hoạt động cho vay xây dựng nông thôn mới tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh lâm đồng

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ NGUYỄN THỊ HIỀN HOẠT ĐỘNG CHO VAY XÂY DỰNG NÔNG THÔN MỚI TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH LÂM ĐỒNG L

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ

NGUYỄN THỊ HIỀN

HOẠT ĐỘNG CHO VAY XÂY DỰNG NÔNG THÔN MỚI TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH LÂM ĐỒNG

LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG

Đà Lạt – 2012

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ

NGUYỄN THỊ HIỀN

HOẠT ĐỘNG CHO VAY XÂY DỰNG NÔNG THÔN MỚI TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN

NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH LÂM ĐỒNG

Chuyên ngành: Tài chính và Ngân hàng

Mã số: 60 34 20

LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG

Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS Trịnh Thị Hoa Mai

Đà Lạt – 2012

MỤC LỤC

Danh mục các ký hiệu viết tắt i

Danh mục bảng ii

Danh mục biểu đồ iv

MỞ ĐẦU 1

Chương 1 Lý luận chung về cho vay ngân hàng đối với xây dựng nông thôn mới 6

1.1 Vai trò nông nghiệp, nông thôn đối với phát triển kinh tế 6

1.1.1 Khái niệm nông nghiệp, nông thôn 6

1.1.2 Đặc điểm, vai trò của nông nghiệp, nông thôn 7

1.2 Vấn đề nông thôn mới 9

1.2.1 Những vấn đề lý luận chung về NTM xã hội chủ nghĩa 9

1.2.2 Vấn đề nông thôn mới ở Việt Nam 11

1.3 Hoạt động cho vay ngân hàng đối với xây dựng nông thôn mới 21

1.3.1 Bản chất và phân loại tín dụng ngân hàng 21

1.3.2 Đặc điểm cho vay ngân hàng đối với xây dựng NTM 23

1.3.3 Vai trò của cho vay ngân hàng đối với xây dưng NTM 25

1.3.4 Điểm khác biệt giữa cho vay theo chương trình xây dựng NTM với cho vay phát triển Nông nghiệp nông thôn thông thường 25

Chương 2 Thực trạng cho vay xây dựng nông thôn mới tại Agribank Lâm Đồng từ 2010 đến nay 29

2.1 Giới thiệu khái quát về Lâm Đồng 29

2.2 Thực trạng hoạt động cho vay xây dựng nông thôn mới tại Agribank Lâm Đồng từ 2010 đến nay 32

2.2.1 Giới thiệu chung về Agribank Lâm Đồng 33

2.2.2 Hoạt động cho vay xây dựng NTM tại Agribank Lâm Đồng 37

2.3 Đánh giá chung về hoạt động cho vay xây dựng nông thôn mới tại Agribank Lâm Đồng giai đoạn 2010 đến nay 54

2.3.1 Chất lượng cho vay xây dựng nông thôn mới 54

2.3.2 Kết quả xây dựng nông thôn mới 57

2.3.3 Một số bất cập và nguyên nhân 62

Chương 3 Định hướng và một số giải pháp thúc đẩy hoạt động cho vay xây

dựng nông thôn mới tại Agribank Lâm Đồng 72

3.1 Định hướng hoạt động cho vay xây dựng nông thôn mới 72

3.1.1 Định hướng hoạt động cho vay xây dựng NTM của Agribank 72

3.1.2 Định hướng hoạt động đầu tư xây dựng nông thôn mới của tỉnh Lâm Đồng 73

3.1.3 Định hướng hoạt động cho vay xây dựng nông thôn mới của Agribank Lâm Đồng 74

3.2 Một số giải pháp thúc đẩy hoạt động cho vay xây dựng nông thôn mới tại Agribank Lâm Đồng 75

3.2.1 Giải pháp về huy động vốn 75

3.2.2 Giải pháp về nâng cao chất lượng tín dụng 77

3.2.3 Giải pháp về nguồn nhân lực 79

3.2.4 Giải pháp về Marketing 80

3.3 Kiến nghị 83

3.3.1 Đối với Chính phủ 83

3.3.2 Đối với NHNN và các Bộ, ngành 84

3.3.3 Đối với UBND các cấp 85

3.3.4 Đối với Agribank 85

KẾT LUẬN 87

TÀI LIỆU THAM KHẢO ………

1

PHẦN MỞ ĐẦU 1.Tính cấp thiết của Đề tài

Chương trình xây dựng nông thôn mới là một trong những mục tiêu quan trọng được Nghị quyết số 26-NQ/TW ngày 05/08/2008 của Bộ Chính trị về phát triển Tam Nông xác định : “ Nông nghiệp, nông dân

