Chng 1 PAGE 89 trêng §¹i häc Kinh tÕ Quèc d©n ((((( ĐẶNG THỊ THU HƯƠNG PH¸T TRIÓN CH¦¥NG TR×NH CHO VAY Hé NGHÌO T¹I CHI NH¸NH NG©N HµNG CHÝNH S¸CH X HéI TØNH §IÖN BIªN Chuyªn ngµnh KINH TẾ TÀI CHÍNH[.]
trờng Đại học Kinh tế Quốc dân ĐẶNG THỊ THU HƯƠNG PH¸T TRIĨN CHƯƠNG TRìNH CHO VAY Hộ NGHèO TạI CHI NHáNH NGâN HàNG CHíNH SáCH XÃ HộI TỉNH ĐIệN BIêN Chuyên ngành: KINH TẾ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Ngêi híng dÉn khoa học: GS TS TRN TH T Hà Nội, năm 2014 MỤC LỤC Trang DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG SỐ LIỆU, BIỂU ĐỔ LỜI MỞ ĐẦU .5 CHƯƠNG I MỘT SỐ VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN CHƯƠNG TRÌNH CHO VAY HỘ NGHÈO CỦA NHCSXH 1.1 Khái quát Ngân hàng sách xã hội 10 1.1.1 Quá trình hình thành phát triển 10 1.1.2 Mơ hình tổ chức, hoạt động 13 1.1.3 Các hoạt động chủ yếu NHCSXH 15 1.2 Chương trình cho vay hộ nghèo NHCSXH 19 1.2.1 Sự cần thiết phải hỗ trợ vốn cho người nghèo 19 1.2.2 Chương trình cho vay hộ nghèo NHCSXH 24 1.3 Phát triển chương trình cho vay hộ nghèo NHCSXH 31 1.3.1 Quan điểm phát triển chương trình cho vay hộ nghèo NHCSXH 31 1.3.2 Tiêu chí đánh giá 31 1.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển chương trình cho vay hộ nghèo NHCSXH 35 CHƯƠNG THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CHƯƠNG TRÌNH CHO VAY HỘ NGHÈO TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH ĐIỆN BIÊN 2.1 Khái quát NHCSXH tỉnh Điện Biên 41 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 41 2.1.2 Mơ hình tổ chức, hoạt động 42 2.1.3 Các hoạt động chủ yếu Chi nhánh NHCSXH tỉnh Điện Biên 45 2.2 Thực trạng phát triển chương trình cho vay hộ nghèo Chi nhánh NHCSXH tỉnh Điện Biên 53 2.2.1 Công tác tổ chức cho vay hộ nghèo .53 2.2.2 Phát triển chương trình cho vay hộ nghèo mặt số lượng 59 2.2.3 Phát triển chương trình cho vay hộ nghèo mặt chất lượng .61 2.3 Đánh giá phát triển chương trình cho vay hộ nghèo Chi nhánh NHCSXH tỉnh Điện Biên 64 2.3.1 Những kết đạt 64 2.3.2 Một số hạn chế nguyên nhân 64 CHƯƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM PHÁT TRIỂN CHƯƠNG TRÌNH CHO VAY HỘ NGHÈO TẠI CHI NHÁNH NHCSXH TỈNH ĐIỆN BIÊN 3.1 Mục tiêu, chiến lược phát triển Chi nhánh NHCSXH tỉnh Điện Biên 74 3.1.1 Mục tiêu, chiến lược phát triển chung NHCSXH 74 3.1.2 Mục tiêu, chiến lược phát triển chi nhánh NHCSXH tỉnh Điện Biên 74 3.2 Một số giải pháp nhằm phát triển chương trình cho vay hộ nghèo Chi nhánh NHCSXH tỉnh Điện Biên 75 3.2.1 Tăng cường huy động vốn cho vay hộ nghèo địa bàn 75 3.2.2 Tuân thủ chế cho vay 76 3.3.3 Tăng cường công tác tuyên truyền, thực công khai minh bạch, dân chủ việc thực sách cho vay hộ nghèo .76 3.2.4 Nâng cao hiệu hoạt động điểm giao dịch xã 77 3.2.5 Củng cố nâng cao chất lượng tín dụng 79 3.2.6 Tăng cường cho vay theo dự án vùng, tiểu vùng .80 3.2.7 Phối hợp chặt chẽ với ban ngành, đoàn thể địa phương Chi nhánh NHCSXH