Chuyên đề thực tập GVHD ThS Nguyễn Thành Trung LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan công trình nghiên cứu này là của riêng tôi, do tôi trực tiếp hoàn thành dưới sự hướng dẫn tận tình của Th S Nguyễn Thành Tr[.]
Chuyên đề thực tập GVHD: ThS Nguyễn Thành Trung LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi, tơi trực tiếp hồn thành hướng dẫn tận tình Th.S Nguyễn Thành Trung Kết quả, số liệu nêu chuyên đề thực tập hoàn toàn trung thực, khách quan, có nguồn gốc rõ rang, thu thập Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu từ phát triển Việt Nam – chi nhánh sở giao dịch Tác giả chuyên đề thực tập Đặng Minh Quân SV: Đặng Minh Quân MSV: 12145247 Chuyên đề thực tập GVHD: ThS Nguyễn Thành Trung LỜI CẢM ƠN Em xin cảm ơn Thầy Cô giáo Viện Ngân hàng – Tài Trường Đại học Kinh Tế Quốc Dân, đặc biệt Th.S Nguyễn Thành Trung, người tận tâm bảo hướng dẫn hoàn thành chuyên đề thực tập Em xin trân thành cảm ơn cán Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam – chi nhánh sở giao dịch tạo điều kiện thuận lợi bảo em suốt trình thực tập ngân hàng giúp đỡ em hoàn thành chuyên đề thực tập Kính mong nhận đóng góp ý kiến Thầy Cô giáo bạn bè để chuyên đề thực tập hoàn thiện Sinh viên Đặng Minh Quân SV: Đặng Minh Quân MSV: 12145247 Chuyên đề thực tập GVHD: ThS Nguyễn Thành Trung MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC HÌNH, BẢNG LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG I: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG .4 THANH TOÁN QUA THẺ TẠI NHTM 1.1: Tổng quan NHTM 1.2: Những vấn đề hoạt động toán qua thẻ ngân hàng thương mại 1.2.1: Khái niệm phân loại thẻ ngân hàng 1.2.2: Hoạt động toán qua thẻ NHTM 1.2.2: Phát triển hoạt động toán qua thẻ NHTM 19 1.2.2.1: Sự cần thiết việc phát triển hoạt động toán qua thẻ NHTM 19 1.2.2.2: Các nghiên cứu phát triển toán qua thẻ trước .21 1.2.2.3: Các tiêu đánh giá phát triển hoạt động toán qua thẻ: 23 1.2.3 Bài học kinh nghiệm tổ chức thẻ quốc tế Ngân hàng hoạt động phát hành toán qua thẻ 24 CHƯƠNG THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUA THẺ TẠI NH TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH SƠ GIAO DICH SỐ TRONG NHỮNG NĂM 2012 ĐẾN 2015 25 2.1 Giới thiệu chung Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam .25 2.1.1: Lịch sử hình thành phát triển BIDV - Chi nhánh sở giao dịch 31 SV: Đặng Minh Quân MSV: 12145247 Chuyên đề thực tập GVHD: ThS Nguyễn Thành Trung 2.1.2: Nguồn nhân lực cấu tổ chức: 32 2.1.3: Quá trình hình thành hoạt động toán qua thẻ ngân hàng BIDV 34 2.2 Thực trạng hoạt động toán qua thẻ ngân hàng BIDV - Chi nhánh sở giao dịch 36 2.2.1: Các loại thẻ ngân hàng chấp nhận toán 36 2.2.2: Cơng nghệ tốn 37 2.2.3: Mạng lưới toán: 38 2.2.4: Hoạt động quản lý rủi ro toán qua thẻ 39 2.2.5: Doanh số toán 40 2.2.6: Tần suất giao dịch 42 2.2.7: Lợi nhuận từ toán .42 2.3 Đánh