và nông thôn có vị trí chiến lược trong sự nghiệp công nghiệp hóa, hiện đại hóa, xây dựng và bảo vệ tổ quốc,

là cơ sở và lực lượng quan trọng để phát triển kinh tế - xã hội bền vững, giữ vững ổn định chính trị, bảo đảm

an ninh, quốc phòng Giải quyết vấn đề nông nghiệp, nông dân, nông thôn là nhiệm vụ của cả hệ thống chính trị và toàn xã hội ” Chính phủ đã cụ thể hoá chương trình thành mục tiêu quốc gia theo Quyết định số 800/QĐ-TTg ngày 06/04/2010 về việc phê duyệt chương trình mục tiêu quốc gia xây dựng NTM giai đoạn

2010 - 2020 và Quyết định số 1620/QĐ-TTg ngày 20/09/2011 của Thủ tướng Chính phủ về ban hành kế hoạch tổ chức thực hiện phong trào thi đua “Cả nước chung sức xây dựng nông thôn mới”

Cùng với cả nước, Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam, hiện nay là ngân hàng thương mại duy nhất được nhà nước đầu tư 100% vốn có vai trò chủ lực, chủ đạo trong việc đầu tư tín dụng

và cung ứng các sản phẩm dịch vụ trên địa bàn nông nghiệp, nông thôn thông qua các chính sách điều hành

2

vĩ mô của Chính phủ để can thiệp nhằm hỗ trợ cho kinh tế nông nghiệp, nông thôn Đây cũng là một ngân hàng luôn có vai trò, vị thế, trách nhiệm và gương mẫu đi đầu trên mặt trận phát triển nông nghiệp, nông thôn trong thời kỳ hội nhập kinh tế quốc tế của đất nước

Là một đơn vị trực thuộc Agribank, chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn tỉnh Lâm Đồng từ khi được thành lập đến nay đã luôn đi đầu trong việc thực hiện các chính sách của Đảng và Nhà nước đối với phát triển nông nghiệp, nông thôn tại địa phương, kết quả kênh tín dụng đối với khu vực nông thôn đã từng bước được mở rộng, đảm bảo khơi thông nguồn vốn thúc đẩy nông nghiệp phát triển với tốc độ khá cao theo hướng sản xuất hàng hoá, nâng cao năng suất, chất lượng và hiệu quả, tạo điều kiện chuyển dịch cơ cấu kinh tế nông thôn, tăng cường kết cấu hạ tầng kinh tế - xã hội, góp phần thực hiện xóa đói, giảm nghèo, nâng cao đời sống nhân dân về mọi mặt Tuy nhiên, Agribank Lâm Đồng xác định cần phải tiếp tục vươn xa hơn ở lĩnh vực này trong giai đoạn mới, nhất là trong điều kiện nền kinh tế tại tỉnh Lâm Đồng đang ngày một phát triển, xuất khẩu sản phẩm nông nghiệp ngày càng tăng, đời sống nông dân càng ngày càng được cải thiện, xây dựng NTM đang là phong trào sôi nổi trong cả nước nói chung và tỉnh Lâm Đồng nói riêng, điều này rất thuận lợi để Agribank Lâm Đồng tăng cường hoạt động cho vay xây dựng NTM, một lĩnh vực mà ít hấp dẫn các ngân hàng thương mại trong thời gian vừa qua

3

Với các lý do được trình bày ở trên, thì hoạt động cho vay xây dựng NTM tại Agribank Lâm Đồng cần phải được nhìn nhận, phân tích, đánh giá một cách khách quan, sâu sắc, toàn diện và khoa học để từ đó đưa ra các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả của công tác này trong thời gian sắp tới Vì vậy, tác giả chọn đề tài: “ Hoạt động cho vay xây dựng nông thôn mới tại chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn tỉnh Lâm Đồng ” làm luận văn thạc sỹ kinh tế

2 Tình hình nghiên cứu

Vấn đề hoạt động cho vay của NHTM cũng như vấn đề cho vay đối với phát triển nông nghiệp, nông thôn luôn được quan tâm và đã có nhiều bài viết, công trình khoa học được công bố ở những nội dung, khía cạnh khác nhau, đây là nguồn tư liệu quý giá cho việc nghiên cứu luận văn Có thể kể đến một số nghiên cứu dưới đây:

- Giáo trình Nghiệp vụ ngân hàng thương mại do tác giả Nguyễn Thị Mùi chủ biên (2006), tác giả đã đưa ra những khái niệm cơ bản về hoạt động tín dụng của NHTM, làm rõ bản chất của tín dụng, đặc điểm của tín dụng, phân loại tín dụng, các loại hình tín dụng, quy trình và nguyên tắc cho vay

4

- Luận văn thạc sỹ của tác giả Vũ Tiến Thực, năm 2007 với đề tài: “Tín dụng ngân hàng góp phần phát triển ngành hoa tại Thành phố Đà Lạt” Đề tài này tác giả tập trung đi sâu vào nghiên cứu về tín dụng ngân hàng ở khía cạnh đối với phát triển ngành hoa tại Thành phố Đà Lạt

- Luận văn thạc sỹ của tác giả Nguyễn Văn Mỹ, năm 2008 với đề tài: "Tín dụng ngân hàng nhằm phát triển vùng nguyên liệu cà phê chất lượng cao tại tỉnh Lâm Đồng" Đề tài này tác giả tập trung đi sâu vào nghiên cứu về tín dụng ngân hàng ở khía cạnh đối với phát triển vùng nguyên liệu cà phê chất lượng cao tại tỉnh Lâm Đồng

- Luận văn thạc sỹ của tác giả Nguyễn Tấn Nguyện, năm 2010 với đề tài: “Tín dụng ngân hàng đối với Doanh nghiệp nhỏ và vừa trên địa bàn tỉnh Lâm Đồng" Đề tài này tác giả đi sâu nghiên cứu về tín dụng ngân hàng ở khía cạnh đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa trên địa bàn tỉnh Lâm Đồng

- Luận văn thạc sỹ của tác giả Nguyễn Quang Tùng, năm 2011 với đề tài “Tín dụng ngân hàng đối với phát triển nông nghiệp, nông thôn tại Agribank Lâm Đồng”: Tác giả của đề tài này đã tập trung nghiên cứu về tín dụng ngân hàng đối với phát triển nông nghiệp, nông thôn tại Agribank Lâm Đồng, tuy nhiên tác giả chưa đề cập đến nội dung cho vay xây dựng NTM

5

Với một số công trình vừa kể trên, tác giả nhận thấy đến nay chưa có công trình nào nghiên cứu về

“Hoạt động cho vay xây dựng nông thôn mới tại chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn tỉnh Lâm Đồng”, do đó về cơ bản nội dung và mục tiêu nghiên cứu của luận văn không trùng lắp với các đề tài nghiên cứu khác mà tác giả được biết qua tìm hiểu

3 Mục đích và nhiệm vụ nghiên cứu

3.1 Mục đích nghiên cứu

Trên cơ sở phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động cho vay xây dựng NTM tại Agribank Lâm Đồng

để đề xuất các giải pháp nhằm thúc đẩy hoạt động cho vay xây dựng NTM tại Agribank Lâm Đồng trong giai đoạn mới

3.2 Nhiệm vụ nghiên cứu

Đề tài tập trung giải quyết các vấn đề:

- Hệ thống hóa những lý luận cơ bản về xây dựng NTM và hoạt động cho vay ngân hàng đối với xây dựng NTM

6

- Đánh giá thực trạng hoạt động cho vay xây dựng NTM tại Agribank Lâm Đồng từ 2010 đến nay, chỉ rõ những kết quả đạt được, những bất cập và nguyên nhân

- Đề xuất một số giải pháp nhằm thúc đẩy hoạt động cho vay xây dựng NTM tại Agribank Lâm Đồng trong giai đoạn mới

4 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu

4.1 Đối tượng nghiên cứu

Luận văn chỉ tập trung nghiên cứu sâu trong hoạt động cho vay xây dựng NTM tại Agribank Lâm Đồng

4.2 Phạm vi nghiên cứu:

- Không gian: Hoạt động cho vay xây dựng NTM tại Agribank Lâm Đồng

- Thời gian: Số liệu nghiên cứu được giới hạn trong giai đoạn từ năm 2010 đến nay

5 Phương pháp nghiên cứu

7

Sử dụng tổng hợp các phương pháp nghiên cứu khoa học kinh tế, từ các phương pháp duy vật biện chứng, duy vật lịch sử đến các phương pháp tổng hợp, so sánh, thống kê, phân tích, nhận xét, đánh giá

