Báo cáo thực tập tổng hợp MỤC LỤC CHƯƠNG 1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN – CHI NHÁNH LÁNG HẠ 1 I Quá trình hình thành và phát triển 1 1 Quá trình hình thành 1 2 Mô hình tổ[.]
Báo cáo thực tập tổng hợp MỤC LỤC CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN – CHI NHÁNH LÁNG HẠ I Quá trình hình thành phát triển 1 Quá trình hình thành Mơ hình tổ chức, chức nhiệm vụ phòng ban .1 Chức nhiệm vụ phòng ban II Các hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nơng nghiệp phát triển nông thôn – Chi nhánh Láng Hạ Huy động vốn Hoạt động sử dụng vốn Hoạt động toán ngoại tệ Các hoạt động ngân hàng bán lẻ 10 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG ĐẦU TƯ NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN – CHI NHÁNH LÁNG HẠ GIAI ĐOẠN 2010-2014 11 I Sự cần thiết phải đầu tư nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn – Chi nhánh Láng Hạ 11 II Chiến lược công cụ cạnh tranh 12 Mục tiêu 12 Chiến lược cạnh tranh 12 Công cụ cạnh tranh: .12 Đối thủ cạnh tranh 14 III Quy mô nguồn vốn cho hoạt động đầu tư nâng cao lực cạnh tranh 14 Quy mô vốn cho hoạt động đầu tư nâng cao lực cạnh tranh 14 Nguồn vốn cho hoạt động đầu tư nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn – Chi nhánh Láng Hạ 17 III Nội dung đầu tư nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn – chi nhánh Láng Hạ 18 Đầu tư nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 21 Đầu tư nâng cao lực công nghệ .22 Việc Hội sở Agribank trợ chương trình quảng cáo giúp cho chi nhánh có điều kiện gắn kết với đối tác truyền thồng việc hỗ trợ quảng cáo chỗ điểm bán hàng đối tác góp phần làm giảm chi phí đầu tư quảng bá thương hiệu năm 25 SV: Nguyễn Thị Thúy Nga Lớp: Đầu tư CLC K53 Báo cáo thực tập tổng hợp IV Đánh giá hoạt động đầu tư nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn – Chi nhánh Láng Hạ 25 Các tiêu kết 25 V Về chất lượng phục vụ khách hàng .27 Các tiêu hiệu quả: .33 VI Hạn chế nguyên nhân hạn chế hoạt động đầu tư nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn – Chi nhánh Láng Hạ 34 Hạn chế 34 Nguyên nhân 37 SV: Nguyễn Thị Thúy Nga Lớp: Đầu tư CLC K53 Báo cáo thực tập tổng hợp CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN – CHI NHÁNH LÁNG HẠ I Quá trình hình thành phát triển Quá trình hình thành Năm 1996 hệ thống ngân hàng Việt Nam có thay đổi lớn Một kiện Quyết định số 280/QĐ-NHNN ngày 15/11/1996 thống đốc ngân hàng Nhà nước Việt Nam Thủ tướng Chính phủ ủy quyền đổi tên Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam thành Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam hoạt động theo mơ hình Tổng cơng ty 90 Ngân hàng No&PTNT Việt Nam thể định hướng chủ chương sách Đảng Nhà nước tháng cuối năm 1996: Củng cố giữ vững thị trường nông thôn, tiếp cận nhanh bước giữ vững thị phần thị trường thành thị, phát triển kinh doanh đa năng, đại hóa cơng nghệ ngân hàng, góp phần thúc đẩy kinh tế đất nước Trong trình mở rộng quy mơ lĩnh vực hoạt động mình, Ngân hàng cho đời số chi nhánh Ngân hàng No&PTNT thành phố lớn, khu đô thị trung tâm kinh tế nước giai đoạn 1996 – 1997 Ngày 1/8/1996, theo định số 334/QĐ – NHNo – 02 Tổng giám đốc Ngân hàng No&PTNT Việt Nam, chi nhánh ngân hàng No&PTNT Láng