Công ty cổ phần bảo hiểm quân đội

MỤC LỤC 1 Bối cảnh doanh nghiệp 2 1 1 Công ty Cổ phần Bảo hiểm Quân đội 2 1 1 1 Tên doanh nghiệp 2 1 1 2 Đặc trưng doanh nghiệp 2 1 1 3 Xếp hạng doanh nghiệp 4 1 1 4 Đối tác chiến lược 5 1 1 5 Các kên[.]

MỤC LỤC 1.Bối cảnh doanh nghiệp .2 1.1 Công ty Cổ phần Bảo hiểm Quân đội 1.1.1 Tên doanh nghiệp 1.1.2 Đặc trưng doanh nghiệp 1.1.3 Xếp hạng doanh nghiệp .4 1.1.4 Đối tác chiến lược .5 1.1.5 Các kênh phân phối .7 1.1.6 Năng lực tài .7 1.1.7 Phân tích lực đánh giá rủi ro MIC .11 1.1.8 So sánh lực tài – đánh giá rủi ro BIC, MIC, PVI 13 1.2 Nghiệp vụ .14 1.2.1 Nhóm sản phẩm xe giới 14 1.2.2 Các sản phẩm .15 1.2.3 Một số điểm khác sản phẩm Bảo hiểm xe giới MIC BIC 20 1.2.4 Một số kênh khai thác 21 1.3 Quy trình kinh doanh .22 1.3.1 Quy trình khai thác .22 1.3.2 Giám định tổn thất 23 1.3.3 Bồi thường tổn thất .24 Nhận dạng phân tích rủi ro 25 2.1 Đơn vị rủi ro phân cấp 25 2.1.2 Đơn vị rủi ro phân cấp .26 3.Biện pháp quản lý rủi ro khuyến cáo 31 3.1 Quản lý rủi ro .31 3.2 Khuyến cáo 32 CHUYÊN ĐỀ QUẢN TRỊ RỦI RO TRONG BẢO HIỂM TỔNG QUAN VỀ CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM QUÂN ĐỘI MIC VÀ SẢN PHẨM BẢO HIỂM XE CƠ GIỚI TẠI MIC Bối cảnh doanh nghiệp 1.1 Công ty Cổ phần Bảo hiểm Quân đội 1.1.1 Tên doanh nghiệp Tổng Công ty Cổ phần Bảo hiểm Quân đội – MIC - Military Insurance Corporation Hội sở: Tầng 15, Tòa nhà MIPEC, số 229 Tây Sơn, Ngã Tư Sở, Đống Đa, Hà Nội Lĩnh vực hoạt động: Kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ, tái bảo hiểm; hoạt dộng đề phòng, hạn chế rủi ro, tổn thất; giám định tổn thất, giải bồi thường; yêu cầu người thứ ba bồi hoàn; hoạt động đầu tư, xây dựng hoạt động khác theo quy định pháp luật Thị phần thị trường bảo hiểm năm 2018 Thị phần MIC 4.2% DNBH khác 32.5% BIC 3.9% PJICO 6.1% PTI Bảo Minh 9.1% 7.7% PVI 15% Bảo Việt 21.5% MIC BIC PJICO Bảo Minh PTI PVI Bảo Việt DNBH khác 1.1.2 Đặc trưng doanh nghiệp Từ năm 1994 trở trước, thị trường bảo hiểm Việt Nam thị trường độc quyền có Bảo Việt kinh doanh thị trường Để xây dựng thị trường bảo hiểm Việt Nam trở thành thị trường cạnh tranh hoàn hảo, đủ sức cạnh tranh với công ty bảo hiểm nước ngồi hịa nhập vào thị trường bảo hiểm quốc tế đồng thời đáp ứng nhu cầu tăng lên hoạt động kinh doanh bảo hiểm Chính phủ ban hành Nghị định 100/CP ngày 18/12/1993, lúc kết thúc tình trạng độc quyền Bảo Việt Sau đó, ngày nhiều DNBH thành lập Trong hồn cảnh đó, Tổng Cơng ty Cổ phần Bảo hiểm Quân Đội (Tiền thân Công ty CP Bảo hiểm Quân Đội) viết tắt MIC thành lập vào ngày 22/2/2007 theo Quyết định số 871/BQP Quân uỷ Trung ương Giấy phép số 43GP/KDBH ngày 08/10/2007 Bộ Tài Tổng