6 Dự kiến những đóng góp mới của luận văn:

Trên cơ sở kế thừa và phát triển các công trình nghiên cứu trước đây, đề tài tiếp tục nghiên cứu thực trạng hoạt động cho vay xây dựng NTM tại Agribank Lâm Đồng với những đóng góp chủ yếu sau:

- Phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động cho vay xây dựng NTM tại Agribank Lâm Đồng giai đoạn

từ năm 2010 đến nay để đưa ra những nhận xét, đánh giá, thấy được những thành tựu cần tiếp tục phát huy, tìm ra những bất cập và nguyên nhân tồn tại để có biện pháp giải quyết

- Đề xuất những giải pháp và kiến nghị nhằm thúc đẩy hoạt động cho vay xây dựng NTM tại Agribank Lâm Đồng trong giai đoạn mới

7 Bố cục của luận văn

Ngoài phần mở đầu, kết luận và danh mục tài liệu tham khảo, nội dung luận văn gồm 03 chương

Chương 1: Lý luận chung về cho vay ngân hàng đối với xây dựng NTM

8 Chương 2: Thực trạng cho vay xây dựng NTM tại Agribank Lâm Đồng từ 2010 đến nay

Chương 3: Một số giải pháp thúc đẩy hoạt động cho vay xây dựng NTM tại Agribank Lâm Đồng

9

CHƯƠNG 1

LÝ LUẬN CHUNG VỀ CHO VAY NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI XÂY DựNG NÔNG THÔN MớI 1.1 Vai trò của nông nghiệp, nông thôn đối với phát triển kinh tế

1.1.1 Khái niệm nông nghiệp, nông thôn

Nông nghiệp theo nghĩa hẹp là ngành sản xuất ra của cải vật chất mà con người phải dựa vào quy luật sinh trưởng của cây trồng, vật nuôi để tạo ra sản phẩm như lương thực, thực phẩm để thoả mãn các nhu cầu của mình Nông nghiệp theo nghĩa rộng còn bao gồm cả lâm nghiệp, ngư nghiệp

Nông thôn là khái niệm dùng để chỉ một địa bàn mà ở đó sản xuất nông nghiệp chiếm tỷ trọng lớn Nông thôn có thể được xem xét trên nhiều góc độ: kinh tế, chính trị, văn hoá, xã hội

1.1.2 Đặc điểm, vai trò của nông nghiệp, nông thôn

1.1.2.1 Đặc điểm của nông nghiệp, nông thôn

- Nông nghiệp có đối tượng sản xuất là những cây trồng và vật nuôi

10

- Ruộng đất sử dụng trong nông nghiệp được coi là tư liệu sản xuất đặc biệt

- Hoạt động của lao động và tư liệu sản xuất trong nông nghiệp có tính thời vụ

- So với thành thị, nông thôn là vùng có mật độ dân cư thấp, kết cấu hạ tầng kém phát triển hơn, thu nhập và đời sống thấp hơn Ngay cả trình độ dân trí, trình độ sản xuất hàng hoá và tiếp cận thị trường trong một chừng mực nào đó cũng thấp hơn thành thị Vì vậy nông thôn chịu sức hút của thành thị về nhiều mặt Dân cư nông thôn thường hay đổ xô về thành thị để kiếm việc làm và tìm cơ hội sống tốt hơn

- Nông thôn giàu tiềm năng về tài nguyên thiên nhiên như đất đai, nguồn nước, khí hậu rất đa dạng

về kinh tế, xã hội, đa dạng về các hình thức tổ chức quản lý, đa dạng về quy mô và trình độ phát triển

1.1.2.2 Vai trò của nông nghiệp, nông thôn

- Cung cấp lương thực, thực phẩm cho xã hội

- Cung cấp nguyên liệu để phát triển công nghiệp nhẹ

- Cung cấp một phần vốn để công nghiệp hoá

- Phát triển nông nghiệp, nông thôn góp phần phát triển thị trường của các ngành công nghiệp và dịch vụ

11

- Phát triển nông nghiệp, nông thôn là cơ sở ổn định kinh tế, chính trị, xã hội

1.2 Vấn đề nông thôn mới

1.2.1 Những vấn đề lý luận chung về nông thôn mới xã hội chủ nghĩa

1.2.2 Vấn đề nông thôn mới ở Việt Nam

1.2.2.1 Nội dung nông thôn và nông thôn mới

"Nông thôn là phần lãnh thổ không thuộc nội thành, nội thị các thành phố, thị xã, thị trấn được quản

lý bởi cấp hành chính cơ sở là ủy ban nhân dân xã"

