Bài giảng Bảo hiểm - Chương 3: Bảo hiểm thương mại

Bài giảng Bảo hiểm - Chương 3: Bảo hiểm thương mại. Chương này có nội dung trình bày khái quát về bảo hiểm thương mại và những vấn đề chung về hợp đồng bảo hiểm thương mại;... Mời các bạn cùng tham khảo!

TMU DFM BM Quản trị tài Trường ĐH Thương mại 8/6/2020 43 Nội dung chính: 3.1 Khái quát bảo hiểm thương mại 3.2 Những vấn đề chung hợp đồng bảo hiểm thương mại 8/6/2020 44 3.1 Khái quát BH thương mại 3.1.1 Khái niệm 3.1.2 Nguyên tắc 3.1.3 Phân loại 8/6/2020 FMGM2311_ver.2020 45 15 TMU DFM 3.1.1 Một số khái niệm BH thương mại:  Trên phương diện pháp lý, BHTM thỏa thuận bên tham gia BH cam kết trả phí BH cho DNBH, đổi lại việc DHBH chi trả tiền BH xảy RR BH  Dưới góc độ quản lý RR, BHTM chế theo đó, người tham gia BH chuyển nhượng RR cho DNBH, DNBH chi trả tiền BH cho tổn thất thuộc phạm vi BH phân chia thiệt hại người BH  Dưới góc độ kỹ thuật BH, BHTM việc chia nhỏ tổn thất hay số người gặp loại RR dựa vào quỹ chung tiền lập đóng góp nhiều người có khả gặp RR thông qua hoạt động DNBH 8/6/2020 46 3.1.2 Nguyên tắc hoạt động BH thương mại Lấy số đơng bù số ( ) Rủi ro bảo hiểm ( ) Phân tán rủi ro ( ) Trung thực tuyệt đối người tham gia BH DNBH ( ) Quyền lợi bảo hiểm ( ) Và số nguyên tắc khác ( ) 8/6/2020 47 3.1.3 Phân loại BH thương mại  Theo phương thức quản lý: BH tự nguyện BH bắt buộc  Theo kỹ thuật BH: BH theo kỹ thuật phân chia BH theo kỹ thuật tồn tích  Theo đối tượng BH:  Bảo hiểm người  Bảo hiểm tài sản  Bảo hiểm trách nhiệm 8/6/2020 FMGM2311_ver.2020 48 16 TMU DFM Giá trị BH Số tiền BH  Giá trị BH giá trị TS BH tính thời điểm ký hợp đồng BH  Số tiền BH khoản tiền quy định hợp đồng thể giới hạn trách nhiệm DNBH  BH giá trị: STBH < GTBH  BH ngang giá: STBH = GTBH  BH giá trị: STBH > GTBH 8/6/2020 49 Một số lưu ý bảo hiểm tài sản  Nguyên tắc bồi thường: số tiền bồi thường mà người BH nhận trường hợp không vượt thiệt hại thực tế cố BH  Nguyên tắc quyền hợp pháp: sau trả tiền bồi thường, DNBH thay quyền người BH để truy đòi trách nhiệm người thứ ba có lỗi  Nguyên tắc xử lý BH trùng: BH trùng gian lận, DNBH hủy hợp đồng, khơng số tiền BH xác định theo tỷ lệ trách nhiệm mà họ đảm nhận 8/6/2020 50 Chế độ BH theo mức miễn thường  DNBH chịu trách nhiệm với tổn thất mà giá trị thiệt hại thực tế vượt mức độ thỏa thuận gọi mức miễn thường  Miễn thường tự nguyện phí BH giảm bớt cịn miễn thường bắt buộc phí BH giữ ngun  Miễn thường không khấu trừ: số tiền BH mức thiệt hại thực tế (> mức miễn thường)  Miễn thường khấu trừ: Số tiền BH mức thiệt hại thực tế trừ mức miễn thường 8/6/2020 FMGM2311_ver.2020 51 17 TMU DFM Chế độ BH theo tỷ lệ  Trường hợp BH giá trị STBT = GT thiệt hại thực tế x (STBH/GTBH)  Trường hợp có khai báo khơng xác rủi ro, cơng ty BH áp dụng cơng thức: Phí BH nộp STBT = GT thiệt hại thực tế x Phí BH lẽ phải nộp 8/6/2020 52 Chế độ BH theo rủi ro  DNBH trả STBT theo giới hạn thỏa thuận Tổn thất người BH giới hạn gọi tổn thất hay rủi ro  Các tổn thất vượt BH đơn BH vượt  Chế độ BH thường áp dụng BH trộm cắp, để bảo vệ TS có giá trị lớn chủ chốt người BH 8/6/2020 53 3.2 Những đề chung hợp đồng BH thương mại 3.2.1 Khái niệm, phân loại hợp đồng bảo hiểm thương mại 3.2.2 Đặc điểm hợp đồng bảo hiểm thương mại 3.2.3 Các loại hợp đồng bảo hiểm thương mại 8/6/2020 FMGM2311_ver.2020 54 18 TMU DFM 3.2 Những đề chung hợp đồng BH thương mại 3.2.4 Các yếu tố cấu thành hợp đồng bảo hiểm thương mại 3.2.5 Quyền nghĩa vụ bên hợp đồng bảo hiểm thương mại 3.2.6 Thiết lập, thực hiện, hủy bỏ, chuyển nhượng hợp đồng bảo hiểm thương mại 8/6/2020 55 Khái niệm, phân loại hợp đồng bảo hiểm  “Hợp đồng bảo hiểm thỏa thuận bên, theo bên mua bảo hiểm phải đóng phí bảo hiểm, cịn bên bảo hiểm phải trả khoản tiền bảo hiểm cho bên bảo hiểm xảy kiện bảo hiểm” (theo điều 567 Bộ luật dân 2005 Việt Nam)  Các loại hợp đồng BH: Hợp đồng BH người; Hợp đồng BH tài sản Hợp đồng BH trách nhiệm dân 8/6/2020 56 Các quy định Luật  Các quy định hợp đồng BH nằm chương Luật Kinh doanh BH (2000) Luật (2010) sửa đổi số điều Luật Kinh doanh BH  Cấu trúc chương Luật 2010: Mục Mục Mục Mục 1: Các quy định chung 2: Hợp đồng BH người 3: Hợp đồng BH tài sản 4: Hợp đồng BH trách nhiệm dân 8/6/2020 FMGM2311_ver.2020 57 19 TMU DFM Nội dung hợp đồng bảo hiểm A Tên, địa DNBH, bên mua BH, người BH người thụ hưởng; B Đối tượng BH; C Số tiền BH, giá trị TS BH BH TS; D Phạm vi BH, điều kiện BH, điều khoản BH; E Điều khoản loại trừ trách nhiệm BH; F Thời hạn BH; G Mức phí BH, phương thức đóng phí BH; H Thời hạn, phương thức trả tiền BH bồi thường; I Các quy định giải tranh chấp; J Ngày, tháng, năm giao kết hợp đồng 8/6/2020 58 Thời điểm phát sinh trách nhiệm BH Trách nhiệm bảo hiểm phát sinh có trường hợp sau đây: Hợp đồng bảo hiểm giao kết bên mua bảo hiểm đóng đủ phí bảo hiểm; Hợp đồng bảo hiểm giao kết, có thỏa thuận doanh nghiệp bảo hiểm bên mua bảo hiểm việc bên mua bảo hiểm nợ phí bảo hiểm; Có chứng việc hợp đồng bảo hiểm giao kết bên mua bảo hiểm đóng đủ phí bảo hiểm 8/6/2020 59 Quyền trách nhiệm bên  Quyền trách nhiệm doanh nghiệp BH: Điều 17 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2000  Quyền nghĩa vụ bên mua BH: Điều 18 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2000  Trách nhiệm cung cấp thông tin: Điều 19 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2000  Giải thích trường hợp khơng rõ ràng: theo hướng có lợi cho bên mua BH (Điều 20 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2000) 8/6/2020 FMGM2311_ver.2020 60 20 TMU DFM Hợp đồng bảo hiểm vô hiệu: Hợp đồng BH vô hiệu trường hợp sau đây:  Bên mua BH khơng có quyền lợi BH;  Tại thời điểm giao kết HĐBH, đối tượng BH không tồn tại;  Tại thời điểm giao kết HĐBH, bên mua BH biết kiện BH xảy ra;  Bên mua BH DNBH có hành vi lừa dối giao kết hợp đồng BH;  Các trường hợp khác theo quy định pháp luật Việc xử lý HĐBH vô hiệu thực theo quy định Bộ luật dân quy định khác pháp luật có liên quan 8/6/2020 61 Chấm dứt hợp đồng bảo hiểm  Ngoài trường hợp chấm dứt hợp đồng theo quy định Bộ luật dân sự, hợp đồng bảo hiểm chấm dứt trường hợp sau đây: Bên mua BH khơng cịn quyền lợi BH; Bên mua BH khơng đóng đủ phí BH khơng đóng phí bảo hiểm theo thời hạn thoả thuận hợp đồng BH, trừ trường hợp bên có thoả thuận khác; Bên mua BH khơng đóng đủ phí BH thời gian gia hạn đóng phí BH theo thoả thuận hợp đồng BH 8/6/2020 62 Các quy định khác cần ý  Điều 24 Hậu pháp lý việc chấm dứt hợp đồng bảo hiểm  Điều 25 Sửa đổi, bổ sung hợp đồng bảo hiểm  Điều 26 Chuyển nhượng hợp đồng bảo hiểm  Điều 27 Trách nhiệm trường hợp tái bảo hiểm  Điều 28 Thời hạn yêu cầu trả tiền bảo hiểm bồi thường  Điều 29 Thời hạn trả tiền bảo hiểm bồi thường  Điều 30 Thời hiệu khởi kiện 8/6/2020 FMGM2311_ver.2020 63 21 TMU DFM Nhiệm vụ :  Với loại hợp đồng BH, sưu tập mẫu biểu hợp đồng BH thực tế  Với tư cách người mua BH, đánh dấu điều khoản mà Bạn cho có khả bất lợi Bạn  Hãy liệt kê danh mục văn pháp lý có liên quan cần viện dẫn xử lý tranh chấp 8/6/2020 64 Các loại HĐBHTM  Hợp đồng BH tài sản  Hợp đồng BH trách nhiệm dân  Hợp đồng BH người 8/6/2020 65 3.3 Quản lý, giám sát hoạt động kinh doanh bảo hiểm thương mại 3.3.1 Mục đích, ý nghĩa, phạm vi quản lý, giám sát 3.3.2 Nội dung quản lý, giám sát 3.3.3 Cơ quan quản lý, giám sát 8/6/2020 FMGM2311_ver.2020 66 22 TMU DFM Sự cần thiết quản lý Nhà nước  Do đặc trưng hoạt động kinh doanh BH ( )  Do vai trò kinh tế hoạt động kinh doanh BH ( )  Do vai trò xã hội hoạt động kinh doanh BH ( ) 8/6/2020 67 Các nguyên tắc kiểm tra Nhà nước KDBH  Đảm bảo lợi ích người BH  Đảm bảo kết thúc tốt đẹp hợp đồng BH  Đảm bảo kiểm tra tồn diện hoạt động cơng ty BH  Mục tiêu phòng ngừa chủ yếu  Đảm bảo hội nhập quốc tế DNBHVN  Tiến hành khuôn khổ luật pháp, loại trừ can thiệp tùy tiện, độc đoán hành 8/6/2020 68 Nội dung kiểm tra Nhà nước KDBH  Kiểm tra mặt pháp lý  Kiểm tra mặt kỹ thuật tài tổ chức hoạt động kinh doanh bảo hiểm: Về đạo đức Về kỹ thuật Về kinh tế 8/6/2020 FMGM2311_ver.2020 69 23 TMU DFM Bộ Tài – CQ quản lý Nhà nước KDBH Xây dựng chiến lược, quy hoạch, kế hoạch sách phát triển thị trường BH Việt Nam; Cấp thu hồi Giấy phép thành lập hoạt động DNBH, DN môi giới BH; giấy phép đặt văn phòng đại diện DNBH, DN mơi giới BH nước ngồi VN; Ban hành, phê chuẩn, hướng dẫn thực quy tắc, điều khoản, biểu phí, hoa hồng BH; Áp dụng biện pháp cần thiết để DNBH bảo đảm yêu cầu tài thực cam kết với bên mua BH; 8/6/2020 70 Bộ Tài – CQ quản lý Nhà nước KDBH Tổ chức thơng tin dự báo tình hình thị trường BH; Hợp tác quốc tế lĩnh vực bảo hiểm; Chấp thuận việc DNBH, DN môi giới BH hoạt động nước ngoài; Quản lý hoạt động văn phịng đại diện DNBH, DN mơi giới BH nước Việt Nam; Tổ chức việc đào tạo, xây dựng đội ngũ cán quản lý chuyên môn, nghiệp vụ bảo hiểm; 10.Thanh tra, kiểm tra hoạt động KDBH; giải khiếu nại, tố cáo xử lý vi phạm pháp luật KDBH 8/6/2020 71 Tuyên truyền giáo dục pháp luật BH o Nhà nước: thực quy trình soạn thảo, ban hành văn quy phạm pháp luật o Các quan truyền thông đại chúng, tổ chức hiệp hội nghề nghiệp bảo hiểm: đầu mối quan trọng phổ biến pháp luật bảo hiểm cách rộng rãi cho công chúng o Các sở đào tạo chuyên nghiệp trường đại học - cao đẳng, học viện: đào tạo phổ biến kiến thức bảo hiểm 8/6/2020 FMGM2311_ver.2020 72 24 ... nhiệm bảo hiểm phát sinh có trường hợp sau đây: Hợp đồng bảo hiểm giao kết bên mua bảo hiểm đóng đủ phí bảo hiểm; Hợp đồng bảo hiểm giao kết, có thỏa thuận doanh nghiệp bảo hiểm bên mua bảo hiểm. .. đồng bảo hiểm thỏa thuận bên, theo bên mua bảo hiểm phải đóng phí bảo hiểm, cịn bên bảo hiểm phải trả khoản tiền bảo hiểm cho bên bảo hiểm xảy kiện bảo hiểm? ?? (theo điều 567 Bộ luật dân 2005 Việt... bên hợp đồng bảo hiểm thương mại 3.2.6 Thiết lập, thực hiện, hủy bỏ, chuyển nhượng hợp đồng bảo hiểm thương mại 8/6/2020 55 Khái niệm, phân loại hợp đồng bảo hiểm  “Hợp đồng bảo hiểm thỏa thuận