20 HOÀN THIỆN CÔNG tác THẨM ĐỊNH dự án đầu tư VAY vốn

BỘ TÀI CHÍNH HỌC VIỆN TÀI CHÍNH KHOA KINH TẾ  HỒ THỊ THU THỦY LỚP : CQ55/62.02 LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: HỒN THIỆN CƠNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ VAY VỐN TẠI NGÂN HÀNG BẢN VIỆT – CHI NHÁNH HÀ NỘI CHUYÊN NGÀNH : Kinh tế đầu tư tài MÃ SỐ : 62 GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN : THS Vũ Duy Minh Hà Nội – 2021 HỌC VIỆN TÀI CHÍNH LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan công trình nghiên cứu riêng tơi hướng dẫn khoa học ThS Vũ Duy Minh Các số liệu, kết nêu luận văn tốt nghiệp trung thực xuất phát từ tình hình thực tế đơn vị thực tập Tác giả luận văn Hồ Thị Thu Thủy SV : Hồ Thị Thu Thủy LỚP : CQ55/62.02 HỌC VIỆN TÀI CHÍNH LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i MỤC LỤC .2 DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU vii LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG : LÝ LUẬN CHUNG VỀ DỰ ÁN ĐẦU TƯ VÀ HOẠT ĐỘNG THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ CỦA NHTM 1.1 Dự án đầu tư 1.1.1 Khái niệm .4 1.1.2 Phân loại dự án đầu tư 1.1.3 Đặc trưng mục tiêu dự án đầu tư .9 1.1.4 Vai trò dự án đầu tư 10 1.2 Những vấn đề thẩm định dự án đầu tư NHTM .12 1.2.1 Khái niệm thẩm định dự án đầu tư 12 1.2.2 Khái niệm, đặc điểm Ngân hàng thương mại .13 1.2.3 Sự cần thiết phải thẩm định dự án đầu tư 14 1.2.4 Vai trò thẩm định dự án đầu tư NHTM .16 1.2.5 Quy trình thẩm định dự án đầu tư NHTM .19 1.2.6 Phương pháp thẩm định dự án đầu tư 21 1.2.6.1 Phương pháp so sánh tiêu 21 1.2.6.2 Phương pháp phân tích độ nhạy 22 1.2.6.3 Phương pháp dự báo 23 1.2.6.4 Phương pháp triệt tiêu rủi ro .24 1.2.6.5 Phương pháp thẩm định theo trình tự 24 SV : Hồ Thị Thu Thủy LỚP : CQ55/62.02 HỌC VIỆN TÀI CHÍNH 1.2.7 LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP Các nhân tố ảnh hưởng đến công tác thẩm định DAĐT .25 1.2.7.1 Nhóm nhân tố chủ quan .25 1.2.7.2 Nhóm nhân tố khách quan 27 1.2.8 Nội dung thẩm định DAĐT 28 1.2.8.1 Thẩm định tính cấp thiết DAĐT 28 1.2.8.2 Thẩm định khía cạnh pháp lý DAĐT .28 1.2.8.3 Thẩm định khía cạnh thị trường DAĐT 28 1.2.8.4 Thẩm định khía cạnh cơng nghệ - kỹ thuật DAĐT 29 1.2.8.5 Thẩm định khía cạnh tổ chức quản lý nhân dự án.30 1.2.8.6 Thẩm định khía cạnh tài DAĐT 31 1.2.8.7 Thẩm định khía cạnh kinh tế - xã hội DAĐT 34 1.2.8.8 Thẩm định Khách hàng vay vốn 35 CHƯƠNG : THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ VAY VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP BẢN VIỆT – CHI NHÁN HÀ NỘI 37 2.1 Giới thiệu sơ lược Ngân hàng TMCP Bản Việt .37 2.2 Ngân hàng TMCP Bản Việt – Chi nhánh Hà Nội 41 2.2.1 Giới thiệu chung 41 2.2.2 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Bản Việt – CN Hà Nội 41 2.2.3 Cơ cấu tổ chức Chi nhánh Hà Nội .42 2.2.4 Tổng quan hoạt động kinh doanh Ngân hàng Bản Việt – CN Hà Nội 44 2.2.4.1 Hoạt động huy động vốn 44 2.2.4.2 Hoạt động tín dụng .45 2.2.4.3 Hoạt động dịch vụ 45 2.2.4.4 Khái quát kết kinh doanh 46 2.3 Thực trạng công tác thẩm định dự án đầu tư vay vốn Ngân hàng TMCP Bản Việt – Chi nhánh Hà Nội 48 SV : Hồ Thị Thu Thủy LỚP : CQ55/62.02 HỌC VIỆN TÀI CHÍNH 2.3.1 LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP Phương pháp thẩm định dự án đầu tư vay vốn Ngân hàng Bản Việt – CN Hà Nội 48 2.3.2 Quy trình thẩm định dự án đầu tư vay vốn ngân hàng TMCP Bản Việt – CN Hà Nội .50 2.3.3 Nội dung thẩm định dự án đầu tư vay vốn Ngân hàng Bản Việt – CN Hà Nội 52 2.3.3.1 Thẩm định hồ sơ vay vốn 52 2.3.3.2 Thẩm định khách hàng vay vốn 53 2.3.3.3 Thẩm định khía cạnh pháp lý DAĐT .54 2.3.3.4 Thẩm định khía cạnh kỹ thuật DAĐT 55 2.3.3.5 Thẩm định khía cạnh hiệu tài DAĐT 56 2.3.3.6 Thẩm định khía cạnh kinh tế xã hội .56 2.3.4 Ví dụ minh họa cơng tác thẩm định dự án đầu tư vay vốn công ty Hanel Mirolin Ngân hàng TMCP Bản Việt chi nhánh Hà Nội 56 2.3.4.1 Giới thiệu