TMU DFM INS2017 Ch7 1 1 BM Quản trị tài chính ĐH Thương Mại 8/24/2017 Nội dung chính 7 1 BH xây lắp 7 1 1 BH xây dựng 7 1 2 BH lắp đặt 7 1 3 Tính BH phí, giám định và bồi thường 7 2 BH thăm dò dầu khí[.]
T H T H TMU D T DH D U U M T _ U M T _ TM DH M T H M T _ M T H BM Quản trị tài ĐH Thương Mại 8/24/2017 T DH D D U M T _ M T DH Nội dung chính: 7.1 BH xây lắp 7.1.1 BH xây dựng 7.1.2 BH lắp đặt 7.1.3 Tính BH phí, giám định bồi thường U M T _ U M T _ 7.2 BH thăm dị dầu khí 7.2.1 BH tài sản 7.2.2 BH CF bổ sung 7.2.3 BH trách nhiệm pháp lý người thứ ba 7.2.4 Đơn BH trọn gói M T H D M T DH 8/24/2017 U M T _ M T H D U M T _ M T H D 7.1 BH xây lắp – giới thiệu chung • Bảo hiểm xây dựng lắp đặt phận bảo hiểm kỹ thuật So với loại hình bảo hiểm khác, bảo hiểm kỹ thuật đời muộn nhiều, đơn bảo hiểm kỹ thuật giới bảo hiểm đổ vỡ máy móc, cấp năm 1859 • Bảo hiểm kỹ thuật có mặt hầu hết lĩnh vực hoạt động kinh tế, xã hội VD: Bảo hiểm máy móc sản xuất, thiết bị, dụng cụ tinh vi, cơng trình xây dựng bến cảng, sân bay, dàn khoan, tàu vũ trụ,… U M T _ TM DH 8/24/2017 DFM_INS2017_Ch7 U M T DH M T _ M T _ D M T H U M T _ M T H D U T H T H TMU D T DH D T DH Các loại hình BH xây lắp chính: Bảo hiểm rủi ro cho chủ thầu; Bảo hiểm rủi ro lắp đặt; Bảo hiểm đổ vỡ máy móc; Bảo hiểm thiết bị điện tử; Bảo hiểm thu nhập máy móc ngừng hoạt động; Bảo hiểm thăm dò khai thác dầu khí U M T _ M T H U M T _ M T H 8/24/2017 D U D M T _ M T H D U M T _ M T DH Mối quan hệ phận BH kỹ thuật Bảo hiểm thiết bị Bảo hiểm xây dựng U Bảo hiểm lắp đặt M T _ U Bảo hiểm máy móc … BH xây dựng lắp đặt mắt xích thiếu bảo hiểm kỹ thuật ngày có phát triển mạnh quy mơ chất lượng nghiệp vụ nhu cầu xây dựng, lắp đặt nước ngày tăng cao M T H D M T DH 8/24/2017 U M T _ Bảo hiểm bảo hành U M T _ M T H D M T _ M T H D 7.1.1 BH xây dựng a b c d e f Người BH Đối tượng BH RR BH RR loại trừ Thời hạn BH Giá trị BH U M T _ TM DH 8/24/2017 DFM_INS2017_Ch7 U M T DH M T _ M T _ D M T H U M T _ M T H D U T H T H TMU D T DH D T DH 7.1.1.a) Người BH Có thể bao gồm: Chủ đầu tư chủ cơng trình (bên A); Nhà thầu (bên B); Các nhà thầu phụ; Các kiến trúc sư, kỹ sư tư vấn, cố vấn chuyên môn Hợp đồng bảo hiểm xây dựng không bảo hiểm cho trách nhiệm nghề nghiệp Do có nhiều bên tham gia hợp đồng bảo hiểm, nên nảy sinh vấn đề đơn bảo hiểm ghi tên ai, hay người ghi tên Thông thường người đứng ký hợp đồng BH đóng phí người đại diện cho bên hợp đồng BH U U M T _ M T H D M T _ M T H 8/24/2017 U D M T _ M T H D U M T _ M T DH 7.1.1.b) Đối tượng BH o Tất công trình xây dựng dân dụng, cơng trình cơng nghiệp,… o Để thuận tiện cho việc tính phí BH giải khiếu nại trường hợp tổn thất xảy ra, cơng trình xây dựng chia làm nhiều hạng