Các bạn cần hỗ trợ, trao đổi, hay tài liệu tham khảo khóa luận, báo cáo, tiểu luận ib fb mình, or số điện thoại: 03371356022 https:www.facebook.comhongquan.mai.9210 Các bạn cần hỗ trợ, trao đổi, hay tài liệu tham khảo khóa luận, báo cáo, tiểu luận ib fb mình, or số điện thoại: 03371356022 https:www.facebook.comhongquan.mai.9210
BỘ GIÁO DỤC & ĐÀO TẠO TRƯỜNG HỌC VIỆN NGÂN HÀNG CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM CHO VAY DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG AGRIBANK CHI NHÁNH XUÂN MAI GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN: SINH VIÊN THỰC HIỆN : KHÓA HỌC : MÃ SINH VIÊN LỚP : : Hà Nội, năm 2022 MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU .3 Lý chọn đề tài .3 Kết cấu chuyên đề .4 CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH XUÂN MAI VÀ VỊ TRÍ THỰC TẬP 1.1 Quá trình hình thành phát triển ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Xuân Mai 1.2 Chức năng, nhiệm vụ ngành nghề kinh doanh ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Xuân Mai 1.3 Cơ cấu tổ chức máy nhân ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Xuân Mai .7 1.4 Một số tiêu hoạt động ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Xuân Mai 10 1.5 Vị trí thực tập 12 CHƯƠNG THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH XUÂN MAI 14 2.1 Văn pháp lý quy định hoạt động cho vay Agribank chi nhánh Xuân Mai 14 2.2 Quy trình cho vay khách hàng doanh nghiệp .14 2.3 Thực trạng phát triển sản phẩm cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng Agribank chi nhánh Xuân Mai 16 2.3.1 Các sản phẩm cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng Agribank chi nhánh Xuân Mai 16 2.3.2 Theo tiêu định lượng 18 2.3.3 Theo tiêu định tính .28 2.3 Đánh giá thực trạng hoạt động cho vay Doanh nghiệp vừa nhỏ Agribank chi nhánh Xuân Mai .32 2.3.1 Những kết đạt 32 2.3.2 Hạn chế 33 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế 33 2.3.3.1Nguyên nhân từ phía ngân hàng .33 2.3.3.2Nguyên nhân từ phía khách hàng .35 2.3.3.3 Nhóm ngun nhân từ mơi trường bên 35 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH XUÂN MAI 39 3.1.Định hướng hoạt động phát triển cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Agribank chi nhánh Xuân Mai 39 3.1.1 Mục tiêu phấn đấu đến năm 2025 39 3.1.2 Định hướng phát triển cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Agribank chi nhánh Xuân Mai năm 2022 mà mục tiêu đến năm 2025 39 3.2 Giải pháp phát triển cho vay Doanh nghiệp vừa nhỏ Agribank chi nhánh Xuân Mai 40 3.2.1 Tăng cường công tác huy động vốn 40 3.2.2 Tăng cường hoạt động marketing để nâng cao chất lượng cho vay tiêu dùng 41 3.2.3 Đa dạng hố loại hình sản phẩm cho vay tiêu dùng .44 3.2.4 Xây dựng sách khách hàng theo hướng cởi mở khách hàng vay tiêu dùng .45 3.3 Kiến nghị để phát triển cho vay Doanh nghiệp vừa nhỏ Agribank chi nhánh Xuân Mai 47 3.3.1 Kiến nghị với phủ 47 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 49 3.3.3 Kiến nghị Doanh nghiệp vừa nhỏ 49 KẾT LUẬN 52 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 53 Lý chọn đề tài LỜI MỞ ĐẦU Ở Việt Nam, đại phận doanh nghiệp hoạt động kinh tế doanh nghiệp vừa nhỏ (DNVVN), tuyệt đại phận doanh nghiệp tạo lập thời gian tới DNVVN Với vị trí vai trị vơ quan trọng kinh tế, việc khuyến khích định hướng DNVVN nước ta vấn đề quan trọng để thực tăng trưởng kinh tế nhanh lâu bền Với