khách hàng, dự án nhu cầu đồng tài trợ 56 2.3.4.2 Năng lực cán quản lý đội ngũ cán nhân viên 58 2.3.4.3 Phân tích tình hình tài khách hàng 59 2.3.4.4 Nội dung thẩm định dự án đầu tư 62 2.3.4.5 Kết luận đề xuất Ngân hàng Bản Việt – CN Hà Nội 72 2.3.5 Đánh giá công tác thẩm định dự án đầu tư vay vốn Ngân hàng Bản Việt – CN Hà Nội .73 2.3.5.1 Các kết đạt công tác thẩm định dự án đầu tư vay vốn Ngân hàng Bản Việt – CN Hà Nội 73 2.3.5.2 Những mặt hạn chế công tác thẩm định dự án đầu tư vay vốn Ngân hàng Bản Việt – CN Hà Nội 74 2.3.5.3 Nguyên nhân công tác thẩm định dự án đầu tư vay vốn Ngân hàng Bản Việt – CN Hà Nội 76 SV : Hồ Thị Thu Thủy LỚP : CQ55/62.02 HỌC VIỆN TÀI CHÍNH LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ VAY VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP BẢN VIỆT – CN HÀ NỘI 78 3.1 Định hướng nâng cao công tác thẩm định dự án đầu tư vay vốn Ngân hàng TMCP Bản Việt- CN Hà Nội 78 3.2 Một số giải pháp nhằm hồn thiện cơng tác thẩm định dự án đầu tư vay vốn Ngân hàng Bản Việt 79 3.2.1 Hoàn thiện phương pháp thẩm định 79 3.2.2 Hoàn thiện nội dung thẩm định 80 3.2.3 Nâng cao lực chuyên môn cán thẩm định 81 3.2.4 Nâng cao chất lượng thu thập xử lý thông tin 83 3.2.5 Một số giải pháp khác 83 3.3 Kiến nghị 84 3.3.1 Kiến nghị với Nhà nước quan chức liên quan 84 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam .85 3.3.3 Kiến nghị với Hội sở .86 3.3.4 Kiến nghị với Ngân hàng Bản Việt – CN Hà Nội 87 3.3.5 Kiến nghị với chủ đầu tư 87 KẾT LUẬN .88 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 89 SV : Hồ Thị Thu Thủy LỚP : CQ55/62.02 HỌC VIỆN TÀI CHÍNH LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT BVB Ngân hàng Bản Việt CBTĐ Cán thẩm định CN Chi nhánh DAĐT Dự án đầu tư DN Doanh nghiệp KH Khách hàng GDBĐ Giao dịch bảo đảm KHDN Khách hàng doanh nghiệp TMCP Thương mại cổ phần VCCB Viet Capital Bank SV : Hồ Thị Thu Thủy LỚP : CQ55/62.02 HỌC VIỆN TÀI CHÍNH LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Kết hoạt động kinh doanh ngân hàng Bản Việt – CN Hà Nội năm 2018 - 2019 Bảng 2.2 : Đề nghị vay vốn khách hàng Bảng 2.3: Đánh giá số tiêu tài Bảng 2.4 : Hồ sơ pháp lý dự án cụm công nghiệp làng nghề Đại Thắng, huyện Phú Xuyên, TP Hà Nội Bảng 2.5 : Hiệu tài dự án cụm công nghiệp làng nghề Đại Thắng, huyện Phú Xuyên, TP Hà Nội Bảng 2.6 : Kế hoạch toán gốc lãi theo kế hoạch kinh doanh khách hàng Bảng 2.7 : Bảng tài sản bảo đảm khách hàng DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ Sơ Đồ 2.1 : Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Bản Việt – CN Hà Nội SV : Hồ Thị Thu Thủy LỚP : CQ55/62.02 HỌC VIỆN TÀI CHÍNH LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Nền kinh tế nói chung hệ thống ngân hàng nói riêng q trình hội nhập với kinh tế giới phải tự khẳng định để tồn phát triển Trong năm qua sách kinh tế vĩ mơ vi mơ phủ NHNN có đạo kịp thời định hướng phát triển cho hệ thống ngân hàng Việc mở cửa hội nhập ngành ngân hàng cam kết Việt Nam gia nhập tổ chức WTO Trong điều kiện nước ta, nguồn vốn trung dài hạn từ NHTM nguồn vốn quan trọng để đầu tư dự án lớn, xây dựng sở hạ tầng, phục vụ cơng nghiệp hóa, đại hóa đất nước Chính mà vai trị NHTM với tư cách trung gian tài trung chuyển vốn cho kinh tế tạo điều kiện cho doanh nghiệp trì hoạt động mở rộng phát triển, góp phần thúc đẩy hoạt động đầu tư Để cho vay theo dự án đầu tư (vốn lớn, thời gian dài) NHTM cần phải xem xét, đánh giá dự án tình hình tài doanh nghiệp có dự án đầu tư để chắn thu hồi lại khoản cho vay Việc thẩm định tài dự án đầu tư việc làm cần thiết doanh nghiệp, đặc biệt NHTM Là ngân hàng phát triển hoạt động tín dụng nói chung hoạt động cho vay theo dự án đầu tư nói riêng, đặc biệt dự án có nguồn vốn lớn, thời gian hoạt động lâu dài, Ngân hàng TMCP Bản Việt ngày khẳng định vị ngân hàng tầm cỡ quốc tế bước tiến vững góp phần khơng nhỏ vào phát triển ngành ngân hàng