mục o Mặc dù bảo hiểm xây dựng bảo hiểm TS, nhiên, đơn vị BH xây dựng thường cung cấp phần: (1) BHTS; (2) BH trách nhiệm dân người BH người thứ U M T _ M T H D U M T _ M T DH 8/24/2017 U U M T _ M T H D M T _ M T H D 7.1.1.c) RR BH o Các loại rủi ro bảo hiểm: phạm vi BH rộng, trừ rủi ro loại trừ nêu rõ đơn, hầu hết rủi ro bất ngờ không lường trước được bảo hiểm theo đơn bảo hiểm xây dựng o Các RR thường BH bao gồm: U M T _ TM DH o o o o o o U M T _ Cháy, sét đánh, nước chữa cháy, phương tiện chữa cháy; Lũ lụt, mưa, tuyết rơi, sóng thần, Các loại bão; Động đất, sụt lở đất đá; Trộm cắp; Thiếu kinh nghiệm, bất cẩn, hành động ác ý, lỗi người 8/24/2017 DFM_INS2017_Ch7 M T DH M T _ D M T H U M T _ M T H D U T H T H TMU D T DH D T DH 7.1.1.d) RR loại trừ (1) o Đối với phần BH vật chất trách nhiệm: o Chiến tranh hay hành động tương tự, đình cơng, loạn, ngừng cơng việc, yêu cầu quan có thẩm quyền o Hành động cố ý, hay cẩu thả cố ý người bảo hiểm o Phản ứng phịng xạ, hạt nhân hay nhiễm phóng xạ; U U M T _ M T H D M T _ M T H 8/24/2017 U 10 D M T _ M T H D U M T _ M T DH 7.1.1.d) RR loại trừ (2) Đối với phần BH vật chất: Bất kỳ tổn thất có tính chất hậu quả; Hỏng hóc khí/điện hay trục trặc máy móc, thiết bị xây dựng; Lỗi thiết kế; Chi phí thay thế, sửa chữa khuyết tật nguyên vật liệu và/hoặc tay nghề U M T _ M T H D U M T _ M T DH 8/24/2017 U M T _ M T H D 11 U M T _ M T H D 7.1.1.d) RR loại trừ (3) Đối với phần BH trách nhiệm: U U Khiếu nại tổn thất liên quan đến tai nạn bảo hiểm hay bảo hiểm phạm vi phần bảo hiểm vật chất đơn bảo hiểm xây dựng; Khiếu nại phát sinh dịch chuyển, rung động hay suy yếu cột chống M T _ TM DH 8/24/2017 DFM_INS2017_Ch7 M T DH M T _ 12 M T _ D M T H U M T _ M T H D U T H T H TMU D T DH D T DH 7.1.1.e) Thời hạn BH o Thời hạn bảo hiểm thường thời gian thi cơng cơng trình tính từ bắt đầu khởi cơng đến hồn thiện hay chuyển giao đưa vào hoạt động o Nếu công trình hồn thành trước thời hạn hiệu lực hợp đồng chấm dứt bàn giao o Thời hạn bảo hiểm bao gồm thời gian: U o o o o M T _ Lưu kho trước xây dựng (tối đa tháng) Giai đoạn xây dựng; Kiểm nghiệm, chạy thử (máy móc); Bảo hành M T H U M T _ M T H 8/24/2017 D U 13 D M T _ M T H D U M T _ M T DH 7.1.1.f) Giá trị BH (thường phức tạp) o GTBH phần cơng tác xây dựng: thường giá trị ước tính số giá trị: giá trị dự toán, giá trị nhỏ tổn thất lớn xảy ra, tổng giá trị khơi phục lại cơng trình có tổn thất tồn bộ;… o GTBH máy móc trang thiết bị xây dựng: xác định theo giá trị thay tương đương; o GTBH cho phần chi phí dọn dẹp; o GTBH cho cơng trình tài sản có sẵn xung quanh khu vực thi công; o Mức trách nhiệm bảo hiểm cho trách nhiệm dân người bảo hiểm bên thứ việc thi cơng cơng trình U M