giá phát triển hoạt động toán qua thẻ ngân hàng TMCP BIDV – sở giao dịch số 43 2.3.1: Những thành tựu đạt 43 2.3.2: Hạn chế nguyên nhân .44 CHƯƠNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUA THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP BIDV – SỞ GIAO DỊCH SỐ 50 3.1: Cơ hội thách thức chung hệ thống ngân hàng Việt Nam 50 3.2: Cơ hội thách thức việc phát triển hoạt động toán qua thẻ ngân hàng TMCP BIDV – Sở giao dịch số 52 3.2.1:Phân tích SWOT 52 3.2.1.1: Điểm mạnh 52 3.2.1.2: Điểm yếu 52 3.2.1.3: Cơ hội 53 3.2.1.4: Thách thức 53 3.2.1.5: Ma trận SWOT 54 3.2: Định hướng phát triển hoạt động toán qua thẻ NH TMCP BIDV – sở giao dịch số 56 SV: Đặng Minh Quân MSV: 12145247 Chuyên đề thực tập GVHD: ThS Nguyễn Thành Trung 3.3 Giải pháp phát triển hoạt động toán qua thẻ NH TMCP BIDV – sở giao dịch số 57 3.3.1: Nâng cao hiệu sử dụng vốn phát triển mạng lưới .57 3.3.2: Tăng cường hoạt động liên kết liên minh thẻ với tổ chức phát hành thẻ khác 59 3.3.3: Hoàn thiện sách marketing chăm sóc khách hàng: 60 3.3.4: Tăng tính bảo mật an tồn cho thẻ toán 61 3.3.5: Thực tốt công tác khách hàng 63 3.3.6 Nâng cao trình độ hiệu làm việc cán làm công tác thẻ 64 3.3.7 Tăng cường công tác quảng cáo, tiếp thị .65 3.4: Những kiến nghị 66 3.4.1: Kiến nghị phủ 66 3.4.2: Kiến nghị ngân hàng nhà nước 67 3.4.2.1: Hoàn thiện văn pháp quy hoạt động toán thẻ .67 3.4.2.2: Hỗ trợ tài chính, kỹ thuật để ngân hàng nhanh chóng vào trung tâm chuyên trách thẻ thống 68 3.4.3: Kiến nghị với hiệp hội thẻ việt nam 68 3.4.4: Kiến nghị với ngành liên quan .69 3.4.4.1: Kiến nghị với thông tin truyền thông .69 3.4.4.2: Kiến nghị với quan: Điện lực , bảo hiểm, viễn thông 70 3.4.5: Kiến nghị với NH TMCP BIDV – chi nhánh sở giao dịch 70 KẾT LUẬN: 71 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 72 SV: Đặng Minh Quân MSV: 12145247 Chuyên đề thực tập GVHD: ThS Nguyễn Thành Trung DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT TÊN VIẾT TẮT CHÚ GIẢI ATM Máy giao dịch tự động ĐVCNT Đơn vị chấp nhận thẻ LNTT Lợi nhuận trước thuế NHNN Ngân hàng nhà nước NHPH Ngân hàng phát hành NHTM Ngân hàng thương mai NH TMCP Ngân hàng thương mại cổ phần NHTT Ngân hàng toán PGD Phòng giao dịch POS Point of sale SGD Sở giao dịch SV: Đặng Minh Quân MSV: 12145247 Chuyên đề thực tập GVHD: ThS Nguyễn Thành Trung DANH MỤC HÌNH, BẢNG Hình 1.1: Sơ đồ mơ q trình tốn qua thẻ 13 Hình 1.2: Sơ đồ phí phải trả thực tốn hàng hóa dịch vụ thành viên tham gia .17 Hình 1.3: Sơ đồ phí phải trả thực giào dịch qua ATM thành viên giao dịch 19 Hình 2.1: Sơ đồ cấu tổ chức NH TMCP BIDV – Chi nhánh sở giao dịch .32 Hình 2.2: Biểu đồ tỷ trọng máy ATM ngân hàng Hà Nội 38 Hình 2.3 : Biểu đồ tỷ trọng hoạt động tốn qua thẻ .41 Hình 2.4: Biểu đồ so sanh tốc độ phát triển mạng lưới toán tốc độ tăng trưởng toán qua thẻ 42 Bảng 2.1: Số lượng máy POS Chi nhánh sở giao dịch 39 Bảng 