Đang tải... (xem toàn văn)
BỘ GIÁO DỤC & ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH DOANH & CÔNG NGHỆ HÀ NỘI KHOA NGÂN HÀNG LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI CHI N[.]
BỘ GIÁO DỤC & ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH DOANH & CÔNG NGHỆ HÀ NỘI KHOA NGÂN HÀNG LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI- CHI NHÁNH THANH XUÂN THÀNH PHỐ HÀ NỘI Sinh viên: Trần Thị Nhung Lớp : 11LTCD – NH05 Mã sinh viên: 14400665 Giáo viên hướng dẫn: Ths Vương Thị Nhung Hà Nội - 2016 LỜI CẢM ƠN Trong trình học tập nghiên cứu, em nhận giúp đỡ tận tình bảo tập thể cá nhân trường Đại học Kinh doanh Công nghệ Hà Nội Em xin bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc đến giáo Ths Vương Thị Nhung– Khoa Ngân hàng tận tình hướng dẫn, bảo em suốt trình nghiên cứu đề tài Em xin chân thành cảm ơn giúp đỡ nhiệt tình anh chị phòng Khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội- chi nhánh Thanh Xuân giúp em thu thập số liệu, nghiên cứu hoàn thiện chuyên đề Dù cố gắng trình độ cịn hạn chế, viết khơng tránh khỏi thiếu sót, kính mong thầy, giáo, bạn sinh viên đóng góp ý kiến để nội dung nghiên cứu hoàn thiện Xin trân trọng cảm ơn! MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN MỤC LỤC DANH MỤC BẢNG BIỂU, ĐỒ THỊ DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT LỜI MỞ ĐẦU…………………………………………………………………………… chương TỔNG QUAN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI……………………………………………… 1.1 KHÁI NIỆM NHTM VÀ NGHIỆP VỤ NHTM 1.1.1 Khái niệm ngân hàng .2 1.1.2 Các nghiệp vụ chủ yếu ngân hàng 1.2 CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .3 1.2.1 Khái niệm cho vay .3 1.2.2 Khái niệm cho vay khách hàng cá nhân 1.2.3 Phân loại cho vay KHCN 1.2.4 Các tiêu đánh việc phát triển cho vay khách hàng cá nhân 1.2.5 Các nhân tố ảnh hưởng tới phát triển quy mô hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 1.2.5.1 Nhân tố khách quan .6 1.2.5.2.Nhóm nhân tố chủ quan chương THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH THANH XUÂN……………………………………………………………………… …10 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI 10 2.1.1 Thông tin chung Ngân hàng TMCP Quân đội 10 2.1.2 Thông tin chi nhánh Thanh Xuân 11 2.2 TÌNH HÌNH VÀ KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG QUÂN ĐỘI- CHI NHÁNH THANH XUÂN GIAI ĐOẠN 2013-2015 12 2.2.1 Tình hình huy động 12 2.2.2 Hoạt động cho vay 16 2.2.3 Kết hoạt động kinh doanh 17 2.2.THỰC TRẠNG CHO VAY KHCN CỦA NGÂN HÀNG MBBANK- CN THANH XUÂN – THÀNH PHỐ HÀ NỘI 18 2.2.1 Sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân MB .18 2.2.3 THỰC TRẠNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN 21 2.4.ĐÁNH GIÁ VIỆC PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI- CHI NHÁNH THANH XUÂN 26 2.4.1 Kết đạt 26 2.4.2 Hạn chế tồn nguyên nhân 27 2.4.2.1 Hạn chế tồn 27 2.4.2.2 Nguyên nhân 28 chương GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI MB THANH XUÂN………………………………………………………………………29 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA MB THANH XUÂN 29 3.2 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA MB THANH XUÂN 29 3.2.1 Tn thủ quy trình cho vay an tồn 29 3.2.2 Đầu tư phát triển nguồn nhân lực chất lượng cao phục vụ mảng cho vay KHCN chi nhánh 30 3.2.3 Tiếp tục xây dựng phát triển tảng khách hàng 31 3.2.4 Tăng cường chiến lược marketing 31 3.3 KIẾN NGHỊ 32 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ 32 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 32 3.3.3 Kiến nghị với hội sở 32 KẾT LUẬN…………………………………………………………………………….