Bé gi¸o dôc vµ ®µo t¹o Lê Quang Tuấn Khoa Bất động sản và Kinh tế tài nguyên LỜI MỞ ĐẦU Đói nghèo là một hiện tượng phổ biến của nền kinh tế thị trường, nó tồn tại một cách khách quan và nó là vấn đề[.]
Lê Quang Tuấn Khoa: Bất động sản Kinh tế tài nguyên LỜI MỞ ĐẦU Đói nghèo tượng phổ biến kinh tế thị trường, tồn cách khách quan vấn đề có tính quy luật Đặc biệt nước ta trình chuyển đổi từ kinh tế quan liêu bao cấp sang kinh tế thị trườngvới xuất phát điểm thấp tình trạng đói nghèo lại khơng thể tránh khỏi trí cịn trầm trọng gay gắt Đói nghèo khơng phải cá biệt mà trở thành tượng phổ biến khắp vùng phạm vi toàn quốc từ thành thị đến nông thôn, vùng sâu, vùng xa, vùng cách mạng, vùng dân tộc thiểu số Trong năm qua, thực công đổi Đảng khởi xướng đưa kinh tế đất nước đạt thành tựu đáng kể Trước hết sản xuất nông nghiệp phát triển nông thôn, xuất sản lượng sản phẩm trồng trọt chăn nuôi tăng nhanh Từ nước phải lo nhập lương thực, nước ta trở thành nước xuất gạo đứng thứ hai giới Cơ cấu sản phẩm nơng nghiệp nói riêng cấu sản xuất nơng thơn nói chung bước chuyển dịch hướng tới phát triển nông nghiệp hàng hố, đồng thời xuất nhiều mơ hình sản xuất nơng nghiệp dịch vụ nông thôn như: Các làng nghề truyền thống, trang trại, tổ hợp dịch vụ Đời sống người nông dân dần đước cải thiện mặt Song với phát triển phân hố giàu nghèo có xu hướng ngày tăng, phận dân cư vươn lên làm ăn có hiệu chế thị trường thu nhập cao trở lên giàu có, bên cạnh khơng Ýt người mơi trường điều kiện tự nhiên, khí hậu khắc ngiệt, địa hình phức tạp thiên tai mùa nhiều nguyên nhân khác dẫn tới ngưỡng cửa đói nghèo Giáo viên hướng dẫn: Võ Thị Hòa Loan -1- Lê Quang Tuấn Khoa: Bất động sản Kinh tế tài nguyên Mét yêu cầu súc vấn đề cộm lên trở ngại lớn hộ nông dân nghèo thiếu vốn phục vụ cho sản xuất vốn cho hộ nơng dân nghèo có điều kiện sản xuất nhưnh tình trạng thiếu vốn, nghèo đói Tuy nhiên để ngân hàng hoạt động có hiệu phải cần có nhiều điều kiện vốn lớn muốn phải có sách, biện pháp huy động vốn cụ thể bên cạnh phương hướng hoạt động cụ thể, cách thức triển khai hoạt động cho đạt hiệu Xuất phát từ vấn đề đó, qua thời gian thực tập ngân hàng nông nghiệp, em lựa chọn đè tài này: “Việc tín dụng cho hộ nông dân ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn huyện mỹ hào ”làm báo cáo chuyên đề thực tập Trong báo cáo chủ yếu vấn đề lý luận việc thực sách thể lệ cho vay đối hộ nông dân nghèo Chuyên đề chia thành phần: A- Lời mở đầu B- Nội dung I) Tổng quan kinh tế hộ nông dân II) Hoạt động ngân hàng nơng nghiệp hiệu tín dụng ngân hàng nông nghiệp hộ nông dân III) Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu tín dụng ngân hàng nông nghiệp hộ nông dân C- Kết luận Giáo viên hướng dẫn: Võ Thị Hòa Loan -2- Lê