Việt Nam Qua gần 14 năm ( 2007-2021) hình thành phát triển đến nay, BVB – CN Hà Nội không ngừng mở rộng SV: Hồ Thị Thu Thủy LỚP : CQ55/62.02 HỌC VIỆN TÀI CHÍNH LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP mạng lưới hoạt động đa dạng hóa số lượng chất lượng sản phẩm dịch vụ cung cấp cho khách hàng với phương châm phát triển - an toàn - bền vững Hoạt động thẩm định cho vay dự án BVB mà đóng vai trị quan trọng hoạt động tín dụng Qua trình thực tập Ngân hàng TMCP Bản Việt – CN Hà Nội cho em thấy tầm quan trọng công tác thẩm định dự án đầu tư việc định tài trợ vốn cho dự án Để thấy rõ vai trị thực trạng cơng tác thẩm định hồn thiện nhằm nâng cao chất lượng cơng tác thẩm định dự án đầu tư, em lưạ chọn đề tài: “Hồn thiện cơng tác thẩm định dự án đầu tư vay vốn Ngân hàng TMCP Bản Việt chi nhánh Hà Nội” với mong muốn tìm hiểu sâu cơng tác thẩm định, từ đề xuất số giải pháp nhằm hồn thiện cơng tác thẩm định dự án đầu tư ngân hàng thương mại Đối tượng mục đích nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu : Đề tài tập trung nghiên cứu toàn vấn đề lý luận thực tiễn liên quan đến công tác thẩm định dự án đầu tư Mục đích nghiên cứu : - Làm rõ số vấn đề sở lý luận công tác thẩm định dự án đầu tư vay vốn NHTM - Phân tích thực trạng cơng tác thẩm định dự án đầu tư vay vốn Ngân hàng TMCP Bản Việt – CN Hà Nội Từ đánh giá kết đạt hạn chế, nguyên nhân hoạt động thẩm định dự án đầu tư vay vốn BVB – CN Hà Nội SV: Hồ Thị Thu Thủy LỚP : CQ55/62.02 HỌC VIỆN TÀI CHÍNH LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP Khẳng định vị trí uy tín thị trường tài Việt Nam BVB tài trợ cho nhiều dự án, chủ yếu dự án nhỏ cung cấp lượng vốn lớn cho kinh tế Điều đáng nói cung cấp lượng vốn lớn cho kinh tế nợ xấu BVB ln mức an tồn Để có kết cơng tác thẩm định dự án BVB trọng hoạt động thật có hiệu 2.3.5.2 Những mặt hạn chế công tác thẩm định dự án đầu tư vay vốn Ngân hàng Bản Việt – CN Hà Nội Qua đánh giá thực trạng hoạt động thẩm định dự án đầu tư vay vốn BVB – Hà Nội năm qua, thấy chi nhánh có nhiều cố gắng q trình thẩm định cịn số hạn chế:  Chất lượng thẩm định số khoản vay chưa tốt Nội dung thẩm định khoản vay cịn sơ sài, khơng có đầy đủ thơng tin tài doanh nghiệp thơng tin cá nhân, khơng phân tích đánh giá tình hình biến động dự báo khả phát triển  Việc quản lý khoản vay sau giải ngân chưa trọng thời hạn kiểm tra nội dung biên kiểm tra Việc quản lý phải thực hàng tháng, hàng quý nhiên CBTĐ thường kiểm tra qua cách gọi điện hỏi khách hàng mà không đến trực tiếp kiểm tra tình hình khách hàng TSBĐ, có kiểm tra làm hình thức dẫn đến trường hợp CBTĐ chi nhánh không phát kịp thời dấu hiệu bất thường có liên quan đến khoản vay  Đơi lúc CBTĐ cịn bị chi phối tư tưởng truyền thống, cổ điển ngân hàng nên họ cho dễ dàng tin cậy cho vay khách hàng lâu năm vay vốn trước ngân hàng, nên nhiều xem xét cách không kỹ lưỡng tính khả thi đầu tư Kết SV: Hồ Thị Thu Thủy 75 LỚP : CQ55/62.02 HỌC VIỆN TÀI CHÍNH LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ngân hàng gặp nhiều khó khăn khoản vay không cẩn trọng công tác thẩm định cán Và nhiều CBTĐ không đào tạo chuyên sâu nghiệp vụ thẩm định dự án, mà chủ yếu tự nghiên cứu tài liệu thẩm định nên trình độ nhiều hạn chế Lạm dụng tài sản chấp Đôi lúc ngân hàng trở nên dựa dẫm vào  tài sản chấp thay đánh giá tính khả thi phương án kinh doanh nên dễ dẫn đến tâm lý ỷ lại dễ mắc sai lầm chủ quan Tài sản chấp phương án cuối phương án kinh doanh khách hàng gặp rủi ro dự kiến mà Hơn rủi ro xảy ngân hàng gặp khó khăn trình xử lý tài sản chấp để thu nợ  Hiện chi nhánh chưa có phịng thẩm định dự án riêng biệt, tất hoạt động thẩm định dự án đầu tư chủ yếu CBTĐ phòng KHDN thực hiện, nên cán thực nhiều công đoạn, áp lực lớn khối lượng cơng việc nhiều nên đơi khơng có đủ thời gian để thu thập, cập nhật thông tin cần thiết tình hình tài doanh nghiệp số liệu liên quan khác, từ làm