Hoàn thiện công tác thẩm định dự án đầu tư vay vốn đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại sở giao dịch ngân hàng TMCP ngoại thương việt nam (tt)

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐCC DÂN    LÊ TRUNG KIÊN HOÀN THIỆN CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ VAY VỐN ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI SỞ GIAO DỊCH NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM Chuyên ngành: KINH TẾ ĐẦU TƯ Tóm Tắt Luận Văn Thạc Sỹ Người hướng dẫn khoa học: Ts Nguyễn Hồng Minh Hà nội – 2014 TÓM TẮT LUẬN VĂN Doanh nghiệp nhỏ vừa có vai trị quan trọng cần thiết có sách biện pháp hỗ trợ tạo điều kiện cho doanh nghiệp nhỏ vừa phát triển Bên cạnh thành công đạt hoạt động cho vay tín dụng trung dài hạn dự án đầu tư, Sở Giao Dịch Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam cịn gặp khơng khó khăn chất lượng cơng tác thẩm định dự án Trên sở nhận thức tầm quan trọng công tác thẩm định DAĐT mong muốn góp phần vào nghiệp phát triển Sở Giao Dịch Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam, em chọn với đề tài luận văn thạc sĩ “ Hồn thiện cơng tác thẩm định DAĐT vay vốn doanh nghiệp nhỏ vừa Sở giao dịch Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam” Kết cấu luận văn gồm chương Chương 1: Tổng quan tình hình nghiên cứu đề tài hồn thiện cơng tác thẩm định DAĐT Ngân hàng cần thiết đề tài Chương 2: Lý luận DAĐT thẩm định DAĐT vay vốn doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng thương mại Chương 3: Thực trạng công tác thẩm định DAĐT vay vốn doanh nghiệp nhỏ vừa SGD Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Chương 4: Giải pháp hoàn thiện công tác thẩm định DAĐT vay vốn doanh nghiệp nhỏ vừa SGD Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Luận văn trình bày Tổng quan tình hình nghiên cứu đề tài hồn thiện công tác thẩm định DAĐT Ngân hàng cần thiết đề tài chương Cụ thể chương nêu tính cấp thiết đề tài nghiên cứu; tổng quan tình hình nghiên cứu; mục đích nghiên cứu; đối tượng phạm vi nghiên cứu; phương pháp nghiên cứu; kết cấu luận văn Nghiên cứu cơng tác thẩm định dự án đầu tư có cơng trình nước ngồi nước tập trung giải Qua tìm hiểu tác giả chưa có luận văn thạc sĩ nghiên hoàn thiện công tác thẩm đinh DAĐT vay vốn doanh nghiệp nhỏ vừa Sở giao dịch Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam, tác giả chọn đề tài làm đề tài nghiên cứu Mục đích luận văn nghiên cứu thực trạng công tác thẩm định DAĐT vay vốn doanh nghiệp nhỏ vừa SGD Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam, để từ đưa số giải pháp kiến nghị nhằm hồn thiện cơng tác thẩm đinh DAĐT vay vốn doanh nghiệp nhỏ vừa SGD Đối tượng luận văn nghiên cứu công tác thẩm định DAĐT SGD Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam giải pháp kiến nghị nhằm hồn thiện cơng tác thẩm định DAĐT SGD Phạm vi nghiên cứu trình thẩm định DAĐT vay vốn doanh nghiệp nhỏ vừa SGD Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Luận văn sử dụng Phương pháp vật biện chứng; Phương pháp vật lịch sử kết hợp thống kê so sánh phân tích từ sở lý luận thực tiễn nhằm giải làm sáng tỏ mục đích khóa luận Tại chương 2, luận văn trình bày lý luận dự án đầu tư thẩm định dự án đầu tư vay vốn doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng thương mại Doanh nghiệp nhỏ vừa doanh nghiệp có quy mơ nhỏ bé mặt vốn, lao