Nâng cao hiệu quả tín dụng trung và dài hạn tại chi nhánh ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện kim sơn tỉnh ninh bình

Khóa luận tốt nghiệp MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG I: TÍN DỤNG VÀ HIỆU QUẢ TÍN DỤNG TRUNG DÀI HẠN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRONG NỀN KINH TẾ THỊ TRƯỜNG 1.1 NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN 1.1.1 Khái niệm tín dụng trung - dài hạn 1.1.1.1 Vai trị tín dụng trung - dài hạn 1.1.1.2 Các loại hình tín dụng trung - dài hạn 1.2 HIỆU QUẢ TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN TRONG NỀN KINH TẾ THỊ TRƯỜNG9 1.2.1 Khái niệm hiệu tín dụng trung- dài hạn 1.2.2 Các tiêu đánh giá hiệu tín dụng trung- dài hạn: 1.2.2.1 Quy mô cho vay trung dài hạn: 1.2.2.2 Hiệu tín dụng trung- dài hạn9 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng tới hiệu tín dụng trung dài hạn NHTM13 1.2.4 Sự cần thiết phải nâng cao hiệu tín dụng trung- dài hạn 17 CHƯƠNG II: PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN HUYỆN KIM SƠN, TỈNH NINH BÌNH 18 2.1 Giới thiệu đời phát triển Chi nhánh Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nơng Thơn Huyện Kim Sơn, Tỉnh Ninh Bình 18 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 18 SVTH : Phạm Văn Tùng Lớp: LT -TCNH Khóa luận tốt nghiệp 2.1.2 Cơ cấu tổ chức Chi nhánh Ngân Hàng NN&PTNT Huyện Kim Sơn – Tỉnh Ninh Bình 19 2.1.2.1 Cơ cấu tổ chức quản lý 19 2.1.2.2 Đặc điểm hoạt động Chi nhánh 21 2.2 Khái quát tình hình hoạt động Chi nhánh Ngân hàng NN&PTNT Huyện Kim Sơn – Tỉnh Ninh Bình 21 2.2.1 Tình hình huy động vốn trung dài hạn Chi nhánh NHNN&PTNT Huyện Kim Sơn qua năm 25 2.2.2 Tình hình cho vay trung dài hạn chi nhánh NHNN&PTNT huyện Kim Sơn qua năm 27 2.2.3 Doanh số cho vay trung dài hạn chi nhánh NHNN&PTNT huyện Kim Sơn qua năm 28 2.2.4 Doanh số thu nợ trung dài hạn Chi nhánh NHNN&PTNT huyện Kim Sơn – Tỉnh Ninh Bình 30 2.2.5 Dư nợ trung dài hạn chi nhánh NHNN&PTNT huyện Kim Sơn qua năm 33 2.2.6 Nợ hạn trung – dài hạn Chi nhánh NHNN&PTNT huyện Kim Sơn 36 2.2.7 Lợi nhuận hoạt động tín dụng trung dài hạn Chi nhánh NHNN&PTNT huyện Kim Sơn qua năm 41 2.3 Những kết đạt tồn hoạt động tín dụng trung – dài hạn chi nhánh NHNN&PTNT huyện Kim Sơn 43 CHƯƠNG III: MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG TRUNG – DÀI HẠN TẠI CHI NHÁNH NHNN&PTNT HUYỆN KIM SƠN, TỈNH NINH BÌNH 48 3.1 Phương hướng nhiệm vụ chủ yếu hoạt động cho vay trung dài hạn NH NN&PTNT huyện Kim Sơn 48 SVTH : Phạm Văn Tùng Lớp: LT -TCNH Khóa luận tốt nghiệp 3.2 Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động cho vay trung dài hạn NHNN&PTNT Huyện Kim Sơn 49 3.2.1 Nâng cao công tác thẩm định, cho vay 49 3.2.2 Giám sát khách hàng vay theo dõi trả nợ 52 3.2.3 Đẩy mạnh công tác thu hồi nợ 53 3.2.4 Xử lý nợ hạn 53 3.2.5 Đo lường rủi ro từ giai đoạn đầu thu hồi nợ 56 3.2.6 Nâng cao chất lượng sử dụng hợp lý đội ngũ cán ngân hàng 57 3.3 Một số kiến nghị 58 3.3.1 Đối với cấp quyền địa phương 58 3.3.2 Đối với NHNN&PTNT Việt Nam59 3.3.3 Kiến nghị chi nhánh NHNN&PTNT huyện Kim Sơn 59 KẾT LUẬN 61 TÀI LIỆU THAM KHẢO 62 SVTH : Phạm Văn Tùng Lớp: LT -TCNH Khóa luận tốt nghiệp DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ Bảng 2.1: Kết HĐKD chi nhánh NH NN&PTNT Huyện Kim Sơn 21 Bảng 2.2: Tình hình huy động vốn Chi nhánh NHNN&PTNT huyện Kim Sơn 25 Bảng 2.3: Doanh số cho vay chi nhánh giai đoạn 2012 - 2014 28 Bảng 2.4: Doanh số thu nợ chi nhánh qua năm 31 Bảng 2.5: Tình hình dư nợ Chi nhánh giai đoạn 2012 – 2014.34 Bảng 2.6: Tình hình nợ hạn trung dài hạn chi nhánh 37 Bảng 2.7: Lợi nhuận tín dụng trung dài hạn NHNo&PTNT huyện Kim Sơn 42 Biểu đồ 2.1: Doanh số huy động theo kỳ hạn chi nhánh 26 Biểu đồ 2.2: Doanh số cho vay theo kỳ hạn chi nhánh 28 Biểu đồ 2.3: Doanh số thu nợ theo kỳ hạn chi nhánh32 Biểu đồ 2.4: Dư nợ theo kỳ hạn NHNN&PTNT huyện Kim Sơn 34 Biểu đồ 2.5: Nợ hạn theo kỳ hạn chi nhánh 39 Biểu đồ 2.6: Tình hình nợ hạn nợ xấu Ngân hàng 40 Biểu đồ 2.7: Tình hình lợi nhuận Ngân hàng 42 SVTH : Phạm Văn Tùng Lớp: LT -TCNH Khóa luận tốt nghiệp DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT TMCP: Thương mại cổ phần NHTM: Ngân hàng thương mại TDH: Trung dài hạn HC – NS: Hành nhân GD: Giao dịch TT: Thị trường SLCB: Số lượng cán CBNV: Cán nhân viên NHNT: Ngân hàng ngoại thương NĐ – CP: Nghị định phủ QLTD: Quản lý tín dụng NHNN: Ngân hàng nhà nước SVTH : Phạm Văn Tùng Lớp: LT -TCNH Khóa luận tốt nghiệp LỜI MỞ ĐẦU Lý chọn ðề tài khóa luận: Ngân hàng loại hình tổ chức trung gian tài quan trọng xã hội, có vai trị quan trong việc phát triển kinh tế quốc gia Sự hoạt động hiệu hệ thống ngân hàng gắn liền với hưng thịnh kinh tế Trong năm gần ngành Ngân hàng Việt Nam có thay đổi tích cực phù hợp với tình hình thực tiễn, đưa vốn vào lưu thông tạo nhiều cải vật chất cho xã hội thúc đẩy kinh tế phát triển Trong hoạt động tín dụng cầu nối trung gian từ nơi thừa vốn đến nơi thiếu vốn, hoạt động truyền thống chủ yếu ngân hàng thương mại, đem lại lợi nhuận cho ngân hàng Chính việc nâng cao chất lượng tín dụng vấn đề cốt yếu hoạt động quản trị, hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại, giai đoạn Việc nâng cao chất lượng tín dụng ln vấn đề mà ngân hàng thương mại, quan quản lý nhà nước đặc biệt quan tâm Hệ thống NHTM Việt Nam chiếm vị trí chiến lược việc đáp ứng nhu cầu vốn kinh tế Nhận thấy tầm quan trọng tín dụng trung- dài hạn việc phát triển kinh tế- xã hội, NHTM triển khai nhiều biện pháp để có bước chuyển dịch cấu tín dụng, tăng dần tỷ trọng cho vay trung- dài hạn với phương châm: “Đầu tư chiều sâu cho DN đầu tư cho tương lai ngành NH” Việc phát triển tín dụng NH khơng mang lại lợi ích cho tồn kinh tế mà cịn trực tiếp mang lại lợi ích thiết thực cho ngành NH Tuy nhiên, thực tế hoạt động tín dụng trung-dài hạn cịn gặp nhiều khó khăn, cộm vấn đề hiệu tín dụng trung- dài hạn cịn thấp rủi ro cao, dư nợ tín dụng trung- dài hạn NHTM thường chiếm tỷ lệ không cao so với yêu cầu Điều nói lên vốn đầu tư cho chiều sâu chưa đáp ứng đòi hỏi thiết ngày tăng kinh tế Ngồi ra, tỷ lệ nợ q hạn cịn cao cho vay không thu hồi gốc lãi nên ảnh hưởng không nhỏ tới phát triển kinh tế nói chung hệ thống NH nói riêng Nhận thức tầm quan trọng ý nghĩa lớn lao vấn đề trên, với kiến thức học tập, nghiên cứu trường sau thời gian thực tập SVTH : Phạm Văn Tùng Lớp: LT -TCNH Khóa luận tốt nghiệp Ngân Hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Huyện Kim Sơn – Tỉnh