trờng Đại học Kinh tế Quốc dân PHAN TUẤN ANH HOÀN THIỆN NGHIỆP VỤ BẢO ĐẢM TIỀN VAY TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH SỞ GIAO DCH hà nội - năm 2017 trờng Đại học Kinh tÕ Quèc d©n PHAN TUẤN ANH HOÀN THIỆN NGHIỆP VỤ BẢO ĐẢM TIỀN VAY TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH Chuyªn ngµnh: Kinh tế, Tài - Ngân hàng Ngêi híng dẫn khoa học: GS.TS NGUYN VN NAM hà nội, năm 2017 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan tồn nội dung luận văn: “Hoàn thiện nghiệp vụ bảo đảm tiền vay Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam - Chi nhánh Sở giao dịch" cơng trình nghiên cứu riêng tơi, số liệu trích dẫn trung thực Luận văn khơng trùng lặp với cơng trình nghiên cứu tương tự khác Hà Nội, ngày tháng 09 11 năm 2017 Tác giả luận văn Phan Tuấn Anh MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN DANH MỤC VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU MỞ ĐẦU .i1 CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ BẢO ĐẢM TIỀN VAY CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 33 1.1 HOẠT ĐỘNG CHO VAY 33 1.1.1 Khái niệm .33 1.1.2 Nguyên tắc cho vay 33 1.1.3 Các hình thức cho vay Ngân hàng Thương mại .44 1.2 BẢO ĐẢM TIỀN VAY 77 1.2.1 Khái niệm bảo đảm tiền vay 77 1.2.2 Phân loại bảo đảm tiền vay 88 1.2.3 Điều kiện bảo đảm tiền vay 1616 1.2.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động Bảo đảm tiền vay Ngân hàng thương mại 1818 1.2.5 Vai trò bảo đảm tiền vay 2323 1.3 KINH NGHIỆM VỀ NGHIỆP VỤ BẢO ĐẢM TIỀN VAY TẠI MỘT SỐ NGÂN HÀNG VÀ BÀI HỌC ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CN SỞ GIAO DỊCH 2525 1.3.1 Kinh nghiệm nghiệp vụ bảo đảm tiền vay số ngân hàng .2525 1.3.2 Bài học VCB Sở giao dịch 2929 KẾT LUẬN CHƯƠNG 3030 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG NGHIỆP VỤ BẢO ĐẢM TIỀN VAY TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 3131 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 3131 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển VCB Sở giao dịch 3131 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 3233 2.1.3 Khái quát tình hình hoạt động kinh doanh VCB Sở giao dịch 3334 Error! Hyperlink reference not valid.2.1.3.3 Hoạt động tín dụng 3638 2.2 THỰC TRẠNG BẢO ĐẢM TIỀN VAY TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CN SỞ GIAO DỊCH 4143 2.2.1 Các văn pháp lý liên quan đến Bảo đảm tiền vay 4143 2.2.2 Quy trình thực nghiệp vụ Bảo đảm tiền vay VCB Sở giao dịch .4345 2.2.3 Thực trạng nghiệp vụ bảo đảm tiền vay VCB Sở giao dịch 6163 Error! Hyperlink reference not valid.2.2.3.6 Những rủi ro nhận số loại tài sản làm tài sản bảo đảm 7476 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG BẢO ĐẢM TIỀN VAY TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CN SỞ GIAO DỊCH 7779 2.3.1 Những kết đạt 7779 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 8082 KẾT LUẬN CHƯƠNG 8890 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ HOÀN THIỆN NGHIỆP VỤ BẢO ĐẢM TIỀN VAY TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH SỞ GIAO DịCH 8991 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH .8991 3.1.1 Định hướng chung 8991 3.1.2 Định hướng tín dụng 9193 3.1.3 Định hướng việc thực bảo đảm tiền vay VCB Sở giao dịch .9193 3.2 GIẢI PHÁP NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG BẢO ĐẢM TIỀN VAY TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 9294 3.2.1 Hồn thiện quy trình chuẩn bảo đảm tiền vay 9294 3.1.2 Điều chỉnh sách tín dụng nhằm đạt mục tiêu cân tối đa hoá lợi nhuận giảm thiểu rủi ro 9395 3.2.3 Đa dạng hoá danh mục tài sản bảo đảm 9496 3.2.4 Nâng cao chất lượng công tác định giá tài sản bảo đảm 99101 3.2.5 Hồn thiện quy định cơng tác quản lý Tài sản bảo đảm .100102 3.2.6 Nâng cao hiệu công tác xử lý Tài sản bảo đảm khách hàng vay 102104 3.2.7 Nâng cao kiến thức tổng hợp, trình độ chun mơn cho cán tín dụng 104106 3.2.8 Thiết lập hồn thiện hệ thống thơng tin đa chiều, cập nhật xác bảo đảm tiền vay .107109 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 108110 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ .108110 3.3.2.Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước .110112 3.3.3 Kiến nghị với ngành có liên quan 111113 3.3.4 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam 111113 KẾT LUẬN CHƯƠNG 113115 KẾT LUẬN 114116 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 115 DANH MỤC VIẾT TẮT STT Viết tắt Tên đầy đủ NHTM Ngân hàng thương mại TSBĐ Tài sản bảo đảm BĐTV Bảo đảm tiền vay TMCP Thương mại cổ phần TCTD Tổ chức tín dụng VCB Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam NHNN Ngân hàng nhà nước VCB - AMC Công ty quản lý nợ khai thác tài sản Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam DATC Công ty TNHH mua bán nợ Việt Nam (thuộc Bộ tài chính) 10 VAMC Công ty TNHH MTV quản lý tài sản TCTD Việt Nam (Công ty quản lý tài sản) DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1- Tình hình huy động vốn VCB Sở giao dịch 2014-2016 3335 Bảng 2.2- Kết thu phí dịch vụ VCB Sở giao dịch 2014-2016 .3537 Bảng 2.3 - Tổng dư nợ tín dụng VCB Sở giao dịch 2014-2016 3739 Bảng 2.4- Nợ nhóm 2, nợ xấu VCB Sở giao dịch 2014-2016 3941 Bảng 2.5- Kết kinh doanh VCB Sở giao dịch 2014-2016 4042 Bảng 2.6: Dư nợ cho vay có bảo đảm VCB Sở giao dịch .6163 Bảng 2.7: Phân loại dư nợ theo hình thức bảo đảm 6365 Bảng 2.8: Chi tiết loại tài sản chấp 6567 Bảng 2.9: Tỷ lệ dư nợ nhóm 2, nợ xấu có TSBĐ .6567 Bảng 2.10: Tình hình xử lý tài sản bảo đảm VCB Sở giao dịch 6668 Bảng 3.1: Một số tiêu kế hoạch năm 2017 9092 Biểu đồ 2.1- Huy động vốn theo đối tượng khách hàng .3436 Biểu đồ 2.2- Kết thu phí dịch vụ VCB Sở giao dịch 2014-2016 3638 Biểu đồ 2.4: Cơ cấu danh mục tài sản bảo đảm 2016 6769 i TÓM TẮT LUẬN VĂN Ngân hàng thương mại doanh nghiệp đặc biệt kinh doanh lĩnh vực tiền tệ Trong trình hoạt động mình, ngân hàng chịu nhiều rủi ro khác nguyên nhân khách quan, chủ quan Trong đó, rủi ro tín dụng coi mối nguy hiểm lớn với hoạt động NHTM Tại Việt Nam, hoạt động tín dụng hoạt động cốt lõi mang lại lợi nhuận cho ngân hàng đồng thời hoạt động tiềm ẩn nhiều rủi ro Trong hoạt động tín dụng nói chung Bảo đảm tiền vay (BĐTV) nói riêng, rủi ro tín dụng hình thành nhân tố chủ quan khách quan, đề phịng hạn chế khơng thể loại trừ hồn tồn Do đó, BĐTV khâu khơng thể thiếu ngân hàng đưa định cho vay khách hàng BĐTV xem phao cứu sinh cuối cùng, hoạt động có nhiều tác động tới an tồn ngành tài ngân hàng; góp phần mang lại an tồn cho cho ngân hàng Trong thực trạng kinh tế nay, Chính phủ có chủ trương thực tái cấu ngành, doanh nghiệp nhà nước, tái cấu ngân hàng thương mại…Các sách tác động không nhỏ đến hoạt động cho vay NHTM Càng hồn cảnh khó khăn kinh tế, ngân hàng thương mại phải đề cao biện pháp an toàn nâng cao chất lượng tín dụng Với nhận thức đó, nghiệp vụ BĐTV cho vay cần coi trọng đánh giá mức để hạn chế rủi ro tín dụng Đặc biệt, để tồn tại, vươn lên môi trường cạnh tranh khốc liệt ngày ngân hàng dù có lớn mạnh tới đâu phải khơng ngừng củng cố, hồn thiện, nâng cao phát triển nghiệp vụ dịch vụ, tất nhiên bao gồm nghiệp vụ bảo đảm tiền vay Luận văn “Hoàn thiện nghiệp vụ bảo đảm tiền vay Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam, chi nhánh Sở giao dịch” sâu vào nghiên ... động bảo đảm tiền vay Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam, chi nhánh Sở giao dịch Chương 3: Giải pháp hoàn thiện nghiệp vụ bảo đảm tiền vay Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam, chi nhánh Sở giao. .. phát triển nghiệp vụ dịch vụ, tất nhiên bao gồm nghiệp vụ bảo đảm tiền vay Luận văn “Hoàn thiện nghiệp vụ bảo đảm tiền vay Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam, chi nhánh Sở giao dịch? ?? sâu vào... TRẠNG NGHIỆP VỤ BẢO ĐẢM TIỀN VAY TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 3131 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH