu giúp gia tăng thu nhập ngân hàng nói riêng, đồng thời giúp thúc đẩy hoạt động xuất nhập Việt Nam nói chung Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh vượng khơng nằm ngồi xu xem hoạt động tài trợ chuỗi cung ứng mảng kinh doanh tiềm Tuy vậy, hoạt động tài chuỗi cung ứng Ngân hàng Việt Nam thịnh vượng chưa phát triển, triển khai hợp tác với số doanh nghiệp Trong bối cảnh đó, việc nghiên cứu điều kiện, tiềm triển khai hoạt động tài trợ chuỗi cung ứng Ngân hàng Việt Nam Thịnh vượng việc làm thực tiễn cấp thiết Do tác giả lựa chọn đề tài: “Nghiên cứu triển khai hoạt động tài trợ chuỗi cung ứng Ngân hàng Việt Nam Thịnh vượng (VPBank)” Luận văn tập trung khai thác thực trạng hoạt động tài trợ xuất nhập ngân hàng thương mại Việt Nam phân tích hội, thách thức điều kiện để triển khai hoạt động tài trợ chuỗi cung ứng ngân hàng Việt Nam Thịnh vượng h 69 Nguồn nhân trẻ, chun mơn cao, có khả nghiên cứu tính thi triển khai, mở rộng phát triển sản phẩm tài trợ mới, thân thiện với chuỗi cung ứng công nghệ số tạo điều kiện vô thuận lợi cho VPBank có kế hoạch triển khai sản phẩm tài trợ chuỗi cung ứng Bên cạnh đó, VPBank vinh danh ngân hàng tốt “Đào tạo Phát triển nhân viên” VPBank trở thành ngân hàng thương mại cổ phần tiên phong việc đầu tư xây dựng tăng cường hệ thống đào tạo E-Learning, xây dựng khung lực chương trình đào tạo theo vị trí, phát triển lực giảng dạy nội bộ, đổi phương pháp dạy học nhằm tăng cường trải nghiệm học viên, xây dựng văn hóa học tập chủ động toàn ngân hàng Nhân viên VPBank thường xuyên tham gia lớp bồi dưỡng ngắn ngày nghiệp vụ toán quốc tế, tài trợ thương mại nghiệp vụ khác có liên quan Để trau dồi kiến thức trình độ nghiệp vụ cho nhân viên, VPBank hợp tác với tổ chức nước để mở buổi đào tạo chuyên sâu, nhân chủ chốt chí cịn cử thực tế ngân hàng nước nghiệp vụ chun mơn VPBank có cán chun trách cập nhật đầy đủ, kịp thời quy định pháp luật hoạt động xuất nhập khẩu, thay đổi hoạt động toán giới Định kỳ hàng năm, VPBank mở buổi trao đổi chuyên sâu tạo hội cho cán chia sẻ kinh nghiệm tập huấn nghiệp vụ tài trợ thương mại Bộ phận Phòng chống rửa tiền VPBank liên tục cập nhật kiến thức thương mại quốc tế rủi ro mà doanh nghiệp xuất nhập thường gặp, tình hình cấm vận trừng phạt giới, sẵn sàng hỗ trợ cán tài trợ thương mại quốc tế 3.3.2 Thách thức 3.3.2.1 Thị trường Trước năm 1991, nghiệp vụ ngân hàng quốc tế hoàn toàn ngân hàng ngoại thương độc quyền thực hiện, ngân hàng thương mại h 70 Chính phủ cho phép tham gia trực tiếp vào hoạt động sau Từ đến nay, số lượng ngân hàng tham gia thực tài trợ thương mại quốc tế tăng lên nhanh chóng Hiện nay, hầu hết ngân hàng thương mại thực nghiệp vụ này, mơi trường cạnh tranh lĩnh vực hoạt động trở nên khốc liệt hết Bên cạnh đó, xâm nhập ngân hàng nước làm cho ngân hàng thương mại Việt Nam phần khơng nhỏ thị phần Giám đốc Quốc gia Tổ chức Tài Quốc tế (IFC) đánh giá xu hướng tồn cầu