MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU 1 Chương I ThỰC trẠng công tác thẨM đỊnh dỰ án đẦu tư vay vỐn cỦa các doanh nghiỆp vỪa và nhỎ tẠi ngân hàng Nông nghiỆp và Phát triỂn Nông thôn ViỆt Nam chi nhánh Sơn La giai ĐOẠN 2[.]
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU Chương I THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ VAY VỐN CỦA CÁC DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH SƠN LA GIAI ĐOẠN 2014-2016 1.1 Giới thiệu tổng quan ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Sơn La 1.1.1 Quá trình hình thành phát triển 1.1.2 Đặc điểm hoạt động kinh doanh .3 1.1.3 Cơ cấu tổ chức 1.1.4 Tình hình hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT chi nhánh Sơn La giai đoạn 2014-2016 1.2.Thực trạng công tác thẩm định dự án vay vốn doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng NNoPTNT chi nhánh Sơn La 13 1.2.1 Đặc điểm dự án vay vốn doanh nghiệp vừa nhỏ có ảnh hưởng tới cơng tác thẩm định 13 1.2.2 Mục đích thẩm định dự án vay vốn doanh nghiệp vừa nhỏ 14 1.2.3 Quy trình thẩm định dự án đầu tư vay vốn doanh nghiệp vừa nhỏ 20 1.2.4 Phương pháp thẩm định dự án vay vốn doanh nghiệp vừa nhỏ 24 1.2.5 Nội dung thẩm định dự án vay vốn doanh nghiệp vừa nhỏ.28 1.3 Ví dụ minh họa thẩm định dự án đầu tư vay vốn ngân hang Nông nghiệp phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Sơn La 1.3.1 Thẩm định khách hàng vay vốn 45 1.3.3 Thẩm định Bảo đảm tiền vay 57 1.4 Đánh giá hoạt động thẩm định dự án đầu tư vay vốn doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng NNoPTNT chi nhánh Sơn La 57 1.4.1 Một số kết đạt .57 Lê Thu Hà – Đầu tư 56C Chuyên đề thực tập tốt nghiệp CHƯƠNG II MỘT SỐ GIẢI PHÁP HỒN THIỆN CƠNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ VAY VỐN CỦA CÁC DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG NHNoPTNT CHI NHÁNH SƠN LA 62 2.1 Định hướng phát triển năm tới Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh Sơn La .62 2.1.1 Định hướng phát triển chung Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh Sơn La đến năm 2020 62 2.1.2 Định hướng phát triển cho công tác thẩm định dự án đầu tư vay vốn doanh nghiệp vừa nhỏ đến năm 2020 63 2.2 Một số giải pháp nhằm hồn thiện cơng tác thẩm định dự án đầu tư vay vốn doanh nghiệp vừa nhỏ chi nhánh Sơn La .63 2.2.1 Hoàn thiện nội dung thẩm định dự án đầu tư vay vốn doanh nghiệp vừa nhỏ 63 2.2.2 Hoàn thiện phương pháp thẩm định .65 2.2.3 Nâng cao trình độ chun mơn cho cán thẩm định 66 2.2.4 Hoàn thiện việc thu thập xử lý thông tin 67 2.3 Một số kiến nghị nhằm hồn thiện cơng tác thẩm định dự án vay vốn doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng NNoPTNT chi nhánh Sơn La .68 2.3.1 Đối với Nhà nước Bộ, Ngành có liên quan .68 2.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 68 2.3.3 Đối với Ngân hàng NNo&PTNT 69 2.3.4 Đối với doanh nghiệp vừa nhỏ 69 KẾT LUẬN .70 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 71 Em xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng em 72 Lê Thu Hà – Đầu tư 56C Chuyên đề thực tập tốt nghiệp LỜI MỞ ĐẦU Hiện nay, Việt Nam doanh nghiệp vừa nhỏ chiếm khoảng 98 % tổng số doanh nghiệp hoạt động nước, số doanh nghiệp vừa chiếm 2,2%, doanh nghiệp nhỏ chiếm 29,6% lại 68,2% siêu nhỏ Nhưng thực tế doanh nghiệp vừa nhỏ đóng vai trị quan trọng kinh tế quốc dân Doanh nghiệp vừa nhỏ nơi tạo việc làm chủ yếu tăng thu nhập cho người lao động, giúp huy động nguồn lực xã hội cho đầu tư phát triển, xóa đói giảm nghèo…Hàng năm doanh nghiệp vừa nhỏ tạo triệu lao động mới; sử dụng tới 51% lao động xã hội đóng góp 40% GDP cho đất nước.