T _ M T H D U M T _ M T DH 8/24/2017 U 14 U M T _ M T H D M T _ M T H D 7.1.2 BH lắp đặt a b c d e f g Khái niệm Người BH Đối tượng BH RR BH RR loại trừ Thời hạn BH Giá trị BH U M T _ TM DH 8/24/2017 DFM_INS2017_Ch7 U M T DH M T _ 15 M T _ D M T H U M T _ M T H D U T H T H TMU D T DH D T DH 7.1.2.a) Khái niệm BH lắp đặt BH lắp đặt cung cấp bảo vệ mặt tài cho chủ thầu người bảo hiểm khác trình thực hợp đồng hay cơng trình lắp đặt cơng trường tổn thất, thiệt hại tài sản bảo hiểm gây cố bất ngờ không lường trước U U M T _ M T H D M T _ M T H 8/24/2017 U 16 D M T _ M T H D U M T _ M T DH 7.1.2.b) Người BH (có thể bao gồm) o Chủ đầu tư; o Nhà thầu chính; o Nhà thầu phụ; o Nhà cung cấp; o Kiến trúc sư, nhà thiết kế hoạt động liên quan đến công trường; o Các kỹ sư tư vấn; o… U M T _ M T H D U M T _ M T DH 8/24/2017 U M T _ M T H D 17 U M T _ M T H D 7.1.2.c) Đối tượng BH o Là máy móc lắp đặt, trang thiết bị phục vụ cho công tác lắp đặt số công việc, hạng mục liên quan tới công việc lắp đặt: U M T _ TM DH U M T _ M T _ o Máy móc, dây chuyền đồng xí nghiệp hay tiến hành lắp đặt máy móc, thiết bị đó; o Máy móc, trang thiết bị phục vụ cho việc lắp đặt đó; o Các phần việc xây dựng phục vụ cho công tác lắp đặt; o Chi phí dọn dẹp vệ sinh; 8/24/2017 DFM_INS2017_Ch7 M T DH 18 D M T H U M T _ M T H D U T H T H TMU D T DH D T DH 7.1.2.d) RR BH o Các loại rủi ro thiên tai: động đất, sóng thần, gió mạnh, mưa lớn, lũ, lụt, o Các hiểm họa tổn thất gây hoạt động người: thiếu kinh nghiệm hay kỹ năng, lỗi người, bất cẩn, trộm cắp, phá hoại, lỗi thiết kế, vận chuyển, khuân vác, tập trung,… o Các rủi ro kỹ thuật, vận hành: áp suất lớn, chân không, nhiệt độ, đoản mạch, lỗi vật liệu, phản ứng hóa học, lỗi hệ thống điều hành,… U U M T _ M T H D M T _ M T H 8/24/2017 U 19 D M T _ M T H D U M T _ M T DH 7.1.2.e) Các RR loại trừ Loại trừ chung: Chiến tranh; Rủi ro hạt nhân; Hành vi vi phạm người bảo hiểm; Gián đoạn công việc Các loại trừ đặc biệt áp dụng cho thiệt hại vật chất: Các khoản miễn thường; Mọi tổn thất hậu quả; Lỗi thiết kế, khuyết tật nguyên vật liệu; Hao mòn, xé rách,… Các loại trừ đặc biệt áp dụng cho thiệt hại trách nhiệm: Các khoản miễn thường; Những chi tiêu hay sửa chữa liên quan đến phần thiệt hại BH phần vật chất; Trách nhiệm thương tật người tham gia q trình thi cơng; tổn thất gây xe giới, tàu, máy bay; Bất khoản bồi thường vượt phạm quy định HĐ U M T _ M T H D U M T _ M T DH 8/24/2017 U 20 U M T _ M T H D M T _ M T H D 7.1.2.f) Thời hạn BH o Tùy thuộc vào thỏa thuận bên mà thời hạn bảo hiểm ghi rõ đơn bảo hiểm bao gồm phần tồn thời gian: U M T _ TM U o Lưu kho trước đặt; o Giai đoạn lắp đặt; o Chạy thử; o Giai đoạn bảo hành DH 8/24/2017 DFM_INS2017_Ch7 