….34 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO………………………………………… … 35 DANH MỤC BẢNG BIỂU, ĐỒ THỊ Bảng 2.1 : Tình hình huy động vốn Ngân hàng TMCP MBbank - Chi nhánh Thanh Xuân 14 Bảng 2.2 Tình hình sử dụng vốn Ngân hàng TMCP MBbank - Chi nhánh Thanh Xuân giai đoạn 2013-2015 16 Bảng 2.3: Kết hoạt động kinh doanh 17 Bảng 2.4: Dư nợ cho vay khách hàng cá nhân chi nhánh 2013- 2015 22 Bảng 2.5: Tỷ lệ nợ xấu nợ hạn cho vay khách hàng cá nhân chi nhánh .24 Bảng 2.6: Số lượng khách hàng cá nhân vay vốn ngân hàng MB chi nhánh 25 Thanh Xuân 25 Bảng 2.7: Thu nhập từ hoạt động cho vay KHCN ngân hàng MB chi nhánh Thanh Xuân 26 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Viết tắt Nguyên nghĩa NHNN Ngân hàng nhà nước TCTD Tổ chức tín dụng NHTM Ngân hàng thương mại MB Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội TMCP Thương mại cổ phần SXKD Sản xuất kinh doanh TSBĐ Tài sản bảo đảm KHCN Khách hàng cá nhân TCKT Tổ chức kinh tế RM CV QL& HTTD Chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân Chuyên viên quản lý hỗ trợ tín dụng LỜI MỞ ĐẦU Dịch vụ bán lẻ trở thành xu chung ngân hàng giới Việt Nam Cùng với dịch vụ bán lẻ, hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngày đóng vai trị quan trọng chiến lược kinh doanh ngân hàng thương mại Việt Nam Đây hoạt động chủ yếu hướng tới đối tượng khách hàng cá nhân đảm bảo cho ngân hàng đa dạng hóa sản phẩm, cung ứng dịch vụ cách tốt cho khách hàng, giúp ngân hàng đạt hiệu kinh doanh tối ưu Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội ngân hàng uy tín Việt Nam Với 20 năm hoạt động phát triển, ngân hàng TMCP Quân đội dần khẳng định vị thương hiệu mình, ln nằm top ngân hàng thương mại cổ phần tốt Viêt Nam Khơng nằm ngồi xu ngân hàng thương mại Việt Nam, ngân hàng TMCP Quân đội hướng tới việc phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ nói chung hoạt động cho vay khách hàng cá nhân nói riêng tồn hệ thống Trong q trình tham gia thực tập chi nhánh Thanh Xuân, chi nhánh đạt kết định bộc lộ vài hạn chế Với lí trên, em lựa chọn đề tài “Giải pháp phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Quân đội chi nhánh Thanh Xuân” làm chuyên đề tốt nghiệp Kết cấu đề tài Chương 1: Tổng quan hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Quân đội- chi nhánh Thanh Xuân Chương 3: Giải pháp phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Quân đội- chi nhánh Thanh Xuân chương TỔNG QUAN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 KHÁI NIỆM NHTM VÀ NGHIỆP VỤ NHTM 1.1.1 Khái niệm ngân hàng Luật tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 định nghĩa: Tổ chức tín dụng doanh nghiệp thực một, số tất hoạt động ngân hàng Tổ chức tín dụng bao gồm ngân hàng, tổ chức tín dụng phi ngân hàng, tổ chức tài vi mơ quỹ tín dụng nhân dân Ngân hàng loại hình tổ chức tín dụng thực tất hoạt động ngân hàng theo quy định Luật Theo tính chất mục tiêu hoạt động, loại hình ngân hàng bao gồm ngân hàng thương mại, ngân hàng sách, ngân hàng hợp tác xã Ngân hàng thương mại loại hình ngân hàng thực tất hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác theo quy định Luật nhằm mục tiêu lợi nhuận 1.1.2 Các nghiệp vụ chủ yếu ngân hàng Huy động vốn Huy động vốn hoạt động thu hút nguồn vốn nhàn rỗi cá nhân, tổ chức kinh tế dạng tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi toán , phát hành chứng tiền gửi, trái phiếu giấy tờ có giá khác , tạo nên nguồn tài ngân hàng sử dụng để kinh doanh sinh lời trả lại phần lợi nhuận cho người gửi thơng qua cơng cụ lãi suất Cấp tín dụng Cấp tín dụng việc thỏa thuận để tổ chức, cá nhân sử dụng khoản tiền cam kết cho phép sử dụng khoản tiền theo nguyên tắc có hồn trả nghiệp vụ cho vay, chiết khấu, cho th tài chính, bao tốn, bảo lãnh ngân hàng nghiệp vụ cấp tín dụng khác Thanh toán Thanh toán qua ngân hàng