Phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần bưu điện liên việt chi nhánh bến tre

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CỬU LONG NGUYỄN THỊ NHƯ QUỲNH PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT CHI NHÁNH BẾN TRE LUẬN VĂN THẠC SĨ CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG MÃ NGÀNH: 8340201 Vĩnh Long, năm 2019 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CỬU LONG NGUYỄN THỊ NHƯ QUỲNH PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT CHI NHÁNH BẾN TRE LUẬN VĂN THẠC SĨ CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG MÃ NGÀNH: 8340201 NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS NGUYỄN MINH TIẾN Vĩnh Long, năm 2019 LỜI CAM ĐOAN Tôi: Nguyễn Thị Như Quỳnh, học viên cao học ngành Tài Ngân hàng khóa 3B Trường Đại học Cửu Long, xin cam đoan cơng trình nghiên cứu tơi tơi thực Các số liệu kết nghiên cứu hoàn toàn trung thực chưa công bố nghiên cứu trước Vĩnh Long, ngày 16 tháng 11 năm 2019 Người thực đề tài Nguyễn Thị Như Quỳnh LỜI CẢM ƠN Tác giả xin bày tỏ lòng cảm ơn sâu sắc đến Thầy TS Nguyễn Minh Tiến, người tận tâm hướng dẫn, bảo suốt q trình thực hồn thành luận văn Xin chân thành cám ơn q Thầy/Cơ khoa Tài Ngân hàng trường Đại học Cửu Long truyền đạt kiến thức cho tác giả thời gian học tập nghiên cứu Mặc dù có cố gắng, với thời gian hiểu biết hạn chế, nên luận văn chắn tránh khỏi thiếu sót mong q Thầy/Cơ góp ý để đề tài hồn thiện Cuối xin chúc q Thầy/Cơ thành công nghiệp giảng dạy nghiên cứu Vĩnh Long, ngày 16 tháng 11 năm 2019 Người thực đề tài Nguyễn Thị Như Quỳnh i MỤC LỤC CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI 1.1 Sự cần thiết đề tài 1.2 Mục tiêu câu hỏi nghiên cứu 1.2.1 Mục tiêu nghiên cứu 1.2.1.1 Mục tiêu tổng quát 1.2.1.2 Mục tiêu cụ thể 1.2.2 Câu hỏi nghiên cứu 1.3 Đối tượng phạm vi nghiên cứu 1.3.1 Đối tượng nghiên cứu 1.3.2 Phạm vi nghiên cứu 1.4 Phương pháp nghiên cứu 1.5 Bố cục luận văn CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ MƠ HÌNH NGHIÊN CỨU 2.1 Cơ sở lý luận 2.1.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại 2.1.2 Các hoạt động chủ yếu Ngân hàng thương mại 2.1.2.1 Khái niệm hoạt động Ngân hàng 2.1.2.2 Các hoạt động chủ yếu Ngân hàng thương mại 2.1.3 Tổng quan huy động vốn Ngân hàng thương mại 2.1.3.1 Tầm quan trọng nghiệp vụ huy động vốn 2.1.3.2 Các hình thức nhận tiền gửi Ngân hàng thương mại 10 2.1.4 Hành vi tiêu dùng 12 2.1.4.1 Khái niệm 12 2.1.4.2 Các yếu tố ảnh hưởng đến hành vi người tiêu dùng 12 2.2 Tổng quan tài liệu 16 ii 2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến định gửi tiền tiết kiệm ngân hàng 17 2.3.1 Nhân tố thuộc Khách hàng 19 2.3.2 Nhân tố thuộc Ngân hàng 21 2.3.2.1 Nhân tố uy tín Ngân hàng 21 2.3.2.2 Nhân tố lợi ích 21 2.3.2.3 Nhân tố thuận tiện 21 2.3.2.4 Nhân tố chất lượng dịch vụ 22 2.3.2.5 Nhân tố phong cách nhân viên 22 2.3.2.6 Nhân tố chiêu thị 22 2.3.2.7 Nhân tố phương tiện hữu hình 23 2.4 Mơ hình nghiên cứu 23 TÓM TẮT CHƯƠNG 28 CHƯƠNG 3: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 29 3.1 Khung nghiên cứu 29 3.2 Phương pháp thu thập số liệu 30 3.2.1 Số liệu thứ cấp 30 3.2.2 Số liệu sơ cấp 30 3.2.3 Các bước thu thập số liệu 31 3.2.4 Cỡ mẫu 31 3.2.5 Phương pháp chọn mẫu 31 3.3 Phương pháp phân tích số liệu 32 3.4 Phương pháp thống kê mô tả phương pháp so sánh 32 TÓM TẮT CHƯƠNG 33 CHƯƠNG 4: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN 34 4.