LỜI NÓI ĐẦU Hệ thống ngân hàng đóng vai trò quan trọng như mạch máu của nền kinh tế, nó là một trong các kênh trung gian huy động vốn và cũng là kênh cung cấp vốn cho nền kinh tế Sau gần 30 năm chuyển[.]
LỜI NĨI ĐẦU Hệ thống ngân hàng đóng vai trị quan trọng mạch máu kinh tế, kênh trung gian huy động vốn kênh cung cấp vốn cho kinh tế Sau gần 30 năm chuyển đổi từ kinh tế bao cấp sang kinh tế thị truờng, hệ thống ngân hàng phát triển mạnh mẽ đóng góp to lớn vào nghiệp phát triển chung đất nuớc Quá trình hội nhập kinh tế diễn mạnh mẽ, muốn tồn phát triển bền vững, đòi hỏi ngân hàng phải nâng cao lực cạnh tranh để hội nhập ngày sâu rộng hiệu Hơn nữa, thời gian qua công tác đầu tư lĩnh vực bất động sản có biến động lớn Đặt vấn đề rủi ro đầu tư cao địi hỏi cơng tác thẩm định vay vốn ngân hàng cần trọng Giai đoạn 2011-2013 giai đoạn khủng hoảng thị trường bất động sản mà nguyên nhân đầu tư tràn lan dẫn đến dự án bất động sản cao cấp tràn lan cầu khơng có, người thu nhập thấp, trung bình lại khơng có nhà để mua Sang năm 2014 bất động sản có hồi phục rõ nét với hàng loạt sách mở rộng đối tượng người mua nhà, nới lỏng luật kinh doanh bất động sản, luật nhà ở,… Đây sở để thị trường bất động sản 2015 có tín hiệu tốt, gắn với công tác thẩm định dự án vay vốn lĩnh vực phải đạt hiệu cao Sau thời gian ngắn thực tập NHNN PTNT chi nhánh Láng Hạ, em hoàn thành chuyên đề thực tập với thơng tin chung hình thành, tình hình hoạt động chi nhánh nói chung thực trạng công tác thẩm định dự án đầu tư lĩnh vực bất động sản nói riêng đề giải pháp, kiến nghị Qua chuyên đề này, em xin chân thành gửi lời cảm ơn tới giảng viên hướng dẫn thực tập em Th.S Hồng Thị Thu Hà, chú, anh chị làm việc ngân hàng Agribank chi nhánh Láng Hạ hướng dẫn giúp đỡ em hoàn thành chuyên đề thực tập này! Nội dung chuyên đề thực tập gồm phần: Phần 1: Thực trạng công tác thẩm định dự án vay vốn đầu tư lĩnh vực bất động sản Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh Láng Hạ Phần 2: Một số giải pháp kiến nghị nhằm hồn thiện cơng tác thẩm định dự án vay vốn lĩnh vực bất động sản ngân hàng Agribank chi nhánh Láng Hạ PHẦN 1: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN VAY VỐN ĐẦU TƯ TRONG LĨNH VỰC BẤT ĐỘNG SẢN TẠI NGÂN HÀNG AGRIBANK CHI NHÁNH LÁNG HẠ 1.1 Giới thiệu Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh Láng Hạ 1.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Được thành lập ngày 26/3/1988, đến Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam (NHNN PTNT VN) phát huy vai trò chủ đạo việc phân phối nguồn vốn đầu tư cho phát triển kinh tế nông nghiệp nông tôn mở rộng tới ngành lĩnh vực khác kinh tế Đồng thời, với phát triển không ngừng kinh tế, NHNN PTNT Việt Nam mở rộng thêm nhiều chi nhánh để nhằm đáp ứng nhu cầu lưu chuyển vốn, huy động vốn cho phát triển Ngày 01/08/1996 định số 334/QĐ-NHNN-02 Tổng giám đốc NHNN PTNT Việt Nam, chi nhánh NHNN PTNT Láng Hạ thành lập thức vào hoạt động từ 17/03/1997 có trụ sở đặt 44 Láng Hạ, 24 Láng Hạ - quận Láng Hạ- Hà Nội Chi nhánh NHNN PTNT Láng Hạ ngân hàng cấp I loại trực thuộc trung tâm điều hành NHNN