Giải pháp hoàn thiện công tác quản trị rủi ro tín dụng đối với khách hàng cá nhân tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam – chi nhánh quảng ngãi

BỘ CÔNG THƯƠNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHIỆP THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH PHẠM PHÚC HẬU GIẢI PHÁP HỒN THIỆN CƠNG TÁC QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUẢNG NGÃI Ngành: QUẢN TRỊ KINH DOANH Mã ngành: 8340101 LUẬN VĂN THẠC SĨ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH, NĂM 2023 Cơng trình hồn thành Trường Đại học Cơng nghiệp TP Hồ Chí Minh Người hướng dẫn khoa học: TS Nguyễn Anh Tuấn Luận văn thạc sĩ bảo vệ Hội đồng chấm bảo vệ Luận văn thạc sĩ Trường Đại học Cơng nghiệp thành phố Hồ Chí Minh ngày 17 tháng 02 năm 2023 Thành phần Hội đồng đánh giá luận văn thạc sĩ gồm: TS Nguyễn Thành Long - Chủ tịch Hội đồng TS Nguyễn Phan Thu Hằng - Phản biện TS Nguyễn Văn Thanh Trường - Phản biện GS.TS Võ Xuân Vinh - Ủy viên TS Nguyễn Ngọc Hiền - Thư ký (Ghi rõ họ, tên, học hàm, học vị Hội đồng chấm bảo vệ luận văn thạc sĩ) CHỦ TỊCH HỘI ĐỒNG TRƯỞNG KHOA QUẢN TRỊ KINH DOANH BỘ CÔNG THƯƠNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHIỆP THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH CỘNG HỊA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự - Hạnh phúc NHIỆM VỤ LUẬN VĂN THẠC SĨ Họ tên học viên: Phạm Phúc Hậu MSHV: 19001005 Ngày, tháng, năm sinh: 27/10/1994 Nơi sinh: Quảng Ngãi Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh Mã ngành: 834010 I TÊN ĐỀ TÀI: Giải pháp hồn thiện cơng tác quản trị rủi ro tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Quảng Ngãi NHIỆM VỤ VÀ NỘI DUNG: Luận văn tập trung nghiên cứu sở lý luận RRTD, quản trị RRTD NHTM Căn vào thực tiễn phát sinh quản trị RRTD tai Agribank Quảng Ngãi, tác giả rút kết đạt được, mặt hạn chế nguyên nhân hạn chế, từ đề xuất mợt số giải pháp nhằm hoàn thiện quản trị RRTD Ngân hàng Agribank Quảng Ngãi II NGÀY GIAO NHIỆM VỤ: (Ghi theo Quyết định giao đề tài): Quyết định 987/QĐ-ĐHCN, ngày 28/7/2021 III NGÀY HOÀN THÀNH NHIỆM VỤ: (Ghi theo Quyết định giao đề tài): Ngày 28/01/2022 IV NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS Nguyễn Anh Tuấn Tp Hồ Chí Minh, ngày … tháng … năm 2022 NGƯỜI HƯỚNG DẪN CHỦ NHIỆM BỘ MÔN ĐÀO TẠO (Họ tên chữ ký) (Họ tên chữ ký) TRƯỞNG KHOA LỜI CẢM ƠN Luận văn tốt nghiệp chuyên ngành Quản trị Kinh doanh với đề tài “Giải pháp hồn thiện cơng tác quản trị rủi ro tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Quảng Ngãi” kết trình cố gắng không ngừng nghỉ thân giúp đỡ tận tình, đợng viên khích lệ thầy cô, bạn bè người thân Qua đây, Em xin gửi lời trân trọng gửi đến thầy TS Nguyễn Anh Tuấn trực tiếp tận tình hướng dẫn em hoàn thành luận văn với lời cảm ơn chân thành sâu sắc Xin cảm ơn Ban Giám hiệu tồn thể thầy giáo trường Đại học Công nghiệp TP.HCM; khoa Quản trị kinh doanh tạo điều kiện cho em hồn