Hoàn thiện công tác thẩm định DAĐT vay vốn đối với các doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Sở giao dịch Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam

LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI Doanh nghiệp nhỏ và vừa (SME) có vai trò quan trọng và sự cần thiết giúp các doanh ngiệp tiếp cận nguồn vốn vay. Trên cơ sở nhận thức được tầm quan trọng của công tác thẩm định DAĐT vay vốn và mong muốn góp phần nhỏ bé vào sự nghiệp phát triển của Sở Giao Dịch Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam em chọn đề tài: “ Hoàn thiện công tác thẩm định DAĐT vay vốn đối với các doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Sở giao dịch Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam”.  

LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ Đề tài: “Hoàn thiện công tác thẩm định DAĐT vay vốn doanh nghiệp nhỏ vừa Sở giao dịch Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam” Hướng dẫn khoa học: TS Nguyễn Hồng Minh Học viên thực hiện: Lê Trung Kiên LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI  Doanh nghiệp nhỏ vừa (SME) có vai trò quan trọng cần thiết giúp doanh ngiệp tiếp cận nguồn vốn vay  Trên sở nhận thức tầm quan trọng công tác thẩm định DAĐT vay vốn mong muốn góp phần nhỏ bé vào nghiệp phát triển Sở Giao Dịch Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam em chọn đề tài: “ Hoàn thiện công tác thẩm định DAĐT vay vốn doanh nghiệp nhỏ vừa Sở giao dịch Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam” Kết cấu luận văn Chương 1: Tổng quan tình hình nghiên cứu đề tài hoàn thiện công tác thẩm định DAĐT Ngân hàng cần thiết đề tài Chương 2: Lý luận DAĐT thẩm định DAĐT vay vốn doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng thương mại Chương 3: Thực trạng công tác thẩm định DAĐT vay vốn doanh nghiệp nhỏ vừa SGD Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Chương 4: Giải pháp hoàn thiện công tác thẩm định DAĐT vay vốn doanh nghiệp nhỏ vừa SGD Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam CHƯƠNG LÝ LUẬN VỀ DỰ ÁN ĐẦU TƯ VÀ THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ VAY VỐN ĐỐI VỚI CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA Tổng quan doanh nghiệp nhỏ vừa Tổng quan dự án đầu tư Thẩm định dự án đầu tư NHTM Các nhân tố ảnh hưởng đến công tác thẩm định dự án đầu tư NHTM Tổng quan dự án đầu tư Khái niệm đầu tư dự án đầu tư Vai trò dự án đầu tư Chu trình dự án đầu tư Yêu cầu dự án đầu tư Thẩm định dự án đầu tư NHTM Khái niệm thẩm định DAĐT NHTM Vai trò thẩm định DAĐT NHTM Yêu cầu cán làm công tác thẩm định DAĐT Phương pháp tiến hành công cụ thẩm định DAĐT Nội dung thẩm định DAĐT CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ CỦA NHTM  Các nhân tố bên ảnh hưởng đến chất lượng thẩm định DAĐT:  Đội ngũ cán  Quy trình, phương pháp tiêu thẩm định  Thông tin  Tổ chức điều hành  Cơ sở vật chất NH  Các nhân tố bên :  Thông tin từ phía chủ đầu tư  Môi trường kinh tế - xã hội  Các nhân tố khác: Cơ chế sách; rủi ro bất khả kháng thiên tai, địch họa CHƯƠNG THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ VAY VỐN ĐỐI VỚI CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI SỞ GIAO DỊCH NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM Khái quát Sở Giao Dịch Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Thực trạng công tác thẩm định DAĐT vay vốn đói với doanh nghiệp nhỏ vừa SGD Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Đánh giá công tác thẩm định DADT SGD Khái quát Sở Giao Dịch Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Giới thiệu tổng quan SGD ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Tình hình hoạt động SGD Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Hoạt động huy động vốn Hoạt động sử dụng vốn  Kết kinh doanh SGD ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Thực trạng công tác thẩm định DAĐT vay vốn đói với doanh nghiệp nhỏ vừa SGD Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Đặc điểm dự án vay vốn doanh nghiệp có quy mô nhỏ vừa mối quan hệ với công tác thẩm định Ngân hàng  Quy trình thẩm định DAĐT vay vốn doanh nghiệp nhỏ vừa SGD  Nội dung