Quang Tuấn Khoa: Bất động sản Kinh tế tài nguyên B- NỘI DUNG I) Tổng quan kinh tế hộ nông dân 1) Khái niệm đặc trưng kinh tế hộ nông dân Từ lâu quan niệm: Hộ gia đình nông thôn làm nông nghiệp gọi nông hộ Phát triển kinh tế hộ nông dân phát triển kinh tế gia đình nơng dân Hầu tất hoạt động nông nghiệp phi nông nghiệp nông thôn chủ yếu thực thông qua hoạt động nơng hộ Từ ta hiểu kinh tế hộ nông dân ( kinh tế nông hộ ) hình thức tổ chức kinh tế sở sản xuất xã hội nguồn lực đất đai, lao động, tiền vốn tư liệu sản xuất coi chung để tiến hành sản xuất Những thành viên nông hộ có chung ngân quỹ, ở, sinh hoạt chung nhà Mọi định sản xuất kinh doanh đời sống phụ thuộc vào chủ hộ Được Nhà nước thừa nhận hỗ trợ tạo điều kiện để phát triển Do hộ không thuê lao động, khái niệm tiền lương khơng tính lợi nhuận, địa tơ lợi tức Nơng hộ có thu nhập tất hoạt động kinh tế Đó sản lượng thu hàng năm hộ trừ chi phí mà hộ bỏ phục vụ sản xuất Kinh tế nông hộ tồn độc lập với phương thức sản xuất xã hội, nên phương thức xã hội bị thủ tiêu kinh tế nơng hộ tồn Nó có số đặc trưng là: Có thống chặt chẽ quyền sở hữu với trình quản lý sử dụng yếu tố sản xuất sở hữu nông hộ sở hữu chung Mặt khác sở hữu nông hộ dựa sở kinh tế chung chung ngân quỹ nên hiệu sử dụng lao động kinh tế nơng hộ cao Giáo viên hướng dẫn: Võ Thị Hịa Loan -3- Lê Quang Tuấn Khoa: Bất động sản Kinh tế tài nguyên Lao động quản lý lao động trực tiếp nơng hộ có gắn bó chặt chẽ Trong nơng hộ, chủ hộ thường vừa người điều hành quản lý đồng thời lại người trực tiếp tham gia lao động sản xuất nên tính thống lao động quản lý lao động trực tiếp cao Do kinh tế nông hộ thường tổ chức với quy mô nhỏ loại hình doanh nghiệp nơng nghiệp khác nên điều hành sản xuất quản lý đơn giản gọn nhẹ Đồng thời thời tăng khả thích nghi tự điều chỉnh cao Nếu gặp điều kiện thuận lợi hộ tập trung nhân lực, chí cịn bớt phần tất yếu thành viên để mở rộng quy mơ sản xuất Cịn gặp khó khăn thu hẹp quy mơ sản xuất cách quay sản xuất tự cung tự cấp Có gắn bó chặt chẽ q trình sản xuất với lợi Ých người lao động Do thành viên nơng hộ gắn bó với sở kinh tế huyết tộc nên kết sản xuất kinh doanh ảnh hưởng trực tiếp tới lợi Ých kinh tế thực trở thành động lực thúc đẩy phát triển sản xuất cá nhân, nhân tố nâng cao hiệu sản xuất kinh tế nông hộ 2) Sự phân loại kinh tế nông hộ Kinh tế nông hộ chia thành bốn loại vào tính chất, đặc diểm sau: a) Căn vào mục tiêu chế hoạt động: Hộ nơng dân hồn tồn tự cấp khơng phản ứng với thị trường: loại hộ có mục tiêu tối đa hoá lợi Ých, tự cấp tự túc sản phẩm cần thiết để phục vụ gia đình Giáo viên hướng dẫn: Võ Thị Hòa Loan -4- Lê Quang Tuấn Khoa: Bất động sản Kinh tế tài ngun Hộ nơng dân bắt đầu có phản ứng với thị trường: loại hộ gọi “ nửa tự cấp ”, hộ có phản ứng với thị trường , giá mức độ thấp Hộ nơng dân sản xuất hàng hố chủ yếu: loại hộ mục tiêu tối đa hoá lợi nhuận biểu rõ rệt họ có phản ứng gay gắt với thị trường vốn, đất đai, lao động b) Theo tính chất sản xuất: Hộ nông: loại hộ tuý sản xuất nông nghiệp Nông hộ kiêm: loại hộ vừa làm nông nghiệp vừa làm nghề tiểu thủ công nghiệp Nông hộ chuyên: loại hộ làm dịch vụ kỹ thuật cho nơng nghiệp ( khí, mộc, rèn, sản xuất vật liệu xây dựng, loại hộ khơng ổn định mà thay đổi điều kiện cho phép c) Căn vào mức thu nhập nông hộ: vận tải ) Nông hộ buôn bán: loại hộ tập trung nơi đông dân cư, họ có quầy hàng riêng bn bán chợ Các Hộ giàu Hé trung bình Hộ Hộ nghèo Hộ đói Sự phân biệt thường dựa vào quy định chung quy định riêng địa phương Giáo viên hướng dẫn: Võ Thị Hòa Loan -5- Lê Quang Tuấn Khoa: Bất động sản Kinh tế tài nguyên Vai trò ý nghĩa việc phát triển kinh tế hộ nông dân với ngành nông nghiệp – nông thôn Việt Nam Muốn phát triển nông nghiệp – nông thôn không bàn đến nông dân, với nước chưa phát triển nước ta.Nông dân quản lý sử dụng đại đa số nguồn lực sản xuất: đất đai, lao động, tư liệu sản xuất ( chiếm khoảng 80% dân số 70% lao động xã hội ) Mức GDP nông nghiệp chiếm tỉ trọng lớn 35% so với tổng thu nhập Do nghiên cứu kinh tế quốc dân ta không nghiên cứu kinh tế hộ nông dân ( kinh tế nông hộ ) Kinh tế nơng hộ góp phần làm tăng nhanh sản lượng sản phẩm cho xã hội lương thực, thực phẩm, sản phẩm công nghiệp, nông sản xuất nước ta, kinh tế nông hộ quy mô nhỏ, phân tán lượng vốn Ýt cung cấp cho xã hội: + 95% sản lượng thịt + 90% lượng trứng + 93% sản lượng rau + Sản xuất nông hộ chiếm 48% giá trị tổng sản lượng ngành nơng nghiệp Góp phần sử dụng đầy đủ có hiệu yếu tố sản xuất nh đất đai, lao động, tiền vốn tư liệu sản xuất Tăng thêm việc làm nâng cao thu nhập cho người dân nông thôn Bằng nhiều biện pháp cụ thể, Đảng Nhà nước ta tạo điều kiện cho kinh tế nông hộ phát triển: mở rộng quyền tự chủ kinh doanh cho nông hộ, giảm Giáo viên hướng dẫn: Võ Thị Hòa Loan -6- Lê Quang Tuấn Khoa: Bất động sản Kinh tế tài nguyên bớt thủ tục phiền hà việc huy động vốn để phát triển kinh tế Kinh tế nơng hộ nhờ mà có số thay đổi lớn, làm cho sản lượng lương thực qua năm không ngừng tăng lên Giá trị nông sản xuất tăng gần lần 10 năm đổi mới: từ 542 triệu USD( 1987 ) lên 3.200 triệu USD( 1996 ) chiếm 45% tổng kim ngạch xuất nước ( Theo đánh giá Ban nơng nghiệp TW ) 4) Vai trị tín dụng ngân hàng hộ nơng dân : Tín dụng ngân hàng mối quan hệ vay mượn ngân hàng, tổ chức tín dụng khác với doanh nghiệp cá nhân Thực tế cho thấy tín dụng ngân hàng kích thích tăng trưởng kinh tế, gia tăng tích tụ vốn để đầu tư vao trình sản xuất nhằm nâng cao lơi nhuận cho toàn kinh tế Trong điều