Đang tải... (xem toàn văn)
MỤC LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ LỜI MỞ ĐẦU 1 CHƯƠNG 1 THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN VAY VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI MB CHI NHÁNH HÀ TĨNH 2 1 1 Tổng quan[.]
MỤC LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ LỜI MỞ ĐẦU .1 CHƯƠNG 1: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN VAY VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI MB- CHI NHÁNH HÀ TĨNH .2 1.1 Tổng quan Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội MB- Chi nhánh Hà Tĩnh 1.1.1 Giới thiệu thông tin chung Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội MB- Chi nhánh Hà Tĩnh .2 1.1.2 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội MB- Chi nhánh Hà Tĩnh 1.1.3 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội MBChi nhánh Hà Tĩnh .3 1.1.4 Khái quát hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội MB- Chi nhánh Hà Tĩnh giai đoạn 2015-2018 1.2 Tình hình thẩm định dự án đầu tư vay vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội- Chi nhánh Hà Tĩnh .13 1.2.1 Mục đích ý nghĩa cơng tác thẩm định dự án vay vốn đầu tư Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội MB- Chi nhánh Hà Tĩnh 13 1.2.2 Đặc điểm dự án vay vốn đầu tư Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội MB- Chi nhánh Hà Tĩnh .14 1.2.3 Quy trình thẩm định dự án vay vốn đầu tư Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội MB- Chi nhánh Hà Tĩnh 17 1.2.4 Nội dung thẩm định dự án vay vốn đầu tư Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội MB- Chi nhánh Hà Tĩnh 19 1.2.5 Các phương pháp thẩm định dự án vay vốn đầu tư Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội MB- Chi nhánh Hà Tĩnh 30 1.3 Ví dụ minh họa cơng tác thẩm định Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội MB- Chi nhánh Hà Tĩnh thẩm định dự án vay vốn “Công ty TNHH Xưởng Gỗ Nam Tiến” 34 1.3.1 Tổng quan chủ đầu tư dự án 34 1.3.2 Tiến hành thẩm định dự án đầu tư: “ Nhà xưởng sản xuất gỗ xuất Nam Tiến” 36 1.3.3 Đánh giá công tác thẩm định dự án: “Dự án đầu tư nhà xưởng sản xuất gỗ xuất Nam Tiến” 52 1.4 Đánh gia chung công tác thẩm định dự án vay vốn đầu tư Ngân hàng TMCP Quân Đội- chi nhánh Hà Tĩnh .53 1.4.1 Những kết đạt 53 1.4.2 Những hạn chế tồn nguyên nhân 55 CHƯƠNG 2: GIẢI PHÁP HỒN THIỆN CƠNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN VAY VỐN ĐẦU TƯ TẠI NGÂN TMCP QUÂN ĐỘI- CHI NHÁNH HÀ TĨNH 59 2.1 Định hướng phát triển Ngân hàng TMCP Quân Đội MB- Chi nhánh Hà Tĩnh 59 2.1.1 Định hướng mục tiêu phát triển MB- Chi nhánh Hà Tĩnh đến năm 2025 .59 2.1.2 Định hướng công tác thẩm định dự án vay vốn Chi nhánh .61 2.2 Giải pháp hồn thiện cơng tác thẩm định dự án vay vốn đầu tư Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội MB- Chi nhánh Hà Tĩnh 61 2.2.1 Giải pháp hồn thiện cơng tác tổ chức thẩm định dự án 61 2.2.2 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực công tác thẩm định 63 2.2.3 Nâng cao chất lượng thẩm định dự án Chi nhánh 65 2.2.4 Tối ưu hóa hiệu việc khai thác phương pháp thẩm định 67 2.3 Một số kiến nghị 69 2.3.1 Kiến nghị với Nhà nước quan chức liên quan 69 2.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước .70 2.