TMU DFM INS2017 Ch01 1 1 BM Quản trị tài chính ĐH Thương Mại 8/24/2017 Nội dung chính Giới thiệu khái niệm, phân loại rủi ro và các nội dung quản trị rủi ro Giới thiệu khái niệm, lịch sử, vai trò[.]
T H T H TMU D T DH D U U M T _ U M T _ TM DH M T H M T _ M T H BM Quản trị tài ĐH Thương Mại 8/24/2017 T DH D D U M T _ M T DH Nội dung chính: Giới thiệu khái niệm, phân loại rủi ro nội dung quản trị rủi ro Giới thiệu khái niệm, lịch sử, vai trò phân loại bảo hiểm Mô tả sở kỹ thuật quy tắc bảo hiểm U M T _ M T H D U M T _ M T DH 8/24/2017 U M T _ M T H D U M T _ M T H D Certainty Vs Uncertainty “Sự chắn” (Certainty) không chứa đựng nghi ngờ, nghĩa “một trạng thái khơng có nghi ngờ” “Sự bất định” (Uncertainty) có nghĩa “Nghi ngờ khả việc tiên đoán kết trạng thái tương lai hoạt động tại” Vậy điều gây nên bất định? U M T _ TM DH 8/24/2017 DFM_INS2017_Ch01 U M T DH M T _ M T _ D M T H U M T _ M T H D U T H T H TMU D T DH D T DH Rủi ro gì? Rủi ro biến động tiềm ẩn kết Frank Knight (Nhà kinh tế Mỹ tiếng kỷ XX) cho rằng: “Rủi ro bất trắc đo lường được” Theo từ điển Oxford: “Rủi ro khả gặp nguy hiểm bị đau đớn thiệt hại” Theo Viện kiểm toán nội Mỹ: “Rủi ro tính bất thường (tính khơng chắn) kiện xuất mà gây ảnh hưởng đến việc đạt mục tiêu” U U M T _ M T H D M T _ M T H 8/24/2017 U D M T _ M T H D U M T _ M T DH Rủi ro xác suất Khi nói tới rủi ro, người ta thường đề cập tới khái niệm xác suất (khả xảy mát) Xác suất khách quan (objective probability) - gọi xác suất tiên nghiệm (a priori probability) (Ví dụ xác suất đốn trị chơi tung đồng xu) Xác suất chủ quan (subjective probability) ước tính cá nhân khả xảy mát (VD việc kỳ vọng người chơi xổ số) U M T _ M T H D U M T _ M T DH 8/24/2017 U U M T _ M T H D M T _ M T H D Hiểm họa # Mối nguy Hiểm họa (peril): nguyên nhân dẫn đến mát Mối nguy (hazard): tác nhân làm tăng khả xảy mát Có thể chia mối nguy thành: Mối nguy vật chất (physical hazard) Mối nguy đạo đức (moral hazard) Mối nguy tinh thần (morale hazard) U M T _ TM DH U M T DH M T _ Mất điện, anh bật diêm xem xăng hay hết, xăng 8/24/2017 DFM_INS2017_Ch01 M T _ D M T H U M T _ M T H D U T H T H TMU D T DH D T DH Phân loại rủi ro Căn việc rủi ro có kèm với hội sinh lời hay không: Rủi ro túy Rủi ro suy đoán (rủi ro đầu cơ) Căn vào khả chia sẻ: Rủi ro đa dạng hóa (rủi ro cá biệt) Rủi ro khơng thể đa dạng hóa (rủi ro tổng thể) U U M T _ M T H D M T _ M T H 8/24/2017 U D M T _ M T H D U M T _ M T DH Nhận thức thái độ rủi ro Nhận thức thái độ rủi ro sản phẩm chủ quan người, khơng giống Có nhiều nhân tố ảnh hưởng tới nhận thức thái độ người rủi ro ( ) Có người sợ rủi ro xác suất thiệt hại ( ) Có người theo hội chứng “Điều chẳng xảy với tơi!” Có người cho “Chẳng qua không may!” U M T _ M T H D U M T _ M T DH 8/24/2017 U M T _ M T H