Đề xuất giải pháp phát triển cho vay mua nhà dự án đối với khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại tnhh mtv đại dương

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI Tác giả luận văn: Đặng Văn Quỳnh ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY MUA NHÀ DỰ ÁN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TNHH MTV ĐẠI DƯƠNG Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh Mã số đề tài: 2020BQTKD-BK13 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: Giảng viên: TS Phan Diệu Hương Chữ ký giảng viên Hà Nội, 09/2022 CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự – Hạnh phúc BẢN XÁC NHẬN CHỈNH SỬA LUẬN VĂN THẠC SĨ Họ tên tác giả luận văn : Đặng văn Quỳnh Đề tài luận văn: Đề xuất giải pháp phát triển cho vay mua nhà dự án khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại TNHH Một thành viên Đại Dương Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh Mã số SV: 20202558M Tác giả, Người hướng dẫn khoa học Hội đồng chấm luận văn xác nhận tác giả sửa chữa, bổ sung luận văn theo biên họp Hội đồng ngày 27/10/2022 với nội dung sau: Đã sửa lỗi tả xếp lại danh mục tài liệu tham khảo Đã điều chỉnh tiêu đề chương mục, tiểu mục: 2.2; 2.3; 2.3.2; 2.3.3; 2.4 chương Giáo viên hướng dẫn TS Phan Diệu Hương Ngày tháng năm 2022 Tác giả luận văn Đặng Văn Quỳnh CHỦ TỊCH HỘI ĐỒNG PGS TS Đào Thanh Bình LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan luận văn với đề tài “Đề xuất giải pháp phát triển cho vay mua nhà dự án khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại TNHH Một thành viên Đại Dương” kết nghiên cứu hướng dẫn TS Phan Diệu Hương Những đoạn trích dẫn số liệu sử dụng luận văn dẫn nguồn tham chiếu đầy đủ Các nội dung nghiên cứu kết trình bày luận văn trung thực rõ ràng Hà Nội, ngày tháng Người thực Đặng văn Quỳnh năm 2022 MỤC LỤC PHẦN MỞ ĐẦU CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN CHO VAY MUA NHÀ DỰ ÁN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Giới thiệu tổng quan ngân hàng thương mại hoạt đông cho vay KHCN ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại 1.1.2 Hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 10 1.2 Cho vay mua nhà dự án khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 12 1.2.1 Khái niệm cho vay mua nhà dự án khách hàng cá nhân 12 1.2.2 Đặc điểm cho vay mua nhà dự án khách hàng cá nhân 13 1.2.3 Các sản phẩm cho vay mua nhà dự án khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 17 1.2.4 Vai trò cho vay mua nhà dự án Ngân hàng thương mại 18 1.3 Phát triển cho vay mua nhà dự án khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại .19 1.3.1 Khái niệm phát triển cho vay mua nhà dự án khách hàng cá nhân 19 1.3.2 Tiêu chí đánh giá phát triển cho vay mua nhà dự án khách hàng cá nhân 19 1.3.3 Các nhân tố ảnh hướng đến phát triển cho vay mua nhà dự án dành cho khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại .22 1.4 Kinh nghiệm phát triển cho vay mua nhà dự án khách hàng cá nhân NHTM Việt Nam 25 1.4.1 Kinh nghiệm từ ngân hàng thương mại 25 1.4.2 Bài học rút cho NHTM TNHH MTV Đại Dương 27 CHƯƠNG THỰC TRẠNG CHO VAY MUA NHÀ DỰ ÁN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TNHH MTV ĐẠI DƯƠNG 29 2.1 Giới thiệu chung NHTM TNHH MTV Đại Dương .29 i 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển NHTM TNHH MTV Đại Dương 29 2.1.2 Cơ cấu tổ chức mạng lưới chi nhánh .31 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh NHTM TNHH MTV Đại Dương năm giai đoạn năm 2018 - 2021 .34 2.2 Phân tích thực trạng cho