Phát triển cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh tây đô

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI NguyỄn ThỊ Phương ThẢo Phát triỂn cho vay khách hàng cá nhân tẠi Ngân hàng Nông NghiỆp và Phát triỂn Nông thôn ViỆt Nam – Chi nhánh Tây Đô LuẬn văn thẠ[.]

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI  NGUYỄN THỊ PHƯƠNG THẢO PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH TÂY ĐÔ LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI, NĂM 2022 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI  NGUYỄN THỊ PHƯƠNG THẢO PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH TÂY ĐƠ CHUN NGÀNH: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG MÃ SỐ : 834.02.01 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC TS VŨ NGỌC DIỆP HÀ NỢI, NĂM 2022 i LỜI CAM ĐOAN Tơi Nguyễn Thị Phương Thảo, học viên cao học lớp CH26A.TCNH, chuyên ngành Tài Ngân hàng, Trường Đại học Thương Mại Bản luận văn thực hướng dẫn cô giáo: TS Vũ Ngọc Diệp Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu cách nghiêm túc, độc lập số liệu, tư liệu, kết có nguồn gốc rõ ràng Tơi xin chịu trách nhiệm vấn đề liên quan nội dung cơng trình Tác giả Nguyễn Thị Phương Thảo ii LỜI CẢM ƠN Em xin chân thành bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến TS Vũ Ngọc Diệp người tận tình hướng dẫn, bảo, giúp đỡ em thực hoàn thành luận văn Em xin cảm ơn thầy giáo, cô giáo Bộ môn Tài Ngân hàng tập thể thầy giáo phòng Quản lý Sau Đại học trường Đại học Thương mại nhiệt tình giảng dạy giúp đỡ em trình học tập trường Xin gửi lời cảm ơn chân thành đến gia đình, bạn bè ln động viên em suốt q trình học tập thực luận văn Hà Nội, ngày 12 tháng năm 2022 Tác giả luận văn Nguyễn Thị Phương Thảo iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC .iii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT .vi DANH MỤC BẢNG BIỂU, HÌNH VẼ vii LỜI MỞ ĐẦU 1 Lý chọn đề tài Tổng quan tài liệu nghiên cứu Mục tiêu nhiệm vụ nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu 5 Phương pháp nghiên cứu 6 Kết cấu luận văn CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm cho vay khách hàng cá nhân NHTM 1.1.2 Đặc điểm hoạt động cho vay khách hàng cá nhân NHTM 1.1.3 Vai trò hoạt động cho vay khách hàng cá nhân NHTM.10 1.1.4 Các hình thức cho vay khách hàng cá nhân NHTM 12 1.1.5 Quy trình cho vay khách hàng cá nhân NHTM 15 1.2 Phát triển cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại 19 1.2.1.Quan điểm phát triển cho vay khách hàng cá nhân NHTM 19 1.2.2 Sự cần thiết phát triển cho vay khách hàng cá nhân NHTM 21 iv 1.2.3 Các tiêu chí phản ánh phát triển cho vay khách hàng cá nhân NHTM .23 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng tới phát triển cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại 30 1.3.1 Nhân tố chủ quan 30 1.3.2 Nhân tố khách quan 33 1.4 Kinh nghiệm phát triển cho vay khách hàng cá nhân số ngân hàng thương mại nước học kinh nghiệm Agribank chi nhánh Tây Đô 38 1.4.1 Kinh nghiệm phát triển cho vay khách hàng cá nhân số Chi nhánh NHTM .38 1.4.2 Bài học kinh nghiệm rút cho Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Tây Đô 40 CHƯƠNG THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH TÂY ĐÔ 42 2.1 Khái quát Agribank chi nhánh Tây Đô 42 2.1.1 Lịch sử trình hình thành phát triển Agribank chi nhánh Tây Đô 42 2.1.2 Cơ cấu tổ chức Agribank chi nhánh Tây Đơ 43 2.1.3 Tình hoạt động hoạt động kinh doanh Agribank CN Tây Đô 46 2.2 Thực trạng cho vay khách hàng cá nhân Agribank chi nhánh Tây Đô 49 2.2.1 Quy trình cho vay khách hàng cá nhân Agribank chi nhánh Tây Đô 49 2.2.2 Các sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân Agribank chi nhánh Tây Đô 52 2.3 Thực trạng phát triển cho vay khách hàng cá nhân Agribank chi nhánh Tây Đô .54 v 2.3.1 Nhóm tiêu phản ánh phát triển CVKHCN lượng 54 2.3.2 Nhóm tiêu phản ánh phát triển CVKHCN chất 58 2.4 Đánh giá chung thực trạng cho vay khách hàng cá nhân Agribank chi nhánh Tây Đô .72 2.4.1 Những kết đạt 72 2.4.2 Những hạn chế nguyên nhân 74 CHƯƠNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH TÂY ĐÔ 79 3.1 Định hướng triển cho vay khách hàng cá nhân Agribank chi nhánh Tây Đô .79 3.1.1 Bối cảnh chung kinh tế điều kiện vĩ mô đến năm 2025 79 3.1.2 Định hướng, quan điểm, chủ trương phát triển cho vay khách hàng cá nhân cho vay khách hàng cá nhân Agribank Chi nhánh Tây Đô 81 3.2 Một số giải pháp triển cho vay khách hàng cá nhân Agribank chi nhánh Tây Đô .83 3.2.1 Giải pháp mở rộng quy mô, thị phần cho vay KHCN .83 3.2.2 Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay KHCN 87 3.2.3 Cải tiến quy trình cho vay đa dạng hóa sản phẩm cho vay cá nhân 89 3.2.4 Nâng cao trình độ nhân chất lượng chăm sóc khách hàng 93 3.3 Một số kiến nghị .95 3.3.1 Kiến nghị với Hội sở Agribank 95 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 96 3.3.3 Kiến nghị với quyền địa phương 97 KẾT LUẬN 99 DANH MỤC CÁC TÀI LIỆU THAM KHẢO vi PHỤ LỤC vii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT STT Ký hiệu Nguyên nghĩa Agribank Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam NHTM Ngân hàng thương mại NHNN Ngân hàng nhà nước KHCN Khách hàng cá nhân CVKHCN Cho vay khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp CN Chi nhánh TNHH Trách nhiệm hữu hạn TSBĐ Tài sản bảo đảm viii DANH MỤC BẢNG BIỂU, HÌNH VẼ BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Kết huy động vốn Agribank chi nhánh Tây Đô 46 Bảng 2.2: Hoạt động cho vay Agribank chi nhánh Tây Đô giai đoạn 20182020 .47 Bảng 2.3 Kết kinh doanh Agribank – Chi nhánh Tây Đô 48 Bảng 2.4 Số lượng KHCN vay vốn chi nhánh Tây Đô 55 Bảng 2.5 Cơ cấu dư nợ phân theo đối tượng khách hàng 56 Bảng 2.6 Cơ cấu dư nợ KHCN phân theo kỳ hạn chi nhánh Tây Đô 58 Bảng 2.7: Cơ cấu dư nợ KHCN phân theo tài sản đảm bảo CN Tây Đô 59 Bảng 2.8 Cơ cấu dư nợ cho vay KHCN phân theo lĩnh vực CN Tây Đơ63 Bảng 2.9 Tình hình nợ hạn, nợ xấu Agribank Chi nhánh Tây Đô 64 Bảng 2.10 Tỷ lệ thu nhập từ lãi cho vay KHCN giai đoạn 2018-2020 65 Bảng 2.11 Mô tả mẫu nghiên cứu 66 Bảng 2.12 Kết khảo sát mức độ hài lòng khách hàng cá nhân chất lượng cho vay Agribank chi nhánh Tây Đô 69 HÌNH VẼ Hình 2.1 Cơ cấu tổ chức Agribank – Chi nhánh Tây Đô .43 Hình 2.2 Quy trình cho vay KHCN Agribank chi nhánh Tây Đơ 49 Hình 2.3: Tỷ trọng dư nợ cho vay khách hàng cá nhân Agribank chi nhánh Tây Đô giai đoạn 2018-2020 57