Luận văn tốt nghiệp tăng cường hoạt động huy động vốn từ dân cư tại chi nhánh techcombank đông đô

Chuyên đề tốt nghiệp Tài chính- Ngân hàng DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Ngân hàng NH Ngân hàng nhà nước NHNN Ngân hàng thương mại NHTM Ngân hàng thương mại cổ phần NHTMCP Tổ chức tín dụng TCTD Tổ chức kinh tế TCCN Chi nhánh CN Phòng giao dịch PGD Ngân hàng Techcombank TCB Tiền gửi tiết kiệm TGTK Tiền gửi tốn TGTT Tiết kiệm khơng kỳ hạn TKKKH Giấy tờ có giá GTCG Nguyễn Thị Phương Thúy 0854030161Phạm Thị Hạnh Lớp: TCDN 47A Chuyên đề tốt nghiệp Tài chính- Ngân hàng DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng2.1:Tình hình huy động vốn chi nhánh năm 2008-2010: Bảng 2.2:Tình hình dư nợ cho vay đầu tư chi nhánh năm 20082011 Bảng 2.3 : Hoạt động kinh doanh ngoại tệ Bảng2.4: Kết kinh doanh 2008– 2010: Bảng2.5: Tăng trưởng nguồn vốn huy động chi nhánh năm 20082011 Bảng 2.6: Tình hình huy động vốn CN Đông Đô năm 2008-2011 Bảng 2.7: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo loại tiền tệ Bảng 2.8 : Cơ cấu nguồn vốn huy động theo thời gian CN Đông Đô năm 2008-2010 Bảng 2.9: Tăng trưởng tiền gửi từ dân cư CN Đông Đô năm 20082011 Bảng 2.10 Cơ cấu nguồn vốn huy động từ dân cư CN Đông Đô Bảng 2.11: Cơ cấu TGTK dân cư Bảng 2.12: cấu huy động từ dân cư theo loại tiền Bảng2.13: Tình hình phát hành giấy tờ có giá Bảng 2.14 : Chi phí huy động quy mơ nguồn vốn huy động Bảng2.15: Chính sách lãi suất TCB Nguyễn Thị Phương Thúy 0854030161Phạm Thị Hạnh Lớp: TCDN 47A Khóa luận tốt nghiệp Tài chính- Ngân hàng DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu 1: Mơ hình tổ chức hoạt động chi nhánh Biểu đồ 2: Tình hình huy động vốn chi nhánh năm 2008-2011 Biểu đồ 3:Tình hình dư nợ cho vay đầu tư chi nhánh năm 20082011 Biểu đồ 4: Tình hình kinh doanh ngoại tệ chi nhánh năm 2010-2011 Biểu đồ : Tăng trưởng nguồn vốn huy động chi nhánh Biểu đồ 6: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo đối tượng Biểu đồ 7: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo loại tiền tệ Biểu đồ 8: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo thời gian Biểu đồ 9: Tăng trưởng tiền gửi cá nhân CN Đông Đô năm 2008-2010 Biểu đồ 10: Cơ cấu tiền gửi tiết kiệm theo kỳ hạn Biểu đồ 11 : Cơ cấu huy động từ dân cư theo loại tiền Nguyễn Thị Phương Thúy 0854030161 Khóa luận tốt nghiệp Tài chính- Ngân hàng LỜI MỞ ĐẦU Vốn điều kiện tiên hoạt động kinh doanh doanh nghiệp, tổ chức cá nhân Nước ta giai đoạn phát triển kích thích tăng trưởng kinh tế, điều có nghĩa nhà nước cần vốn để thực sách vĩ mơ Để huy động vốn cần thơng qua thị trường tài điển hình ngân hàng ngân hàng nơi tích tụ tập trung lượng vốn khổng lồ cho thị trường Đồng thời trình hội nhập kinh tế khu vực quốc tế diễn sôi động điều đồng nghĩa với cạnh tranh đã, diễn ngày khốc liệt toàn kinh tế nói chung ngành ngân hàng nói riêng Theo số liệu thơng kê nước