2.2 : Doanh số toán qua thẻ NH TMCP BIDV – chi nhánh sở giao dịch 40 Bảng 2.3: LNTTT sở giao dịch 43 SV: Đặng Minh Quân MSV: 12145247 Chuyên đề thực tập GVHD: ThS Nguyễn Thành Trung LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Cùng với phát triển, hội nhập kinh tế đất nước vào kinh tế khu vực giới, hoạt động ngân hàng ngân hàng thương mại Việt Nam bước đổi đáp ứng ngày cao đòi hỏi khách hàng, kinh tế tiến trình phát triển hội nhập Các dịch vụ ngân hàng ngày phát triển mặt nhằm đáp ứng nhu cầu đa dạng, phong phú kinh tế - xã hội nghiệp vụ ngân hàng đối nội đối ngoại từ nghiệp vụ tín dụng, nghiệp vụ tốn quốc tế, kinh doanh ngoại tệ, toán điện tử đến việc cung cấp sản phẩm dịch vụ mở tài khoản nhận tiền gửi tổ chức kinh tế dân cư, dịch vụ tư vấn khách hàng, dịch vụ chuyển tiền kiều hối Ngoài dịch vụ truyền thống, ngân hàng thương mại nước ta không ngừng mở rộng dịch vụ khác mang tính đại có dịch vụ thẻ, dịch vụ coi hội cho ngân hàng với số lượng khách hàng tiềm lớn Bản báo cáo với tên gọi “Ảnh hưởng Thanh toán điện tử đến tăng trưởng kinh tế” Moody’s công bố ngày 2/6/2016 TP Hồ Chí Minh đưa nhìn tồn cảnh chi tiết ảnh hưởng toán điện tử đến 70 kinh tế vòng năm qua Theo đó, tốn điện tử đóng góp 880 triệu USD vào tổng giá trị GDP Việt Nam giai đoạn từ 2011 đến 2015 Riêng tổng lượng giao dịch Visa tăng 34% mạng lưới chấp nhận thẻ mở rộng tới 38% tổng số điểm bán lẻ (POS) khắp nước Mua sắm trực tuyến thông qua thẻ Visa tăng đáng kể, đạt 47%, với tần suất sử dụng Internet Việt Nam ước lượng vượt 45 triệu người dùng Báo cáo số nước khảo sát khu vực, Việt Nam nước có số tăng trưởng GDP nhờ vào tăng trưởng toán điện tử cao thứ (0,14%), đứng sau Thái Lan (0,19%) xếp Singapore (0,1%).Trong số 70 quốc gia nghiên cứu, Moody’s nhận thấy với 1% tăng trưởng tốn điện tử mang đến giá trị gia tăng xấp xỉ 104 tỉ USD cho mức tiêu dùng hàng hóa dịch vụ năm SV: Đặng Minh Quân MSV: 12145247 Chuyên đề thực tập GVHD: ThS Nguyễn Thành Trung Dịch vụ thẻ có ưu nhiều mặt việc thoả mãn nhu cầu khách hàng tính tiện dụng, an tồn, sử dụng rộng rãi giới, đặc biệt nước có kinh tế phát triển Mỗi ngân hàng có chiến lược riêng để chiếm lĩnh thị trường phát triển thương hiệu dịch vụ thẻ Sự cạnh tranh phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng khiến cho nhu cầu người tiêu dùng ngày đáp ứng thị trường dịch vụ thẻ trở nên sôi động hết Nắm bắt ưu điểm thẻ nói chung, BIDV phát hành nhiều loại thẻ phục vụ cho đối tượng khách hàng nhiều loại thẻ theo mệnh (Harmony), thẻ lương(Etrans) với hạn mức giao dịch khác nhau, thỏa mãn nhu cầu nhóm đối tượng khách hàng Năm 2014, BIDV–Chi nhánh sở giao dịch (SGD3) phát hành 13.102 thẻ ghi nợ, năm 2015, chi nhánh SGD3 phát hành 14.002 thẻ ghi nợ tăng so với năm 2014 tăng 1.06% Qua thấy nhu cầu việc sử dụng thẻ khách hàng chi nhánh SGD3 ngày tăng cao, Ban lãnh đạo BIDV nói chung chi nhánh SGD3 nói