BỘ GIÁO DỤC ĐÀO TẠO TRƯỜNG HỌC VIỆN NGÂN HÀNG BÁO CÁO TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI CÁC DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM C.
BỘ GIÁO DỤC & ĐÀO TẠO TRƯỜNG HỌC VIỆN NGÂN HÀNG BÁO CÁO TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI CÁC DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH HÀ THÀNH GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN: THS PHẠM THỊ LÂM ANH SINH VIÊN THỰC HIỆN : BÙI SƠN TÙNG MÃ SINH VIÊN : 325401214 LỚP : CĐ32 - NHA MỤC LỤC DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG I: LÝ THUYẾT CHUNG VỀ CHẤT LƯỢNG CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 10 1.1.Khái niệm hoạt động tín dụng hoạt động tín dụng ngắn hạn doanh nghiệp 10 1.1.1.Khái niệm hoạt động tín dụng NHTM 10 1.1.2.Khái niệm hoạt động tín dụng ngắn hạn NHTM 10 1.1.3.Đặc điểm cho vay ngắn hạn doanh nghiệp 11 1.1.4.Vai trò vay ngắn hạn doanh nghiệp 12 1.2 Cơ sở lý luận nâng cao chất lượng cho vay ngắn hạn doanh nghiệp NHTM 14 1.2.1 Khái niệm chất lượng tín dụng ngắn hạn doanh nghiệp NHTM 14 1.2.2 Sự cần thiết phải nâng cao chất lượng tín dụng 16 1.2.3 Các tiêu đánh giá khả nâng cao chất lượng tín dụng 17 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến khả nâng cao chất lượng tín dụng 21 1.3.1 Nhân tố khách quan 21 1.3.2 Nhân tố chủ quan 24 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG CHO VAY VỐN NGẮN HẠN ĐỐI VỚI CÁC DOANH NGHIỆP TẠI BIDV HÀ THÀNH 29 2.1.Giới thiệu chung Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Hà Thành 29 2.1.1.Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Hà Thành 29 2.1.2.Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Hà Thành 29 2.2 Khái quát tình hình hoạt động kinh doanh Chi nhánh 31 2.2.1 Hoạt động huy động vốn 31 2.1.2 Hoạt động tín dụng 33 2.2 Thực trạng hoạt động cho vay ngắn hạn doanh nghiệp BIDV Chi nhánh Hà Thành 36 2.2.1 Khái quát thực trạng 36 2.2.2 Đánh giá chất lượng cho vay ngắn hạn doanh nghiệp Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam- Chi nhánh Hà Thành 39 2.3 Đánh giá thực trạng chất lượng tín dụng ngắn hạn 45 2.3.1 Kết đạt 45 2.3.2 Hạn chế 46 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế 47 CHƯƠNG III: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP BIDV HÀ THÀNH 50 3.1.Định hướng hoạt động cho vay ngắn hạn nâng cao chất lượng cho vay ngắn hạn doanh nghiệp BIDV Hà Thành đến năm 2020 50 3.1.1 Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh 50 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động cho vay ngắn hạn doanh nghiệp 51 3.1.3 Định hướng nâng cao chất lượng cho vay ngắn hạn doanh nghiệp 52 3.2.Một số giải pháp nâng cao chất lượng cho vay ngắn hạn BIDV Chi nhánh Hà Thành 52 3.2.1.Tạo nguồn vốn ổn định 52 3.2.2.Đa dạng hóa phương thức cho vay ngắn hạn 53 3.2.3.Nâng cao chất lượng thẩm định cho vay 54 3.2.4.Thực quy trình cho vay 55 3.2.5 Thực bảo đảm tiền vay 56 3.2.6 Xác định mơ hình quản trị rủi ro cho vay hợp lý 56 3.2.7.Tăng cường công tác quản lý tín dụng 57 3.2.8.Nâng cao chất lượng cán tín dụng, tăng cường cơng tác kiểm sốt nội 58 3.3.Một số kiến nghị 59 KẾT LUẬN 61 CÁC TỪ VIẾT TẮT NHTM Ngân hàng thương mại NHNN Ngân hàng Nhà nước BIDV Ngân hàng Thương Mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam TMCP Thương mại cổ phần TCTD Tổ chức tín dụng DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn BIDV chi nhánh Hà Thành giai đoạn 20152017 …………………………………………………………………………… 31 Bảng 2.2 Cơ cấu huy động vốn BIDV Chi nhánh Hà Thành giai đoạn 20152017 31 Bảng 2.3: Tình hình dư nợ cho vay BIDV Chi nhánh Hà Thành giai đoạn 20152017 …………………………………………………………………………… 33 Biểu đồ 2.2 Tình hình cho vay khách hàng Chi nhánh Hà Thành giai đoạn 2015-2017 …………………………………………………………………………… 33 Biểu đồ 2.3 Cơ cấu dư nợ Chi nhánh Hà Thành theo kỳ hạn nợ giai đoạn 20152017 …………………………………………………………………………… 35 Bảng 2.7: Doanh số cho vay ngắn hạn doanh số thu nợ doanh nghiệp BIDV Chi nhánh Hà Thành giai đoạn 2015-2017 36 Bảng 2.8: Tình hình dư nợ cho vay ngắn hạn doanh nghiệp BIDV Chi nhánh Hà Thành giai đoạn 20152017…………………………………………………………………………… 36 Bảng 2.9: Tình hình cho vay ngắn hạn loại hình doanh nghiệp chi nhánh giai đoạn 2015-2017 …………………………………………………………………………… 37 Bảng 2.10: Tình hình cho vay ngắn hạn giai đoạn 2015-2017 Chi nhánh 39 Biểu đồ 2.6: Tỷ trọng dư nợ ngắn hạn Chi nhánh……………………… 40 Bảng 2.11 : Vòng quay vốn ngắn hạn doanh nghiệp Chi nhánhgiai đoạn 2015-2017 ………………………………………………………………………41 Bảng 2.12: Nợ xấu ngắn hạn doanh nghiệp giai đoạn 2015-2017…… 41 Bảng 2.13: Mức sinh lời đồng vốn cho vay ngắn hạn doanh nghiệp giai đoạn 2015-2017……………………………………………………………… 42 Bảng 2.14: Tỷ lệ thu nhập từ cho vay ngắn hạn DN so với Tổng thu nhập giai đoạn 2015-2017………………………………………………………… 43 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong năm qua, Việt Nam nỗ lực đổi để hội nhập vào kinh tế giới Dưới lãnh đạo Đảng Nhà nước, ngành ngân hàng có chuyển biến tích cực để khẳng định lớn mạnh phương diện hoạt động, phục vụ đắc lực cho phát triển ngành khác kinh tế quốc dân Hệ thống ngân hàng Việt Nam tính đến cuối năm 2014 có ngân hàng thương mại nhà nước, 34 ngân hàng thương mại cổ phần, ngân hàng liên doanh, ngân hàng 100% vốn nước ngồi 100 chi nhánh phịng giao dịch ngân hàng nước Trong 39 Ngân hàng Thương mại Việt Nam, Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – BIDV ngân hàng nằm top đầu ngân hàng thương mại cổ phần Trải qua 58 năm hình thành phát triển, Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển xây dựng hình ảnh ngân hàng đại, uy tín chỗ đứng vững với hệ thống mạng lưới rộng khắp nước Mặt khác, Việt Nam ký thành công hiệp định TPP vào tháng 10/2015, hiệp định có ý nghĩa vơ quan trọng với phát triển kinh tế Việt Nam Nhận thức rõ hội dành cho doanh nghiệp nước, Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam BIDV đổi thơng qua hoạt động huy động vốn cho vay đối doanh nghiệp Trong hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp sản phẩm chiến lược BIDV Chi nhánh Hà Thành năm gần Theo đó, cấu dư nợ tín dụng trung dài hạn ln chiếm tỷ trọng lớn so với tín dụng ngắn hạn Trong giai đoạn 20152017, doanh số cho vay ngắn hạn, doanh số thu nợ doanh nghiệp BIDV Chi nhánh Hà Thành tăng khoảng 10%-20%, tỷ lệ nợ xấu ln ngưỡng an tồn Song sở vật chất lẫn nhân lực ngành ngân hàng phát triển nhanh chóng Chính việc nâng cao chất lượng cho vay nói chung cho vay ngắn hạn doanh nghiệp nói riêng ln trọng Vì vậy, thời gian thực tập BIDV Chi nhánh Hà Thành, em tìm hiểu, học hỏi qua trình nghiên cứu thực tế, dựa số liệu cung cấp, em chọn đề tài: “Nâng cao chất lượng cho vay ngắn hạn doanh