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt 34 4.1.1 Lịch sử hình hành phát triển 34 iii 4.1.1.1 Giới thiệu tổng quát Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt 34 4.1.1.2 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt – chi nhánh Bến Tre 35 4.1.1.3 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt 36 4.1.1.4 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt – chi nhánh Bến Tre 37 4.1.1.5 Ngành nghề kinh doanh 39 4.1.2 Tổng quan hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt 40 4.1.2.1 Tổng quan hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt 40 4.1.2.2 Thực trạng tiền gửi khách hàng cá nhân vào Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt – chi nhánh Bến Tre 46 4.2 Phân tích nhân tố ảnh hưởng đến định gửi tiền khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt – chi nhánh Bến Tre 50 4.2.1 Thống kê mô tả 50 4.2.1.1 Thông tin chung mẫu 50 4.2.1.2 Nghề nghiệp khách hàng 50 4.2.1.3 Giới tính khách hàng 52 4.2.1.4 Tuổi khách hàng 53 4.2.1.5 Trình độ học vấn khách hàng 54 4.2.1.6 Chính sách khuyến Ngân hàng 55 4.2.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến định gửi tiền khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt – chi nhánh Bến tre 56 4.2.2.1 Thống kê mơ tả biến mơ hình Probit 56 4.2.2.2 Kết mơ hình Probit 58 iv TÓM TẮT CHƯƠNG 63 CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ HÀM Ý QUẢN TRỊ 64 5.1 Giải pháp hàm ý quản trị nhằm thu hút tiền gửi từ khách hàng cá nhân vào Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt – chi nhánh Bến Tre 64 5.1.1 Giải pháp nhân tố ảnh hưởng nghề nghiệp, giới tính 64 5.1.2 Giải pháp nhân tố ảnh hưởng thu nhập 65 5.1.3 Giải pháp nhân tố ảnh hưởng khoảng cách giao dịch 65 5.1.4 Giải pháp nâng cao chất lượng khả giao tiếp đội ngũ nhân viên Ngân hàng 66 5.1.5 Tăng hiệu yếu tố người quen 67 5.1.6 Mở rộng sách khuyến bán chéo sản phẩm 68 5.1.7 Tăng cường hoạt động truyền thông 68 5.1.8 Đầu tư công nghệ đại 69 5.1.9 Tăng hiệu yếu tố lãi suất 70 5.2 Kết luận 70 5.3 Kiến nghị 71 5.3.1 Kiến nghị chung 71 5.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước 72 5.3.3 Kiến nghị Chính phủ 73 5.4 Hạn chế hướng nghiên cứu 73 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC v DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Ký hiệu Diễn giải ATM Máy rút tiền tự động CBNV Cán nhân viên CN Chi nhánh CNTT Công nghệ thông tin ĐBSCL Đồng Sông Cửu Long HĐQT Hội đồng quản trị LPB Ngân hàng thương mại cổ phần Liên Việt KD Kinh doanh NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng Thương mại POS Máy chấp nhận tốn thẻ PGD Phịng giao dịch TCTD Tổ chức tín dụng TGĐ Tổng giám đốc THCS Trung học phổ thông THPT Trung học phổ thông TMCP Thương mại cổ phần TP Thành phố VIP Khách hàng quan trọng vi DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1 Các phương pháp phân tích định gửi tiền 17 Bảng 2.2: Các nhân tố ảnh hưởng đến định gửi tiền khách hàng 19 Bảng 3.1 Định nghĩa biến độc lập kì vọng mơ hình Probit 25 Bảng 4.1 Cơ cấu huy động vốn LPB từ 2015-2017 46 Bảng 4.2 Kết hoạt động kinh