Đề tài Nâng cao hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng NNo& PTNT Đông Hà Nội PAGE Báo cáo thực tập MỤC LỤC 1LỜI MỞ ĐẦU 2CHƯƠNG I KHÁI QUÁT HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠN[.]
Báo cáo thực tập MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG I: KHÁI QUÁT HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan toán quốc tế NHTM 1.1.1 Khái niệm toán quốc tế 1.1.2 Khái quát phương thức chủ yếu dùng toán quốc tế 1.1.2.2 Phương thức Chuyển tiền 1.1.2.3 Phương thức Nhờ thu .6 1.1.2.4 Tín dụng chứng từ L/C 12 1.2 Những vấn đề hiệu hoạt động TTQT NHTM .19 1.2.1 Chỉ tiêu đánh giá hiệu 19 1.2.1.1 Các tiêu đánh giá định lượng 20 1.2.1.2 Các tiêu đánh giá định tính 22 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng tới hiệu hoạt động TTQT NHTM .24 1.3.1 Nhân tố khách quan .24 1.3.2.Nhân tố chủ quan 30 1.3.4 Các nghiệp vụ ngân hàng khác có liên quan .32 1.3.5 Nhân tố từ phía khách hàng 33 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NHNo&PTNT - CHI NHÁNH LÁNG HẠ 34 2.1 Giới thiệu chung NHNo&PTNT - Chi nhánh Láng Hạ 34 2.1.1 Cơ cấu tổ chức .36 2.1.2 Hoạt động huy động vốn .41 2.1.3 Hoạt động sử dụng vốn .44 2.1.4 Kinh doanh ngoại tệ 46 2.1.5 Tình hình phát triển thẻ ATM .47 2.1.6 Kết kinh doanh .49 Lớp TCNH_K9 Trần Tuấn Hiền Báo cáo thực tập 2.2 Thực trạng hiệu hoạt động TTQT NHNo&PTNT - Chi nhánh Láng Hạ 52 2.2.1 Bối cảnh kinh tế xã hội năm 2012 ảnh hưởng đến hoạt động TTQT52 2.2.2 Thực trạng hoạt động toán quốc tế năm 2012 Chi nhánh NHNo&PTNT - Chi nhánh Láng Hạ 55 2.2.3 Hiệu hoạt động toán quốc tê đánh giá qua tiêu 58 2.4 Một số nhận xét thực trạng hiệu hoạt động TTQT NHNo& PTNT Chi nhánh Láng Hạ 64 2.4.1 Kết đạt 64 2.4.2 Những hạn chế tồn .67 CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NHNo&PTNT CHI NHÁNH LÁNG HẠ .70 3.1 Định hướng phát triển hoạt động NHNo&PTNT - Chi nhánh Láng Hạ 70 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động TTQT NHNo&PTNT chi nhánh Láng Hạ 76 3.2.1 Mở rộng hoạt động tín dụng xuất nhập hình thức hỗ trợ .76 3.2.2 Nâng cao lực chuyên môn cán làm công tác TTQT 77 3.2.3 Xây dựng biểu phí hợp lý 79 3.2.4 Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng .80 3.2.5 Khẩn trương hoàn chỉnh chuẩn mực hệ thống tiêu chuẩn chất lượng ISO 9001: 2005 82 3.2.6 Tăng cường sở vật chất kỹ thuật .83 3.3 Một số kiến nghị 84 KẾT LUẬN 86 Lớp TCNH_K9 Trần Tuấn Hiền Báo cáo thực tập DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU Sơ đồ 1.1: Quy trình nghiệp vụ phương thức Ghi sổ Sơ đồ 1.2: Quy trình nghiệp vụ phương thức chuyển tiền Sơ đồ 1.3: Quy trình nghiệp vụ nhờ thu phiếu trơn .11 Sơ đồ 1.4: Quy trình nghiệp vụ nhờ thu kèm chứng từ 12 Sơ đồ 1.5: Quy trình nghiệp vụ phương thức tín dụng chứng từ 19 Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức AGRIBANK Chi nhánh Láng Hạ 41 Bảng 2.1: Tổng nguồn vốn huy động Chi nhánh Láng Hạ từ 2009- 2012 46 Bảng 2.2: Tổng dư nợ qua năm 2010-2012 48 Biểu đồ 2.2: Tổng dư nợ qua năm 2010-2012 49 Bảng 2.3: Kết kinh doanh ngoại tệ 51 Bảng 2.4: Tình hình phát triển thẻ ATM .52 Bảng 2.5: Kết kinh doanh Chi nhánh năm 2010-2012 53 Bảng 2.6: Kết hoạt động TTQT Chi nhánh năm 2010-2012 .60 Bảng 2.7: Phí thu từ hoạt động TTQT NHNo&PTNT Chi nhánh Láng Hạ 62 Bảng 2.8: Doanh số TTQT Chi nhánh từ năm 2010-2012 .64 Bảng 2.9: Số tốn quốc tế qua Chi nhánh 65 Bảng 2.10: Quan hệ đại lý NHNo&PTNT Việt Nam 67 Biểu đồ 2.1: Tổng nguồn vốn huy động từ 2010-2012 47 Biểu đồ 2.3: Chênh lệch thu chi NHNo&PTNT Chi nhánh Láng Hạ 54 Biểu đồ 2.4: Tổng doanh số xuất nhập qua năm 2010-2012 55 Biểu đồ 2.4: Phí thu từ hoạt động TTQT NHNo&PTNT Láng Hạ 63 Biểu đồ 2.5: Số tốn quốc tế nhập 66 Biểu đồ 2.6: Quan hệ ngân hàng đại lý NHNo&PTNT 67 Biểu đồ 2.7: Tổng doanh số XK, NK NHNo&PTNT - Chi nhánh Láng Hạ 71 Lớp TCNH_K9 Trần Tuấn Hiền Báo cáo thực tập DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT NHTM Ngân hàng thương mại TTQT Thanh toán quốc tế NH Ngân hàng NK Nhập XK Xuất TCTD Tổ chức tín dụng NHNN Ngân hàng nhà nước NHNo&PTNT Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn KTXH Kinh tế xã hội CBCNV Cán công nhân viên NHTW Ngân hàng trung ương NKNT Kinh doanh ngoại tệ XNK Xuất nhập Lớp TCNH_K9 Trần Tuấn Hiền Báo cáo thực tập LỜI MỞ ĐẦU Trong xu hướng phát triển kinh tế giới nay, quan hệ kinh tế diễn sơi động, kéo theo đa dạng, phức tạp chu chuyển hàng hóa quốc tế Đồng thời với vận động dịng tiền tốn Q trình tốn có vai trị quan trọng hoạt động doanh nghiệp cá nhân Hoạt động toán quốc tế diễn thị trường rộng, phức tạp khoảng cách người mua người bán, thông lệ quốc gia khác biệt đồng tiền toán Phần lớn, doanh nghiệp, tổ chức cá nhân độc lập thực hình thức tốn quốc tế Do vậy, xuất nhu cầu toán thực ngân hàng NHTM thành viên thực việc tốn góp phần thúc đẩy phát triển hoạt động thương mại quốc tế Ngân hàng tài trợ cho doanh nghiệp xuất nhập khẩu, cung cấp dịch vụ toán dịch vụ mua bán ngoại tệ, đảm bảo cho hoạt động xuất nhập thơng suốt, an tồn, hiệu Mặt khác, nghiệp vụ toán quốc tế NHTM VN nghiệp vụ quan trọng số nghiệp vụ ngoại bảng, có tốc độ tăng trưởng mạnh mang lại cho ngân hàng khoản thu phí ngày lớn Thanh toán quốc tế định phát triển hoạt động ngoại thương, cầu nối cho hoạt động nhập diễn suôn sẻ thuận lợi Xuất nhập tăng số lượng giá trị hoạt động tốn quốc tế ngày đa dạng phức tạp Tuy nhiên, toán quốc tế hoạt động phức tạp, chủ thể tham gia có cách biệt địa giới chế độ trị, kinh tế, xã hội Do đó, bên tham gia ln quan tâm đến việc tìm phương thức Lớp TCNH_K9 Trần Tuấn Hiền Báo cáo thực tập tốn có hiệu thực biện pháp để nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế Sau thời gian thực tập phịng Thanh tốn quốc tế Kinh doanh ngoại tệ thuộc NHNo&PTNT - Chi nhánh Láng Hạ, em chọn đề tài: “Nâng cao hiệu hoạt động tốn quốc tế Ngân hàng Nơng Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Chi nhánh Láng Hạ” Với nhận thức cịn hạn chế, thực tế cịn ít, đề tài cịn có chỗ khiếm khuyết Vậy em kính mong tham gia dẫn ThS Nguyễn Thị Bích Vượng - người trực tiếp hướng dẫn em làm báo cáo toàn anh chị nhân viên phịng Thanh tốn quốc tế Kinh doanh ngoại tệ góp ý kiến cho đề tài em có vấn đề xác thực Ngồi phần mở đầu phần kết luận, báo cáo gồm có chương: Chương I: Khái quát hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại Chương II: Thực trạng hoạt động toán quốc tế NHNo&PTNT - Chi nhánh Láng Hạ Chương III: Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế NHNo&PTNT - Chi nhánh Láng Hạ Lớp TCNH_K9 Trần Tuấn Hiền Báo cáo thực tập CHƯƠNG I: KHÁI QUÁT HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan toán quốc tế NHTM 1.1.1 Khái niệm toán quốc tế TTQT việc thực nghiệp vụ chi trả tiền tệ phát sinh từ quan hệ kinh tế, thương mại, tài chính, tín dụng dịch vụ phi mậu dịch tổ chức kinh tế, công ty, cá nhân nước với đối tác giới để kết thúc chu trình hoạt động lĩnh vực kinh tế đối ngoại hình thức chuyển tiền hay bù trừ tài khoản ngân hàng 1.1.2 Khái quát phương thức chủ yếu dùng toán quốc tế Phương thức toán điều kiện quan trọng hợp đồng toán quốc tế, cách thức định để người bán thu tiền nhanh an toàn người mua trả tiền nhận hàng chuẩn xác đủ số lượng, chất lượng, thời hạn hợp đồng ký Hiện nay, quan hệ ngoại thương có nhiều phương thức toán khác áp dụng như: chuyển tiền, ghi sổ, nhờ thu, tín dụng chứng từ Mỗi phương thức có lợi cho bên khả rủi ro mang lại cho đối tác, cần có đàm phán trước đến thoả thuận bên 1.1.2.1 Phương thức Ghi sổ hay mở tài khoản Khái niệm: Là phương thức mà người xuất mở tài khoản để ghi nợ người nhập sau người xuất hoàn thành giao hàng hay dịch vụ, đến định kỳ người nhập trả tiền cho người xuất Lớp TCNH_K9 Trần Tuấn Hiền Báo cáo thực tập Đặc điểm phương thức Ghi sổ Đây phương thức tốn có bên tham gia tốn người bán người mua Khơng có tham gia ngân hàng với chức người mở tài khoản thực thi tài khoản Chỉ mở tài khoản đơn biên, không mở tài khoản đa song biên Chỉ có nhà xuất mở tài khoản (mở sổ) ghi chép khoản tiền hàng Nếu người nhập mở tài khoản để ghi tài khoản để theo dõi, khơng có giá trị toán hai bên Sơ đồ 1.1 Quy trình nghiệp vụ phương thức Ghi sổ Ngân hàng bên bán Ngân hàng bên mua 3 Người bán Người mua (1) Giao hàng dịch vụ với gửi chứng từ hàng hoá (2) Báo nợ trực tiếp (3) Người mua dùng phương thức chuyển tiền để trả tiền đến định kỳ toán -Trường hợp áp dụng Thường dùng cho toán nội địa Hai bên phải thực tin cậy, tín nhiệm lẫn Dùng cho tốn tiền gửi bán hàng