Nâng cao hiệu quả sử dụng công nghệ 4 0 trong hoạt động thanh toán của các ngân hàng thương mại

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ NÂNG CAO HIỆU QUẢ SỬ DỤNG CƠNG NGHỆ 4.0 TRONG HOẠT ĐỘNG THANH TỐN CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Ngành: Tài – Ngân hàng VŨ THỊ CẨM NHUNG Hà Nội - 2020 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ NÂNG CAO HIỆU QUẢ SỬ DỤNG CƠNG NGHỆ 4.0 TRONG HOẠT ĐỘNG THANH TỐN CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 8340201 Họ tên học viên: Vũ Thị Cẩm Nhung Người hướng dẫn: PGS TS Nguyễn Thanh Bình Hà Nội - 2020 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan Luận văn tốt nghiệp tự thân thực có hỗ trợ từ giáo viên hướng dẫn khơng chép cơng trình nghiên cứu người khác Các liệu thông tin thứ cấp sử dụng Luận văn có nguồn gốc trích dẫn rõ ràng Tơi xin chịu hồn tồn trách nhiệm lời cam đoan này! Học viên Vũ Thị Cẩm Nhung i LỜI CẢM ƠN Em xin gửi lời cảm ơn chân thành tri ân sâu sắc thầy cô trường Đại học Ngoại Thương, đặc biệt thầy cô khoa kinh tế trường tạo điều kiện giúp đỡ em hoàn thành luận văn tốt nghiệp Với lòng biết ơn sâu sắc em xin gửi đến cô PGS, TS Nguyễn Thanh Bình lời cảm ơn chân thành nhiệt tình hướng dẫn em suốt trình làm luận văn Bước đầu vào thực tế, kiến thức em nhiều hạn chế nhiều bỡ ngỡ Do khơng tránh khỏi thiếu sót, em mong nhận ý kiến đóng góp quý báu q thầy để kiến thức em hồn thiện Em xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày tháng 10 năm 2020 Học viên thực Vũ Thị Cẩm Nhung ii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN………………………………………………………………… i LỜI CẢM ƠN…………………………………………………………………… ii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT…………………………………………… v DANH MỤC SƠ ĐỒ, HÌNH ẢNH…………………………………………… vi LỜI MỞ ĐẦU…………………………………………………………………… CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ ỨNG DỤNG CƠNG NGHỆ 4.0 TRONG HOẠT ĐỘNG THANH TỐN TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI………………………………………………………………………………… 1.1 Lịch sử phát triển cơng nghệ 4.0 vai trị cơng nghệ 4.0 hoạt toán ngân hàng thương mại………………………………………………… 1.1.1 Các khái niệm liên quan đến công nghệ 4.0 hoạt toán ngân hàng thương mại………………………………………………………… 1.1.2 Lịch sử phát triển công nghệ 4.0………………………………………… 1.1.3 Vai trị cơng nghệ 4.0 hoạt động toán ngân hàng… 11 1.2 Một số ứng dụng công nghệ 4.0 áp dụng hoạt động toán ngân hàng thương mại………………………………………………………… 15 1.2.1 Ứng dụng vạn vật kết nối (Internet of Things) toán……… 15 1.2.2 Ứng dụng giao diện lập trình ứng dụng (open API) tốn… 17 1.2.3 Ứng dụng cơng nghệ điện tốn đám mây toán…………… 19 1.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến áp dụng cơng nghệ 4.0 hoạt động tốn ngân hàng thương mại……………………………………………………… 20 1.3.1 Các yếu tố bên ngồi ảnh hưởng đến áp dụng cơng nghệ 4.0 hoạt động toán ngân hàng thương mại…………………………………… 20 1.3.2 Các yếu tố bên ảnh hưởng đến áp dụng cơng nghệ 4.0 hoạt động tốn ngân hàng thương mại…………………………………… 26 CHƯƠNG THỰC TRẠNG ÁP DỤNG CƠNG NGHỆ 4.0 TRONG HOẠT ĐỘNG THANH TỐN TẠI MỘT SỐ NGÂN HÀNG ĐIỂN HÌNH………… 29 2.1 Khái quát số Ngân hàng thương mại điển hình…………………… 29 2.1.1 Ngân hàng thương mại Cổ phần Ngoại thương – Vietcombank……… 29 2.2.2 Ngân hàng thương mại Cổ phần Công thương – Vietinbank………… 29 2.2.3 Ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam – BIDV…………………… 30 iii 2.2.4 Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn – Agribank………… 31 2.2 Thực trạng ứng dụng công nghệ 4.0 hoạt động toán số ngân hàng thương mại điển hình……………………………………………… 31 2.2.1 Thực trạng ứng dụng cơng nghệ 4.0 hoạt động tốn Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương……………………………………… 31 2.2.2 Thực trạng ứng dụng công nghệ 4.0 hoạt động tốn Ngân hàng thương mại cổ phần Cơng thương……………………………………… 35 2.2.3 Thực trạng ứng dụng công nghệ 4.0 hoạt động toán Ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam………………………………………… 38 2.2.4 Thực trạng ứng dụng cơng nghệ 4.0 hoạt động tốn Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn…………………………………… 42 2.3 Đánh giá thực trạng áp dụng công nghệ 4.0 hoạt động toán số ngân hàng thương mại điển hình……………………………………… 45 2.3.1 Thành tựu……………………………………………………………… 45 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân………………………………………………… 47 CHƯƠNG GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ ÁP DỤNG CÔNG NGHỆ 4.0 TRONG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN CỦA NGÂN HÀNG……52 3.1 Xu hướng phát triển hội thách thức áp dụng cơng nghệ 4.0 hoạt động tốn ngân hàng thương mại………………………………… 52 3.1.1.Xu hướng phát triển công nghệ 4.0 hoạt động toán ngân hàng thương mại………………………………………………………… 52 3.1.2 Cơ hội thách thức áp dụng công nghệ 4.0 hoạt động toán ngân hàng thương mại………………………………………… 60 3.2 Các biện pháp nâng cao hiệu sử dụng công nghệ 4.0 họat động toán ngân hàng………………………………………………………… 66 3.2.1 Giải pháp nguồn nhân chuyên môn cao để ứng dụng, triển khai vận hành CNTT hoạt động toán………………………………… 66 3.2.2 Chú trọng đầu tư tài vào lĩnh vực cơng nghệ thơng tin hoạt động toán Ngân hàng……………………………………………… 69 3.2.3 Chú trọng quản lý an ninh mạng toán…………………… 73 3.3 Các kiến nghị để nâng cao hiệu áp dụng công nghệ 4.0 hoạt động toán ngân hàng………………………………………………………… 75 KẾT LUẬN……………………………………………………………………… 79 iv DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Ký hiệu viết tắt Agribank API Nghĩa Tiếng Anh Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development Nghĩa Tiếng Việt Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Application Programming Interface Giao diện lập trình ứng dụng CMCN Cách mạng cơng nghệ CNTT Công nghệ thông tin BIDV Bank for Investment and Development of Vietnam Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam Fintech Financial Technology Cơng nghệ tài IOT Internet of Things Ứng dụng vạn vật kết nối NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thương mại cổ phần VietinBank Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade Vietcombank Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade of Vietnam v Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam DANH MỤC SƠ ĐỒ, HÌNH ẢNH Biểu đồ Chiến lược phát triển công nghệ đặc trưng CMCN 4.0 53 Biểu đồ Các hình thức ngân hàng sử dụng để thay mạng cung cấp dịch vụ truyền thống .54 Biểu đồ Tốc độ mức đầu tư cho cơng nghệ vịng năm tới 55 Biểu đồ Sơ sản phẩm dịch vụ bán lẻ ứng dụng công nghệ ngân hàng điện tử 57 Hình Lịch sử cách mạng công nghiệp CMCN 4.0 11 Hình Ứng dụng giao diện lập trình ứng dụng .18 vi TĨM TẮT LUẬN VĂN NGHIÊN CỨU Cơng nghệ 4.0 tác động trực tiếp đến lĩnh vực xã hội