ĐẠI HỌC HUẾ TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ KHOA QUẢN TRỊ KINH DOANH KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG VPBANK CHI NHÁNH BỐ TRẠCH Q[.]
ĐẠI HỌC HUẾ TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ KHOA QUẢN TRỊ KINH DOANH - - KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG VPBANK CHI NHÁNH BỐ TRẠCH-QUẢNG BÌNH GVHD: SVTH: TS Hồng Trọng Hùng Nguyễn Phong Chiến Lớp: K47B-QTKDTH MSSV: 13K4021036 Huế, tháng 05 năm 2017 Khóa luận tốt nghiệp LỜI CẢM ƠN! Khơng có thành cơng trọn vẹn khơng gắn liền với giúp đỡ người khác.Từ bắt đầu bước chân vào trường học tập đến nay, em nhận nhiều quan tâm, giúp đỡ q Thầy Cơ, gia đình bạn bè.Em xin gửi đến quý Thầy trường Đại học Kinh Tế Huế dùng kiến thức tâm huyết để truyền đạt vốn kiến thức quý báu cho chúng em suốt thời gian học tập trường Đặc biệt, học kỳ này, khơng có lời hướng dẫn, dạy bảo thầy em nghĩ khóa luận em khó hoàn thiện Em xin gởi lời cảm ơn chân thành thầy cô trường Đại học Kinh Tế Huế đặc biệt thầy cô khoa Quản Trị Kinh Doanh trường tạo điều kiện cho em để em hoàn thành tốt báo cáo thực tập Và đặc biệt xin chân thành cám ơn Thầy Hoàng Trọng Hùng nhiệt tình hướng dẫn em hồn thành tốt khóa luận thực tập Bên cạnh đó, em xin gửi lời cảm ơn đến Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng VPBank chi nhánh Bố Trạch-Quảng Bình, đến quý anh chị ngân hàng tận tình hướng dẫn em suốt thời gian thực tập ngân hàng Trong trình thực tập, trình làm báo cáo thực tập, khó tránh khỏi sai sót, mong quý anh chị ngân hàng Thầy, Cơ bỏ qua Đồng thời trình độ lý luận kinh nghiệm thực tiễn hạn chế nên báo cáo tránh khỏi thiếu sót, em mong nhận ý kiến đóng góp Thầy, Cơ để em học thêm nhiều kinh nghiệm học cho thân Em xin chân thành cảm ơn! Sinh viên thực hiện: Nguyễn Phong Khóa luận tốt MỤC LỤC PHẦN I: ĐẶT VẤN ĐỀ .1 Lý chọn đề tài .1 Mục tiêu nghiên cứu 2.1 Mục tiêu tổng quát 2.2 Mục tiêu cụ thể .2 Phương pháp nghiên cứu 4.1 Phương pháp thu thập liệu 4.2 Phương pháp nghiên cứu Kết cấu đề tài .4 PHẦN II: NỘI DUNG VÀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU .5 CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA MỘT NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .5 1.1 Tổng quan ngân hàng thương mại (NHTM) hoạt động cho vay NHTM .5 1.1.1 Khái niệm .5 Định nghĩa NHTM 1.1.2 Chức ngân hàng thương mại 1.1.3 Nghiệp vụ ngân hàng thương mại 1.1.4 Vai trò hoạt động cho vay 1.1.5 Phân loại khoản cho vay 10 1.1.5.1 Phân loại theo thời hạn khoản vay 10 1.1.5.2 Phân loại theo phương thức cho vay .10 1.1.5.3 Phân loại theo hình thức đảm bảo 12 1.1.5.4 Phân loại theo đối tượng khách hàng 14 1.1.5.5 Phân loại theo mục đích sử dụng vốn vay .14 1.2 Hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 15 1.2.1Khái niệm cho vay KHCN 15 1.2.2 Vị khách hàng cá nhân hoạt động kinh doanh NHTM 15 1.2.3 Đặc