giảm tính xác kết cuối 2.3.5.3 Nguyên nhân công tác thẩm định dự án đầu tư vay vốn Ngân hàng Bản Việt – CN Hà Nội Nguyên nhân cho kết đạt :  Sự cố gắng không ngừng phát triển chi nhánh Đầu tư xây dựng tảng vững để hướng tới mục tiêu dài hạn, chi nhánh tăng cường phát triển hệ thống sản phẩm dịch vụ nhằm gia tăng thuận tiện đáp ứng tốt nhu cầu giao dịch tài SV: Hồ Thị Thu Thủy 76 LỚP : CQ55/62.02 HỌC VIỆN TÀI CHÍNH LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP cho khách hàng CBTĐ chi nhánh chủ yếu tốt nghiệp đại học, có kinh nghiệm nhiệt tình cơng tác, tậm tâm với nghề  Ngân hàng có tham khảo quy trình thẩm định dự án đầu tư Bộ tài chính, quan chủ quản doanh nghiệp Từ đúc kết kinh nghiệm dần hoàn thiện Nguyên nhân hạn chế : Nguyên nhân chủ quan :  Công tác kiểm tra, xử lý, thu hồi khoản nợ tồn đọng, nợ xấu chậm, số hồ sơ khởi kiện cịn kéo dài, chưa xử lý, trình độ chuyên môn nghiệp vụ số cán nhân viên hạn chế, chưa đồng đều, cần khắc phục  Thơng tin tín dụng đầy đủ xác yếu tố định để đánh giá khả trả nợ thiện chí trả nợ người vay, đồng thời sở để mở rộng tín dụng Trong hồ sơ tín dụng khách hàng, ngân hàng phải có thơng tin rõ ràng, thơng tin tín dụng cần phải minh chứng cụ thể, mục đích, yêu cầu vay, kế hoạch dự định nguồn chi trả, báo cáo tiến độ giám sát Trong q trình cấp tín dụng, rủi ro phát sinh phần lớn thiếu thông tin thẩm định định cho vay, từ dẫn đến định cho vay sai lầm  Do thiếu hông tin trung thực khách hàng nhánh xem nặng phần tài sản chấp chỗ dựa cuối để phòng chống rủi ro tín dụng Nguyên nhân khách quan :  Nền kinh tế Việt Nam kinh tế mở, xu hướng hội nhập kinh tế giới khu vực, nên dễ bị tổn thương trước biến động SV: Hồ Thị Thu Thủy 77 LỚP : CQ55/62.02 HỌC VIỆN TÀI CHÍNH LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP nhanh khơng dự đốn thị trường giới Do hệ thống ngân hàng Việt Nam nói chung BVB – CN Bản Việt nhiều bị ảnh hưởng  Tình hình thị trường giá nói chung, thị trường giá tiền tệ nói riêng có ổn định tương đối cịn khơng khó khăn, nhiều bất ổn gây ảnh hưởng xấu đến công tác thẩm định dự án đầu tư quy trình thẩm định chưa thực quan tâm đến giá trị đồng tiền qua thời kỳ  Tính minh bạch, xác kịp thời thông tin độ tin cậy quan cung cấp Việt Nam nhiều hạn chế Một kênh hữu ích tham khảo thơng tin Trung tâm thơng tin tín dụng CIC quốc gia thông tin không thường xuyên cập nhật không đầy đủ, đặc biệt khách hàng quan hệ tín dụng lần đầu CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ VAY VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP BẢN VIỆT – CN HÀ NỘI 3.1 Định hướng nâng cao công tác thẩm định dự án đầu tư vay vốn Ngân hàng TMCP Bản Việt- CN Hà Nội Với định hướng tìm kiếm dự án khả thi để đẩy mạnh công tác thẩm định dự án đầu tư vay vốn, phục vụ tốt phát triển kinh tế đất nước thời gian tới, công tác thẩm định DAĐT vay vốn Bản Việt – CN Hà Nội cần có định hướng sau:  Nâng cao vị chi nhánh Hội sở hệ thống Ngân hàng SV: Hồ Thị Thu Thủy 78 LỚP : CQ55/62.02 HỌC VIỆN TÀI CHÍNH LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP Nhiệm vụ Ngân hàng TMCP Bản Việt – CN Hà Nội chủ yếu nhằm tăng lợi nhuận, góp phần phát triển cho tồn hệ thống tiền tệ Ngân hàng, góp phần tạo mơi trường vĩ mơ thuận lợi cho phát triển tăng trưởng bền vững kinh tế - xã hội  Đổi cấu tổ chức Đổi cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Bản Việt – CN Hà Nội theo hướng tinh gọn, chuyên nghiệp đại Hoàn thiện máy tổ chức hoạt động thẩm định dự án đầu tư vay vốn: Phịng KHDN nói chung phận thẩm định dự án đầu tư nói riêng chi nhánh phát triển mạnh số lượng chất lượng để đảm đương tốt nhiệm vụ thực tốt chức đạo, điều hành, kiểm tra hướng dẫn công tác thẩm định dự án đầu tư vay vốn  Phát triển hệ thống giám sát hoạt động Ngân hàng Xây dựng hoàn thiện hệ thống giám sát hoạt động, đáp ứng yêu cầu thực tiễn nhằm đảm bảo an toàn hoạt động thẩm định nhằm phát triển