D U M T _ M T H D Ứng xử với rủi ro Đánh giá rủi ro: nhận dạng; cấu trúc; đo lường Kiểm soát rủi ro: phân tích chuỗi rủi ro (risk-chain); né tránh rủi ro; ngăn ngừa giảm thiểu tổn thất; quản trị thông tin; chuyển giao rủi ro; đa dạng hóa Tài trợ rủi ro: tự tài trợ, tài trợ ngân quỹ từ bên Quản trị rủi ro toàn diện (TRM) U M T _ TM DH U M T DH M T _ Bảo hiểm thuộc cách ứng xử nào??? 8/24/2017 DFM_INS2017_Ch01 M T _ D M T H U M T _ M T H D U T H T H TMU D T DH D T DH Khái niệm bảo hiểm Dưới góc độ tài chính, BH dịch vụ tài nhằm tái phân phối chi phí mát khơng mong đợi Dưới góc độ pháp lý, BH nghiệp vụ người BH thực nghĩa vụ đóng BH nên có quyền hưởng bồi thường theo hợp đồng BH Dưới góc độ kinh doanh, BH chế công ty BH nhận chuyển nhượng rủi ro, thực bồi thường phân chia giá trị thiệt hại tất người tham gia BH U U M T _ M T H D M T _ M T H 8/24/2017 U 10 D M T _ M T H D U M T _ M T DH Khái niệm kinh doanh BH Luật Kinh doanh bảo hiểm Việt Nam (24/2000/QH10): Kinh doanh bảo hiểm hoạt động doanh nghiệp bảo hiểm nhằm mục đích sinh lợi, theo doanh nghiệp bảo hiểm chấp nhận rủi ro người bảo hiểm, sở bên mua bảo hiểm đóng phí bảo hiểm để doanh nghiệp bảo hiểm trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng bồi thường cho người bảo hiểm xảy kiện bảo hiểm U M T _ M T H D U M T _ M T DH 8/24/2017 U M T _ M T H D 11 U M T _ M T H D Lịch sử phát triển bảo hiểm (tham khảo) Bảo hiểm thương mại: BH hàng hải, BH nhân thọ, BH hỏa hoạn, BH tai nạn, BH kỹ thuật, BH xe giới, BH hàng khơng, BH dầu khí, BH vệ tinh, Bảo hiểm xã hội ( ) Bảo hiểm y tế ( ) Bảo hiểm thất nghiệp ( ) U M T _ TM DH 8/24/2017 DFM_INS2017_Ch01 U M T DH M T _ 12 M T _ D M T H U M T _ M T H D U T H T H TMU D T DH D T DH Vai trò bảo hiểm Vai trò kinh tế: Ổn định tài đảm bảo đầu tư Tạo kênh huy động vốn Tăng thu ngân sách U M T _ Vai trò xã hội: U U M T _ M T _ Đảm bảo sống an toàn ổn định Tạo việc làm, tăng hiệu chất lượng sống Tạo chỗ dựa tinh thần vật chất cho XH M T H M T H 8/24/2017 D 13 D M T H D U M T _ M T DH Phân loại bảo hiểm Căn vào đối tượng BH: BH tài sản BH trách nhiệm dân BH người Căn vào phương thức quản lý: BH tự nguyện BH bắt buộc U M T _ M T H D BH nhân thọ bao gồm: Bảo hiểm trọn đời; Bảo hiểm sinh kỳ; Bảo hiểm tử kỳ; Bảo hiểm hỗn hợp; Bảo hiểm trả tiền định kỳ; Bảo hiểm liên kết đầu tư; Bảo hiểm hưu trí BH sức khỏe bao gồm: Bảo hiểm tai nạn người; Bảo hiểm y tế; Bảo hiểm chăm sóc sức khoẻ U M T _ TM DH 8/24/2017 DFM_INS2017_Ch01 U M T _ M T DH 8/24/2017 U M T DH M T _ M T H D 14 U M T _ 15 U M T _ D M T H M T _ M T H D U M T _ M T H D U T H T H TMU D T DH D T DH BH phi nhân thọ bao gồm: BH tài sản bảo hiểm thiệt hại; BH hàng hoá vận chuyển đường bộ, đường biển, đường thủy nội địa, đường sắt đường hàng không; BH hàng không; BH xe giới; BH