vay mua nhà dự án khách hàng cá nhân Ngân hàng Đại Dương 41 2.2.1 Cơ sở pháp lý quy định chung hoạt động cho vay mua nhà dự án ngân hàng Đại Dương 41 2.2.2 Quy trình cho vay mua nhà dự án dành cho Khách hàng cá nhân NHTM TNHH MTV Đại Dương .45 2.2.3 Dư nợ cho vay mua nhà dự án dành cho khách hàng cá nhân NHTM TNHH MTV Đại Dương .52 2.2.4 Tình hình liên kết với chủ đầu tư 54 2.2.5 Cơ cấu cho vay chất lượng nợ sản phẩm cho vay mua nhà dự án dành cho khách hàng cá nhân NHTM TNHH MTV Đại Dương 60 2.3 Phân tích yếu tố ảnh hưởng đến cho vay mua nhà dự án KHCN NHTM TNHH MTV Đại Dương .61 2.3.1 Các tiêu định tính 61 2.3.2 Yếu tố khách quan ảnh hưởng đến cho vay mua nhà dự án KHCN NHTM TNHH MTV Đại Dương .67 2.3.3 Yếu tố chủ quan ảnh hưởng đến cho vay mua nhà dự án KHCN NHTM TNHH MTV Đại Dương 69 2.4 Đánh giá cho vay mua nhà dự án khách hàng cá nhân NHTM TNHH MTV Đại Dương 71 2.4.1 Kết đạt 71 2.4.2 Hạn chế nguyên nhân .72 CHƯƠNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY MUA NHÀ DỰ ÁN DÀNH CHO KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NHTM TNHH MTV ĐẠI DƯƠNG 75 3.1 Định hướng phát triển cho vay mua nhà dự án khách hàng cá nhân NHTM TNHH MTV Đại Dương .75 ii 3.1.1 Định hướng phát triển kinh doanh NHTM TNHH MTV Đại Dương đến 2026 75 3.1.2 Tiềm phát triển thị trường cho vay mua nhà dự án khách hàng cá nhân ngành ngân hàng 77 3.1.3 Các định hướng phát triển cho vay mua nhà dự án NHTM TNHH MTV Đại Dương .79 3.2 Giải pháp phát triển cho vay mua nhà dự án NHTM TNHH MTV Đại Dương .81 3.2.1 Hồn thiện sách, quy trình cho vay mua nhà dự án dành cho khách hàng cá nhân 81 3.2.2 Hoàn thiện kênh phân phối mạng lưới phân phối 83 3.2.3 Đẩy mạnh hoạt động marketing tăng cường thực cơng tác chăm sóc khách hàng 84 3.2.4 Giải pháp nâng cao chất lượng nguồn nhân lực thông qua đào tạo ngân hàng TNHH MTV Đại Dương 86 3.2.5 Giải pháp nâng cao chất lượng nguồn nhân lực ngân hàng TNHH MTV Đại Dương thông qua hoạt động đãi ngộ nguồn nhân lực 89 KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ .96 TÀI LIỆU THAM KHẢO 103 iii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT ATM Automated teller machine Máy giao dịch tự động BĐH Ban điều hành BĐS Bất động sản CĐT Chủ đầu tư CNTT Công nghệ thông tin CV QHKH Chuyên viên quan hệ khách hàng CV TĐ & HT Chuyên viên thẩm định hỗ trợ ĐVCNT Đơn vị chấp nhận thẻ ĐVCV Đơn vị cho vay DVNHBL Dịch vụ ngân hàng bán lẻ GCN Giấy chứng nhận HĐMB Hợp đồng mua bán HĐTV Hội đồng thành viên KH Khách hàng KHCN Khách hàng cá nhân NHBL Ngân hàng bán lẻ NHĐT Ngân hàng điện tử NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại Oceanbank/Ngân hàng Đại Dương: Ngân hàng thương mại trách nhiệm hữu hạn thành viên Đại Dương POS Máy chấp nhận tốn thẻ Point of sale TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thương mại cổ phần TNHH MTV Trách nhiệm hữu hạn thành viên TSBĐ Tài sản bảo đảm iv DANH MỤC BẢNG BIỂU Trang Bảng 2.1 Tình hình huy động vốn từ KHCN NHTM TNHH MTV Đại Dương giai đoạn 2018 - 2021 35 Bảng 2.2 Hoạt động cho vay KHCN NHTM TNHH MTV Đại 36 Dương (2018 -2021) Bảng 2.3 Quy trình cho vay mua nhà dự án 45 Bảng 2.4 Dư nợ cho vay mua nhà dự án khách hàng cá nhân 52 (2018 – 2021) Bảng 2.5 Số lượng khách hàng cá nhân vay mua nhà dự án (2018 – 53 2021) Bảng 2.6 Danh sách số dự án liên kết hợp tác với NHTM TNHH MTV Đại Dương 54 Bảng 2.7 Tỷ lệ nợ từ nhóm trở lên thuộc sản phẩm cho vay mua nhà dự án dành cho KHCN giai đoạn năm 2018 - 2021 60 Bảng 2.8 Kết đánh giá tin cậy khách hàng 62 Bảng 2.9 Kết đánh giá đáp ứng khách hàng 63 Bảng 2.10 Kết đánh giá lực phục vụ khách hàng 64 Bảng 2.11 Kết đánh giá đồng cảm khách hàng 65 Bảng 2.12 Kết đánh giá yếu tố hữu hình khách hàng 66 v DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ, ĐỒ THỊ Trang Hình 1: Quy trình tiếp cận cho vay mua nhà dự án dành cho KHCN Hình 1: Cơ cấu tổ chức trụ sở 15 Hình 2: Doanh số tình hình thực tiêu huy động NHTM TNHH MTV Đại Dương năm 2021 36 Hình 3: Doanh số tình hình thực tiêu tín dụng NHTM TNHH MTV Đại Dương năm 2021 37 Hình 4: Cơ cấu giải ngân KHCN NHTM TNHH MTV Đại Dương tháng 12/2021 37 Hình 5: Tình hình nợ có vấn đề mảng KHCN thời điểm tháng 12/2021 39 Hình 6: Tình hình huy động doanh số giải ngân KHDN thời điểm 31/12/2021 40 Hình 2.7 Dư nợ cho vay mua nhà dự án khách hàng cá nhân (2018 – 2021) 53 vi 33 LỜI CẢM ƠN Tôi xin chân thành cảm ơn TS Phan Diệu Hương, người hướng dẫn luận văn cho phương pháp, kiến thức kinh nghiệm quý báu để hoàn thành luận văn Tơi xin trân trọng cảm ơn Trường Đại học Bách khoa Hà Nội, Viện Đào tạo sau đại học, Viện Kinh tế & Quản lý tạo điều kiện thời gian học tập, nghiên cứu hoàn thành chương trình học tập khóa học Tơi xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo, đồng nghiệp Ngân hàng Thương mại TNHH MTV Đại Dương giúp đỡ, chia sẻ nhiều ý kiến bổ ích, tạo điều kiện mặt trình nghiên cứu thực đề tài Do hạn chế thời gian phạm vi nghiên cứu, luận văn khơng tránh khỏi thiếu sót định Vì tơi mong nhận ý kiến đóng góp thầy giáo, đồng nghiệp để luận văn hoàn thiện Hà Nội, ngày tháng năm 2022 Người thực Đặng Văn Quỳnh vii Tóm tắt nội dung chương Dựa sở lý luận chương 1, phân tích thực trạng chương tác giả trình bày định hướng, mục tiêu hoạt động cua ngân hàng Đại Dương Trên sở tác giả đề xuất giải pháp phát triển cho vay mua nhà dự án khách hàng cá nhân ngân hàng Đại Dương sau: - Định hướng phát triển cho vay mua nhà dự án khách hàng cá nhân ngân hàng Đại Dương - Giải pháp phát triển cho vay mua nhà dự án ngân hàng Đại Dương - Kiến với Chính phủ Ngân hàng nhà nước Việt Nam Thị trường bán lẻ nói chung cho vay mua nhà dự án dành cho KHCN nói riêng ngân hàng tiềm ngân hàng khai thác thời gian tới Đối với NHTM TNHH MTV Đại Dương, từ nguyên nhân gây hạn chế phát triển cho vay mua nhà dự án dành cho KHCN, chương đề xuất giải pháp định hướng thời gian năm tới để giúp đẩy mạnh phát triển cho vay mua nhà dự án dành cho KHCN NHTM TNHH MTV Đại Dương 95 KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ Kiến nghị 1.1 Kiến nghị với Chính phủ 1.1.1 Ổn định mơi trường kinh tế, sách phát triển nhà cho người dân Tập trung nghiên cứu sửa đổi, bổ sung đồng chế, sách quy hoạch, đất đai, tài khoa học cơng nghệ, xây dựng kế hoạch để huy động nguồn lực thành phần kinh tế tham gia phát triển nhà theo chế thị trường; đồng thời xây dựng chế, sách phù hợp chủ động triển khai chương trình phát triển nhà phục vụ đối tượng sách xã hội, người có thu nhập thấp gặp khó khăn nhà khu vực thị; trọng hồn thiện sách tổ chức triển khai chương trình phát triển nhà cho công nhân lao động khu công nghiệp; tiếp tục triển khai chương trình phát triển nhà cho sinh viên, học sinh trường đại học, cao đẳng, trung cấp chuyên nghiệp dạy nghề; thực hỗ trợ hộ nghèo khu vực nông thôn cải thiện nhà ở; hỗ trợ nâng cao điều kiện an toàn chỗ cho đồng bào sinh sống khu vực thường xuyên bị thiên tai, lũ lụt, đáp ứng khả ứng phó với tình hình biến đổi khí hậu, nước biển dâng Tăng tỷ trọng nhà chung cư, đẩy mạnh phát triển nhà cho thuê khu vực đô thị, bao gồm nhà cho thuê giá rẻ Nhà nước đầu tư nhà cho thuê thương mại