Phân tích các tiền đề xuất hiện hoạt động ngân hàng nhận xét các hoạt động ngân hàng hiện nay so với hoạt động ngân hàng sơ khai

TRƯỜNG ĐẠI HỌC LUẬT TP HỒ CHÍ MINH KHOA LUẬT THƯƠNG MẠI MÔN HỌC LUẬT NGÂN HÀNG BÀI THẢO LUẬN THỨ NHẤT Giảng viên thảo luận Nguyễn Thị Hoài Thu Lớp TM46A1 Nhóm thực hiện Nhóm 02 Thành viên n[.]

TRƯỜNG ĐẠI HỌC LUẬT TP HỒ CHÍ MINH KHOA LUẬT THƯƠNG MẠI MÔN HỌC: LUẬT NGÂN HÀNG BÀI THẢO LUẬN THỨ NHẤT Giảng viên thảo luận: Nguyễn Thị Hoài Thu Lớp: TM46A1 Nhóm thực hiện: Nhóm 02 Thành viên nhóm: STT Họ tên MSSV Lê Thời Việt Anh 2153801011010 Nguyễn Hồng Anh 2153801011012 Huỳnh Thị Hồng Cẩm 2153801011026 Nguyễn Thị Quỳnh Chi 2153801011031 Kiều Nữ Quỳnh Diệp 2153801011034 Phạm Ngọc Diệu 2153801011035 Lâm Ngọc Gia Hân 2153801011058 Thành phố Hồ Chí Minh, ngày 26 tháng 02 năm 2023 DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT CHỮ VIẾT TẮT NỘI DUNG ĐƯỢC VIẾT TẮT CSPL Cơ sở pháp lý NHNNVN Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Luật CTCTD Luật Các tổ chức tín dụng BLDS Bộ Luật Dân NHTW Ngân hàng Trung ương TCTC Tổ chức tính dụng MỤC LỤC I CÂU HỎI TỰ LUẬN .1 Phân tích tiền đề xuất hoạt động ngân hàng? Nhận xét hoạt động ngân hàng so với hoạt động ngân hàng sơ khai .1 So sánh trình hình thành phát triển ngân hàng giới Việt Nam? Nhận xét .1 Thế hệ thống ngân hàng hai cấp? Đặc điểm hệ thống ngân hàng hai cấp So sánh hệ thống ngân hàng cấp hệ thống ngân hàng hai cấp Rút ưu nhược điểm Hệ thống ngân hàng Việt Nam từ năm 1951 đến năm 1988 hệ thống ngân hàng cấp? Tại mơ hình lại hoạt động hiệu giai đoạn này? .5 Khái niệm hoạt động ngân hàng? Phân tích đặc điểm hoạt động ngân hàng? Chủ thể thực hoạt động ngân hàng? NHNNVN có kinh doanh tiền tệ hay không? .8 Tại nói hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh có điều kiện? Điểm khác giữa hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác gì? Nhận xét điểm khác này? .8 10 Rủi ro hoạt động ngân hàng xuất phát từ đâu? Pháp luật ngân hàng Việt Nam quy định để hạn chế rủi ro này? 10 11 Theo anh (chị), loại rủi ro hoạt động ngân hàng loại rủi ro thường xuyên hay gặp nhất? Anh (chị) có kiến nghị vấn đề pháp luật ngân hàng Việt Nam nay? 14 12 Có nhận xét: “Hầu hết khủng hoảng kinh tế, xã hội, trị xuất phát từ tâm điểm khủng hoảng tài chính” Anh (chị) có bình luận nhận xét trên? Cho ví dụ thực tiễn 16 13 Khái niệm luật ngân hàng? Khái niệm, phân loại đối tượng điều chỉnh luật ngân hàng? Anh (chị) có nhận xét đối tượng điều chỉnh Luật Ngân hàng? 19 14 Nguồn điều chỉnh Luật Ngân hàng gì? Nhận xét nguồn điều chỉnh luật ngân hàng Việt Nam? 20 15 Các chủ thể tham gia quan hệ pháp luật ngân hàng phải thỏa mãn những điều kiện, nhận xét chủ thể này? 20 II NHẬN ĐỊNH 22 Quá trình hình thành phát triển ngân hàng Việt Nam kết tất yếu phát triển kinh tế 22 Tiền đề cho xuất hoạt động ngân hàng hoạt động gửi giữ tiền .22 Hệ thống ngân hàng cấp hệ thống ngân hàng đó ngân hàng vừa