kiện nay, tín dụng ngân hàng giữ vai trị quan trọng thể mặt sau đây: -Tín dụng ngân hàng đáp ứng nhu cầu vốn để trì q trình sản xuất liên tục, đồng thời góp phần đầu tư phát triển kinh tế Tín dụng ngân hàng địn bẩy thúc đẩy q trình tập trung vốn tập trung sản xuất -Tín dụng ngân hàng công cụ tài trợ cho ngành kinh tế phát triển ngành mũi nhọn đảm bảo tốt yêu cầu nâng cao hiệu việc sử dụng vốn -Tín dụng ngân hàng góp phần tác động đến việc tăng cường chế độ hach toán kinh tế doanh ngiệp Tín dụng ngân hàng tạo điều kiện để phát triển quan hệ kinh tế với nước ngồi Giáo viên hướng dẫn: Võ Thị Hịa Loan -7- Lê Quang Tuấn Khoa: Bất động sản Kinh tế tài nguyên Như biết, nông ngiệp nơng thơn nước ta có vai trị vị trí quan trọng đặc biệt, trơng năm gần đây, Đảng phủ ta trọng tập trung đầu tư nông nghiệp nông thôn, đẩy mạnh CNH-HĐH nông thôn, nâng cao đời sống người dân đặc biệt hộ nghèo đói (chủ yếu khu vực nơng thơn, vùng sâu, vùng xa), muốn làm điều Đảng phủ ta có nhiều sách u đãi hộ đói nghèo, áp dụng sách như: hỗ trợ hộ nghèo đói vốn thông qua hoạt động ngân hàng đặc biệt ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn mà cụ thể ngân hàng phục vụ người nghèo Đất nước ta ngày đổi mới, bước vươn lên hoà nhập giới tỷ lệ nghèo đói nước ta cịn cao vấn đề đâu tư phát triển nông nghiệp nông thôn đặc biệt vấn đề giảm bớt tỷ lệ hộ nghèo đói nước ta vấn đề quan trọng công đổi đất nước ta Chính mà tín dụng ngân hàng có vai trò hêt sức quan trọng vấn đề giảm bớt tỷ lệ hộ nghèo đói nước Nhận thức đầy đủ vai trị quan trọng tín dụng ngân hàng phát triển nông nghiệp nơng thơn, Hội nghị lần thứ V khố VII Đảng rõ “Khai thác phát triển nguồn tín dụng nhà nước nhân dân tạo điều kiện tăng tỷ lệ hộ nông dân vay vốn sản xuất, ưu tiên cho hộ nghèo, vung nghèo vay vốn để sản xuất” Một kinh tế tăng trưởng phát triển cách bền vững, ổn định xã hội tồn tỷ lệ hộ nghèo đói cao Do phát triển nông nghiệp nông thôn để giải vấn đề đói nghèo trở thành yêu cầu cấp bách không mặt phương diện kinh tế mà phương diện xã hội Đầu năm 1998 Chính phủ định xố đói giảm nghèo chương trình quốc gia Việc tăng cường huy động vốn ngồi nước Địi hỏi phải xây dựng đề xuất giải Giáo viên hướng dẫn: Võ Thị Hòa Loan -8- Lê Quang Tuấn Khoa: Bất động sản Kinh tế tài nguyên pháp hữu hiệu để giải giảm số hộ nghèo đói nhanh tăng số hộ giàu làm thay đổi mặt nơng thơn Chính mà vai trị tín dụng ngân hàng hộ nghèo vơ quan trọng tình hình ngày 5) Các nhân ố ảnh hưởng đến việc sản xuất hộ nơng dân ,để ngân hàng có hướng giải hợp lý 5.1) Nhân tố yếu tố sản xuất Thứ đất đai Các HND sản xuất kinh doanh thu hoạch sản phẩm chủ yếu từ ruộng đất đất đai có ảnh hưởng lớn tới q trình sản xuất kinh tế HND số lượng lẫn chất lượng Quy mô đất