ta có khoảng 52 ngân hàng Thương mại hàng trăm tổ chức tín dụng, hoạt động huy động vốn NHTM khó khăn họ phải đổi để cạnh với lĩnh vực Mặt khác nguồn vốn huy động chiếm tỷ lệ chủ yếu tổng nguồn vốn ngân hàng, ngân hàng chủ yếu sử dụng nguồn vốn huy động vay đầu tư Chính ngân hàng cần tăng cường hoạt động huy động vốn muốn hoạt động kinh doanh phát triển tồn ngân hàng Theo chương trình đào tạo khoa kinh tế quản trị kinh doanh, năm học thứ sinh viên chúng em thực tập ngân hàng để có hội tiếp cận tìm hiểu mơi trường hoạt động kinh doanh thực tế loại hình doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực tài chính- ngân hàng, doanh nghiệp tư nhân, … để giúp chúng em có nhìn tổng quan quy mơ, mơ hình tổ chức,cơ cấu máy hoạt động, ngành nghề kinh doanh,tình hình tài chính, hoạt động kinh doanh doanh nghiệp,chức , nhiệm vụ phòng ban hệ thống doanh nghiệp Đồng thời qua thời gian thực tập doanh nghiệp, chúng em cọ sát với thực tế, so sánh, đối chiếu,tham khảo, bổ sung kiến thức thực tế cho nội dung học tập giảng đường chuẩn bị hành trang trước tốt nghiệp Là sinh viên năm thứ chuyên ngành tài ngân hàng, em tham gia thực tập Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam( Techcombank), PGD Nguyễn Cơ Thạch- chi nhánh Đông Đô Sau thời gian thực tập chi nhánh Nguyễn Thị Phương Thúy 0854030161 Khóa luận tốt nghiệp Tài chính- Ngân hàng ngân hàng( từ ngày 06/02/2012-03/03/2012,em hiểu rõ hoạt động ngân hàng, hiểu đượ tầm quan trọng hoạt động huy động vốn ngân hàng nói chung chi nhánh techcombank Đơng Đơ nói riêng, đồng thời thấy hạn chế q trình huy động vốn chi nhánh, em lựa chọn đề tài báo cáo thực tập “Giải pháp tăng cường hoạt động huy động vốn từ dân cư Chi nhánh Techcombank Đông Đô” Bài báo cáo em gồm có phần: Phần : NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG VỐN TỪ DÂN CƯ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Phần2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TỪ DÂN CƯ TẠI CHI NHÁNH TECHCOMBANK ĐÔNG ĐÔ Phần 3: GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TỪ DÂN CƯ TẠI CHI NHÁNH TECHCOMBANK ĐÔNG ĐÔ Em xin chân thành cảm ơn Ban giám hiệu, thầy cô Khoa kinh tếQuản trị kinh doanh tạo điều kiện cho chúng em tham gia thực tế doanh nghiêp cảm ơn Ban lãnh đạo ngân hàng Techcombank PGD Nguyễn Cơ Thạch – chị Chu Thị Vân Anh giám đốc PGD nhiệt tình giúp đỡ em thời gian thực tế ngân hàng Đặc biệt em xin chân thành cảm ơn cơ: Đỗ Hồi Linh giáo viên hướng dẫn tận tình hướng dẫn giúp đỡ để em hồn thành tốt báo cáo Vì kiến thức cịn hạn chế nên báo cáo cuả em nhiều thiếu xót, em mong nhận ý kiến đánh giá, góp ý để báo cáo em hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày 15 tháng 03 năm 2012 Sinh viên: Nguyễn Thị Phương Thúy Nguyễn Thị Phương Thúy 0854030161 Khóa luận tốt nghiệp Tài chính- Ngân hàng CHƯƠNG I NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG VỐN TÙ DÂN