toán NHTM lĩnh vực có chuyển mạnh mẽ ảnh hưởng từ thành tựu công nghệ 4.0 Điều đặt cho ngành ngân hàng - mắt xích quan trọng khâu tốn người mua người bán cần cung ứng sản phẩm tốn tiện ích đa dạng để đáp ứng nhu cầu khách hàng Như nghiên cứu nâng cao hiệu ứng dụng công nghệ 4.0 hoạt động tốn ngân hàng giúp ngân hàng có nhìn tồn diện khía cạnh cơng nghệ 4.0, yếu tố tác động đến trình vận hành tốn từ đưa biện pháp nâng cao lợi nhuận, tăng cường tranh canh thị trường Bằng việc vận dụng phương pháp nghiên cứu phương pháp tư phương pháp thiết kế phương pháp thu thập liệu phương pháp tổng hợp phân tích so sánh, Luận văn trình bày khái quát chương luận điểm khoa học khái niệm cơng nghệ 4.0, lịch sử hình thành công nghệ 4.0 yếu tố ảnh hưởng đến hiệu sử dụng công nghệ 4.0 hoạt động toán ngân hàng thương mại Chương để nhìn nhận thực trạng ngân hàng điển Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank), Ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam (Vietinbank), Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV), Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Việt Nam (Agribank) Qua Chương đề xuất giải pháp nâng cao hiệu ứng dụng công nghệ 4.0 ngân ngân hàng Việt Nam đề xuất kiến nghị với Ngân hàng nhà nước tầm nhìn đến năm 2025 Luận văn làm sáng tỏ số khía cạnh cơng nghệ 4.0 yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động toán ngân hàng thương mại Việt Nam; Làm tư liệu tham khảo cho việc nâng cao hiệu áp dụng cơng nghệ 4.0 hoạt động tốn ngân hàng thương mại vii LỜI MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Tại Việt Nam cách mạng cơng nghệ 4.0 có lẽ khơng cịn câu chuyện lạ, không nằm quốc gia chịu ảnh hưởng trực tiếp Cách mạng công nghệ 4.0 sóng cơng nghệ 4.0 mang đến hội lớn với Việt Nam có hệ thống ngân hàng – khu vực coi đứng đầu ứng dụng công nghệ thông tin Những tác động thể nhiều phương diện việc gia tăng tiếp cận thị trường quốc tế cho ngân hàng nước; Tăng cường khả ứng dụng công nghệ đại; Nâng cấp sản phẩm dịch vụ ngân hàng theo hướng đại, hiệu để gia tăng lợi nhuận CMCN 4.0 làm thay đổi hoàn toàn kênh phân phối sản phẩm dịch vụ ngân hàng truyền thống với việc ứng dụng nhiều từ CNTT, ứng dụng chuyển đổi kỹ thuật số tích hợp nhiều sản phẩm phụ trợ Cách mạng công nghệ 4.0 mang lại bước tiến hoạt động xử lý nghiệp vụ tốn nói riêng thơng qua phương thức điện tử tiến tới tương lai xu hướng phát triển ngân hàng số ngân hàng không giấy, không phịng giao dịch Cơng nghệ gắn với CMCN 4.0 không giúp chuyển dịch kênh phân phối sản phẩm, dịch vụ ngân hàng truyền thống từ chi nhánh, quầy giao dịch, ATM vật lý sang kênh số hóa, giúp tương tác khách hàng nhiều hiệu hơn; mà cịn có khả thay đổi mơ hình kinh doanh, quy trình nghiệp vụ, cấu trúc sản phẩm, dịch vụ theo hướng số hóa, giúp ngân hàng bước trở thành ngân hàng số, cung cấp tiện ích, trải nghiệm mẻ đem lại lợi ích thiết thực cho khách hàng Mơ hình ngân hàng số áp dụng triển khai, theo chi nhánh khơng cịn vai trị quan trọng kênh mang lại nhiều lợi nhuận tương lai Với công nghệ 4.0 thay hồn tồn ln cung cấp sẵn sàng 24/7 thời điểm, ngân hàng có xu hướng phát triển mạng lưới điện tử để tối đa hóa lợi nhận kỳ vọng Để thích ứng với thay đổi mà Cách mạng số mang đến, thời gian qua, ngành Ngân hàng tích cực có thay đổi để phù hợp với yêu cầu