Đê cương phát triển dịch vụ thẻ thanh toán tại ngân hàng quốc tế chi nhánh long biên

ĐỀ CƯƠNG CHUYÊN ĐỀ THỰC TẬP TỐT NGHIỆP Người thực hiện: Chu Lan Anh Đề tài: Giaỉ pháp phát triển dịch vụ thẻ toán ngân hàng quốc tế - Chi nhánh Long Biên LỜI MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Mục tiêu nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Phạm vi nghiên cứu Kết cấu báo cáo thực tập CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Những vấn đề chung nguồn vốn huy động Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm vốn huy động NHTM 1.1.2 Đặc điểm vốn huy động 1.1.3 Các hình thức huy động vốn NHTM 1.1.3.1 Tiền gửi tổ chức kinh tế cá nhân a Tiền gửi không kỳ hạn b Tiền gửi có kỳ hạn 1.1.3.2 Tiền gửi tiết kiệm a Tiết kiệm có kỳ hạn b Tiết kiệm khơng kỳ hạn 1.1.3.3 Phát hành giấy tờ có giá 1.1.3.4 Vốn vay NHNN, vay TCTD khác nước 1.2 Sự cần thiết phải nâng cao hiệu huy động nguồn vốn huy động ngân hàng thương mại 1.2.1 Quan niệm nâng cao hiệu huy động nguồn vốn Ngân hàng thương mại 1.2.2 Các tiêu chí phản ánh tính hiệu huy động vốn Ngân hàng thương mại 1.2.3 Sự cần thiết phải nâng cao hiệu huy động vốn NHTM 1.2.3.1 Đối với kinh tế 1.2.3.2 Đối với NHTM Nhân tố ảnh hưởng đến hiệu huy động vốn NHTM 1.3.1 Nhân tố khách quan 1.3.1.1 Môi trường kinh tế - xã hội – trị 1.3.1.2 Mơi trường pháp lý 1.3.1.3 Môi trường khoa học – công nghệ 1.3.1.4 Các yếu tố khách hàng 1.3.1.5 Đối thủ cạnh tranh 1.3.2 Nhân tố chủ quan 1.3.2.1 Chiến lược kinh doanh Ngân hàng 1.3.2.2 Uy tín thâm niên Ngân hàng 1.3.2.3 Lãi suất huy động 1.3.2.4 Mạng lưới phục vụ hình thức huy động vốn 1.3.2.5 Thái độ phục vụ khách hàng 1.3.2.6 Các dịch vụ Ngân hàng cung cấp CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG CHI NHÁNH HÀ NỘI 2.1 Tổng quan Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong chi nhánh Hà Nội 2.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển Ngân hàng TMCP Tiên Phong chi nhánh Hà Nội 2.1.2 Cơ cấu tổ chức ngân hàng Tiên PhongChi nhánh Hà Nội 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh NH Tiên Phong - Chi nhánh Hà Nội 2.2 Một số hoạt động chủ yếu Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong chi nhánh Hà Nội 2.2.1 Hoạt động huy động vốn 2.2.2 Hoạt động cho vay 2.2.3 Một số kết kinh doanh Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên phong chi nhánh Hà Nội 2.3 Thực trạng hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Tiên Phong – chi nhánh Hà Nội 2.3.1 Quy mô huy động vốn 2.3.2 Cơ cấu huy động vốn 2.3.2.1 Cơ cấu huy động vốn theo loại tiền gửi 2.3.2.2 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo kỳ hạn 2.3.2.3 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo đối tượng khách hàng 2.3.3 Chi phí huy động vốn 2.3.3.1 Chi phí trả lãi 2.3.3.2 Chi phí phi lãi 2.3.4 Quan hệ huy động vốn sử dụng vốn 2.3.4.1 Quan hệ huy động vốn và sử dụng vốn theo quy mô 2.3.4.2 Quan hệ huy động vốn và sử dụng vốn theo kỳ hạn 2.4 Đánh giá hiệu huy động vốn ngân hàng TMCP Tiên Phong – Chi nhánh Hà