Đang tải... (xem toàn văn)
NÂNG CAO HIỆU QUẢ THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NH TMCP SÀI GÒN – CN HÀ NỘI MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG, BIỂU TÓM TẮT LUẬN VĂN LỜI MỞ ĐẦU 1 CHƯƠNG 1 LÝ THUYẾT VỀ HIỆU QUẢ THANH TOÁ[.]
MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG, BIỂU TÓM TẮT LUẬN VĂN LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: LÝ THUYẾT VỀ HIỆU QUẢ THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.Tổng quan Thanh toán quốc tế Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm 1.1.2 Vai trị hoạt động tốn quốc tế .4 1.1.3.Các phương thức toán quốc tế .6 1.1.4 Các công cụ TTQT 17 1.2 Những vấn đề hiệu hoạt động TTQT NHTM 20 1.2.1 Khái niệm 20 1.2.2 Các tiêu đánh giá hiệu hoạt động TTQT 23 1.2.3 Nhân tố ảnh hưởng tới hiệu hoạt động TTQT NHTM .27 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN – CHI NHÁNH HÀ NỘI 35 2.1 Khái quát Ngân hàng TMCP Sài Gòn-CN Hà Nội .35 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển TMCP Sài Gòn- CN Hà Nội 35 2.1.2.Tình hình hoạt động SCB-CN Hà Nội 38 2.2 Thực trạng hiệu hoạt động toán quốc tế Ngân hàng TMCP Sài Gòn- CN Hà Nội 43 2.2.1 Thực trạng hiệu hoạt động TTQT Ngân hàng TMCP Sài Gòn-CN Hà Nội 43 2.2.2.Đánh giá hiệu hoạt động TTQT SCB-CN Hà Nội 57 ii CHƯƠNG 3:GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN – CN HÀ NỘI 71 3.1 Định hướng hoạt động Ngân hàng TMCP Sài Gòn- CN Hà Nội 71 3.1.1 Bối cảnh kinh tế xã hội năm 2010 ảnh hưởng đến hoạt động TTQT 71 3.1.2 Dự báo tình hình kinh tế thị trường tài tiền tệ Việt Nam năm 20112015 78 3.1.3 Mục tiêu, phương hướng nhiệm vụ hoạt động Ngân hàng TMCP Sài Gòn giai đoạn 2011-2015 80 3.1.4 Định hướng hoạt động TTQT Ngân hàng TMCP Sài Gòn- CN Hà Nội 81 3.2.Giải pháp nâng cao hoạt động TTQT SCB- CN Hà Nội .81 3.2.1 Nâng cao lực chuyên môn cán làm công tác TTQT 82 3.2.2 Mở rộng hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập dịch vụ hỗ trợ 87 3.2.3.Nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng, tăng cường quảng bá hình ảnh 87 3.2.4 Hiện đại hóa sở vật chất kỹ thuật 90 3.2.5 Tăng cường huy động vốn ngoại tệ, tăng khả cung ứng nguồn cho hoạt động TTQT 90 3.2.6 Đa dạng hóa dịch vụ TTQT, đẩy mạnh hoạt động tư vấn 91 3.2.7 Chủ động thực công tác quản lý rủi ro 93 3.3 Kiến nghị 94 3.3.1 Kiến nghị với ngân hàng TMCP Sài Gòn 94 3.3.2.Kiến nghị NHNN 96 3.3.3 Kiến nghị với phủ 98 3.3.4 Kiến nghị với khách hàng 99 KẾT LUẬN 101 TÀI LIỆU THAM KHẢO 102 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT CN : Chi nhánh L/C : Thư tín dụng- Letter of credit NHNN : Ngân hàng nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại PGD : Phòng giao dịch SCB : Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gòn TCKT : Tổ chức kinh tế TMCP : Thương mại cổ phần TNHH : Trách nhiệm hữu hạn TTQT : Thanh toán quốc tế ROA : Tỷ suất lợi nhuận tổng tài sản ROE : Tỷ suất lợi nhuận vốn chủ sở hữu SWIFT : USD : Đô la Mỹ VND : Đồng Việt Nam XNK : Xuất nhập WTO : Tổ chức Thương mại Thế giới Hệ thống tốn viễn thơng liên ngân hàng quốc tế- Society for worldwide interbank Financial Telecomunication DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG, BIỂU SƠ ĐỒ Sơ đồ 1.1: Quy trình nghiệp vụ phương thức ghi sổ Sơ đồ 1.2 Quy trình nghiệp vụ phương thức chuyển tiền Sơ đồ 1.3 Quy trình nghiệp vụ phương thức nhờ thu phiếu trơn 11 Sơ đồ 1.4 Quy trình nghiệp vụ phương thức nhờ thu kèm chứng từ 12 Sơ đồ 1.5: Quy trình nghiệp vụ phương thức tín dụng chứng từ 14 Sơ đồ 2.1: Bộ máy tổ chức SCB - Chi nhánh Hà Nội 38 BẢNG Bảng 2.1: Một số tiêu hoạt động kinh doanh năm 2010 SCB 36 Bảng 2.2: Một số tiêu hoạt động SCB- chi nhánh Hà Nội 39 Bảng 2.3: Huy động vốn SCB - Chi nhánh Hà Nội 41 Bảng 2.4: Tình hình cho vay đầu tư SCB- CN Hà Nội 42 Bảng 2.5: Doanh số theo phương thức TTQT .44 Bảng 2.6: Tỷ trọng doanh số TTQT tổng tài sản .46 Bảng 2.7: Kết hoạt động TTQT 47 Bảng 2.8: Số tốn theo phương thức TTQT 49 Bảng 2.9: Hệ thống ngân hàng đại lý SCB 51 Bảng 2.10: Doanh số kinh doanh ngoại tệ SCB- CN Hà Nội 54 BIỂU Biểu đồ 2.1: Doanh số TTQT SCB- CN Hà Nội .44 Biểu đồ 2.2: Huy động vốn phân theo loại tiền SCB- CN Hà Nội 53 i LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Ngày xu hướng tồn cầu hóa kinh tế thương mại quốc tế ngày phát triển, toán quốc tế (TTQT) trở thành hoạt động Ngân hàng Thương Mại(NHTM), mắt xích khơng thể thiếu tồn dây chuyền thực hợp đồng ngoại thương Với việc thực tốt vai trị trung gian tốn hoạt động TTQT, NHTM đóng góp nhiều cho kinh tế, cho khách hàng cho thân ngân hàng Nhận thức điều đó, Ngân hàng TMCP Sài Gòn- CN Hà Nội thực triển khai dịch vụ toán quốc tế cho khách hàng Tuy nhiên, qua tìm hiểu, hoạt động tốn quốc tế Ngân hàng TMCP Sài Gòn- CN Hà Nội nhiều điểm cần quan tâm như: Ngân hàng chưa thực trọng mở rộng phát triển dịch vụ này, hoạt động toán quốc tế cũn khỏ nhỏ so với nhu cầu thị trường khả cung ứng Ngân hàng, thời gian xử lý khỏ lõu chưa đem lại hài lòng cho khách hàng… đề tài : “ Nâng cao hiệu toán quốc tế Ngân hàng TMCP Sài Gòn – CN Hà Nội” lựa chọn để nghiên cứu Thông qua việc nghiên cứu đề tài, tác giả muốn đưa nhìn chi tiết tình hình hoạt động tốn quốc tế Ngân hàng TMCP Sài Gòn – CN Hà Nội, xác định nguyên nhân đưa số giải pháp để nâng cao hiệu hoạt động Mục tiêu nghiên cứu - Việc nghiên cứu đề tài nhắm làm rừ cỏc lý luận liên quan đến tính hiệu hoạt động kinh tế Ngân hàng thương mại - Nhằm tìm hiểu đánh giá hiệu hoạt động toán quốc tế Ngân hàng TMCP Sài Gịn – CN Hà Nội từ đưa kiến nghị giải pháp giải Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu : Tác giả chủ yếu tập trung vào nghiên cứu hiệu hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại ii Phạm vi nghiên cứu: Việc nghiên cứu thực thông qua việc thu thập tổng hợp thông tin ,số liệu ngân hàng TMCP Sài Gòn – CN hà Nội, mảng số liệu khác mối liện hệ gắn kết để làm rừ cỏc nhận định liên quan đến hoạt động tốn quốc tế ngân hàng TMCP Sài Gịn – CN Hà Nội Thời gian nghiên cứu thực từ năm 2008 đến hết