cơng ty Cổ phần Bảo hiểm Quân đội (MIC) trực thuộc Tổng cục Công nghiệp Quốc phòng - Bộ Quốc phòng Việt Nam doanh nghiệp quốc phịng có chức cung cấp sản phẩm bảo hiểm hàng hóa, tơ-xe máy, hàng khơng, tàu thuyền, người, tài sản kỹ thuật Số vốn sở hữu Nhà nước nhỏ 50% Cơng ty cổ phần (CTCP) loại hình đặc trưng công ty đối vốn, vốn công ty chia thành nhiều phần gọi cổ phần, người sở hữu cổ phần gọi cổ đông công ty cổ phần Cụ thể: - Chủ tịch Hội Đồng Quản Trị: Ơng ng Đơng Hưng - Phó Chủ tịch HĐQT: Ông Nguyễn Quang Hiện thành viên Hội đồng quản trị Hiện nay, Tổng công ty Cổ phần Bảo hiểm Qn đội ( MIC) thay đổi mơ hình kinh doanh Bancassurance đảm bảo chế thúc đẩy bán hiệu quả, khai thác triệt để Bancas với Ngân hàng Quân đội MB Ngân hàng Cung cấp sản phẩm dịch vụ cho MB Ngân hàng hợp tác như: Bảo hiểm tiền; bảo hiểm xe ô tô, bảo hiểm sức khỏe công nhân viên; bảo hiểm tài sản trụ sở, chi nhánh, phòng giao dịch MB; bảo hiểm trách nhiệm người điều hành, quản lý… Việc tham gia ngân hàng nhiều cấp độ khác tuỳ theo hình thức Bancassurance ngồi MIC hoạt động kinh doanh dựa data ngân hàng trực thuộc tập đoàn mẹ - hệ thống ngân hàng Quân Đội MB Bank, VP Bank,… Có thể nói, đặc trưng MIC cơng ty bảo hiểm Bancas Từ thành lập đến nay, MIC ln ý thức sứ mệnh quan trọng mình, công ty tập trung xây dựng sản phẩm đặc thù phục vụ riêng cho đơn vị quân đội như: Bảo hiểm tai nạn quân nhân, bảo hiểm Học viên trường quân đội, bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp y bác sỹ quân đội… Đến nay, MIC không khẳng định đơn vị bảo hiểm tốt cho đơn vị thuộc Bộ Quốc Phòng mà đẩy mạnh phục vụ bên với 100 sản phẩm bảo hiểm đáp ứng yêu cầu đối tượng khách hàng MIC có 160 sản phẩm bảo hiểm, cổ tức thường xuyên từ 7-10%/năm (nằm Top chi trả cổ tức ổn định), DNBH trẻ, tăng trưởng mạnh (cao thường gấp lần thị trường), có uy tín cao, khẳng định đứng thứ 6/30 doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ, bền vững hiệu Với mạng lưới 63 Công ty thành viên phủ rộng 53/63 tỉnh thành Điều giúp doanh nghiệp dễ dàng tiếp cận với khách hàng Quan trọng giúp doanh nghiệp chăm sóc, phục vụ khách hàng cách nhanh Mạng lưới doanh nghiệp rộng khắp chứng tỏ doanh nghiệp có vốn lớn, muốn đầu tư mở rộng thị trường Với MIC, việc có mạng lưới rộng khắp khơng việc quảng bá thương hiệu mà cách để nâng cao dịch vụ hậu cần Ví dụ xe phát sinh kiện bảo hiểm (đâm, va, …) cần giám định sửa chữa Với nguồn nhân lực có sẵn gần khu vực đó, khách hàng khơng phải chờ đợi lâu, garage sửa chữa liên kết nhiều gần thuận lợi cho khách hàng 1.1.3 Xếp hạng doanh nghiệp Năm 2014: Lọt vào Top doanh nghiệp Bảo hiểm phi nhân thọ mạnh thị trường