Hạ thành lập thức vào hoạt động từ 17/3/1997 có trụ sở đặt 44 Láng Hạ, 24 Láng Hạ - quận Đống Đa - Hà Nội Ngân hàng làm việc theo Luật tổ chức tín dụng điều lệ hoạt động NHNo&PTNT Việt Nam Ngân hàng đơn vị hạch tốn độc lập, có quyền tự chủ kinh doanh, có dấu riêng mở tài khoản giao dịch Ngân hàng Nhà nước tổ chức tín dụng nước Là chi nhánh ngân hàng trẻ, NHNo&PTNT Láng Hạ bước hoàn thiện đổi bắt kịp với xu vận động xã hội kinh tế Nhờ Ngân hàng vượt qua đợt khủng hoảng tài tiền tệ châu Á, tháng năm 1997, khủng hoảng kinh tế giới tháng cuối năm 2008 Trải qua khủng hoảng kinh tế lớn chi nhánh Láng Hạ không ngừng lớn mạnh phát triển, khẳng định vị khối Ngân hàng tài Mơ hình tổ chức, chức nhiệm vụ phòng ban SV: Nguyễn Thị Thúy Nga Lớp: Đầu tư CLC K53 Báo cáo thực tập tổng hợp Mô hình tổ chức Giám đốc Phó giám đốc Phó giám đốc Phịng Kế tốn Ngân quỹ Phịng tin học Phịng hành quản trị Các phịng giao dịch PGD Phùng Hưng PGD Doãn Kế Thiện PGD Trung Kính PGD Hàng Mã PGD Đào Tấn PGD Khuất Duy Tiến PGD Dịch Vọng Hậu SV: Nguyễn Thị Thúy Nga Phòng tổ chức cán &đào tạo Phịng tín dụng Phịng kế hoạch nguồn vốn Phó giám đốc Phịng thẩm định Phịng kiểm tra kiểm tốn nội Phòng kinh doanh ngoại tệ , TTQT Phòng nghiệp vụ thẻ Chi nhánh Mỹ Đình Chi nhánh Bách Khoa Lớp: Đầu tư CLC K53 Phòng Marketting Báo cáo thực tập tổng hợp Chức nhiệm vụ phòng ban Theo quy chế tổ chức chi nhánh NHNo&PTNT Việt Nam ban hành kèm theo định số 454 QĐ/HĐQT- TCCB ngày 24/12/2004 nhiệm vụ của phòng ban thuộc chi nhánh NHN0&PTNT Láng Hạ: Ban giám đốc - Giám đốc phụ trách chung trực tiếp phụ trách phòng : tổ chức cán bộ, tổ kiểm toán nội bộ, định hướng kế hoạch, chiến lược hoạt động kinh doanh - Phó giám đốc: phó giám đốc + Một phó giám đốc phụ trách kinh doanh bao gồm: phòng kế hoạch, phòng thẩm định phịng tín dụng + Một phó giám đốc phụ trách: kế tốn ngân quỹ, phịng tin học phịng hành quản trị + Một phó giám đốc phụ trách: phịng kinh doanh ngoại tệ tốn quốc tế, tổ nghiệp vụ thẻ tổ Markettinh - Cơ cấu chi nhánh cấp II phòng giao dịch trực thuộc: Ngồi phịng tổ trụ sở chi nhánh cịn có thêm hai chi nhánh cấp II 10 phòng giao dịch trực thuộc, đơn vị chịu đạo trực tiếp Giám đốc phịng nghiệp vụ có liên quan Đến ngày 31/12/2013 tổng số cán viên chức chi nhánh 287 người Trong số cán có trình độ đại học người, có trình độ đại học, cao đẳng 180 người, lại trình độ trung, sơ cấp Phịng Tổ chức cán Đào tạo Nhiệm vụ phịng thực công tác quy hoạch cán bộ, đề cử cán bộ, nhân viên đị công tác, học tập nước Tổng hợp, theo dõi thường xuyên cán bộ, nhân viên quy hoạch đào tạo Trực tiếp quản lý hồ sơ cán chi nhánh, bổ nhiệm, miễm nhiệm, khen thưởng cán nhân viên Chi nhánh Phòng Kế hoạch Nguồn vốn Nhiệm vụ phòng Kế hoạch Nguồn vốn nghiên cứu, đề xuất chiến lược khách hàng, chiến lược huy động vốn địa phương; xây dựng kế hoạch kinh doanh ngắn hạn, trung dài hạn theo định hướng kinh doanh chi SV: Nguyễn Thị Thúy Nga Lớp: Đầu tư CLC K53 Báo cáo thực tập tổng hợp nhánh NHNo&PTNT Láng Hạ; tổng hợp kinh doanh, năm, dự thảo báo cáo sơ kết, tổng kết Phịng Tín dụng Phịng tín dụng có chức năng: - Nghiên cứu xây dựng chiến lược khách hàng tín dụng, phân loại khách hàng đề xuất sách ưu đãi loại khách hàng - Phân tích kinh tế theo ngành