phát hành tiền vừa thực hoạt động kinh doanh 23 NHNNVN tham gia vào quan hệ pháp luật ngân hàng với tư cách chủ thể mang quyền lực nhà nước 23 Nguồn Luật ngân hàng văn quy phạm pháp luật nhà nước ban hành 23 Hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh có điều kiện 23 Cá nhân muốn tham gia QHPL ngân hàng phải từ đủ 18 tuổi 24 NHNNVN phép kinh doanh tiền tệ 24 Đối tượng điều chỉnh luật ngân hàng đối tượng điều chỉnh luật khác 24 III TÌNH HUỐNG: 24 I CÂU HỎI TỰ LUẬN Phân tích tiền đề xuất hoạt động ngân hàng? Nhận xét hoạt động ngân hàng so với hoạt động ngân hàng sơ khai Trả lời: - Tiền đề xuất ngân hàng xuất phát từ yếu tố:  Do xuất tiền tệ: q trình phát triển, xã hội có phân cơng lao động, cải tiến công cụ sản xuất xuất sản phẩm lao động dư thừa, tích lũy dạng tiền tệ;  Có xuất nhu cầu gửi tiền nhóm người nhận giữ tiền;  Nhu cầu sử dụng vốn vào mục đích đời sống gia tăng - Nhận xét hoạt động ngân hàng so với hoạt động ngân hàng sơ khai: Ngân hàng hoạt động theo hệ thống, có ràng buộc phụ thuộc lẫn cịn hoạt động ngân hàng sơ khai riêng lẻ mang tính biệt lập Ngân hàng hoạt động theo mơ hình ngân hàng hai cấp, ngân hàng cấp độc quyền phát hành tiền không kinh doanh tiền tệ Các ngân hàng trung gian hoạt động kinh doanh tiền tệ khơng phát hành tiền Có tách bạch phát hành kinh doanh tiền không vừa phát hành tiền vừa kinh doanh tiền tệ hoạt động ngân hàng sơ khai Ngân hàng trung ương thuộc sở hữu nhà nước, ngân hàng trung gian thuộc sở hữu tư nhân nhà nước, Nhà nước can thiệp, giới hạn quyền phát hành tiền, phân chia phạm vi hoạt động Còn ngân hàng sơ khai thuộc sở hữu tư nhân, tự phát, chưa có quản lý Nhà nước pháp luật vào hoạt động ngân hàng So sánh trình hình thành phát triển ngân hàng giới Việt Nam? Nhận xét Trả lời: * Giống nhau: Đều chuyển đổi từ hệ thống ngân hàng cấp sang hệ thống ngân hàng hai cấp có can thiệp điều chỉnh nhà nước hoạt động ngân hàng nguồn luật * Khác nhau: Tiêu Ngân hàng giới Ngân hàng Việt Nam chí Sự đời Các ngân hàng giới đời từ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam sớm (khoảng kỉ XV), nhiều ngân hình thành từ trình đấu tranh kéo hàng giới đời nhu dài lịch sử Từ sau Cách mạng cầu vốn để đáp ứng hoạt động đầu tư, tháng Tám, nước Việt Nam có thương mại ngày lớn nên hoạt ngân hàng riêng Việt Nam động ngân hàng đơn lẻ không đáp ứng Đồng thời, hoạt động giao thương thành phố, quốc gia ngày gia tăng nên nhu cầu đổi tiền, chi trả giao dịch thương mại tăng cao Quản lý Các hệ thống ngân hàng từ Hệ thống ngân hàng Việt Nam từ thành lập thuộc sở hữu tư nhân Dần thành lập thuộc sở hữu độc quyền dần ngân hàng trung ương thuộc sở Nhà nước Từ sau thời kì đổi mới, hữu nhà nước bị nhà nước chi phối hệ thống ngân hàng Việt Nam có vốn, độc quyền phát hành tiền, làm chuyển đổi từ ngân hàng cấp sang đại lý cho phủ giao dịch ngân hàng hai cấp Trong đó, Ngân nước ngồi hàng Nhà nước thực chức quản lý nhà nước hoạt động kinh doanh tiền tệ, ngân hàng thực thi nhiệm vụ Ngân hàng trung ương; ngân hàng thương mại tổ chức tín dụng kinh doanh tiền tệ, tín dụng, tốn, ngoại hối dịch vụ ngân hàng khuôn khổ pháp luật Ban đầu quyền phát hành tiền thuộc Quyền phát hành tiền từ đầu quyền ngân hàng tư nhân, lĩnh Ngân hàng Nhà nước tiến hành Quyền vực kinh doanh ngân hàng phát giai đoạn không hạn chế Về sau, hành quyền phát hành tiền thuộc ngân tiền hàng trung ương – phần lớn thuộc sở hữu nhà nước Nhận xét: Hệ thống ngân hàng giới Việt Nam có khác từ trình hình thành ngân hàng sơ khai trình định hình chuyển đổi sang ngân hàng hai cấp Tuy nhiên có giống quyền phát hành tiền thuộc sở hữu nhà nước Thế hệ thống ngân hàng hai cấp? Đặc điểm hệ thống ngân hàng hai cấp Trả lời: Hệ thống ngân hàng hai cấp quan thuộc phủ ngân hàng Trung ương Mơ hình tổ chức Ngân hàng nhà nước Việt Nam bao gồm cấp: Ngân hàng nhà nước Việt Nam ngân hàng chuyên doanh trực thuộc Ngân hàng nhà nước Việt Nam đảm nhận vai trò quan quản lý nhà nước lĩnh vực tiền tệ hoạt động ngân hàng Các nghiệp vụ ngân hàng hệ thống tổ chức tín dụng trung gian tiến hành Các ngân hàng thương mại tổ chức tín dụng trung gian pháp lệnh trao quyền tự chủ kinh doanh, tự chịu trách nhiệm hoạt động kinh doanh Như vậy, ngân hàng nhà nước Việt Nam thực chức quản lý ngoại hối mà khơng cịn trực tiếp thực hoạt động giao dịch ngoại tệ * Đặc điểm hệ thống ngân hàng hai cấp: - Ngân hàng cấp thuộc sở hữu Nhà nước Ngân hàng trung gian thuộc sở hữu nhà nước tư nhân; - Có phân định phạm vi hoạt động nhóm ngân hàng phát hành ngân hàng thương mại; - Quyền phát hành tiền thuộc ngân hàng trung ương thuộc sở hữu nhà nước, độc quyền phát hành tiền; - Chỉ có ngân hàng trung ương thuộc sở hữu nhà nước có quyền phát hành tiền Các ngân hàng lại thực hoạt động trung gian tín dụng trung gian toán kinh tế So sánh hệ thống ngân hàng cấp hệ thống ngân hàng hai cấp Rút ưu nhược điểm Trả lời: Tính Hệ thống ngân hàng cấp Hệ thống ngân hàng cấp Tất ngân hàng thuộc sở Thuộc sở hữu nhà nước sở hữu tư nhân chất khác biệt Sở hữu hữu tư nhân Ra đời Ra đời trước, giai đoạn sơ khai, Bắt đầu hình thành từ kỷ XVIII đến đời dựa nhu cầu kỷ XIX kinh tế xã hội Hoạt động cách tự phát, manh Các ngân hàng có liên kết với Hoạt nha, chưa có hợp tác tạo thành thành hệ thống ngân hàng ngày động hệ thống mối liên kết chặt chẽ với Nghiệp vụ Nghiệp vụ kinh doanh Nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng ngân hàng giống đơn ngày đa dạng, phong phú bên giản, chủ yếu nghiệp vụ sơ cạnh nghiệp vụ truyển thống như: khai như: hoạt động tín dụng, hoạt Nghiệp vụ tài sản Nợ – Huy động vốn; động mua bán, chuyển đổi ngoại Nghiệp vụ tài sản Có – Sử dụng vốn; tệ, hoạt động mua bán không dùng Nghiệp vụ trung gian; nghiệp vụ liên tiền mặt quan đến thẻ ngân hàng Phát hành Tất ngân hàng Chỉ cho phép ngân hàng tiền quyền phát hành tiền Ngân hàng phát hành tiền Trung ương Sự can Nhà nước chưa can thiệp vào hoạt thiệp động ngân hàng pháp luật Nhà nước ban hành đạo luật để can thiệp vào hoạt động ngân hàng nhà nước * Ưu, nhược điểm hệ thống ngân hàng cấp: - Ưu điểm: Có nhiều tự để định hoạt động kinh doanh ngân hàng mình, dễ dàng huy động vốn, khơng chịu kiểm sốt pháp luật - Nhược điểm: Khơng kiểm sốt chặt chẽ cấp nên hệ thống ngân hàng hoạt động không hiệu - cho vay tràn lan rủi ro tín dụng cao, khơng thu hồi nợ Hệ thống ngân hàng cấp vừa giữ chức phát hành tiền vừa giữ chức hoạt động tín dụng nên khơng địi nợ từ khách hàng vay nên ngân hàng thiếu tiền phải tiếp tục in tiền tiếp tục cho vay khiến cho kinh tế lạm phát cao, đồng tiền giá, kinh tế gặp nhiều khó khăn * Ưu nhược điểm hệ thống ngân hàng cấp: - Ưu điểm: Hoạt động tín dụng có hiệu cao hơn, kiểm sốt tình trạng lạm phát, có kiểm sốt pháp luật - Nhược điểm: Hạn chế tự kinh doanh hoạt động ngân hàng phải chịu kiểm soát pháp luật chặt chẽ Hệ thống ngân hàng Việt Nam từ năm 1951 đến năm 1988 hệ thống ngân hàng cấp? Tại mô hình lại hoạt động hiệu giai đoạn này? Trả lời: Hệ thống ngân hàng Việt Nam từ năm 1951 đến năm 1988 hệ thống ngân hàng cấp Mơ hình cấp hoạt động hiệu trường hợp phù hợp cần thiết với chế kinh tế kế hoạch hóa tập trung, bao cấp nhà nước, để đáp ứng yêu cầu khôi phục kinh tế, phục vụ yêu cầu hợp tác hóa đẩy mạnh sản xuất tiểu thủ công nghiệp, phát triển kinh tế quốc doanh điều kiện đất nước vừa giành độc lập, phải tập trung nguồn lực cho - Tình hình thực sách quản lý rủi ro rủi ro hoạt động, tuân thủ hạn mức rủi ro hoạt động; - Các trường hợp phát sinh rủi ro hoạt động kỳ báo cáo lý do; - Số liệu tổn thất rủi ro hoạt động theo 06 nhóm hoạt động kinh doanh, biện pháp xử lý tổn thất trì hoạt động liên tục (nếu có); - Sự kiện, tác động bên ngồi ảnh hưởng đến rủi ro hoạt động ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài; - Thay đổi phương pháp đo lường rủi ro hoạt động; - Tình hình hoạt động th ngồi quản lý rủi ro hoạt động hoạt động thuê ngoài; - Thay đổi ứng dụng cơng nghệ (nếu có) tình hình quản lý rủi ro hoạt động ứng dụng công nghệ; - Các đề xuất, kiến nghị quản lý rủi ro hoạt động; - Kết thực yêu cầu, kiến nghị quản lý rủi ro hoạt động kiểm toán nội bộ, Ngân hàng Nhà nước, tổ chức kiểm toán độc lập quan chức khác 11 Theo anh (chị), loại rủi ro hoạt động ngân hàng thì loại rủi ro thường xuyên hay gặp nhất? Anh (chị) có kiến nghị gì vấn đề pháp luật ngân hàng Việt Nam nay? Trả lời: * Theo nhóm, rủi ro tín dụng loại rủi ro thường xuyên hay gặp * Một số kiến nghị nhằm hạn chế rủi ro tín dụng: - Ban hành quy định công khai minh bạch tình hình tài doanh nghiệp, nhằm giúp định chế tài có nguồn thơng tin đăng tin cậy phục vụ cho công tác thẩm định cho vay; - Cơ quan thống kê cần thường xuyên thu thập thống kê số ngành thời kỳ kinh tế nhằm giúp định chế tài cập nhật thơng tin ngành, doanh nghiệp qua để có điều chỉnh thích hợp bảng xếp hạng tín dụng doanh nghiệp mình; 14