năm 2010 Phương pháp nghiên cứu Tác giả chủ yếu sử dụng phương pháp luận vật biện chứng để phân tích quan hệ yếu tố nghiên cứu Sử dụng phương pháp vật lịch sử để phân tích thay đổi qua thời kỳ đối tượng nghiên cứu thực thu thập, phân tích tổng hợp số liệu để làm rừ cỏc nhận định tác giả Nguồn số liệu chủ yếu nguồn số liệu thứ cấp: tức tác giả thực thu thập số liệu hoạt động toán quốc tế nói riêng ngân hàng TMCP Sài Gịn- CN Hà Nội thơng qua báo cáo tài chính, báo cáo nghiên cứu nội Đồng thời sử dụng số liệu liên quan đến kinh tế thị trường giai đoạn 2008-2010 sô liệu tổng cục thụng kờ Cỏc chuyên đề nghiên cứu liên quan đến vấn đề toán quốc tế hiệu toán quốc tế trờn cỏc tạp chí kinh tế, tài chính, ngân hàng tài liệu sách nghiên cứu khác Bố cục luận văn Ngoài phần mở đầu, kết luận, danh mục tài liệu tham khảo, danh mục sơ đồ, bảng biểu, kết cấu luận văn gồm ba chương: Chương 1: Lý thuyết hiệu toán quốc tế Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng hiệu hoạt động toán quốc tế Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Chi nhánh Hà Nội Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động tốn quốc tế Ngân hàng TMCP Sài Gịn – Chi nhánh Hà Nội iii CHƯƠNG 1: LÝ THUYẾT VỀ HIỆU QUẢ THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.Tổng quan Thanh toán quốc tế Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm Thanh toán quốc tế việc thực nghĩa vụ tiền tệ, nảy sinh sở hoạt động kinh tế phi kinh tế tổ chức hay cá nhân nước với tổ chức hay cá nhân nước khác, quốc gia với tổ chức quốc tế, thông qua quan hệ ngân hàng nước liên quan 1.2 Những vấn đề hiệu hoạt động TTQT NHTM 1.2.1 Khái niệm Khái niệm :Hiệu hoạt động TTQT phạm trù hiệu kinh tế phản ánh chất lượng kinh doanh lĩnh vực TTQT ngân hàng thương mại Nó đo hiệu số doanh thu hoạt động TTQT chi phí hoạt động TTQT Hiệu hoạt động TTQT thể qua công thức sau: Hqttqt = Dttqt – Cttqt (1.4) Trong đó: - Hqttqt : Hiệu hoạt động TTQT - Dttqt : Doanh thu TTQT - Cttqt : Chi phí TTQT 1.2.2 Các tiêu đánh giá hiệu hoạt động TTQT 1.2.2.1.Các tiêu định lượng (1)Chỉ tiêu doanh thu lợi nhuận từ hoạt động TTQT Ngân hàng doanh nghiệp kinh doanh lĩnh vực đặc biệt với mục tiêu hàng đầu lợi nhuận Do vậy, hoạt động mang lại lợi nhuận cho ngân hàng xem hoạt động có hiệu Lợi nhuận hoạt động TTQT tính theo cơng thức 1.4 iv (2)Đỏnh giá hiệu TTQT thông qua quan hệ tương đối doanh thu, chi phí lợi nhuận TTQT + Tỷ lệ lợi nhuận TTQT = Lợi nhuận TTQT/Doanh thu TTQT Chỉ số cho thấy hiệu thu từ hoạt động TTQT, đồng doanh thu TTQT thu đồng lợi nhuận TTQT + Tỷ lệ chi phí TTQT = Chi phí TTQT/Doanh thu TTQT Chỉ số cho thấy để có đồng doanh thu phải bỏ chi phí Tỷ lệ nhở thi hiệu đạt cao + Tỷ lệ doanh thu TTQT so với tổng doanh thu dịch vụ = Doanh thu TTQT/Tổng doanh thu dịch vụ Chỉ số cho thấy tỷ trọng doanh thu từ hoạt động TTQT tổng nguồn thu dịch vụ ngân hàng (3) Các tiêu định lượng khác Một là, đỏnh giá hiệu qua thông qua chi phí rủi ro phát sinh ngân hàng phải bồi thường, Chỉ tiêu xem xét