nghề kĩ thuật, danh mục khách hàng, lựa chọn biện pháp cho vay an toàn đạt hiệu cáo - Thẩm định đề xuất cho vay đề án tín dụng theo phân cấp ủy quyền; thẩm định dự án, hồn thiện hồ sơ trình ngân hàng cấp theo phân cấp ủy quyền - Tiếp nhận thực chương trình, dự án thuộc nguồn vốn nước nước ngoài, trực tiếp làm dịch vụ ủy thác nguồn vốn Chính phủ, Bộ, Ngành khác tổ chức kinh tế, cá nhân nước - Thường xuyên phân loại nợ, phân tích nợ q hạn, tìm ngun nhân hướng khắc phục; giúp giám đốc đạo, kiểm tra hoạt động tín dụng chi nhánh trực thuộc địa bàn; tổng hợp báo cáo kiểm tra chuyên đề theo quy định Phòng Thẩm định Vai trò phòng thẩm định: - Thu thập, quản lý cung cấp thông tin phục vụ cho thẩm định phịng ngừa rủi ro tín dụng - Thẩm định khoản vay Giám đốc chi nhánh cấp I quy định, định theo ủy quyền Tổng giám đốc thẩm định vay vượt quyền Giám đốc chi nhánh cấp Thẩm định khoản cho vay vượt quyền phán Giám đốc chi nhánh cấp I, đồng thời lập hồ sơ trình Tổng Giám đốc - Tổ chức kiểm tra công tác thẩm định chi nhánh, đồng thời tập huấn nghiệp vụ cho cán thẩm định Phịng Thanh tốn quốc tế - Thực nghiệp vụ toán quốc tế trực tiếp; mua bán chuyển đổi ngoại tệ theo quy định - Thực tốn quốc tế thơng qua mạng lưới SWIFT SV: Nguyễn Thị Thúy Nga Lớp: Đầu tư CLC K53 Báo cáo thực tập tổng hợp NHNo&PTNT Việt Nam; thực nghiệp vụ tín dụng, bảo lãnh ngoại tệ có liên quan đến tốn quốc tế Phịng Nghiệp vụ thẻ: Phụ trách việc phát hành thẻ ATM, quản lý thẻ bảo mật cho thẻ, phát triển đa dạng loại hình thẻ Phịng Marketting: Tăng cường xúc tiến quảng bá hình ảnh chi nhánh, mở rộng thị trường, nghiên cứu phát triển thị trường tín dụng cho chi nhánh Phịng Kiểm tra Kiểm tốn nội bộ: Phịng có nhiệm vụ kiểm tra kiểm tốn hoạt động tài chính, sổ sách chi nhánh hàng tháng hàng quý báo cáo cuối năm Phịng Hành quản trị II Các hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nơng nghiệp phát triển nông thôn – Chi nhánh Láng Hạ Huy động vốn Hoạt động huy động vốn Chi nhánh NHNo&PTNT Láng Hạ có đóng góp khơng nhỏ vào kết hoạt động kinh doanh chi nhánh năm qua Từ báo cáo kết kinh doanh năm, qua xử lý số liệu cho bảng số liệu sau: SV: Nguyễn Thị Thúy Nga Lớp: Đầu tư CLC K53 Báo cáo thực tập tổng hợp Bảng 2.1: Kết Hoạt động huy động vốn giai đoạn 2010-2014 Đơn vị: Triệu đồng Năm 2010 2011 2012 2013 2014 Giá trị Tỷ Giá trị Tỷ trọng Giá trị (Tỷ Tỷ trọng Giá trị (Tỷ Tỷ trọng Giá trị (Tỷ Tỷ trọng Chỉ tiêu (Tỷ trọng (Tỷ (%) đồng) (%) đồng) (%) đồng) (%) đồng) (%) đồng) I- Phân theo TPKT 9,888 100 10,002 100 12,553 100 13,092 100 14559 100 Tiền gửi TCKT 6,553 66 6,440 64 8,094 64 7,952 60.7 8590 59 Tiền gửi dân cư 2,584 26 2,869 27 3,771 30 4,419 33.8 4659 32 Tiền gửi TCTD 154 107 103 135 14 Tiền gửi ủy thác đầu tư 593 586 585 585 4.5 1296 II- Phân theo nội tệ, ngoại tệ 9,888 100 10,002 100 12,553 100 13,092 100 14559 100 Nguồn vốn VNĐ 5,121 52 8,107 77.952 10,865 86.55 11,834 90.39 13394 92 Nguồn vốn ngoại tệ 1543 48 1895 22.048 1,668 13.45 1,258 9.61 1165 III- Phân theo kỳ hạn 9,888 100 10,002 100 12,553 100 13,092 100 14559 100 Nguồn vốn không kỳ hạn 1,797 18 2,641 26 4,613 36.8 3,566 27.2 3785 26 Nguồn vốn kỳ hạn 1,234 12 1,881 19 1,424 11.4 3,866 29.5 4367 31 12 tháng Nguồn vốn kỳ hạn 12 6,857 70 