Bài giảng môn bảo hiểm GVTH Trần Thị Phương Mai Hà Kim Thủy 1 TRƯỜNG CĐ CNTT TPHCM KHOA TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự do – Hạnh phúc BÀI GIẢNG MÔN BẢO HIỂM BIÊN S[.]
Bài giảng môn bảo hiểm TRƯỜNG CĐ CNTT TPHCM CỘNG HỊA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM KHOA TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Độc lập – Tự – Hạnh phúc BÀI GIẢNG MÔN BẢO HIỂM BIÊN SOẠN: HÀ KIM THỦY TRẦN THỊ PHƯƠNG MAI GVTH: - Trần Thị Phương Mai - Hà Kim Thủy Bài giảng môn bảo hiểm CHƯƠNG I: NHỮNG KHÁI NIỆM CHUNG Bảo hiểm (Insurance) Có nhiều định nghĩa khác bảo hiểm, song định nghĩa sau thừa nhận cách rộng rãi Bảo hiểm cam kết bồi thường người bảo hiểm người bảo hiểm tổn thất đối tượng bảo hiểm rủi ro thỏa thuận gây với điều kiện người bảo hiểm thuê bảo hiểm cho đối tượng nộp khoản tiền gọi phí bảo hiểm Như vậy, chất bảo hiểm phân chia rủi ro, tổn thất hay số người cho cộng đồng tham gia bảo hiểm gánh chịu Tổn thất Định nghĩa: Là thiệt hại đối tượng bảo hiểm biến cố bất ngờ ý muốn gây Phân loại tổn thất: Căn vào đối tượng: - Tổn thất tài sản - Tổn thất người - Tổn thất phát sinh trách nhiệm dân Căn vào hình thái biểu - Tổn thất động - Tổn thất tĩnh Căn vào khả lượng hố: - Tổn thất tài lượng hóa - Tổn thất phi tài khơng lượng hóa Khả tổn thất Là số biểu số tổn thất: - Nếu tính theo giá trị gọi Mức độ tổn thất - Nếu tính theo số lượng gọi Tần số tổn thất GVTH: - Trần Thị Phương Mai - Hà Kim Thủy Bài giảng môn bảo hiểm Rủi ro Frank knight: rủi ro bất trắc đo lường Allan Willett: rủi ro bất trắc cụ thể liên quan đến việc xuất biến cố không mong đợi => vấn đề: - Sự không chắn - yếu tố bất trắc - Một khả xấu - biến cố không mong đợi Nguồn gốc rủi ro: • Nguồn gốc tự nhiên • Nguồn gốc kinh tế - xã hội Nguyên nhân rủi ro • Nguyên nhân khách quan Là nguyên nhân độc lập với hoạt động người: Bão lụt, hoả hoạn, động đất,… • Nguyên nhân chủ quan Xảy tác động người - Bản thân? - Người khác? Phân loại rủi ro • Rủi ro tính tốn • Rủi ro khơng thể tính tốn • Rủi ro động (rr đầu cơ) • Rủi ro tĩnh (rr túy) • Rủi ro bản: Mang tính tổng thể • Rủi ro riêng biệt: Mang tính cá biệt Mức độ rủi ro Là sai biệt giữa: Tần suất xảy biến cố thực tế xác suất biến cố lý thuyết Hiểm hoạ Là rủi ro khái quát, nhóm rủi ro loại có liên quan GVTH: - Trần Thị Phương Mai - Hà Kim Thủy Bài giảng môn bảo hiểm Nguy Là điều kiện phối hợp, tác động làm tăng khả tổn thất • Nguy vật chất • Nguy tinh thần • Nguy đạo đức Phương thức xử lý rủi ro Tránh né rủi ro Gánh chịu rủi ro Giảm thiểu nguy giảm thiểu tổn thất Hoán chuyển rủi ro (nghịch hành; cho thầu lại; ) Giảm thiểu rủi ro Người bảo hiểm (Insurer): Là người ký kết hợp đồng bảo hiểm với người bảo hiểm, nhận rủi ro tổn phía hưởng khoản phí bảo hiểm Người bảo hiểm công ty bảo hiểm Bảo việt, Bảo minh, AIA, VINARE 10 Người bảo hiểm (Insured) Là người có quyền lợi bảo hiểm công ty bảo hiểm đảm bảo Người có quyền lợi bảo hiểm người mà có cố bảo hiểm xảy dẫn họ đến tổn thất, trách nhiệm pháp lý hay làm họ quyền lợi pháp luật thừa nhận Ví dụ, người chủ hàng người bảo hiểm bảo hiểm hàng hóa 11 Ðối tượng bảo hiểm (Subject matter insured) Là đối tượng mà người ta phải ký kết hợp đồng bảo hiểm Ðối tượng bảo hiểm gồm nhóm chính: Tài sản, người trách nhiệm dân 12 Trị giá bảo hiểm (Insurance value) Là trị giá tài sản chi phí hợp lý khác có liên quan phí bảo hiểm, cước phí vận tải, lãi dự tính Trị giá bảo hiểm khái niệm thường dùng với bảo hiểm tài sản 13 Số tiền bảo hiểm (Insurance amount) GVTH: - Trần Thị Phương Mai - Hà Kim Thủy Bài giảng môn bảo hiểm Là số tiền mà người bảo hiểm kê khai người bảo hiểm chấp nhận