Ninh Bình, em thấy vấn đề cịn tồn tín dụng trung- dài hạn nên em chọn đề tài: “Nâng cao hiệu tín dụng trung dài hạn chi nhánh ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Kim Sơn – tỉnh Ninh Bình” Mục đích nghiên cứu khóa luận: Hệ thống hóa lý luận tín dụng trung - dài hạn Ngân hàng thương mại Đi sâu vào phân tích, đánh giá thực trạng tín dụng trung - dài hạn Ngân hàng Nông Nghệp Phát Triển Nông Thôn Huyện Kim Sơn – Tỉnh Ninh Bình Đối tượng phạm vi nghiên cứu khóa luận: Về đối tượng nghiên cứu: Phân tích thực trạng tín dụng trung-dài hạn Chi nhánh NHNN&PTNT Huyện Kim Sơn – Tỉnh Ninh Bình Từ đưa giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng trung - dài hạn chi nhánh Về phạm vi nghiên cứu: khóa luận xem xét số tiêu chí đánh giá hiệu chất lượng tín dụng trung - dài hạn dựa sở đánh giá kết Chi nhánh NHNN&PTNT Huyện Kim Sơn – Tỉnh Ninh Bình, thơng qua việc so sánh tiêu mà ngân hàng đạt giai đoạn năm 2012-2014 Phương pháp nghiên cứu khóa luận: - Phương pháp thu thập số liệu: thu thập liệu thứ cấp từ sách, báo, Internet, tạp chí… - Phương pháp xử lý số liệu: dùng phương pháp thống kê mô tả so sánh để phân tích số liệu thu thập - Dựa vào tài liệu thu thập số liệu phân tích để nhận xét, đánh giá đề số giải pháp có hiệu Kết cấu báo cáo Ngoài phần mở đầu kết luận, nội dung báo cáo trình bày theo kết cấu sau: Chương 1: Tín dụng hiệu tín dụng trung- dài hạn NHTM kinh tế thị trường SVTH : Phạm Văn Tùng Lớp: LT -TCNH Khóa luận tốt nghiệp Chương 2: Phân tích tình hình cho vay trung dài hạn Chi Nhánh Ngân Hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Huyện Kim Sơn, Tỉnh Ninh Bình Chương 3: Một số giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao hiệu tín dụng trung- dài hạn Chi Nhánh Ngân Hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Huyện Kim Sơn, Tỉnh Ninh Bình Với thể báo cáo, em hy vọng đóng góp số ý kiến nhằm nâng cao hiệu tín dụng nói chung hiệu tín dụng trung- dài hạn Chi nhánh NHNN & PTNT Huyện Kim Sơn, Tỉnh Ninh Bình nói riêng Tuy nhiên, trình độ thời gian nghiên cứu nhiều hạn chế nên viết không tránh khỏi khiếm khuyết Em mong nhận bảo ý kiến đóng góp Thầy Cô giáo, Cô Chú, Anh Chị phịng tín dụng quan tâm đến vấn đề để báo cáo em hoàn thiện sâu sắc Em xin chân thành cảm ơn SVTH : Phạm Văn Tùng Lớp: LT -TCNH Khóa luận tốt nghiệp 1CHƯƠNG I: TÍN DỤNG VÀ HIỆU QUẢ TÍN DỤNG TRUNG - DÀI HẠN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRONG NỀN KINH TẾ THỊ TRƯỜNG 1.1 NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN 1.1.1 Khái niệm tín dụng trung - dài hạn Tín dụng NH dài hạn loại tín dụng có thời gian hồn vốn năm, sử dụng để thực dự án đầu tư phát triển sản xuất, kinh doanh, dịch vụ đời sống Hình thức tín dụng NHTM cấp cho khách hàng nhằm hỗ trợ việc xây dựng mới, mở rộng hồn thiện quy trình cơng nghệ, quy trình sản xuất Trong kinh tế, nhu cầu tín dụng trung - dài hạn thường xuyên phát sinh, DN ln phải tìm cách phát triển mở rộng sản xuất, đổi kỹ thuật, tin học Để củng cố tăng cường sức cạnh tranh DN thị trường Muốn làm điều này, đòi hỏi DN phải có khối lượng vốn lớn với thời gian dài Chính vậy, DN thường tìm đến với NHTM nhờ giúp đỡ NHTM cho DN vay khối lượng vốn lớn với thời gian dài hình thức tín