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Quân Đội MB 70 KẾT LUẬN .72 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 73 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT STT Tên viết tắt Diễn giải TMCP Thương mại cổ phần HĐQT Hội đồng quản trị VĐT Vốn đầu tư CĐT Chủ đầu tư NPV Giá trị IRR Hệ hoàn vốn nội T Thời gian thu hồi vốn đầu tư DSCR Tỷ số khả trả nợ B/C Tỷ lệ chi phí lợi ích 10 BEP Điểm hòa vốn 11 TSĐB Tài sản đảm bảo 12 SXKD Sản xuất kinh doanh 13 CIC Trung tâm thơng tin tín dụng 14 QLKH Quản lí khách hàng 15 QLRR Quản lí rủi ro 16 MB Ngân hàng Quân Đội 17 CBTĐ Cán thẩm định 18 NHNN Ngân hàng Nhà nước DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ Bảng 1.1: Tình hình huy động vốn theo loại tiền tệ MB chi nhánh Hà Tĩnh giai đoạn 2015-2018 .8 Bảng 1.2: Tình hình huy động vốn theo kì hạn MB chi nhánh Hà Tĩnh giai đoạn 2015-2018 Bảng 1.3: Tình hình huy động vốn theo loại tiền tệ MB chi nhánh Hà Tĩnh giai đoạn 2015-2018 10 Bảng 1.4: Dư nợ tín dụng Ngân hàng TMCP Quân Đội MB – chi nhánh Hà Tĩnh giai đoạn 2015-2018 11 Bảng 1.5: Cơ cấu tín dụng theo lĩnh vực hoạt động giai đoạn năm 2014-2018 15 Bảng 1.6: Mô tả dự án 34 Bảng 1.7: Báo cáo kết kinh doanh năm 2016-2018 .38 Bảng 1.8: Các tiêu đánh giá tài cơng ty TNHH Xưởng Gỗ Nam Tiến 40 Bảng 1.9: Các hạng mục dự án xây dựng nhà xưởng sản xuất gỗ Nam Tiến .48 Bảng 1.10: Cơ cấu vốn đầu tư 50 Bảng 1.11: Thời gian tối đa để xét duyệt khoản vay thuộc thẩm quyền phê duyệt Chi nhánh .53 Biểu đồ 1.1: Huy động vốn MB Hà Tĩnh giai đoạn 2014-2018 Biểu đồ 1.2: Kinh nghạch xuất nhập gỗ năm 2014-2018 45 Sơ đồ 1.1: Sơ đồ máy tổ chức MB chi nhánh Hà Tĩnh .4 Sơ đồ 1.2: Quy trình thẩm định MB Hà Tĩnh 17 LỜI MỞ ĐẦU Con người đóng vai trị quan trọng mang tính chất định đến chất lượng thẩm định tài dự án nói riêng chất lượng thẩm định dự án nói chung Kết thẩm định tài dự án kết q trình đánh giá dự án mặt tài theo nhận định chủ quan người người chủ thể trực tiếp tổ chức thực hoạt động tài theo phương pháp kỹ thuật Thẩm định dự án đầy đủ, chi tiết giúp chi nhánh kết luận xác tính khả thi, hiệu kinh tế, khả trả nợ rủi ro xảy ra, từ đưa định cho vay hay từ chối Là sinh viên chuyên ngành Kinh tế đầu tư Trường Đại học Kinh tế quốc dân, sau thời gian rèn luyện học tập trường với dẫn dắt tận tình thầy giáo, em học nhiều kiến thức lý thuyết hoạt động đầu tư nói chung hoạt động thẩm định nói riêng Trong suốt q trình thực tập Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội MB- chi nhánh Hà Tĩnh, em hiểu tầm quan trọng công tác thẩm định dự án vay vốn việc định tài trợ vốn cho dự án Để thấy rõ vai trò thực trạng cơng tác thẩm định hồn thiện nhằm cải thiện chất lượng công tác thẩm định dự án đầu tư, em lựa chọn đề tài: “ Hoàn thiện công tác thẩm định dự án vay vốn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội MB- Chi nhánh Hà Tĩnh” Nội dung chuyên đề thực tập có bố cục hai chương sau : Chương 1: Thực trạng công tác thẩm định dự án vay vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội MB- Chi nhánh Hà Tĩnh Chương 2: Giải pháp hồn thiện cơng tác thẩm định dự án vay vốn đầu tư Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội MB- Chi nhánh Hà Tĩnh CHƯƠNG 1: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN VAY VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI MB- CHI NHÁNH HÀ TĨNH 1.1 Tổng quan Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội MB- Chi nhánh Hà Tĩnh 1.1.1 Giới thiệu thông tin chung Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội MB- Chi nhánh Hà Tĩnh Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân Đội ngân hàng thương mại cổ phần thành lập theo Giấy phép hoạt động số 100/NH-GP ngày 17 tháng 10 năm 2018 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp, thay Giấy phép hoạt động số 0054/NH-GP ngày 14 tháng 09 năm 1994 Chi nhánh MB Hà Tĩnh có địa 80 Phan Đình Phùng, Nam Hà, Hà Tĩnh Ngày 05/04/2014, Hội đồng quản trị MB ban hành định số 772001/ QĐ – HĐQT thành lập Chi nhánh Hà Tĩnh thức vào hoạt động - Tên