M T DH M T _ 21 M T _ D M T H U M T _ M T H D U T H T H TMU D T DH D T DH 7.1.2.g) Giá trị BH o GTBH tính cho hạng mục bảo hiểm: o GTBH thiết bị lắp đặt: tính giá trị thay thiết bị tương đương o GTBH máy móc, trang thiết bị phục vụ cho lắp đặt; o GTBH chi phí dọn dẹp vệ sinh; o GTBH tài sản có sẵn xung quanh cơng trường lắp đặt o Số tiền bảo hiểm xác định dựa vào giá trị hạng mục vừa nêu thỏa thuận bên U U M T _ M T H D M T _ M T H 8/24/2017 U 22 D M T _ M T H D U M T _ M T DH 7.1.3 Tính BH phí, giám định bồi thường a Cơ sở tính BH phí b Phương pháp tính phí BH c Giám định bồi thường thiệt hại U M T _ M T H D U M T _ M T DH 8/24/2017 U M T _ M T H D 23 U M T _ M T H D 7.1.3.a) Cơ sở tính BH phí Loại cơng trình xây dựng, lắp đặt; Khu vực xây dựng lắp đặt theo địa hình, khí hậu, điều kiện sinh thái; Loại rủi ro, nhóm rủi ro; Số tiền bảo hiểm; Mức độ đảm bảo bảo hiểm; Ngồi cịn có số nhân tố ảnh hưởng đến việc tăng giảm chi phí kinh nghiệm nhà thầu, tiền cử vụ khiếu nại, tay nghề lao động,… U M T _ TM DH 8/24/2017 DFM_INS2017_Ch7 U M T DH M T _ 24 M T _ D M T H U M T _ M T H D U T H T H TMU D T DH D T DH 7.1.3.b) Phương pháp tính phí BH xây dựng o Phí bảo hiểm xây dựng: gồm phần o Phí BH tiêu chuẩn: phí bảo hiểm tính cho rủi ro tiêu chuẩn, bao gồm rủi ro thiên tai, rủi ro bất ngờ rủi ro khác tay nghề kém, thiếu kinh nghiệm,… phí tiêu chuẩn bao gồm phí bản: Phí tối thiều; Phí rủi ro động đất; Phí rủi ro lũ lụt o Phí BH mở rộng: phần phí bảo hiểm xác định cho phần trang thiết bị xây dựng, máy móc xấy dựng, tài sản có sẵn xung quanh khu vực cơng trường, chi phí dọn dẹp, trách nhiệm pháp lý bên thứ U U M T _ M T H D M T _ M T H 8/24/2017 U 25 D M T _ M T H D U M T _ M T DH 7.1.3.b) Phương pháp tính phí BH lắp đặt o Phí bảo hiểm lắp đặt: bản, phương pháp tính phí bảo hiểm lắp đặt giống phương pháp tính phí bảo hiểm xây dựng, chí có số điểm khác là: o Phí tối thiểu bảo hiểm lắp đặt 300 USD tương đương loại tiền khác; o Việc xác định phụ phí rủi ro lũ lụt phụ thuộc vào sức chịu đựng cơng trình tác động gió, bão, lũ, lụt U M T _ M T H D U M T _ M T DH 8/24/2017 U M T _ M T H D 26 U M T _ M T H D 7.1.3.c) Giám định bồi thường tổn thất o Nguyên tắc chung: Đảm bảo kịp thời, xác, khách quan, thỏa đáng o Tư vấn: Do tính chất phức tạp nên thường sử dụng dịch vụ tư vấn giám định o Các bước bản: o Nhận thông báo tổn thất yêu cầu giám định: o Tiến hành giám định; o Giải khiếu nại bồi thường; U M T _ TM DH 8/24/2017 DFM_INS2017_Ch7 U M T DH M T _ 27 M T _ D M T H U M T _ M T H D U T H T H TMU D T DH D T DH 7.2 BH thăm dị khai thác dầu khí – tổn thất Thiệt hại tài sản; Tai nạn thương tật chết người làm công; Các trách nhiệm pháp lý người thứ 3; Ô