mức chi phí rủi ro phát sinh năm Mức chi phí cao cho thấy hiệu hoạt động TTQT Hai là, hiệu TTQT đánh giá thông qua việc tăng cường củng cố nguồn vốn ngoại tệ ngân hàng, Chỉ tiêu đề cập đến mối quan hệ lượng hóa doanh số TTQT với số dư tiền gửi ngoại tệ ngân hàng, hay doanh số TTQT số dư gửi ngoại tệ tổ chức kinh tế Ba là, đỏnh giá thông qua việc xem xét số vụ tranh chấp TTQT, Khi có tranh chấp xảy ra, trước hết gây thiệt hại kinh tế, sau thiệt hại mặt uy tín ngân hàng Đây thiệt hại lớn lâu dài ngân hàng Bốn là, đỏnh giá thông qua việc tăng cường hỗ trợ nghiệp vụ tài trợ xuất nhập khẩu, Chỉ tiêu đề cập tới quan hệ doanh số TTQT với doanh số tài trợ xuất nhập qua thời kỳ Khi hoạt động TTQT phát triển hiệu tạo điều kiện cho hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập mở rộng Năm là, hiệu hoạt động TTQT đánh giá qua việc góp phần tăng cường tạo hiệu kinh doanh ngoại hối: Khi nghiệp vụ toán xuất nhập v qua ngân phát triển tạo điều kiện cho hoạt động kinh doanh ngoại tệ nâng cao doanh số hoạt động Sáu là, Đỏnh giá hiệu thông qua hệ thống mạng lưới ngân hàng đại lý: Hoạt động TTQT phát triển tạo điều kiện cho ngân hàng quan hệ mở rộng hệ thống mạng lưới đại lý nhằm đáp ứng tốt nhu cầu khác hàng, đồng thời giảm chi phí hoạt động TTQT nhận nhiều ưu đãi từ ngân hàng đại lý 1.2.2.3.Các tiêu định tính Đỏnh giá hiệu thơng uy tín thương hiệu ngân hàng: hình ảnh uy tín ngân hàng thị trường nước giới nâng cao nhờ hoạt động TTQT NHTM, uy tín việc ghi nhận đánh giá tổ chức, tạp chí chuyên môn đáng tin cậy, giải thưởng…đối với hoạt động TTQT 1.2.3 Nhân tố ảnh hưởng tới hiệu hoạt động TTQT NHTM 1.2.3.1.Nhân tố khách quan *Xu hội nhập, phát triển kinh tế giới khu vực, Xu hịa bình, hợp tác, phát triển vừa tạo nhiều hội tiềm ẩn nhiều rủi ro cho nỗ lực tăng cường phát triển ngân hàng *Môi trường kinh tế, trị xã hội nước ngồi nước, Chính trị, xã hội kinh tế ln ln có quan hệ tác động qua lại với nhau, mơi trường trị, xã hội ổn định tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động kinh tế nói chung hoạt động TTQT nói riêng ngược lại * Môi trường pháp lý, Môi trường pháp lý tổng thể văn luật, sách quản lý điều chỉnh trực tiếp hoạt động ngân hàng Là dịch vụ ngân hàng, hoạt động TTQT chịu kiểm soát quản lý chặt chẽ quan quản lý nhà nước Nên việc có mơi trường pháp lý thơng thống, minh bạch đầy đủ tạo điều kiện cho hoạt động TTQT phát triển hoàn thiện hạn chế rủi ro ... CHƯƠNG 3:GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN – CN HÀ NỘI 71 3.1 Định hướng hoạt động Ngân hàng TMCP Sài Gòn- CN Hà Nội 71 3.1.1 Bối cảnh kinh tế xã hội năm 2010... pháp nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Chi nhánh Hà Nội iii CHƯƠNG 1: LÝ THUYẾT VỀ HIỆU QUẢ THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.Tổng quan Thanh toán quốc tế. .. QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GềN – CHI NHÁNH HÀ NỘI 2.1 Khái quát Ngân hàng TMCP Sài Gũn -CN Hà Nội Năm 2005, Ngân hàng TMCP Sài Gũn-Chi nhỏnh Hà Nội thành lập theo