hóa xóa bỏ rào cản thương mại ngày tăng mang lại nhiều hội kinh doanh xuyên biên giới Việt Nam thị trường tiềm để phát triển hoạt động toán quốc tế Với khả tài mạnh, uy tín lớn, kinh nghiệm lâu năm, đội ngũ nhân viên giỏi, trang bị công nghệ đại, ngân hàng nước thực chiếm ưu cạnh tranh thị phần với ngân hàng thương mại Việt Nam 3.3.2.2 Khách hàng Khách hàng Việt Nam đa phần có tâm lý quen thuộc, nghĩa họ sẵn sàng trả mức chi phí cao ngân hàng họ thường xuyên sử dụng thay chuyển sang ngân hàng Hơn nữa, khách hàng coi trọng quan hệ với ngân hàng truyền thống, họ dành ưu với quan hệ sẵn có, trừ có mâu thuẫn lớn họ tìm ngân hàng khác Đặc biệt với khách hàng giao dịch với doanh số lớn họ quan tâm đến tính an tồn hiệu giao dịch sách hấp dẫn nhỏ nên khó để lơi kéo họ Bởi lẽ đó, hồn cảnh doanh nghiệp kinh doanh hàng hóa xuất nhập quen sử dụng dịch vụ tài trợ xuất nhập ngân hàng ngoại thương từ xưa khó để lôi kéo họ sử dụng sản phẩm ngân hàng Vì vậy, khách hàng VPBank khách hàng hoạt động kinh doanh xuất nhập doanh nghiệp vừa nhỏ, điều tất yếu dẫn đến quy mô hoạt động tài trợ xuất nhập VPBank khiêm tốn h 71 3.4 Các điều kiện để triển khai hoạt động tài trợ chuỗi cung ứng VPBank 3.4.1 Điều kiện khách quan VPBank hoạt động thị trường Việt Nam phải thuận theo văn hóa Việt Nam, tn thủ pháp luật Nhà nước Việt Nam đề ra, dựa sở để đưa chiến lược kinh doanh đắn, chịu tác động chung với kinh tế Việt Nam, cạnh tranh lành mạnh với nhằm nâng cao hiệu hoạt động Chính vậy, để VPBank triển khai hoạt động chuỗi cung ứng cách hiệu điều tiên thực hóa điều kiện khách quan nêu chương 2: kinh tế phát triển với hoạt động xuất nhập diễn sơi động, mơi trường pháp lý hồn thiện có đầy đủ quy định tài trợ chuỗi cung ứng, chế chia sẻ thông tin minh bạch ngân hàng doanh nghiệp, doanh nghiệp cởi mở sẵn sàng tiếp nhận mới, thay đổi thói quen cũ 3.4.1.1 Mơi trường kinh tế Chính phủ cần tạo điều kiện thúc đẩy hoạt động xuất nhập doanh nghiệp Các biện pháp khuyến khích xuất bao gồm trợ cấp trực tiếp để giảm giá hàng xuất (trợ cấp xuất khẩu), ưu đãi thuế (miễn thuế lợi nhuận thu từ xuất khẩu), cung cấp tín dụng (tín dụng xuất ưu đãi, lãi suất thấp) đảm bảo tài Doanh nghiệp có hoạt động nổ phát sinh nhu cầu tiếp cận vốn Khi nguồn cầu có đủ, ngân hàng thương mại Việt Nam nói chung VPBank nói riêng có động lực để triển khai sản phẩm vốn dài hạn tài trợ chuỗi cung ứng 3.4.1.2 Môi trường pháp lý Đối với ngân hàng thương mại VPBank hoạt động tài trợ thương mại nói chung tài trợ chuỗi cung ứng nói riêng cần Chính phủ có định hướng, đạo, dẫn dắt kịp thời linh hoạt để hoạt động phát triển cách đắn, tránh rủi ro xảy cho ngân hàng doanh nghiệp kinh doanh xuất nhập h 72 Bên cạnh quy định cụ thể hoạt động tài trợ thương mại, quan quản lý cần tiếp tục hoàn thiện khung pháp lý hỗ trợ cải thiện môi trường kinh doanh liên quan đến kinh tế số, giao dịch điện tử, an tồn thơng tin mạng để bảo đảm tính minh bạch, tin cậy, chắn thực thi Đây điều kiện để ngân hàng thương mại nói chung VPBank nói riêng có tiền đề triển khai hoạt động tài trợ chuỗi cung ứng – nghiệp vụ liên quan nhiều đến cơng nghệ VPBank với vai trị ngân hàng lớn thị trường, có kinh nghiệm hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu, quản trị rủi ro, ứng dụng công nghệ thông tin hoạt động ngân hàng tích cực nghiên cứu đưa kiến nghị quan nhà nước để thúc đẩy tiến trình hồn thiện mơi trường pháp lý, tạo điều kiện thuận lợi cho sau 3.4.1.3 Cơ chế minh bạch thông tin Yếu tố chia sẻ thông tin thành viên tham gia vào chuỗi cung ứng phận tổ chức điều cần thiết để triển khai tài trợ chuỗi cung ứng Ví dụ tại, tiềm lực tài doanh nghiệp xuất nhập Việt Nam yếu Họ hoạt động kinh doanh chủ yếu vốn vay ngân hàng Trong trình giao dịch ngoại thương với nước ngoài, doanh nghiệp Việt Nam bị thua lỗ bị lừa đảo, gian lận thương mại gây hậu nghiêm trọng đến chất lượng tín dụng tốn ngân hàng Nhiều trường hợp VPBank có vốn sẵn sàng đáp ứng nhu cầu tài trợ xuất nhập không dám cho vay, không dám tang quy mơ tín dụng tài trợ xuất nhập sợ rủi ro, ảnh hưởng đến uy tín khả tốn ngân hàng Do đó, VPBank tin tưởng tài trợ cho khách hàng thường xuyên mà ngân hàng nắm rõ uy tín khả tài họ Hệ lụy VPBank bị hạn chế tệp khách hàng doanh nghiệp khơng thể tiếp cận vốn h 73 Để thúc đẩy công khai thông tin doanh nghiệp, Nhà nước cần tác động vào doanh nghiệp thông qua đường thiết lập chế thực việc công bố thông tin khách khoa học, hiệu quả, coi trọng tâm công tác quản lý thị trường vốn Cơ chế cần đảm bảo việc công bố thông tin doanh nghiệp đáp ứng yêu cầu: đầy đủ, xác, kịp thời, liên tục, phù hợp với chuẩn mực kế tốn cơng đối tượng tiếp nhận thông tin Muốn vậy, quan quản lý nhà nước cần làm tốt việc sau: Hoàn thiện quy định pháp luật để bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp kế tốn viên, làm rõ địa vị pháp lý kế toán viên doanh nghiệp Nguyên nhân sâu xa việc doanh nghiệp công bố thông tin không quy chuẩn can thiệp bất hợp pháp ban lãnh đạo doanh nghiệp vào q trình hạch tốn kế tốn Do đó, cần tăng cường thực thi pháp luật, đặc biệt truy cứu trách nhiệm lãnh đạo doanh nghiệp có hành vi ép buộc gợi ý kế tốn viên làm trái chun mơn, nghiệp vụ, nhằm che giấu làm giả thơng tin tài chính, từ tiến hành khơi phục ngun trạng thơng tin kế toán doanh nghiệp Nhà nước cần tăng cường chế kiểm sốt, giám sát cổ đơng thiểu số hoạt động doanh nghiệp, phát huy vai trị kiểm tốn độc lập, xây dựng đội ngũ kiểm toán viên lành nghề, bổ sung quy định chế độ chịu trách nhiệm chất lượng thông tin kiểm tốn để nâng cao chất lượng thơng tin kiểm toán Các doanh nghiệp cần tận dụng tối đa vai trị kiểm tốn nội trao cho kiểm toán nội vị tương đối độc lập doanh nghiệp Tăng cường kiểm toán nội giúp hạn chế hành vi can thiệp vào quy trình kế tốn nhằm mục đích tư lợi nhà quản lý doanh nghiệp, giúp chuẩn hóa việc