đầy đủ Ngân hàng TMCP Quân Đội MB- Chi nhánh Hà Tĩnh - Địa chỉ: 80 Phan Đình Phùng, Nam Hà, Hà Tĩnh - Điện thoại: 0239 6277 777 - Website: https://mbbank.com.vn/ - Email: mb@mb.com.vn 1.1.2 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội MB- Chi nhánh Hà Tĩnh Thành lập từ ngày 4/11/1994, sau 20 năm phát triển, MB trở thành tập đồn tài hoạt động mạnh mẽ nhiều lĩnh vực: ngân hàng, bất động sản, quản lý nợ, đầu tư, chứng khốn, cho th văn phịng bảo hiểm Kết thúc năm 2013, vốn điều lệ MB đạt 11.256 tỷ đồng, tổng tài sản đạt 180.000 tỷ đồng, dư nợ cho vay tăng trưởng 18%, huy động vốn tăng 16% Mạng lưới giao dich rộng khắp với gần 200 điểm giao dịch tỉnh thành, trung tâm kinh tế trọng điểm nước Lào, Campuchia MB đặt mục tiêu chiến lược giai đoạn 2011-2015 đứng top Ngân hàng TMCP Việt Nam, hướng tới xây dựng tập đoàn tài vững mạnh, có vị Việt Nam nước khu vực Mỗi năm MB dành hàng chục tỷ đồng để thực chương trình từ thiện xã hội Ngày 05/04/2014 Ngân hàng nhà nước Việt Nam cho phép Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân Đội Việt Nam (MB) thức mở Chi nhánh Hà Tĩnh, với số vốn vốn điều lệ 300 tỷ đồng.Triển khai dự án thiết kế không gian bán lẻ, dự án phát triển hệ thống quản trị nhân hiệu công việc, dự án chiến lược cơng nghệ, Chương trình chuyển đổi hệ thống Chi nhánh Ngân hàng TMCP Quân Đội thực loại hình ngân hàng thương mại theo quy định pháp luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, gồm hoạt động: Hoạt động trung gian tiền tệ khác, mua bán tín phiếu Kho bạc ; mua bán trái phiếu Chính phủ, trái phiếu doanh nghiệp, dịch vụ môi giới tiền tệ, phát hành chứng tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu, trái phiếu , vay vốn Ngân hàng Nhà nước; vay, cho vay, gửi, nhận gửi vốn tơ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, ; kinh doanh, cung ứng sản phẩm phái sinh lãi suất; lưu ký chứng khốn; ví điện tử; cung ứng sản phẩm phái sinh giá hàng hóa; mua nợ; hoạt động khác sau Ngân hàng Nhà nước chấp thuận Các hoạt động khác sau Ngân hàng Nhà nước chấp thuận: Bán buôn kim loại quặng kim loại (kinh doanh, mua bán vàng miếng); Hoạt động đại lý môi giới bảo hiểm 1.1.3 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội MB- Chi nhánh Hà Tĩnh Cơ cấu tổ chức nhân MB chi nhánh Hà Tĩnh từ thành lập nhiều lần thay đổi để ngày phù hợp với chức năng, công việc để đạt mục tiêu đề Dưới sơ đồ cấu tổ chức MB chi nhánh Hà Tĩnh gần Sơ đồ 1.1: Sơ đồ máy tổ chức MB chi nhánh Hà Tĩnh Nguồn trang chủ ngân hàng MB chi nhánh Hà Tĩnh Bộ máy điều hành MB bao gồm: 1.3.1.1 Giám đốc Chi nhánh - Đại diện cho ngân hàng trước pháp luật quan hệ với doanh nghiệp, tổ chức, cá nhân khác nước, điều hành hoạt động kinh doanh hàng ngày, có quyền định hoạt đơng kinh doanh - Quyết định tất vấn đề liên quan đến hoạt động hàng ngày Tổ chức thực định Hội đồng quản trị, tổ chức thực kế hoạch kinh doanh phương án đầu tư Chi nhánh Bổ nhiệm, miễn nhiệm, cách chức chức danh quản lý công ty, trừ chức danh Hội đồng quản trị bổ nhiệm, miễn nhiệm, cách chức 1.3.1.2 Phó giám đốc - Tư vấn, tham mưu cho giám đốc thực giám sát công việc mà giám đốc ủy quyển, lệnh lĩnh vực phụ trách - Triển khai vay; chịu trách nhiệm doanh thu, doanh số Thiết lập mạng lưới kinh doanh, thu thập thông tin thị trường phát triển kinh doanh khu vực 1.3.1.3 Phòng Quan hệ khách hàng Hiện Chi nhánh có phịng quan hệ khách hàng cá nhân quan hệ khách hàng doanh nghiệp, khách hàng doanh nghiệp có phịng triển khai Thứ nhất, Đối với nhóm khách hàng doanh nghiệp - Tiếp thị phát triển khách hàng, tham mưu, đề xuất, đề xuất sách, kế hoạch phát triển khách hàng; trực tiếp tiếp