động hay doanh thu Ở Việt Nam, tiêu chí doanh nghiệp nhỏ vừa xác định theo QĐ 15/2006 hay 48/2006 Doanh nghiệp nhỏ vừa giữ vai trò quan trọng kinh tế: Giữ vai trò ổn định kinh tế, Làm cho kinh tế động, tạo nên ngành công nghiệp dịch vụ phụ trợ quan trọng, Là trụ cột kinh tế địa phương, Đóng góp khơng nhỏ giá trị GDP cho quốc gia Đầu tư hoạt động bỏ vốn dài hạn nhằm thu lợi tương lai Dự án đầu tư mặt hình thứclà tập hợp hồ sơ tài liệu trình bày cách chi tiết, có hệ thống hoạt động chi phí theo kế hoạch nhằm đạt kết thực mục tiêu định tương lai Về mặt nội dung: Dự án đầu tư tổng thể hoạt động chi phí cần thiết bố trí theo kế hoạch chặt chẽ với lịch thời gian địa điểm xác định để tạo mới, mở rộng cải tạo sở vật chất định tương lai Luận văn trình bày khái niệm thẩm định DAĐT NHTM Thẩm định dự án đầu tư việc tiến hành nghiên cứu phân tích cách khách quan, khoa học tồn diện tất nội dung kinh tế-kĩ thuật dự án đặt mối tương quan với môi trường tự nhiên, kinh tế xã hội phép đầu tư định tài trợ vốn Phương pháp tiến hành thẩm định DAĐT NHTM gồm Phương pháp phân tích so sánh, phương pháp thẩm định theo trình tự, Phương pháp phân tích độ nhạy, Phương pháp dự báo Nội dung thẩm định DAĐT góc độ Ngân hàng thương mại: Thẩm định cần thiết phải đầu tư; Thẩm định phương diện thị trường dự án; Thẩm định phương diện kĩ thuật dự án; Thẩm định phương diện tài dự án; Thẩm định phương diện kinh tế xã hội dự án Các nhân tố ảnh hưởng đến công tác thẩm định dự án đầu tư NHTM bao gồm nhân tố bên bên Các nhân tố bên nhân tố thuộc phía Ngân hàng là: Đội ngũ cán bộ, Quy trình, phương pháp tiêu thẩm định, Thông tin, Tổ chức điều hành, Cơ sở vật chất Ngân hàng Nhóm nhân tố bên ngồi nhóm nhân tố nằm ngồi tầm kiểm sốt Ngân hàng, Ngân hàng phải khắc phục thích nghi gồm: Thơng tin từ phía chủ đầu tư, Môi trường kinh tế - xã hội, Các nhân tố khác: thiên tai, địch họa, dịch bệnh, chiến tranh, khủng hoảng kinh tế nước… Tại chương 3, luận văn Giới thiệu tổng quan SGD ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam thực trạng công thẩm định DAĐT vay vốn doanh nghiệp nhỏ vừa SGD Tổng dư nợ cho vay khách hàng Sở giao dịch năm 2013 đạt 26241,29 tỷ đồng tăng 7218,96 tỷ đồng tương đương 37,95% so với năm 2012 72,23% so với năm 2011 chứng tỏ điều Sở giao dịch điểm đến tin cậy doanh nghiệp, tổ chức kinh tế cần vốn kinh doanh Năm 2013, Lợi nhuận trước thuế Sở giao dịch 1056,13 tỷ đồng tăng 67,3 tỷ so với năm 2012 doanh thu chi phí tăng tương ứng 2049,85 tỷ đồng (42,6%) 1982,55 tỷ đồng (51,86%) Luận văn trình bày đặc điểm dự án vay vốn doanh nghiệp có quy mơ nhỏ vừa mối quan hệ với công tác thẩm định Ngân hàng: - Các doanh nghiệp nhỏ vừa Việt Nam thuộc nhiều thành phần kinh tế với nhiều hình thức tổ chức doanh nghiệp Do thẩm định cần xác định rõ thành phần kinh tế, hình thức tổ chức để nắm điểm mạnh, điểm yếu doanh ngiệp ban lãnh đạo doanh nghiệp - Là doanh nghiệp có quy mơ vốn lao động nhỏ Khi thẩm định cần sát doanh nghiệp, đảm bảo doanh nghiệp sử dụng vốn mục đích đồng thời cập nhật thường xuyên để hỗ trợ kịp thời hay nhanh chóng phát việc sử dụng vốn không hiệu - Khả quản lý hạn chế nên Khi thẩm định cho vay, Ngân hàng nên đứng cương vị hợp tác để tư vấn, bổ sung cho doanh nghiệp chưa ổn, khắc phục bất lợi Đồng thời phải thẩm định kỹ lực ban lãnh đạo doanh nghiệp để có định đắn - Trình độ tay nghề người lao