nghiệp Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Hà Thành” Mục đích nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu đề tài tập trung vào nội dung sau: - Hệ thống hóa sở lý luận thực tiễn Ngân hàng thương mại chất lượng cho vay ngắn hạn doanh nghiệp NHTM kinh tế thị trường - Phân tích đánh giá thực trạng chất lượng cho vay ngắn hạn doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam- chi nhánh Hà Thành - Đề xuất số giải pháp chủ yếu để nâng cao chất lượng cho vay ngắn hạn doanh nghiệp BIDV chi nhánh Hà Thành Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Chất lượng cho vay ngắn hạn doanh nghiệp Ngân hàng Thương mại - Phạm vi nghiên cứu: + Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam- chi nhánh Hà Thành Số liệu tình hình hoạt động thực tế Chi nhánh từ 2015 – 2017, đề xuất định hướng giải pháp cho giai đoạn 2018-2020 Phương pháp nghiên cứu: - Sử dụng phương pháp vật biện chứng vật lịch sử chủ nghĩa Mác- Lê-nin - Sử dụng phương pháp phân tích tình - Sử dụng phương pháp khác như: thống kê, tổng hợp, thu thập phân tích liệu, so sánh,… đề đưa kết luận Kết cấu luận văn Ngoài phần mở đầu, kết luận danh mục tài liệu tham khảo, nội dung luận văn gồm chương sau: Chương I: Lý thuyết chung chất lượng cho vay ngắn hạn Doanh nghiệp Ngân hàng Thương mại Chương II: Thực trạng chất lượng cho vay vốn lưu động doanh nghiệp BIDV Chi nhánh Hà Thành Chương III: Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay vốn lưu động Doanh nghiệp BIDV Chi nhánh Hà Thành CHƯƠNG I: LÝ THUYẾT CHUNG VỀ CHẤT LƯỢNG CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.Khái niệm hoạt động tín dụng hoạt động tín dụng ngắn hạn doanh nghiệp 1.1.1.Khái niệm hoạt động tín dụng NHTM TDNH mối quan hệ tín dụng bên ngân hàng với bên chủ thể khác kinh tế, ngân hàng đóng vai trị vừa người vay vừa người cho vay, hay nói cách khác, ngân hàng trung gian tài luân chuyển vốn từ nơi tạm thừa vốn sang nơi thiếu Giá (lãi suất) khoản vay ngân hàng ấn định cho khách hàng vay mức lợi tức mà khách hàng phải trả suốt khoản thời gian tồn khoản vay Chủ thể tham gia quan hệ TDNH ngân hàng, nhà nước, doanh nghiệp hộ dân cư Đối tượng sử dụng quan hệ tín dụng tiền, đó, khơng chịu giới hạn theo hàng hoá, vận động đa phương đa chiều Đây ưu điểm bật đặc điểm khác biệt TDNH với loại hình tín dụng khác (Bài – Hoạt động tín dụng - Giáo trình Nghiệp vụ Ngân Hàng – TS Lê Thẩm Dương) 1.1.2.Khái niệm hoạt động tín dụng ngắn hạn NHTM Tín dụng ngắn hạn khoản cho vay có thời hạn nhỏ năm NHTM nhà cung ứng phần lớn khoản vay ngắn hạn cho doanh nghiệp Các khoản vay rủi ro khả toán lãi suất so với vay trung dài hạn Những khoản cho vay ngắn hạn thường sử dụng rộng rãi việc tài trợ mang tính thời vụ vốn luân chuyển tài trợ tạm thời cho khoản chi phí sản xuất ... chung Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Hà Thành 29 2.1.1.Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Hà Thành. .. ngân hàng thương mại nhà nước, 34 ngân hàng thương mại cổ phần, ngân hàng liên doanh, ngân hàng 100% vốn nước 100 chi nhánh phòng giao dịch ngân hàng nước Trong 39 Ngân hàng Thương mại Việt Nam, ... Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – BIDV ngân hàng nằm top đầu ngân hàng thương mại cổ phần Trải qua 58 năm hình thành phát triển, Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển xây dựng hình ảnh ngân