Năm 2015: Top Doanh nghiệp bảo hiểm tốt thị trường Việt Nam Năm 2016, 2017, 2018: Top 10 Doanh nghiệp Bảo hiểm Phi nhân thọ uy tín Việc lọt vào Top 10 Doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ (DNBH) uy tín năm 2018 giúp Tổng Cơng ty cổ phần Bảo hiểm Quân Đội (MIC) nâng cao giá trị hình ảnh thương hiệu tiếp tục thực chiến lược phát triển bền vững thị trường Bảo hiểm nước 1.1.4 Đối tác chiến lược Ngân hàng TMCP Quân đội (MB Bank): Trải qua gần 25 năm xây dựng trưởng thành, MB ngày phát triển lớn mạnh, trở thành tập đồn tài đa với ngân hàng mẹ MB Việt Nam & nước (Lào, Campuchia) công ty thành viên (trong lĩnh vực chứng khốn, bảo hiểm, tài tiêu dùng, quản lý quỹ, quản lý tài sản, bảo hiểm nhân thọ) Hiện MB đánh giá định chế tài vững vàng, tin cậy, phát triển an toàn bền vững, có uy tín cao Là cổ đơng lớn MIC với mức nắm giữ 69.58% vốn cổ phần MIC 01/01/2013, Ngân hàng TMCP Quân đội (MB) Tổng công ty Cổ phần Bảo hiểm Quân đội (MIC) ký kết thỏa thuận hợp tác toàn diện cung cấp sản phẩm bảo hiểm qua Ngân hàng Theo đó, khách hàng cung cấp trọn gói giải pháp ngân hàng – bảo hiểm, đặc biệt khách hàng hưởng mức phí ưu đãi cho sản phẩm cung cấp hai tổ chức dịch vụ bảo hiểm tài hàng đầu Việt Nam MIC cam kết cung cấp dịch vụ bảo hiểm tốt nhất, nâng cao chất lượng dịch vụ bảo hiểm, bồi thường đồng thời tăng cường phối hợp chặt chẽ với hệ thống MB Bên cạnh đó, khách hàng cịn nhận tư vấn bảo hiểm, biện pháp phòng ngừa hạn chế rủi ro, tổn thất trình tham gia bảo hiểm Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam (VIB): ngân hàng TMCP hàng đầu Việt Nam. VIB có 5.372 cán nhân viên, phục vụ gần triệu khách hàng 163 chi nhánh phòng giao dịch 27 tỉnh/thành trọng điểm nước Ngày 17/07/2017 Khối KHDN Ngân hàng TMCP Quốc Tế VN (VIB) Tổng công ty Cổ phần Bảo hiểm Quân đội (MIC) ký kết thỏa thuận hợp tác toàn diện Theo Thỏa thuận hợp tác, VIB Bank Bảo hiểm MIC ký kết Hợp đồng đại lý triển khai chương trình hợp tác bảo hiểm, ưu tiên sử dụng sản phẩm, dịch vụ hai bên, đồng thời tăng cường bán chéo dịch vụ, sản phẩm, giới thiệu khách hàng sử dụng sản phẩm, dịch vụ đối tác Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam (PVcomBank): tổng tài sản đạt gần 100.000 tỷ đồng, vốn điều lệ 9.000 tỷ đồng Với mạng lưới 108 điểm giao dịch tỉnh thành trọng điểm toàn quốc; Nguồn nhân lực chất lượng cao bề dày kinh nghiệm cung cấp dịch vụ cho doanh nghiệp ngành Dầu khí, lượng, hạ tầng PVcomBank cung cấp sản phẩm dịch vụ đa dạng đáp ứng đầy đủ yêu cầu khách hàng tổ chức cá nhân Sáng ngày 10/3, Hà Nội, diễn Lễ ký ký thỏa thuận hợp tác bảo hiểm Tổng công ty Cổ phần Bảo hiểm Quân đội (MIC) Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam (PVcomBank)  Theo thỏa thuận hợp tác MIC cung cấp sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ: Bảo hiểm xe giới, bảo hiểm hàng hóa, tầu thuyền, Bảo hiểm xây dựng lắp đặt, bảo hiểm cháy, nổ, bảo hiểm tín dụng cá nhân, bảo hiểm nhà tư nhân, bảo hiểm trách nhiệm… qua hệ thống phân phối PVcomBank Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam (Techcombank): Với số vốn điều lệ ban đầu 20 tỷ Việt Nam đồng, Techcombank hôm trở thành ngân hàng lớn hàng đầu vốn điều lệ Với trụ sở chính, văn phòng đại diện 314 điểm giao dịch 45 tỉnh thành nước, không đáp ứng nhu cầu giao dịch ngân hàng thơng thường mà cịn đảm bảo nhu cầu an tồn tài cho người Việt. Năm 2018, số ngân hàng thương mại cổ phần (TMCP) lớn nước, Techcombank ngân hàng dẫn đầu tỷ lệ doanh thu lãi, chi phí doanh thu, lợi nhuận rịng tài sản, thu nhập hoạt động trung bình cán nhân viên Bắt đầu từ năm 2016, Tổng CTCP Bảo hiểm Quân đội (MIC) Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam (Techcombank) thức ký thỏa thuận hợp tác toàn diện Như với việc hợp tác Techcombank, MIC thức đưa vào danh sách ngân hàng thứ ký hợp tác toàn diện, đánh dấu bước phát triển mạnh qua kênh Bancassurance Qua chương trình hợp tác, Techcombank MIC phát triển, tận dụng tối đa lợi thế, kinh nghiệm tiềm hai bên để triển khai cách hiệu kênh phân phối bancassurance  Techcombank tạo điều kiện để MIC giới thiệu, tư vấn cung cấp sản phẩm bảo hiểm với điều kiện tốt cho khách hàng Techcombank, ngược lại MIC hỗ trợ tạo điều kiện cho Techcombank cung cấp sản phẩm/dịch vụ cho khách hàng MIC Ngoài ra, hai bên phối hợp để thực chương trình Marketing giới thiệu dịch vụ cho khách hàng hai bên.  Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong (TPBank): TPBank kế thừa mạnh công nghệ đại, kinh nghiệm thị trường tiềm lực tài cổ đơng chiến lược bao gồm:Tập đồn Vàng bạc Đá q DOJI, Tập đồn Cơng nghệ FPT, Cơng ty Tài chính quốc tế (IFC), Tổng công ty Tái bảo hiểm Việt Nam (Vinare) Tập đồn Tài SBI Ven Holding Pte Ltd.,Singapore. PBank nhận nhiều quan tâm từ nhà đầu tư nước như Tổ chức Tài quốc tế IFC Quỹ đầu tư Phần Lan PYN Elite Fund Năm 2018, TPBank niêm yết thành cơng 555 triệu cổ phiếu sàn chứng khốn TP Hồ Chí Minh, đánh dấu bước ngoặt lớn trình hoạt động ổn định bền vững nhà băng Sản phẩm hợp tác: Bảo hiểm ô tô liên kết ngân hàng TPBank - MIC 1.1.5 Các kênh phân phối - Khai thác trực tiếp: qua nhân viên bảo hiểm, chi nhánh văn phịng cơng ty - Kênh đại lý môi giới - Bancassurance: kênh phân phối chủ lực mang lại doanh thu nhiều cho doanh nghiệp bảo hiểm MIC - Internet, mạng xã hội - Các kênh phân phối