Lời mở đầu Lời mở đầu Trong những năm qua, cùng với nền kinh tế cả nước và nhiều ngân hàng trên địa bàn, NHNoHN đang từng bước hoàn thiện hoạt động kinh doanh của mình cho phù hợp với tình hình mới Đặ[.]
Lời mở đầu Trong năm qua, với kinh tế nước nhiều ngân hàng địa bàn, NHNoHN bước hoàn thiện hoạt động kinh doanh cho phù hợp với tình hình Đặc biệt với phát triển ngoại thương, NHNoHN tìm nhiều biện pháp đẩy mạnh hoạt động cho vay xuất khẩu, vừa để tài trợ cho doanh nghiệp nước, vừa phát huy lợi lĩnh vực kinh doanh đối ngoại, đem lại nguồn lợi nhuận lớn lao cho Ngân hàng, giúp Ngân hàng đứng vững cạnh tranh Sự tăng trưởng không ngừng hoạt động ngoại thương năm qua kéo theo phát triển nhiều ngành dịch vụ phục vụ hoạt động ngoại thương, có hoạt động cho vay xuất Với mong muốn góp phần nhỏ vào cơng tác đẩy mạnh hoạt động tín dụng xuất em chọn đề tài “ Thực trạng hoạt động tín dụng xuất Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Hà Nội ” cho báo cáo thực tập Báo cáo thực tập gồm ba trương: Chương 1: Khái quát Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thơn Hà Nội Chương 2: Thực trạng hoạt động tín dụng xuất NHNoHN Chương 3: Các giải pháp đẩy mạnh hoạt động tín dụng xuất NHNoHN Do hạn chế kiến thức, thời gian kinh nghiệm thực tế, báo cáo thực tập khụng thể tránh khỏi thiếu sót Vì vậy, em mong quan tâm, giúp đỡ thầy cô giáo bạn để báo cáo thực tập hồn thiện có ý nghĩa Em xin chân thành cảm ơn cô giáo Nguyễn Thị Thanh Hoa - khoa Kinh tế Kinh doanh quốc tế - trường Đại học Ngoại Thương, cảm ơn cán Phịng Tín Dụng Ngân hang Nơng nghiệp Phát triển nông thông Hà Nội giúp đỡ hướng dẫn em hoàn thành báo cáo thực tập Chương I Khái quát ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn hà nội I Giới thiệu chung ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thơn Hà Nội Q trình hình thành phát triển Được thành lập theo định số 51-QĐ/NH/QĐ ngày 27/6/1988 Tổng Giám đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (nay Thống đốc NHNN Việt Nam), Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Hà Nội sở 28 cán với 21 Công ty, xí nghiệp thuộc lĩnh vực Nơng, Lâm, Ngư nghiệp điều động từ Ngân hàng Công- Nông - Thương thành phố Hà Nội 12 Chi nhánh Ngân hàng Phát triển nông nghiệp huyện đổi tên từ Chi nhánh Ngân hàng Nhà nước huyện, hội tụ trụ sở số 77 phố Lạc Trung, Quận Hai Bà Trưng, Hà Nội Để đứng vững, tồn phát triển chế thị trường, NHNoHN chủ động mở rộng màng lưới để huy động vốn đáp ứng nhu cầu vốn tín dụng thành phần kinh tế địa bàn nội thành Sau 15 năm phấn đấu, xây dựng bước trưởng thành, NHNoHN bước bước vững với phát triển toàn diện mặt khai thác nguồn vốn, tăng trưởng đầu tư nâng cao chất lượng tín dụng, thu chi tiền mặt, mở rộng quan hệ kinh tế đối ngoại hoạt động khác Mặc dù cịn nhiều khó khăn trở ngại, song NHNoHN kiên thực đổi cách nghĩ, cách làm, đặc biệt đạo điều hành, từ chỗ quen với chế bao cấp, ỷ lại vào cấp trên, không trọng đến chất lượng kinh doanh, đến trọng tâm hàng đầu mà thành viên NHNoHN thực quan tâm hiệu kinh doanh cuối cùng, đặc biệt chất lượng tín dụng Đến 31/12/2007 mạng lưới NHNoHN cịn 01 hội sở, 12 chi nhánh cấp 2 Cơ cấu tổ chức II Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng NHNoPTNTHN Các sản phẩm chủ yếu * Kết hoạt động kinh doanh NHNoPTNTHN giai đoạn 2005 - 2007 Trong năm qua, tình hình kinh tế địa bàn Hà Nội tăng trởng so với năm, tình hình trị ổn định tạo đà phát triển mạnh cho doanh nghiệp Các doanh nghiệp tích cực đầu t máy móc, công nghệ, nguồn thu nhà nớc tăng cao Từ yếu tố đà tác động mạnh mẽ đến hoạt động tín dụng Ngân hàng với chiều hớng tích cực, hoạt động tín dụng NHNoPTNTHN đạt tốc độ tăng trởng tốt NHNoPTNTHN chi nhánh triển khai chơng trình đại hóa số Ngân hàng quốc doanh Việt Nam Ngân hàng Thế giới tài trợ, đánh dấu bớc ngoặt quan trọng công tác điều hành quản lý Ngân hàng, tạo sở cho việc nâng cao hiệu hoạt động Ngân hàng Do hợp lý phân tích kết hai hoạt động kinh doanh - huy động vốn sử dụng vốn NHNoPTNTHN giai đoạn 2005-2007 Công tác huy động vốn Quy mô nguồn vốn huy động qua năm 2005- 2007 nh sau: Bảng 1: Nguồn vốn NHNoPTNTHN (2005- 2007) Đơn vị: tỷ đồng ST Chỉ tiêu T Năm 2005 11.6 Tổng nguồn vốn 01 Phân theo loại tiền 01 Bằng VNĐ 85 II Bằng ngoại tệ quy đổi III số 2005 12.8 01 45 67 4.9 15 kh¸c 02 kh¸c Ph©n theo thêi gian 3.6 85 11.6 12.8 8.2 45 Díi 12 th¸ng 96 28 Tû träng so víi tæng nguån 72% 59% 122% 124% 86% 15.4 77 3.54 136% 97% 5.88 78% 153% 1.61 466% 86% 4.44 96% 127% 15.4 7.6 68 1.17 3.4 17 01 110% 1.8 73 120% 14.29 3.8 54 3.6 33 68 15.4 1.3 kinh tÕ kinh tÕ 111% 11.48 12.8 Huy động từ dân c 15.4 12.8 11.6 Tiền gửi kho bạc + Vốn 2005 Phân theo thành phần Tiền gửi, tiền vay TCTD số 58 TiỊn gưi cđa c¸c tỉ chøc So víi 16 2.6 Tỉng 1.1 So víi 45 10.4 Năm 2007 Tổng 45 11.6 I Năm 2006 77 8.48 92% 55% 111% ST ChØ tiªu T Năm 2005 Năm 2006 Năm 2007 Tổng So với Tỉng So víi sè 2005 sè 2005 vèn 3.3 Từ 12 tháng trở lên 5.2 05 17 28% 41% 6.99 158% 134% Tû träng so víi tỉng nguồn vốn 45% (Nguồn: Báo cáo kết kinh doanh NHNoPTNTHN) Tình hình huy động vốn NHNoPTNTHN có tăng trởng vợt bậc qua năm Năm 2006, nguồn vốn ngân hàng đạt 110% so với năm 2005; năm 2007 đạt 120% so với năm 2006 Đạt