CHƯƠNG I THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ VAY VỐN ĐỐI VỚI CÁC DOANH NGHIỆP XÂY DỰNG TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH QUẢNG NINH Chuyên đề thực tập GVHD Th S Phan Thị Thu[.]
Chuyên đề thực tập GVHD: Th.S Phan Thị Thu Hiền LỜI CAM ĐOAN Sau thời gian thực tập ngân hang BIDV chi nhánh tỉnh Quảng Nin hem hoàn thành chuyên đề thực tập với đề tài: “Hoàn thiện công tác thẩm định dự án đầu tư vay vốn doanh nghiệp xây dựng ngân hàng chi nhánh ngân hàng BIDV tỉnh Quảng Ninh” Em xin cam đoan chun đề cơng trình nghiên cứu riêng em hướng dẫn Th.S Phan THị Thu Hiền thời gian thực tập ngân hang BIDB chi nhánh tỉnh Quảng Ninh Nếu có chép từ luận văn khác em xin hoàn toàn chịu trách nhiệm từ nhà trường Hà Nội, 19 tháng 05 năm 2012 Sinh viên thực Nguyễn Thái Sơn SV: Nguyễn Thái Sơn Lớp : Đầu tư 50F Chuyên đề thực tập GVHD: Th.S Phan Thị Thu Hiền LỜI MỞ ĐẦU Trong kinh tế thị trường hội nhập quốc tê nay, nhu cầu vốn nhu cầu thiết kinh tế, có vốn có hoạt động đầu tư phát triển Chính ngân hàng thương mại, tổ chức hoạt động tài đứng trước thực tế khách quan có nhiều khách hàng đến yêu cầu vay vốn Chi nhánh ngân hàng BIDV tỉnh Quảng Ninh không nằm xu Các doanh nghiệp, nhà đầu tư có nhiều ý tưởng sản xuất kinh doanh sang tạo nhằm đáp ứng nhu cầu ngày cao đời sống xã hội Và việc thể ý tưởng hợp lý, khách quan Việc chuẩn bị dự án trước tiến hành thực đầu tư yêu cầu chủ đầu tư phải nghiên cứu, tìm hiểu kỹ có phân tích tài hợp lý nhiều khía cạnh Nó giúp cho nhà đầu tư tưởng tượng, hình dung cách thức thực dự án tương lai Trong ngân hàng thương mại, cơng tác thẩm định dự án đầu tư đóng vai trò quan trọng việc đưa định cho vay doanh nghiệp Thông qua tính tốn tiêu hiệu quả, ngân hàng đưa định cho doanh nghiệp vay vốn đề thực dự án đầu tư Nhận thấy tầm quan trọng công tác thẩm định tài ngân hàng thương mại, em thực tập lựa chọn đề tài “Hoàn thiện công tác thẩm định dự án đầu tư vay vốn doanh nghiệp xây dựng ngân hàng chi nhánh ngân hàng BIDV tỉnh Quảng Ninh” Chuyên đề thực tập em gồm hai chương: Chương I: Thực trạng công công tác thẩm định dự án đầu tư vay vốn doanh nghiệp xây dựng ngân hàng chi nhánh ngân hàng BIDV tỉnh Quảng Ninh Chương II : Một số giải pháp hoàn thiện công tác thẩm định dự án đầu tư vay vốn doanh nghiệp xây dựng ngân hàng BIDV chi nhánh tỉnh Quảng Ninh SV: Nguyễn Thái Sơn Lớp : Đầu tư 50F Chuyên đề thực tập GVHD: Th.S Phan Thị Thu Hiền CHƯƠNG I THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ VAY VỐN ĐỐI VỚI CÁC DOANH NGHIỆP XÂY DỰNG TẠI NGÂN HÀNG BIDV CHI NHÁNH TỈNH QUẢNG NINH 1.1 Tổng quan Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh tỉnh Quảng Ninh 1.1.1 Quá trình hình thành phát triển Chi nhánh 1.1.1.1 Sơ lược Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh tỉnh Quảng Ninh - Tên đơn vị: Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Quảng Ninh - Địa điểm trụ sở chính: Số 737, Lê Thánh Tơng, TP Hạ Long, tỉnh Quảng Ninh - Quá trình thành lập: Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Quảng Ninh - đơn vị thành