Nội 2.4.1 Những kết đạt 2.4.1.1 Nguồn vốn huy động có tăng trưởng nhiên khơng 2.4.1.2 Cơ cấu huy động vốn ổn định bền vững 2.4.1.3 Chính sách huy động vốn hấp dẫn khách hàng 2.4.1.4 Chất lượng phục vụ khách hàng cải thiện 2.4.2 Những hạn chế, tồn 2.4.2.1 Chi phí huy động cao 2.4.2.2 Lượng khách hàng truyền thống hạn chế, chưa thu hút nhiều đối tượng khách hàng 2.4.2.3 Mạng lưới phân phối chi nhánh chưa hiệu 2.4.3 Nguyên nhân tồn 2.4.3.1 Nguyên nhân khách quan 2.4.3.2 Nguyên nhân chủ quan CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG – CHI NHÁNH HÀ NỘI 3.1 Định hướng phát triển ngân hàng TMCP Tiên Phong– Chi nhánh Hà Nội 3.1.1 Mục tiêu hoạt động ngân hàng TMCP Tiên Phong– Chi nhánh Hà Nội 3.1.2 Phương hướng nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng TMCP Tiên Phong– Chi nhánh Hà Nội 3.2 Các giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng TMCP Tiên Phong– Chi nhánh Hà Nội 3.2.1 Xây dựng hình ảnh ngân hàng uy tín khách hàng 3.2.2 Đa dạng hóa hình thức huy động vốn 3.2.2.1 Đối với khách hàng là doanh nghiệp 3.2.2.2 Đối với khách hàng là cá nhân 3.2.3 Hoàn thiện cơng tác chăm sóc khách hàng 3.2.4 Hoàn thiện chiến lược marketing sản phẩm huy động vốn 3.2.5 Mở rộng mạng lưới giao dịch 3.2.6 Thực tốt cơng tác dự báo phân tích thị trường huy động vốn 3.2.7 Nâng cao trình độ nghiệp vụ cho cán nhân viên Chi nhánh 3.3 Một số kiến nghị, đề xuất 3.3.1 Đối với Nhà nước, Chính phủ 3.3.2 Với NHNN 3.3.3 Kiến nghị Ngân hàng TMCP Tiên Phong TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG CHI NHÁNH HÀ NỘI 1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngày 05/5/2008 trở thành cột mốc lịch sử hình thành và phát triển Tiên Phong Bank dự án Ngân hàng nhận Giấy phép thức từ Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam với mức vốn điều lệ ban đầu là 1.000 tỷ VND Với chuẩn bị, đầu tư kỹ lưỡng năm, với đội ngũ gồm 300 thành viên đến từ nhiều tổ chức tài tụ hội và tâm cao độ để xây dựng ngân hàng kiểu có tảng cơng nghệ và quản trị đại môi trường làm việc khuyến khích phát triển cá nhân Là ngân hàng sinh sau đẻ muộn, Tiên Phong Bank đời với niềm tự hào thừa hưởng sức mạnh công nghệ thông tin, công nghệ viễn thông và tài từ ba tổ chức sáng lập là FPT, MobiFone và Vinare Tuy nhiên, rẽ ngang qua lĩnh vực ngân hàng có lẽ khơng phải là lựa chọn đắn FPT Chỉ sau năm hoạt động, Tiên Phong Bank sớm bộc lộ yếu hoạt động và cạnh tranh thị trường Nắm bắt hội Tiên Phong Bank, nhóm nhà đầu tư gồm Tập đoàn vàng bạc đá quý DOJI (do ông Đỗ Minh Phú làm Chủ tịch), cá nhân ông Đỗ Minh Phú, ông Đỗ Anh Tú (em trai ông Phú) và số cổ đơng khác nhanh chóng “tìm tiếng nói chung” và “bắt tay” HĐQT hữu Tiên Phong Bank Đến kỳ đại hội thườn niên 2012, Ông Đỗ Minh Phú em trai Đỗ Anh Tú bước lên vị trí quyền lực – Chủ tịch và Phó chủ tịch HĐQT Nhóm cổ đơng “thống lĩnh” ngân hàng với tỷ lệ sở hữu 20%, thành viên sáng lập giữ nguyên tỷ lệ cổ phần nắm giữ (FPT: 16.9%, Vinare: 10%, MobiFone: 4.76%, SBI VEN Holdings: 4.9%) Sau thành công việc tái