đợc kết NHNoPTNTHN đà thực nhiều hình thức huy động vốn với 12 chi nhánh 34 điểm giao dịch nhiều sản phẩm dịch vụ tiện ích khách hàng gửi tiền nh huy ®éng tiÕt kiƯm bËc thang, tiÕt kiƯm khun mại tiền vật khách hàng cã sè d tiỊn gưi lín, tiÕt kiƯm dù thëng, tiết kiệm dự thởng vàng có khuyến mại (NHNoVN phát hành) với nhiều hình thức trả lÃi tháng, quý, năm, lÃi trớc, lÃi sau; đồng thời Ngân hàng đà chđ ®éng ®iỊu chØnh l·i st huy ®éng vèn mét cách linh hoạt, phù hợp lÃi suất TCTD địa bàn, đặc biệt điều chỉnh lÃi suất huy động vốn ngoại tệ, đà góp phần nâng cao chất lợng, số lợng huy động vốn từ dân c Đặc biệt, thông qua công tác trả lơng qua tài khoản đà tạo nguồn vốn cho ngân hàng Không sở vật chất, trang thiết bị đà đợc chỉnh sửa thay bổ xung, đặc biệt phong cách giao dịch ngày tốt nhằm tạo điều kiện thuận lợi giao dịch Nguồn vốn tăng tạo nguồn ổn định, vững cho hoạt động cho vay tăng trởng, nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng Cho vay đầu t Với nguồn vốn huy động đợc, NHNoPTNTHN đà đáp ứng nhu cầu vay vốn tổ chức kinh tế dân c địa bàn Thủ đô Công tác sử dụng vốn đợc thể rõ thông qua bảng số liệu sau: Bảng 2: D nợ NHNoPTNTHN (2005-2007) Đơn vị: Tỷ đồng ST T Chỉ tiêu Tổng d nợ Năm 2005 Năm 2006 Năm 2007 Tỉng So víi Tỉng So víi sè 2005 sè 2005 2.69 2.45 3.4 91% 2.69 Ph©n theo thêi gian 62 141% 3.46 2.457 - Ngắn hạn 1.631 1.336 82% 1.992 149% - Trung h¹n 383 432 113% 485 112% - Dài hạn 676 689 102% 985 143% 2.69 Phân theo loại tiền tệ 3.46 2.457 1.96 - D nỵ Néi tƯ - D nỵ Ngoại tệ Phân theo loại hình kinh tế 2.65 2.044 104% 73 130% 80 413 57% 2.69 194% 3.46 2.457 - Doanh nghiƯp nhµ níc 970 818 84% 878 107% Tû träng so víi tỉng d nỵ 36% 33% 25% 1.368 1.295 95% 2.270 175% 51% 53% 66% 23 23 100% 30% - Doanh nghiƯp ngoµi qc doanh Tû träng so với tổng d nợ - Hợp tác xà loại Tỷ trọng so với tổng d nợ 1% 1% 0% - Hộ gia đình, cá nhân 329 321 98% 307 96% Tỷ trọng so víi tỉng d nỵ 12% 13% 9% Phân theo chất lợng tín dụng 2.690 2.457 3.462 - Nợ đủ tiêu chuẩn 1.951 1.940 99% 3.394 175% Tû träng so víi tỉng d nỵ 72.5% 79% 98% 645 476 74% 47 10% 24% 19.4 94 41 44% 21 51% 3.5% 1.6% 0.6% - Nợ cần ý Tỷ träng so víi tỉng d nỵ - Nỵ xÊu Tû träng so víi tỉng d nỵ 1.4% (Ngn: Báo cáo kết kinh doanh NHNoPTNTHN) Hoạt động cho vay đầu t NHNoPTNTHN tăng trởng qua năm Tuy nhiên, năm 2006, d nợ giảm 9% so với năm 2005 NHNoHN bàn giao 02 chi nhánh cấp trực thuộc (Chơng Dơng Tây Hồ) NHNoVN quản lý Thêm vào đó, năm 2006 NHNoPTNTHN thực lành mạnh hóa tín dụng, thực tốt đạo NHNoVN là: Vốn tập chung chủ yếu cho phơng án, dự án thực có hiệu quả, không