khác 1.1.6 Năng lực tài Tổng tài sản Bảng 1: Tổng tài sản MIC từ năm 2015-2018 Đơn vị: VND Thời gian Tổng tài sản Năm 2015 2.242.240.991.421 Năm 2016 2.928.324.592.886 Năm 2017 2.998.819.024.336 Năm 2018 3.677.564.061.187 (Nguồn: Báo cáo tài – MIC) Từ số liệu bảng trên, ta thấy rõ tổng tài sản MIC tăng theo năm; cụ thể: Tổng tài sản năm 2016 tăng 30,6% so với năm 2015; năm 2017 tăng 2,41%; năm 2018 so với năm 2017 tăng 22.63% Từ ta thấy tỷ lệ tăng tổng tài sản không qua năm Vốn chủ sở hữu Bảng 2: Vốn chủ sở hữu MIC từ năm 2015-2018 Đơn vị: VND Thời gian Vốn chủ sở hữu Năm 2015 549.831.627.403 Năm 2016 846.680.253.805 Năm 2017 882.824.240.641 Năm 2018 988.408.718.817 (Nguồn: Báo cáo tài – MIC) Vốn chủ sở hữu MIC tăng gần gấp đôi giai đoạn 2015-2018 từ gần 550 tỷ đồng vào năm 2015 lên đến gần 990 tỷ đồng vào năm 2018 Vốn chủ sở hữu tăng cho thấy số lượng người góp vốn vào MIC ngày nhiều, điều chứng tỏ phần hoạt động kết kinh doanh Tổng Công ty tốt Cùng với tăng dự phòng nghiệp vụ, nguồn vốn chủ sở hữu tăng làm vững mạnh khả tài MIC Tuy nhiên, áp lực kỳ vọng nhà đầu tư quản lý, giám sát họ lên nhà điều hành công ty lớn Vốn điều lệ Ngày 08/10/2007, Bộ Tài cấp Giấy phép thành lập hoạt động số 43 GP/KDBH thành lập Công ty Cổ phần Bảo hiểm Quân đội (tên gọi tắt MIC), MIC doanh nghiệp bảo hiểm thành lập theo Nghị định số 45/CP ngày 27/3/2007 Chính phủ với số vốn điều lệ 300 tỷ đồng Bảng 3: Vốn điều lệ MIC từ năm 2007-30/6/2019 Đơn vị: Tỷ VND Mốc thời gian Vốn điều lệ 2007 300 2011 2013 400 500 2016 800 2018 840 30/06/2019 1300 (Nguồn: Báo cáo tài – MIC) Sau 12 năm vào hoạt động, Tổng Công ty Bảo hiểm Quân đội tiến hành tăng vốn điều lệ nhiều lần Điều cho thấy phát triển bền vững doanh nghiệp MIC thực việc mở rộng quy mô kinh doanh tốt Mặt khác, việc tăng vốn điều lệ khơng giúp MIC tăng mức độ tín nhiệm với đối tác, tăng hạn mức để vay vốn ngân hàng, tăng độ ổn định, tính hiệu phát triển cơng mà cịn giúp thu hút cổ đơng nhà đầu tư Dự phòng nghiệp vụ Bảng 4: Dự phòng nghiệp vụ MIC từ năm 2015-2018 Đơn vị: VNĐ Năm 2015 Dự phịng phí chưa hưởng 2016 2017 2018 600.412.674.62 687.595.196.02 769.749.567.178 730.950.123.522 Dự phòng bồi thường 127.102.497.01 183.638.094.40 361.613.675.830 375.103.231.211 Dự phòng dao động 68.092.442.459 82.392.985.018 82.551.548.129 96.999.753.601 lớn Dự phòng nghiệp vụ 795.607.614.09 953.626.275.45 1.213.914.791.13 1.203.053.108.33 (Nguồn: Báo cáo tài – MIC) Từ bảng số liệu trên, thấy tổng dự phịng nghiệp vụ năm 2017 cao nhất, cho thấy khả đảm bảo tốn cơng ty thời kì lớn năm trở lại Năm 2015, tổng số tiền dự phòng nghiệp vụ công ty nhỏ nhất, cho thấy khả đảm bảo tốn