nước Dùng tốn tiền phi mậu dịch: tiền cước phí vận tải, bảo hiểm , tiền hoa hồng nghiệp vụ môi giới, uỷ thác, tiền lãi cho vay đầu tư Lớp TCNH_K9 Trần Tuấn Hiền Báo cáo thực tập Dùng cho phương thức mua bán hàng đổi hàng, nhiều lần, thường xuyên thời kỳ Phương thức có lợi cho người nhập 1.1.2.2 Phương thức Chuyển tiền Khái niệm: Thanh toán chuyển tiền phương thức tốn khách hàng (người trả tiền) yêu cầu Ngân hàng phục vụ chuyển số tiền định cho người khác (người thụ hưởng) địa điểm định phương tiện chuyển tiền khách hàng yêu cầu Các bên tham gia Người trả tiền (người mua, người mắc nợ) người chuyển tiền (người đầu tư, kiều bào chuyển tiền nước, người chuyển kinh phí nước ngoài) người yêu cầu ngân hàng chuyển tiền nước Người hưởng lợi (người bán, chủ nợ, người tiếp nhận vốn đầu tư) người người chuyển tiền định Ngân hàng chuyển tiền ngân hàng nước người chuyển tiền Ngân hàng đại lý ngân hàng chuyển tiền ngân hàng nước người hưởng lợi Sơ đồ 1.2 Quy trình nghiệp vụ phương thức chuyển tiền Ngân hàng chuyển tiền Ngân hàng đại lý Người chuyển tiền Người hưởng lợi (1) Giao dịch thương mại Lớp TCNH_K9 Trần Tuấn Hiền Báo cáo thực tập (2) Viết đơn yêu cầu chuyển tiền (bằng thư điện) với uỷ nhiệm chi(nếu có tài khoản mở ngân hàng) (3) Chuyển tiền nước qua ngân hàng (4) Ngân hàng chuyển tiền cho người hưởng lợi Trường hợp áp dụng: - Trả tiền hàng nhập với nước cần ý: Thường sau nhận xong hàng hoá, sau nhận chứng từ gửi hàng chuyển tiền Số tiền chuyển dựa vào: Trị giá hoá đơn thương mại, kết việc nhận hàng số lượng chất lượng để quy số tiền phải chuyển Chuyển tiền thư chậm chuyển tiền điện Khơng áp dụng tốn hàng xuất với nước ngồi, dễ bị người mua chiếm dụng vốn - Thanh toán lĩnh vực thương mại chi phí có liên quan đến xuất nhập hàng hố Chuyển vốn bên ngồi để đầu tư chi tiêu phí thương mại Chuyển kiều hối 1.1.2.3 Phương thức Nhờ thu Phương thức toán nhờ thu phương thức toán mà người xuất sau giao hàng cung ứng dịch vụ cho nhà nhập tiến hành uỷ thác cho ngân hàng thu hộ tiền sở hối phiếu chứng từ người xuất lập Như vậy, với khách hàng xuất khẩu, toán nhờ thu chứng từ dịch vụ lập chuyển chứng từ đến ngân hàng nhập yêu cầu toán theo phương thức trả hay trả chậm Lớp TCNH_K9 Trần Tuấn Hiền ... hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại Chương II: Thực trạng hoạt động toán quốc tế NHNo&PTNT - Chi nhánh Láng Hạ Chương III: Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế NHNo&PTNT - Chi. .. nhánh Láng Hạ, em chọn đề tài: ? ?Nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Chi nhánh Láng Hạ? ?? Với nhận thức hạn chế, thực tế cịn ít, đề tài cịn có chỗ khiếm... nhánh Láng Hạ Lớp TCNH_K9 Trần Tuấn Hiền Báo cáo thực tập CHƯƠNG I: KHÁI QUÁT HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan toán quốc tế NHTM 1.1.1 Khái niệm toán quốc tế