quan hệ toán thực tiến hành cách trích chuyển số tiền tài khoản cá nhân, tổ chức sang tài khoản cá nhân, tổ chức khác bù trừ lẫn đơn vị tham gia tốn thơng qua hệ thống ngân hàng Ngân hàng người cung ứng dịch vụ toán Nếu việc toán diễn phạm vi quốc gia gọi toán nước, việc toán diễn vượt khỏi biên giới quốc gia gọi toán quốc tế 1.2 CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.2.1 Khái niệm cho vay Cho vay là hình thức cấp tín dụng, theo bên cho vay giao cam kết giao cho khách hàng khoản tiền để sử dụng vào mục đích xác định thời gian định theo thỏa thuận với ngun tắc có hồn trả gốc lãi 1.2.2 Khái niệm cho vay khách hàng cá nhân Theo chuyên gia kinh tế người Mỹ Kimberly Amadeo “Dịch vụ ngân hàng bán lẻ phần quan trọng ngân hàng Nó cung cấp cho cá nhân, hộ gia đình doanh nghiệp vừa nhỏ ba chức quan trọng, là: tín dụng, khoản tiền gửi cách để quản lí tiền” Hiện nay, Luật tổ chức tín dụng chưa có định nghĩa rõ ràng cho hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Trên thực tế, tiêu chí để phân định bán bn bán lẻ mang tính tương đối chưa có khái niệm thống hoạt động Tuy nhiên hiểu: “Cho vay khách hàng cá nhân hình thức cung cấp trực tiếp sản phẩm cho vay cho khách hàng cá nhân” 1.2.3 Phân loại cho vay KHCN Các sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân phân loại dựa nhu cầu khách hàng, mục đích sử dụng vốn vay, cho vay KHCN dựa tiêu chí: Mục đích sử dụng vốn vay Cho vay vốn sản xuất kinh doanh: sản phẩm tín dụng ngắn hạn nhằm đáp ứng nhu cầu vốn sản xuất kinh doanh, thường thơng qua cấp tín dụng hạn mức cho vay theo Cho vay kinh doanh chứng khoán: sản phẩm cho nhà đầu tư vay đồng Việt Nam Cho vay tiêu dùng cá nhân: nhằm tài trợ cho nhu cầu chi tiêu khách hàng Cho vay du học: sản phẩm nhằm hỗ trợ cho du học sinh du học nước ngồi Cho vay học phí: thơng thường hình thức vay tín chấp hình thức trả định kì Cho vay mua nhà, đất để ở: tài trợ vốn cho khách hàng để mua nhà ở, đất ở; xây dựng, cải tạo sửa chữa nhà Cho vay mua ô tô: sản phẩm hỗ trợ vốn cho khách hàng để đáp ứng nhu cầu sở hữu xe Thời gian Ngắn hạn : Loại cho vay có thời hạn đến năm phục vụ nhu cầu chi tiêu ngắn hạn cá nhân sản xuất kinh doanh ngắn hạn hộ kinh doanh cá thể Trung hạn : Có thời hạn năm đến năm Cho vay trung hạn dùng để đầu tư mua sắm tài sản cố định, cải tiến đổi thiết bị Dài hạn : Có thời hạn năm Tín dụng dài hạn dùng để đáp ứng nhu cầu dài hạn xây dựng nhà ở, phương tiện vận tải có quy mơ lớn Tài sản bảo đảm Có tài sản đảm bảo: việc cho vay vốn tổ chức tín dụng mà theo nghĩa vụ trả nợ khách hàng vay cam kết bảo đảm thực tài sản cầm cố, chấp, tài sản hình thành từ vốn vay khách hàng vay bảo lãnh tài sản bên thứ ba Tín chấp: sản phẩm tín dụng khơng cần có tài sản đảm bảo, áp dụng với đối tượng khách hàng có thu nhập thường xuyên, ổn định nhằm đáp ứng nhu cầu chi tiêu khách hàng Phương thức cho vay Cho vay thấu chi: nghiệp vụ cho vay qua ngân hàng cho phép người vay chi vuợt số dư tiền gửi toán đến giới hạn định khoảng thời gian xác định Giới hạn gọi hạn mức thấu chi Khi khách hàng có tiền nhập tài khoản tiền gửi, ngân hàng thu nợ gốc lãi Số lãi mà khách hàng phải trả: ... nhân ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Quân đội- chi nhánh Thanh Xuân Chương 3: Giải pháp phát triển hoạt động cho vay khách. .. ? ?Giải pháp phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Quân đội chi nhánh Thanh Xuân? ?? làm chuyên đề tốt nghiệp Kết cấu đề tài Chương 1: Tổng quan hoạt động cho vay khách hàng cá. .. động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Quân đội- chi nhánh Thanh Xuân chương TỔNG QUAN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 KHÁI NIỆM NHTM VÀ NGHIỆP VỤ NHTM 1.1.1