thời kì năm gần Trong ba năm từ 2015 tới 2017, quỹ dự phịng phí chưa hưởng tăng từ 600.412.674.628 VND năm 2015 lên đến 769.749.567.178 VND vào năm 2017 Tới năm 2018 quỹ có xu hướng giảm nhẹ xuống 730.950.123.522VND lúc khả tốn MIC Mức dự phịng bồi thường năm tăng liên tục cho thấy khả đảm bảo tốn có tổn thất xảy cao Năm 2016 tăng thêm 56.535.597.395 VND so với năm 2015; Năm 2017 tăng 177.975.581.424 VND so với năm 2016; Năm 2018 tăng 13.489.555.381 VND so với năm 2017 Mức dự phòng dao động lớn tăng dần qua năm Trong đó, năm 2018 có mức dự phòng dao động lớn lớn năm trở lại 96.999.753.601 VND Năm 2015 có mức dự phòng dao động lớn nhỏ 68.092.442.459 VND Nhìn chung, mức dự phịng loại quỹ dự phịng có xu hướng tăng dần qua năm, cho thấy khả đảm bảo toán ngày nâng cao MIC Lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh Bảng 5: Lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh MIC từ năm 2015-2018 Đơn vị: VNĐ Thời gian Lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh Năm 2015 48.031.918.107 Năm 2016 84.178.980.945 Năm 2017 51.109.728.071 Năm 2018 125.246.352.034 (Nguồn: Báo cáo tài – MIC) Nhìn chung, lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh MIC có xu hướng tăng qua năm Năm 2015, lợi nhuận tăng từ 48.031.918.107 VND lên 84.178.980.945 VND Năm 2017 lợi xuật đột ngột giảm mạnh 33.069.180.874 VND Điều chứng tỏ công tác quản lý rủi ro đầu tư tài MIC năm 2017 chưa thực tốt Đến năm 2018, lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh tăng gần gấp 2,5 lần so với năm 2017, giữ mức 125.246.352.034 VND Năm 2018 có đột phá kinh doanh MIC thay đổi chiến lược kinh doanh, trọng công tác tuyển đạo tạo nhân kiểm soát chặt chẽ công tác quản lý rủi ro Đây kết tích cực cho thấy tâm vươn lên trở thành doanh nghiệp Bảo hiểm Phi nhân thọ hàng đầu Việt Nam MIC Mức giữ lại Bảng 6: Mức giữ lại MIC qua năm Thời gian Năm 2015 Năm 2016 Doanh thu phí bảo hiểm gốc (VND) 1.401.875.639.777 1.738.475.333.930 10 Mức giữ lại 85.16% 83.26% ... TRONG BẢO HIỂM TỔNG QUAN VỀ CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM QUÂN ĐỘI MIC VÀ SẢN PHẨM BẢO HIỂM XE CƠ GIỚI TẠI MIC Bối cảnh doanh nghiệp 1.1 Công ty Cổ phần Bảo hiểm Quân đội 1.1.1 Tên doanh nghiệp Tổng Công. .. Nhà nước nhỏ 50% Cơng ty cổ phần (CTCP) loại hình đặc trưng công ty đối vốn, vốn công ty chia thành nhiều phần gọi cổ phần, người sở hữu cổ phần gọi cổ đông công ty cổ phần Cụ thể: - Chủ tịch... cho đơn vị quân đội như: Bảo hiểm tai nạn quân nhân, bảo hiểm Học viên trường quân đội, bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp y bác sỹ quân đội? ?? Đến nay, MIC không khẳng định đơn vị bảo hiểm tốt cho