cấu, năm 2013 Tiên Phong Bank nâng vốn điều lệ từ 3.000 tỷ năm 2012 lên 5.550 tỷ đồng Ngày 11/12/2013 Ngân hàng Tiên Phong thức đổi tên giao dịch TienPhongBank thành TPBank và mắt logo, nhận diện thương hiệu điểm giao dịch Sự kiện này ghi dầu ấn quan trọng chặng đường năm phát triển ngân hàng giúp Tiên Phong Bank khẳng định bước vững vàng để tạo lập tảng vững chắc, bước thực sứ mệnh “ Tiên Phong ứng dụng công nghệ để cung cấp tới khách hàng sản phẩm và dịch vụ tài hiệu quả, giản đơn tảng hoạt động ngân hàng bền vững” Ngày 08 Tháng năm 2008 Tiên Phong Bank khai trương Chi nhánh là Tiên Phong Bank Chi nhánh Hà Nội (22 Láng Hạ - Phường Thành Công – Quận Đống Đa – Hà Nội) nhằm phát triển hệ thống ngân hàng và phục vụ tốt cho khách hàng, đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng họ Chi nhánh phép triển khai đầy đủ chức kinh doanh ngân hàng, huy động vốn, hoạt động tín dụng, dịch vụ tốn, ngoại hối và ngân quỹ… Từ thành lập đến Chi nhánh Hà Nội không ngừng nỗ lực để đạt mục tiêu phát triển nhanh và mạnh với lượng vốn huy động và sản phẩm dịch vụ, hoạt động kinh doanh khác tăng năm Chi nhánh Hà Nội thực tốt chức Hoạt động với phương châm vay vay nên Chi nhánh nỗ lực huy động nguồn lực xã hội để đáp ứng nhu cầu cho vay khách hàng Ngân hàng Tiên Phong– Chi nhánh Hà Nội hoạt động kinh doanh theo chế hạch toán và tự cân đối - Tên gọi: Ngân hàng TMCP Tiên Phong– Chi nhánh Hà Nội - Tên viết tắt: TPB – Hà Nội - Địa chỉ: 22 Láng Hạ - Phường Thành Công – Quận Đống Đa – Hà Nội - Số điện thoại: 04 37 764 777 - Fax: 04.37689532 1.1.1 Cơ cấu tổ chức ngân hàng Tiên Phong Chi nhánh Hà Nội * Sơ đồ cấu tổ chức Chi nhánh Hà Nội Ngân hàng TMCP Tiên Phong BAN GIÁM ĐỚC PHĨ GIÁM ĐỚC T • • • 11 PHỊNG GIAO DỊCH T Phịng dịch vụ khách hàng * Chức nhiệm vụ phận Phòng quan hệ khách hàng - Giám đốc chi nhánh: Là người có quyền lực cao và định cơng Phịng quản lý tín dụng việc quan trọng, chịu trách nhiệm chi nhánh trước hội sở chính, đưa định hướng và định phương hướng kinh doanh chi nhánh, giám đốc có quyền giao nhiệm vụ, công việc cho cấp và ủy quyền cho phó giám đốc thực cơng việc thẩm quyền - Phó giám đốc: Phụ trách mảng kế hoạch kinh doanh, tín dụng, thẩm định, kinh doanh ngoại hối, phụ trách mảng kế tốn, cơng tác hành nhân sự, marketing - Phịng dịch vụ khách hàng: gồm có phận lễ tân, giao dịch viên và kế tốn Đây là phịng giao dịch trực tiếp với khách hàng Cung cấp dịch vụ ngân hàng liên quan đến nghiệp vụ toán, xử lý hạch toán giao dịch Quản lý và chịu trách nhiệm hệ thống giao dịch máy, quản lý quỹ tiền mặt Thực nhiệm vụ tư vấn cho khách hàng sử dụng sản phẩm ngân hàng - Phịng quan hệ khách hàng: gồm có phận khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghiệp Thực nhiệm vụ bán hàng, thu thập thông tin hồ sơ, viết báo cáo đề xuất tín dụng theo quan điểm người quan hệ khách hàng Thực đánh giá đề xuất phương án cung cấp dịch vụ khách hàng chưa phát sinh nhu cầu tìn dụng Tiên Phong Phối hợp quản lý khoản vay và xử lý thu hồi nợ - Phòng quản lý tín dụng: Thực cơng việc liên quan đến việc định cho vay và thu nợ thông qua việc phân tích tài chính, tín dụng Kết hợp với phòng marketing để mở thêm dịch vụ nâng cao chất lượng phục vụ cho khách hàng, theo dõi khách hàng việc thực hợp đồng trình vay tiền, tiến hành thu hồi nợ thấy xuất rủi ro, giảm thiểu tổn thất cho ngân hàng - Phòng hỗ trợ quan hệ khách hàng: Thực thủ tục nhận và quản lý tài sản bảo đảm theo quy định Tiên Phong, thẩm định tài sản bảo đảm và đánh giá lại tài sản bảo đảm Thực quản lý khoản vay, giải ngân, nhắc nợ gốc, lãi khoản vay, thu hồi gốc lãi -Phịng hành nhân sự: Là phịng trực tiếp thực cơng tác hành chính, lưu trữ văn pháp luật có liên quan đến chi nhánh và văn định chế Ngân hàng TMCP Tiên Phong bank chi nhánh Hà Nội Phịng hành nhân chịu trách nhiệm xây dựng chương trình cơng tác hàng tháng, quý chi nhánh, thường xuyên đôn đốc việc thực chương trình Giám Đốc phê duyệt và triển khai chương trình giao ban nội chi nhánh Phịng hành nhân thực cơng tác thông tin, tuyên truyền, quảng bá, tiếp thị theo đạo ban lãnh đạo, tư vấn việc thực thi nhiệm vụ cụ thể ký kết hợp đồng, hoạt động tố tụng, tranh chấp dân sự, hình sự, kinh tế, lao động, hành liên quan đến cán bộ, nhân viên và tài sản chi nhánh - Các phòng giao dịch: Ngân hàng TMCP TPbank chi nhánh Hà Nội có 11 phịng giao dịch: Yết Kiêu, Mỹ Đình, Phạm Hùng, Chung Hịa Nhân Chính, Nguyễn Chí Thanh, Thái Thịnh, Hoàng Văn Thái, Minh Khai, Lạc Long Qn, Kim Liên, Đơng Đơ Các phịng giao dịch có chức và nhiệm vụ: Trực tiếp nhận tiền gửi tổ chức kinh tế, huy động vốn dân cư, thực nghiệp vụ tín dụng và số loại dịch vụ ngân hàng theo phân công Ban Giám Đốc, nhận tiền gửi dân cư VND và USD hình thức tiết kiệm, kỳ phiếu, trái phiếu Thực cho vay tổ chức kinh tế, cá nhân phạm vi ủy quyền Giám đốc chi nhánh Thực dịch vụ ngân hàng: Dịch vụ chuyển tiền, toán thẻ, thu đổi ngoại tệ, thu đổi tiền mặt, ngân phiếu Tham mưu cho Giám đốc sách lãi suất, hình thức và kỳ hạn huy động vốn, kỳ hạn tiền gửi, phương thức trả lãi 1.1.2 Sứ mệnh Mang tới cho khách hàng sản phẩm và dịch vụ đơn giản, hiệu tiếp cận, lựa chọn tảng hoạt động ngân hàng bền vững và ứng dụng mạnh mẽ cơng nghệ 1.1.3 Tầm nhìn Là định chế tài hàng đầu Việt Nam, có tảng hoạt động bền vững, kiến tạo hội tốt để khách hàng, đối tác, cán nhân viên và cổ đông đạt ước mơ sống tài đơn giản và hiệu 2.1 Tình hình hoạt động kinh doanh NH Tiên Phong - Chi nhánh Hà Nội: Trong năm 2014, 2015, 2016 kết hoạt động kinh doanh Tiên Phong Hà Nội tăng trưởng không tốt Sang đến tháng đầu năm 2017, sau tái cấu thành công Tiên Phong Hà Nội cho thấy tăng trưởng vượt bậc Sau là số tiêu quan trọng Tiên Phong Hà Nội BẢN KẾ HOẠCH THỰC TẬP Thời gian: 11/04/2017 đến 16/06/2017 Sinh viên: Lê Thị Ngọc Anh MSSV: 15LD3402010230 Lớp: LC.18.15.05 – TCNH Trường: Học Viện Tài Chính Địa điểm thực tập: Ngân hàng TMCP Tiên Phong – CN Hà Nội Mục tiêu giai đoạn thực tập: - Vận dụng cách tối đa và linh hoạt kiến thức học và tích lũy - trình thực tập vào thực tiễn công việc Ngân hàng Rèn luyện, nâng cao kỹ xử lý tình huống, nghiệp vụ phát sinh tất - lĩnh vực hoạt động Ngân hàng Luôn nêu cao tinh thần học hỏi, tiếp thu kiến thức, kỹ năng, kinh nghiệm - làm việc nhân viên, lãnh đạo ngân hàng Bước đầu tiếp cận và nâng cao hiểu biết văn hóa làm việc ngân hàng - trao dồi kỹ giao tiếp, ứng xử, làm việc nơi công sở Tạo dựng và mở rộng mối quan hệ Hoàn thành xuất sắc chuyền đề cuối khóa – coi là mục tiêu cuối và là sản phẩm trình thực tập Nhiệm vụ giai đoạn thực tập: - Thực đầy đủ và nghiêm túc quy định học viện, Khoa thực tập tốt - nghiệp và làm chuyên đề cuối khóa Nghiêm chỉnh chấp hành nội quy làm việc nơi thực tập Tỉm hiểu thực tế, phân tích và đánh giá tình hình hoạt động Ngân hàng Thường xuyên quan sát, theo dõi cách thức làm việc và xử lý nghiệp vụ cán - Ngân hàng Chủ động học hỏi cán Ngân hàng cách thức làm việc, giải tình huống, nghiệp vụ phát sinh Thực nghiêm túc công việc mà Ngân hàng giao Kế hoạch thực tập: Để góp phần đạt mục tiêu, hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ giai đoạn thực tập - là sở để đánh giá hiệu trình thực tập, thân em tự vạch cho kế hoạch thực tập cá nhân Nội dung kế hoạch sau: TT Thời gian Tên Việc Địa Điểm 11/04/2017 Đến NH TMCP Tiên Phong chi TPbank – CN Người phụ trách Chu Thị Vân nhánh Hà Nội bắt đầu trình thực tập Hà Nội Anh TPbank – CN Chu Thị Vân Hà Nội Anh TPbank – CN Chu Thị Vân Hà Nội Anh Tìm hiểu lịch sử hình thành 12/04/2017 và cấu tổ chức, máy quản đến lý Tiên Phong bank chi 16/04/2017 nhánh Hà Nội ( qua tài liệu cung cấp ) - Làm quen với phòng và 17/04/2017 đến số kỹ - Viết báo cáo phần tổng 22/04/2017 quan TiênPhongbank chi nhánh Hà Nội - Tìm hiểu cơng tác quản lý chung Tiếp xúc với thao tác 23/04/2017 đến 29/04/2017 nghề nghiệp - Tham khảo số hồ sơ tín dụng TienPhongbank chi nhánh Hà Nội - Lập đề cương cho bài báo cáo thực tập - Tìm hiểu sản phẩm dịch vụ 30/04/2017 Tienphongbank chi nhánh đến Hà Nội - Làm quen với việc thẩm 08/05/2017 định khách hàng - Tìm hiểu kỹ cơng tác 09/05/2017 huy động vốn Thực trạng và Phòng kinh đến hiệu - Thu thập số liệu phục vụ doanh và 25/05/2017 phịng kế tốn cho việc viết báo cáo 25/05/2017 Viết báo cáo phần 26/05/2017 - Làm quen việc tiếp xúc khách đến hàng Kiểm tra kỹ mềm 03/06/2017 thân Phòng khách hàng cá nhân Xin nhận xét và xác nhận Tienphongbank chi nhánh Hà 14/06/2017 Nội và kết thúc trình thực tập Tienphongbank chi nhánh Hà Nội ... doanh Ngân hàng 1.3.2.2 Uy tín thâm niên Ngân hàng 1.3.2.3 Lãi suất huy động 1.3.2.4 Mạng lưới phục vụ hình thức huy động vốn 1.3.2.5 Thái độ phục vụ khách hàng 1.3.2.6 Các dịch vụ Ngân hàng cung... HÀNG TMCP TIÊN PHONG – CHI NHÁNH HÀ NỘI 3.1 Định hướng phát triển ngân hàng TMCP Tiên Phong– Chi nhánh Hà Nội 3.1.1 Mục tiêu hoạt động ngân hàng TMCP Tiên Phong– Chi nhánh Hà Nội 3.1.2 Phương... VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG CHI NHÁNH HÀ NỘI 2.1 Tổng quan Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong chi nhánh Hà Nội 2.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển Ngân hàng