Ngân hàng TMCP Bản Việt – CN Hà Nội, thực theo nguyên tắc chuẩn mực giám sát hoạt động thẩm định Công tác thẩm định phải xuất phát từ thực tiễn ngành nhằm phục vụ cho mục đích cho vay giai đoạn Quy trình thẩm định phải tiến hành cách khoa học, đại, sát với thực tế phù hợp với nghiệp vụ cho vay ngân hàng Nội dung thẩm định phải đảm bảo toàn diện, khách quan, khoa học chi tiết Củng cố kiện toàn máy thẩm định dự án  Công tác tổ chức đào tạo cán Phát động phong trào tự nghiên cứu khoa học để khuyến khích người tham gia nghiên cứu nhằm nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ SV: Hồ Thị Thu Thủy 79 LỚP : CQ55/62.02 HỌC VIỆN TÀI CHÍNH LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP thẩm định dự án đầu tư Tổ chức hội thảo hình thức tập huấn nghiệp vụ chế chế độ hướng dẫn đợt hoạt động lớn  Phát triển dich vụ Chi nhánh Phát triển hệ thống dịch vụ chi nhánh đa dạng đáp ứng nhu cầu kinh tế sở nâng cao hiệu dịch vụ Ngân hàng truyền thống phát triển dịch vụ Ngân hàng mới, đại Đầu tư trang thiết bị công nghệ để phục vụ công tác thẩm định cách nhanh xác 3.2 Một số giải pháp nhằm hồn thiện công tác thẩm định dự án đầu tư vay vốn Ngân hàng Bản Việt 3.2.1 Hoàn thiện phương pháp thẩm định Phương pháp thẩm định đóng vai trị quan trọng, có ảnh hưởng đến chất lượng thẩm định dự án Việc vận dụng phương pháp thẩm định có hiệu hay khơng lại phụ thuộc nhiều vào trình độ kỹ cán thực Thẩm định dự án đầu tư thực phương pháp khoa học, đại với kinh nghiệm quản lý nguồn thông tin đáng tin cậy giúp cho việc phân tích, đánh giá dự án khách quan, tồn diện, xác kịp thời  Kết hợp phương pháp thẩm định sở phát huy mạnh phương pháp Lựa chọn phương pháp tối ưu thẩm định nội dung dự án Phương pháp thẩm định coi tối ưu phù hợp với trình độ lực cán thẩm định đồng thời phù họp với quy định Nhà nước, với điều kiện thực tế nước ta thực tiễn hoạt động Ngân hàng  Phương pháp phân tích độ nhạy có nhiều ưu điểm, giúp phát yếu tố ảnh hưởng lớn đến hiệu dự án để có biện pháp phịng ngừa SV: Hồ Thị Thu Thủy 80 LỚP : CQ55/62.02 HỌC VIỆN TÀI CHÍNH LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP thích hợp Để phát huy có hiệu sử dụng phương pháp cần lựa chọn thơng số chủ yếu có ảnh hưởng lớn đến dự án để phân tích, ý đến đặc điểm dự án đầu tư xây dựng Cần quan tâm xem xét thỏa đáng đến tỷ suất chiết khấu chuẩn làm sở tính tốn xác tiêu hiệu tài dự án  Tăng cường việc áp dụng mơ hình phương pháp phân tích đánh giá, sử dụng nhiều phương pháp phân tích rủi ro công tác thẩm định dự án 3.2.2 Hoàn thiện nội dung thẩm định  Đối với nội dung thẩm định tài DAĐT : CBTĐ nên kiểm tra kỹ tính xác thực nguồn vốn, cam kết bỏ vốn quan tài trợ mặt số lượng tiến độ, tránh để xảy tình trạng thiếu vốn dẫn đến làm chậm tiến độ thi cơng cơng trình Xem xét mức khấu hao cho phù hợp với lĩnh vực hoạt động dự án, loại hình doanh nghiệp, tránh tình trạng doanh nghiệp áp dụng mức khấu hao nhanh để giảm nghĩa vụ nộp thuế với Nhà nước  Đối với nội dung thẩm định kỹ thuật DAĐT : CBTĐ phải đánh giá sở kết thẩm định quan nhà nước, quan tư vấn, không đánh giá khơng có sở, dẫn đến rủi ro sau Nếu dự án mang tính kỹ thuật phức tạp, ảnh hưởng đến hiệu dự án phải chuyển sang tư vấn, thuê chuyên gia kỹ thuật bên qua báo cáo quan nhà nước có thẩm quyền, sử dụng kết họ để sử dụng vào phân tích mặt kỹ thuật  Đối với nội dung thẩm định rủi ro DAĐT : Ngân hàng nên xem việc phân tích quản lý rủi ro điều kiện cần thiết xem xét thẩm định dự án Việc đánh giá rủi ro chi nhánh dự án đầu tư vay vốn, SV: Hồ Thị Thu Thủy 81 LỚP : CQ55/62.02 HỌC VIỆN TÀI CHÍNH LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP trước mắt chủ yếu dựa vào ý kiến chủ quan CBTĐ chưa có văn quy định cụ thể qúa trình đánh giá rủi ro Nhưng thời gian tới, ngân hàng nên hoàn thiện văn quy định cụ thể, thống toàn hệ thống phương pháp đánh giá rủi ro phần mềm tính tốn đại, đẩy nhanh tiến trình