doanh LPB Bến Tre qua năm 49 Bảng 4.3 Nghề nghiệp khách hàng gửi tiền 51 Bảng 4.4 Giới tính khách hàng gửi tiền 52 Bảng 4.5 Tuổi khách hàng gửi tiền 53 Bảng 4.6 Trình độ học vấn khách hàng gửi tiền 54 Bảng 4.7 Chương trình khuyến Ngân hàng 55 Bảng 4.8 Thống kê mô tả biến mơ hình Probit 56 Bảng 4.9 Kết phân tích mơ hình Probit 58 68 nhân viên khách hàng giới thiệu người quen đến giao dịch Ngân hàng 5.1.6 Mở rộng sách khuyến bán chéo sản phẩm Theo kết mơ hình hồi quy Probit, khách hàng chọn lựa chọn Ngân hàng có nhiều chương trình khuyến để gửi tiền Do đó, LPB cần phải đưa sách ưu đãi, nhiều chương trình khuyến hấp dẫn để thu hút tiền gửi từ đối tượng như: Tương ứng với mức tiền mà khách hàng gửi LPB nhận phần quà tương xứng như: tặng tiền mặt, cộng lãi suất, nón bảo hiểm…ngồi cịn chương trình khác livetream quay số trúng thưởng, cào trúng ngay… Hình thức khuyến nên gắn kết sản phẩm, dịch vụ LPB qua Ngân hàng cịn bán chéo sản phẩm dịch vụ miễn phí thẻ ATM, lãi suất cao gửi ví điện tử, bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm sức khỏe… Để tri ân tạo thêm gắn kết Ngân hàng khách hàng, LPB nên có chương trình quà tặng lễ, tết, sinh nhật khách hàng Ngoài ra, hướng đến việc phục vụ tốt nhất, xây dựng sách chăm sóc khách hàng đến nhiều đối tượng cụ thể ưu đãi khách hàng VIP, sách cho khách hàng cao tuổi… 5.1.7 Tăng cường hoạt động truyền thông Thương hiệu LPB vào hoạt động gần năm, để đẩy mạnh hoạt động huy động tiền gửi, LPB phải tập trung đến hoạt động truyền thông Ngân hàng Để thu hút tiền gửi khách hàng cá nhân, LPB nên: Tăng cường hoạt động quảng cáo Ngân hàng, sản phẩm dịch vụ mà Ngân hàng cung cấp, sản phẩm tiền gửi Phải kết hợp hình thức quảng cáo tivi, báo đài, thông qua việc tổ chức hội thảo, tổ 69 chức hoạt động roadshow để giới thiệu sản phẩm dịch vụ để lưu giữ hình ảnh thương hiệu, thông điệp Ngân hàng Tham gia tài trợ cho hoạt động văn hóa xã hội, lễ hội, thể thao, hoạt động từ thiện, chương trình trực tiếp, thơng qua thương hiệu LPB nhiều người biết đến 5.1.8 Đầu tư công nghệ đại Công nghệ đại giúp Ngân hàng nâng cao lực quản lý, đáp ứng nhu cầu khách hàng, quản lý rủi ro xử lý nguồn liệu phân tích, dự báo… Vì công nghệ đại yếu tố quan trọng trình phát triển Ngân hàng Phần mềm giao dịch LPB sử dụng phần mềm đại corebanking, phần mềm đại tạo điều kiện cho Ngân hàng triển khai loại hình dịch vụ mới, mở rộng đối tượng phạm vi khách hàng Công nghệ thông tin cho phép Ngân hàng nắm bắt, cập nhật đầy đủ thơng tin từ phía khách hàng, cho phép giảm thiểu rủi ro công tác Công nghệ đại giúp Ngân hàng giảm thiểu chi phí, giảm thời gian giao dịch Công nghệ LPB cần đảm bảo kiến trúc cơng nghệ tiên tiến nhất, có hiệu độ mở rộng cao an toàn bảo mật thơng tin, đảm bảo hỗ trợ mức độ tăng trưởng kinh doanh cao nhiều năm Công nghệ hỗ trợ cho việc quản lý quan hệ khách hàng để giúp nhân viên chăm sóc khách hàng chu đáo đồng qua kênh, dự đoán nhu cầu sản phẩm dịch vụ khách hàng để đưa tư vấn kịp thời xác Cơng nghệ đại giúp Ngân hàng đưa sản phẩm kênh giao dịch điện tử như: ví điện tử, ATM,… với cơng nghệ đại 70 khách hàng giao dịch với Ngân hàng mà không cần phải đến Ngân hàng 5.1.9 Tăng hiệu yếu tố lãi suất Lãi suất nhân tố có tác động lớn đến định tiếp tục sử dụng dịch vụ tiền gửi Ngân hàng khách hàng cá nhân Lãi suất tiền gửi cao phí dịch vụ thấp lợi cạnh tranh thị trường việc giữ chân khách hàng, lãi suất huy động vốn, lãi suất cho vay chi phí hoạt động Ngân hàng để đề biểu suất cho vay phù hợp hấp dẫn Cập nhật, cung cấp mức lãi suất thay đổi cho khách hàng biết thông tin qua SMS, email… Ngân hàng nên cung cấp mức lãi suất ưu đãi cho khách hàng thân thiết, đặc biệt tư vấn gói sản phẩm ưu việt (nếu có) sản phẩm khách hàng sử dụng, khách hàng cảm thấy hài lòng 5.2 Kết luận Bài viết nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng đến định gửi tiền khách hàng cá nhân NHTM Bưu điện Liên Việt – chi nhánh Bến Tre Bài viết tập trung nghiên cứu yếu tố ảnh hưởng đến định gửi tiền khách hàng cá nhân, tác giả tiến hành điều tra lấy mẫu gồm 148 quan sát khách hàng cá nhân gửi tiền địa bàn huyện tỉnh Bến Tre: Chợ Lách, Thạnh Phú, Bình Đại, 110 cá nhân gửi tiền LPB 38 cá nhân gửi tiền Ngân hàng khác Tác giả xây dựng mơ hình Probit để ước lượng yếu tố ảnh hưởng đến định gửi tiền khách hàng cá nhân vào LPB Bến Tre Mơ hình hồi quy Probit gồm yếu tố: giới tính, thu nhập, khoảng cách, nghề nghiệp, người quen, lãi suất, khuyến mãi, học vấn, thời gian Kết nghiên cứu cho thấy có yếu tố: người quen (mức ý nghĩa 1%), thu nhập 71 (mức ý nghĩa 5%), lãi suất (mức ý nghĩa 5%), giới tính (mức ý nghĩa 5%) có ảnh hưởng đến định gửi tiền khách hàng cá nhân vào LPB Qua kết nghiên cứu, tác giả đề giải pháp cụ thể để thu hút khách hàng vào LPB – chi nhánh Bến Tre sau: Thứ nhất, nâng cao uy tín Ngân hàng thơng qua phát triển nguồn nhân lực, cụ thể phải nâng cao chất lượng tuyển dụng đào tạo nhân cách chuyên nghiệp, tạo môi trường tốt cho người lao động điều kiện làm việc, đoàn kết nội bộ, nâng cao kỹ tác nghiệp theo hướng chuyên nghiệp, có khả bán chéo sản phẩm, nắm bắt nhu cầu thị trường nhu cầu khách hàng Thứ hai, thực tốt sách Makerting từ khâu nghiên cứu thị trường nhằm cung ứng sản phẩm dịch vụ đại mang tính cạnh tranh cao, giữ chân khách hàng cũ, thu hút thêm khách hàng tiềm đáp ứng hài lòng khách hàng Thứ ba, cải tiến thủ tục, hình thức gửi tiền đơn giản, thuận tiện, gửi rút lưu động nhiều phịng giao dịch Ngân hàng đảm bảo tính bảo mật cho khách hàng Thứ tư, phải đầu tư, cập nhật cơng nghệ mới, máy móc đại tiên tiến cho phù hợp với thị trường nhu cầu khách hàng 5.3 Kiến nghị 5.3.1 Kiến nghị chung Ngân hàng nên ưu tiên xây dựng chiến lược thương hiệu phù hợp với tầm nhìn, sứ mệnh chiến lược Ngân hàng, tạo dựng hình ảnh Ngân hàng cách trọng giữ gìn phát triển mối quan hệ khách hàng – ngân hàng Ngân hàng cần nâng cao quy tắc đạo đức nghề nghiệp thực với giám sát chặt chẽ để cán bộ, nhân viên Ngân hàng biết đặt quyền lợi Ngân hàng khách hàng lên tất Ngân hàng nên trọng vào công tác xây dựng biểu lãi suất mức phí giao dịch hợp lý, đảm bảo tính cạnh tranh Ngân hàng cần có 72 sách linh hoạt cho khoản rút trước hạn nhằm tạo an tâm lòng khách hàng Ngân hàng cần trọng đến vấn đề mở rộng mạng lưới phòng giao dịch nâng cấp lắp đặt thêm cột ATM trung tâm giao dịch tài lớn để phục vụ khách hàng Bởi Ngân hàng có nhiều chi nhánh, phịng giao dịch khách hàng thuận tiện việc giao dịch Đồng thời Ngân hàng cần đa dạng hóa dịch vụ gửi tiết kiệm để tạo thuận tiện cho khách hàng việc chọn lựa Nhân viên Ngân hàng phải ln giữ cho phong thái làm việc chun nghiệp, tác phong lịch, trọng đến diện mạo bên ngồi để tạo chủ Ngân hàng cần thường xuyên tổ chức kỳ kiểm tra nghiệp vụ nhân viên để rà soát, đánh giá lại chất lượng đội ngũ cán nhân viên nhằm đảm bảo đáp ứng yêu cầu công việc Ngân hàng cần thiết kế trang thiết bị, sở vật chất đại Thường xuyên kiểm tra thay công cụ dụng cụ hư hỏng, bảo dưỡng hệ thống máy tính, đèn chiếu sáng, vệ sinh tạo khơng gian thống mát, đại việc phục vụ khách hàng Tạo cho khách hàng không gian giao dịch sang trọng chuyên nghiệp 5.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước Điều hành sách tiền tệ chủ động, linh hoạt, đảm bảo hoạt động Ngân hàng an toàn, hiệu Chủ động phối hợp với sở, ngành việc điều hành giải pháp vĩ mô, tháo gỡ khó khăn, hỗ trợ thị trường Xây dựng chế điều hành lãi suất linh hoạt, tăng cường giám sát rủi ro cho hoạt động Ngân hàng Chủ động thông tin, tuyên truyền chủ trương, sác, quy định pháp luật, đạo phủ Ngân hàng Nhà nước điều hành sách tiền tệ, tín dụng hoạt động Ngân hàng 73 Kiểm sốt việc thành lập chi nhánh phịng giao dịch tránh tượng thiếu, thừa vùng, không đáp ứng nhu cầu khách hàng số địa phương cung lại vượt cầu địa phương khác 5.3.3 Kiến nghị Chính phủ Tiến hành rà sốt, sửa đổi, bổ sung chế, sách văn phù hợp với thông lệ quốc tế lĩnh vực tiền tệ, ngân hàng phù hợp với điều kiện phát triển kinh tế - xã hội Việt Nam Ổn định môi trường kinh tế vĩ mô, tạo điều kiện thuận lợi cho Ngân hàng hoạt động cách có hiệu quả, nâng cao lực cạnh tranh, công khai minh bạch lĩnh vực tiền tệ hoạt động Ngân hàng Thực thi sách tiền tệ, sách tài khóa cách đồng bộ, quán Tránh thường hợp tập trung nguồn lực cho mục tiêu tăng trưởng kinh tế dẫn đến lạm phát gia tăng gây lòng tin nhà đầu tư công chúng 5.4 Hạn chế hướng nghiên cứu Nghiên cứu thực TP Bến Tre, với phương pháp chọn mẫu thuận tiện với cỡ mẫu 148 quan sát Do có chênh lệch số lượng nhóm đối tượng khách hàng vấn: 110 khách hàng gửi tiết kiệm LPB Bến Tre 38 khách hàng gửi tiền Ngân hàng khác nên làm ảnh hưởng đến kết nghiên cứu Vì vậy, cần có nghiên cứu lặp lại thành phố khác với cỡ mẫu lớn hơn, phương pháp chọn mẫu cho nhóm số lượng khách hàng vấn nhóm tương đương kết nghiên cứu khách quan Kết nghiên cứu cho thấy nhân tố tác động đến định gửi tiền khách hàng cá nhân vào NHTM cổ phần Bưu điện Liên Việt – chi nhánh Bến Tre có nhân tố có ý nghĩa thống kê (giới tính, người quen, lãi suất, thu nhập) Mơ hình nghiên cứu sử dụng cho nghiên cứu lặp lại địa bàn khác Do có nhiều nhân tố khác ảnh hưởng đến định gửi tiền khách hàng cá nhân vào Ngân hàng như: uy tín Ngân hàng, sức cạnh tranh Ngân hàng,… TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC TÀI LIỆU TIẾNG VIỆT Trần Thị Nhung Gấm, 2013 Phân tích nhân tố ảnh hưởng đến định gửi tiền tiết kiệm khách hàng vào Ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam – chi nhánh Cần Thơ Luận văn Thạc sĩ Đại học Cần Thơ Dương Thị Hà, 2016 Phân tích nhân tố ảnh hưởng đến định gửi tiền tiết kiệm khách hàng vào Ngân hàng đại chúng Việt Nam thành phố Cần Thơ Luận văn Thạc sĩ Đại học Cần Thơ Hà Mỹ Liên, 2014 Phân tích nhân tố ảnh hưởng đến định gửi tiền tiết kiệm khách hàng vào Ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam – chi nhánh Bạc Liêu Luận văn Thạc sĩ Đại học Cần Thơ Nguyễn Quốc Nghi, 2011 Các nhân tố ảnh hưởng đến định gửi tiền tiết kiệm hộ gia đình khu vực đồng Sơng Cửu Long Tạp chí khoa học xã hội nhân văn, số 01, tháng 06/2011, trang 62-66 Phạm Kế Anh, 2011 Phân tích nhân tố ảnh hưởng đến định gửi tiền tiết kiệm khách hàng cá nhân NHTM địa bàn tỉnh Kiên Giang Luận văn Thạc sĩ Đại học Cần Thơ Phạm Thị Tâm Phạm Ngọc Thúy, 2010 Yếu tổ ảnh hưởng đến xu hướng lựa chọn Ngân hàng khách hàng cá nhân thành phố Đà Lạt Luận văn Thạc sĩ Đại học Đà Lạt Trà Hồ Thùy Trang, 2015 Nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng đến định lựa chọn gửi tiết kiệm Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – chi nhánh Đà Nẵng Luận văn Thạc sĩ Đại học Đà Nẵng Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt – chi nhánh Bến Tre Báo cáo kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2015 – 2017 Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt Báo cáo thường niên giai đoạn 2015 – 2017 DANH MỤC TÀI LIỆU TIẾNG ANH 10 Almossawi, Mohammed, 2001 Bank selection criteria employed by college students in Bahrain: an empirical analysis International Journay of bank marketing, Vol 19 Iss: 3, pp.115 – 125 11 Donsyah Yudistira (2003), Efficiency in Islamic Banking: an Empirical Analysis of 18 Banks, Department of economics, Loughborough University 12 Engle, Kollat and Blackewll, 1978 Consumer Behaviour Dryden Press 13 Orji, O.Goodhope, 2013 Major Classis Consumer Buying Behaviour Models: Implications for Marketing Decision-Making Journal of Economics and Sustainable Development Vol 4, No.4, pp.164-172 14 Rao, Sajeevan and Dr RK Sharma, 2010 Bank selection, Criteria Employed by MBA Students in Delhi: An Empirical Analysis Journay of Business Studies Quarterly, Vol 1, No 2, pp 56 – 59 PHỤ LỤC PHỤ LỤC MƠ HÌNH PROBIT 1.1 Thống kê mơ tả biến mơ hình Probit summarize qdguitien gioitinh hocvan nghenghiep thunhap khoangcach laisuat tho > igian khuyenmai nguoiquen Variable Obs Mean qdguitien gioitinh hocvan nghenghiep thunhap 148 148 148 148 148 7432432 3581081 15.16892 4391892 9.668919 khoangcach laisuat thoigian khuyenmai nguoiquen 148 148 148 148 148 2.212838 6.906081 19.10135 8445946 3783784 Std Dev Min Max 4383274 4810721 1.463332 4979735 2.478173 0 1 18 18 1.883559 6764479 7.257874 3635209 4866295 5.2 10 0 10 30 1 1.2 Kết mô hình Probit probit qdguitien gioitinh hocvan nghenghiep thunhap khoangcach laisuat thoigi > an khuyenmai nguoiquen Iteration Iteration Iteration Iteration Iteration 0: 1: 2: 3: 4: log log log log log likelihood likelihood likelihood likelihood likelihood = = = = = -84.306302 -63.642609 -62.851668 -62.845563 -62.845558 Probit regression Number of obs LR chi2(9) Prob > chi2 Pseudo R2 Log likelihood = -62.845558 qdguitien Coef gioitinh hocvan nghenghiep thunhap khoangcach laisuat thoigian khuyenmai nguoiquen _cons -.538673 0516885 0037653 1374382 -.1251792 1.268433 -.0231704 -1.476433 1.236991 -8.268072 Std Err .2660246 0907019 2717667 0620609 0664576 6125815 0186413 1.078034 3212667 3.490131 z -2.02 0.57 0.01 2.21 -1.88 2.07 -1.24 -1.37 3.85 -2.37 P>|z| 0.043 0.569 0.989 0.027 0.060 0.038 0.214 0.171 0.000 0.018 = = = = 148 42.92 0.0000 0.2546 [95% Conf