riêng coi việc mở rộng toán qua thẻ chiến lược phát triển chủ đạo ngân hàng tương lai Do để thu hút khách hàng sử dụng gắn bó lâu dài với thẻ BIDV–Chi nhánh SGD3 điều nhận thấy chất lượng dịch vụ thẻ yếu tố vô quan trọng cần thiết Xuất phát từ thực trạng để nghiên cứu thêm giải pháp giúp BIDV phát triển hoạt động toán thẻ, em định chọn đề tài”Giải pháp phát triển hoạt động toán qua thẻ Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam – Chi nhánh sở giao dịch 3”làm chuyên đề tốt nghiệp Xác định phạm vi nghiên cứu: Đối tượng nghiên cứu: Hoạt động toán qua thẻ Phạm vi nghiên cứu: Nghiên cứu hoạt động toán thẻ Sở giao dịch – Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam (BIDV) Trong giai đoạn từ năm 2012 đến 2015 SV: Đặng Minh Quân MSV: 12145247 Chuyên đề thực tập GVHD: ThS Nguyễn Thành Trung Phương pháp nghiên cứu: Luận văn sử dụng phương pháp nghiên cứu phân tích tổng hợp; phương pháp phân tích hệ thống; phương pháp điều tra, thống kê; khảo sát thực tế Trong phương pháp khảo sát thực tế chất lượng dịch vụ thẻ, vấn khách hàng, phân tích số liệu hỏi ý kiến nhà quản lý dịch vụ thẻ(phỏng vấn chuyên gia) Từ kết phân tích, đánh giá, dùng phương pháp suy luận, khái quát hoá để đưa kết luận xây dựng nên giải pháp nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ thẻ ATM BIDV- Chi nhánh sở giao dich Mục tiêu nghiên cứu: Chuyên đề cần phải đạt mục tiêu sau: Nghiên cứu nhân tố tác động đến hoạt động toán qua thẻ NHTM Phân tích thực trạng chất lượng dịch vụ thẻ Ngân hàngTMCP Đầu tư Phát triển Việt nam – Chi nhánh Sở giao dịch để xác định mức chất lượng dịch vụ Ngân hàng Đề xuất giải pháp, kiến nghị nhằm phát triển hoạt động toán thẻ NH TMCP BIDV – Chi nhánh sở giao dịch Kết cấu chuyên đề: Ngoài phần mở đầu, kết luận danh mục tài liệu tham khảo chuyên đề chia làm ba chương sau: Chương 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUA THẺ TẠI NHTM CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUA THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH SƠ GIAO DICH CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUA THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP BIDV – CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH SV: Đặng Minh Quân MSV: 12145247 ... cứu thêm giải pháp giúp BIDV phát triển hoạt động toán thẻ, em định chọn đề tài? ?Giải pháp phát triển hoạt động toán qua thẻ Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam – Chi nhánh sở giao dịch 3”làm... THẺ TẠI NHTM CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUA THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH SƠ GIAO DICH CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH. .. tổ chức thẻ quốc tế Ngân hàng hoạt động phát hành toán qua thẻ 24 CHƯƠNG THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUA THẺ TẠI NH TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH SƠ GIAO DICH