động thấp, Khả công nghệ thấp Khi thẩm định cần ý đặc trưng ngành nghề để xem xét, cân tay nghề lao động khả công nghệ doanh nghiệp - Các doanh nghiệp nhỏ vừa Việt Nam thường thuê mặt với diện tích hạn chế cách xa trung tâm sử dụng diện tích đất riêng làm mặt sản xuất, kinh doanh, Khả tiếp cận thị trường Do cần thẩm định thị trường đầu ra, đầu vào doanh nghiệp để xem xét phương án vay vốn có hiệu khơng - Các doanh nghiệp nhỏ vừa khó tiếp cận nguồn vốn nên thẩm định cần xác định tổng mức đầu tư, vốn tự có Qui trình thẩm định SGD gồm khâu : tiếp nhận, kiểm tra hồ sơ; thẩm định DAĐT lập báo cáo thẩm định Báo cáo thẩm định sau trình lên trưởng/phó phịng đầu tư dự án Đối với trường hợp khoản vay phức tạp, có giá trị lớn, trưởng/phó phòng đầu tư dự án tham gia vào trình thẩm định cán cho vay từ đầu nhằm rút ngắn thời gian thẩm định xuống mức thấp Trưởng/phó phịng đầu tư dự án chịu trách nhiệm kiểm tra lại thông tin nêu báo cáo thẩm định : (i) Hoặc trí với nội dung nêu báo cáo (ii) Hoặc đề nghị cán thẩm định làm rõ, bổ sung thêm số nội dung tái thẩm định DA Sau trí với thơng tin nêu báo cáo thẩm định, trưởng phó phịng đầu tư dự án ký tên trình tiếp lên Giám đốc/ phó giám đốc SGD Nếu có xảy bất đồng ý kiến người có thẩm quyền định SGD, thực tái thẩm định dự án trình báo cáo thẩm định lên Phó tổng giám đốc rủi ro Hội sở để định có tài trợ vốn hay khơng Cơng tác thẩm định SGD gồm ba nội dung : Thẩm định khách hàng vay vốn, thẩm định DAĐT vay vốn thẩm định điều kiện đảm bảo tiền vay Hiện nay, công tác thẩm định dự án đầu tư SGD tiến hành sở kết hợp phương pháp phân tích tài theo dịng tiền, phương pháp thẩm định theo trình tự, phương pháp so sánh đối chiếu tiêu, phương pháp dự báo phương pháp phân tích độ nhạy Luận văn trình bày dự án SGD thẩm định làm ví dụ minh họa DA đầu tư xây dựng nhà máy sản xuất linh kiện điện tử Hanel P&T Qua thực tế công tác thẩm định công tác thẩm định dự án vay vốn doanh nghiệp nhỏ vừa SGD trình bày, luận văn có số đánh giá thành cơng hạn chế cịn tồn cơng tác thẩm định - Những thành công công tác thẩm định công tác thẩm định dự án vay vốn doanh nghiệp nhỏ vừa SGD: Về nội dung thẩm định dự án: Hiện nay, SGD nội dung thẩm định dự án đầu tư tương đối đầy đủ toàn diện Về qui trình thẩm định dự án: SGD tiến hành công tác thẩm định theo khuôn khổ, thống từ xuống Về phương pháp thẩm định dự án: Hiện nay, công tác thẩm định dự án đầu tư SGD tiến hành sở kết hợp, lồng ghép hài hòa phương pháp: thẩm định theo trình tự; so sánh đối chiếu tiêu; phương pháp dự báo phân tích độ nhạy - Những hạn chế công tác thẩm định dự án vay vốn doanh nghiệp nhỏ vừa SGD: Về nội dung thẩm định dự án: Chưa có quy định nội dung mục, tiêu tính tốn, cần thẩm định cách rõ ràng để cán thẩm định áp dụng thực hiện.; Trong trình thẩm định yếu tố kĩ thuật dự án dựa vào thông tin mà chủ đầu tư cung cấp, định mức kinh tế kĩ thuật suất đầu tư nhà nước quy định mà chưa có ý kiến tham khảo chuyên gia lĩnh vực Về qui trình thẩm định dự án: Tồn hệ thống Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam lại phải tuân theo quy trình thẩm định chung Hội sở gây nhiều hạn chế cho cán thẩm định; Việc thẩm định doanh nghiệp sau cho vay để có điều chỉnh phù hợp chưa quan tâm mức Về phương pháp thẩm định dự án: Các phương pháp phương pháp có tính khoa học độ xác cao như: phương pháp toán xác suất, phương pháp triệt tiêu rủi ro, phương pháp cho điểm…hầu chưa sử dụng trình đánh giá dự án đầu tư; Khi sử dụng phương pháp so sánh, đối chiếu SGD chưa có quy chuẩn rõ ràng để làm sở tiến hành thẩm định Luận văn nêu số nguyên nhân gây nên hạn chế công tác thẩm định dự án vay vốn doanh nghiệp nhỏ vừa SGD - Nguyên nhân chủ quan: Số lượng cán làm hạn chế chất lượng kết thẩm định; Trình độ cán thẩm định chưa có nhiều kinh nghiệm; Cơ sở vật chất kĩ thuật phục vụ công tác thẩm định cịn thiếu; Q trình thu thập xử lý thơng tin cịn mang tính chắp vá, chưa cập nhật nên việc xử lý thơng tin cịn có mâu thuẫn khập khiễng, dẫn đến lúng túng cho cán thẩm định việc định - Nguyên nhân khách quan: Thông tin thu thập không đầy đủ thiếu xác; Cơ chế sách hệ thống pháp luật Nhà nước : chưa thực hồn thiện, chưa có tính qn cao; Sự biến động kinh tế vĩ mô; Sự liên kết hợp tác ngân hàng chưa tốt; Trình độ lực chủ đầu tư cơng tác lập quản lý dự án hạn chế Từ thực trạng trình bày chương 3, luận văn trình bày số giải pháp hồn thiện cơng tác thẩm định dự án vay vốn doanh nghiệp nhỏ vừa SGD Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam chương Định hướng hoạt động tín dụng cơng tác thẩm định dự án vay vốn doanh nghiệp nhỏ vừa SGD tiếp tục phát triển tín dụng chiều rộng lẫn chiều sâu theo tinh thần “đẩy mạnh tín dụng, phát triển bền vững nâng cao chất lượng tín dụng thêm bước” Luận văn trình bày số giải pháp hồn thiện cơng tác thẩm định dự án vay vốn doanh nghiệp nhỏ vừa SGD Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam - Cải tiến nội dung thẩm định - Phân chia trách nhiệm cụ thể phòng, ban qui trình thẩm định DA - Phân chia trách nhiệm cụ thể phòng, ban qui trình thẩm định DA - Sử dụng linh hoạt phương pháp thẩm định - Hồn thiện cơng tác thu thập thông tin trang thiết bị phục vụ cho công tác thẩm định - Nâng cao chất lượng đội ngũ cán phục vụ cho công tác thẩm định - Tăng cường hợp tác học tập kinh nghiệm TCTD lĩnh vực thẩm định DAĐT - Phát triển dịch vụ tư vấn cho khách hàng Đồng thời, luận văn trình bày số kiến nghị Chính phủ ngành liên quan, Ngân hàng Nhà nước, hiệp hội CIC, chủ thể vay vốn để hồn thiện cơng tác thẩm định dự án vay vốn doanh nghiệp nhỏ vừa SGD Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam Việc hoàn thiện công tác thẩm định DAĐT vay vốn doanh nghiệp nhỏ vừa địi hỏi phải có nghiên cứu lớn, nhiều công sức Mặc dù giúp đỡ tận tình giảng viên Ts Nguyễn Hồng Minh tập thể anh chị Phòng Đầu tư dự án SGD Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam hạn chế kiến thức kinh nghiệm thực tế lĩnh vực thẩm định DAĐT nên luận văn chắn khơng tránh khỏi thiếu sót Kính mong thầy bạn góp ý thêm  ... dự án đầu tư thẩm định dự án đầu tư vay vốn doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng thương mại Doanh nghiệp nhỏ vừa doanh nghiệp có quy mô nhỏ bé mặt vốn, lao động hay doanh thu Ở Việt Nam, tiêu chí doanh. .. luận DAĐT thẩm định DAĐT vay vốn doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng thương mại Chương 3: Thực trạng công tác thẩm định DAĐT vay vốn doanh nghiệp nhỏ vừa SGD Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Chương... phần vào nghiệp phát triển Sở Giao Dịch Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam, em chọn với đề tài luận văn thạc sĩ “ Hồn thiện cơng tác thẩm định DAĐT vay vốn doanh nghiệp nhỏ vừa Sở giao dịch Ngân