công bố thông tin VPBank trước hết trì chủ động cơng bố thơng tin đầy đủ, xác kịp thời để nâng cao uy tín danh tiếng Đối với doanh nghiệp, VPBank cần xây dựng quy trình xác minh danh tính khách hàng đảm bảo thu thập đầy đủ tồn diện thơng tin doanh nghiệp, xây dựng chế xác minh tính chân thực, tăng cường hợp tác với h 74 ngân hàng, quan quản lý nhà nước, bên thứ ba để có thêm thơng tin, tránh gian lận 3.4.2 Điều kiện chủ quan Khi kinh tế ngày hội nhập, việc cạnh tranh dần trở thành xu hướng ngày tự do, ngân hàng thương mại Việt Nam nói chung VPBank nói riêng phải đương đầu với chiến không khoan nhượng ngồi nước Các ngân hàng nước ngồi có ưu kinh nghiệm nên họ trọng vào mảng tài trợ chuỗi cung ứng Để làm chủ chơi, VPBank phải tận dụng thời cơ, tìm hiểu kỹ điểm mạnh điểm yếu ngân hàng mình, từ chủ động tìm phương thức thu hút khách hàng cho phù hợp, tích cực triển khai dịch vụ đa dạng để làm hài lòng đối tượng khách hàng, đặc biệt khách hàng thường xuyên thực giao dịch xuất nhập 3.4.2.1 Về người VPBank mạnh đội ngũ nhân lực trẻ trung, động có chun mơn cao Để triển khai tài trợ chuỗi cung ứng, VPBank cần có chiến lược sử dụng nguồn nhân toàn diện phát triển mặt Nhằm không ngừng phát triển chất lượng đội ngũ nhân sự, VPBank ln khuyến khích tạo điều kiện tốt cho nhân viên phát triển cách tồn diện, trình độ chun mơn kỹ mềm phù hợp với vị trí, cấp bậc cơng việc thơng qua hàng loạt chương trình đào tạo mang tính ứng dụng cao Mục tiêu để giúp nhân viên vững vàng chuyên môn, am hiểu vận dụng tốt kỹ quản trị, phát triển tầm nhìn dài hạn để có tiến bộ, thành tựu nghề nghiệp tiếp tục gắn bó lâu dài với phát triển ngân hàng Mỗi năm, VPBank tổ chức Chương trình Đào tạo Bắt buộc vào hai kỳ thức kỳ bổ sung để đảm bảo toàn CBNV tham gia đầy đủ vào khóa đào tạo bắt buộc Bên cạnh đó, năm 2022, VPBank triển khai Chương trình Lãnh đạo VPBank (iLEAD) nhằm phát triển nhân tài trọng điểm h 75 với nội dung đào tạo thiết kế chuyên biệt, phù hợp với đối tương học viên đối tượng cán quản lý Số hóa quy trình đào tạo đẩy mạnh với cải tiến quan trọng nhằm nâng cao trải nghiệm cán từ thúc đẩy tinh thần tự học Các chương trình đào tạo triển khai thơng qua đa dạng hình thức, bao gồm: E-learning (trên hệ thống VPBank xây dựng thông qua hệ thống đối tác bên ngoài), lớp học tập trung trực tiếp lớp học ảo thông qua tảng trực tuyến MS Teams, Webex, Zoom Meeting… nhằm tạo thuận tiện, linh hoạt thời gian địa điểm học tập cho CBNV Bộ phận Tài trợ thương mại cần tập trung nghiên cứu triển khai sản phẩm tài trợ chuỗi cung ứng đảm bảo tuân thủ pháp luật, quy trình chặt chẽ, thống nhất, thủ tục tinh gọn, doanh nghiệp dễ tiếp cận với chi phí cạnh tranh để bước đầu thu hút khách hàng Trên thực tế, tài trợ chuỗi cung ứng việc sử dụng linh hoạt hình thức tài trợ thương mại khác tùy nhu cầu mục đích Việc VPBank chủ động đa dạng hóa sản phẩm tài trợ thương mại quốc tế bước đà quan trọng để triển khai tài trợ chuỗi cung ứng Hiện nay, so với doanh nghiệp xuất nhập quốc tế, doanh nghiệp Việt Nam có uy tín chưa cao quy mơ cịn nhỏ nên khó lấy lịng tin từ doanh nghiệp nước Do vậy, VPBank hồn tồn phát huy vai trị nghiệp vụ tài trợ khác chuỗi cung ứng Hơn thế, thời điểm tại, việc đa dạng hóa sản phẩm tài trợ cho khách hàng so sánh, cân nhắc lựa chọn sử dụng loại hình tốn phù hợp Đây lợi cạnh tranh để ngân hàng thu hút thêm khách hàng thị trường, mở rộng quy mô hoạt động gia tăng lợi nhuận Bên cạnh đó, cần có chiến lược tiếp thị, quảng cáo hình ảnh ngân hàng với thơng tin thống nhất, dễ hiểu, dễ nhớ, có khả tuyền truyền rộng rãi, lấy chất lượng làm uy tín để thu hút khách hàng truyền thống lẫn khách hàng tiềm Việc triển khai chiến lược quảng bá vào hoạt h 76 động ngân hàng đòi hỏi ngân hàng phải có lực vốn, nhân công nghệ, đặc biệt sản phẩm tài trợ chuỗi cung ứng hoạt động marketing cần phải chiến lược lâu dài bền bỉ Ngồi ra, VPBank có lợi sẵn có cơng nghệ quản trị rủi ro VPBank cần tận dụng triện để, phát huy tối đa lợi để tạo khác biệt thị trường: sản phẩm tài trợ chuỗi cung ứng rủi ro, giảm thiểu giao dịch lừa đảo, gian lận, rửa tiền tiện lợi doanh nghiệp 3.4.2.2 Về vốn Vốn đóng vai trị quan trọng hoạt động ngân hàng, đặc biệt cần triển khai sản phẩm tài trợ, lại tài trợ toàn diện nhiều mặt, nhiều giai đoạn chuỗi cung ứ Chiến lược phát triển năm lần thứ VPBank khởi đầu VPBank dẫn đầu hệ thống nhiều tiêu như: quy mô vốn điều lệ lớn nhất, thiếp lập kỷ lục kết năm số sinh lời ROA ngân hàng riêng lẻ, tối ưu hiệu vận hành với số CIR tốt thị trường, sở hữu ngân hàng số toàn có tốc độ tăng trưởng vượt trội với trải nghiệm khách hàng đánh giá hàng đầu lĩnh vực tài Việt Nam… Đích đến giai đoạn mới, đến năm 2026, VPBank đặt mục tiêu trở thành ngân hàng đa năng, ngân hàng bán lẻ đại ứng dụng công nghệ tiên tiến, dẫn đầu thị trường lực triển khai sáng tạo, đồng thời kiến tạo giá trị thông qua giải pháp tài tồn diện với sức mạnh tổng hợp hệ sinh thái đa tầng Hệ sinh thái đa tầng tồn diện khơng ngừng mở rộng, đan kết phát triển dịch vụ lĩnh vực Đầu tư quản lý tài sản, Daily Banking, Bất động sản, Bảo hiểm, Ví điện tử, Vận chuyển, Thương mại điện tử Bán lẻ Trong đó, với nguồn vốn dồi tạo tảng cho việc phát triển mở rộng quy mô, VPBank đặt mục tiêu tăng trưởng tín dụng tham vọng với mức tăng trưởng kép năm 35%, tiếp tục giữ vị ngân hàng đa với trụ cột bán lẻ, tỷ trọng bán lẻ tổng danh mục tín dụng h 77 đạt 70% Các động lực tăng trưởng đến từ hoạt động đẩy mạnh quy mô tốc độ tăng trưởng thông qua khai thác sâu phân khúc trung lưu, cao cấp tiếp tục tối ưu hội phân khúc tiềm KHCN Cùng với đó, ngân hàng gia tăng sáng kiến giải pháp tài tồn diện, mở rộng hệ sinh thái đối tác, nhằm thúc đẩy quy mô chiếm lĩnh thị phần cho phân khúc SME Với dự báo dòng vốn FDI tăng trưởng bứt phá giai đoạn tới Việt Nam liên tục đánh giá điểm đến đầu tư hấp dẫn triển vọng dài hạn, VPBank tập trung nắm bắt hội hợp tác phát triển với nhóm khách hàng doanh nghiệp FDI thơng qua đa dạng dịch vụ ngân hàng giao dịch tốn Ngồi ra, khoản tiếp tục ưu tiên hàng đầu VPBank giai đoạn năm tới Ngân hàng đẩy mạnh tăng trưởng huy động từ cá nhân, doanh nghiệp, đặc biệt thúc đẩy tăng trưởng CASA để tối ưu chi phí vốn Cùng với đó, việc khai thác nguồn vốn ổn định từ nước tiếp tục trọng để gia tăng nguồn vốn trung dài hạn, củng cố hệ số an toàn bảng cân đối Ngân hàng tiếp tục đầu tư phát triển mở rộng hệ sinh thái nhằm mang lại cho khách hàng dịch vụ tài có giá trị cao nhất, tìm kiếm phát triển động lực tăng trưởng hội kinh doanh mảng ngân hàng đầu tư, quản lý tài sản VPBank cần vốn để đào tạo cán bộ; đầu tư phát triển sở hạ tầng, tảng cơng nghệ; quảng bá hình ảnh, sản phẩm phương tiện thông tin đại chúng truyền hình, báo giấy, báo điện tử; triển khai chương trình khuyến mãi, giảm phí, giảm lãi suất để thu hút khách hàng thời gian đầu chạy sản phẩm Gần giai đoạn việc triển khai cần có vốn để thực thi Để có vốn dồi phục vụ cho hoạt động tài trợ chuỗi cung ứng, VPBank phải huy động vốn Để dễ dàng tìm kiếm nguồn vốn trước hết VPBank phải đa dạng hình thức huy động vốn, hình thức huy động vốn phong phú, linh hoạt khả thu hút vốn từ kinh tế lớn nhiêu, h 78 từ tiển gửi tổ chức kinh tế, cá nhân nước (gồm tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi có kỳ hạn), huy động vốn thơng qua phát hành giấy tờ có giá, vay từ tổ chức tín dụng khác, vay ngân hàng trung ương Với xu mở cửa hội nhập quốc tế lĩnh vực tài chính, VPBank khơng cạnh tranh với ngân hàng nước mà đối thủ nước Tuy nhiên, với việc ngân hàng lớn, am hiểu thị trường tâm lý khách hàng nước, VPBank có nhiều lợi Các sách thu hút khách hàng mà VPBank áp dụng để phục vụ cho công tác huy động vốn bao gồm: marketing, lãi suất, danh mục dịch vụ sách khác liên quan đến mối quan hệ ngân hàng khách hàng Trên thực tế, sách huy động vốn thời điểm có thay đổi khác nhau, phụ thuộc vào bối cảnh kinh tế xã hội, nguồn vốn nhu cầu thực tế VPBank cần chuẩn bị sẵn kịch để trì nguồn vốn ổn định thời kỳ Bên cạnh đó, việc trì lãi suất tiền gửi cạnh tranh với ngân hàng khác quan trọng, đặc biệt lãi suất thị trường vào mức tương đối cao, khác biệt dù nhỏ lãi suất thúc đẩy người gửi tiền tiết kiệm nhà đầu tư chuyển vốn từ ngân hàng sang ngân hàng khác hay từ công cụ sang công cụ khác 3.4.2.3 Về hạ tầng cơng nghệ Hoạt động tài trợ truyền thống hồn tồn dựa giấy tờ (chứng từ) quy trình - cách làm việc hao tốn lượng nhân công to lớn diện tích lưu trữ khổng lồ; ngồi ra, ngân hàng doanh nghiệp cịn hao phí thêm thời gian cho việc luân chuyển chứng từ vật lý Việc thơng tin ngân hàng có nguy bị xâm nhập đánh cắp thơng tin khách hàng thất khoản tiền khổng lồ làm giảm uy tín ngân hàng khách hàng, làm tăng thêm phức tạp chậm trễ giao dịch, ảnh hưởng đến hoạt động ngân hàng doanh nghiệp, rộng ảnh hưởng tiêu cực tăng trưởng thương mại toàn cầu h 79 Cuộc cách mạng công nghệ lần thứ tư đánh dấu bước phát triển dịch vụ ngân hàng, mà xu quan trọng số hóa dịch vụ tài trợ thương mại nói chung tài trợ chuỗi cung ứng nói riêng Để hoạt động tài trợ chuỗi cung ứng hiệu quả, điều kiện tiên người dung toàn giới phải thống sử dụng chung quy trình mạng lưới Và thực tế không ngân hàng, quốc gia cơng ty thực điều cách đơn độc nên đầu tiên, VPBank cần tham gia vào tảng chung ghi chép, chia sẻ đồng hóa giao dịch cách số hóa Tuy nhiên để triển khai cơng nghệ blockchain, VPBank cần trù bị chi phí nghiên cứu, đầu tư hạ tầng triển khai lớn, với yêu cầu tích hợp, chuyển đổi đồng với hệ thống, sở hạ tầng khác đòi hỏi thời gian chỉnh sửa hệ thống tối ưu chi phí để đảm bảo hiệu hoạt động kinh doanh tính bảo mật, an tồn thơng tin Bên cạnh đó, khả mở rộng mạng lưới, kết nối đa phương nhu cầu nhiều ngân hàng Chỉ mạng blockchain thực đủ lớn kết nối chủ thể, bao gồm chủ thể quốc gia giới giao dịch tiến hành thông suốt trọn vẹn h 80 KẾT LUẬN Trong bối kinh tế, động lực để kinh tế Việt Nam hội nhập sâu rộng vào kinh tế chung thế giới hoạt động xuất nhập đòn bẩy tiềm để quy mô hoạt động xuất nhập mở rộng cơng tác tài trợ chuỗi cung ứng ngân hàng thương mại Trong tiến trình cơng nghiệp hóa, đại hóa đất nước, Chính phủ khẳng định việc thúc đẩy hoạt động xuất nhập chiến lược kinh tế quan trọng, hoạt động tài trợ chuỗi cung ứng theo mà trở thành lĩnh vực kinh doanh đáng lưu tâm ngân hàng thương mại nói chung VPBank nói riêng Để đạt mục tiêu đề ra, VPBank ngân hàng thương mại cần có chiến lược triển khai hình thức tài trợ khác cách nhanh chóng, đẩy mạnh truyền thông để thị trường mạnh dạn tiếp nhận, có hệ thống ngân hàng thực trở thành cộng đáng tin cậy doanh nghiệp Qua phân tích thực trạng hoạt động tài trợ thương mại quốc tế VPBank, thấy VPBank có đầy đủ tiềm để triển khai hoạt động tài trợ chuỗi cung ứng Tuy nhiên, song song với cịn số tồn đọng mà đến hoạt động tài trợ chuỗi cung ứng chưa thực phát triển Chính vậy, luận văn nêu phân tích số điều kiện để VPBank triển khai nghiệp vụ Để thực điều kiện cần phải có kết hợ đồng từ Chính phủ, Bộ ngành liên quan, Ngân hàng Nhà nước, doanh nghiệp xuất nhập để VPBank phát huy tiềm lực h 81 PHỤ LỤC: CÂU HỎI PHỎNG VẤN Câu 1: Anh/ chị công tác phận nào, ngân hàng nào? ……………………………………………………………………………………… Câu 2: Ngân hàng anh/ chị có cung cấp sản phẩm chuỗi cung ứng khơng? Khơng Có Khơng biết/ khơng rõ Câu 3: Anh/ chị biết tài trợ chuỗi cung ứng? ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… Câu 4: Anh/ chị nghĩ tài trợ chuỗi cung ứng có hình thức nào? ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… Câu 5: Anh/ chị nghĩ anh/ chị có vận hành sản phẩm tài trợ chuỗi cung ứng không? ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… Câu 6: Anh/ chị nghĩ tiềm tăng phát triển tài trợ chuỗi cung ứng ngân hàng mình? ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… h 82 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Tài liệu tiếng Anh Christine M Harland (2001), “A Taxonomy of Supply Networks”, Journal of business logistics, vol 37, no Douglas Lambert (1998), “Fundamentals of Logistics Management”, McGraw-Hill College Jean-Noël Beka Be Nguema, Gongbing Bi and Zulqurnain Ali (2020), “Exploring the factors influencing the adoption of supply chain finance in supply chain effectiveness: Evidence from manufacturing firms”, Journal of Business & Industrial Marketing John T Mentzer (2001), “Defining supply chain management”, Journal of business logistics, vol 22, no ICC (2016), “Standard Definitions for Techniques of Supply Chain Finance” Nagurney, Anna (2006), “Supply Chain Network Economics: Dynamics of Prices, Flows, and Profits”, Cheltenham, UK: Edward Elgar Simon Templar, Charles Findlay, Erik Hofmann (2016), “Financing the End-to-end Supply Chain: A Reference Guide to Supply Chain Finance”, Kogan Page Stephen Gong, Kevin Cullinane (2018), “Finance and Risk Management for International Logistics and the Supply Chain”, Elsevier Tài liệu tiếng Việt Tạp chí nội VPBank số 01 10 Báo cáo tài VPBank năm 2019 - 2021 11 Báo cáo thường niên VPBank năm 2019 - 2021 12 Báo cáo kết kinh doanh VPBank năm 2019 - 2021 13 Báo cáo hoạt động tài trợ thương mại VPBank năm 2019 – 2021 14 PwC (2020), “Tài trợ Chuỗi cung ứng Việt Nam” h 83 15 IFC (2021), “Tài trợ Chuỗi cung ứng: Giải pháp hữu hiệu giúp giảm thiểu đứt gãy chuỗi cung ứng sau đại dịch” 16 IFC (2020), “Chương trình tài trợ tài chuỗi cung ứng”, Hội thảo Validus ngày 25 tháng 11 năm 2020 17 PGS TS Kan Lin (2020), “Thúc đẩy tài trợ chuỗi cung ứng để hỗ trợ ngành nghề kinh tế”, Hội nghị FIDN lần thứ tám ngày 26 tháng 11 năm 2020 18 Nguyễn Đức Dũng (2019), “Quản Trị Chuỗi Cung Ứng 4.0”, NXB Thế giới 19 PGS TS Nguyễn Minh Kiều (2014), “Nghiệp vụ ngân hàng thương mại đại”, NXB Tài Chính 20 PGS TS Nguyễn Văn Tiến (2008), “Cẩm nang tài trợ thương mại quốc tế”, NXB Thống Kê 21 PGS TS Nguyễn Văn Tiến (2017), “Cẩm nang toán quốc tế tài trợ ngoại thương”, NXB Lao Động 22 GS TS Đinh Xn Trình (2018), “Phương thức tốn BPO thay L/C”, NXB Lao Động 23 PGS.TS Nguyễn Thị Quy (2012), “Giáo trình Tài trợ thương mại quốc tế”, NXB Thống kê 24 An An (2022), “Số hóa tài trợ chuỗi cung ứng – tháo gỡ “nút thắt” dòng vốn cho doanh nghiệp Việt”, Công an nhân dân online 25 An Nhiên (2022), “BIDV tăng cường sản phẩm tài trợ chuỗi cung ứng cho doanh nghiệp”, VNExpress 26 Quốc Định (2020), “Phát triển chuỗi cung ứng thu hút vốn đầu tư”, Cổng thơng tin điện tử Bộ tài 27 Nguyễn Thị Thanh Huyền (2022), “Tài chuỗi cung ứng - Giải pháp hỗ trợ quản trị vốn lưu động dịng tiền doanh nghiệp”, Tạp chì tài số kỳ thàng 7/2022 28 Trần Hồi Phương (2019), “Vì doanh nghiệp khó tiếp cận dịch vụ tài trợ chuỗi cung ứng?”, Thông xã Việt Nam h