PTNT Việt Nam, hoạt động theo luật tổ chức tín dụng điều lệ hoạt động NHNN PTNT Việt Nam Chi nhánh đơn vị hạch tốn phụ thuộc có dấu riêng bảng cân đối tài khoản, đai diện theo ủy quyền NHNN PTNT Việt Nam, có quyền tự chủ kinh doanh theo phân cấp NHNN PTNT Việt Nam, chịu ràng buộc quyền nghĩa vụ NHNN PTNT Việt Nam Sự đời NHNN PTNT Láng Hạ bước mở đầu cho phát triển NHNN PTNT Việt Nam, thể hướng hướng phát triển tất yếu phù hợp với quy luật phát triển hệ thống NHNN PTNT Việt Nam Thời gian đầu thành lập tháng 4/1997, chi nhánh gặp nhiều khó khăn Khó khăn chi nhánh gặp phải là: số cán công nhân viên ban đầu có 13 người, nguồn vốn ban đầu có 10 tỷ đồng nhận bàn giao từ Ngân hàng phục vụ người nghèo, tài liệu phục vụ cho hoạt động kinh doanh thiếu nhiều, ảnh hưởng khủng hoảng tài tiền tệ khu vực Đông Nam Á ảnh hưởng không nhỏ tới thị trường nước ta Tuy nhiên, chi nhánh nhanh chóng vượt qua khó khăn ban đầu đạt thành tựu đáng kể năm gần đây: Năm 2013, tổng nguồn vốn đến 31/12/2013 đạt 13,096 tỷ đồng (trong huy động hộ Trung ương 585 tỷ đồng), tăng đến 543 tỷ đồng 104% so với 31/12/2012, đạt 109% Kế hoạch năm 2013 Năm 2014, tổng nguồn vốn toàn chi nhánh đến 31/12/2014 đạt 12,779 tỷ đồng, tăng 4%, số tuyệt đối tăng 461 tỷ đồng so với 31/12/2013 đạt 123% kế hoạch nguồn vốn năm 2014 Đến qua 18 năm hoạt động với thành tựu đạt được, chi nhánh NHNN PTNT Láng Hạ bước khẳng định vị uy tín địa bàn thủ đô với nhiều đối thủ cạnh tranh có tiềm lực kinh nghiệm kinh doanh lâu đời 1.1.2 Sơ đồ tổ chức chức nhiệm vụ phòng ban 1.1.2.1 Sơ đồ tổ chức phòng ban Sơ đồ 1: Bộ máy tổ chức chi nhánh NHNN PTNT Láng Hạ (Nguồn: phòng nhân chi nhánh NHNN PTNT Láng Hạ) Giám đốc Phó Giám đốc P kế tốn ngân quỹ P hành P tin học Phó Giám đốc P tín dụng P kế hoạch, nguồn vốn Phó Giám đốc P toán quốc tế P dịch vụ marketing P nhân P kiểm tra, kiểm soát nội Chi nhánh cấp 2: Bách Khoa Chi nhánh cấp 2: Mỹ Đình P giao dịch - Lò Đúc - Lê Thanh Nghị P giao dịch: - Phùng Hưng- Doãn Kế Thiện - Trung Kính- Hàng Mã - Đào Tấn- Khuất Duy Tiến - Dịch Vọng Hậu 1.1.2.2 Chức nhiệm vụ phòng ban Các phòng ban cấu tổ chức có mối quan hệ chặt chẽ với nhau, phối hợp với để thực tốt hoạt động ngân hàng Theo quy chế tổ chức chi nhánh NHNo&PTNT Việt Nam ban hành kèm theo định số 454 QĐ/HĐQT- TCCB ngày 24/12/2004 nhiệm vụ của phòng ban thuộc chi nhánh NHNN PTNT chi nhánh Láng Hạ: 1.2.2.1 Ban giám đốc - Ban giám đốc gồm: giám đốc phó giám đốc - Giám đốc người đứng đầu máy quản lý, điều hành chịu trách nhiệm kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Giám đốc ủy quyền cho Phó Giám đốc thực công việc phạm vi quyền hạn họ, đồng thời trực tiếp đạo phòng ban trực thuộc Ngân hàng - Phó giám đốc: phó giám đốc, có nhiệm vụ hỗ trợ cho Giám đốc, đạo mặt nghiệp vụ cho phòng chức Ngân hàng nghiệp vụ: tổ chức cán bộ, tổ kiểm toán nội bộ, định hướng kế hoạch, chiến lược hoạt động kinh doanh 1.2.2.2 Phòng nhân - Phịng bao gồm 09 người, có 01 Trưởng phịng - Phịng có nhiệm vụ: Thực công tác quy hoạch cán bộ, đề cử cán bộ, nhân viên cơng tác, học tập ngồi nước; tống hợp, theo dõi thường xuyên cán bộ, nhân