thành tốt cơng việc học tập nghiên cứu Cuối cùng, em xin cảm ơn gia đình, người thân, bạn bè ln bên cạnh, ủng hộ, động viên Em xin chân thành cảm ơn! i TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ Quản trị rủi ro tín dụng cách thức tốt mà tổ chức tín dụng cần thực để không bị ảnh hưởng đến nguồn vốn đầu tư Quản lý rủi ro tín dụng bao gồm tổng thể tất hành đợng nhằm kiểm sốt rủi ro phát sinh trình vận hành phát triển quy mô ngân hàng Đề tài nghiên cứu thực nhằm mục đích đánh giá thực trạng đề xuất giải pháp, kiến nghị nhằm hoàn thiện cơng tác quản trị rủi ro tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Quảng Ngãi Nghiên cứu thực dựa tảng sở lý luận chung, liệu thứ cấp từ Báo cáo tài chính, Báo cáo kết hoạt đợng kinh doanh Báo cáo số liệu phòng Kiểm tra kiểm sốt nợi bợ, với liệu sơ cấp từ việc thực khảo sát yếu tố ảnh hưởng đến QTRR ngân hàng Bằng phương pháp phân tích, thống kê mơ tả, kết nghiên cứu cho thấy Chi nhánh cịn mợt số hạn chế tồn công tác QTRR xuất phát từ môi trườn kinh doanh, từ phía khách hàng, ngân hàng chưa hiệu Từ đó, nghiên cứu đề xuất mợt số giải pháp hồn thiện cơng tác quản trị rủi ro tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Quảng Ngãi ii ABSTRACT Credit risk management is the best way that credit institutions need to so as not to affect investment capital Credit risk management includes all actions to control risks arising in the process of banking operation and scale development The research is conducted to assess the current situation and propose solutions and recommendations to improve credit risk management for individual customers at Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development– Quang Ngai Branch The research is carried out on the basis of general reasoning, secondary data from the financial report, the income statement and the data report of the Internal Control Department, along with data from the Internal Control Department Primary data from the survey of factors affecting risk management at banks By means of analysis and descriptive statistics, the research results show that the Branch still has some limitations in risk management, stemming from the business environment, customers, and ineffective banking From there, the study proposes some solutions to improve credit risk management for individual customers at Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development - Quang Ngai Branch iii LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu thân Các kết nghiên cứu kết luận luận văn trung thực, không chép từ một nguồn hình thức Việc tham khảo nguồn tài liệu thực trích dẫn ghi nguồn tài liệu tham khảo quy định Học viên Phạm Phúc Hậu iv MỤC LỤC MỤC LỤC v DANH MỤC HÌNH ẢNH ix DANH MỤC BẢNG BIỂU x DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT xi MỞ ĐẦU .1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu 2.1 Mục tiêu tổng quát 2.2 Mục tiêu cụ thể Đối tượng nghiên cứu phạm vi nghiên cứu 3.1 Đối tượng nghiên cứu 3.2 Phạm vi nghiên cứu .3 Phương pháp nghiên cứu 4.1 Phương pháp nghiên cứu định tính .3 4.2 Phương pháp nghiên cứu định lượng Ý nghĩa khoa học thực tiễn luận văn Kết cấu luận văn .5 CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 1.1.1 Khái quát rủi ro tín dụng ngân hàng thương mại Khái niệm tín dụng khách hàng cá nhân 1.1.2 Khái niệm rủi ro tín dụng 1.1.3 Phân loại rủi ro tín dụng .8 1.1.4 Nguyên nhân phát sinh RRTD 10 1.2 Quản trị RRTD ngân hàng thương mại 12 1.2.2 Khái niệm quản trị RRTD 12 1.2.2 Quy trình quản trị RRTD 12 1.3 Chỉ tiêu đánh giá quản trị RRTD 19 v 1.3.1 Hệ số an toàn vốn tối thiểu .19 1.3.2 Tỷ lệ hạn 20 1.3.3 Tỷ lệ nợ xấu 21 1.3.4 Chỉ tiêu trích lập dự phịng bù đắp RRTD 23 1.4 Lược khảo nghiên cứu liên quan đến yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động quản trị RRTD 23 1.4.1 Nghiên cứu Al-abedallat (2016) 23 1.4.2 Nghiên cứu Shah cộng (2021) 24 1.4.3 Các nghiên cứu Nguyễn Thị Thu Phương cộng (2019) 25 1.4.4 Các nghiên cứu Phan Đình Khơi cợng (2017) 26 1.5 Khung phân tích thực trạng quản trị RRTD Agribank Quảng Ngãi 26 1.6 Thang đo yếu tố ảnh hưởng đến RRTD ngân hàng Agribank Quảng Ngãi 27 1.6.1 Ảnh hưởng từ yếu tố môi trường kinh doanh 27 1.6.2 Ảnh hưởng từ yếu tố thuộc khách hàng 28 1.6.3 Ảnh hưởng từ yếu tố thuộc ngân hàng 29 TÓM TẮT CHƯƠNG 32 CHƯƠNG THỰC TRẠNG QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG AGRIBANK QUẢNG NGÃI .33 2.1 Khái quát Ngân hàng Agribank – Chi nhánh Quảng Ngãi .33 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng Agribank – chi nhánh Quảng Ngãi 33 2.1.2 Cơ cấu tổ chức quản lý Agribank – Chi nhánh Quảng Ngãi 34 2.2 Tình hình hoạt đợng kinh doanh Agribank – Chi nhánh Quảng Ngãi 34 2.2.1 Hoạt động huy động vốn 34 2.2.2 Hoạt động cho vay 37 2.2.3 Kết hoạt động kinh doanh Agribank – Chi nhánh Quảng Ngãi giai đoạn 2019-2021 38 2.3 Thực trạng quản trị RRTD cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Agribank Quảng Ngãi .40 2.3.1 Thực trạng mơ hình quản trị RRTD Agribank 40 2.3.2 Thực trạng nhận diện RRTD cho vay KHCN Agribank Quảng Ngãi 44 vi 2.3.3 Thực trạng đo lường RRTD hoạt động cho vay KHCN 47 2.3.4 Thực trạng kiểm soát RRTD cho vay KHCN 54 2.3.5 Thực trạng tài trợ RRTD cho vay KHCN- Agribank Chi nhánh Quảng Ngãi 57 2.4 Phân tích yếu tố ảnh hưởng đến RRTD cho vay KHCN Agribank Quảng Ngãi 62 2.4.1 Thống kê mô tả kết khảo sát 62 2.4.2 Thực trạng RRTD từ yếu tố môi trường kinh doanh 63 2.4.3 Thực trạng RRTD từ yếu tố khách hàng .65 2.4.4 Thực trạng RRTD xuất phát từ phía ngân hàng 65 2.5 Đánh giá công tác quản trị RRTD cho vay KHCN Agribank Quảng Ngãi .67 2.5.1 Kết đạt 67 2.5.2 Những hạn chế, tồn .69 TÓM TẮT CHƯƠNG 72 CHƯƠNG GIẢI PHÁP HỒN THIỆN CƠNG TÁC QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI AGRIBANK QUẢNG NGÃI 73 3.1 Định hướng phát triển 73 3.1.1 Định hướng phát