trưng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 16 Sinh viên thực hiện: Nguyễn Phong Khóa luận tốt 1.2.4 Một số tiêu đánh giá hoạt động cho vay KHCN VPBank chi nhánh Bố Trạch- Quảng Bình 16 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động cho vay KHCN ngân hàng 20 1.3.1 Các nhân tố chủ quan thuộc phía ngân hàng 20 1.3.2 Các nhân tố khách quan 22 1.4 Các tiêu phân tích chất lượng tín dụng 23 CHƯƠNG : THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG VPBANK CHI NHÁNH BỐ TRẠCH- QUẢNG BÌNH .27 2.1 Giới thiệu chung Ngân Hàng Việt Nam Thịnh Vượng VPBank chi nhánh Bố Trạch 28 2.1.1 Tổng quan Ngân Hàng Việt Nam Thịnh Vượng VPBank .28 2.1.1.1 Qúa trình hình thành phát triển 28 2.1.1.2 Tầm nhìn, sứ mệnh, chiến lược phát triển giá trị cốt lõi VPBank 31 2.1.2.2 Chức nhiệm vụ phòng ban .32 2.1.2.3 Một số quy định cho vay KHCN VPBank Bố Trạch 35 2.1.2.4 Sản phẩm dịch vụ cho vay KHCN 38 2.1.2.5 Tình hình kết hoạt động kinh doanh VPBank chi nhánh Bố Trạch giai đoạn 2014-2016 42 2.2 Thực trạng hoạt động cho vay KHCN VPBank Bố Trạch giai đoạn 2014-2016 51 2.2.1 Tình hình cho vay KHCN theo kì hạn VPBank Bố Trạch giai đoạn 2014-2016 51 2.2.1.1 Doanh số cho vay KHCN theo kì hạn .51 2.2.1.2 Doanh số thu nợ KHCN theo kì hạn 52 2.2.1.3 Dư nợ cho vay KHCN theo kì hạn 54 2.2.2Tình hình cho vay KHCN theo đối tượng VPBank Bố Trạch giai đoạn 20142016 56 2.2.2.1 Doanh số cho vay KHCN theo đối tượng 56 2.2.2.2 Doanh số thu nợ KHCN theo đối tượng 59 2.2.3 Tình hình cho vay KHCN theo mục đích sử dụng VPBank Bố Trạch giai đoạn 2014-2016 62 2.2.3.1 Doanh số cho vay KHCN theo mục đích sử dụng 62 Sinh viên thực hiện: Nguyễn Phong Khóa luận tốt 2.2.3.2 Doanh số thu nợ KHCN theo mục đích sử dụng .64 2.2.3.3 Dư nợ cho vay KHCN theo mục đích sử dụng 65 2.2.4 Phân tích tiêu đánh giá chất lượng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng VPBank Bố Trạch giai đoạn 2014-2016 .67 2.2.4.1 Nợ hạn tỉ lệ nợ hạn 67 2.2.4.2 Nợ xấu tỉ lệ nợ xấu 71 2.2.4.3 Hệ số thu nợ 74 2.2.4.4 Tỷ lệ dư nợ cho vay nguồn vốn huy động .75 2.2.4.5 Tỷ lệ tăng trưởng dư nợ cho vay 76 2.2.4.6 Doanh số thu nợ dư nợ bình qn (vịng quay vốn tín dụng) 77 2.2.5 Đánh giá chung thực trạng hoạt động cho vay KHCN ngân hàng VPBank Bố Trạch giai đoạn 2014-2016 77 2.2.5.1 Những thành tưu đạt 77 2.2.5.2 Những mặt hạn chế tồn .78 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG VPBANK BỐ TRẠCH 81 3.1 Định hướng hoạt động cho vay KHCN ngân hàng VPBank Bố Trạch .81 3.2 Một số giải pháp nâng cao hoạt động cho vay KHCN VPBank Bố Trạch .82 3.2.1 Hồn thiện sách tín dụng 82 3.2.2 Khơng ngừng nâng cao trình độ cán tín dụng 83 3.2.3 Xây dựng cẩm nang khách hàng 85 3.2.4 Đa dạng hóa sản phẩm cho vay KHCN 85 3.2.5 Cơ sở vật chất 86 3.2.6 Đẩy mạnh hoạt động Marketing 88 PHẦN III: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 89 Kết luận 89 Kiến nghị 89 Sinh viên thực hiện: Nguyễn Phong Khóa luận tốt DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1 Tình hình tài sản nguồn vốn NH VPBank chi nhánh Bố Trạch giai đoạn 2014-2016 42 Bảng 2.2 Tình hình kết hoạt động kinh doanh NH VPBank chi nhánh Bố Trạch giai đoạn 2014-2016 46 Bảng 2.3 : Tình hình huy động vốn VPBank Bố Trạch giai đoạn 2014-2016 .49 Bảng 2.5 Doanh số thu nợ KHCN theo kì hạn NH VPBank Bố Trạch giai đoạn 2014-2016 53 Bảng 2.6: Dư nợ cho vay KHCN theo kì hạn NH VPBank Bố Trạch giai đoạn 2014-2016 54 Bảng 2.7 Doanh số cho vay theo đối tượng khách hàng NH VPBank Bố Trạch giai đoạn 2014-2016 56 Bảng 2.8 : Doanh số thu nợ theo đối tượng khách hàng VPBank Bố Trạch giai đoạn 2014-2016 59 Bảng 2.9 Dư nợ cho vay theo đối tượng khách hàng NH VPBank Bố Trạch giai đoạn 2014-2016 61 Bảng 2.10 Doanh số cho vay KHCN theo mục đích sử dụng NH VPBank Bố Trạch giai đoạn 2014-2016 63 Bảng 2.11 Doanh số thu nợ KHCN theo mục đích sử dụng NH VPBank Bố Trạch giai đoạn 2014-2016 64 Bảng 2.12 Dư nợ cho vay KHCN theo mục đích sử dụng NH VPBank Bố Trạch giai đoạn 2014-2016 66 Bảng 2.13 Nợ hạn tỉ lệ nợ hạn tổng dư nợ cho vay hoạt động cho vay KHCN NH VPBank Bố Trạch giai đoạn 2014-2016 68 Bảng 2.14 Nợ xấu tỷ lệ nợ xấu tổng dư nợ cho vay KHCN NH VPBank Bố Trạch giai đoạn 2014-2016 73 Bảng 2.15 Hệ số thu nợ hoạt động cho vay KHCN NH VPBank Bố Trạch giai đoạn 2014-2016 74 Sinh viên thực hiện: Nguyễn Phong Khóa luận tốt Bảng 2.16 Tỷ lệ dư nợ cho vay nguồn vốn huy động hoạt động cho vay KHCN NH VPBank Bố Trạch giai đoạn 2014-2016 75 Bảng 2.17 Tỉ lệ tăng trưởng dư nợ hoạt động cho vay KHCN VPBank Bố Trạch giai đoạn 2014-2016 76 Bảng 2.18 Vịng quay vốn tín dụng hoạt động cho vay KHCN NH VPBank Bố Trạch giai đoạn 2014-2016 77 Sinh viên thực hiện: Nguyễn Phong Khóa luận tốt DANH MỤC BIỂU ĐỒ Bảng 2.4 Doanh số cho vay KHCN theo kì hạn NH VPBank Bố Trạch giai đoạn 2014-2016 51 Biểu đồ : Doanh số cho vay KHCN theo thời hạn tín dụng (triệu đồng) 51 Biểu đồ 2: Doanh số thu nợ KHCN theo kì hạn NH VPBank Bố Trạch giai đoạn 2014-2016 (triệu đồng) 53 Biểu đồ 3: Dư nợ cho vay KHCN theo kì hạn NH VPBank Bố Trạch giai đoạn 2014-2016 (triệu đồng) 55 Biểu đồ 4: Doanh số cho vay theo đối tượng khách hàng NH VPBank Bố Trạch giai đoạn 2014-2016 (triệu đồng) 57 Biểu đồ 5: Doanh số thu nợ theo đối tượng khách hàng VPBank Bố Trạch giai đoạn 2014-2016 (triệu đồng) .59 Biểu đồ 6: Dư nợ cho vay theo đối tượng khách hàng VPBank Bố Trạch giai đoạn 2014-2016 (triệu đồng) 61 DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ : Chức làm trung gian tín dụng Sơ đồ : Tổ chức máy quản lý ngân hàng VPBank chi nhánh Bố Trạch .32 Sơ đồ 3: Quy trình cho vay Ngân Hàng VPBank chi nhánh Bố Trạch 38 Sinh viên thực hiện: Nguyễn Phong Khóa luận tốt DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT NH : Ngân hàng KH : Khách hàng KHCH : Khách hàng cá nhân CVTD : Cho vay tiêu dùng