viên đào tạo; trực tiếp quản lý hồ sơ cán Chi nhánh; bố nhiệm, miễn nhiệm, khen thưởng cán bộ, nhân viên Chi nhánh 1.2.2.3 Phòng Kế hoạch Nguồn vốn - Phòng bao gồm 21 người, có 01 Trưởng phịng, 02 Phó phịng - Phịng có nhiệm vụ: Nghiên cứu, đề xuất chiến lược khách hàng, chiến lược huy động vốn địa phương; xây dựng kế hoạch kinh doanh ngắn hạn, trung hạn dài hạn theo định hướng kinh doanh Chi nhánh NHNN & PTNT Láng Hạ; tống hợp kinh doanh quý, năm, dự thảo báo cáo sơ kết, tổng kết 1.2.2.4 Phịng Tín dụng - Trước đây, phịng thẩm định phịng tín dụng hai phịng ban riêng, thực chức nhiệm vụ riêng Năm 2014, phịng thẩm định gộp vào phịng tín dụng - Phịng bao gồm 30 người, có 01 Trưởng phịng, 03 Phó phịng - Phịng có nhiệm vụ: Nghiên cứu, xây dựng chiến lược khách hàng tín dụng, phân loại khách hàng đề xuất sách ưu đãi loại khách hàng; phân tích kinh tế theo ngành nghề kỹ thuật, danh mục khách hàng, lựa chọn biện pháp cho vay an toàn đạt hiệu cao; thấm định đề xuất cho vay đề án tín dụng theo phân cấp ủy quyền, thấm định dự án, hoàn thiện hồ sơ trình Ngân hàng cấp theo phân cấp ủy quyền; tiếp nhận thực chương trình, dự án thuộc nguồn vốn nước nước ngoài; trực tiếp làm dịch vụ ủy thác nguồn vốn Chính phủ, Bộ, Ngành khác tổ chức kinh tế, cá nhân nước; thường xuyên phân loại nợ, phân tích nợ q hạn, tìm ngun nhân hướng khắc phục, giúp Giám đốc đạo, kiếm tra hoạt động tín dung Chi nhánh trực thuộc địa bàn, tổng hợp báo cáo kiểm tra chuyên để theo quy định 1.2.2.5 Phịng Thanh tốn quốc tế - Phịng bao gồm 20 người, có 01 Trưởng phịng, 02 Phó phịng - Chức năng: Khai thác ngoại tệ hợp lý giá cả, đảm bảo nhu cầu toán khách hàng, thực dịch vụ toán quốc tế, bảo lãnh quốc tế kinh doanh mua bán ngoại tệ theo quy định - Nhiệm vụ : Phịng có nhiệm vụ thực nghiệp vụ toán quốc tế trực tiếp, mua bán, chuyến đối ngoại tệ theo quy định; thực toán quốc tế thông qua mạng SWIFT NHNN & PTNT Việt Nam; thực nghiệp vụ tín dụng, bảo lãnh ngoại tệ có liên quan đến tốn quốc tế 1.2.2.6 Phịng kế tốn ngân quỹ: - Phịng bao gồm 29 người, có 01 Trưởng phịng, 03 Phó phịng - Phịng có nhiệm vụ: Hạch tốn kế toán, hạch toán thống kê toán theo quy định NHNN & PTNT Việt Nam; xây dựng tiêu kế hoạch tài chính, tốn kế hoạch thu, chi tài chính, quỹ tiền lương Chi nhánh Láng Hạ, Chi nhánh cấp Phòng giao dịch trực thuộc trình Ngân hàng Nơng nghiệp cấp phê duyệt; quản lý sử dụng quỹ chuyên dùng theo quy định NHNN & PTNT địa bàn; tổng hợp, lưu trữ hồ sơ, tài liệu hạch toán, kế toán, toán báo cáo theo quy định; thực khoản nộp Ngân sách Nhà nước theo luật định; thực nghiệp vụ tốn nước; chấp hành quy định an tồn kho quỹ định mức tồn quỹ theo quy định; quản lý, sử dụng thiết bị thông tin, điện toán phục vụ nghiệp vụ kinh doanh theo quy định NHNN & PTNT Việt Nam 1.2.2.7 Phòng dịch vụ Marketing - Phịng bao gồm 20 người, có 01 Trưởng phịng, 03 Phó phịng - Phịng có nhiệm vụ: Thực quản lý, giám sát nghiệp vụ thẻ theo quy định NHNo & PTNT Việt Nam, tham mưu cho Giám đốc Chi nhánh phát triển mạng lưới chủ thẻ; giải đáp thắc mắc khách hàng, giải tranh chấp, khiếu nại phát sinh liên quan đến hoạt