đặc điểm chung khơng địi hỏi nhiều vốn đầu tư, linh hoạt thích ứng nhanh với môi trường kinh doanh đầy biến động, máy tổ chức gọn nhẹ, với quan tâm Đảng Nhà nước thời gian qua, loại hình doanh nghiệp ngày có bước phát triển khá, thể vai trò to lớn kinh tế xã hội Tuy nhiên nay, DNVVN phải đối mặt với nhiều khó khăn mà khó khăn thiếu vốn Khả tiếp cận nguồn vốn hạn chế, đặc biệt tiếp cận vốn ngân hàng Agribank chi nhánh Xuân Mai bắt đầu trọng phát triển tín dụng DNVVN nhiên phát triển chưa cao Nguồn vốn ngân hàng cịn dồi dào, đáp ứng nhu cầu vay vốn DNVVN thực tế lại chưa sử dụng hết tiềm Sau tìm hiểu vấn đề chung trên, em nhận thấy số lượng khách hàng DNNVV lớn số lượng Khách hàng có quan hệ tín dụng chiếm khoảng 20% tổng số DNVVN Trên sở phân tích tiêu số lượng Khách hàng, dư nợ, nợ hạn lợi nhuận, em nhận thấy việc cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Agribank chi nhánh Xuân Mai chưa đạt mục tiêu đề Có nhiều nguyên nhân khách quan chủ quan dẫn đến việc chưa đạt mục tiêu Agribank chi nhánh Xuân Mai, nhiên, khóa luận này, em xin phân tích nguyên nhân sau: Lãi suất cho vay cịn cao so với ngân hàng khác; Chính sách tài sản đảm bảo chưa phù hợp với Khách hàng; Nguồn nhân lực Ngân hàng thiếu kinh nghiệm; Cơng tác kiểm tra, kiểm sốt hoạt động cho vay chưa kịp thời từ đưa giải pháp để phát triển cho vay DNVVN Agribank chi nhánh Xuân Mai Với nhận thức đó, em chọn đề tài: "Phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Agribank chi nhánh Xuân Mai" Kết cấu chuyên đề Chuyên đề kết cấu gồm chương: Chương 1: Giới thiệu Agribank chi nhánh Xuân Mai vị trí thực tập Chương 2: Thực trạng phát triển cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Agribank Chi nhánh Xuân Mai Chương 3: Giải pháp phát triển cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Agribank Chi nhánh Xuân Mai CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH XUÂN MAI VÀ VỊ TRÍ THỰC TẬP 1.1 Quá trình hình thành phát triển ngân hàng Nơng nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Xuân Mai Agribank chi nhánh Xuân Mai thành lập theo định số 351/QĐ/HĐQ ngày 30/11/2004 Hội đồng quản trị NHNo&PTNT Việt Nam Hoạt động theo quy chế tổ chức hoạt động chi nhánh ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Agribank chi nhánh Xuân Mai cung cấp dịch vụ ngân hàng với nhiều tiện ích như: huy động vốn ngắn hạn, trung hạn dài hạn với hình thức tiền gửi có kì hạn, khơng kì hạn; cho vay ngắn hạn, trung hạn dài hạn, dịch vụ toán khách hàng, kinh doanh ngoại tệ, vàng bạc theo tiêu chuẩn thị trường nước: thực nghiệp vụ toán quốc tế; cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Ln nhạy bén nắm bắt đựơc khó khăn thuận lợi thời buổi kinh tế thị trường, ban lãnh đạo Agribank chi nhánh Xuân Mai đưa phương hướng cụ thể, hợp lý, bắt kịp với xu hướng phát triển chung ngành ngân hàng Bên cạnh Agribank chi nhánh Xuân Mai thường xuyên tổ chức tiếp thị định hướng cho khách hàng sử dụng dịch vụ tiện ích ngân hàng với lợi ích cao thuộc khách hàng nên thu hút đông đảo khách hàng, tạo tâm lý gắn kết lâu dài với Ngân hàng Với số vốn đóng góp lúc thành lập 20 tỷ đồng Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam pháp nhân hạch toán kinh tế độc lập, có quyền tự chủ hoạt động kinh doanh, có tài khoản Ngân hàng nhà nước Thời hạn cấp phép hoạt động 50 năm, nhiên xin hạn hết hạn hoạt động Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam đời với mục đích kinh doanh tiền tệ, dịch vụ ngân hàng, phục vụ chủ yếu doanh nghiệp, dự án Tuy nhiên, với phát triển lớn mạnh kinh tế, để phù hợp với mục tiêu kinh doanh thời kỳ Ngân hàng cịn đóng vai trị ngân hàng thương mại kinh tế thị trường Khách hàng mà Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam phục vụ đa dạng, bao gồm cá nhân, doanh nghiệp thuộc thành phần kinh tế có doanh nghiệp Nhà nước, doanh nghiệp tư nhân, doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngồi có nhu cầu vay vốn, tốn, kinh doanh ngoại tệ doanh nghiệp Phương châm hoạt động Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam hoạt động an toàn, hiệu ln ln đặt lợi ích khách hàng gắn liền với lợi ích Ngân hàng Trong năm qua, Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam người đồng hành tin cậy khách hàng uy tín Ngân hàng củng cố phát triển Sự tăng trưởng vốn quy mô hoạt động Ngân hàng ổn định liên tục nhiều năm hoạt động Vốn điều lệ, tổng tài sản lợi nhuận trước thuế Ngân hàng tăng liên tục 1.2 Chức năng, nhiệm vụ ngành nghề kinh doanh ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Xuân Mai Huy động vốn: Đó hoạt động nhận tiền gửi, phát hành chứng tiền gửi, trái phiếu, tín phiếu kho bạc giấy tờ khác nhằm huy động nguồn vốn từ khu vực dân cư tổ chức sản xuất kinh doanh Vay vốn từ cá nhân, tổ chức tín dụng ngồi nước, vay vốn từ Agribank hình thức huy động vốn khác theo qui định Agribank Hoạt động tín dụng: Cấp tín dụng cho cá nhân, doanh nghiệp theo hình thức cho vay, chiết khấu thương phiếu giấy tờ có giá khác, bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh thực hợp đồng kinh tế, cho th tài hình thức khác theo qui định ngân hàng Dịch vụ toán ngân quỹ: Bao gồm mở tài khoản, cung cấp phương tiện toán nước, thực dịch vụ toán, nhờ thu, nhờ chi, thư toán L/C, thực dịch vụ thu phát tiền mặt ngân phiếu tốn cho khách hàng Các hoạt động khác: Đó hoạt động góp vốn, mua cổ phần, tham gia thị trường tiền tệ, thực mua bán giấy tờ có giá VNĐ ngoại tệ, kinh doanh ngoại hối, vàng, cung ứng dịch vụ bảo hiểm vật q, giấy tờ có giá khác… Nhiệm vụ: Nhiệm vụ Agribank Chi Nhánh Xuân Mai kinh doanh tiền tệ, tín dụng liên quan đến hoạt động tài tiền tệ ngân hàng theo ủy quyền Agribank Mục tiêu Agribank Chi Nhánh Xuân Mai trở thành chi nhánh lớn Agribank địa bàn TP Hà Nội Chi nhánh tập trung vào: Các khách hàng doanh nghiệp truyền thống, tập đoàn kinh tế doanh nghiệp lớn Tập trung có chọn lọc doanh ngiệp vừa nhỏ Phát triển dịch vụ khách hàng cá nhân Mở rộng hoạt động kinh doanh thị trường vốn Phát triển hoạt động ngân hàng đầu tư Liên kết chặt chẽ ngân hàng thành viên để hướng tới trở thành tập đồn tài hùng mạnh 1.3 Cơ cấu tổ chức máy nhân ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Xuân Mai Sơ đồ 1: Sơ đồ cấu tổ chức máy ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Xuân Mai GIÁM ĐỐC CHI NHÁNH TRƯỞNG PHÒNG QUẢN TRỊ VÀ HỖ TRỢ HOẠT ĐỘNG CHUYÊN VIÊN RỦI RO CHI NHÁNH PHĨ GIÁM ĐỐC CHI NHÁNH TRƯỞNG PHỊNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TRƯỞNG PHÒNG KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TRƯỞNG CHI NHÁNH CHUYÊN VIÊN HỖ TRỢ TÍN DỤNG CRO CÁ NHÂN CRO DOANH NGHIỆP CHUYÊN VIÊN PHÁT TRIỂN KINH DOANH CHUYÊN VIÊN HỖ TRỢ HOẠT ĐỘNG QUỸ CHÍNH QUỸ CHÍNH PHỊNG HÀNH CHÍNH ( Agribank – chi nhánh Xuân Mai) Theo định số 1294/CT HK-QĐ giám đốc Agribank chi nhánh Xuân Mai nay, chi nhánh NHVNTV chi nhánh Xuân Mai có phịng ban sau: - Phịng khách hàng: + Phòng khách hàng doanh nghiệp lớn (Phòng khách hàng 1): phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng doanh nghiệp lớn, để khai thác vốn VNĐ ngoại tệ; thực nghiệp vụ liên quan đến cho vay, quản lý sản phẩm cho vay phù hợp với chế độ, thể lệ hành hướng dẫn Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam; trực tiếp quảng cáo, giới thiệu bán sản phẩm dịch vụ ngân hàng cho doanh nghiệp lớn + Phòng khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ (Phòng khách hàng 2): phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ, để khai thác vốn VNĐ ngoại tệ; thực nghiệp vụ liên quan đến cho vay phù hợp với chế độ, thể lệ hành hướng dẫn Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam; trực tiếp quảng cáo, giới thiệu bán sản phẩm dịch vụ ngân hàng cho doanh nghiệp vừa nhỏ + Phòng khách hàng cá nhân: phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng cá nhân, để khai thác vốn VNĐ ngoại tệ; thực nghiệp vụ liên quan đến cho vay phù hợp với chế độ, thể lệ hành hướng dẫn Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam; trực tiếp quảng cáo, giới thiệu bán sản phẩm dịch vụ ngân hàng cho cá nhân - Phòng quản lý rủi ro: phịng nghiệp vụ có nhiệm vụ tham mưu cho giám đốc chi nhánh công tác quản lý rủi ro chi nhánh; quản lý giám sát thực danh mục cho vay, đầu tư, đảm bảo tuân thủ giới hạn cho vay cho khách hàng; thẩm định tái thẩm định khách hàng, dự án, phương án đề nghị cấp cho vay; thực chức đánh giá, quản lý rủi ro toàn hoạt động ngân hàng theo đạo Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - Tổ quản lý nợ có vấn đề: phịng nghiệp vụ có trách nhiệm quản lý, xử lý nợ xấu (nợ nhóm 3, nhóm 4, nhóm theo quy định phân loại nợ) , nợ xử lý rủi ro, nợ Chính phủ xử lý; đầu mối khai thác xử lý tài sản đảm bảo tiền vay theo quy định Nhà nước nhằm thu hồi nợ xấu - Phịng kế tốn tài chính: phịng nghiệp vụ tham mưu cho Ban giám đốc thực nghiệp vụ công việc liên quan đến công tác quản lý tài chính, chi tiêu nội chi nhánh, theo quy định Nhà nước Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - Phịng kế tốn giao dịch: phịng nghiệp vụ thực giao dịch trực tiếp với khách hàng (cung cấp dịch vụ ngân hàng liên quan đến nghiệp vụ toán, xử lý hạch toán giao dịch), quản lý chịu trách nhiệm hệ thống giao dịch máy, quản lý quỹ tiền mặt đến giao dịch viên theo quy định Nhà nước Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam, thực nhiệm vụ tư vấn cho khách hàng sử dụng sản phẩm ngân hàng - Phịng tốn quốc tế (Phịng tốn xuất nhập khẩu): phịng nghiệp vụ tổ chức thực nghiệp vụ toán xuất nhập kinh doanh ngoại tệ chi nhánh theo quy định Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam ... doanh nghiệp .14 2.3 Thực trạng phát triển sản phẩm cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng Agribank chi nhánh Xuân Mai 16 2.3.1 Các sản phẩm cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng. .. thiệu Agribank chi nhánh Xuân Mai vị trí thực tập Chương 2: Thực trạng phát triển cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Agribank Chi nhánh Xuân Mai Chương 3: Giải pháp phát triển cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ. .. TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH XUÂN MAI 14 2.1 Văn pháp lý quy định hoạt động cho vay Agribank chi nhánh Xuân Mai 14 2.2 Quy trình cho vay khách hàng