đai lớn lớn phản ánh rõ quy mô sản xuất kinh doanh hộ ngược lại Tuy nhiên quy mô đất đai bình qn hộ cịn thấp đặc biệt hộ sản xuất hàng hoá cần nhiều đất để phát triển trang trại Thứ hai vốn Vấn đề vốn đầu tư cho sản xuất nông nghiệp đặc biệt quan trọng Hiện phần lớn HND ỏ tỉnh miền núi cịn nghèo họ cần vốn để sản xuất Vốn coi nh nhân tố định phát triển kinh tế HND Muốn cần có biện pháp thích hợp đáp ứng mong muốn cho HND để họ có vốn sản xuất cần có điều chỉnh cường độ cho vay vốn thời điểm vay sản xuất nơng nghiệp có tính thời vụ Thứ ba lao động Quá trình sản xuất thành lập sở kết hợp tư liệu sản xuất người Vì lao động có vai trị quan trọng với q trình phát triển Giáo viên hướng dẫn: Võ Thị Hòa Loan -9- Lê Quang Tuấn Khoa: Bất động sản Kinh tế tài ngun kinh tế HND Nếu khơng có người khơng thể tiến hành sản xuất Nếu lao động đào tạo có trình độ chun mơn cao, có kỹ thành thạo, có khả hiệp tác đạo đức nghề nghiệp trình sản xuất có hiệu hơn, suất lao động cao ngược lại lao động khơng có trình độ có trình độ chun mơn thấp q trình sản xuất hiệu 5.2).Nhân tố sở hạ tầng Địa hình tỉnh miền núi phía Bắc đa phần đồi núi , , sở hạ tầng vùng phức tạp phát triển Đường giao thơng cịn thiếu số lượng lẫn chất lượng Số đường giải nhựa Ýt , đường nhỏ , hẹp ,nhiều dốc điều ảnh hưởng lớn đến q trình lại , vận chuyển hàng hố HND Nó làm cho q trình tiêu thụ nơng sản gặp nhiều khó khăn hạn chế đầu tư thành phần kinh tế khác vào vùng Hệ thống thuỷ lợi thiếu hệ thống mương máng nội đồng làm ảnh hưởng đến trình sản xuất HND đặc biệt mùa khơ nhiều nơi vùng cao khơ ng có nước tưới làm nhiều diện tích gieo trồng bị hạn hán Do thiếu kênh dẫn nước nội đồng nên HND không chủ động sản xuất , ảnh hưởng đến thời vụ gieo trồng làm cho kết sản xuất giảm Hệ thống điện , trường học , thơng tin liên lạc cịn yếu nhiều mặt ảnh hưởng đến q trình tiếp cận thơng tin HND , chữa trị bệnh không kịp thời , tỷ lệ trẻ em suy dinh dưỡng cao , tỷ lệ trẻ em chưa đến trường cao Vấn đề xã hội tỉnh miền núi phía Bắc phức tạp tập quán sinh hoạt dân tộc khác Đa phần HND nghèo, đời sống Giáo viên hướng dẫn: Võ Thị Hòa Loan - 10 - ... kinh tế hộ nông dân II) Hoạt động ngân hàng nơng nghiệp hiệu tín dụng ngân hàng nông nghiệp hộ nông dân III) Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu tín dụng ngân hàng nông nghiệp hộ nông dân C-... nghĩa việc phát triển kinh tế hộ nông dân với ngành nông nghiệp – nông thôn Việt Nam Muốn phát triển nông nghiệp – nông thôn không bàn đến nông dân, với nước chưa phát triển nước ta .Nông dân quản... tế hộ nông dân 1) Khái niệm đặc trưng kinh tế hộ nông dân Từ lâu quan niệm: Hộ gia đình nông thôn làm nông nghiệp gọi nông hộ Phát triển kinh tế hộ nông dân phát triển kinh tế gia đình nơng dân