Bài giảng Bảo hiểm trong kinh doanh - Chương 5: Bảo hiểm xây dựng và lắp đặt, cung cấp cho người học những kiến thức như: Sự cần thiết phải bảo hiểm xây dựng và lắp đặt; Bảo hiểm xây dựng- CAR; Bảo hiểm lắp đặt. Mời các bạn cùng tham khảo!
Chương V: Bảo hiểm xây dựng lắp đặt 148 I Sự cần thiết phải bảo hiểm xây dựng lắp đặt Lịch sử đời phát triển - Là phân bảo hiểm kỹ thuật, gắn liền với đời phát triển cách mạng khoa học kỹ thuật Bảo hiểm kỹ thuật gồm: + CAR (Contractor’s all risks): bảo hiểm rủi ro cho chủ thầu- bảo hiểm xây dựng + EAR (Erection all risks): bảo hiểm rủi ro lắp đặt + ALOP (Advanced loss of profit): bảo hiểm thu nhập dự kiến + MB (Machinery Breakdown): bảo hiểm đổ vỡ máy móc + CPM (Contractor’s Plant and Machinery): bảo hiểm máy móc thiết bị chủ thầu Năm 1859, Công ty bảo hiểm nồi (The Steam Boiler Asurance Company) thành lấp Đầu kỷ 20: Xuất đơn bảo hiểm Mất lợi nhuận đơn bảo hiểm Đổ vỡ máy móc Năm 1929: Đơn bảo hiểm rủi ro xây dựng CAR cấp Thực phát triển nhanh chóng giai đoạn xây dựng sau chiến tranh giới thứ hai năm 1945 công cuốc phát triên sau kinh tế lên giới - 149 I Sự cần thiết phải bảo hiểm xây dựng lắp đặt Tác dụng bảo hiểm xây lắp - Các công trình xây dựng diện khắp nơi với giá trị lớn => người đứng trước nguy lớn - Các dự án cơng trình kỹ thuật địi hỏi có đảm bảo an tồn mặt tài nhằm phát triển liên tục, nhanh chóng có hiệu - Ngành xây dựng lắp đặt ngành kinh tế cấp kinh tế quốc dân => nhu cầu đảm bảo an toàn - Bảo hiểm xây lắp thâm nhập vào hầu hết lĩnh vực hoạt động kinh tế, khoa học xã hội… - Bảo hiểm xây lắp dù đời muộn so với loại hình bảo hiểm truyền thống trở thành loại hình bảo hiểm trọng yếu giai đoạn 150 II Bảo hiểm xây dựng- CAR Khái niệm đối tượng bảo hiểm 1.1 Khái niệm: loại hình bảo hiểm thiệt hại phát sinh từ rủi ro bất ngờ từ trách nhiệm phát sinh người thứ ba việc xây dựng cơng trình có sử dụng bê tơng xi măng 1.2 Đối tượng bảo hiểm: bao gồm tất cơng trình xây dựng dân dụng, cơng trình cơng nghiệp…mà kết cấu có sử dụng bê tơng xi măng - Tất cơng trình cơng nghiệp: nhà máy, xí nghiệp, kho hàng, đơn vị sản xuất tổng thể xây dựng - Các cơng trình lớn dân sự: đường sá (đường bộ, đường sắt), sân bay, cầu cống, đê đập, cơng trình cấp nước, kênh đào, cảng… - Các bất động sản lớn dùng cho thương mại, cơng trình cơng cộng để ở: nhà cửa, trường học, bệnh viện, trụ sở làm việc, nhà hát, rạp chiếu phim, cơng trình văn hoá khác… 151 Khái niệm đối tượng bảo hiểm • • • • • • Cơng tác thi công xây dựng Các trang thiết bị xây dựng Máy móc xây dựng Tài sản có sẵn xung quanh khu vực cơng trường Chi phí dọn dẹp sau tổn thất Trách nhiệm người thứ ba 152 Trách nhiệm bảo hiểm 2.1 Bảo hiểm tổn thất mặt vật chất 2.1.1 Những rủi ro bảo hiểm - Các rủi ro thiên tai: - Lụt, mưa tuyết, tuyết lở - Động đất, núi lửa, sóng thần, đất đá sụt lở - Bão, mưa, sét đánh - Các rủi ro khác: - Do đâm va, cháy nổ ô tô, phương tiện đường thuỷ, máy bay rơi, biện pháp chữa cháy - Trộm cắp - Tay nghề thiếu kinh nghiệm, sơ suất hay hành động ác ý, nhầm lẫn người xây dựng - Tổn thất nguyên vật liệu, máy móc trang thiết bị xây dựng vận chuyển khu vực công trường, lưu kho, tháo dỡ hay lắp đặt - Chi phí dọn dẹp sau xảy cố bảo hiểm 153 Trách nhiệm bảo hiểm 