triển Agribank Quảng Ngãi đến năm 2025 73 3.1.2 Định hướng phát triển tín dụng Agribank Quảng Ngãi .74 3.1.3 Định hướng phát triển tín dụng KHCN Agribank Quảng Ngãi 74 3.1.4 Định hướng hoàn thiện nâng cao hiệu quản trị RRTD KHCN Agribank Quảng Ngãi 75 3.2 Giải pháp hoàn thiện nâng cao hiệu quản trị RRTD KHCN Agribank Quảng Ngãi .76 3.2.1 Nâng cao chất lượng công tác nhận diện RRTD KHCN .76 3.2.2 Hồn thiện cơng tác đo lường RRTD KHCN 80 3.2.3 Hồn thiện cơng tác kiểm sốt RRTD KHCN .80 3.2.4 Nâng cao chun mơn nghiệp vụ cho cán bợ tín dụng KHCN 82 3.2.5 Nâng cao suất lao đợng cán bợ tín dụng KHCN .82 TÀI LIỆU THAM KHẢO 83 PHỤ LỤC 87 PHỤ LỤC 1: BẢNG CÂU HỎI KHẢO SÁT 87 vii TÀI LIỆU THAM KHẢO Abiola, I., & Olausi, A S (2014) The impact of credit risk management on the commercial banks performance in Nigeria International Journal of Management and sustainability, 3(5), 295-306 Agribank (2017) Quyết định số 438/QĐ-HĐTV-TD ngày 08/5/2017 quy định phân cấp định cấp tín dụng hệ thống Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam Được truy lục từ https://www.agribank.com.vn/ Agribank (2019) Quy chế số 225/QĐ-HĐTV-TD ngày 09/4/2019 quy chế cho vay khách hàng hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam Được truy lục từ http://nhnn.sonla.gov.vn/index.php?module=news&act=view&id=382 Agribank (2019) Quyết định số 1225/QĐ-NHNo-TD ngày 18/6/2019 quy định, quy trình cho vay khách hàng hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam Retrieved from https://www.agribank.com.vn/vn/ve-agribank/thu-vien-agribank/van-banagribank Al-abedallat, A Z (2016) Factors affecting credit risk: An empirical study of the Jordanian commercial banks European scientific Journal, 12(34), 307-321 Báo Đầu tư (2022) Lợi nhuận tăng, chi phí kiểm sốt tốt, Agribank đẩy mạnh bao phủ nợ xấu Được truy lục từ https://baodautu.vn/loi-nhuan-tang-chi-phikiem-soat-tot-agribank-day-manh-bao-phu-no-xaud163717.html#:~:text=B%C3%A1o%20c%C3%A1o%20t%C3%A0i%20ch %C3%ADnh%20cho,l%E1%BB%87%20t%C4%83ng%200%2C14%25 Bessis, J (2011) Risk management in banking NewYork: John Wiley & Sons 83 Bùi Hữu Phước Ngơ Văn Tồn (2017) Đánh giá rủi ro tín dụng mơ hình hồi quy đa thức: Thực nghiệm một ngân hàng thương mại cổ phần Trường Đại học Kinh tế - Đại học Đà nẵng, 76-88 De Lis, F S., Pagés, J M., & Saurina, J (2001) Credit growth, problem loans and credit risk provisioning in Spain BIS papers, 1, 331-353 10 Fitch P (2006) Thomas Dictionary of Banking Terms (Barron's Business Guides) Barron's Educational Series, Inc 11 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2014) Thông tư số 36/2014/TT-NHNN ngày 20/11/2014 Quy định giới hạn, tỷ lệ đảm bảo an toàn hoạt động tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi Được truy lục từ https://vbpl.vn/nganhangnhanuoc/Pages/vbpq-van-bangoc.aspx?ItemID=38214 12 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2016) Thông tư số 