Interval] -1.060072 -.126084 -.5288876 015801 -.2554337 0677954 -.0597066 -3.589341 6073199 -15.1086 -.0172743 2294609 5364182 2590753 0050753 2.469071 0133659 636474 1.866662 -1.42754 1.3 Kiểm định hệ số tác động biên mfx Marginal effects after probit y = Pr(qdguitien) (predict) = 81990246 variable gioitinh* hocvan ngheng~p* thunhap khoang~h laisuat thoigian khuyen~i* nguoiq~n* dy/dx -.150649 0135677 0009881 036076 -.0328582 3329501 -.006082 -.2311894 281361 Std Err .0782 02399 0713 01595 01749 15043 00494 08502 0601 z -1.93 0.57 0.01 2.26 -1.88 2.21 -1.23 -2.72 4.68 P>|z| [ 95% C.I ] 0.054 0.572 0.989 0.024 0.060 0.027 0.218 0.007 0.000 -.303915 002617 -.033451 060586 -.138757 140733 00481 067342 -.067129 001413 038106 627794 -.015766 003602 -.39783 -.064549 163558 399164 X 358108 15.1689 439189 9.66892 2.21284 6.90608 19.1014 844595 378378 (*) dy/dx is for discrete change of dummy variable from to 1.4 Kiểm định đa cộng tuyến corr (obs=148) stt qdguit~n gioitinh stt qdguitien gioitinh hocvan nghenghiep thunhap khoangcach laisuat thoigian khuyenmai nguoiquen 1.0000 -0.0568 -0.1780 -0.0779 0.0005 -0.0458 0.0566 -0.1285 0.0561 -0.0954 0.0545 1.0000 -0.1739 0.0681 0.0215 0.1717 -0.2020 0.2072 -0.0987 0.1321 0.2991 1.0000 0.0971 -0.0647 -0.0654 0.0519 -0.1175 -0.0942 -0.0686 0.0565 hocvan ngheng~p 1.0000 -0.1212 0.0906 0.0930 0.0691 -0.0599 0.0113 -0.0713 laisuat thoigian khuyen~i nguoiq~n laisuat thoigian khuyenmai nguoiquen 1.0000 0.0687 0.8559 -0.0380 1.0000 0.1169 -0.0109 1.0000 0.0270 1.0000 1.0000 0.1462 -0.0242 0.0183 0.0968 -0.0338 0.0395 thunhap khoang~h 1.0000 -0.0393 -0.0248 0.0261 -0.0273 -0.0364 1.0000 0.0135 -0.0331 0.0278 -0.1582 1.5 Dự báo mơ hình estat classification Probit model for qdguitien True Classified D ~D Total 99 11 20 18 119 29 110 38 148 + Total Classified + if predicted Pr(D) >= True D defined as qdguitien != Sensitivity Specificity Positive predictive value Negative predictive value Pr( +| D) Pr( -|~D) Pr( D| +) Pr(~D| -) 90.00% 47.37% 83.19% 62.07% False False False False Pr( +|~D) Pr( -| D) Pr(~D| +) Pr( D| -) 52.63% 10.00% 16.81% 37.93% + + - rate rate rate rate for for for for true ~D true D classified + classified - Correctly classified more 79.05% PHỤ LỤC PHIẾU KHẢO SÁT CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN VÀO NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT – CHI NHÁNH BẾN TRE Kính chào Anh/chị, Tơi Nguyễn Thị Như Quỳnh, học viên Trường Đại Học Cửu Long Hiện thực đề tài “Phân tích nhân tố ảnh hưởng đến định gửi tiền khách hàng cá nhân vào Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt – chi nhánh Bến Tre” Tôi mong nhận hỗ trợ từ Anh/chị việc trả lời câu hỏi phiếu khảo sát Dữ liệu thu thập q trình nghiên cứu khơng mục đích kinh doanh mà dùng cho việc kiểm tra lý thuyết chủ đề Tơi cam kết thơng tin trình bày kết nghiên cứu dạng thống kê mà không nêu cụ thể tên cá nhân hay doanh nghiệp Trân trọng cám ơn hợp tác Anh/Chị Anh/chị có gửi tiền Ngân hàng khơng?  Có  Khơng Anh/chị gửi tiền Ngân hàng nào?  Ngân hàng LPB  Ngân hàng khác………………………… PHẦN PHẦN THÔNG TIN CÁ NHÂN Tên người đáp viên:……………………… Tuổi: ……………………… Địa chỉ: ……………………………………………………………………… Giới tính:  Nam  Nữ Dân tộc  Kinh  Khác ……………………………… Tình trạng nhân anh/chị:  Đã kết hôn  Độc thân  Ly Trình độ học vấn: ……………………………………………………………… Nghề nghiệp:  Công nhân/nhân viên  Công chức/viên chức  Buôn bán/kinh doanh  Nông dân  Khác …………………………………………………… Thu nhập anh/chị: …………………………………… triệu đồng/tháng PHẦN PHẦN THÔNG TIN CHUNG Anh/chị giao dịch với Ngân hàng bao lâu? năm Số tiền gửi anh/chị bao nhiêu? .triệu đồng Anh/chị gửi loại tiền nào:  VND  USD Anh/chị suy nghĩ thái độ phục vụ giao tiếp nhân viên Ngân hàng giao dịch?  Tốt  Không tốt Khoảng cách từ nơi anh/chị đến phòng giao dịch gần Ngân hàng bao xa? ………………………… (km) Thời gian anh/chị thực giao dịch đến gửi tiền vào Ngân hàng bao lâu? ………………… (phút) Lãi suất tiền gửi mà anh/chị nhận bao nhiêu? ………….(%/năm) Giao dịch gần nhất, anh/chị có nhận tiền q tặng Ngân hàng thơng qua hình thức khuyến khơng?  Có  Khơng Những Ngân hàng mà anh/chị đến giao dịch trước đó? …………………………………………………………………………………… ……… 10 Anh/chị biết đến dịch vụ gửi tiền Ngân hàng thông qua nguồn thông tin nào?  Bạn bè, đồng nghiệp, hàng xóm  Người thân gia đình  Qua nhân viên Ngân hàng  Cơ quan giới thiệu  Internet  Khác…………………… 11 Anh/chị có người thân làm việc Ngân hàng gửi tiền khơng?  Có  Không 12 Mức độ quan trọng tiêu chí sau ảnh hưởng đến định lựa chọn Ngân hàng để gửi tiền anh/chị nào? 1: Rất không đồng ý, 2: Không đồng ý, 3: Bình thường, 4: Đồng ý, 5: Rất đồng ý Các tiêu Ngân hàng có uy tín, thương hiệu mạnh Bảo đảm an tồn, bảo mật thơng tin Phí giao dịch Lãi suất tiền gửi Thủ tục đơn giản Phong cách phục vụ nhân viên Chương trình khuyến Kỳ hạn gửi phong phú Vị trí giao dịch 10 Thời gian thực giao dịch 13 Xin anh/chị cho biết Ngân hàng cần cải tiến để phục vụ tốt nhu cầu anh/chị? …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… Xin chân thành cảm ơn hợp tác Anh/chị PHỤ LỤC MỐI QUAN HỆ GIỮA CÁC BIẾN TRONG MƠ HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ PHIẾU KHẢO SÁT Biến số Định nghĩa Giới tính khách hàng gửi tiền LPB (nam = 1, nữ = 0) Thu nhập khách hàng gửi tiền LPB (triệu THU NHAP đồng/tháng) Khoảng cách từ nhà khách hàng đến PGD KHOANG CACH LPB (km) Chương trình khuyến LPB (có = 1, KHUYEN MAI không = 0) GIOI TINH Câu hỏi liên quan với phiếu khảo sát Câu Phần Câu Phần Câu Phần Câu Phần NGUOI QUEN Có người quen làm LPB ( có = 1, khơng = 0) Câu 11 Phần HOC VAN Số năm học khách hàng (năm) Thời gian thực giao dịch tiền gửi LPB (phút) Lãi suất tiền gửi khách hàng LPB (%) Nghề nghiệp khách hàng (khách hàng bn bán/ kinh doanh = 1; khách hàng có nghề khác = 0) Câu Phần THOI GIAN LAI SUAT NGHE NGHIEP Câu Phần Câu Phần Câu Phần ... động tiền gửi khách hàng cá nhân vào Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt – chi nhánh Bến Tre - Phân tích nhân tố ảnh hưởng đến định gửi tiền khách hàng cá nhân vào Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt. .. ảnh hưởng đến định gửi tiền khách hàng cá nhân Các nhân tố chia làm nhóm nhân tố thuộc khách hàng nhân tố thuộc Ngân hàng 19 2.3.1 Nhân tố thuộc Khách hàng Bảng 2.2: Các nhân tố ảnh hưởng đến định. .. tiền gửi khách hàng cá nhân vào Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt – chi nhánh Bến Tre nào? - Những nhân tố ảnh hưởng đến định gửi tiền khách hàng khách hàng cá nhân vào Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên