Phát triển dịch vụ thẻ tại seabank chi nhánh đà nẵng

Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Nguyễn Thu Hà MỤC LỤC DANH SÁCH CÁC BẢNG BIỂU DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT LỜI MỞ ĐẦU .3 CHƯƠNG I: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ ATM TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ THẺ ATM .3 1.1.1 Sự hình thành phát triển thẻ ATM: 1.1.1.1 Sự hình thành thẻ ATM: 1.1.1.2 Phát triển thẻ ATM: 1.1.2 Khái niệm đặc điểm cấu tạo thẻ ATM: 1.1.2.1 Khái niệm thẻ ATM: .3 1.1.2.2 Đặc điểm cấu tạo thẻ ATM: .3 1.1.3 Phân loại thẻ ATM: 1.1.4 Chủ thẻ tham gia phát hành toán thẻ ATM: .3 1.1.5 Quy trình nghiệp vụ phát hành tốn thẻ ATM: 1.1.5.1 Quy trình nghiệp vụ phát hành thẻ ATM 1.1.5.2 Quy trình nghiệp vụ tốn thẻ ATM 1.1.6 Lợi ích thẻ ATM: 1.1.6.2 Đối với ngân hàng: 1.1.6.3 Đối với đơn vị chấp nhận thẻ ATM: .3 1.1.6.4 kinh tế: 1.2 Rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ ATM: 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triền dịch vụ thẻ ATM ngân hàng thương mại: 1.3.1.3 Các nhân tố chủ quan: 1.3.1.1 Sản phẩm thẻ ngân hàng: SVTH: Hoàng Ngọc Hùng – Lớp:CNH5_09 Trang1 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Nguyễn Thu Hà 1.3.1.2 Mạng lưới đơn vị chấp nhận thẻ: 1.3.1.3 Tiềm lực sở vật chất công nghệ ngân hàng: 1.3.1.4 Nguồn nhân lực: .3 1.3.1.5 Chính sách Maketting ngân hàng: 1.3.2 nhân tố khách quan: 1.3.2.1 Điều kiện pháp lý: 1.3.2.2 Điều kiện mặt xã hội: 1.3.2.3 Điều kiện mặt kinh tế : .3 CHƯƠNG II : THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ ATM TẠI VIB – CHI NHÁNH ĐẰ NẴNG TỪ NĂM 2014 ĐẾN NĂM 2016 .3 2.1 GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG VIB CHI NHÁNH LONG BIÊN” 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng VIB chi nhánh Long Biên: 2.1.2 Cơ cấu tổ chức quản lý Ngân hàng VIB chi nhánh Long Biên: 2.1.2.1 sơ đồ cấu tổ chức Ngân hàng VIB chi nhánh Long Biên: 2.1.2.2 Chức năng, nhiệm phòng ban: 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh VIB - chi nhánh Đà Nẵng năm 2014 đến năm 2016: .3 2.1.3.1 Về huy đông vốn: 2.1.4.2 Về nghiệp vụ cho vay: 2.1.4.3 Về kết hoạt động cho vay VIB 2.2 TÌNH HÌNH KINH DOANH DỊCH VỤ PHÁT HÀNH VÀ THANH TOÁN THẺ ATM TẠI NGÂN HÀNG VIB CHI NHÁNH LONG BIÊN TỪ NĂM 2014 ĐẾN NĂM 2016: .3 2.2.1 Sơ lược loại thẻ VIB - chi nhánh Đà Nẵng: .3 2.2.2 Kết phát hành thẻ Ngân hàng VIB chi nhánh Long Biên: 2.2.3 kết thẻ Ngân hàng VIB chi nhánh Long Biên: .3 SVTH: Hoàng Ngọc Hùng – Lớp:CNH5_09 Trang2 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Nguyễn Thu Hà 2.2.4 Hoạt động mạng lưới máy ATM Ngân hàng VIB chi nhánh Long Biên: 2.2.5 Kết kinh doanh từ dịch vụ phát hành thẻ ATM Ngân hàng VIB chi nhánh Long Biên năm 2014 đến năm 2016 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ DỊCH VỤ THẺ ATM TẠI NGÂN HÀNG NGÂN HÀNG VIB CHI NHÁNH LONG BIÊN .3 2.3.1 Kết đạt 2.3.2 Những hạn chế dịch vụ thẻ ATM Chi nhánh: 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế đó: CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ ATM TẠI NGÂN HÀNG VIB CHI NHÁNH LONG BIÊN 3.1 CÁC CĂN CỨ ĐỂ XÂY DỰNG GIẢI PHÁT: 3.1.1 Định hướng mục tiêu Ngân hàng VIB chi nhánh Long Biên phát triển dịch vụ thẻ ATM đến năm 2015: 3.1.1.1 Định hướng: .3 3.1.1.2 Mục tiêu: 3.1.1.3 Những cở hội thách thức phát triển dịch vụ thẻ 3.2 MỘT SỐ BIỆN PHÁP ĐỂ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ ATM TẠI NGÂN HÀNG VIB CHI NHÁNH LONG BIÊN ĐẾN NĂM2015: 3.2.1 Phân loại khách hàng lựa chọn khách hàng mục tiêu sử sản phẩm thẻ ATM Ngân hàng VIB chi nhánh Long Biên đến năm 2015: 3.2.1.1 Phân loại khách hàng: 3.2.1.2 Lựa chọn khách hàng mục tiêu: 3.3 MỘT SỐ GIẢI PHÁP ĐỂ PHÁT TRIỂN DỊC VỤ THẺ ATM TẠI NGÂN HÀNG NGÂN HÀNG VIB CHI NHÁNH LONG BIÊN ĐẾN GIAI ĐOẠN 2012-1012 3.3.1 Nâng cao hiệu công tác Marketing 3.3.2 Hồn thiện hiên đại hóa cơng nghệ tin học SVTH: Hoàng Ngọc Hùng – Lớp:CNH5_09 Trang3 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Nguyễn Thu Hà 3.3.3 Đào tạo phát triển nguồn nhân lực, đặc biệt đội ngủ cán chuyên trách thẻ: 3.3.4 Mở rộng mạng lưới đơn vị chấp nhận thẻ: 3.4 MỘT SỐ ĐỀ XUẤT VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG VIB CHI NHÁNH LONG BIÊN: 3.4.1 Kiến nghị với Chính phủ: 3.4.2 Kiến nghị với ngân hàng Nhà nước: 3.3.3 Kiến nghị với VIB: .3 KẾT LUẬN LỜI CẢM ƠN .3 TÀI LIỆU THAM KHẢO SVTH: Hoàng Ngọc Hùng – Lớp:CNH5_09 Trang4 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Nguyễn Thu Hà DANH SÁCH CÁC BẢNG BIỂU Bảng 1: Cơ cấu nguồn vốn huy động Chi nhánh ngân hàng VIB chi nhánh Long Biên Bảng 2: Tình hình cho vay VIB- Chi nhánh ĐN Bảng 3: Tình hình kết hoạt động kinh doanh VIB- Chi nhán ĐN Bảng 4: Số lượng thẻ phát hành VIB- CN ĐN từ năm 2014- 2016 Bảng 5: Doanh số rút tiền máy ATM VIB- ĐN Bảng 6: Doanh số toán qua máy POS VIB- CN ĐN Bảng 7: Số lượng máy ATM máy POS (EDC) VIB- CN Đà Nẵng Bảng 8: Thu nhập từ hoạt động phát hành thẻ ATM năm 2014 đến năm 2016 Bảng 9: Chi phí cho việc phát hành toán thẻ ATM năm 2014- 2016 SVTH: Hoàng Ngọc Hùng – Lớp:CNH5_09 Trang5 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Nguyễn Thu Hà DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT VIB: Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam Á ĐVCNT: Đơn vị chấp nhận thẻ Credit: Thẻ tín dụng Debit Card: Thẻ ghi nợ Casd Card: Thẻ rút tiền mặt NHPH: Ngân hàng phát hành HHDV: Hàng hóa dịch vụ NHTT: Ngân hàng tốn DNVVN: Doanh ngiệp vừa nhỏ PGD: Phòng giao dịch KHDN: Khách hàng doanh ngiệp CBCNV: Cán công nhân viên chức BHXH: Bảo hiểm xã hội NHTM: Ngân hàng thương mại ATM ( Automatic Teller Machine): Máy rút tiền tự động POS (Point Of Sale): máy chấp nhận thẻ EDC: (Electronic Data Capture): Thiết bị đọc thẻ từ điện tử SVTH: Hoàng Ngọc Hùng – Lớp:CNH5_09 Trang6 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Nguyễn Thu Hà LỜI MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài: Cùng với phát triển hội nhập kinh tế, phát triển ngân hàng thương mại Việt Nam Các ngân hàng liên tục mở rộng chi nhánh nâng cấp dịch vụ truyền thống cho đời nhiều dịch vụ Một dịch đem lại nhiều tiện lợi cho người sử dụng dịch vụ thẻ ATM Hoạt động thẻ ATM phát triển cao hoạt động ngân hàng thành khối thống sở trung tâm toán bù trừ Có thể nói, hoạt động ngân hàng đại, gắn chặt phát triển mạnh hoạt động ngân hàng điện tử Hệ thống ngân hàng Việt Nam khơng thể tách rời hoạt động thẻ coi điều kiện cần đủ để thực tiến trình hội nhập Với xã hội đà phát triển, người khơng muốn giữ tiền mặt ngân hàng liên tục mở rộng chi nhánh, nâng cấp dịch vụ truyền thống cho đời nhiều dịch vụ Một dịch vụ đem lại nhiều tiện ích cho người sử dụng dịch vụ thẻ ATM Đặc biệt năm gần đây, thị trường thẻ ATM Việt Nam phát triển với tốc độ nhanh Sau thời gian em tìm hiểu nắm bắt tình hình thẻ ATM ngân hàng thị trường tình hình hoạt động dịch vụ thẻ ATM ngân hàng VIB nên em mạnh dạn chọn đề tài: “ Phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng VIB chi nhánh Long Biên” Mục tiêu nghiên cứu: Khóa luận hệ thống số vấn đề lý luận chung, liên quan đến ngân hàng thương mại hoạt động phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng Khảo sát đánh giá hoạt động phát hành thẻ VIB – chi nhánh Đà Nẵng giai đoạn năm 2014- 2016 Kết hợp số vấn đề lý luận, qua phân tích đánh giá tình hình hoạt động thực tiễn đơn vị, em xin đề xuất số giải pháp để phát triển dịch vụ thẻ ATM VIB giai đoạn năm 2014 – 2016 Đối tượng ngiên cứu: Giải phát phát triển dịch vụ thẻ ATM Ngân hàng VIB chi nhánh Long Biên SVTH: Hoàng Ngọc Hùng – Lớp:CNH5_09 Trang7 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Nguyễn Thu Hà Phương pháp nghiên cứu: Thông qua việc định lượng từ số liệu có khảo sát thực tế nhu cầu sử dụng thẻ, đề tài thực tổng hợp cở sở lý thuyết liên quan đến thẻ, sau sử dụng phương pháp thống kê mơ tả, so sánh số phương pháp định lượng khác để đưa thông tin sử dụng thẻ nay, thực trạng, giải pháp, bất cập, để làm sáng tỏ, vấn đề đặt trình nghiên cứu Nguồn liệu thu thập từ báo cáo trung tâm thẻ Ngân hàng VIB chi nhánh Long Biên, tạp chí , website, có liên quan tổng hợp xử lý Kết cấu khóa luận: Nội dung khóa luận gồm có chương: Chương 1: Cở sở lý luận phát triển dịch vụ thẻ ATM ngân hàng thương mại Chương : Thực trạng phát triển dịch vụ thẻ ATM VIB– chi nhánh Đà Nẵng Chương : Giải phát phát triển dịch vụ thẻ ATM Ngân hàng VIB chi nhánh Long Biên SVTH: Hoàng Ngọc Hùng – Lớp:CNH5_09 Trang8 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Nguyễn Thu Hà CHƯƠNG I: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ ATM TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ THẺ ATM 1.1.1 Sự hình thành phát triển thẻ ATM: 1.1.1.1 Sự hình thành thẻ ATM: Trong trình phát triển kinh tế vấn đề mở cửa hội nhập kinh tế giới vấn đề cần thiết Hiện thị trường tài Việt Nam cịn trẻ, nên việc áp dụng công nghệ khoa học lĩnh vực ngân hàng không phần quan trọng Nhu cầu tiền mặt lưu thông vốn đời từ lâu, song việc sử dụng nắm giữ tiền mặt, đường bất tiện không đơn giản, gặp nhiều rủi ro, bất tiện giao dịch kinh doanh Với tình hình việc sử dụng thẻ tốn thay đổi thói quen sử dụng tiền mặt người dân Ngày nay, khái niệm thẻ ATM không xa lạ với người tiêu dùng, lẽ tiện ích mà mang lại góp phần làm cho việc toán trở nên dễ dàng nhanh chóng Chỉ với thẻ ATM, người tiêu dùng không cần phải mua sắm, bán buôn hay du lịch mà lại vừa an tồn có lãi với số tiền để thẻ Điều tránh rủi ro cắp đỡ tốn sức vận chuyển Phần lớn sinh viên sống xa nhà, việc nhận tiền từ gia đình đơi lúc gặp nhiều khó khăn Với thẻ ATM điều khơng cịn quan trọng Chính điều góp phần làm cho thẻ ATM sử dụng rộng rãi 1.1.1.2 Phát triển thẻ ATM: Việc đời thẻ ATM nhằm giảm áp lực việc lưu thông tiền mặt thị trường Vời phương thức toán điện tử, giao dịch giải qua hệ thống ngân hàng hình thức chuyển khoản qua giúp người tiết kiệm thời gian, chi phí lại Trước kia, dịch vụ ngân hàng chủ yếu giao dịch trực tiếp ngân hàng Sau thẻ ATM đời, hoạt động ngân hàng truyền thống chuyển hóa dần thành chức thẻ Đến nay, số đông người dân sống thành phố lớn quen dần với việc sử dụng thẻ ATM để cất giữ khoản tiền thu nhập hàng tháng Với thẻ ATM người dễ dàng thực việc rút tiền, gửi tiền cho người khác máy ATM SVTH: Hoàng Ngọc Hùng – Lớp:CNH5_09 Trang9 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Nguyễn Thu Hà Mặc dù người tiêu dùng Việt Nam chưa quen toán qua thẻ, với đà phát triển kinh tế Việt Nam việc ứng dụng hình thức tốn điện tử phổ biến tương lai 1.1.2 Khái niệm đặc điểm cấu tạo thẻ ATM: 1.1.2.1 Khái niệm thẻ ATM: Tại Việt Nam thẻ ATM thường hiểu thẻ ghi nợ, hay gọi thẻ ghi nợ nội địa, loại thẻ có chức rút tiền, dựa sở ghi nợ vào tài khoản Chủ tài khoản phải có sẵn tiền tài khoản từ trước rút giới hạn tiền có tài khoản Một số ngân hàng cho phép rút đến mức 0, có số ngân hàng khác yêu cầu bắt buộc phải để lại số tiền tối thiểu tài khoản Hiện nay, khắp thê giới thẻ ATM không để giao dịch máy ATM túy, cịn giao dịch nhiều thiết bị máy POS mà ngân hàng phát hành triển khai điểm chấp nhận tốn thơng qua hợp đồng chấp nhận thẻ Các điểm chấp nhận tốn khách sạn, nhà hàng, siêu thị, cửa hàng xăng dầu,sân bay v.v 1.1.2.2 Đặc điểm cấu tạo thẻ ATM: Kể từ đời nay, cấu tạo thẻ tín dụng có thay đổi lớn nhằm tăng độ an toàn tính tiện dụng cho khách hàng Ngày nay, với nhiều thành tựu kỹ thuật vi điện tử, số loại thẻ gắn thêm chip điện tử nhằm tăng khả ghi nhớ thơng tin tính bảo mật cho thẻ Thẻ làm từ nhựa cứng, hình chữ nhật với kích thước chuẩn hóa quốc tế 54mm*, dày 1mm, có góc trịn Màu sắc thẻ khác tùy theo quy định NHPH Hai mặt thẻ chứa đựng thơng tin kí hiệu khác nhau, cụ thể: + Mặt trước thẻ Nhãn hiệu thương mại thẻ Tên logo ngân hàng phát hành thẻ Số thẻ tên chủ thẻ in Ngày hiệu lực thẻ Ngồi cịn có số đặc điểm khác như: hình chủ thẻ, hình không gian ba chiều, chip ( với thẻ thông minh) + Mặt sau thẻ: - Giải băng từ chứa thơng tin mã hóa theo tiêu chuẩn thống như: số thẻ, ngày hết hạn, yếu tố kiểm tra an tồn khác - Ơ chữ ký dành cho chủ thẻ SVTH: Hoàng Ngọc Hùng – Lớp:CNH5_09 Trang10 ... ngân hàng thương mại Chương : Thực trạng phát triển dịch vụ thẻ ATM VIB– chi nhánh Đà Nẵng Chương : Giải phát phát triển dịch vụ thẻ ATM Ngân hàng VIB chi nhánh Long Biên SVTH: Hoàng Ngọc Hùng –... CHI NHÁNH LONG BIÊN .3 2.3.1 Kết đạt 2.3.2 Những hạn chế dịch vụ thẻ ATM Chi nhánh: 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế đó: CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ ATM TẠI... tiêu: 3.1.1.3 Những cở hội thách thức phát triển dịch vụ thẻ 3.2 MỘT SỐ BIỆN PHÁP ĐỂ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ ATM TẠI NGÂN HÀNG VIB CHI NHÁNH LONG BIÊN ĐẾN NĂM2015: 3.2.1 Phân loại