41/2016/TT-NHNN ngày 30/12/2016 Thông tư Quy định tỷ lệ an toàn vốn ngân hàng, chi nhánh ngân hàng Được truy lục từ https://thuvienphapluat.vn/van-ban/Tiente-Ngan-hang/Thong-tu-41-2016-TT-NHNN-ty-le-an-toan-ngan-hang-chinhanh-ngan-hang-nuoc-ngoai-336513.aspx 13 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2021) Thông tư số 11/2021/TT-NHNN ngày 30/7/2021 Quy định phân loại tài sản có, mức trích, phương pháp lập dự phịng rủi ro sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro hoạt động tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước Được truy lục từ https://vbpl.vn/nganhangnhanuoc/Pages/vbpqtoanvan.aspx?ItemID=148709&dvid=326 14 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2021) Thông tư số 11/2021/TT-NHNN ngày 30/7/2021 Quy định phân loại tài sản có, mức trích, phương pháp lập dự phịng rủi ro việc sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro hoạt động tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng Nhà nước Được truy lục từ 84 https://thuvienphapluat.vn/van-ban/Tien-te-Ngan-hang/Thong-tu-11-2021TT-NHNN-su-dung-du-phong-de-xu-ly-rui-ro-hoat-dong-cua-to-chuc-tindung-483459.aspx 15 Nguyễn Minh Kiều (2013) Tín dụng thẩm định tín dụng ngân hàng Hà Nợi: NXB Tài 16 Nguyễn Thị Thu Phương Trần Thị Lan Hương (2019) Thực trạng đánh giá tủi ro tín dụng ngân hàng Agribank Việt Nam - Chi nhánh Thanh Hóa Tạp chí Khoa học Trường Đại học Hồng Đức, 43, 96-103 17 Nguyễn Thị Vân Anh (2014) Hạn chế rủi ro cho hệ thống ngân hàng thông qua áp dụng Basel II-nhìn từ kinh nghiệm quốc tế Tạp chí Thị trường tài tiền tệ, 36-39 18 Phan Đình Khôi Nguyễn Việt Thành (2017) Các yếu tố vi mô ảnh hưởng đến rủi ro tin dụng: Trường hợp ngân hàng thương mại cổ phần sở hữu nhà nước Hậu Giang Tạp chí Khoa học Trường Đại học Cần Thơ , 48d, 104-111 19 Phan Ngọc Hà (2021) Các biện pháp pháp lý nhằm hạn chế rủi ro hoạt đợng tín dụng ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Tạp chí Khoa học Cơng nghệ Đại học Duy Tân, 4(47), 125-130 20 Rose P (2002) Commercial Bank Management London: McGraw-Hill 21 Saunders, A (2014) Financial institutions management: A risk management approach New York: McGraw-Hill Education 22 Shah, B A., Shareef, M., & Khan, F (2021) Factors Affecting Credit Risk in Islamic Banks The Discourse , 1-15 23 Trần Huy Hoàng (2010) Quản trị ngân hàng thương mại Hà Nợi: NXB Tài 85 2.4 Yuping, Z., Jílková, P., Guanyu, C., & Weisl, D (2020) New methods of customer segmentation and individual credit evaluation based on machine learning In “New Silk Road Business Cooperation and Prospective of Economic Development, 925-931 86 PHỤ LỤC PHỤ LỤC 1: BẢNG CÂU HỎI KHẢO SÁT (Dành cho CBTD Agribank Quảng Ngãi) Xin chào Quý Anh, (Chị)! Tôi tên Phạm Phúc Hậu học viên cao học chuyên ngành Quản trị kinh doanh Trường Đại học Công nghiệp Thành phố Hồ Chí Minh Hiện nay, tơi thực đề tài nghiên cứu “Giải pháp hồn thiện cơng tác quản