CƯ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan ngân hàng thương mại nguồn vốn ngân hàng thương mại 1.1.1 Tổng quan ngân hàng thương mại 1.1.1.1 Khái niệm NHTM Sự phát triển kinh tế ngày mạnh mẽ tất yếu dẫn đến đời thị trường tài trung gian tài Các trung gian tài tiêu biểu NHTM với chức chủ yếu chuyển tiền tiết kiệm từ người thừa vốn sang đối tượng thiếu vốn, cung cấp tín dụng cho kinh tế, thúc đẩy kinh tế không ngừng phát triển Theo luật tổ chức tín dụng, NHTM định nghĩa sau: “NHTM loại hình ngân hàng thực tất hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác theo quy định Luật tổ chức tín dụng 2010 nhằm mục tiêu lợi nhuận” Trong Hoạt động ngân hàng việc kinh doanh, cung ứng thường xuyên nghiệp vụ sau: a) Nhận tiền gửi; b) Cấp tín dụng; c) Cung ứng dịch vụ tốn qua tài khoản Định nghĩa khẳng định NHTM doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực tiền tệ, có hai mặt bản: - Nhận tiền gửi khơng kỳ hạn có kỳ hạn từ tổ chức, cá nhân, - Sử dụng nguôn tiền gửi để sử dụng vào nghiệp vụ cho vay đầu tư dịch vụ kinh doanh khác ngân hàng Các loại hình NHTM: - NHTM quốc doanh: NHTM nhà nước NHTM nhà nước đầu tư vốn, thành lập tổ chức hoạt động kinh doanh, góp phần thực mục tiêu kinh tế nhà nước Nguyễn Thị Phương Thúy 0854030161 Khóa luận tốt nghiệp Tài chính- Ngân hàng - NHTM cổ phần: ngân hàng thành lập hình thức cơng ty cổ phần Vốn cổ đơng đóng góp, có doanh nghiệp nhà nước, tổ chức tín dụng, tổ chức khác cá nhân góp vốn theo quy định ngân hàng nhà nước - Ngân hàng liên doanh: ngân hàng thành lập vốn góp bên ngồi sở hợp đồng liên doanh Ngân hàng liên doanh pháp nhân Việt Nam, hoạt động theo giấy phép thành lập theo quy định liên quan pháp luật - Chi nhánh ngân hàng nước ngoài: ngân hàng lập theo pháp luật nước ngoài, phép mở chi nhánh VN, hoạt động theo pháp luật VN Lịch sử hình thành phát triển NHTM gắn liền với lịch sử phát triển sản xuất hàng hóa Sự phát triển kinh tế điều kiện tiên cho phát triển ngân hàng, đến lượt phát triển hệ thống ngân hàng trở thành động lực thúc đẩy phát triển kinh tế Khi đời, tổ chức nghiệp vụ hoạt động ngân hàng đơn giản sau, theo đà phát triển kinh tế hàng hóa, tổ chức nghiệp vụ ngân hàng phát triển hoàn thiện Ngày NHTM có xu hướng phát triển ngày tồn diện với quy mơ rộng lớn nhiều loại hình dịch vụ huy động tối đa nguồn vốn nhàn rỗi xã hội để đầu tư cho vay Sự phát triển ngân hàng không cịn phạm vi quốc gia mà mang tính chất toàn cầu Cho đến hệ thống NHTM dần khẳng định vai trò quan trọng kinh tế nói chung việc thực thi sách tài – tiền tệ nói riêng Vẫn với chức nhận tiền gửi vay kinh tế, với vai trị trung gian tài hoạt động mình, NHTM tuân thủ theo quản lý nhà nước mà trực tiếp quản lý NHNN 1.1.1.2 Các hoạt động chủ yếu NHTM NHTM tồn nhiều dạng sở hữu khác với hình thức hoạt động NHTM bao gồm hoạt động sau:  Hoạt động huy động vốn Đây nghiệp vụ bản, quan trọng có ảnh hưởng tới chất