nhiễm, làm ngăn chặn ô nhiễm; Phun trào; Di chuyển mảnh đổ nát; Các tổn thất gián tiếp; Các hiểm họa chiến tranh, trị; U M T _ M T H D U M T _ M T H 8/24/2017 U 28 D M T _ M T H D U M T _ M T DH 7.2 BH thăm dò khai thác dầu khí – nghiệp vụ Trong cơng đoạn thăm dị: - Bảo hiểm rủi ro cho thiết bị khai thác nổi; - Bảo hiểm trách nhiệm pháp lý bên thứ 3; - Giai đoạn thăm dị địa chất có sử dụng chất nổ; - Bảo hiểm cho đĩa lưu trữ số liệu; - Bảo hiểm giàn khoan nhiều thiết bị thuê; - Bảo hiểm giếng khoan; - Bảo hiểm tai nạn người làm công; Trong công đoạn chế biến: - Bảo hiểm tài sản nhà xưởng, kho tàng, máy móc, - Bảo hiểm trách nhiệm pháp lý bên thứ U M T _ M T H D U M T _ M T DH 8/24/2017 U 29 U M T _ M T H D M T _ M T H D 7.2.1 BH TS thăm dò khai thác dầu khí a b c d e Đối tượng BH RR BH RR loại trừ Giá trị BH Phí BH U M T _ TM DH 8/24/2017 DFM_INS2017_Ch7 U M T DH M T _ 30 M T _ D M T H U M T _ M T H D 10 U T H T H TMU D T DH D T DH 7.2.1.a) Đối tượng BH TS thăm dị khai thác dầu khí Tài sản bảo hiểm thường bao gồm: - Giàn khoan, nguyên vật liệu, hàng hóa thiết bị khác; - Các sản phẩm dầu, khí vừa khai thác, trình vận chuyển, Về nguyên tắc bảo hiểm tài sản bảo hiểm cho tổn thất hay thiệt hại vật chất tài sản khơi người bảo hiểm hoạt động khai thác dầu, khí thường diễn ngồi khơi U U M T _ M T H D M T _ M T H 8/24/2017 U 31 D M T _ M T H D U M T _ M T DH 7.2.1.b) RR BH TS - Tất thiệt hại vật chất xảy trực tiếp với tài sản bảo hiểm bồi thường với điều kiện thiệt hại xảy thiếu mẫn cán người bảo hiểm - Đối với tổn thất chung chi phí cứu hộ: cty bảo hiểm bồi thường cho người bảo hiểm trường hợp tổn thất xảy hành động hy sinh quyền lợi số để bảo đảm an toàn cho quyền lợi chung; - Đối với tổn thất riêng: thiệt hại bồi thường chúng vượt mức miễn thường HĐBH U M T _ M T H D U M T _ M T DH 8/24/2017 U M T _ M T H D 32 U M T _ M T H D 7.2.1.c) RR loại trừ - Hao mịn tự nhiên, giảm dần giá trị, lão hóa kim loại, hỏng, gãy vỡ máy móc, Tổn thất hư hỏng máy móc phát điện, kích điện, thiết bị điện khác gây nên tượng trục trặc rối loạn điện Trách nhiệm bên thứ 3; Rủi ro động đất, núi lửa; Do trưng thu, tịch thu, bắt giữ, chiếm đoạt,…; Do hành vi xấu có chủ tâm người bảo hiểm; Mất mát, hư hại gây khuyết tật cố hữu tính chất đối tượng bảo hiểm; Do tài sản hết thời gian sử dụng U M T _ TM DH - 8/24/2017 DFM_INS2017_Ch7 U M T DH M T _ 33 M T _ D M T H U M T _ M T H D 11 U T H T H TMU D T DH D T DH 7.2.1.d) Giá trị BH Giá trị bảo hiểm: giá trị thực tế tài sản vào thời điểm ký kết HĐBH Một số phương pháp xác định GTBH: - Giá trị thay vào tài sản thay phải bồi thường; - Giá trị thực tế, theo khoản bồi thường = Giá trị thực tế ban đầu – Khấu hao tài sản U U M T _ M T