trị rủi ro tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng Agribank – Chi nhánh Quảng Ngãi” Anh (Chị) dành thời gian để giúp tơi trả lời câu hỏi sau Mỗi ý kiến Anh (Chị) bảo mật, mong nhận cợng tác Anh (Chị) Xin Anh/chị vui lịng trả lời câu hỏi cách đánh dấu (X) vào ô trống tương ứng I NỘI DUNG NGHIÊN CỨU Ý kiến Anh/Chị nguyên nhân dẫn đến rủi ro tín dụng cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Agribank – Chi nhánh Quảng Ngãi Mỗi câu có mợt lựa chọn theo thang điểm từ đến với quy ước sau: Rất khơng am Khơng am hiểu Bình thường Khá am hiểu Rất am hiểu hiểu STT CÁC YẾU TỐ MỨC ĐỘ AM HIỂU I Yếu tố rủi ro từ môi trường kinh doanh Rủi ro ảnh hưởng môi trường tự nhiên, dịch bệnh, thiên tai Rủi do thay đổi chế, sách tín dụng Nhà nước Rủi ro môi trường kinh tế không ổn định, biến động thị trường giới 87 1 2 3 4 5 1 2 3 4 5 1 2 3 4 5 Sự cạnh tranh tổ chức tín dụng II Yếu tố rủi ro từ phía khách hàng cá nhân Khách hàng kinh doanh thua lỗ, khả trả nợ Nguồn thu nhập tương lai khách hàng cá nhân Rủi ro khách hàng sử dụng vốn sai mục đích Khách hàng không nắm rõ điều khoản vay 1 2 3 4 5 1 2 3 4 5 1 2 3 4 5 1 2 3 4 5 1 2 3 4 5 1 2 3 4 5 1 2 3 4 5 1 2 3 4 5 1 2 3 4 5 1 2 3 4 5 1 2 3 4 5 1 2 3 4 5 Đạo đức khách hàng cá nhân không tốt III Yếu tố rủi ro từ phía ngân hàng 10 Rủi ro CBTD thiếu thông tin thẩm định định cho vay 11 Rủi ro thiếu giám sát quản lý sau cho vay 12 Rủi ro áp lực phải hoàn thành tiêu, chưa quan tâm đến chất lượng tín dụng 12 Rủi ro hệ thống kiểm soát cho vay không chặt chẽ 13 Rủi ro ý muốn chủ quan người xét duyệt cấp có thẩm quyền 14 Rủi ro CBTD thiếu hiểu biết mức độ rủi ro ngành nghề kinh doanh khách hàng 15 Rủi ro bố trí CBTD chưa chuẩn đạo đức trình đợ chun mơn nghiệp vụ 88 II PHẦN THÔNG TIN CÁ NHÂN Xin Anh/chị vui lòng trả lời câu hỏi cách đánh dấu (X) vào ô trống tương ứng Giới tính: 1) Nam  2) Nữ  Độ tuổi: 1)  Dưới 25 tuổi ; 2)  Từ 25 – 35 tuổi; 3)  Từ 36 - 50 tuổi; 4)  Trên 50 tuổi Trình độ học vấn: 1)  Trung cấp, cao đẳng 2)  Đại học Thâm niên công tác: 1)  Dưới năm 2)  Từ – năm 3)  Từ – 12 năm 4)  Trên 12 năm 89 3)  Sau đại học PHỤ LỤC 2: KẾT QUẢ THỐNG KÊ MẪU MÔ TẢ Giới tính Statistics GIOITINH N Valid 55 Missing Gioitinh Cumulative Frequency Valid Percent Valid Percent Percent Nam 32 58.2 58.2 58.2 Nu 23 41.8 41.8 100.0 Total 55 100.0 100.0 90 Độ tuổi Dotuoi Cumulative Frequency Valid Percent Valid Percent Percent Duoi 25 tuoi 13 23.6 23.6 23.6 Tu 25 - 35 tuoi 20 36.4 36.4 60.0 Tu 36 - 50 tuoi 19 34.5 34.5 94.5 5.5 5.5 100.0 55 100.0 100.0 Tren 50 tuoi Total Trình độ chuyên môn Trinhdochuyenmon Cumulative Frequency Valid Trung cap, cao dang Dai hoc Sau dai hoc Total Percent Valid Percent Percent 5.5 5.5 5.5 47 85.5 85.5 90.9 9.1 9.1 100.0 55 100.0 100.0 91 Thâm niên công tác Thamniencongtac Cumulative Frequency Valid Duoi nam Percent Valid Percent Percent 16.4 16.4 16.4 Tư - nam 20 36.4 36.4 52.7 Tu - 12 