viên Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam thành lập từ ngày 27/05/1957, chi nhánh thành lập sớm hệ thống Ngân hàng ĐT-PT Việt Nam Năm 1981 đổi tên Ngân hàng Đầu tư Xây dựng Quảng ninh Năm 1990 đến Ngân hàng Đầu tư Phát triển Quảng ninh Năm 2006, thực đề án nâng cấp chi nhánh cấp II theo QĐ 888 NHNN đạo BIDV, Chi nhánh BIDV Quảng ninh tách nâng cấp 02 chi nhánh cấp II ng Bí Móng Cái trực thuộc Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam, chuyển chi nhánh cấp II Đơng Triều thành Phịng giao dịch trực thuộc Chi nhánh ng Bí; Chuyển Chi nhánh cấp II Cẩm Phả, Bãi Cháy thành PGD trực thuộc Chi nhánh Quảng Ninh; Năm 2008, thực mơ hình tổ chức theo dự án TA2 BIDV QĐ 13 Thống đốc ngân hang nhà nước, Chi nhánh xếp lại phòng Hội sở Chi nhánh thành phòng chức phòng giao dịch; Điểm giao dịch quỹ tiết kiệm Đến thời điểm 31/12/2011: - Mơ hình tổ chức gồm: Hội sở Chi nhánh có phịng/tổ nghiệp vụ; phịng giao dịch: Cẩm Phả, Bãi Cháy, Cửa Ông, Cẩm Thuỷ, Hồng Hà, Hồng Hải, Bạch đằng Quỹ Tiết kiệm SV: Nguyễn Thái Sơn Lớp : Đầu tư 50F Chuyên đề thực tập GVHD: Th.S Phan Thị Thu Hiền - Lao động 182 người, đó: Lao động nữ 112 người; đảng viên 40 người; Lao động có trình độ đại học trở lên chiếm 89% /tổng số lao động 1.1.2 Cơ cấu tổ chức, chức nhiệm vụ BIDV chi nhánh tỉnh Quảng Ninh 1.1.2.1 Cơ cấu tổ chức Sơ đồ 1: cấu tổ chức phịng ban chi BIDV Quảng Ninh Giám đốc Phó Giám đốc Khối quan hệ khách hàng Phòng quan hệ khách hàng Phòng quan hệ khách hàng Khối quản lý rủi ro Phòng quản lý rủi ro Khối tác nghiệp Khối quản lý nội Phòng quản trị tín dụng Phịng tài kế tốn Phịng dịch vụ KH DN Phịng kế tốn tổng hợp Phịng dịch vụ KH Cá nhân Phịng tổ chức hành Phịng quản lý dịch vụ kho quỹ SV: Nguyễn Thái Sơn Lớp : Đầu tư 50F Chuyên đề thực tập GVHD: Th.S Phan Thị Thu Hiền Nguồn: phòng quản lý nhân ngân hàng BIDV chi nhánh tỉnh Quảng Ninh Chức nhiệm vụ phòng nghiệp vụ Ngân hàng Đầu tư Phát Triển Việt Nam Phòng Quan hệ khách hàng 1: Chịu trách nhiệm mặt tìm kiếm, thu hút khách hàng, tiếp xúc khách hàng thực marketing… Phịng tổ chức cơng tác nghiên cứu thị trường, xác định thị trường mục tiêu, khách hàng mục tiêu, đánh giá danh mục sản phẩm khách hàng doanh nghiệp, đề xuất khả khai thác sản phẩm kiến nghị cải thiện sản phẩm dịch vụ Chi nhánh nhằm đáp ứng yêu cầu khách hàng nâng cao hiệu cạnh tranh Phòng quan hệ khách hàng 2: -Tham mưu, đề xuất sách, kế hoạch phát triển quan hệ khách hàng doanh nghiệp cá nhân -Theo dõi, quản lý tình hình hoạt động khách hàng, trình sử dụng vốn vay ngân hàng, tài sản đảm bảo nợ vay Phòng quản lý rủi ro: -Thu thập, quản lý thơng tin tín dụng, lập báo cáo phân tích tình hình vay nợ Chi nhánh Phịng quản trị tín dụng: -Trực tiếp thực tác nghiệp quản trị cho vay, bảo lãnh khách hàng theo quy định BIDV Chi nhánh: Thực việc cho vay ngắn, trung dài hạn nội tệ ngoại tệ, thực việc bảo lãnh cho khách hàng theo chế độ tín dụng hành, bảo đảm hiệu quả, an toàn đồng vốn Đảm nhận việc tư vấn khách hàng hoạt động tín dụng ủy thác đầu tư theo quy định Tổ chức lập kế hoạch cho