thành phần kinh tế đầu tư có hỗ trợ Nhà nước; phấn đấu thực đầu tư xây dựng nhà ở, tập trung vào dự án phát triển nhà khu vực đô thị dành cho đối tượng sách xã hội, người có thu nhập thấp Phát triển nhà nội dung quan trọng sách phát triển kinh tế - xã hội; Nhà nước ban hành sách thúc đẩy thị trường nhà phát triển, đồng thời có sách để hỗ trợ nhà cho đối tượng sách xã hội, người có thu nhập thấp người nghèo gặp khó khăn nhà nhằm góp phần ổn định trị, bảo đảm an sinh xã hội phát triển đô thị, nông thôn theo hướng văn minh, đại Đây hội để lĩnh vực bất động sản phát triển, tiền đề để phát triển lĩnh vực cho vay mua nhà nói chung nhà dự án nói riêng dành cho KHCN Ngân hàng toàn hệ thống 1.1.2 Tập trung phát triển nhà xã hội, nhà thương mại giá rẻ Đối với sách nhà xã hội, Nhà nước giữ vai trị chủ đạo, kiến tạo sách, đặc biệt sách tạo quỹ đất, sách thuế sách tín dụng ưu đãi để hỗ trợ phát triển dự án nhà xã hội hỗ trợ tín dụng 96 ưu đãi cho người tiêu dùng để thuê mua, thuê nhà xã hội phù hợp với nhiều loại đối tượng khác Về sách đất đai Tập trung khai thác có hiệu nguồn lực đất đai để huy động thành phần kinh tế tham gia phát triển nhà ở; nghiên cứu sửa đổi, bổ sung hoàn thiện sách đất đai, đặc biệt nội dung quan trọng liên quan đến lĩnh vực phát triển nhà ở, bồi thường, giải phóng mặt bằng; lập, thẩm định phê duyệt quy hoạch, kế hoạch sử dụng đất; chế tạo quỹ đất sạch; kiểm tra rà sốt thu hồi quỹ đất sử dụng lãng phí để bố trí, khai thác có hiệu quả; hồn thiện sách tài chính, thuế liên quan đến đất đai… để đáp ứng nhu cầu phát triển nhà nói chung nhà xã hội nói riêng Về sách tài -thuế Bổ sung, hồn thiện chế, sách nhằm khai thác huy động tối đa nguồn lực tài ngồi nước, vốn ODA cho phát triển nhà ở, đặc biệt nguồn tài trung dài hạn theo hướng hình thành quỹ đầu tư nhà bất động sản, phát hành cơng trái, trái phiếu hình thức huy động vốn hợp pháp khác theo quy định pháp luật Học tập kinh nghiệm Hàn Quốc, từ năm 1970, Chính phủ Hàn Quốc xây dựng hệ thống nhà xã hội cách đầu tư vốn vào công ty Nhà Hàn Quốc; đồng thời thiết lập cách thức tổ chức hiệu phát triển nhà diện tích nhỏ để điều tiết cho gia đình có thu nhập thấp.Bên cạnh đó, Chính phủ Hàn Quốc cam kết bình ổn thị trường nhà cho người thu nhập thấp cách tăng cường nguồn cung nhà, siết chặt hoạt động đầu BĐS Nhờ biện pháp này, đa số người dân Hàn Quốc có hội sở hữu nhà với mức giá phải Nghiên cứu sửa đổi, bổ sung sách thuế nhà nhằm khuyến khích sử dụng có hiệu nhà hạn chế đầu cơ; ưu đãi thuế dự án phát triển nhà cho đối tượng sách xã hội, nhà cho người có thu nhập thấp, nhà cho thuê; Cải cách chế độ tiền lương, bảo đảm có tiền nhà cấu tiền lương với tỷ lệ hợp lý để người làm công hưởng lương, đặc biệt người hưởng lương từ ngân sách nhà nước có khả tạo lập nhà ở; nghiên cứu quy định trách nhiệm người sử dụng lao động chăm lo nhà với người lao động, doanh nghiệp sử dụng nhiều lao động; Căn tình hình kinh tế - xã hội khả cân đối ngân sách, hàng năm bố trí nguồn vốn hợp lý từ ngân sách nhà nước nguồn vốn hợp pháp khác 97 hình thức đầu tư xây dựng - chuyển giao (BT), hợp tác công - tư (PPP) để triển khai chương trình phát triển nhà thuộc sở hữu nhà nước nhằm hỗ trợ cho người có thu nhập thấp, người nghèo đối tượng sách xã hội khác theo kế hoạch cấp có thẩm quyền phê duyệt Hỗ trợ ngân hàng thương mại đặc biệt ngân hàng thương mại ngân hàng Nhà nước làm chủ sở hữu việc cấp vốn vay cho khách hàng vay mua nhà xã hội Xây dựng hệ thống cho vay chấp nhanh gọn, hiệu quả, an toàn dễ tiếp cận; bảo đảm việc kiểm soát thu hồi