CVKD : Cho vay kinh doanh NHTM : Ngân hàng thương mại NHNN : Ngân hàng nhà nước TCTD : Tổ chức tín dụng CB-CNV : Cán bộ-cơng nhân viên DSCV : Doanh số cho vay DSTN : Doanh số thu nợ DN : Dư nợ NQH : Nợ hạn CBTD : Cán tín dụng ĐVT : Đơn vị tính NHNN : Ngân hàng nhà nước VPBank Bố Trạch : Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng chi nhánh Bố Trạch TMCP : Thương mại cổ phần CSTD : Chính sách tín dụng TCKT : Tổ chức kinh tế Sinh viên thực hiện: Nguyễn Phong Khóa luận tốt PHẦN I: ĐẶT VẤN ĐỀ Lý chọn đề tài Trong điều kiện kinh tế Việt Nam, ngân hàng (NH) đóng vai trị vơ quan trọng việc huy động phân bổ nguồn vốn cho kinh tế Trong năm qua, NH nước ta liên tục phát triển dịch vụ, sản phẩm tín dụng đa dạng phong phú thỏa mãn nhu cầu cấp thiết kinh tế mà điển hình dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân (KHCN).Nhất mức sống người dân ngày nâng cao, nhu cầu vay vốn đẩy mạnh hứa hẹn khả phát triển mạnh mẽ loại hình cho vay KHCN NH.Từ thúc đẩy NH khơng ngừng phát triển nâng cao chất lượng cho vay KHCN để đáp ứng đầy đủ nhu cầu kinh tế Quảng Bình tỉnh cịn phát triển khu vực Miền Trung Tuy nhiên mức sống người dân quanh khu vực TP Đồng Hới vùng lân cận ngày cải thiện, nhu cầu nhà ở, xe cộ, kinh doanh nhỏ lẻ từ tăng lên kéo theo nhu cầu sử dụng tiếp cận nguồn vốn ngân hàng người dân lớn Tuy nhiên, qua thời gian thực tập Ngân Hàng Việt Nam Thịnh Vượng VPBank chi nhánh Bố Trạch- Quảng Bình nhận thấy Ngân Hàng cịn nhiều điểm bất hợp lí hoạt động cho vay KHCN, điều dẫn đến chi phí cho vay cao,khả sinh lời giảm buộc NH phải đối mặt với loại rủi ro …Do mà việc tăng cường nâng cao chất lượng cho vay KHCN ngân hàng trở nên quan trọng cấp thiết hết Ngân Hàng Việt Nam Thịnh Vượng VPBank ngân hàng thương mại cổ phần hàng đầu Việt Nam, việc cung cấp sản phẩm huy động vốn hoạt động tín dụng, VPBank có chiến lược hoạch định phát triển dịch vụ với mục tiêu trở thành năm ngân hàng TMCP hàng đầu Việt Nam ba ngân hàng TMCP bán lẻ hàng đầu Việt Nam vào năm 2017 Tuy nhiên bối cảnh kinh tế thị trường cạnh tranh nay, cạnh tranh NH nước với NH nước ngoài,giữa NH định chế tài phi NH ngày gay gắt, địi hỏi NH muốn tồn tại, trì tăng vị thị trường phải khơng ngừng nâng cao hiệu hoạt động Sinh viên thực hiện: Nguyễn Phong Trang ... tích hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng VPBank chi nhánh Bố Trạch Quảng Bình, từ đề xuất giải pháp để nâng cao hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng. .. hạn chế hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng - Đề xuất giải pháp đẩy mạnh nâng cao hiệu hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng VPBank chi nhánh Bố Trạch Quảng... gian: Tại ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng VPBank chi nhánh Bố Trạch Quảng Bình - Thời gian: Thực trạng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng VPBank chi nhánh Bố Trạch