Đang tải... (xem toàn văn)
Lời mở đầu Trường Đại học kinh tế Quốc Dân Luận văn tốt nghiệp LỜI MỞ ĐẦU Hoạt động của ngành ngân hàng gắn liền với cơ chế quản lý kinh tế Việc chuyển từ cơ chế tập trung quan liêu bao cấp sang cơ ch[.]
Trường Đại học kinh tế Quốc Dân Luận văn tốt nghiệp LỜI MỞ ĐẦU Hoạt động ngành ngân hàng gắn liền với chế quản lý kinh tế Việc chuyển từ chế tập trung quan liêu bao cấp sang chế thi trường có quản lý nhà nước, đòi hỏi hoạt động ngân hàng đòn bẩy kinh tế đẩy lùi lạm phát nhằm thúc đẩy phát triển kinh tế Hệ thống ngân hàng cải tổ hoạt động có hiệu quả, đóng vai trị nịng cốt thị trường tiền tệ Chiến lược kinh tế nhà nước rõ: “Tiếp tục đổi lành mạnh hóa hệ thống tài chính, tiền tệ nhằm thực tốt mục tiêu mà Đảng nhà nước đặt nghiệp cơng nghiệp hóa đại hóa đất nước” Trong thời gian thực tập trường thực tập Ngân hàng TechomBank PGD “Phòng giao dịch”Trần Thái Tông ,em thấy công tác huy động vốn giữ vai trò quan trọng hệ thống NHTM việc đáp ứng vốn cho đầu tư phát triển kinh tế Hơn thời gian gần việc huy động vốn ngân hàng gặp nhiều khó khăn tình trạng khan vốn ngân hàng Thương Mại, vấn đề ngân hàng quan tâm Vì lí em chọn đề tài: “Những biện pháp tăng cường hoạt động huy động vốn NH TechcomBank PGD Trần Thái Tông” Qua viết đưa vài biện pháp kiến nghị nhằm tăng cường hoạt động huy động vốn NH TechcomBank PGD Trần Thái Tông SV: Phạm Văn Huỳnh Lớp: NH 12B Trường Đại học kinh tế Quốc Dân Luận văn tốt nghiệp Nội dung luận văn phần mở đầu phần kết luận bao gồm ba chương Chương 1: Ngân hàng thương mại hoạt động huy động vốn ngân hàng Thương Mại Chương 2: Thực công tác huy động vốn Ngân Hàng Techcombank PGD Trần Thái Tông Chương 3: Những biện pháp tăng cường hoạt động huy động vốn NH TechcomBank PGD Trần Thái Tông Với điều mà em thể luận văn, em hi vọng đóng góp số ý kiến nhằm nâng cao hiệu huy động vốn NH TechcomBank PGD Trần Thái Tông Tuy nhiên thời gian nghiên cứu, tìm hiểu thực tiền với trình độ hiểu biết hạn chế, nên viết em thiết xót định Em mong nhận bảo ý kiến đóng góp thầy cô giáo, giám đốc đơn vị, anh chị NH Techcombank PGD Trần Thái Tông Qua em xin chân thành cảm ơn toàn thể cán giáo viên Khoa Tài Ngân hàng tạo điều kiện cho em thời gian học tập trường Em xin chân thành gửi lời sâu sắc tới thầy giáo: Th.S Trần Phước Huy người trực tiếp hướng dẫn bảo em hồn thành viết Em xin chân thành cảm ơn tới ban giám đốc anh chị NH TechcomBank PGD Trần Thái Tông hướng dẫn bảo nhiệt tình, giúp em hồn thành đề tài Em xin chân thành cảm ơn! SV: Phạm Văn Huỳnh Lớp: NH 12B Trường Đại học kinh tế Quốc Dân Luận văn tốt nghiệp CHƯƠNG 1: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Kh¸i quát Ngân hàng thơng mại: Trải qua trình phát triển xà hội loài ngời Ngân hàng nghề Ngân hàng không ngừng đợc hoàn thiện phát triển Nếu nh thời kỳ sơ khai hoạt động Ngân hàng giới hạn việc giữ hộ cải toán hộ hoạt động Ngân hàng đà đợc mở nhiều lĩnh vực với công nghệ ngày hoàn thiện Thực tế nhiều năm qua đà chứng tỏ cho thấy : Ngân hàng ngành nghề thiếu đợc kinh tế, đóng vai trò làm môi giới, làm trung gian cho gặp gỡ cung cầu tiền tệ, thông qua việc huy động vốn tạm thời nhàn rỗi từ dân c tổ chức xà hội cho vay lại cá nhân, tổ chức có nhu cầu vốn Điều góp phần đẩy mạnh tốc độ quay vòng vốn tạm thời nhàn