nam 18 32.7 32.7 85.5 Tren 12 nam 14.5 14.5 100.0 55 100.0 100.0 Total 92 93 PHỤ LỤC 3: KẾT QUẢ GIÁ TRỊ TRUNG BÌNH CỦA THANG ĐO Rủi ro từ môi trường kinh doanh DESCRIPTIVES VARIABLES=RRKD1 RRKD2 RRKD3 RRKD4 /STATISTICS=MEAN STDDEV MIN MAX Descriptive Statistics N Minimum Maximum Mean Std Deviation RRKD1 55 3.05 1.044 RRKD2 55 4.56 570 RRKD3 55 3.73 1.146 RRKD4 55 4.56 570 Valid N (listwise) 55 Descriptive Statistics N Minimum RRKD 55 Valid N (listwise) 55 Maximum 2.50 4.75 Mean Std Deviation 3.9773 66540 Rủi ro từ phía khách hàng cá nhân DESCRIPTIVES VARIABLES=RRKH1 RRKH2 RRKH3 RRKH4 RRKH5 /STATISTICS=MEAN STDDEV MIN MAX Descriptive Statistics N Minimum Maximum Mean Std Deviation RRKH1 55 3.16 834 RRKH2 55 3.05 891 RRKH3 55 3.24 860 RRKH4 55 3.16 834 RRKH5 55 4.29 533 Valid N (listwise) 55 94 Descriptive Statistics N Minimum RRKH 55 Valid N (listwise) 55 Maximum 1.60 5.00 Mean 3.3818 Std Deviation 67250 Rủi ro từ phía ngân hàng DESCRIPTIVES VARIABLES=RRNH1 RRNH2 RRNH3 RRNH4 RRNH5 RRNH6 RRNH7 /STATISTICS=MEAN STDDEV MIN MAX Descriptive Statistics N Minimum Maximum Mean Std Deviation RRNH1 55 4.05 621 RRNH2 55 4.05 621 RRNH3 55 4.29 533 RRNH4 55 3.87 511 RRNH5 55 3.62 680 RRNH6 55 3.75 552 RRNH7 55 4.04 331 Valid N (listwise) 55 Descriptive Statistics N Minimum RRNH 55 Valid N (listwise) 55 3.14 Maximum 4.71 Mean 3.9532 Std Deviation 36062 DESCRIPTIVES VARIABLES=RRKD1 RRKD2 RRKD3 RRKD4 RRKH1 RRKH2 RRKH3 RRKH4 RRKH5 RRNH1 RRNH2 RRNH3 RRNH4 RRNH5 RRNH6 RRNH7 /STATISTICS=MEAN STDDEV MIN MAX 95 Descriptive Statistics N Minimum Maximum Mean Std Deviation RRKD1 55 3.05 1.044 RRKD2 55 4.56 570 RRKD3 55 3.73 1.146 RRKD4 55 4.56 570 RRKH1 55 3.16 834 RRKH2 55 3.05 891 RRKH3 55 3.24 860 RRKH4 55 3.16 834 RRKH5 55 4.29 533 RRNH1 55 4.05 621 RRNH2 55 4.05 621 RRNH3 55 4.29 533 RRNH4 55 3.87 511 RRNH5 55 3.62 680 RRNH6 55 3.75 552 RRNH7 55 4.04 331 Valid N (listwise) 55 96 LÝ LỊCH TRÍCH NGANG CỦA HỌC VIÊN I LÝ LỊCH SƠ LƯỢC: Họ tên: Phạm Phúc Hậu Giới tính: Nam Ngày, tháng, năm sinh: 27/10/1994 Nơi sinh: Quảng Ngãi Email: phuchau.agribank@gmail.com Điện thoại: 0983832877 II QUÁ TRÌNH ĐÀO TẠO: III Q TRÌNH CƠNG TÁC CHUN MƠN: Thời gian Nơi cơng tác Công việc đảm nhiệm XÁC NHẬN CỦA Tp HCM, ngày tháng Năm 20 CƠ QUAN / ĐỊA PHƯƠNG Người khai (Ký tên, đóng dấu) (Ký tên) Phạm Phúc Hậu 97 ... nghiệp chuyên ngành Quản trị Kinh doanh với đề tài ? ?Giải pháp hồn thiện cơng tác quản trị rủi ro tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Quảng. .. sinh: Quảng Ngãi Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh Mã ngành: 834010 I TÊN ĐỀ TÀI: Giải pháp hồn thiện cơng tác quản trị rủi ro tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển. .. Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam thành Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Agribank Ngày 01/7/1989, Chi nhánh Ngân hàng phát triển Nông nghiệp tỉnh Quảng Ngãi thành lập sở tách