cháy, nổ; BH thân tàu trách nhiệm dân chủ tàu; BH trách nhiệm; BH tín dụng rủi ro tài chính; Bh thiệt hại kinh doanh; 10.BH nông nghiệp U U M T _ M T H D M T _ M T H 8/24/2017 U 16 D M T _ M T H D U M T _ M T DH Cơ sở kỹ thuật quy tắc BH Quy luật số lớn ( ) Hệ Quy luật số lớn dẫn tới Quy tắc BH: Tập hợp số lớn rủi ro đồng Phân tán rủi ro Phân chia trách nhiệm U M T _ M T H D U M T _ M T DH 8/24/2017 U M T _ M T H D 17 U M T _ M T H D Tập hợp số lớn rủi ro đồng - Rủi ro đồng điều kiện tốt đảm bảo cho việc bù trừ thực - Ký hợp đồng đảm bảo cho nhiều rủi ro đồng nhất, loại nhà bảo hiểm an toàn U M T _ TM DH 8/24/2017 DFM_INS2017_Ch01 U M T DH M T _ 18 M T _ D M T H U M T _ M T H D U T H T H TMU D T DH D T DH Lựa chọn rủi ro, điều chỉnh phí Sắp xếp rủi ro bảo hiểm theo nhóm mức phí Giảm phí cho rủi ro tốt mức bình thường Tăng phí cho rủi ro xấu mức bình thường Từ chối bảo đảm cho rủi ro mà khả xảy gần chắn U M T _ M T H U M T _ M T H 8/24/2017 D U 19 D M T _ M T H D U M T _ M T DH Phân tán rủi ro phân chia trách nhiệm Phân tán rủi ro: Về không gian Về thời gian Về số lượng Phân chia trách nhiệm: Đồng bảo hiểm Tái bảo hiểm U M T _ M T H D 8/24/2017 U U M T _ M T DH M T _ M T H D 20 U M T _ M T H D Đồng bảo hiểm CÔNG TY ĐỒNG BẢO HIỂM 40% U CÔNG TY ĐỒNG BẢO HIỂM 30% M T _ TM DH 8/24/2017 DFM_INS2017_Ch01 CÔNG TY ĐỒNG BẢO HIỂM 20% M T DH NGƯỜI ĐƯỢC BẢO HIỂM U CÔNG TY ĐỒNG BẢO HIỂM 10% M T _ 21 M T _ D M T H U M T _ M T H D U T H T H TMU D T DH D T DH Tái bảo hiểm CÔNG TY TÁI BẢO HIỂM 30% U M T _ TM DH CÔNG TY TÁI BẢO HIỂM 20% CÔNG TY TÁI BẢO HIỂM 10% M T H NGƯỜI ĐƯỢC BẢO HIỂM 8/24/2017 U U M T _ CÔNG TY BẢO HIỂM GỐC 40% 22 D M T _ M T H D U M T _ M T DH Nhiệm vụ 1: Với kiện xấu bạn gặp, phân biệt rủi ro, hiểm họa, mối nguy cơ, tổn thất Hãy phân loại rủi ro bạn gặp hình dung cách thức bạn ứng phó với rủi ro Trong số rủi ro đó, bạn lựa chọn loại rủi ro mà theo bạn triển khai dịch vụ bảo hiểm tương ứng hình dung quy tắc triển khai dịch vụ U M T _ M T H D U M T _ M T DH 8/24/2017 U M T _ TM DH 8/24/2017 DFM_INS2017_Ch01 U M T _ M T H D 23 U M T DH M T _ 24 U M T _ D M T H M T _ M T H D U M T _ M T H D U ... Bảo hiểm trọn đời; Bảo hiểm sinh kỳ; Bảo hiểm tử kỳ; Bảo hiểm hỗn hợp; Bảo hiểm trả tiền định kỳ; Bảo hiểm liên kết đầu tư; Bảo hiểm hưu trí BH sức khỏe bao gồm: Bảo hiểm tai nạn người; Bảo hiểm. .. nghiệp bảo hiểm chấp nhận rủi ro người bảo hiểm, sở bên mua bảo hiểm đóng phí bảo hiểm để doanh nghiệp bảo hiểm trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng bồi thường cho người bảo hiểm xảy kiện bảo hiểm. .. DFM_INS2 017 _Ch 01 CÔNG TY ĐỒNG BẢO HIỂM 20% M T DH NGƯỜI ĐƯỢC BẢO HIỂM U CÔNG TY ĐỒNG BẢO HIỂM 10 % M T _ 21 M T _ D M T H U M T _ M T H D U T H T H TMU D T DH D T DH Tái bảo hiểm CÔNG TY TÁI BẢO HIỂM