rỗi xà hội, biền tiền nhàn rỗi vào đầu t sản xuất kinh doanh, tránh lÃnh phí cải vật chất cho xà hội Qua đẩy mạnh tốc độ phát triển kinh tế mà tình hình hoạt động Ngân hàng phản ánh xác tình hình kinh tế, vững mạnh, phồn vinh hay yếu kinh tế đợc phản ánh rõ qua hoạt động Ngân hàng Ngân hàng thơng mại ®êi nh mét ®øa u tó nhÊt cđa kinh tế hàng hoá Ngân hàng thơng mại đến lợt SV: Phm Vn Hunh Lp: NH 12B Trường Đại học kinh tế Quốc Dân Luận văn tt nghip đà ghóp phần quan trọng vào phát triển kinh tế hàng hoá Ngân hàng thơng mại đợc thành lập vào năm 1782 đà có nhiều Ngân hàng đợc thành lập từ năm 1800 đến hoạt động chứng rỏ sức sống bền bỉ tồn khách quan NHTM Trong định chế tài NHTM định chế quan trọng giữ phần lớn xà hội Hệ thống NHTM : Bao gồm NHTM Quốc doanh, NHTM cổ phần, Ngân hàng t nhân với chức kinh doanh thông qua hoạt động trung gian tài thực dịch vụ Ngân hàng Hệ thống Ngân hàng thơng mại hoạt động dới kiểm tra, giám sát Nhà nớc thông qua quy chế, quy định hoạt động thông qua việc thực văn bản, chế độ Ngân hàng Nhà nớc để thực định hớng sách tiền tƯ tµi chÝnh cđa Nhµ níc Trong nỊn kinh tÕ thị trờng, hệ thống NHTM có nhữn đòn bẩy tác động quan trọng đến sản xuất lu thông : tiền mặt, tín dụng, lÃi suất NHTM có liên hệ vừa bao quát, vừa thâm nhập vào đơn vị sở kinh tế NHTM đà có mạng lới rộng khắp địa bàn sản xuất phân phối lu thông, tiêu dùng nớc Hơn nữa, có quan hệ rộng rÃi có vai trò quan trọng tiền tệ, tín dụng, toán nớc ta với nớc SV: Phạm Văn Huỳnh Lớp: NH 12B Trường Đại học kinh tế Quốc Dân Luận văn tốt nghiệp Víi m« hình tổ chức trên, hoạt động NHTM bao gồm nội dung chủ yếu sau : + Tạo nguồn vốn thông qua hoạt động nh : huy động vốn nhàn rỗi dân c, tổ chức kinh tế nớc dới hình thức: - TiỊn q tiÕt kiƯm cã kú h¹n - TiỊn quỹ tiết kiệm không kỳ hạn - Phát hành kỳ phiếu Ngân hàng - Hậu tiền ký gửi v.v Vay từ tổ chức tín dụng nớc : vay Ngân hàng Nhà nớc, nhận vốn ®iỊu hoµ hƯ thèng + Sư dơng vèn tù có vốn vay thông qua hoạt động tín dụng thực dự án đầu t dới hình thức ghóp vốn hay mua trái phiếu kho bạc, tài trợ xuất nhập khẩu, đầu t kinh doanh bất động sản, kinh doanh vàng bạc đá quý + Thực dịch vụ Ngân hàng : toán hộ, thu hộ, bảo hành thực dịch vụ t vấn khách hàng Ngân hàng thơng mại hoạt động theo nguyên tắc tự chủ kinh doanh, thực hạch toán kinh tế độc lập, tuân thủ chế độ, sách Ngân hàng Nhà nớc phủ thực đầy đủ nghĩa vụ tài với Bộ Tài Chính, bảo toàn vốn có lÃi SV: Phm Vn Huỳnh Lớp: NH 12B Trường Đại học kinh tế Quốc Dân Luận văn tốt nghiệp Thùc tÕ ®· chøng tỏ rằng, với mô hình tổ chức trên, mô hình tổ chức thích hợp kinh tế thị trờng, đáp ứng đợc đầy đủ nhu cầu kinh tế, đồng thời phát huy đợc mạnh sẵn có NHTM phát huy đợc hết vai trò hệ thống NHTM nói riêng hệ thống Ngân hàng nãi chung 1.1 Những hoạt động Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại tổ chức kinh doanh mà họat động chủ yếu thường xuyên nhận tiền kí gửi từ khách hàng với trách nhiệm hồn trả sử dụng số tiền vay, thực nghiệp vụ chiết khấu làm phương tiện tốn 1.1.2 Chức vai trị Ngân hàng thương mại 1.1.2.1 Chức Ngân hàng thương mại Chức trung gian tài Đây chức quan trọng NHTM NHTM vay vay thực việc chuyển tiền tiết kiệm thành tiền đầu tư Chức tạo tiền Chức tạo tiền thể hiện: NHTM huy động vốn vào tay mình, phải thực dự trữ bắt buộc NHTW, Số vốn huy độngvượt dự trữ bắt buộc này, NHA cho NHB vay, NHB thực dự trữ bắt buộc NHTW lại cho NHC vay tiếp tục hệ thống NHTM tạo khối lượng tiền lớn gọi NH tạo tiền SV: Phạm Văn Huỳnh Lớp: NH 12B Trường Đại học kinh tế Quốc Dân Luận văn tốt nghiệp Chức cung cấp quản lý phương tiện tốn Thơng qua chức làm trung gian tài NHTM làm tăng lượng tiền lưu thơng NHTM cịn cung cấp số danh mục phương tiện toán đa dạng phong phú: séc chuyển tiền, séc chuyển khoản, thẻ tín dụng…sự xuất phương tiện toán tạo điều kiện cho doanh nghiệp dễ dàng giao dịch thương mại, mua bán hàng hóa an tồn nhanh chóng với chi phí thấp Ngồi dịch vụ truyền thống huy động cho vay, NHTM ngày cung cấp số danh mục dịch vụ đa dạng phong phú: dịch vụ tốn, dịch vụ mơi giới, bảo lãnh tư vấn bảo hiểm Cùng với phát triển khoa học kỹ thuật, lại dịch vụ ngân hàng phát triển mang lại nhiều tiện ích cho khách hàng Đồng thời việc phát triển dịch vụ làm tăng hiểu sử dụng vốn, chu trình chuyển vốn kinh tế, làm giảm lượng tiền mặt lưu thơng tiết kiệm chi phí in ấn để đếm tiền 1.1.2.2 Vai trị ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại nơi huy động tập trung vốn tạm thời nhàn rỗi xã hội để cung cấp cho nhu cầu kinh tế Với hoạt động đứng huy động nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi tổ chức cá nhân, thành phần kinh tế (vốn tạm thời nhàn rỗi giải phóng từ q trình sản xuất, từ nguồn tiết kiệm dân cư ) thông qua nghiệp vụ tín dụng, ngân hàng thương mại cung cấp vốn cho kinh tế, đáp ứng kịp thời cho q trình tái sản xuất Chính nhờ hoạt động hệ thống Ngân hàng thương mại, đặc biệt hoạt động tín dụng, doanh nghiệp có điều kiện cải thiện hoạt động kinh SV: Phạm Văn Huỳnh Lớp: NH 12B Trường Đại học kinh tế Quốc Dân Luận văn tốt nghiệp doanh mình, góp phần nâng cao hiệu kinh tế Vì vậy, khẳng định chủ thể đáp ứng nhu cầu vốn cho hoạt động sản xuất kinh doanh ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại với hoạt động góp phần tăng cường hiệu hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp nói riêng kinh tế nói chung Trong vận hành kinh tế thị trường, hoạt động NHTM có hiệu thực trở thành cơng cụ góp phần để Nhà nước điều tiết vĩ mô kinh tế Thông qua hoạt động tín dụng tốn NHTM hệ thống, NHTM góp phần mở rộng hay thu hẹp lượng tiền lưu thông Hơn nữa, việc cấp khoản tín dụng cho kinh tế NHTM thực việc dẫn dắt lượng tiền, tập hợp, phân chia vốn thị trường điều khiển chúng cách có hiệu quả, góp phần với NHTW điều tiết vĩ mô theo phương trâm “Nhà nước điều tiết ngân hàng dẫn dắt thị trường” Ngân hàng thương mại tổ chức thực việc phân bổ vốn vùng qua tạo điều kiện phát triển đồng vùng quốc gia Trong trình phát triển kinh tế đặc biệt nước phát triển việc thừa, thiếu vốn vùng diễn thường xun Chính vấn đề đặt thực việc tập trung vốn từ vùng có nhu cầu khơng có vốn ngược lại.Chính ngân hàng thực hoạt động thông qua việc điều chuyển, tập trung vốn NH Trung Ương Ngân hàng thương mại thông qua hoạt động góp phần quan trọng vào việc chống lạm phát, ổn định kinh tế SV: Phạm Văn Huỳnh Lớp: NH 12B Trường Đại học kinh tế Quốc Dân Luận văn tốt nghiệp Trong hoạt động Ngân hàng giảm bớt lượng tiền lưu thông cách tăng lãi suất huy động để hút tiền vào đồng thời tăng lãi suất đầu để hạn chế lượng tiền mặt thời kỳ kinh tế có lạm phất cao Ngân hàng làm ngược lại kinh tế có dấu hiệu sụt giảm.Qua việc thay đổi sách huy động cho vay , Ngân hàng góp phần làm ổn định sức mua đồng tiền, ngăn chặn tăng giá đột ngột, kiềm chế lạm phát ổn định kinh tế Ngân hàng thương mại cầu nối kinh tế nước nước ngoài, tạo điều kiện cho kinh tế nước hoà nhập với kinh tế khu vực giới Một ngân hàng thương mại có phạm vi hoạt động mối quan hệ rộng rãi với nhiều tổ chức kinh tế Nó có khả huy động vốn từ cá nhân, tổ chức kinh tế, tổ chức tài nước ngồi… qua đảm bảo vốn cho kinh tế nước, tạo điều kiện cho tổ chức kinh tế nước mở rộng hoạt động kinh doanh, sản xuất nước cách hiệu thơng qua hoạt động tốn quốc tế, tài trợ xuất, nhập Ngân hàng làm đại lý cho tổ chức tài chính,tín dụng nước ngồi qua giúp tổ chức kinh tế nước vay vốn tổ chức để nhập công nghệ cao để nâng cao chất lượng sản phẩm tính cạnh tranh với thị trường quốc tế NHTM đời ngày phát triển dựa cở sở sản xuất lưu thơng hàng hóa phát triển kinh tế phát triển cần đến hoạt động NHTM trở thành phận quan trọng kinh tế quốc dân 1.1.3 Các hoạt động NHTM SV: Phạm Văn Huỳnh Lớp: NH 12B Trường Đại học kinh tế Quốc Dân Luận văn tốt nghiệp Ngân hàng đóng vai trị quan trọng việc điều hịa, cung cấp vốn cho kinh tế Với phát triển kinh tế công nghệ nay, hoạt động ngân hàng có bước tiến nhanh, đa dạng phong phú song ngân hàng trì nghiệp vụ sau 1.1.3.1 Hoạt động huy động vốn Đây kà nghiệp vụ bản, quan trọng nhất, ảnh hưởng tới chất lượng hoạt động ngân hàng Vốn ngân hàng huy động nhiều hình thức khác huy động hình thức tiền gửi, vay, phát hành giấy tờ có giá Mặc khác sở nguồn vốn huy động được, ngân hàng tiến hành vay phục vụ cho nhu cầu phát triển sản xuất, cho mục tiêu phát triển kinh tế địa phương nước Nghiệp vụ huy động vốn ngân hàng chủ động hoạt động kinh doanh mởi rộng quan hệ tín dụng với thành phần kinh tế tổ chức dân cư, mang lại lợi nhuận cho ngân hàng Do ngân hàng thương mại phải vào chiến lượng, mục tiêu phát triển kinh tế đất nước, địa phương Từ đưa loại hình huy động vốn phù hợp nguồn vốn trong, dài hạn nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho nghiệp cơng nghiệp hóa đại hóa đất nước 1.1.3.2 Hoạt động sử dụng vốn Đây nghiệp vụ trực tiếp mang lại lợi nhuận cho ngân hàng, nghiệp vụ sử dụng vốn ngân hàng có hiệu nâng cao uy tín ngân hàng, định lực cạnh tranh ngân hàng thị trường Cho vay hoạt động quan trọng NHTM Theo thống kê, nhìn chung khoảng 60% - 75% thu nhập ngân hàng hoạt động cho vay Thành công hay thất bại ngân hàng tùy thuộc chủ yếu vào việc thực kế hoạch tín dụng thành cơng tín dụng xuất phát trừ sách cho vay ngân hàng Các loại cho vay có SV: Phạm Văn Huỳnh 10 Lớp: NH 12B ... tác huy động vốn Ngân Hàng Techcombank PGD Trần Thái Tông Chương 3: Những biện pháp tăng cường hoạt động huy động vốn NH TechcomBank PGD Trần Thái Tông Với điều mà em thể luận văn, em hi vọng... Luận văn tốt nghiệp Nội dung luận văn phần mở đầu phần kết luận bao gồm ba chương Chương 1: Ngân hàng thương mại hoạt động huy động vốn ngân hàng Thương Mại Chương 2: Thực công tác huy động vốn. .. song ngân hàng trì nghiệp vụ sau 1.1.3.1 Hoạt động huy động vốn Đây kà nghiệp vụ bản, quan trọng nhất, ảnh hưởng tới chất lượng hoạt động ngân hàng Vốn ngân hàng huy động nhiều hình thức khác huy