Giải pháp nâng cao hiệu quả tín dụng đối với người nghèo tại ngân hàng chính sách xã hội

TRƯỜNG ĐẠI HỌC CƠNG NGHIỆP THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH KHOA KINH TẾ CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIÊU QUẢ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI NGƯỜI NGHÈO TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH Xà HỘI GVHD: TRẦN THỊ HƯỜNG SVTH: NGUYỄN THỊ HƯỜNG MSSV: 11012983 LỚP: CDTN13TH http://iuh.edu.vn CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP KẾT CẤU BÀI CHUYÊN ĐỀ CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI NGƯỜI NGHÈO TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH Xà HỘI VIỆT NAM CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ TÍN DỤNG TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ NGHÈO CỦA NHCSXH VIỆT NAM CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG HỘ NGHÈO CỦA NHCSXH VIỆT NAM http://iuh.edu.vn CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP CHƯƠNG 1:CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI NGƯỜI NGHÈO TẠI NHCSXH VIỆT NAM Sự cần thiết phải hỗ trợ vốn cho người nghèo Tín dụng vai trị tín dụng người nghèo Hiệu tín dụng người nghèo Kinh nghiệm số nước cho vay người ngh http://iuh.edu.vn CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP CÁC CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI NGƯỜI NGHÈO * Lũy kế số lượt hộ nghèo vay vốn NH Tổng số lượt hộ nghèo vay vốn Lũy kế số lượt = hộ vay đến + cuối kỳ trước Lũy kế số lượt hộ vay kỳ BC * Tỷ lệ hộ nghèo vay vốn Tỷ lệ hộ Tổng số hộ nghèo vay vốn nghèo = -vay vốn Tổng số hộ nghèo đói danh sách x 100 http://iuh.edu.vn CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP CÁC CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI NGƯỜI NGHÈO ( tiếp) * Số tiền vay bình quân hộ Số tiền cho Dư nợ cho vay đến thời điểm báo cáo vay bình = quân hộ Tổng số hộ dư nợ đến thời điểm báo cáo * Số hộ thoát khỏi ngưỡng nghèo đói http://iuh.edu.vn CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ TÍN DỤNG TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ NGHÈO CỦA NHCSXH VN Tên Ngân hàng : Ngân hàng sách xã hội Việt Nam Được thành lập: theo định số 525/QĐ-TTg tháng năm 1995 Đối tượng phục vụ: Hộ nghèo Học sinh, sinh viên có hồn cảnh khó khăn học đại học, cao đẳng, trung học chuyên nghiệp học nghề Các đối tượng cần vay vốn để giải việc làm Các đối tượng sách lao động có thời hạn nước ngồi Các tổ chức kinh tế hộ sản xuất, kinh doanh thuộc hải đảo, thuộc khu vực II, III miền núi thuộc Chương trình phát triển kinh tế- XH xã đặc biệt khó khăn miền núi, vùng sâu, vùng xa http://iuh.edu.vn CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP • Kết tài 2008 - 2014 ChØ tiªu I/ Tỉng thu Thu l·i cho vay Thu l·i tiỊn gưi Thu kh¸c Thu NS cÊp bï II/ Tæng chi 2008 2009 2010 2011 98.474 222.278 268.857 402.91 95.642 182.081 222.708 280.927 2.660 105 197 40.000 97.253 221.610 Tr¶ l·i tiỊn gưi 743 Trả lÃi tiền vay 56.319 147.716 Trả phí dịch vụ 18.963 43.354 Tr¶ hoa hång cho 7.584 Tỉ vay vèn Chi phí quản lý 13.644 Chi khác Chi rủi ro III/C/L(Thu Chi) 2013 6/2014 2012 406.03 529.316 506668 324.695 375.379 330619 5.900 5.702 5.213 249 1.282 1.124 40.000 115.000 75.000 268.586 401.56 405.01 1.681 5.249 36.952 132.100 7.996 941 145.000 527.020 5.307 242 170500 502117 1396 773 Céng 2.434.61 1.811.94 32.987 4.181 585.500 2.423.29 12.445 240.530 178.447 298.881 293997 61.597 82.580 104.332 131.115 133393 1.379.60 575.374 17.341 24.638 33.031 41.733 52.445 49357 226.147 13.199 21.770 23.174 32.348 37.472 24.597 166668 4.551 5.441 57.613 11.315 5.441 2.760 1.154 668 26.800 271 17.000 11.053 1.347 1.017 2.296 http://iuh.edu.vn CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP Biểu đồ: Chênh lệch thu chi tài http://iuh.edu.vn CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP Nguồn vốn NHCSXH 2008 Nguån vèn Tæng số 1-Vốn điều lệ Năm 2009 VT: t ng Năm 2010 Năm 2012 2013 Tổng số Tăng giảm Tổng số Tăng +315 1.015 - +40 1031 +91 Năm 2011 Tổng số Tăng giảm Tổng số 700 +200 700 Tăng giảm Tổng số Tăng giảm - 700 - 1.015 - 900 - 