áp dụng văn phần mềm vào phân tích rủi ro dự án Xây dựng bảng giá định mức lĩnh vực cụ thể để làm cho việc đánh giá rủi ro 3.2.3 Nâng cao lực chun mơn cán thẩm định Có sách thu hút nguồn nhân lực trẻ, có trình độ cao  Thiết lập quy trình tuyển dụng chặt chẽ, tuyển dụng cán phải thực khoa học cơng minh, phải có phương pháp thu hút nhiều người có khả tới thi chuyển vào ngân hàng ngân hàng phải tạo điều kiện để họ thể hết khả qua khâu thi tuyển thử việc Đặc biệt, ngân hàng cần cân đối, xem xét nhu cầu tuyển dụng u cầu tuyển dụng vị trí khơng mà đòi hỏi tương lai Cần xây dựng tiêu chuẩn tuyển dụng cở sở tuyển người theo công việc, tránh chạy theo cấp dẫn đến tình trạng thừa thiếu phận  Bên cạnh việc đánh giá trình độ chuyên môn đối tượng tuyển dụng, Chi nhánh cần trọng số điều kiện khác để đáp ứng với nhu cầu thời đại như: trình độ ngoại ngữ, khả giao tiếp, độ nhạy bén việc giải vấn đề, khả làm việc theo nhóm…  Để CBTĐ ngày phát huy nhiệt huyết, tận tâm yêu nghề Thì ngân hàng phải có phúc lợi xứng đáng cho cố gắng người mặt vật chất lẫn tinh thần Mối quan hệ lãnh SV: Hồ Thị Thu Thủy 82 LỚP : CQ55/62.02 HỌC VIỆN TÀI CHÍNH LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP đạo nhân viên nên cởi mở, thẳng thắn, chân thực, mối quan hệ nhân viên có hồ đồng, giúp đỡ lẫn phát triển chung toàn Ngân hàng  Tăng cường việc đào tạo đào tạo lại cán nhân viên chi nhánh Chi nhánh tổ chức đợt kiểm tra nghiệp vụ theo định kỳ tháng lần nhằm đảm bảo lực lượng lao động tinh thông nghiệp vụ chung Tuy nhiên hiệu chưa thực cao chưa có sàng lọc chế độ thưởng phạt hợp lý Trong thời gian tới, Chi nhánh cần xây dựng chế độ hợp lý nhằm khuyến khích nhân viên việc học hỏi nâng cao trình độ, gắn liền với lương, thưởng, chức vụ quyền lợi Đưa người có tài, đáp ứng địi hỏi cơng việc lên nắm giữ chức vụ quan trọng, tránh tính trạng lên chức theo thời gian cơng tác Đặc biệt có hình thức phạt hợp lí nhân viên khơng đáp ứng yêu cầu đặt 3.2.4 Nâng cao chất lượng thu thập xử lý thông tin Hồ sơ vay vốn khách hàng tài liệu cung cấp thông tin cho Ngân hàng Bộ hồ sơ phải trải qua q trình xem xét, thẩm định kĩ định cho vay, lãi suất vay, thời hạn vay, phương thức tốn nợ vay…q trình có ý nghĩa định hiệu cho vay Để tăng hiệu cơng tác này, việc nắm rõ tình hình thực tế khách hàng cần thiết, giúp Ngân hàng đưa định hợp lý Các thơng tin có độ xác cao từ thẩm định dự án giúp giảm thiểu sai sót, thiếu xác q trình thẩm định dự án đầu tư 3.2.5 Một số giải pháp khác Phải chấp hành nghiêm túc quy định, thể lệ hoạt động tồn ngành Ngân hàng Khơng vi phạm hành lĩnh vực Ngân hàng SV: Hồ Thị Thu Thủy 83 LỚP : CQ55/62.02 HỌC VIỆN TÀI CHÍNH LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP - Xác định tầm quan trọng cơng tác kiểm tra, kiểm sốt nội bộ, đặt vấn đề quản lý rủi ro tín dụng chiến lược trung dài hạn, xem điều kiện bắt buộc, thước đo để đánh giá lực cạnh tranh, tồn phát triển Ngân hàng - Ngân hàng phải tự đổi hồn thiện sở nắm bắt kịp thời thơng tin phục vụ cho hoạt động kinh doanh chế thị trường, nâng cao hiệu thẩm định, xóa bỏ quan niệm sai lầm cho KHDN vay cần có tài sản đảm bảo - Phối hợp với Ngân hàng hệ thống mà ngồi hệ thống, thơng qua hoạt động thị trường liên Ngân hàng, thường xuyên trao đổi thông tin kinh nghiệm hoạt động thẩm định dự án đầu tư vay vốn Đặc biệt Ngân hàng phải chủ động hợp tác thiết thực với trung tâm thơng tin tín dụng, nhằm trao đổi nắm bắt thông tin kịp thời, phục vụ cho việc phòng ngừa rủi ro tín dụng hoạt động thẩm định Ngân hàng 3.3 Kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị với Nhà nước quan chức liên quan Tạo ổn định môi trường kinh tế vĩ mô Môi trường kinh tế vĩ mô bao gồm nhiều yếu tố bao trùm tới toàn hoạt động kinh doanh chủ thể kinh tế: tăng trưởng kinh tế, lạm phát, thâm hụt cán cân tốn, sách tỷ giá,…Nó ảnh hưởng hưởng lớn đến hoạt động cho vay thẩm định ngân hàng Để ổn định môi trường kinh tế vĩ mơ có sách thực tốt có điều kiện kinh tế - xã hội vá pháp lý cần thiết để tạo nên hệ thống giải pháp nỗ lực tác động tới công tác thẩm định ngân hàng Sự SV: Hồ Thị Thu Thủy 84 LỚP : CQ55/62.02 HỌC VIỆN TÀI CHÍNH LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP phối hợp sách tài khóa sách tiền tệ cần thực tốt  Nhà nước đạo doanh nghiệp nghiêm túc thực chế độ kế toán theo quy định Bên cạnh ban hành quy chế bắt buộc kiểm tốn cơng khai tốn doanh nghiệp, tạo điều kiện giúp hệ thống việc phân tích hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp, qua hạn chế phịng ngừa rủi ro  Tạo lập mơi trường pháp lý đồng ổn định Hiện nay, nước ta tham gia hội nhập kinh tế giới, nhiều mối quan hệ phát sinh kinh tế thị trường Tuy nhiên hệ thống luật kinh tế nước ta lại chưa hoàn chỉnh, đặc biệt luật liên quan đến hệ thống Ngân hàng Việc ban hành hệ thống pháp luật đồng bộ, rõ ràng tạo niềm tin cho người dân, tạo hành lang pháp lý để công tác thẩm định thuận tiện nhanh chóng Đồng thời cần có quy định khuyến khích sách đẩy mạnh thu hút đầu tư, chuyển giao công nghệ với nước phát triển khu vực giới Nhà nước Nhà nước cần phải quy định rõ chế tài, biện pháp xử lý nghiêm trường hợp doanh nghiệp cung cấp thông tin giả, sai thật để đưa doanh nghiệp hoạt động kinh doanh lành mạnh nằm nâng cao pháp chế XHCN Không ngừng tiếp tục hồn thiện đổi chế, sách liên quan tới hoạt động TCTD, tạo môi trường kinh doanh thơng thống, hồn thiện quy định an toàn hệ thống, an toàn hoạt động ngân hàng, ban hành quy định tiêu chuẩn yêu cầu tối thiểu hệ thống quản lý rủi ro TCTD; tăng cường chất lượng tra ngân hàng theo hướng tăng lực giám sát từ xa qua hệ thống cảnh báo sớm Đẩy mạnh công tác tra sở rủi ro, tra chỗ SV: Hồ Thị Thu Thủy 85 LỚP : CQ55/62.02 HỌC VIỆN TÀI CHÍNH LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam NHNN với chức quản lý điều hành hệ thống Ngân hàng Là “Ngân hàng ngân hàng” có tầm quan trọng lớn chiến lược nâng cao hoạt động cho vay hoạt động thẩm định DAĐT vay vốn phục vụ nghiệp phát triển kinh tế xã hội đất nước - NHNN phải đưa sách lãi suất hợp lý: Lãi suất cơng cụ quan trọng để ngân hàng hồn thành công tác hoạt động cho vay thẩm định Nâng cao hiệu hoạt động trung tâm phịng ngừa rủi ro trung tâm tín dụng ngân hàng nhằm cung cấp thơng tin đầy đủ xác phục vu cho trình thẩm định chi nhánh, đảm bảo an toàn cho hoạt động hệ thống ngân hàng - Tăng cường vai trò trung tâm thông tin Ngân hàng, đặc biệt trung tâm thơng tin tín dụng CIC Cần xếp để CIC trở thành thành viên độc lập, cung cấp dịch vụ thông tin liên quan đến ngành Ngân hàng tài cho có nhu cầu CBTĐ chi nhánh trực tiếp thu thập thông tin đa dạng phong phú ngành, lĩnh vực kinh tế quốc dân - NHNN nên tạo điều kiện để NHTM hợp tác cạnh tranh lành mạnh, bình đẳng, NHTM quốc doanh NHTM cổ phần - Đẩy mạnh nâng cao chất lượng công tác dự báo, cần tiến hành phân tích diễn biến tiền tệ tín dụng thị trường với quan điểm nhìn thẳng vào thật, lấy lợi ích quốc gia làm trọng 3.3.3 Kiến nghị với Hội sở Là quan quản lí trực tiếp, để tạo điều kiện thuận lợi cho Ngân hàng hoạt động kinh doanh qua nâng cao chất lượng hiệu SV: Hồ Thị Thu Thủy 86 LỚP : CQ55/62.02 HỌC VIỆN TÀI CHÍNH LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP hoạt động thẩm định DAĐT em xin có số kiến nghị với Ngân hàng Bản Việt sau: Tăng cường tổ chức khoá học ngắn hạn, lớp tập huấn chuyên để thẩm định dự án đầu tư, tổ chức tập huấn, trao đổi kinh nghiệm công tác thẩm định cho chi nhánh nhằm tăng nâng cao lực thẩm định nói chung thẩm định dự án đầu tư nói riêng tồn hệ thống Định kỳ có tổng hợp, đúc kết kinh nghiệm toàn hệ thống để làm học chung lĩnh vực đầu tư Tiến hành đại hoá hệ thống cơng nghệ thơng tin tồn hệ thống, thực quản lý thông tin theo hướng đồng Tiến hành phân loại thông tin lưu trữ thông tin khoa hoc để cung cấp thơng tin kịp thời đến CBTĐ, giúp cho trình thẩm định liên tục hiệu 3.3.4 Kiến nghị với Ngân hàng Bản Việt – CN Hà Nội Ngân hàng TMCP Bản Việt – CN Hà Nội phải luôn kịp thời có văn đạo, hướng dẫn nghiệp vụ có văn NHNN, Chính phủ Ngành có liên quan đến nghiệp vụ thẩm định DAĐT Có chiến lược khách hàng cụ thể để đạo chi nhánh đến tiếp thị khai thác khách hàng Hiện nay, Ngân hàng Bản Việt – CN Hà Nội tích cực thực tổ chức hội nghị tổng kết kinh nghiệm thẩm định, thi CBTĐ giỏi toàn chi nhánh từ giúp tăng cường hiểu biết, nổ lực phấn CBTĐ Và đề nghị Ngân hàng Bản Việt – CN Hà Nội nghiên cứu giải pháp chủ động tối đa, nâng cao lực thẩm định dự án cho CBTĐ chi nhánh để cạnh tranh với ngân hàng thương mại cổ phần khác điều kiện SV: Hồ Thị Thu Thủy 87 LỚP : CQ55/62.02 HỌC VIỆN TÀI CHÍNH LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP 3.3.5 Kiến nghị với chủ đầu tư Các chủ đầu tư cần nghiêm chỉnh chấp hành việc xây dựng lập dự án nội dung quy định văn pháp luật lĩnh vực đầu tư xây dựng Các chủ đầu tư phải tính tốn đầy đủ chi phí, đặc biệt chi phí lãi vay vốn lưu động, chi phí đầu tư bổ sung dự án có vịng đời kéo dài Nâng cao lực lập thẩm định dự án đầu tư, cần nhận thức vai trị, vị trí cơng tác thẩm định dự án định đầu tư để có dự án thực hiệu KẾT LUẬN Nền kinh tế Việt Nam đạt nhiều kết đáng mừng thời gian qua không kể tới hiệu đầu tư doanh nghiệp Nền kinh tế nhiều thành phần nên lĩnh vực đầu tư đa dạng theo Các chủ thể kinh tế dần thấy vai trò ngày lớn dự án từ coi trọng cơng tác thẩm định dự án nói chung thẩm định dự án đầu tư nói riêng Trong thời gian vừa qua, thẩm định dự án đầu tư khẳng định vai trị tích cực không ngành ngân hàng, khách hàng mà cịn tồn kinh tế Nhận thức tầm quan trọng công tác thẩm định dự án đầu tư vay vốn, Ngân hàng TMCP Bản Việt – CN Hà Nội tích cực triển khai thực biện pháp nhằm đẩy mạnh hoạt động đạt nhiều thành công đáng kể Tại Ngân hàng Bản Việt – CN Hà Nội, công tác thẩm định dự án đầu tư thời gian qua quan tâm phát triển, nhiên cịn khơng tồn cần phải SV: Hồ Thị Thu Thủy 88 LỚP : CQ55/62.02 HỌC VIỆN TÀI CHÍNH LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP giải thời gian tới Qua luận văn em mong muốn đóng góp số giải pháp nhằm hồn thiện cơng tác thẩm định dự án đầu tư chi nhánh Do thẩm định dự án đầu tư vấn đề phức tạp mẻ Việt Nam, mà q trình thực luận văn tốt nghiệp em không tránh khỏi việc mắc sai xót, khâu trình bày có nhiều khuyết điểm Em xin chân thành cảm ơn thầy giáo Ths.Vũ Duy Minh cán Ngân hàng TMCP Bản Việt – CN Hà Nội nhiệt tình giúp đỡ em việc hồn thành luận văn Em mong nhận ý kiến đóng góp, lời khun để em hồn thiện EM XIN CHÂN THÀNH CẢM ƠN DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PGS TS Đinh Văn Hải (2013), “Giáo trình Quản lý dự án”, NXB Tài Chính, Hà Nội PGS.TS Đinh Văn Hải, TS.Lương Thu Thủy (2016), “Bài giảng gốc kinh tế đầu tư 1”, NXB Tài Chính, Hà Nội Báo cáo tài chính, kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Bản Việt – Chi nhánh Hà Nội 2018,2019 Một số tài liệu quy định thủ tục thẩm định dự án đầu tư Ngân hàng Bản Việt – Chi nhánh Hà Nội Một số tài liệu cấu tổ chức, máy nhân Ngân hàng Bản Việt – Chi nhánh Hà Nội Một số tài liệu thống kê Ngân hàng Bản Việt – Chi nhánh Hà Nội Luật đầu tư năm 2005 Một số luận văn khóa trước SV: Hồ Thị Thu Thủy 89 LỚP : CQ55/62.02 ... thiết phải thẩm định dự án đầu tư 14 1.2.4 Vai trò thẩm định dự án đầu tư NHTM .16 1.2.5 Quy trình thẩm định dự án đầu tư NHTM .19 1.2.6 Phương pháp thẩm định dự án đầu tư 21 1.2.6.1... tính nguồn tài trợ dự án đến việc xác định hiệu dự án, khả rủi ro dự án gặp phải,… ? ?Thẩm định tổng vốn đầu tư dự án - Thẩm định nhu cầu tổng vốn đầu tư Dưới góc độ dự án, vốn đầu tư tổng số tiền... nghị liên quan nhằm hoàn thiện công tác thẩm định dự án đầu tư vay vốn BVB – CN Hà Nội Phạm vi nghiên cứu Dự án đầu tư vay vốn thẩm định Ngân hàng Bản Việt - CN Hà Nội (201 8 -202 0) Phương pháp nghiên