PAGE BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG KINH DOANH VÀ CÔNG NGHỆ HÀ NỘI ( ( ( QUÁCH NGỌC HẠNH PHÁT TRIỂN THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH H[.]
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG KINH DOANH VÀ CÔNG NGHỆ HÀ NỘI - - QCH NGỌC HẠNH PHÁT TRIỂN THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HÀ NỘI I Chuyên ngành : Tài - Ngân hàng Mã số : 8.340.201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: PGS.,TS Mai Văn Bạn HÀ NỘI - 2020 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan công trình nghiên cứu độc lập riêng tơi Các thơng tin số liệu sử dụng Luận văn hồn tồn trung thực có nguồn gốc rõ ràng Luận văn không chép công trình cơng bố Tác giả Qch Ngọc Hạnh MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU DANH MỤC BIỂU ĐỒ PHẦN MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: NHỮNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.Khái niệm, vai trò tốn khơng dùng tiền mặt 1.1.1 Khái niệm tốn khơng dùng tiền mặt 1.1.2 Đặc điểm tốn khơng dùng tiền mặt 1.1.3 Vai trị tốn khơng dùng tiền mặt 1.2 Các thể thức tốn khơng dùng tiền mặt 1.2.1 Thanh toán séc 1.2.2 Thanh toán ủy nhiệm chi 1.2.3 Thanh toán ủy nhiệm thu 10 1.2.4 Thanh toán thẻ 11 1.2.5 Các Hình Thức Thanh Tốn Khác .14 1.2.6 Những rủi ro tốn khơng dùng tiền mặt 18 1.3 Phát triển tốn khơng dùng tiền mặt 21 1.3.1 Quan niệm phát triển tốn khơng dùng tiền mặt 21 1.3.2 Các tiêu chí đánh giá phát triển tốn khơng dùng tiền mặt 22 1.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển tốn khơng dùng tiền mặt 24 1.4 Kinh nghiệm số NHTM tốn khơng dùng tiền mặt học rút NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh Hà Nội I 28 1.4.1 Kinh nghiệm số Ngân hàng thương mại phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt 28 1.4.2 Bài học kinh nghiệm rút với Agribank chi nhánh Hà Nội I 29 1.5.Kết luận chương .30 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HÀ NỘI I GIAI ĐOẠN 20172019 31 2.1 Khái quát trung NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh Hà Nội I .31 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển .31 2.1.2 Sơ đồ máy tổ chức 32 2.2 Kết hoạt động kinh doanh chủ yếu Agribank Việt Nam chi nhánh Hà Nội I giai đoạn 2017-2019 38 2.2.1 Thực trạng huy động vốn 38 2.2.2 Thực trạng hoạt động cho vay .41 2.2.3 Kết kinh doanh 42 2.3 Thực trạng phát triển tốn khơng dùng tiền mặt NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh Hà Nội I giai đoạn 2017-2019 43 2.3.1 Về quy mơ tốn khơng dùng tiền mặt .43 2.3.2 Thực trạng hình thức tốn khơng dùng tiền mặt sử dụng Agribank chi nhánh Hà Nội I 45 2.4 Đánh giá thực trạng phát triển tốn khơng dùng tiền mặt Agribank Việt Nam chi nhánh Hà Nội I 52 2.4.1 Những kết đạt 52 2.4.2 Những tồn hạn chế .53 2.4.3 Nguyên nhân 54 2.5 Kết luận chương 56 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM PHÁT TRIỂN THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NHNo&PTNT VIỆT NAM CHI NHÁNH HÀ NỘI I ĐẾN NĂM 2022 57 3.1 Định hướng, mục tiêu phát triển tốn khơng dùng tiền mặt NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh Hà Nội I 57 3.1.1 Định hướng, mục tiêu phát triển tốn khơng dùng tiền mặt đến năm 2022 .57 3.2 Những giải pháp phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt Agribank Việt Nam chi nhánh Hà Nội I 58 3.2.1 Đẩy mạnh trình đại hóa cơng nghệ ngân hàng, đổi kỹ thuật cơng nghệ tốn .58 3.2.2 Phát triển hoàn thiện phương thức toán 59 3.2.3 Tăng cường công tác Marketing quảng cáo sản phẩm dịch vụ toán đại qua Ngân hàng .60 3.2.4.Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ tốn .61 3.2.5 Giải phát hạn chế phịng ngừa rủi ro phương thức tốn không dùng tiền mặt 62 3.3.Kiến nghị .64 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước phủ 64 3.3.2 Kiến nghị với NHNo&PTNT Việt Nam .66 3.4 Kết luận chương 67 KẾT LUẬN 68 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO .69 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Agribank : Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam NHTM : Ngân hàng Thương mại NH : Ngân hàng NHNN : Ngân hàng Nhà nước TMCP : Thương mại Cổ phần TM : Tiền mặt UNC : Ủy nhiệm chi UNT : Ủy nhiệm thu TTD : Thư tín dụng ATM : Auto matic teller machine- máy rút tiền tự động KH : Khách hàng TQ : Trung Quốc VNĐ : Việt Nam đồng CB : Cán GTGT : Thuế Giá trị gia tăng POS : Opoit of sales – thiết bị chấp nhận thẻ TK : Tài khoản TKTG : Tài khoản tiền gửi TTKDTM : Thanh toán không dùng tiền mặt DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1 Quy mô nguồn vốn huy động Agribank Việt Nam chi nhánh Hà Nội I 38 Bảng 2.2: Dư nợ cho vay Agribank Việt Nam chi nhánh Hà Nội I .41 Bảng 2.3 Kết kinh doanh Agribank Việt Nam chi nhánh Hà Nội I 42 Bảng 2.4 Doanh số toán Agribank Việt Nam chi nhánh Hà Nội I 44 Bảng 2.5 Xu hướng biến động Thanh tốn khơng dùng tiền mặt 45 Bảng 2.6 tình hình sử dụng hình thức tốn khơng dùng tiền mặt Agribank chi nhánh Hà Nội I 46 Bảng 2.7 Tình hình sử dụng Séc toán Agribank chi nhánh Hà Nội I 47 Bảng 2.8 Tình hình sử dụng UNC Agribank chi nhánh Hà Nội I .49 Bảng 2.9 Tình hình sử dung thẻ tốn Agribank chi nhánh Hà Nội I .50 Bảng 2.10 Tình hình thu phí dịch vụ tốn 51 DANH MỤC BIỂU ĐỒ Sơ đồ 1.1 Quy trình tốn UNC (Trường hợp người chi trả người thụ hưởng mở tài khoản Ngân hàng) Sơ đồ 1.2 Trường hợp người chi trả người thụ hưởng mở tài khoản Ngân hàng khác Sơ đồ 1.3 Quy trình tốn UNT .11 Sơ đồ 1.4 Sơ đồ phân loại thẻ 12 Sơ đồ 1.5 Quy trình Thanh tốn thẻ 13 Sơ đồ 2.1 Mơ hình tổ chức máy Agribank Chi nhánh Hà Nội I 32 PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Thanh tốn đóng vai trị quan trọng sản xuất, lưu thơng hàng hóa Thanh tốn kinh tế bao gồm toán tiền mặt tốn khơng dung tiền mặt Khi kinh tế phát triển kéo theo việc lưu thơng hàng hóa tăng cao, giao dịch toán ngày nhiều lớn khiến phương thức toán tiền mặt khơng đạp ứng Phương thức tốn khơng dùng tiền mặt có nhiều tiện ích như: tốn nhanh chóng, khối lượng tốn lớn khơng bị bó hẹp khơng gian thời gian Thanh tốn không dùng tiền mặt Agribank chi nhánh Hà Nội I năm gần đạt nhiều thành tích đáng kể, quy mơ tốn khơng dùng tiền mặt dần mở rộng, chất lượng dần nâng cao Tuy nhiên, tồn định địi hỏi cần có giải pháp phù hợp, bước nâng cao chất lượng, mở rộng quy mô để tốn khơng dùng tiền mặt Xuất phát từ thực tiễn đó, tơi chọn đề tài: “Phát triển tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Hà Nội I” làm luận văn thạc sĩ Mục đích nghiên cứu luận văn - Nghiên cứu sở lý luận toán không dùng tiền mặt Ngân hàng thương mại - Phân tích, đánh giá thực trạng tốn không dùng tiền mặt Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Hà Nội I - Đề xuất giải pháp phát triển tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thônViệt Nam chi nhánh Hà Nội I Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Thanh tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng thương mại - Phạm vi nghiên cứu: Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Hà Nội I - Thời gian nghiên cứu: + Đánh giá thực trạng phát triển tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Hà Nội I từ năm 2017-2019 Phương pháp nghiên cứu - Sử dụng phương pháp vật biện chứng vật lịch sử làm phương pháp luận - Sử dụng phương pháp hệ thống, thống kê khảo cứu phân tích để tiến hành phân tích thực luận văn Kết cấu luận văn Ngoài phần mở đầu, kết luận, danh mục bảng biểu, danh mục tài liệu tham khảo, phụ lục, nội dung luận văn trình bày theo kết cấu chương, cụ thể: Chương 1: Cơ sở lý luận phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng phát triển tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Hà Nội I giai đoạn 2017-2019 Chương 3: Giải pháp kiến nghị nhằm phát triển tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Hà Nội I đến năm 2022 Đóng góp luận văn: - Phân tích làm rõ thực trạng phát triển tốn khơng dùng tiền mặt NHNo&PTNT VN chi nhánh Hà Nội I - Đề xuất giải pháp nhằm phát triển tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Hà Nội I đến năm 2020