Như vậy, NTM trước tiên phải là nông thôn, không phải là thị tứ, thị trấn, thị xã, thành phố và khác với nông thôn truyền thống hiện nay NTM có những đặc trưng cơ bản sau:

Một là nông thôn có làng xã văn minh, sạch đẹp, hạ tầng hiện đại;

Hai là sản xuất bền vững, theo hướng hàng hóa;

Ba là đời sống vật chất và tinh thần của người dân ngày càng được nâng cao;

Bốn là bản sắc văn hóa dân tộc được giữ gìn và phát triển;

12

Năm là xã hội nông thôn được quản lý tốt và dân chủ

Việc xây dựng NTM được tập trung giải quyết theo từng xã, với bộ tiêu chuẩn gồm 19 tiêu chí được nêu tại Quyết định số 491/QĐ-TTg ngày 16/4/2009 của Thủ tướng Chính Phủ

1.2.2.2 Chức năng nông thôn mới

NTM có ba chức năng sau:

Thứ nhất, chức năng vốn có của nông thôn là sản xuất nông nghiệp

Thứ hai, chức năng giữ gìn văn hóa truyền thống dân tộc

Thứ ba, chức năng bảo đảm môi trường sinh thái

1.2.2.3 Chủ thể xây dựng nông thôn mới

Theo quan điểm xây dựng NTM XHCN Việt Nam thì chủ thể chính là cộng đồng dân cư, không phải

ai làm hộ, người nông dân tự xây dựng là chính, nhà nước chỉ hỗ trợ một phần

1.2.2.4 Nguồn gốc, động lực xây dựng nông thôn mới

- Nguồn gốc, động lực

- Nguồn lực để xây dựng NTM

13

1.2.2.5 Mục tiêu xây dựng nông thôn mới

Mục tiêu chung

Xây dựng NTM có kết cấu hạ tầng kinh tế - xã hội từng bước hiện đại; cơ cấu kinh tế và các hình thức tổ chức sản xuất hợp lý, gắn nông nghiệp với phát triển nhanh công nghiệp, dịch vụ; gắn phát triển nông thôn với đô thị theo quy hoạch; xã hội nông thôn dân chủ, ổn định, giàu bản sắc văn hóa dân tộc; môi trường sinh thái được bảo vệ; an ninh trật tự được giữ vững; đời sống vật chất và tinh thần của người dân ngày càng được nâng cao theo định hướng xã hội chủ nghĩa

Mục tiêu cụ thể

Đến năm 2015: 20% số xã đạt tiêu chuẩn NTM (theo Bộ tiêu chí quốc gia về NTM)

Đến năm 2020: 50% số xã đạt tiêu chuẩn NTM (theo Bộ tiêu chí quốc gia về NTM)

Thời gian thực hiện: từ năm 2010 đến năm 2020

Phạm vi: thực hiện trên địa bàn nông thôn của toàn quốc

1.2.2.6 Nội dung chương trình xây dựng nông thôn mới

1.3 Hoạt động cho vay ngân hàng đối với xây dựng nông thôn mới

14

1.3.1 Bản chất và phân loại tín dụng ngân hàng

1.3.2 Đặc điểm cho vay ngân hàng đối với xây dựng nông thôn mới

- Cho vay theo thời vụ và nguy cơ tập trung rủi ro cao

- Chi phí món vay cao

- Tài sản thế chấp là quyền sử dụng đất nên khó xử lý

- Mục đích vay vốn khá phức tạp

1.3.3 Vai trò của cho vay ngân hàng đối với xây dựng nông thôn mới

Vai trò của ngân hàng là bổ sung nguồn vốn cho xây dựng NTM Điều này rất quan trọng bởi vì những lý do sau:

- Do nhu cầu trang trải lớn: Để xây dựng NTM theo mục tiêu đã đề ra, cần phải có khối lượng vốn đầu tư rất lớn cho việc xây dựng các tiêu chí như: phát triển hệ thống giao thông, thủy lợi, điện, trường học,

cơ sở vật chất văn hóa, chợ nông thôn, bưu điện, nhà ở, khôi phục và phát triển sức sản xuất bằng việc chuyển dịch cơ cấu sản xuất, phát triển nguồn nhân lực, tăng cường trang thiết bị hiện đại