phân biệt thành phần kinh tế, bớc nâng cao chất lợng, lành mạnh hóa ®Çu t tÝn dơng” Vèn tÝn dơng ®· tËp trung đầu t cho thành phần kinh tế sản xuất kinh doanh có hiệu quả, có mở rộng đầu t tín dụng vào doanh nghiệp quốc doanh, đồng thời đà bớc chuyển dịch cấu đầu t Năm 2007, NHNoPTNTHN đà tích cực tìm kiếm lựa chọn dự án thực có hiệu quả, không phân biệt thành phần kinh tế Nhờ vậy, tổng d nợ Ngân hàng đà đạt 3.462 tỷ đồng, tăng 1.005 tỷ đồng so với năm 2006 (đạt 141% so với d nợ năm 2006 Năm 2007, Ngân hàng thực chuyển đổi cấu đầu t: tỷ lệ đầu t cho DNNN năm 2007 chiếm 25% tổng d nợ Ngân hàng so với tỷ lệ năm 2006 33%; tỷ lệ đầu t cho doanh nghiệp quốc doanh năm 2007 đạt 66% tổng d nợ tăng 13% so với năm 2006 NHNoPTNTHN đà đặc biệt quan tâm đến chất lợng tín dụng coi nhiệm vụ sống để ổn định phát triển, công tác thẩm định dự án, kiểm soát trớc sau cho vay đợc thực nghiêm túc chặt chẽ, đồng thời đà đẩy mạnh thu nợ đà xử lý rủi ro, nợ xấu, kiên phân loại nợ theo định 493 thực trích rủi ro triệt để Năm 2007, tỷ lệ nợ xấu /tổng d nợ Ngân hàng 0,6% so với tỷ lệ năm 2006 1,7% Việc chuyển đổi cấu đầu t, tăng tỷ trọng đầu t cho doanh nghiệp quốc doanh giảm tỷ trọng cho vay DNNN đà phát huy đợc hiệu nh Chng II Thc trạng hoạt động tín dụng cho vay xuất Ngân hàng nông nghiệp & Phát triển nông thông Hà Nội I Thực trạng hoạt động tín dụng cho vay xuất NHNoPTNT HN Quy trình nghiệp vụ: Hiện quy trình cho vay NHNoPT HN gồm 06 bước sau: Bước 1: Tiếp nhận hồ sơ CBTD đầu mối tiếp nhận hồ sơ hướng dẫn khách hàng đăng ký thông tin cần thiết, điều kiện vay vốn tư vấn thiết lập hồ sơ Đối với khách hàng đầy đủ chưa đầy đủ điều kiện hồ sơ vay vốn, CBTD phải báo cáo lãnh đạo phòng để xem xét diịnh chấp thuận từ chối cho vay Đối với hồ sơ vượt quyền phán chuyển 01 hồ sơ (bản sao) để tiến hành đồng thẩm định Bước 2: Thẩm định trước cho vay CBTD kiểm tra tính hợp lệ, hợp pháp giấy tờ văn hồ sơ đưa câu hỏi điều tra thông tin cần thiết để khác hàng cung cấp thơng tin Để thực phân tích đánh giá khách hàng CBTD thực thu thập thông tin, CBTD NHNoPTNT HN sử dụng nguồn thông tin sau: - Hồ sơ khách hàng cung cấp: Báo cáo tài chính, thuyết minh báo cáo tài chính, hợp đồng đầu vào hợp đồng đầu - Phỏng vấn chủ doanh nghiệp, người điều hành doanh nghiệp, thơng qua vấn CBTD tìm hiểu hoạt động kinh doanh, mơ hình hoạt động, định hướng phát triển kế hoạch kinh doanh - Kiểm tra thực tế nơi hoạt động - Mua thông tin Trung tâm thơng tin tín dụng(CIC) - Thơng tin từ phía đối tác doanh nghiệp - Thơng tin từ quan quản lý phương tiện thông tin đại chúng Từ kết điều tra nguồn thơng tin thu được, CBTD tiến hành phân tích đánh giá với nội dung sau: - Năng lực pháp lý khách hàng - Uy tín doanh nghiệp, lực quản lý điều hành khách hàng - Tình hình tài doanh nghiệp - Phương án vay vốn khả trả nợ - Tài sản bảo đảm khách hàng Bước 3: Phê duyệt khoản vay CBTD lập báo cáo thẩm định cho vay nêu rõ, cụ thể kết trình thẩm định, đánh giá phương án/ dự án xin vay khách hàng, đưa ý kiến đề xuất, trình lãnh đạo phịng tín dụng Trên sở báo cáo thẩm định CBTD kèm theo hồ sơ vay, lãnh đạo phịng kinh tín dụng xem xét kiểm tra, tái thẩm định ghi ý kiến vào báo cáo thẩm định, đề xuất trình ban giám đốc phê duyệt Bước 4: Ký kết Hợp đồng tín dụng, Hợp đồng bảo đảm tiền vay, giao nhận giấy tờ tài sản Sau hồ sơ vay phê duyệt, sở nội dung, điều kiện duyệt, CBTD soạn thảo Hợp đồng tín dụng Hợp đồng bảo đảm tiền vay cho phù hợp trình lãnh đạo phịng kiểm sốt Lãnh đạo phịng kiểm tra lại điều khoản hợp đồng theo nội dung phê duyệt báo cáo thẩm định duyệt, ký nháy trình Ban giám đốc phê duyệt CBTD thực việc công chứng Hợp đồng bảo đảm tiền vay theo quy định Ngay sau Hợp đồng bảo đảm tiền vay có hiệu lực, CBTD lập biên giao nhận TSBĐ giấy tờ tài sản theo nội dung hợp đồng, đồng thời làm thủ tục nhập kho tài sản giấy tờ liên quan theo quy định Bước 5: Giải ngân, CBTD yêu cầu khách hàng cung cấp chứng từ chứng minh mục đích sử dụng tiền vay để giải ngân (hợp đồng đầu vào, hóa đơn, chứng từ toán, ủy nhiệm chi ), CBTD lập giấy nhận nợ trường hợp rút vốn từ hai lần trở lên, trình lãnh đạo phịng Ban giám đốc phê duyệt giải ngân CBTD nhập thông tin vào chương trình IPCAS, trình lãnh đạo phịng phê duyệt máy, tiến hành giải ngân giao chứng từ giải ngân cho phịng nghiệp vụ có liên quan Bước 6: Kiểm tra, giám sát khoản vay CBTD định kỳ đột xuất tiền hành kiểm tra tình hình sử dụng vốn vay, vật tư bảo đảm nợ vay khách hàng thơng qua sổ sách hạch tốn, theo dõi, chứng từ hóa đơn tốn CBTD đánh giá tình hình thực phương án sản xuất, tình hình tài chính, việc sử dụng vốn 10 ... huy đợc hiệu nh Chng II Thc trng hoạt động tín dụng cho vay xuất Ngân hàng nông nghiệp & Phát triển nông thông Hà Nội I Thực trạng hoạt động tín dụng cho vay xuất NHNoPTNT HN Quy trình nghiệp... tác động mạnh mẽ đến hoạt động tín dụng Ngân hàng với chiều hớng tích cực, hoạt động tín dụng NHNoPTNTHN đạt tốc độ tăng trởng tốt NHNoPTNTHN chi nhánh triển khai chơng trình đại hóa số Ngân hàng. .. tục, vừa giúp ngân hàng mở rộng nâng cao hiệu hoạt động tín dụng xuất Hoạt động xuất gắn liền với hoạt động toán quốc tế Trong năm gần đây, NHNoPTNTHN bước tiến hành cung cấp cho khách hàng dịch