2.1.2 Những rủi ro loại trừ - Phần miễn đền mà người bảo hiểm tự chịu - Những tổn thất mang tính hậu tiền phạt chậm thực hợp đồng - Do thiết kế sai, khuyết tật nguyên vật liệu, tay nghề lỗi xây dựng - Những chi phí thay thế, sửa chữa, chỉnh lý khuyết tật vật liệu tay nghề - Ăn mịn, mài mịn, ơxy hố, mục rữa sử dụng điều kiện nhiệt độ, áp suất bình thường - Đổ vỡ học điện trục trặc thiết bị máy móc xây dựng - Mất mát thiệt hại xe giới sử dụng đường công cộng, tàu thuỷ xà lan - Mât mát thiệt hại sơ đồ, chứng từ, hoá đơn, tem phiếu, cổ phiếu, séc, thư bảo lãnh - Chiến tranh, đình cơng, bạo động, loạn dân sự, tịch thu phá huỷ lệnh phủ quyền địa phương - Phóng xạ, ngun tử hạt nhân, phản ứng nhiệt hạch - Hành động cố ý cố tình sơ suất người bảo hiểm đại diện họ - Ngừng phần tồn cơng việc 154 Trách nhiệm bảo hiểm 2.2 Trách nhiệm người thứ ba 2.2.1 Được bảo hiểm: Những khoản tiền mà người bảo hiểm phải bồi thường cho người thứ ba do: - Thương tật, ốm đau bất ngờ kể chết người thứ ba - Tổn thất bất ngờ người thứ ba có liên quan đến việc xây lắp hạng mục bảo hiểm - Tất chi phí mà bên ngun đơn (người thứ ba) địi từ người bảo hiểm - Tất chi phí bảo hiểm chấp nhận khơng vượt hạn mức bồi thường ghi phụ lục 155 Trách nhiệm bảo hiểm 2.2.2 Không bảo hiểm - Mức miễn bồi thường ghi đơn bảo hiểm - Chi phí cho việc làm lại, hồn thiện hơn, sửa chữa thay hạng mục - Tổn thất người tài sản thương vong, chấn động, chống đỡ bị dịch chuyển - Những trách nhiệm hậu đối với: + người làm thuê cho chủ thầu + người có liên quan đến cơng trình xây dựng khơng phải người làm thuê cho chủ thầu - Tai nạn gây cho xe giới phép lưu hành đường công cộng - Bất kỳ thoả thuận người bảo hiểm đền bù cho người khác trừ có thoả thuận đồng ý bảo hiểm - Loại trừ thêm trường hợp cuối tổn thất vật chất 156 Trách nhiệm bảo hiểm 2.3 Thời hạn bảo hiểm: 2.3.1 Bắt đầu bảo hiểm - Ngày khởi công - Sau dỡ xong máy móc nguyên vật liệu ghi phụ lục bảo hiểm từ phương tiện vận chuyển xuống công trường - Nếu có lưu kho lưu bãi vật liệu, máy móc, trang thiết bị bảo hiểm có hiệu lực trước khởi công không tháng so với ngày khởi công 2.3.2 Kết thúc bảo hiểm - Khi cơng trình hồn thành đưa vào sử dụng - Khi phần cơng trình hồn thành đưa vào sử dụng - Máy móc xây dựng di chuyển ngồi khu vực thi cơng - Sau thời hạn bảo hành 12 tháng Từ bắt đầu bảo hiểm kết thúc bảo hiểm gọi khoảng thời 157 gian tiêu chuẩn cho cơng trình xây dựng Trách nhiệm bảo hiểm 2.4 Giá trị bảo hiểm - Giá trị bảo hiểm phần công tác xây dựng: thường giá trị ước tính số giá trị sau: +) tổng giá trị khôi phục lại cơng trình trường hợp có tổn thất toàn phải tiến hành xây dựng lại +) giá trị dự tốn cơng trình theo hợp đồng xây dựng +) giá trị nhỏ tổn thất lớn xảy - Giá trị bảo hiểm máy móc trang thiết bị xây dựng: xác định theo giá trị thay tương đương máy móc trang thiết bị mua thời điểm thi cơng cơng trình bao gồm chi phí vận chuyển, lắp ráp - Giá trị bảo hiểm cho phần chi phí dọn dẹp: ước tính theo % giá trị hợp đồng xây dựng - Giá trị bảo hiểm cho cơng trình tài sản có sẵn xung quanh khu vực thi cơng thuộc quyền sở hữu, trơng nom coi sóc người bảo hiểm: xác định theo giá trị thực tế - Mức trách nhiệm bảo hiểm cho trách nhiệm dân người bảo hiểm 158 bên thứ ba việc thi cơng cơng trình: xác định dựa sở giá trị tổn thất tối đa III Bả o hiẻ m lá p đạ t Khái niệm đối tương bảo hiểm 1.1 Khái niệm: loại bảo hiểm cung cấp bảo vệ mặt tài cho chủ thầu người bảo hiểm khác trình thực hợp đồng hay cơng trình cơng trường tổn thất hay thiệt hại tài sản bảo hiểm gây cố bất ngờ không lường trước 1.2 Đối tượng bảo hiểm: Các máy móc, dây chuyền đồng xí nghiệp hay lắp đặt máy móc thiết bị Các máy móc, thiết bị phục vụ cho việc lắp đặt Các phần việc xây dựng phục vụ cho việc lắp đặt Trách nhiệm dân bên thứ ba Chi phí dọn dẹp vệ sinh 159 Trá ch nhiẹ m củ a bả o hiẻ m 2.1 Rủi ro bảo hiểm - Các rủi ro thiên tai: động đất, động biển gây sóng thần, gió mạnh, mưa lớn, lũ, lụt, đóng băng, sét đánh, cháy sét đánh hay hoạt động núi lửa, đất đá lún, sụt lở… - Các hiểm họa tổn thất gây hoạt động người công trường: thiếu kinh nghiệm hay kỹ năng, lỗi người, bất cẩn, trộm cắp, hành động ác ý, phá hoại, vận chuyển, khuân vác nguyên vật liệu, lỗi thiết kế… - Các rủi ro kỹ thuật, vận hành: áp suất ép lớn, chân không, nhiệt độ lớn, đoản mạch, lực ly tâm, lỗi nguyên vật liệu, kiểm sốt phản ứng hóa học, lỗi hệ thống hay thiết bị điều hành hay điều khiển 160 Trá ch nhiẹ m củ a bả o hiẻ m 2.2 Rủi ro loại trừ - Loại trừ chung: áp dụng cho phần bảo hiểm thiệt hại vật chất phần bảo hiểm trách nhiệm: chiến tranh, rủi ro hạt nhân, hành vi có tính vi phạm người bảo hiểm, gián đoạn công việc - Loại trừ đặc biệt cho thiệt hại vật chất: khoản miễn thường, tổn thất hậu quả, lỗi thiết kế, khuyết tật nguyên vật liệu, hao mòn xé rách, tổn thất hồ sơ, vẽ, tài liệu, tổn thất phát vào thời điểm kiểm kê - Loại trừ áp dụng cho thiệt hại trách nhiệm: khoản miễn thường, chi tiêu hay chi phí sửa chữa có liên quan đến sửa chữa thiệt hại bảo hiểm phần bảo hiểm vật chất; trách nhiệm thương tật người tham gia vào q trình thi cơng cơng việc; tổn thất thiệt hại tài sản thuộc quyền sở hữu hay chăm sóc, quản lý người bảo hiểm nào; tổn thất gây xe giới, tàu, máy bay; khoản bồi thường vượt phạm vi bảo vệ quy định hợp đồng bảo hiểm 161 Trá ch nhiẹ m củ a bả o hiẻ m 2.3 Thời hạn bảo hiểm Tùy thuộc vào thỏa thuận bên mà thời hạn bảo hiểm bao gồm phần toàn thời gian: - Lưu kho trước lắp đặt - Giai đoạn lắp đặt - Chạy thử - Giai đoạn bảo hành 162 Trá ch nhiẹ m củ a bả o hiẻ m 2.4 Giá trị bảo hiểm: tính cho hạng mục bảo hiểm - GTBH thiết bị lắp đặt: tính giá trị thay máy móc hay thiết bị tương đương - GTBH máy móc, thiết bị phục vụ cho cơng tác lắp đặt - GTBH chi phí dọn dẹp vệ sinh - GTBH tài sản có sẵn xung quanh công trường lắp đặt thuộc quyền quản lý, sở hữu người bảo hiểm 163 KẾT THÚC 164 ... hiệu - Ngành xây dựng lắp đặt ngành kinh tế cấp kinh tế quốc dân => nhu cầu đảm bảo an toàn - Bảo hiểm xây lắp thâm nhập vào hầu hết lĩnh vực hoạt động kinh tế, khoa học xã hội… - Bảo hiểm xây lắp. .. bảo hiểm rủi ro cho chủ thầu- bảo hiểm xây dựng + EAR (Erection all risks): bảo hiểm rủi ro lắp đặt + ALOP (Advanced loss of profit): bảo hiểm thu nhập dự kiến + MB (Machinery Breakdown): bảo hiểm. .. bảo hiểm xây dựng lắp đặt Tác dụng bảo hiểm xây lắp - Các công trình xây dựng diện khắp nơi với giá trị lớn => người đứng trước nguy lớn - Các dự án cơng trình kỹ thuật địi hỏi có đảm bảo an tồn