940 gi¶m 2- Vay NHNN 100 900 +200 900 3- Vay NHTM 332 1282 +486 2103 +821 2902 +799 3.696 +794 4.038 +342 - Vay NHNo 132 1082 +486 1483 +401 1972 +489 3.196 1.224 3.838 +642 - VCB - NHCTVN 200 200 +510 300 200 -420 200 -100 +120 300 630 - 221 88 + 88 151 +63 154 +3 + 60 389 + 40 +23 60 651 +60 +239 200 +200 390 61 49 6.998 +31 +8 -3 732 4.Vay N Ngoµi TGTCKT 6.Vèn DVUT 200 120 221 86 289 + 90 349 412 - Vèn CP - vèn Tr n­íc - vèn N Ngoµi 7.Vèn # Tæng céng 54 32 518 257 32 29 3421 + 79 + 11 + +1081 307 42 34 4086 + 50 + 10 + +665 338 51 36 5.015 + 31 +9 +2 +92 359 53 52 6.266 +21 +2 +16 1.251 http://iuh.edu.vn CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP Biểu đồ: Tổng Nguồn vốn NHCSXH ĐVT: tỷ đồng 10 http://iuh.edu.vn CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP Kết cho vay NHCSXH từ năm 2007 - 2013 ĐVT: t ng 2012 2013 Tổng Đơn vị tính 2007 2008 2009 2010 2011 1-DSCVtrong năm tỷđồng 1.608 1.094 1.797 2.001 2.103 3244 2866 2-DSTNtrong năm 3-Dưnợ cuối năm Trđó:-Nợ hạn -% nợ hạn -Nợ khoanh -Nợ chờ xử lý 4-Số hộ dưnợ tỷđồng tỷđồng tỷđồng % tỷđồng tỷđồng 1000hé 328 1.769 12.5 0.7 606 2.257 41 1.8 954 3.100 44,8 1.44 90 1.350 4.704 80 1.60 102 1.282 1.606 2.060 1.204 3.897 58 1.49 112 13 2.335 2.502 1.753 6.832 107 1.73 235 67 2.776 1.991 7.022 154 2.2 234 25 2.760 céng 15.23 8.214 7.022 154 2.2 234 25 2760 Dưnợ B.quân hộ 5-Số tổ dưnợ 6-Số lượt hộvayvốn tr.đồng 1000tổ 1000hộ 1.38 131 1.41 185 797 1.51 189 1.471 1.67 197 1.011 1.88 208 953 2.23 228 1220 2.5 229 761 2.5 229 4.632 7-Sè tho¸t nghÌo 1000hé (l kÕ) 100 221 308 403 535 588 644 644 ChØ tiªu 11 http://iuh.edu.vn CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP Dư nợ phân theo vùng kinh tế ĐVT: tỷ đồng Vïng 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 1-Trung du MN phÝa B¾c 445 624 868 152 1.045 1.848 2.016 2-Đồng sông Hồng 255 374 606 761 922 1.188 1.294 3-Khu cò 311 360 514 639 804 1.134 1.277 4-Duyên hải miền Trung 201 270 333 402 499 691 782 5-Tây Nguyên 142 162 190 220 237 277 297 6-Miền đông Nam 124 149 179 218 241 307 340 7-§ång b»ng Cưu Long 281 318 401 505 596 749 826 Tổng cộng 1759 2257 3091 2897 3300 045 2028 17 2249 587 12 http://iuh.edu.vn CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP Biểu đồ: Dư nợ phân theo vùng kinh tế ĐVT: tỷ đồng 13 http://iuh.edu.vn CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP Đánh giá tình hình tài Ngân hàng CSXH VN Ưu điểm • Mạng lưới rộng phân phối vốn cho vay khắp miền nước • Đội ngũ cán cơng nhân viên có tay nghề cao • Tín dụng cho hộ nghèo góp phần chuyển dịch cấu nơng nghiệp, phát triển ngành nghề tạo thêm việc làm 14 http://iuh.edu.vn CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP Nhược điểm • Phương thức cho vay đơn giản cịn trở ngại • Mức phân lọai hộ nghèo chưa phù hợp • Hiệu vốn vay bị hạn chế • Cịn tồn tượng “ cào bằng” hạn mức cho vay • Chưa có nguồn bù đắp rủi ro cho vay 15 http://iuh.edu.vn CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG HỘ NGHÈO CỦA NHCSXH VN 16 http://iuh.edu.vn CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP Định hướng phát triển Ngân hàng Nâng nguồn vốn tăng so với năm trước 15 -20% Dư nợ cho vay hộ nghèo tăng 15% Phát triển nguồn nhân lực Giảm tỷ lệ hộ nghèo xuống 10% 17 http://iuh.edu.vn CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ TD HỘ NGHÈO CỦA NHCSXH VN • Phối hợp chặt chẽ hoạt động NHCSXH với hoạt động quỹ XĐGN, tập trung cung ứng vốn cho người nghèo • Hồn thiện mơ hình tổ chức NHCSXH • Tăng trưởng nguồn vốn nhằm mở rộng cho vay người nghèo • Giải pháp chế cho vay hộ gia đình nghèo 18 http://iuh.edu.vn CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP CÁC GIẢI PHÁP KHÁC • Kết hợp cung ứng vốn tín dụng với cơng tác khuyến nơng, khuyến lâm, khuyến ngư dạy nghề cho người nghèo • Phối hợp chặt chẽ hoạt động NHCSXH với hoạt động quỹ XĐGN chương trình kinh tế - xã hội địa phương 19 http://iuh.edu.vn CHUN ĐỀ TỐT NGHIỆP • Nâng cao trình độ chuyên môn Tiến hành đào tạo, nâng cao lực trình độ cán cơng nhân viên Tổ chức học tập nội Đào tạo cán chủ chốt Ngân hàng lớp học ngắn ngày 20 http://iuh.edu.vn