5,480 65 6,516 52.8 5,660 53.3 6407 43 tháng (Nguồn Báo cáo Tổng kết năm 2010- 2014, Chi nhánhNHNo&PTNT Láng Hạ) SV: Nguyễn Thị Thúy Nga Lớp: Đầu tư CLC K53 Báo cáo thực tập tổng hợp Từ bảng số liệu cho thấy tổng nguồn vốn huy động chi nhánh Láng Hạ lớn dẫn đầu chi nhánh Ngân hàng No&PTNT Việt Nam năm qua, với mức tăng trưởng ổn định Các năm 2012, 2013, 2014 mức cao Tổng nguồn vốn Chi nhánh Láng Hạ tính đến cuối năm 2012 đạt 12553 tỷ đồng, tăng 1525 tỷ đồng so với kỳ năm 2011, tương đương 114 %, đạt 128% kế hoạch năm Sang đến năm 2013, kinh tế nói chung thị trường vốn nói riêng có nhiều biến động Chi nhánh Láng Hạ đảm bảo tổng nguồn vốn huy động khơng giảm mà cịn tăng 104% so với năm 2012, vượt kế hoạch 1081 tỷ đồng Tiếp tục đà tăng trưởng, năm 2014 chi nhánh tăng tổng nguồn vốn huy động lên 2006 tỷ đồng tiếp tục đạt mức vượt kế hoạch Không tăng mạnh năm trước trước tình hình đầy biến động nay, nhiều ngân hàng tăng trưởng giảm Thì thành tích ngân hàng đáng ghi nhận, sứng đáng Chi nhánh lớn thuộc NHNo&PTNT Việt Nam Hoạt động sử dụng vốn Tình hình kinh tế Việt Nam từ năm 2020 chưa thực thoát khỏi khủng hoảng cịn tiềm ẩn nhiều khó khan bất lợi Bài toán lãi suất căng thẳng ngoại tệ vấn đề xuyên suốt, ảnh hưởng lớn đến hoạt động tín dụng hệ thống ngân hàng nói chung Chi nhánh nói riêng Thực cấc sách Chính phủ, đạo sát Hội sở Agribank, Chi nhánh nghiêm túc định hướng thực kiểm soát tăng trưởng tín dụng mức độ hợp lý tinh thần đảm bảo cho vay nhu cầu tí dụng thiết yếu đôi với khả huy động vốn, đảm bảo an toàn khoản, với cấu tăng trưởng hợp lý SV: Nguyễn Thị Thúy Nga Lớp: Đầu tư CLC K53 Báo cáo thực tập tổng hợp Hình 2.2 Tình hình sử dụng vốn CN Láng Hạ giai đoạn 2010 – 2014 6000 5000 4000 3000 2000 1000 2010 2011 2012 2013 2014 Nguồn : Báo cáo kết hoạt động kinh doanh năm 2010-2014 Bên cạnh hoạt động huy động vốn, hoạt động sử dụng vốn họat động kinh doanh thiếu đối vói NHTM Trong giai đoạn 2010-2014 chi nhánh ln gặp phải khó khăn cơng tác cho vay Các khoản vay tập trung chủ yếu cho khách hàng tổ chức Có thể nhận thấy hoạt động sử dụng vốn chi nhánh tăng dần giai đoạn kinh tế cong trình phục hồi chậm chi nhánh nỗ lực cơng tác cho vay, mua bán ngoại tệ,…nhờ giai đoạn quy mô sử dụng vốn tăng trưởng tố, đơn vị dẫn đầu công tác sử dụng vốn Hoạt động toán ngoại tệ Hoạt động toán quốc tế đầu tư công nghệ đại phục vụ tác hợp góp phần phát triển nhanh chóng hoạt động ngân hàng Cùng với mối quan hệ xuất nhập truyền thống tạo điều kiện tăng doanh số mua bán ngoại tệ tốn quốc tế Và phí dịch vụ thu ngày tăng nguồn thu ngoại tệ không nhỏ cho ngân hàng SV: Nguyễn Thị Thúy Nga Lớp: Đầu tư CLC K53 ... dung đầu tư nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn – chi nhánh Láng Hạ Để đáp ứng mục tiêu cụ thể thực công cụ cạnh tranh mà chi nhánh theo đuổi, đầu tư nâng cao lực cạnh. .. 2010-2014 I Sự cần thiết phải đầu tư nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn – Chi nhánh Láng Hạ Hà Nội thị trường giàu tiềm nên thị trương tập trung số lượng ngân hàng lớn... nhằm thu hút khách hàng, Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn – Chi nhánh Láng Hạ ý thức điều tranh thủ nguồn vốn để đầu tư nâng cao lực cạnh tranh chi nhánh Là đơn vị hạch tốn phụ thuộc