thị bán sản phẩm; chịu trách nhiệm thiết lập trì phát huy quan hệ hợp tác với khách hàng bán sản phẩm ngân hàng - Cơng tác tín dụng, trực tiếp đề xuất hạn mức, giới hạn tín dụng đề xuất tín dụng; theo dõi, quản lý tình hình hoạt động khách hàng Thứ hai, Đối với phòng quản lý khách hàng cá nhân - Có nhiệm vụ công tác tiếp thị phát triển khách hàng, đề xuất, tham mưu, đề xuất sách, kế hoạch phát triển khách hàng cá nhân; xây dựng tổ chức thực chương trình marketing tổng hợp cho nhóm sản phẩm; tiếp nhận, triển khai thực sản phẩm tín dụng, dịch vụ cho khách hàng cá nhân - Công tác bán sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ, xây dựng kế hoạch bán sản phẩm khách hàng cá nhân, tư vấn cho khách hàng việc lựa chọn sử dụng dịch vụ bán lẻ MB, triển khai chịu trách nhiệm việc thực bán sản phẩm, nâng cao thị phần, tối ưu hóa doanh thu nhằm đạt mục tiêu lợi nhuận cho Chi nhánh - Công tác tín dụng khách hàng cá nhân, tiếp xúc tìm hiểu tiếp nhận hồ sơ vay vốn; thu thập thơng tin, phân tích khách hàng, khoản vay lập báo cáo thẩm định; soạn thảo hợp đồng liên quan, lập đề xuất giải ngân; kiểm tra giám sát khách hàng khoản vay; lập báo cáo điều chỉnh tín dụng, xếp hạng tín dụng, chấm điểm khách hàng; chịu trách nhiệm tìm hiểu khách hàng, phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ, tính xác, trung thực thông tin khách hàng 1.1.3.4 Bộ phận tác nghiệp - Giám sát trực tiếp kiểm tra hồ sơ tín dụng trước giải ngân - Giám sát, kiểm sốt việc hồn thiện hạch tốn tín dụng hệ thống T24 nghiệp vụ phát sinh - Giám sát, kiểm sốt việc hồn thiện hồ sơ sau giải ngân - Tiếp nhận, kiểm sốt hồ sơ tín dụng; phân cơng, giám sát kiểm sốt chun viên/nhân viên soạn thảo, hồn chỉnh hồ sơ pháp lý tín dụng hồ sơ đảm bảo tiền vay 1.1.3.5 Phịng Thanh tốn quốc tế - Khai thác ngoại tệ hợp lý giá cả, đảm bảo nhu cầu toán khách hàng, thực dịch vụ toán quốc tế, bảo lãnh quốc tế kinh doanh mua bán ngoại tệ theo quy định - Phịng có nhiệm vụ thực nghiệp vụ toán quốc tế trực tiếp, mua bán, chuyển đổi ngoại tệ theo quy định; thực toán quốc tế; thực nghiệp vụ tín dụng, bảo lãnh ngoại tệ có liên quan đến tốn quốc tế 1.1.3.6 Phòng Quản lý kho quỹ - Trực tiếp thực nghiệp vụ quản lý kho xuất/ nhập quỹ; chịu trách nhiệm đề xuất, tham mưu với giám đốc Chi nhánh biện pháp, điều kiện đảm bảo an toàn kho quỹ an ninh tiền tệ, triển khai thực dịch vụ ngân quỹ - Chịu trách nhiệm hoàn toàn đảm bảo an toàn kho quỹ an ninh tiền tệ, đảm bảo an toàn tài sản ngân hàng khách hàng 1.1.3.7 Phịng Tài kế tốn - Quản lý thực cơng tác hạch tốn kế tốn chi tiết, kế hoạch tổng hợp, thực công tác hậu kiểm hoạt động hạch toán kế toán Chi nhánh; thực nhiệm vụ quản lý, giám sát tài - Hạch tốn nghiệp vụ kinh tế phát sinh đơn vị cách kịp thời, đầy đủ đảm bảo phục vụ tốt cho hoạt động vay vốn, nhìn chung có nghiệp vụ liên quan đến 1.1.3.8 Phịng Hành - Tham mưu giúp lãnh đạo thực công tác tổ chức, cán ... đầu tư vay vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội- Chi nhánh Hà Tĩnh 1.2.1 Mục đích ý nghĩa công tác thẩm định dự án vay vốn đầu tư Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội MB- Chi nhánh Hà Tĩnh. .. THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN VAY VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI MB- CHI NHÁNH HÀ TĨNH 1.1 Tổng quan Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội MB- Chi nhánh Hà Tĩnh 1.1.1 Giới thiệu... chung Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội MB- Chi nhánh Hà Tĩnh Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân Đội ngân hàng thương mại cổ phần thành lập theo Giấy phép hoạt động số 100/NH-GP ngày 17 tháng