thẩm định DAĐT vay vốn doanh nghiệp nhỏ vừa SGD QUY TRÌNH THẨM ĐỊNH DỰ ÁN Khách hàng nộp hồ sơ vay vốn Khách hàng nộp hồ sơ sửa đổi Yêu cầu bổ sung Cán thẩm định tiếp nhận kiểm tra tính hợp lệ hồ sơ vay vốn khách hàng Thẩm định lại Khảo sát tính xác thực thông tin khách hàng dự án khách hàng cung cấp từ nguồn khác Tiến hành thẩm định chủ đầu tư dự án Lập báo cáo thẩm định trình lên trưởng phòng Đầu tư dự án Trình báo cáo thẩm định lên Giám Đốc SGD Phê duyệt Tái thẩm định, trình lên Phó Tổng GĐ rủi ro VCB Những đặc điểm doanh nghiệp nhỏ vừa: Các doanh nghiệp nhỏ vừa Việt Nam thuộc nhiều thành phần kinh tế với nhiều hình thức tổ chức doanh nghiệp Là doanh nghiệp có quy mô vốn lao động nhỏ, Khả quản lý hạn chế: Trình độ tay nghề người lao động thấp Khả công nghệ thấp Khả tiếp cận thị trường kém, Các doanh nghiệp nhỏ vừa khó tiếp cận nguồn vốn ngân hàng Nội dung thẩm định DAĐT vay vốn doanh nghiệp nhỏ vừa SGD Thẩm định khách hàng vay vốn Thẩm định dự án đầu tư vay vốn Thẩm định điều kiện đảm bảo tiền vay Phương pháp thẩm định DAĐT vay vốn doanh nghiệp nhỏ vừa Thẩm định theo trình tự Phương pháp so sánh, đối chiếu tiêu Phương pháp phân tích độ nhạy Phương pháp dự báo Phương pháp triệt tiêu rủi ro DỰ ÁN TRÌNH BÀY LÀM VÍ DỤ MINH HỌA: DỰ ÁN ĐẦU TƯ XÂY DỰNG NHÀ MÁY SẢN XUẤT LINH KIỆN ĐIỆN TỬ HANEL P&T Việc thẩm định dự án tuân theo quy trình thẩm định, nội dung thẩm định phương pháp thẩm định theo yêu cầu Sở giao dịch Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Hiệu thực công tác thẩm định DAĐT Số lượng dự án vay vốn thẩm định SGD giai đoạn 2011-2013 Năm Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Số lượng dự án từ chối cho vay 12 Số lượng dự án duyệt cho vay 26 22 22 Tổng số dự án thẩm định 29 30 34 2012 2013 Chỉ tiêu Kết hoạt động cho vay theo DAĐT năm 2011-2013 Năm Chỉ tiêu Tổng dư nợ Dư nợ cho vay theo DAĐT 2011 18337,53 19022,33 26241,29 347,56 373,2 407,08 1,89 1,96 1,55 2,47 2,83 2,03 Dư nợ cho vay theo DAĐT/Tổng dư nợ (%) Nợ hạn cho vay theo DAĐT/Tổng dư nợ cho vay theo DAĐT (%) Tỉ lệ dự án triển khai thành công SGD giai đoạn 2011-2013 Năm 2011 2012 2013 Dự án triển khai thành công 24 22 Dự án triển khai không thành công 22 12 Tổng số Dự án triển khai 29 30 34 Chỉ tiêu Đánh giá công tác thẩm định DADT SGD  Những thành công hạn chế công tác thẩm định DAĐT  Về nội dung thẩm định dự án  Về qui trình thẩm định dự án  Về phương pháp thẩm định dự án Nguyên nhân gây nên hạn chế công tác thẩm định DAĐT SGD  Nguyên nhân chủ quan: • Nhân tố người • Cơ sở vật chất kĩ thuật phục vụ công tác thẩm định • Quá trình thu thập xử lý thông tin  Nguyên nhân khách quan • Thông tin thu thập từ khách hàng bên không đầy đủ thiếu xác • Cơ chế sách hệ thống pháp luật Nhà nước • Sự biến động kinh tế vĩ mô • Sự liên kết hợp tác ngân hàng chưa tốt • Trình độ lực chủ đầu tư công tác lập quản lý dự án hạn chế CHƯƠNG GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ CỦA SGD NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM  Định hướng phát triển chung Sở giao dịch  Định hướng hoạt động tín dụng công tác thẩm định DAĐT SGD o Hoạt động tín dụng o Công tác thẩm định dự án đầu tư  Giải pháp hoàn thiện công tác thẩm định dự án đầu tư SGD Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam Giải pháp hoàn thiện công tác thẩm định dự án đầu tư SGD Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam  Cải tiến nội dung thẩm định  Phân chia trách nhiệm cụ thể phòng, ban qui trình thẩm định DAĐT  Sử dụng linh hoạt phương pháp thẩm định  Hoàn thiện công tác thu thập thông tin trang thiết bị phục vụ cho công tác thẩm định  Nâng cao chất lượng đội ngũ cán phục vụ cho công tác thẩm định  Tăng cường hợp tác học tập kinh nghiệm TCTD lĩnh vực thẩm định DAĐT  Phát triển dịch vụ tư vấn cho khách hàng Một số kiến nghị  Đối với Chính phủ ngành liên quan  Đối với Ngân hàng Nhà nước  Đối với Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam  Đối với chủ thể vay vốn  Đối với hiệp hội CIC Xin trân trọng cảm ơn! Hội đồng chấm luận văn thạc sĩ, Quý Thầy, Quý Cô bạn lắng nghe! [...]