động kinh doanh thẻ Đồng thời, phòng thực xây dựng kế hoạch quảng bá thương hiệu, thực hoạt động Marketing mà NHNN & PTNT Việt Nam giao, lập chương trình Marketing Chi nhánh, tăng cường xúc tiến quảng bá hình ảnh chi nhánh, mở rộng thị trường, nghiên cứu phát triển thị trường tín dụng cho chi nhánh 1.2.2.8 Phịng Kiểm tra Kiểm tốn nội bộ: - Phịng bao gồm 09 người, có 01 Trưởng phịng - Phịng có chức năng: Kiểm tra kiểm tốn hoạt động tài chính, sổ sách chi nhánh hàng tháng hàng quý báo cáo cuối năm - Phịng có nhiệm vụ: Thực sơ kết tống kết chuyên đề theo định kỳ hàng quý, tháng, năm; tổ chức giao ban hàng tháng với kiểm tra viên Chi nhánh Ngân hàng cấp 2; tống hợp báo cáo kịp thời kết kiểm tra, kiếm toán, việc chỉnh sửa tồn tại, thiểu sót Chi nhánh, đơn vị 1.2.2.9 Phịng Hành - Phịng bao gồm 30 người, có 01 Trưởng phịng, 02 Phó phịng - Phịng có nhiệm vụ: Xây dựng chương trình cơng tác hàng tháng, q Chi nhánh có trách nhiệm thường xun đơn đốc việc thực chương trình đă Giám đốc Chi nhánh phê duyệt Đồng thời, phịng cịn có nhiệm vụ trực tiếp quản lý dấu Chi nhánh, thực công tác hành chính, văn thư, lễ tân, phương tiện giao thơng, bảo vệ, y tế Chi nhánh 1.2.2.10 Phòng tin học - Phịng bao gồm 10 người, có 01 Trưởng phịng - Phịng có nhiệm vụ: Tống hợp, thống kê lưu trữ số liệu, thông tin liên quan đến hoạt động Chi nhánh; quản lý, bảo dưỡng sửa chữa máy móc, thiết bị Tin học 1.2.2.11 Các chi nhánh cấp phòng giao dịch - Ngồi phịng tổ trụ sở chi nhánh cịn có thêm hai chi nhánh cấp II 10 phòng giao dịch trực thuộc - Các Chi nhánh cấp Phòng giao dịch thực nhiệm vụ sau: + Về hoạt động huy động vốn: Khai thác nhận tiền gửi tố chức, cá nhân tổ chức tín dụng khác hình thức tiền gửi khơng kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn loại tiền gửi khác nước nước đồng Việt Nam ngoại tệ theo quy định NHNN & PTNT Việt Nam; Các hình thức huy động vốn khác theo quy định NHNN &PTNT Việt Nam Chi nhánh NHNN & PTNT Láng Hạ + Về hoạt động cho vay: Cho vay ngắn hạn nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho sản xuất kinh doanh, dịch vụ, đời sống cho tổ chức cá nhân hộ gia đình thuộc thành phần kinh tế theo phân cấp ủy quyền 1.1.3 Khái quát hoạt động kinh doanh chi nhánh Sau 18 năm thành lập, Agribank chi nhánh Láng Hạ đạt thành tựu đáng kể, năm gần đây, chi nhánh tạo cho chỗ đứng vững lịng Thủ Hà Nội 1.1.3.1 Hoạt động huy động vốn Trong năm gần xảy cạnh tranh gay gắt tổ chức tín dụng hoạt động huy động vốn, chi nhanh Agribank chi nhánh Láng Hạ bám sát thị trường, thực nhiều giải pháp, triển khai đa dạng hóa nhiều sản phẩm huy động vốn có lãi suất hợp lí, phù hợp loại đối tượng khách hàng, nâng cao tính cạnh tranh Hoạt động huy động vốn chi nhánh xem xét góc độ: theo kỳ hạn, theo đối tượng khách hàng, theo loại tiền Bảng1 Huy động vốn Agribank chi nhánh Láng Hạ giai đoạn 2010 – 2014 (Số tuyệt đối) Đơn vị: Tỷ đồng Chỉ tiêu Tổng nguồn vốn Theo kì hạn Khơng kì hạn Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014 9.888 10.002 11.804 12.322 12.779 1.797 2.641 3.878 3.156 1.699 Có kì hạn 8.091 7.361 7.926 9.166 11.080 2.1 Có kì hạn