H D M T _ M T H 8/24/2017 U 34 D M T _ M T H D U M T _ M T DH 7.2.1.e) Phí BH - Phí bảo hiểm: thường tính theo tỷ lệ phần trăm tổng giá trị bảo hiểm giá trị thỏa thuận - Phí bảo hiểm thường đóng theo q số phí bảo hiểm lớn tốn lần số phí bảo hiểm nhỏ U M T _ M T H D U M T _ M T DH 8/24/2017 U M T _ M T H D 35 U M T _ M T H D 7.2.2 BH chi phí bổ sung cho nhà khai thác Đặc trưng: BH mở rộng cho RR khác CF sơ tán, trách nhiệm giữ kiểm soát TS người khác, thiệt hại thiết bị bề mặt, chi phí an tồn giếng sau kiện phun trào, chi phí chuyển rác thải, cố phun trào ngầm, Hiện hoạt động bảo hiểm cho chi phí bổ sung tiến hành theo đơn có sẵn, VN nhiều nước sử dụng mẫu đơn EED 8/86 gồm phần: - Bảo hiểm khống chế giếng; - Bảo hiểm chi phí khoan lại chi phí bổ sung; - Bảo hiểm rị rỉ, nhiễm, nhiễm bẩn cho phí làm U M T _ TM DH U M T DH M T _ Ngồi cịn có điều khoản bổ sung đính kèm 8/24/2017 DFM_INS2017_Ch7 36 M T _ D M T H U M T _ M T H D 12 U T H T H TMU D T DH D T DH 7.2.3 BH trách nhiệm pháp lý người thứ - Người bảo hiểm: bảng tóm tắt nội dung bảo hiểm - Phạm vi bảo hiểm: bảo hiểm cho tất loại trách nhiệm pháp lý phát sinh chia làm hai phần là: Trách nhiệm pháp lý chung Trách nhiệm ô nhiễm phụ thuộc Bảo hiểm thường cung cấp bồi thường thân thể thiệt hại tài sản bên thứ - Phí bảo hiểm: tính tốn sở thống kê tổn thất trước Phí BH thường tỷ lệ phần trăm tổng doanh thu điều chỉnh thời điểm đến hạn U U M T _ M T H D M T _ M T H 8/24/2017 U 37 D M T _ M T H D U M T _ M T DH 7.2.4 Đơn bảo hiểm trọn gói Đơn bảo hiểm trọn gói ngày sử dụng nhiều bảo hiểm dầu khí Đơn bảo hiểm trọn gói đem lại nhiều lợi cho người tham gia bảo hiểm công ty bảo hiểm: Người bảo hiểm đạt mức phí cạnh tranh nhà khai thác chiết khấu lớn tổng phí thu phạm vi bảo hiểm đơn vị bảo hiểm trọn gói rộng Đơn vị bảo hiểm trọn gói tiết kiệm chi phí thiết lập, ký kết có tính thống nội dung bảo hiểm; Điều khoản khấu trừ đơn cao đưa vào bảo hiểm trọn gói, U M T _ M T H D U M T _ M T DH 8/24/2017 U M T _ TM DH 8/24/2017 DFM_INS2017_Ch7 U M T _ M T H D 38 U M T DH M T _ 39 U M T _ D M T H M T _ M T H D U M T _ M T H D 13 U ... DH 7. 2.4 Đơn bảo hiểm trọn gói Đơn bảo hiểm trọn gói ngày sử dụng nhiều bảo hiểm dầu khí Đơn bảo hiểm trọn gói đem lại nhiều lợi cho người tham gia bảo hiểm công ty bảo hiểm: Người bảo hiểm. .. lắp chính: Bảo hiểm rủi ro cho chủ thầu; Bảo hiểm rủi ro lắp đặt; Bảo hiểm đổ vỡ máy móc; Bảo hiểm thiết bị điện tử; Bảo hiểm thu nhập máy móc ngừng hoạt động; Bảo hiểm thăm dò khai... 8/24/20 17 DFM_INS20 17_ Ch7 36 M T _ D M T H U M T _ M T H D 12 U T H T H TMU D T DH D T DH 7. 2.3 BH trách nhiệm pháp lý người thứ - Người bảo hiểm: bảng tóm tắt nội dung bảo hiểm - Phạm vi bảo hiểm: bảo