... cận thị trường kém, Các doanh nghiệp nhỏ và vừa khó tiếp cận nguồn vốn ngân hàng Nội dung thẩm định DAĐT vay vốn đối với các doanh nghiệp nhỏ và vừa tại SGD Thẩm định khách hàng vay vốn Thẩm định dự án đầu tư vay vốn Thẩm định điều kiện đảm bảo tiền vay Phương pháp thẩm định DAĐT vay vốn đối với các doanh nghiệp nhỏ và vừa Thẩm định theo trình tự Phương pháp so sánh, đối chiếu các chỉ tiêu Phương... PHÁP HOÀN THIỆN CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ CỦA SGD NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM  Định hướng phát triển chung của Sở giao dịch  Định hướng hoạt động tín dụng và công tác thẩm định DAĐT của SGD o Hoạt động tín dụng o Công tác thẩm định dự án đầu tư  Giải pháp hoàn thiện công tác thẩm định dự án đầu tư tại SGD Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam Giải pháp hoàn thiện công tác thẩm định. .. tập kinh nghiệm của các TCTD trên lĩnh vực thẩm định DAĐT  Phát triển các dịch vụ tư vấn cho khách hàng Một số kiến nghị  Đối với Chính phủ và các bộ ngành liên quan  Đối với Ngân hàng Nhà nước  Đối với Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam  Đối với các chủ thể vay vốn  Đối với các hiệp hội và CIC Xin trân trọng cảm ơn! Hội đồng chấm luận văn thạc sĩ, các Quý Thầy, Quý Cô và các bạn đã lắng nghe!... HANEL P&T Việc thẩm định dự án đã tuân theo quy trình thẩm định, nội dung thẩm định và phương pháp thẩm định theo yêu cầu của Sở giao dịch Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Hiệu quả thực hiện công tác thẩm định DAĐT Số lượng các dự án vay vốn đã được thẩm định tại SGD giai đoạn 2011-2013 Năm Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Số lượng dự án từ chối cho vay 3 8 12 Số lượng dự án được duyệt cho vay 26 22 22... dự án đầu tư tại SGD Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam  Cải tiến nội dung thẩm định  Phân chia trách nhiệm cụ thể của các phòng, ban trong qui trình thẩm định DAĐT  Sử dụng linh hoạt phương pháp thẩm định  Hoàn thiện công tác thu thập thông tin và trang thiết bị phục vụ cho công tác thẩm định  Nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ phục vụ cho công tác thẩm định  Tăng cường hợp tác và học tập kinh... cáo thẩm định lên Giám Đốc SGD Phê duyệt Tái thẩm định, trình lên Phó Tổng GĐ rủi ro của VCB Những đặc điểm cơ bản của các doanh nghiệp nhỏ và vừa: Các doanh nghiệp nhỏ và vừa ở Việt Nam thuộc nhiều thành phần kinh tế với nhiều hình thức tổ chức doanh nghiệp Là những doanh nghiệp có quy mô vốn và lao động nhỏ, Khả năng quản lý hạn chế: Trình độ tay nghề của người lao động thấp Khả năng về công. .. Dự án triển khai thành công 24 8 22 Dự án triển khai không thành công 5 22 12 Tổng số Dự án triển khai 29 30 34 Chỉ tiêu Đánh giá công tác thẩm định DADT tại SGD  Những thành công và hạn chế trong công tác thẩm định DAĐT  Về nội dung thẩm định dự án  Về qui trình thẩm định dự án  Về phương pháp thẩm định dự án Nguyên nhân gây nên những hạn chế trong công tác thẩm định DAĐT tại SGD  Nguyên nhân...QUY TRÌNH THẨM ĐỊNH DỰ ÁN Khách hàng nộp hồ sơ vay vốn Khách hàng nộp hồ sơ đã sửa đổi Yêu cầu bổ sung Cán bộ thẩm định tiếp nhận và kiểm tra tính hợp lệ hồ sơ vay vốn của khách hàng Thẩm định lại Khảo sát tính xác thực về thông tin của khách hàng và dự án do khách hàng cung cấp từ các nguồn khác nhau Tiến hành thẩm định chủ đầu tư và dự án Lập báo cáo thẩm định và trình lên trưởng phòng... Cơ sở vật chất kĩ thuật phục vụ công tác thẩm định • Quá trình thu thập và xử lý thông tin  Nguyên nhân khách quan • Thông tin thu thập từ khách hàng và bên ngoài được không đầy đủ và thiếu chính xác • Cơ chế chính sách và hệ thống pháp luật của Nhà nước • Sự biến động của nền kinh tế vĩ mô • Sự liên kết và hợp tác giữa các ngân hàng chưa tốt • Trình độ năng lực của chủ đầu tư trong công tác lập và. .. vay 26 22 22 Tổng số dự án thẩm định 29 30 34 2012 2013 Chỉ tiêu Kết quả hoạt động cho vay theo DAĐT năm 2011-2013 Năm Chỉ tiêu Tổng dư nợ Dư nợ cho vay theo DAĐT 2011 18337,53 19022,33 26241,29 347,56 373,2 407,08 1,89 1,96 1,55 2,47 2,83 2,03 Dư nợ cho vay theo DAĐT/Tổng dư nợ (%) Nợ quá hạn cho vay theo DAĐT/Tổng dư nợ cho vay theo DAĐT (%) Tỉ lệ dự án triển khai thành công của SGD giai đoạn 2011-2013