tỉnh thành .80 3.2.8 Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát 81 3.2.9 Đẩy mạnh công tác đào tạo, nâng cao nguồn nhân lực 82 3.3 Một số kiến nghị nhằm phát triển chương trình cho vay hộ nghèo NHCSXH tỉnh Điện Biên 84 3.3.1 Đối với Chính phủ, Bộ, ngành: 84 3.3.2 Đối với cấp uỷ, quyền địa phương: 84 3.3.3 Đối với tổ chức trị xã hội nhận ủy thác .86 3.3.4 Đối với ban quản lý Tổ TK & VV 87 3.3.5 Đối với NHCSXH Việt Nam .88 KẾT LUẬN 90 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 92 DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT NHCSXH: Ngân hàng Chính sách xã hội HĐQT: Hội đồng quản trị XĐGN: Xóa đói giảm nghèo HSSV Học sinh sinh viên XKLĐ Xuất lao động HCKK Hồn cảnh khó khăn VKK Vùng khó khăn DTTS ĐBKK Dân tộc thiểu số đặc biệt khó khăn Tổ TK & VV Tổ tiết kiệm vay vốn SXKD Sản xuất kinh doanh UBND Ủy ban nhân dân DANH MỤC BẢNG SỐ LIỆU, BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ Trang Bảng 2.1 Cơ cấu nguồn vốn cho vay Chi nhánh NHCSXH tỉnh Điện Biên, giai đoạn 2011 – 2013 46 Bảng 2.2 Tình hình huy động vốn ủy thác địa phương Chi nhánh NHCSXH tỉnh Điện Biên, giai đoạn 2011 – 2013 .48 Bảng 2.3 Báo cáo chất lượng hoạt động tổ tiết kiệm vay vốn Chi nhánh NHCSXH tỉnh Điện Biên, năm 2013 56 Bảng 2.4 Báo cáo kết giao dịch xã Chi nhánh NHCSXH tỉnh Điện Biên, năm 2013 58 Bảng 2.5 Một số tiêu chương trình cho vay hộ nghèo Chi nhánh NHCSXH tỉnh Điện Biên, giai đoạn 2011 – 2013 59 Bảng 2.6 Báo cáo kết cho vay hộ nghèo phân theo địa bàn Chi nhánh NHCSXH tỉnh Điện Biên, giai đoạn 2011 - 2013 60 Bảng 2.7 Dư nợ chương trình cho vay hộ nghèo phân theo tính chất dư nợ vùng địa bàn tỉnh Điện Biên năm 2013 .62 Bảng 2.8 Một số tiêu số hộ nghèo vay vốn NHCSXH giai đoạn 2011 – 2013 63 Biểu đồ 1.1 Biểu đồ tăng trưởng nguồn vốn NHCSXH giai đoạn 2003 – 2013 17 Biểu đồ 1.2 Biểu đồ tăng trưởng dư nợ NHCSXH giai đoạn 2003 – 2013 18 Biểu đồ 2.1 Cơ cấu dư nợ số chương trình cho vay Chi nhánh NHCSXH tỉnh Điện Biên – năm 2013 .52 Biểu đồ 2.2 Dư nợ chương trình cho vay hộ nghèo phân loại theo đơn vị ủy thác Chi nhánh NHCSXH tỉnh Điện Biên, giai đoạn 2011 – 2013 54 Biểu đồ 2.3 Kế hoạch nguồn vồn nguồn vốn duyệt Chi nhánh NHCSXH tỉnh Điện Biên, giai đoạn 2011 – 2013 69 Sơ đồ 1.1 Sơ đồ tổ chức hệ thống NHCSXH 15 Sơ đồ 2.1 Mơ hình tổ chức NHCSXH tỉnh Điện Biên 44 i LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Mặt trái kinh tế thị trường phân hóa giàu nghèo ngày gia tăng, địi hỏi phải giải đồng bộ, có giải pháp tín dụng ưu đãi cho hộ nghèo để hỗ trợ xóa đói giảm nghèo Nhận thấy tầm quan trọng cơng xố đói giảm nghèo, ngày 04 tháng 10 năm 2002, Thủ tướng Chính phủ có Quyết định số 131/2002/QĐ-TTg việc thành lập Ngân hàng Chính sách xã hội để thực tín dụng ưu đãi người nghèo đối tượng sách khác sở tổ chức lại Ngân hàng Phục vụ người nghèo nằm Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam NHCSXH tỉnh Điện Biên thành lập theo định số 91/QĐ-HĐQT ngày 17/3/2004 Chủ tịch Hội đồng quản trị NHCSX Nằm hệ thống NHCSXH Việt Nam với mạng lưới rộng khắp nước, NHCSXH tỉnh Điện Biên với chức nhiệm vụ thực tín dụng người nghèo đối tượng sách khác địa bàn tỉnh Điện Biên tham gia tích cực vào cơng XĐGN địa bàn tỉnh Tuy nhiên, nghiệp XĐGN cịn phía trước, với nhiệm vụ ngày khó khăn, phức tạp; q trình phát triển chương trình cho vay hộ nghèo địa bàn tỉnh vấn đề xúc cần giải như: mức đầu tư bình qn hộ cịn thấp, nguy nợ xấu tăng cao, mục đích sử dụng vốn vay đơn điệu.v.v… Những vấn đề phức tạp, chưa có mơ hình thực tiễn chưa nghiên cứu đầy đủ Để giải tốt vấn đề nghèo đói Việt Nam nói chung nhằm phát triển chương trình cho vay hộ nghèo địa bàn tỉnh Điện Biên nói riêng, địi hỏi phải nghiên cứu cách có hệ thống, khách quan khoa học, phải có quan tâm đặc biệt ban ngành tỉnh, Nhà nước toàn xã hội Với lý nêu trên, đề tài “Phát triển chương trình cho vay hộ nghèo Chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Điện Biên” lựa chọn làm luận văn thạc sỹ Tình hình nghiên cứu liên quan đến đề tài Đã có nhiều cơng trình nghiên cứu liên quan đến cơng tác đầu tư, cho vay hộ nghèo như: Luận án Tiến sĩ Kinh tế “Tín dụng cho người nghèo quỹ xóa đói giảm nghèo nước ta nay” Nguyễn Trung Tăng (2002); luận văn Thạc sỹ “Mơ ii hình ngân hàng sách giải pháp nâng cao hiệu hoạt động Ngân hàng sách” Đỗ Tất Ngọc (2004); Luận văn Hà Thị Hạnh (2004) “Giải pháp hồn thiện mơ hình tổ chức chế hoạt động Ngân hàng Chính sách xã hội”; Luận văn thạc sỹ Trần Hữu Trung “Phát triển nguồn vốn cho vay Ngân hàng sách xã hội” (2006); Tác giả Đặng Thị Phương Nam với luận văn “Nâng cao chất lượng cho vay hộ nghèo Chi nhánh NHCSXH Thành phố Hà Nội” (2007) ; Nhóm cán NHCSXH tỉnh miền Tây với “Đề án nâng cao chất lượng tín dụng khu vực miền Tây Nam Bộ” (2012) Liên quan đến hoạt động cho vay hộ nghèo Chi nhánh NHCSXH tỉnh Điện Biên có chuyên đề cấp ngành “Giải pháp nâng cao chất lượng kiểm tra, giám sát Ban đại diện HĐQT tổ chức trị xã hội nhận ủy thác Chi nhánh tỉnh Điện Biên” Lò Kiên Trinh (2013) Hầu hết cơng trình nghiên cứu nêu tập trung vào khía cạnh hoạt động cho vay hộ nghèo như: Nguồn vốn cho vay; chất lượng cho vay; mơ hình tổ chức cho vay; việc kiểm tra, giám sát sau cho vay… chưa có cơng trình nghiên cứu sâu vấn đề phát triển cách tồn diện chương trình cho vay hộ nghèo Chi nhánh NHCSXH tỉnh Điện Biên Vì vậy, sở thừa kế kết nghiên cứu người trước, luận văn tiếp tục sâu phân tích, nghiên cứu cụ thể chương trình cho vay hộ nghèo Chi nhánh NHCSXH tỉnh Điện Biên, trọng phân tích hạn chế chương trình cho vay hộ nghèo Chi nhánh, sở nghiên cứu nguyên nhân dẫn đến hạn chế, từ đề xuất giải pháp đưa số kiến nghị để phát triển chương trình cho vay hộ nghèo địa bàn, nhằm góp phần nâng cao hiệu cơng xóa đói giảm nghèo tỉnh Điện Biên Mục tiêu nghiên cứu đề tài Mục tiêu nghiên cứu đề tài tập trung vào vấn đề sau: - Khái quát hoạt động NHCSXH; - Hệ thống hóa vấn đề tình trạng nghèo đói nước ta - Giới thiệu chương trình cho vay hộ nghèo phát triển chương trình cho vay hộ nghèo NHCSXH - Phân tích, đánh giá thực trạng phát triển cho vay hộ nghèo Chi nhánh NHCSXH tỉnh Điện Biên giai đoạn 2011 – 2013 Từ rút hững kết đạt được, số hạn chế phân tích nguyên nhân dẫn đến hạn chế trình phát triển chương trình cho vay hộ nghèo Chi nhánh NHCSXH tỉnh Điện Biên iii - Đề xuất số giải pháp kiến nghị nhằm phát triển chương trình cho vay hộ nghèo Chi nhánh NHCSXH tỉnh Điện Biên phù hợp với điều kiện thực tế địa bàn tỉnh Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: vấn đề phát triển chương trình cho vay hộ nghèo NHCSXH - Phạm vi nghiên cứu: Nghiên cứu chương trình cho vay hộ nghèo chi nhánh NHCSXH tỉnh Điện Biên giai đoạn 2011 đến 2013 Phương pháp nghiên cứu Luận văn sử dụng phương pháp nghiên cứu sau: - Phương pháp thu thập số liệu thống kê từ bảng cân đối kế toán, báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh, báo cáo tổng kết năm Chi nhánh NHCSXH tỉnh Điện Biên từ thành lập đến - Phương pháp thống kê, so sánh, diễn giải, sơ đồ, biểu mẫu đồ thị dựa sở liệu thống kê thu thập trình bày luận văn Ý nghĩa khoa học thực tiễn - Ý nghĩa khoa học: Đóng góp sở lý luận chung hoạt động cho vay hộ nghèo phát triển chương trình cho vay hộ nghèo NHCSXH - Ý nghĩa thực tiễn: Phân tích thực trạng phát triển chương trình cho vay hộ nghèo Chi nhánh NHCSXH tỉnh Điện Biên, đánh giá kết đạt được, đồng thời hạn chế phân tích nguyên nhân dẫn đến số hạn chế công tác phát triển chương trình cho vay hộ nghèo Từ đó, đề xuất giải pháp số kiến nghị nhằm góp phần bước hồn thiện phát triển chương trình cho vay hộ nghèo Chi nhánh NHCSXH tỉnh Điện Biên Kết cấu luận văn Ngoài phần mở đầu, kết luận, danh mục chữ viết tắt, bảng, biểu danh mục tài liệu tham khảo, luận văn bao gồm chương: Chương 1: Một số vấn đề phát triển chương trình cho vay hộ nghèo Ngân hàng Chính sách xã hội Chương 2: Thực trạng phát triển chương trình cho vay hộ nghèo Chi nhánh Ngân hàng sách xã hội tỉnh Điện Biên Chương 3: Một số giải pháp nhằm phát triển chương trình cho vay hộ nghèo Chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Điện Biên iv CHƯƠNG I MỘT SỐ VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN CHƯƠNG TRÌNH CHO VAY HỘ NGHÈO CỦA NHCSXH Trong chương 1, luận văn tập trung nghiên cứu số vấn đề NHCSXH, bao gồm q trình hình thành phát triển, mơ hình tổ chức hoạt động hoạt động chủ yếu NHCSXH Chương luận văn nêu bật cần thiết phải hỗ trợ vốn cho người nghè sở lý luận nguyên nhân tình trạng đói nghèo Từ thấy tầm quan chương trình cho vay hộ nghèo NHCSXH Luận văn nêu vấn đề chương trình cho vay hộ nghèo, bao gồm: mục đích cho vay, chế cho vay, đặc điểm chương trình cho vay hộ nghèo NHCSXH Trong chương đề cập đến vấn đề phát triển chương trình cho vay hộ nghèo NHCSXH, nêu lên quan điểm phát triển chương trình, đưa số tiêu chí đánh giá phát triển chương trình số nhân tố ảnh hưởng đến phát triển chương trình cho vay hộ nghèo NHCSXH Qua nghiên cứu chương rút số kết luận sau đây: Thứ là, đói nghèo nhiều nguyên nhân, nguyên nhân thiếu vốn SXKD, để góp phần thực mục tiêu XĐGN giải pháp quan trọng đầu tư vốn cho hộ nghèo thông qua tín dụng ưu đãi NHCSXH Thứ hai là, hoạt động cho vay hộ nghèo NHCSXH nhằm thực chủ trương XĐGN Đảng Nhà nước Trong đó, mục tiêu NHCSXH phát triển chương trình cho vay hộ nghèo số lượng chất lượng chương trình Chương trình cho vay hộ nghèo NHCSXH đóng vai trị quan trọng NHCSXH, với hộ nghèo với kinh tế - xã hội: giúp hộ nghèo có vốn đầu tư sản xuất kinh doanh, tiếp cận hòa nhập thị trường, xây dựng nông thôn mới, đồng thời nâng cao uy tín vị NHCSXH hệ thống Ngân hàng Việt Nam Thứ ba là, thành công trình phát triển chương trình cho vay hộ nghèo NHCSXH phụ thuộc vào nhiều yếu tố; đó, có số yếu tố quan trọng mang tính định Các nhân tố ảnh hưởng gồm: nhóm nhân tố chủ quan nhóm nhân tố khách quan v Các nhân tố chủ quan nhân tố thuộc NHCSXH như: sách tín dụng, quy trình thủ tục cho vay, công tác tổ chức đào tạo cán bộ, hệ thống trang thiết bị sở vật chất NHCSXH, công tác kiểm tra giám sát NHCSXH Các nhân tố khách qua nhân tố khác như: điều kiện tự nhiên, kinh tế xã hội, sách Nhà nước, Hoạt động Ban đại diện HĐQT NHCSXH, tổ chức trị - xã hội nhận ủy thác Việc nghiên cứu nhân tố tác động này, nhằm để nhận biết tác động tích cực tiêu cực nhân tố, từ có giải pháp khắc phục, hạn chế tác động tiêu cực nhằm phát triển chương trình cho vay hộ nghèo chất lượng số lượng Thứ tư là, để đánh giá phát triển chương trình cho vay hộ nghèo cần dựa số tiêu, bao gồm nhóm đánh giá phát triển chương trình cho vay hộ nghèo mặt lượng nhóm tiêu đánh giá phát triển chương trình cho vay hộ nghèo mặt chất Những vấn đề đề cập chương tiền đề cho việc nghiên cứu chương luận văn Thứ năm là, sở nghiên cứu kinh nghiệm cho vay hộ nghèo số nước giới đưa học dối với Việt Nam nguồn vốn cho vay, tổ chức tổ TK & VV để thực cho vay hộ nghèo, cách thức cấp vốn vay hình thức đảm bảo tiền vay chương trình cho vay hộ nghèo ... gồm chương: Chương 1: Một số vấn đề phát triển chương trình cho vay hộ nghèo Ngân hàng Chính sách xã hội Chương 2: Thực trạng phát triển chương trình cho vay hộ nghèo Chi nhánh Ngân hàng sách xã. .. xã hội tỉnh Điện Biên Chương 3: Một số giải pháp nhằm phát triển chương trình cho vay hộ nghèo Chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Điện Biên iv CHƯƠNG I MỘT SỐ VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN... cho vay hộ nghèo NHCSXH 35 CHƯƠNG THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CHƯƠNG TRÌNH CHO VAY HỘ NGHÈO TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH ĐIỆN BIÊN 2.1 Khái quát NHCSXH tỉnh Điện Biên