Luận văn thạc sĩ hubt thanh toán không dùng tiền mặt tại ngân hàng thương mại cổ phần việt nam thịnh vượng (vpbank

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH DOANH VÀ CÔNG NGHỆ HÀ NỘI _ NGUYỄN THỊ HƯƠNG GIẢI PHÁP MỞ RỘNG THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG (VPBANK) CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG MÃ SỐ: 60.34.02.01 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: GS.,TS VŨ VĂN HÓA Hà Nội - 2017 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu nêu luận văn có nguồn gốc rõ ràng, kết luận văn trung thực chưa cơng bố cơng trình khác./ TÁC GIẢ LUẬN VĂN Nguyễn Thị Hương MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU, BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ MỞ ĐẦU .1 Chương 1: TỔNG QUAN VỀ THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT VÀ MỞ RỘNG THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .4 1.1.NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ CÁC HÌNH THỨC THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRONG NỀN KINH TẾ 1.1.1.Khái quát Ngân hàng thương mại tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng thương mại 1.1.2.Các hình thức tốn khơng dùng tiền mặt 11 1.1.3 Các yếu tố tác động đến tốn khơng dùng tiền mặt .27 1.2.MỞ RỘNG THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT VÀ MỘT SỐ TIÊU CHÍ ĐÁNH GIÁ MỞ RỘNG THANH TOÁN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 30 1.2.1.Khái niệm mở rộng tốn khơng dùng tiền mặt 30 1.2.2.Một số tiêu chí đánh giá mở rộng tốn khơng dùng tiền mặt 31 1.2.3.Điều kiện để mở rộng tốn khơng dùng tiền mặt 33 1.3.Ý NGHĨA CỦA MỞ RỘNG THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT 35 1.3.1.Mở rộng tốn khơng dùng tiền mặt góp phần tiết kiệm chi phí lưu thơng xã hội .35 1.3.2.Tăng nguồn vốn tín dụng cho ngân hàng thương mại 35 1.3.3.Góp phần kiểm soát hoạt động kinh tế đơn vị tham gia toán 35 1.4 KINH NGHIỆM VỀ QUẢN LÝ VÀ MỞ RỘNG THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI MỘT SỐ NHTM NỘI ĐỊA VÀ TRONG KHU VỰC .36 1.4.1.Kinh nghiệm số Ngân hàng thương mại nước 36 1.4.2.Kinh nghiệm số Ngân hàng thương mại giới .39 1.4.3 Một số kinh nghiệm cho VPB 41 KẾT LUẬN CHƯƠNG 43 Chương 2: THỰC TRẠNG THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT VÀ MỞ RỘNG THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƯƠNG (VPBANK) TRONG GIAI ĐOẠN 2014 – 2016 44 2.1.TỔNG QUAN VỀ NHTMCP VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG 44 2.1.1.Quá trình hình thành phát triển 44 2.1.2.Tổ chức máy 47 2.1.3.Chức nhiệm vụ VPbank .47 2.2 KẾT QUẢ KINH DOANH VÀ THỰC HIỆN THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI VPBANK TRONG THỜI GIAN 2014 – 2016 51 2.2.1 Kết thực nghiệp vụ tín dụng .51 2.2.2 Thanh tốn khơng dùng tiền mặt mở rộng tốn khơng dùng tiền mặt VPBank (2014 – 2016) 56 2.2.3 Đánh giá khái quát tốn khơng dùng tiền mặt mở rộng tốn không dùng tiền mặt VPB 75 KẾT LUẬN CHƯƠNG 82 Chương 3: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƯƠNG – VPB 83 3.1.ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN KINH DOANH VÀ MỞ RỘNG THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI VPB ĐẾN NĂM 2022 83 3.1.1 Định hướng phát triển chung giai đoạn 2018-2022 83 3.1.2 Định hướng phát triển tốn khơng dùng tiền mặt VPB 84 3.2 GIẢI PHÁP MỞ RỘNG THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI VPB 85 3.2.1 Hoàn thiện qui định tốn khơng dùng tiền mặt buộc pháp nhân thể nhân thực .85 3.2.2 Nghiên cứu áp dụng hình thức tốn phù hợp với điều kiện pháp nhân thể nhân địa bàn .86 3.2.3 Mở rộng tăng số Phòng giao dịch địa bàn xa trung tâm 90 3.2.4 Ưu đãi tín dụng lãi suất số dư tài khoản toán chủ thể 91 3.2.5 Tăng cường hoạt động Marketting 92 3.2.6 Vận động áp dụng chế độ ưu đãi tín dụng ngoại tệ với DN xuất nhập có doanh số toán quốc tế lớn 94 3.2.7 Nâng cao công nghệ ngân hàng phục vụ tốn khơng dùng tiền mặt phù hợp địa bàn : đảm bảo toán nhanh, xác kịp thời cho khách hàng 95 3.2.8 Cộng tác có trách nhiệm giải nhanh rủi ro toán 96 3.2.9 Nâng cao trình độ cán quản trị mạng toán toán viên .97 3.2.10 Nâng cao thương hiệu VPB thông qua nghiệp vụ toán 98 3.3.ĐIỀU KIỆN THỰC HIỆN GIẢI PHÁP 98 3.3.1.Nhà nước cần hoàn thiện luật tốn khơng dùng tiền mặt .98 3.3.2.Ngân hàng nhà nước Việt Nam 100 3.3.3.Các địa phương .101 KẾT LUẬN CHƯƠNG 101 KẾT LUẬN 102 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT T T VIẾT TẮT NGHĨA CNH-HĐH Cơng nghiệp hóa, đại hóa L/C Tín dụng chứng từ NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại TK Tài khoản TMCP Thương mại cổ phần TT Thanh toán TTKDTM Thanh tốn khơng dùng tiền mặt 10 UNC Ủy nhiệm chi 11 UNT Ủy nhiệm thu DANH MỤC BẢNG BIỂU, BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Nguồn vốn huy động VPB từ năm 2014 đến năm 2016 52 Bảng 2.2: Dư nợ cấp tín dụng VPB từ năm 2014 đến năm 2016 .54 Bảng 2.3 Kết hoạt động kinh doanh VPB 55 Bảng 2.4: Biến động cấu toán VPB (2014 - 2016) .57 Bảng 2.5: Xu hướng biến động tốn khơng dùng tiền mặt .60 Bảng 2.6: Doanh số tốn hình thức TTKDTM VPB 61 Bảng 2.7: Số tốn séc 63 Bảng 2.8: Doanh số toán séc 63 Bảng 2.9: Thu nhập từ hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt 75 DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ 1.1: Trường hợp khách hàng mở hệ thống cung ứng dịch vụ toán 12 Sơ đồ 1.2: Trường hợp khách hàng mở TK tốn khơng tổ chức cung ứng dịch vụ toán .12 Sơ đồ 1.3 Quy trình tốn L/C 13 Sơ đồ 1.4: Trường hợp toán hệ thống cung ứng dịch vụ toán 16 Sơ đồ 1.5: Trường hợp toán khác hệ thống cung ứng dịch vụ 16 Sơ đồ 1.6: Thanh toán tổ chức cung ứng dịch vụ 18 Sơ đồ 1.7: Thanh toán khác tổ chức cung ứng dịch vụ tốn 19 Sơ đồ 1.8: Qui trình toán thẻ 20 Sơ đồ 1.9: Qui trình tốn L/C 22 Sơ đồ 1.10: Quy trình ủy thác thu .24 Sơ đồ 1.11: Quy trình chuyển tiền .25 Sơ đồ 1.12 : Thanh tốn lưu thơng sec .26 Sơ đồ 2.1: Cơ cấu máy tổ chức VP 50 DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1: Thanh toán UNC 66 Biểu đồ 2.2: Thanh toán UNT 68 Biểu đồ 2.3: So sánh số tốn UNC UNT 69 Biểu đồ 2.4: So sánh doanh số toán UNC UNT 69 Biểu đồ 2.5: Thanh tốn thư tín dụng (L/C) 71 Biểu đồ 2.6: Thanh toán thẻ ngân hàng 72 MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Ở Quốc gia giới, Ngân hàng có vai trị trung gian tốn quan trọng kinh tế Bằng nghiệp vụ toán, Ngân hàng thay mặt khách hàng thực tốn giá trị hàng hố dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt đóng vai trị quan trọng q trình tuần hồn ln chuyển tiền tệ, nhằm hạn chế bớt tổn thất mà tốn trực tiếp tiền mặt gây Đối với quốc gia có kinh tế phát triển, việc sử dụng phương thức TTKDTM áp dụng từ lâu toàn hoạt động kinh tế, từ doanh nghiệp, tổ chức cá nhân thu hiệu lớn Tuy nhiên, với tỷ lệ toán tiền mặt Việt Nam mức 15%-18% , Thụy Điển tỉ lệ 0.7%, Trung Quốc 10%, Việt Nam xem “Nền kinh tế tiền mặt” Các doanh nghiệp sản xuất, kinh doanh hàng hoá cung ứng dịch vụ sử dụng phương tiện toán tiền mặt phổ biến, đặc biệt toán cá nhân đa số sử dụng tiền mặt Việc sử dụng tiền mặt để toán làm cho hoạt động kinh tế bị kéo dài, không tiện dụng, góp phần kìm hãm tốc độ phát triển kinh tế Việc tham gia vào tổ chức kinh tế trị giới vừa mang lại cho kinh tế Việt Nam hội song có nhiều thách thức Khơng nằm ngồi qui luật đó, Ngân hàng Việt Nam chịu cạnh tranh với Ngân hàng liên doanh Ngân hàng 100% vốn nước tất sản phẩm dịch vụ Ngân hàng Nhận thức vấn đề đó, ngành Ngân hàng nói chung Ngân hàng thương mại nói riêng đổi mạnh mẽ hoạt động Ngân hàng theo xu hướng hội nhập nâng cao lực cạnh tranh Những năm gần đây, Ngân hàng tập trung nhiều giải pháp đại hóa hệ thống tốn mở rộng dịch vụ toán, đặc biệt tốn khơng dùng tiền mặt Một mặt đáp ứng nhu cầu kinh tế, mặt tăng thu nhập Ngân hàng Nhận thức tầm quan trọng vấn đề nêu, người công tác VPB Sầm Sơn, Thanh Hóa, tơi chọn đề tài “Giải pháp mở rộng tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vương – VPB ” nhằm phân tích, đánh giá thực trạng tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng VPB, qua tìm giải pháp góp phần mở rộng TTKDTM Mục tiêu, nhiệm vụ nghiên cứu 2.1 Mục tiêu Nghiên cứu thực trạng đề xuất giải pháp thúc đẩy phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng VPB 2.2 Nhiệm vụ Thứ nhất, hệ thống hóa lý luận TTKDTM mở rộng tốn khơng dùng tiền mặt Thứ hai, nghiên cứu bao gồm thực trạng mở rộng dịch vụ TTKDTM VPB kinh nghiệm quản lý mở rộng TTKDTM số NHTM nội địa khu vực Thứ ba, đề xuất giải pháp nhằm thúc đẩy phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng VPB Đối tượng phạm vi nghiên cứu 3.1 Đối tượng nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu đề tài mở rộng TTKDTM VPB từ năm 2014 đến năm 2016 3.2 Phạm vi nghiên cứu Phạm vi nội dung: Đề tài nghiên cứu vấn đề lý luận thực tiễn mở rộng dịch vụ TTKDTM Đánh giá thực trạng mở rộng TTKDTM VPB đề xuất số giải pháp nhằm thúc mở rộng TTKDTM VPB Phạm vi không gian: Đề tài thực ngân hàng VPB Phạm vi thời gian: Số liệu nghiên cứu thu thập năm 2014, 2015 2016 Phương pháp nghiên cứu Sử dụng phương pháp thống kê, quan sát, mơ tả, so sánh, phân tích… nhằm làm rõ vấn đề nghiên cứu