Điều cho thấy tầm quan trọng doanh nghiệp vừa nhỏ kinh tế Chính mà doanh nghiệp vừa nhỏ Việt Nam đối tượng quan tâm hàng đầu vay vốn ngân hàng thương mại Tuy nhiên, theo thống kê Bộ Kế hoạch Đầu tư có khoảng 32% tổng số doanh nghiệp vừa nhỏ tiếp cận với nguồn vốn vay ngân hàng, số so với tổng số doanh nghiệp vừa nhỏ hoạt động Để tháo gỡ khó khăn đó, giải pháp đề ngân hàng hồn thiện cơng tác thẩm định với dự án đầu tư doanh nghiệp vừa nhỏ Việc không giúp ngân hàng có an tồn hiệu cho vay mà giúp doanh nghiệp vừa nhỏ tiếp cận thuận lợi với nguồn vốn ngân hàng Nhận thấy cần thiết vấn đề, qua thời gian thực tập Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Sơn La em định chọn đề tài : “ Hồn thiện cơng tác thẩm định dự án đầu tư vay vốn Doanh nghiệpvừa nhỏ Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Sơn La” làm chuyên đề tốt nghiệp Bài chuyên đề em gồm chương: Lê Thu Hà – Đầu tư 56C Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Chương 1: Thực trạng công tác thẩm định dự án đầu tư vay vốn Doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Sơn La Chương 2: Một số giải pháp hoàn thiện công tác thẩm định dự án đầu tư vay vốn Doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Sơn La Em xin chân thành cám ơn giáo viên hướng dẫn PGS TS.Phạm Văn Hùng cán NHNo&PTNT chi nhánh Sơn La tạo điều kiện thuận lợi cho em hoàn thành đề tài Lê Thu Hà – Đầu tư 56C Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Chương I THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ VAY VỐN CỦA CÁC DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH SƠN LA GIAI ĐOẠN 2014-2016 1.1 Giới thiệu tổng quan ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Sơn La 1.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn tỉnh Sơn La (NHNo&PTNT Sơn La ) trước năm 1985 gọi Ngân hàng Nhà nước tỉnh Sơn La, hoạt động với chức ngân hàng trung ương sở Sau chuyển đổi kinh tế năm 198 đứng trước yêu cầu đổi phát triển ngành nghề, lĩnh vực khác đất nước nói chung tỉnh Sơn La nói riêng, ngày 08/07/1988 Ngân hàng nhà nước Việt Nam ban hành định số 66/NHNN định tổ chức lại NHNN tỉnh Sơn La thành ngân hàng chuyên doanh mang tên “ Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn tỉnh Sơn La” trực thuộc ngân hnagf Nông nghiệp phát triển Nông thôn Việt Nam Nhằm phục vụ cho việc phát triển kinh tế địa bàn tỉnh Sơn La Đến NHNo&PTNT Tỉnh Sơn La ngân hàng thương mại nhà nước trực thuộc NHNo&PTNT Việt Nam, chi nhánh loại I có trụ sở số 08 đường Chu Văn Thịnh – Thành phố Sơn La – tỉnh Sơn La 1.1.2 Đặc điểm hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT Sơn La hoạt động với chức nhiệm vụ chủ yếu : - Huy động tiền gửi tạm thời nhàn rỗi tổ chức, cá nhân thuộc thành phần kinh tế nước nước đồng Việt Nam đồng ngoại tệ - Phát hành chứng tiền gửi, trái phiếu, kỳ phiếu ngân hàng thực hình thức huy động vốn khai thác theo quy định NHNo Việt Nam Lê Thu Hà – Đầu tư 56C Chuyên đề thực tập tốt nghiệp - Tiếp nhận nguồn vốn tài trợ, vốn ủy thác phủ quyền địa phương tổ chức kinh tế, cá nhân nước nước - Được phép vay vốn tổ chức tài tín dụng khác phép tổng giám đốc NHNo&PTNT Việt Nam - Dùng số vốn huy động cho vay ngắn, trung dài hạn cá nhân, hộ gia đình, tổ chức kinh tế địa bàn - Làm dịch vụ ủy thác đầu tư, đại lý cho tổ chức tín dụng tổ chức khác - Ngồi thực số chức nhiệm vụ khác 1.1.3 Cơ cấu tổ chức - Tổng biên chế toàn chi nhánh đến 31/12/2016 322 người - Ban lãnh đạo NHNo&PTNT tỉnh Sơn La gồm có : 01 giám đốc 03 phó giám đốc phụ trách công việc khác - Bộ máy tổ chức NHNo&PTNT tỉnh Sơn La bố trí thành phịng ban : Phịng hành nhân sự, Phịng Kế hoạch kinh doanh, Phịng Kế tốn ngân quỹ - Điện tốn, Phịng kiểm tra kiểm sốt nội bộ, Phịng DV & Marketing - Mạng lưới NHNo&PTNT tỉnh Sơn La gồm 21 điểm giao dịch, ngồi văn phịng Hội sở NHNo&PTNT tỉnh cịn có 10 ngân hàng cấp huyện, thành phố, 10 phòng giao dịch trực thuộc NHNo&PTNT huyện, thành phố Lê Thu Hà – Đầu tư 56C Chun đề thực tập tốt nghiệp 1.1.3.1 Mơ hình máy tổ chức : NHNo Thành Phố Sơn La PGD Ân Sinh PGD Quyết Thắng PGD Chiềng Lề PGD Chợ T.Tâm NHNo Huyện Mai Sơn Phịng hành nhân PGD Cò Nòi Phòng kế hoạch kinh doanh NHNo Huyện Sơng Mã Ban giám đốc PGD Khương Phịng kế tốn – Ngân quỹ- Điện tốn Phịng dịch Maketing PGD Nà Sản Chiềng NHNo Huyện Mộc Châu vụ PGD Nguyên Phòng kiểm tra kiểm soát nội Thảo NHNo Huyện Phù Yên NHNo Huyện Thuận Châu NHNo Huyện Mường La NHNo Huyện Yên Châu NHNo Huyện Bắc Yên NHNo Huyện Quỳnh Nhai Lê Thu Hà – Đầu tư 56C Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 1.1.3.2 Chức nhiệm vụ phòng ban: Ban giám đốc : Bao gồm giám đốc phó giám đốc ( phó giám đốc phụ trách kế tốn ngân quỹ, phó giám đốc phụ trách tín dụng, phó giám đốc phụ trách phịng giao dịch ) Giám đốc : chịu trách nhiệm trực tiếp tổ chức, điều hành hoạt động ngân hàng, đạo điều hành theo cấp ủy quyền, quản lý chung mặt nghiệp vụ liên quan đến kinh doanh Các phó giám đốc : thay mặt giám đốc điều hành công việc giám đốc vắng mặt báo cáo lại kết cơng việc giám đốc có mặt chi nhánh Giúp giám đốc trực tiếp đạo điều hành số nghiệp vụ giám đốc phân công phụ trách, bàn bạc tham gia ý kiến với giám đốc việc thực nghiệp vụ ngân hàng theo nguyên tắc tập trung dân chủ Phòng kế hoạch kinh doanh : Thực cho vay với thành phần kinh tế có nhu cầu vay vốn, đề xuất với giám đốc xây dựng chiến lược khách hàng tín dụng, phân loại khách hàng đề xuất sách ưu đãi loại khách hàng Thẩm định dự án, hoàn thiện hồ sơ trình ngân hàng cấp theo phân cấp có ủy quyền Thường xuyên phân loại dư nợ, phân tích nợ q hạn, tìm ngun nhân đề xuất phương hướng khắc phục Tiếp nhận thực chương trình, dự án thuộc nguồn vốn nước, nước Trực tiếp làm dịch vụ ủy thác nguồn vốn thuộc Chính Phủ, bộ, ngành khác tổ chức kinh tế, cá nhân nước Trực tiếp quản lý cân đối nguồn vốn đảm bảo cấu kỳ hạn, loại tiền tệ, loại tiền gửi, quản lý hệ số theo quy định Tham mưu cho giám đốc xây dựng kế hoạch kinh doanh ngắn hạn, trung dài hạn theo định hướng NHNo, quản lý rủi ro lĩnh vực nguồn vốn, cân đối vốn kinh doanh tiền tệ theo quyy chế Tổng hợp theo dõi tiêu kế hoạch kinh doanh toán đến ngân hàng NHNo huyện, thành phố phòng ban trực thuộc Tổng hợp báo cáo chuyên đề theo quy định Lê Thu Hà – Đầu tư 56C Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Phịng Kế tốn ngân quỹ - Điện toán : Trực tiếp hạch toán kế toán, hạch toán thống kê toán theo quy định Ngân hàng Nhà nước, NHNo&PTNT Việt Nam Thực nghiệp vụ mua bán kinh doanh ngoại tệ, dịch vụ kiều hối chuyển tiền; mở tài khoản khách hàng nước Xây dựng tiêu kế hoạch tài chính, tốn kế hoạch thu, chi tài chính, quỹ tiền lương chi nhánh địa bàn trình Ngân hàng Nơng nghiệp cấp phê duyệt Quản lý sử dụng quỹ chuyên dùng theo quy định