phịng đồng thời với phòng ban khác lập kế hoạch hoạt động cho Chi nhánh Tổ chức thực công tác khách hàng thường xuyên nắm bắt nhu cầu, phục vụ khách hàng, thời tìm kiếm thu hút thêm khách hàng mới, không ngừng mở rộng đối tượng khách hàng Ngân hàng Trên sở có thơng tin khách hàng, phịng tín dụng tham mưu, đóng góp ý kiến cho lãnh đạo Ngân hàng để đưa thay đổi cho phù hợp với môi trường đầu tư Phòng dịch vụ khách hàng doanh nghiệp: Trực tiếp quản lý tài khoản giao dịch với khách hàng doanh nghiệp SV: Nguyễn Thái Sơn Lớp : Đầu tư 50F Chuyên đề thực tập GVHD: Th.S Phan Thị Thu Hiền Phòng dịch vụ khách hàng cá nhân: -Trực tiếp quản lý tài khoản, giao dịch với khách hàng cá nhân -Quản lý vận hành hệ thống máy ATM Phịng tốn quốc tế: Thực dịch vụ toán quốc tế mở L/C, toán L/C cho khách, thực dịch vụ ngân hàng quốc tế … Phòng quản lý dịch vụ kho quỹ: -Trực tiếp thực nghiệp vụ quản lý kho tổ chức xuất nhập, bảo quản vận chuyển tiền, tài sản quý, giấy tờ có giá trị -Theo dõi, tổng hợp, lập báo cáo tiền tệ, an tồn kho quỹ theo quy định Phịng kế hoạch tổng hợp: Thu thập thông tin phục vụ công tác kế hoạch tổng hợp Phịng tài – kế tốn: -Thực việc quản lý thực theo quy định nghiệp vụ kế toán, tạo lập quản lý số liệu báo cáo, chịu trách nhiệm với tính trung thực thông tin báo cáo -Thực nhiệm vụ quản lý, giám sát tài khách hang Phịng tổ chức – hành chính: Phổ biến, qn triệt văn quy định, hướng dẫn quy trình nghiệp vụ liên quan tới cơng tác tổ chức, quản lý nhân phát triển nguồn nhân lực Nhà Nước BIDV đến toàn thể cán công nhân viên Chi nhánh 1.1.2.2 Chức nhiệm vụ BIDV chi nhánh tỉnh Quảng Ninh BIDV tỉnh Quảng Ninh huy động vốn trung dài hạn , ngắn hạn VNĐ ngoại tệ từ nguồn ngồi nước hình thức chủ yếu sau: ●Nhận tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi không kỳ hạn, có kỳ hạn, tiền gửi tốn tất tổ chức, dân cư ●Phát hành chứng tiền gửi, tín phiếu, kỳ phiếu, trái phiếu tên Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam loại giấy tờ có giá khác ●Vay vốn Tổ chức tín dụng thị trường ●Các nghiệp vụ tín dụng nghiệp vụ ngân hàng chủ yếu Sở giao dịch I thực là: ●Cho vay ngắn trung dài hạn theo chế tín dụng hành ●Chiết khấu hình thức có giá ●Các nghiệp vụ bảo lãnh SV: Nguyễn Thái Sơn Lớp : Đầu tư 50F Chuyên đề thực tập GVHD: Th.S Phan Thị Thu Hiền ●Trực tiếp thực làm đại lý cho thuê tài theo uỷ nhiệm Tổng giám đốc Công ty cho thuê Tài Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam ●Mua bán, chuyển đổi ngoại tệ dịch vụ ngoại hối ●Dịch vụ toán ngồi nước.Tham gia đấu thầu mua trái phiếu, tín phiếu phủ, trái phiếu Ngân hàng Nhà nước tổ chức Giám đốc cho phép ●Dịch vụ tư vấn cho khách hàng 1.1.3 Khái quát hoạt động kinh doanh Chi nhánh giai đoạn (2008-2011) 1.1.3.1 Hoạt động huy động vốn Nhận thức công tác nguồn vốn công cụ điều hành quan trọng giúp ban giám đốc quản lý sử dụng nguồn vốn cách hợp lý, hiệu quả, tiết kiệm, đảm bảo an toàn, sinh lời Bước đầu thực việc kinh doanh tiền tệ nhằm tăng thêm thu nhập cho ngân hàng Từ tăng cường cơng tác tun truyền tiếp thị, đa dạng hố hình