lượng hoạt động ngân hàng Vốn ngân hàng thương mại huy động nhiều Nguyễn Thị Phương Thúy 0854030161 Khóa luận tốt nghiệp Tài chính- Ngân hàng hình thức khác như:  Nhận tiền gửi tổ chức , cá nhân tổ chức tín dụng khác nhiều hình thức tiền gửi khơng kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn loại tiền gửi khác  Phát hành chứng tiền gửi, trái phiếu giấy tờ có giá khác để huy đọng vốn tổ chức, cá nhân nước nước  Vay vốn tổ chức tín dụng khác hoạt động Việt Nam tổ chức tín dụng nước ngồi  Vay vốn ngắn hạn Ngân hàng Nhà nước  Các hình thức huy động vốn khác theo quy định Ngân hàng Nhà nước Mặt khác sở nguồn vốn huy động được, ngân hàng tiến hành cho vay đáp ứng nhu cầu phát triển sản xuất, cho mục tiêu phát triển kinh tế địa phương nước Nghiệp vụ huy động vốn ngân hàng ngày mở rộng tạo uy tín ngân hàng ngày cao, ngân hàng chủ động hoạt động kinh doanh, mở rộng quan hệ tín dụng với thành phần kinh tế tổ chức dân cư, mang lại lợi nhuận cho ngân hàng Do NHTM phải vào chiến lược, mục tiêu phát triển kinh tế địa phương, đất nước để đưa loại hình huy động vốn phù hợp nguồn vốn trung dài hạn nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho nghiệp CNH- HĐH đất nước  Hoạt động cấp tín dụng: Ngân hàng thương mại cấp tín dụng cho tổ chức cá nhân hình thức cho vay, chiết khấu thương phiếu giấy tờ có giá khác, bảo lãnh, cho th tài hình thức khác theo quy định ngân hàng Nhà nước nhue bao toán tài trợ nhập khẩu, tài trợ xuất khẩu, cho vay thấu chi cho vay theo hạn mức tín dụng hạn mức tín dụng dự phịng… hoạt động cấp tín dụng, cho vay hoạt động quan trọng chiếm tỷ trọng lớn Cho vay: Nghiệp vụ cho vay nghiệp vụ cung ứng vốn ngân hàng trực tiếp cho nhu cầu sản xuất, tiêu dùng sở thỏa mãn điều kiện vay vốn ngân hàng Đây nghiệp vụ quan trọng nhất, mang lại lợi nhuận lớn cho NHTM Theo thống kê khoảng 60-70% thu nhập ngân hàng từ hoạt Nguyễn Thị Phương Thúy 0854030161 Khóa luận tốt nghiệp Tài chính- Ngân hàng động cho vay NHTM ln ln tìm kiếm cách huy động vốn vay Làm cho quy mô khoản cho vay chiếm tỷ trọng lớn tổng tài sản có NHTM chứa đựng rủi ro cao ngân hàng ln xem xét kỹ lưỡng tới vay đối tượng cho vay để đảm bảo an toàn cho khoản vay Nghiệp vụ cho vay NHTM phân loại theo nhiều tiêu thức khác Thông thường người ta phân loại theo tiêu thức thời gian bao gồm: - Cho vay ngắn hạn: có thời hạn cho vay 12 tháng - Cho vay trung hạn: có thời hạn cho vay từ đến năm - Cho vay dài hạn: có thời hạn cho vay năm Bảo lãnh: Bảo lãnh ngân hàng cam kết văn tổ chức tín dụng( bên bảo lãnh) với bên có quyền( bên nhận bảo lãnh) việc thực nghĩa vụ tài thay cho khách hàng( bên bảo lãnh) khách hàng không thực thực không nghĩa vụ cam kết với bên nhận bảo lãnh Ngân hàng thương mại bảo lãnh vay, bảo lãnh toán, bảo lãnh thực hợp đồng, bảo lãnh đấu thầu hình thức bảo lãnh ngân hàng khác uy tín khả tài người nhận bảo lãnh Mức bảo lãnh khách hàng tổng mức bảo