Số tiền bảo hiểm nhỏ hơn, lớn giá trị bảo hiểm Nếu số tiền bảo hiểm nhỏ trị giá trị bảo hiểm gọi bảo hiểm giá trị, trị giá bảo hiểm gọi bảo hiểm tới giá trị, lớn gọi bảo hiểm giá trị Khi bảo hiểm lớn giá trị phần lớn dó phải nộp phí bảo hiểm khơng bồi thường tổn thất xảy 14 Phí bảo hiểm (Insurance Premium) Là tỷ lệ phần trăm định trị giá bảo hiểm hay số tiền bảo hiểm Phí bảo hiểm khoản tiền mà người bảo hiểm phải trả cho người bảo hiểm để đối tượng bảo hiểm bảo hiểm 15 Tỷ lệ phí bảo hiểm (Insurance rate) Là tỷ lệ phần trăm định thường công ty bảo hiểm cơng bố Tỷ lệ phí bảo hiểm tính dựa vào thống kê rủi ro tổn thất nhiều năm Xác suất xảy rủi ro lớn tỷ lệ phí bảo hiểm cao Các cơng ty bảo hiểm thường cơng bố bảng tỷ lệ phí bảo hiểm cho nghiệp vụ bảo hiểm GVTH: - Trần Thị Phương Mai - Hà Kim Thủy Bài giảng môn bảo hiểm CHƯƠNG II: KHÁI NIỆM VỀ BẢO HIỂM Định nghĩa bảo hiểm: Bảo hiểm nghiệp vụ qua đó, bên người bảo hiểm cam kết trả khoản tiền gọi phí bảo hiểm thực mong muốn người thứ ba trường hợp xảy rủi ro nhận khoản đền bù tổn thất trả bên khác: người bảo hiểm Người bảo hiểm nhận trách nhiệm toàn rủi ro đền bù thiệt hại thao phương pháp thống kê Bảo hiểm dự trữ vật chất từ số đông người nhằm bù đắp – khắc phục rủi ro – tổn thất bất ngờ gây cho số người nằm đám đơng đó, đảm bảo cho q trình sinh hoạt, sản xuất cộng đồng thường xuyên liên tục Bản chất bảo hiểm Thực chất bảo hiểm hệ thống quan hệ kinh tế phát sinh trình phân phối lại thu nhập quốc dân tổng sản phẩm xã hội hình thái giá trị nhằm hình thành sử dụng quỹ bảo hiểm cho mục đích bud đắp tổn thất rủi ro bất ngờ gây cho người bảo hiểm, bảo đảm cho trình tái sản xuất thường xuyên liên tục Là chia nhỏ tổn thất hay số người tham gia bảo hiểm có khả gặp tổn thấ chịu, thông qua việc thu họ số tiền đấy, tùy theo mức độ mà họ gặp Người bảo hiểm người trung gia đứng nhận lãnh tổn thất phân chia tổn thất cho người tham gia bảo hiểm Tác dụng bảo hiểm Đảm bảo tài cho người bảo hiểm có rủi ro xảy ra, gây nên tổn thất cho đối tượng bảo hiểm Mang lại nguồn lợi nhuận đáng kể cho người kinh doanh bảo hiểm từ việc thu phí bảo hiểm Chứ bảo hiểm: Có chức chính: GVTH: - Trần Thị Phương Mai - Hà Kim Thủy Bài giảng môn bảo hiểm - Xây dựng quỹ an toàn tái sản xuất xã hội, bảo đảm cho sản xuất, lưu thông tiêu dung phát triển cách ổn định - Bồi thường đứng mức độ, thỏa đáng, kịp thời theo điều kiện bảo hiểm quy định Ngồi cịn có chức năng: - Phòng ngừa tổn thất - Phối hợp hoạt động - Liên kết lập quỹ bảo hiểm Phân loại Bảo hiểm xã hội – Chế định pháp lý bắt buộc – Trung tâm phân phối lại – Thực nhóm mở – Cơ chế đảm bảo người lao động – Chống đỡ rủi ro thân Bao gồm: • Chế độ ốm đau • Chế độ trợ cấp tai nạn lao động, bệnh nghề nghiệp • Chế độ trợ cấp thai sản • Chế độ hưu trí • Chế độ tiền tử Bảo hiểm thương mại – Hoạt động thỏa thuận – Cộng đồng có giới hạn – Khơng bảo hiểm rủi ro người mà bảo hiểm rủi ro tài sản trách nhiệm Phân loại: Theo đối tượng bảo hiểm: • Bảo hiểm tài sản GVTH: - Trần Thị Phương Mai - Hà Kim Thủy ... phí bảo hiểm cao Các công ty bảo hiểm thường công bố bảng tỷ lệ phí bảo hiểm cho nghiệp vụ bảo hiểm GVTH: - Trần Thị Phương Mai - Hà Kim Thủy Bài giảng môn bảo hiểm CHƯƠNG II: KHÁI NIỆM VỀ BẢO HIỂM... tài sản 13 Số tiền bảo hiểm (Insurance amount) GVTH: - Trần Thị Phương Mai - Hà Kim Thủy Bài giảng môn bảo hiểm Là số tiền mà người bảo hiểm kê khai người bảo hiểm chấp nhận Số tiền bảo hiểm nhỏ... lớn giá trị bảo hiểm Nếu số tiền bảo hiểm nhỏ trị giá trị bảo hiểm gọi bảo hiểm giá trị, trị giá bảo hiểm gọi bảo hiểm tới giá trị, lớn gọi bảo hiểm giá trị Khi bảo hiểm lớn giá trị phần lớn dó