nợ khoản vay chấp; tiêu chuẩn hóa cơng cụ quy trình cho vay chấp nhà ở; xây dựng sách bảo hiểm, bảo lãnh, tín dụng nhà ở, kể tín dụng nhỏ, tín dụng nhà nông thôn để phát triển nhà ở; tạo điều kiện cho đối tượng sách xã hội tiếp cận nguồn vốn cho mục đích cải thiện nhà 1.1.3 Tạo hành lang pháp lý cho hoạt động ngân hàng bán lẻ ngân hàng có tính đặc thù Việc thực cấu ngân hàng qua việc mua lại ngân hàng với giá đồng, chuyển đổi hình thức sở hữu từ ngân hàng cổ phần thành ngân hàng TNHH MTV ba ngân hàng NHTM TNHH MTV Đại Dương, ngân hàng xây dựng ngân hàng GPbank Mọi văn hướng dẫn thực triển khai ngân hàng đặc thù hoàn toàn mẻ lịch sử ngành ngân hàng chưa xảy Do phủ cần nhanh chóng ban hành có hướng dẫn cụ thể cho hoạt động kinh doanh chung ngân hàng hoạt đông kinh doanh bán lẻ ngân hàng có vốn 100% nhà nước số hoạt động giai đoạn kiểm soát đặc biệt mà chưa thể thực đáp ứng nhu cầu khách hàng vướng số quy định ban hành Tóm lại, biện pháp hỗ trợ mạnh mẽ từ phủ thơng qua chiến lược phát triển đầu tư vấn đề quan trọng không ngành kinh tế nói chung mà ngành tài ngân hàng nói riêng Đây dường kim nam NHTM NHTM TNHH MTV Đại Dương thực nhiệm vụ phát triển kinh doanh dịch vụ ngân hàng bán lẻ theo định hướng đặt 1.2 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước Việt Nam NHNN đóng vai trị quan trọng định hướng phát triển dịch vụ ngân hàng nói chung, phát triển cho vay mua nhà dự án dành cho KHCN nói riêng, nơi đề sách hỗ trợ cho triển khai dịch vụ ngân hàng NHTM Để phát triển cho vay mua nhà dự án dành cho KHCN ngân hàng NHTM 98 TNHH MTV Đại Dương, cần có số kiến nghị tới NHNN sau: 1.2.1 Thành lập sàn giao dịch nợ xấu Thành lập sàn giao dịch nợ xấu giải pháp cần thiết giúp ngân hàng thương mại nói chung NHTM TNHH MTV Đại Dương nói riêng giảm tỷ lệ nợ xấu Có nhiều nguyên nhân dẫn tới nợ xấu từ phía người vay vốn, từ phía ngân hàng, chí từ bất ổn kinh tế, yếu tố khách quan, thiên tai dịch bệnh Về phía khách hàng, nguyên nhân dẫn tới nợ xấu khách hàng có tình hình tài khơng tốt, lực chủ yếu dựa vào vốn vay ngân hàng, quản trị doanh nghiệp yếu, khơng thích ứng với mơi trường kinh tế thay đổi Về phía ngân hàng, nợ xấu quản trị kinh doanh yếu kém, chất lượng thẩm định không tốt, rủi ro đạo đức cán ngân hàng Tỷ lệ nợ xấu ngân hàng thương mại có mặt hầu hết sản phẩm cho vay, có cho vay mua bất động sản, nhà dự án với đối tượng khách hàng cá nhân hay doanh nghiệp Việc không thu hồi nợ (gốc, lãi khoản phí) làm cho nguồn vốn NHTM bị thất thoát, đó, ngân hàng trả tiền lãi cho nguồn vốn hoạt động, làm cho lợi nhuận bị giảm sút Nếu lợi nhuận khơng đủ ngân hàng cịn phải dùng vốn tự có để bù đắp thiệt hại Điều làm ảnh hưởng đến quy mô hoạt động NHTM Mặt khác, tỷ lệ nợ hạn cao làm cho uy tín, niềm tin vào tiềm lực tài ngân hàng bị suy giảm, dẫn đến làm giảm khả huy động vốn ngân hàng, nghiêm trọng dẫn đến rủi ro khoản, đẩy ngân hàng đến bờ vực phá sản đe dọa ổn định toàn hệ thống ngân hàng 1.2.2 Từng bước cho phép NHTM TNHH MTV Đại Dương mở rộng hoạt động cho vay gắn với nâng cao chất lượng tín dụng Hiện tại, NHTM TNHH MTV Đại Dương thuộc kiểm soát đặc biệt Ngân hàng nhà nước Do mà hoạt động cho vay NHTM TNHH MTV Đại Dương nhiều hạn chế Ngân hàng nhà nước cần định hướng, tư vấn hỗ trợ, giúp NHTM TNHH MTV Đại Dương xây dựng lộ trình hồn thiện hệ thống quản trị rủi ro, xây dựng, hồn thiện quy trình liên quan đến thẩm định tín dụng (đặc biệt sản phẩm vay mua nhà dự án); cải tổ, nâng cao chất lượng máy thẩm định, phê duyệt tín dụng Xây dựng hệ thống cảnh báo rủi ro sớm để có ứng xử phù hợp nhằm hạn chế tối đa tổn thất phát sinh Khuyến kích NHTM TNHH MTV Đại Dương mở rộng phát triển quan hệ với đối tác chủ đầu tư uy tín, tăng cường liên kết dự án để triển khai tài 99 trợ vốn cho khách hàng có nhu cầu vay vốn mua nhà dự án Đẩy mạnh tài trợ cho chủ đầu tư uy tín thực dự án xây dựng nhà chung cư, qua liên kết cho vay khách hàng cá nhân có nhu cầu mua hộ 1.2.3 Đẩy nhanh trình tái cấu NHTM TNHH MTV Đại Dương Việc triển khai cấu lại ngân hàng mua bắt buộc, có NHTM TNHH MTV Đại Dương q trình khó khăn, phức tạp, chưa có tiền lệ Để đẩy nhanh tiến trình tái cấu ngân hàng NHTM TNHH MTV Đại Dương, Ngân hàng nhà nước cần phối hợp chặt chẽ lấy ý kiến nhiều bộ, ngành quan liên quan Đưa định hướng giúp NHTM TNHH MTV Đại Dương giải nợ xấu, xử lý TSBĐ để thu hồi nợ khoản nợ, khoản nợ có liên quan đến vụ án kinh tế cần phối hợp với nhiều quan, cấp chức Đồng thời, tích cực tìm kiếm kiếm đàm phán với nhà đầu tư có lực tài lực quản trị tham gia xử lý, cấu lại ngân hàng 100 Kết luận Việt Nam đánh giá quốc gia có tốc độ tăng dân số cao Dân số gia tăng đô thị tạo sức ép lớn nhà Mặc dù thị trường bất động sản sôi động, nhu cầu nhà người dân lớn để có ngơi nhà mua vốn tích lũy với nhiều gia đình cơng nhân viên chức nhiều cặp vợ chồng trẻ điều xa vời Nắm bắt nhu cầu nhà người dân, thời gian gần có nhiều NHTM thiết kế gói dịch vụ cho vay mua nhà, giải pháp tối ưu giúp người dân mua nhà cho thân gia đình Hoạt động cho vay mua nhà lĩnh vực nhiều tiềm năng, đầy triển vọng NHTM, đem lại cho NHTM nhiều lợi ích Tuy nhiên hoạt động tiềm ẩn nhiều rủi ro NHTM TNHH MTV Đại Dương ngân hàng nhỏ, trải qua nhiều biến động thay đổi suốt trình hoạt động, kể đến biến động lớn diễn năm 2015 chuyển đổi mơ hình hoạt động từ ngân hàng cổ phần trở thành ngân hàng thương mại TNHH MTV, 100% vốn nhà nước, ngân hàng Vietinbank hỗ trợ quản trị điều hành Hiện định hướng xây dựng phát triển ban điều hành rõ NHTM TNHH MTV Đại Dương ưu tiên phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ nói chung phát triển cho vay mua nhà dự án dành cho khách hàng cá nhân nói riêng Và trải qua năm thực triển khai, NHTM TNHH MTV Đại Dương bước khắc phục khó khăn, lấy lại lòng tin từ khách hàng bước gia tăng thị phần phát triển mua nhà dự án dành cho KHCN Trên sở vận dụng phương pháp nghiên cứu kết hợp với khảo sát tình hình phát triển cho vay mua nhà dự án dành cho KHCN NHTM TNHH MTV Đại Dương giai đoạn 2018-2021, luận văn giải số vấn đề sau: Làm rõ vấn đề lý luận liên quan đến cho vay mua nhà dự án dành cho khách hàng cá nhân, tiêu đánh giá nhân tố ảnh hưởng tới phát triển cho vay mua nhà dự án dành cho khách hàng cá nhân NHTM Bên cạnh đó, thơng qua định hướng phát triển, phân tích số tiêu thực trạng cho vay mua nhà dự án dành cho khách hàng cá nhân NHTM TNHH MTV Đại Dương, luận văn khả phát triển cho vay mua nhà dự án dành cho khách hàng cá nhân điểm mạnh điểm tồn hoạt động cho vay mua nhà dự án dành cho KHCN NHTM TNHH MTV Đại Dương Từ đề xuất giải pháp cho NHTM TNHH MTV Đại Dương, với kiến nghị tới quan chức phủ NHNN việc thúc đẩy phát triển 101 cho vay mua nhà dự án dành cho khách hàng cá nhân NHTM TNHH MTV Đại Dương hiệu Với thời gian công tác cống hiến NHTM TNHH MTV Đại Dương, mong muốn góp phần đẩy mạnh phát triển cho vay mua nhà dự án dành cho khách hàng cá nhân đây, tác giả cố gắng dành thời gian tâm huyết để nghiên cưu đề tài Tuy nhiên đề tài chắn không tránh khỏi thiếu sót, mong nhận quan tâm góp ý thầy cô, bạn bè đồng nghiệp để đề tài nghiên cứu hoàn thiện 102 TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] Nguyễn Văn Ngọc (2016), Tiền tệ, ngân hàng Thị trường tài chính, Nhà xuất Đại học Kinh tế Quốc dân [2] Đinh Xuân Hạng Nghiêm Văn Bảy (2014), Giáo trình Quản trị ngân hàng thương mại 1, Học viện Tài chính, Nhà Xuất Tài [3] Nghị số 23/2008/NQ- QH12- ngày 06/11/2008 Quốc Hội kế hoạch phát triển kinh tế - xã hội năm 2009 [4] Luật tổ chức tín dụng 2010, Luật số: 47/2010/QH12 [5] Quyết định số 127/2005/QĐ-NHNN việc Sửa đổi, bổ sung số điều Quy chế cho vay tổ chức tín dụng khách hàng [6] Quyết định số 1627/2001/QĐ- NHNN ban hành quy chế cho vay tổ chức tín dụng khách hàng [7] Tổng cục thống kê (2019), dân số lao động, từ https://www.gso.gov.vn [8] Nguyễn Thạc Hùng, Chất lượng cho vay mua nhà khách hàng cá nhân Ngân hàng Thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Tây Hà Nội, luận văn thạc sĩ kinh tế Trường Đại học Thương mại, 2020 [9] Hoàng Thị Lan Phương, Nâng cao chất lượng cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân ngân hàng TMCP Công thương Hà Tĩnh, luận văn thạc sĩ, trường Đại học kinh tế - Đại học quốc gia Hà Nội, 2018 [10] Đặng Văn Việt, Chất lượng tín dụng cho vay mua nhà xã hội Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam chi nhánh Sơn Tây – Hà Nội , luận văn thạc sĩ, trường Đại học Kinh tế - Đại học Quốc Gia Hà Nội, 2017 103 [11] Bùi Tiến Hùng, Phát triển hoạt động cho vay mua nhà đất Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam – phịng giao dịch Mỹ Đình, luận văn thạc sĩ, trường Đại học Kinh tế - Đại học Quốc Gia Hà Nội, 2015 [12] Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam (2017), Sản phẩm vay, từ https://bidv.com.vn [13] Ngân hàng TMCP Hàng Hải (2017), Sản phẩm vay, từ https://msb.com.vn [14] Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (2017), Sản phẩm vay, từ https://vpbank.com.vn [15] Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam (2017), sản phẩm dịch vụ dành cho khách hàng cá nhân, từ https://techcombank.com.vn [16] Ngân hàng Đại Dương (2015), Quy chế tổ chức hoạt động Ban điều hành Ngân hàng thương mại TNHH MTV Đại Dương [17] Ngân hàng Đại Dương (2015), Quy chế tổ chức hoạt động Hội đồng thành viên Ngân hàng thương mại TNHH MTV Đại Dương [18] Ngân hàng Đại Dương (2016), Quyết định số 5796/2019/QĐ- TGĐ.02.02 ngày 15/12/2019 Tổng giám đốc việc Ban hành Sản phẩm cho vay mua nhà dự án dành cho khách hàng cá nhân [19] Ngân hàng Đại Dương (2017, 2018, 2019, 2020), Báo cáo tài năm [20] Ngân hàng Đại Dương (2017), Quyết định số 712/2017/QĐ- HĐTV ngày 24/10/2017 việc Ban hành quy định bảo đảm cấp tín dụng Oceanbank [21] Ngân hàng Đại Dương (2018), Văn hợp số 356/2018/VBHNHĐTV.06.01 ngày 19/06/2018 Quy định hoạt động cho vay Khách hàng [22] Ngân hàng Đại Dương (2019), Danh bạ điện thoại toàn ngân hàng- Khối nhân quản trị văn phòng 104 [23] Ngân hàng Đại Dương (2019), Giới thiệu tổng quan mốc lịch sử, từ https://www.oceanbank.vn [24] Ngân hàng Đại Dương (2017), Quyết định số 4486/2017QĐ- TGĐ ngày 08/09/2017 Tổng giám đốc việc Ban hành Sản phẩm cho vay mua nhà dự án dành cho khách hàng cá nhân- Easy Home [25] Ngân hàng Đại Dương (2017, 2018, 2019), tài liệu hội nghị triển khai nhiệm vụ kinh doanh [26] Ngân hàng Đại Dương (tháng 12/2021), tin kinh doanh, ngân hàng Đại Dương 105 PHỤ LỤC PHIẾU KHẢO SÁT HOẠT ĐỘNG VAY VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TNHH MTV ĐẠI DƯƠNG Tôi Đặng Văn Quỳnh, học viên Trường Đại học Bách Khoa Hà Nội Tôi tiến hành nghiên cứu khoa học đề tài: “Đề xuất giải pháp phát triển cho vay mua nhà dự án khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại TNHH Một thành viên Đại Dương” Để hoàn thành nghiên cứu này, cần giúp đỡ ông/ bà cách trả lời giúp số câu hỏi Ý kiến ông/ bà nguồn tài liệu quý giá Mọi thông tin ông/ bà cung cấp giữ kín phục vụ cho nghiên cứu Xin chân thành cảm ơn! I Phần I: Thông tin khách hàng Họ tên:………………………………………………… Quý khách vui lòng cung cấp tối thiếu thông tin bên dưới: - Số điện thoại: ………………………………………………… - Địa email: ………………………………………………… - Địa liên hệ: ………………………………………………… Giới tính: Nữ Nam Tuổi: 18 tuổi đến 30 tuổi 30 tuổi đến 40 tuổi 40 tuổi đến 50 tuổi 50 tuổi đến 60 tuổi Trên 60 tuổi 106 Thu nhập hàng tháng: Dưới triệu đồng triệu đến 10 triệu 10 triệu đến 50 triệu Trên 50 triệu Phần II: Đánh giá chất lượng cho vay mua nhà dự án khách hàng cá nhân Ông (Bà) đánh (√) vào thích hợp thể mức độ đồng ý với phát biểu chất lượng cho vay mua nhà dự án KHCN ngân hàng thương mại TNHH Một thành viên Đại Dương [1] Hồn tồn khơng đồng ý [2] Khơng đồng ý [3] Bình thường [4] Đồng ý [5] Hồn tồn đồng ý Sự tin cậy Sự tin cậy 5 Ngân hàng thực giải ngân theo kế hoạch hợp đồng tín dụng Ngân hàng ln sẵn sàng giúp đỡ khách hàng giải vấn đề phát sinh trình cung cấp tín dụng Ngân hàng ln làm cam kết hợp đồng tín dụng Ngân hàng xét duyệt hồ sơ vay vốn thời hạn Ngân hàng bảo mật thông tin giao dịch khách hàng Sự đáp ứng Sự đáp ứng Cán quan hệ khách hàng cung cấp cho khách hàng đầy đủ, xác thơng tin sản phẩm tín dụng, kế hoạch cung cấp tín dụng 107 Cán quan hệ khách hàng giải nhu cầu tín dụng khách hàng khoảng thời gian ngắn Cán quan hệ khách hàng sẵn sàng hỗ trợ khách hàng cần Cán quan hệ khách hàng sẵn sàng đáp ứng yêu cầu tín dụng khách hàng Cán quan hệ khách hàng sẵn sàng hướng dẫn khách hàng hoàn thiện hồ sơ xin vay Năng lực phục vụ Năng lực phục vụ 5 Ngân hàng có uy tín việc cung cấp dịch vụ tín dụng cho khách hàng Cán quan hệ khách hàng có khả giao tiếp, thuyết trình tốt Cán quan hệ khách hàng ln có thái độ niềm nở, lịch sự, thân thiện tiếp xúc với khách hàng Cán quan hệ khách hàng có đủ kiến thức để trả lời câu hỏi khách hàng Chi phí cho giao dịch tín dụng hợp lý, cạnh tranh Sự đồng cảm Sự đồng cảm Ngân hàng có sách đặc biệt cho khách hàng truyền thống sử dụng dịch vụ tín dụng Ngân hàng ln lấy lợi ích khách hàng điều tâm niệm họ Ngân hàng ln hiểu rõ nhu cầu tín dụng khách hàng Thời gian làm việc ngân hàng thuận tiện cho giao dịch tín dụng ngân hàng Cơng tác chăm sóc khách hàng ngân hàng tốt 108 Yếu tố hữu hình Yếu tố hữu hình Ngân hàng có trụ sở khang trang, rộng rãi, trang thiết bị đại Cán quan hệ khách hàng ăn mặc lịch sự, bắt mắt Mạng lưới giao dịch tín dụng ngân hàng rộng Khu vực giao dịch tín dụng sẽ, gọn gàng, tạo cảm giác thoải mái cho khách hàng Quy trình tín dụng rõ ràng, cụ thể Hồ sơ tín dụng cụ thể, dễ thực Xin Chân thành cảm ơn giúp đỡ đóng góp ý kiến anh/chị, kính chúc anh/chị sức khỏe thành cơng! 109 ... cho vay mua nhà dự án khách hàng cá nhân, đặc điểm cho vay mua nhà dự án khách hàng cá nhân, sản phẩm cho vay mua nhà dự án khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại, vai trò cho vay mua nhà dự án. .. án khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại Thứ ba, phát triển cho vay mua nhà dự án khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại, bao gồm khái niệm phát triển cho vay mua nhà dự án khách hàng cá nhân, ... cua ngân hàng Đại Dương Trên sở tác giả đề xuất giải pháp phát triển cho vay mua nhà dự án khách hàng cá nhân ngân hàng Đại Dương sau: - Định hướng phát triển cho vay mua nhà dự án khách hàng cá