thức, phương pháp huy động vốn lợi ích cho Ngân hàng khách hàng Các hình thức huy động vốn chủ yếu thời gian qua Ngân hàng là: - Nhận tiền gửi Tổ chức kinh tế - Nhận tiền gửi tiết kiệm dân cư SV: Nguyễn Thái Sơn Lớp : Đầu tư 50F Chuyên đề thực tập GVHD: Th.S Phan Thị Thu Hiền Kết huy động vốn năm gần BIDV tỉnh Quảng Ninh thể qua bảng đây: Bảng 1: nguồn vốn huy động Ngân Hàng BIDV tỉnh quảng Ninh (2007-2011) Đơn vị: Tỷ đồng, % Năm 2007 TT Năm 2008 Chỉ tiêu Thực Nguồn vốn huy động 1606 (±) so năm trước 32% Thực 2014 (±) so năm trước 25% Năm 2009 Thực 2467 Năm 2010 (±) so năm trước Thực (±) so năm trước Thực (±) so năm trước 22% 3219 30% 4442 38% Bảng tổng nguồn vốn huy động năm chi nhánh BIDV Tỉnh Quảng Ninh SV: Nguyễn Thái Sơn Năm 2011 Lớp : Đầu tư 50F Chuyên đề thực tập GVHD: Th.S Phan Thị Thu Hiền Bảng 2: nguồn vốn huy động cụ thể BIDV tỉnh Quảng Ninh ( 2010-2011) Năm 2010 TT Chỉ tiêu Đơn vị: Tỷ đồng, % Năm 2011 Thực Tỉ trọng (%) Thực Tỉ trọng (%) (±) so năm trước ±% Tiền gửi TCKT 740 23 1332 30 +592 +80 Tiền gửi tiết kiệm ( thể thức ) 2479 77 3110 70 +831 +33,5 Tổng huy động vốn 3219 100 4442 100 +1223 +38 (Nguồn: Báo cáo hoạt động kinh doanh BIDV Quảng Ninh năm 2010-2011) Huy động vốn đạt 4442 tỷ đồng, tăng 38% so năm 2010, tăng gấp 2,4 lần so năm 2007, , tốc độ tăng trưởng bình quân hàng năm giai đoạn 29%, chủ yếu tiền gửi dân cư Tiền gửi tổ chức kinh tế chiếm từ 23% đến 30%/ Tổng nguồn vốn, Tiền gửi VND chiếm khoảng từ 88% đến 90% SV: Nguyễn Thái Sơn Lớp : Đầu tư 50F Chuyên đề thực tập GVHD: Th.S Phan Thị Thu Hiền Nguyên nhân dẫn đến tăng trưởng Nguồn vốn huy động do: hình thức gửi tiêng phong phú , lãi suất tiền gửi hấp dẫn, thu nhập người dân tăng, thủ tục đơn giản thuận tiện, mạng lưới mở rộng, công tác tuyên truyền tiếp thị quan tâm, phong cách phục vụ chuyên nghiệp… 1.1.3.2 Hoạt động cho vay vốn Trên sở nguồn vốn huy động BIDV tỉnhQuảng Ninh thực nhiều danh mục đầu tư, cho vay theo tính chất ngân hàng thương mại đại, đáp ứng phần nhu cầu vốn doanh nghiệp, kinh tế Dư nợ đạt năm : Bảng 3: Tổng dư nợ ngân hàng BIDV tỉnh Quảng Ninh (2007-2011) Đơn vị: Tỷ đồng,% T T Chỉ tiêu Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 Thực Thực Thực Thự c Thực (%) Thực (%) Thực (%) Năm 2011 Thực Thực hiện (%) Thực (%) Tổng dư nợ cho vay(tỷ đ) 1792 15 2319 29 2758 19 3426 24 4244 24 Tỷ lệ nợ xấu(%) 0.32 0.09 0.32 0.10 0.28 (Nguồn: Báo cáo hoạt động kinh doanh BIDV Quảng Ninh năm 2007-2011) Bảng 4: Tổng dư nợ cụ thể ngân hàng BIDV tỉnh Quảng Ninh đơn vị: tỷđồng, % Năm 2010 Năm 2011 So sánh 2011/2010 % Tổng dư nợ 3426 4244 +818 + 23,8 T.đó: - Ngắn hạn 2124 3013 + 889 +41,8 - Trung dài hạn 1302 1213 -89 -6,8 + Nguồn huy động 3219 4442 +1223 + 38,0 + Nguồn uỷ thác 6.000 6.000 Chỉ tiêu + Nợ hạn 3,42 11,88 +8,46 +247 (Nguồn: Báo cáo hoạt động kinh doanh BIDV Quảng Ninh năm 2010-2011) Do làm tốt công tác xây dựng đạo thực kế hoạch, bám sát chủ trương Huyện ủy HĐND , trọng công tác tiếp thị, phân loại khách hàng, nâng cao lực trình độ cho cán thẩm định vậy: SV: Nguyễn Thái Sơn Lớp : Đầu tư 50F