dụng trungdài hạn Trong hoạt động kinh doanh NHTM, tín dụng trung hạn hiểu loại tín dụng có thời gian hồn vốn từ đến năm, sử dụng để thực dự án đầu tư phát triển sản xuất, kinh doanh, dịch vụ đời sống Tín dụng NH trung hạn cấp cho khách hàng để mở rộng cải tạo, khơi phục, hồn thiện, hợp lý hố quy trình cơng nghệ, quy trình sản xuất 1.1.1.1 Vai trị tín dụng trung - dài hạn a Đối với DN: Các DN thường gặp phải bệnh thiếu vốn đặc biệt thiếu vốn trung- dài hạn để phát triển sản xuất Nền kinh tế không ngừng vận động, hàng hoá sản xuất ngày nhiều nhu cầu người không ngừng nâng cao Một DN SVTH : Phạm Văn Tùng Lớp: LT -TCNH Khóa luận tốt nghiệp muốn tồn phát triển phải biết nắm bắt nhu cầu thoả mãn nhu cầu Như vậy, DN phải khơng ngừng đổi mới, mạnh dạn đầu tư để nâng cao chất lượng sản phẩm, mở rộng sản xuất hay để xâm nhập vào thị trường Tuy nhiên, để làm điều này, cần huy động khối lượng vốn định, DN tự tích lũy qua lợi nhuận để lại thời gian tích luỹ q lâu, làm thời kinh doanh Hơn nữa, chậm đổi có nghĩa lợi nhuận khơng cịn DN huy động vốn thị trường chứng khoán vay vốn NH Đối với NH, việc vay vốn trung- dài hạn từ NH đem lại nhiều thuận lợi so với việc huy động vốn thị trường chứng khoán Về mặt kỳ hạn, DN vay vốn NH theo kỳ hạn phù hợp với yêu cầu kinh doanh Về thủ tục thời gian nhanh chóng phức tạp, khơng phải công ty quyền bán trái phiếu, cổ phiếu thị trường chứng khốn, công ty thành lập hay nhỏ, chưa có tiếng tăm Ngồi với khoản vay trung- dài hạn NH, vừa giúp NH thực chiến lược kinh doanh đem lại lợi tức cho DN mà khơng gia tăng kiểm sốt người bên ngồi hoạt động kinh doanh DN trường hợp phát hành cổ phiếu Mặc dù, có nhiều thuận lợi lãi suất trungdài hạn NH chi phí cao DN Nó buộc DN phải nghĩ đến hiệu đầu tư, doanh thu đạt không đủ để trả vốn lãi cho NH mà phải đem lại lợi tức cho Do vậy, lãi suất tín dụng trung- dài hạn NH đòn bẩy thúc đẩy DN khai thác triệt để đồng vốn để kinh doanh có lãi thắng lợi cạnh tranh Như vậy, vay vốn trung- dài hạn từ NH biện pháp quan trọng để DN có vốn cho thực dự án b Đối với kinh tế: Hoạt động tín dụng trung dài hạn đáp ứng nhu cầu vốn cho kinh tế quốc dân, điều hoà lượng cung cầu vốn kinh tế Hoạt động tín dụng làm nhiệm vụ chuyển vốn từ nơi thừa vốn đến nơi thiếu vốn, từ nhà tiết kiệm sang nhà đầu tư, phục vụ phát triển kinh tế Bên cạnh đó, khoản cho vay trung- dài hạn có vai trị tạo nguồn vốn để thực xây dựng mới, đại hoá bước sản xuất nước, thúc đẩy sản xuất, nâng cao chất lượng, mẫu mã, đa dạng tính sản phẩm để tiêu SVTH : Phạm Văn Tùng Lớp: LT -TCNH ... tốt nghiệp Ngân Hàng Nơng Nghiệp Phát Triển Nơng Thơn Huyện Kim Sơn – Tỉnh Ninh Bình, em thấy vấn đề tồn tín dụng trung- dài hạn nên em chọn đề tài: ? ?Nâng cao hiệu tín dụng trung dài hạn chi nhánh. .. Phát Triển Nơng Thơn Huyện Kim Sơn, Tỉnh Ninh Bình Chương 3: Một số giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao hiệu tín dụng trung- dài hạn Chi Nhánh Ngân Hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thơn Huyện Kim. .. NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG TRUNG – DÀI HẠN TẠI CHI NHÁNH NHNN&PTNT HUYỆN KIM SƠN, TỈNH NINH BÌNH 48 3.1 Phương hướng nhiệm vụ chủ yếu hoạt động cho vay trung dài hạn NH NN&PTNT huyện Kim Sơn