Tổng hợp, lưu trữ hồ sơ tài liệu hạch toán, kế toán, toán báo cáo theo quy định Là đầu mối tiếp nhận đạo Trung tâm công nghệ thông tin triển khai chương trình tin học NHNo Việt Nam Quản lý bảo dưỡng sửa chữa máy móc tin học cho tất chi nhánh trực thuộc Phịng Kiểm tra, kiểm sốt nội : Tổ chức kiểm tra, xác minh, tham mưu cho Giám đốc giải đơn thư thuộc thẩm quyền, tham mưu cho lãnh đạo hoạt động chống tham nhũng, lãng phí thực hành tiết kiệm Bảo mật hồ sơ, tài liệu, thông tin liên quan đến công tác kiểm tra, tra vụ việc lập báo cáo kiểm tra nội theo quy định Tuân thủ tuyệt đối đạo nghiệp vụ kiểm tra,kiểm toán Tổ chức kiểm tra kiểm sốt theo đề cương, chương trình cơng tác NHNo&PTNT Việt Nam kế hoạch chi nhánh, kiểm sốt nhằm đảm bảo an tồn hoạt động kinh doanh NHNo tỉnh Sơn La Phòng Dịch vụ Marketing : Tiếp thị giới thiệu sản phẩm dịch vụ ngân hàng, tiếp nhận ý kiến phản hồi từ khách hàng dịch vụ, tiếp thu, đề xuất hướng cải tiến Đề xuất sách phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng mới, cải tiến quy trình giao dịch phục vụ khách hàng, xây dựng kế hoạch tiếp thị, thơng tin tun truyền quảng bá hình ảnh thương hiệu NHNo đến với khách hàng Lê Thu Hà – Đầu tư 56C Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Phịng Hành Nhân : Thực công tác xây dựng bản, sửa chữa lớn tài sản cố định tất huyện, thành phố, công tác mua sắm tài sản, công cụ văn phòng hội sở NHNo tỉnh Quản lý nhân sự, tuyển chọn nhân viên, giải chế độ quyền lợi xử lý kỉ luật theo định giám đốc Tư vấn mặt pháp chế việc thực thi nhiệm vụ cụ thể giao kết hợp đồng, hoạt động tố tụng, tranh chấp dân sự, hình sự, kinh tế, lao động, hành liên quan đến cán bộ, nhân viên tài sản NHNo tỉnh Sơn La Thực công tác quy hoạch cán bộ, thi đua khen thưởng, quản lý toán tiền lương, bảo hiểm người lao động, thực cơng tác phát triển mạng lưới 1.1.4 Tình hình hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT chi nhánh Sơn La giai đoạn 2014-2016 1.1.4.1 Về nguồn vốn Trong bối cảnh kinh tế có nhiều diễn biến phức tạp, lạm phát tăng cao, biến động giá vàng, giá ngoại tệ, cạnh tranh gay gắt ngân hàng thương mại đặc biệt cạnh tranh lãi suất huy động vốn ảnh hưởng trực tiếp đến đầu vào ngân hàng thương mại xong NHNo&PTNT Chi nhánh tỉnh Sơn La tiếp tục phát triển ổn định, cân đối nguồn vốn sử dụng vốn tương đối đảm bảo nhằm đảm bảo yêu cầu kinh tế - xã hội tỉnh đề Cùng với việc thu hút nguồn vốn từ tầng lớp dân cư, chi nhánh trì củng cố mối quan hệ với tổ chức kinh tế, tổ chức đoàn thể xã hội để thu hút nguồn vốn nhàn rỗi vào ngân hàng, phục vụ tốt nhu cầu gửi, rút tiền, toán khách hàng cách kịp thời nhanh chóng xác tạo niềm tin nâng cao tín nhiệm với khách hàng Do nguồn vốn huy động địa phương tăng qua năm, thường xuyên chiếm 55%-60% thị phần địa bàn toàn tỉnh Sơn La Lê Thu Hà – Đầu tư 56C ... Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Sơn La em định chọn đề tài : “ Hồn thiện cơng tác thẩm định dự án đầu tư vay vốn Doanh nghiệpvừa nhỏ Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông. .. đầu tư vay vốn Doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Sơn La Chương 2: Một số giải pháp hoàn thiện công tác thẩm định dự án đầu tư vay vốn Doanh nghiệp. .. trạng công tác thẩm định dự án vay vốn doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng NNoPTNT chi nhánh Sơn La 1.2.1 Đặc điểm dự án vay vốn doanh nghiệp vừa nhỏ có ảnh hưởng tới công tác thẩm định - Các doanh nghiệp