lãnh ngân hàng thương mại không vượt tỷ lệ sơ với vốn tự có ngân hàng thương mại Chiết khấu giấy nợ: Chiết khấu giấy nợ hình thức tín dụng ngân hàng thương mại thực hình thức khách hàng chuyển nhượng quyền sở hữu giấy nợ( thương phiếu giấy tờ có giá khác) chưa đến hạn toán cho ngân hàng để nhận khoản tiền thấp mệnh giá loại giấy nợ NHTM chiết khấu thương phiếu giấy tờ có giá ngắn hạn khác tổ chức, cá nhân tái chiết khấu thương phiếu giấy tờ có giá ngắn hạn khác tổ chức tín dụng khác Cho thuê tài chính: Cho thuê tài xem hình thức cấp tín dụng ngân hàng thương mại cho khách hàng bên cạnh hình thức cho vay Cho thuê tài hoạt động tín dụng trung dài hạn thơng qua việc cho th máy móc, thiết bị, Nguyễn Thị Phương Thúy 0854030161 Khóa luận tốt nghiệp Tài chính- Ngân hàng phương tiện vận chuyển động sản khác sở hợp đồng cho thuê bên cho thuê bên thuê Ngân hàng thương mại hoạt động cho thuê tài phải thành lập cơng ty cho th tài riêng Việc thành lâp, tổ chức hoạt động công ty cho thuê tài thực theo Nghị định Chính phủ tổ chức hoạt động công ty cho th tài Bao tốn: Bao tốn hình thức cấp tín dụng tổ chức tín dụng cho bên bán hàng thơng qua việc mua lại khoản phải thu phát sinh từ việc mua, bán hàng hóa beenns bán hàng bên mua hàng thỏa thuận hợp đồng mua, bán hàng hóa( theo quy chế hoạt động bao tốn- QĐ 1096/2004/QĐ-NHNN) Các NHTM triển khai thực bao toán hình thức cấp tín dụng cho khách hàng doanh nghiệp Căn theo ý nghĩa bảo hiểm rủi ro tốn, bao tốn chi thành bao tốn truy địi( recourse factoring) bao tốn miễn truy địi( non-recourse factoring) Căn theo thời bạn, bao tốn chia thành: bao toán ứng trước( bao toán chiết khẫu) bao toán đáo hạn  Hoạt động dịch vụ toán ngân quỹ: Hoạt động dịch vụ toán ngân quỹ ngân hàng thương mại bao gồm hoạt động sau:  Cung cấp phương tiện toán  Thực dịch vụ toán nước cho khách hàng  Thực dịch vụ thu hộ chi hộ  Thực dịch vụ toán khác theo quy định Ngân hàng nhà nước  Thực dịch vụ toán quốc tế Ngân hàng Nhà nước cho phép  Thực dịch hu phát tiền mặt cho khách hàng  Tổ chức hệ thống toán nội vat ham gia hệ thống toán liên ngân hàng nước  Tham gia hệ thống toán quốc tế NHNN cho phép Nguyễn Thị Phương Thúy 10 0854030161 ... THƯƠNG MẠI Phần2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TỪ DÂN CƯ TẠI CHI NHÁNH TECHCOMBANK ĐÔNG ĐÔ Phần 3: GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TỪ DÂN CƯ TẠI CHI NHÁNH TECHCOMBANK ĐÔNG ĐÔ Em xin chân thành cảm ơn... thực tập “Giải pháp tăng cư? ??ng hoạt động huy động vốn từ dân cư Chi nhánh Techcombank Đơng Đơ” Bài báo cáo em gồm có phần: Phần : NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG VỐN TỪ DÂN CƯ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG... 1.2 Huy động vốn từ dân cư NHTM 1.2.1 Khái quát huy động vốn từ dân cư NHTM 1.2.1.1 Khái niệm: Nguồn vốn từ dân cư ngân hàng thương mại phần vốn nợ mà Ngân hàng thương mại có nhờ huy động vốn từ